信用社做好貸款收息工作

A. 淺談如何做好農信社信貸業務的貸後管理

貸前調查、貸中審查、貸後檢查是農村信用社信貸管理的基礎性工作。隨著農村信用社業務范圍的不斷擴大，信貸業務快速發展，信貸產品不斷豐富，貸款主體、貸款方式、貸款投向等日趨多元和復雜，信貸風險較難把握。切實加強貸後管理，有效防範化解信貸風險，已成為農信社在有效履行職能的同時，實現自身可持續發展的重要保證。筆者結合目前農村信用社的實際，就加強農信社貸後管理談幾點粗淺看法，以供商榷。
一、當前農信社貸後管理工作存在的主要問題
（一）貸款新規制度學習不夠，理解偏差，執行力有待於提高
2010年，為加強信貸管理，中國銀監會相繼出台了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》(並稱三個辦法一個指引，以下統稱貸款新規)，將以往粗放式的信貸管理整合規范為精細化管理方式。但是由於時間緊、工作任務重，部分信貸人員對新制度辦法學習不夠，仍按老一套的方法去管理客戶，在與客戶的合作、風險的預警、傳導、反應和處置等方面還沒有規范化，更談不上精細化，基本上還處於簡單、粗放型的初級管理階段，顯然無法滿足業務快速發展和多元化客戶的需求。
（二）農信社客戶呈現多元化，競爭激烈，貸後管理難度加大
由於農信社現有的考核模式，縣級聯社著重考核基層社的貸款、利潤、不良貸款、存款等主要經營指標。其中利潤指標的考核占很大比重，於是營銷項目，發展業務成為基層社的工作重點。貸款營銷力度大，就能多實現利潤，利潤等主要經營指標完成得好，就能拿到掛鉤績效工資。因此大家都重視貸。重貸輕管現象比較普遍，貸後管理難度卻明顯加大。現階段，農信社客戶呈現多元化，不再是單一的種養殖戶和農事企業，管理難度明顯加大。同業競爭中，部分商業銀行的准入門檻低於農信社，服務水平、服務設施優於農信社，讓企業更青睞商業銀行，導致管理難度加大。
（三）貸款檢查多半流於形式，檢查面窄，不能解決根本問題
由於基層日常業務繁重，造成貸款檢查流於形式，不能充分暴露貸款使用過程中存在的主要問題。具體表現為：一是檢查結論定性化、簡單化。比如對於借款用途、擔保能力等內容檢查的結論都是諸如：正常、良好、按規定執行等。二是貸後定期檢查的內容趨於格式化，檢查面較窄。三是檢查報告內容簡單，除了一些財務指標有些變化外，其他內容雷同。四是貸後管理的核心工作是搞好貸後檢查，揭示貸款發放後可能出現的風險，研究防範和化解措施。目前，一些貸後檢查僅限於一般形式，未能解決根本問題。如少數信貸部門經理僅憑企業提供的財務報表和平時了解的表面現象在辦公室進行分析和撰寫報告，而對第一還款來源的持續性和可靠性，第二還款來源的完整性、足值性和安全性卻了解分析不足，更談不上對潛在或顯現的信貸風險提出有針對性的防範和化解。二、加強貸後管理工作的幾點建議
（一）嚴格執行貸款新規的有關規定，建立風險管理體系。按照貸款新規要求，對法人客戶貸款50萬元以上、個體工商戶和農村承包經營戶貸款30萬元以上的要實行嚴格的櫃台受託支付管理，從源頭上防範資金挪用風險。一是設立風險信貸員，聯社信貸管理部門要專門建立風險信貸員，從揭示借款人真正的風險點出發，加強貸後管理，重點監督資金支付方式，資金使用用途是否合理，是否存在擠占挪用信貸資金現象；二是要建立資信信息庫，對貸後檢查中發現的情況應及時歸類、形成書面報告，把有關信息輸入信息庫，並加強對貸款擔保者、抵押物、質押物的跟蹤檢查與評估。三是要實行督查制度，聯社要經常督查各社貸後檢查情況，並按照《遼寧省農村信用社信貸管理制度有關規定》組織信貸人員到各社對貸款進行交叉普查，重視風險，把日常的防範、控制與集中普查相結合，為完善信貸管理提供依據。
（二）實行嚴格的貸款退出管理制度，建立風險預警機制。為加強貸後管理，必須建立系統的風險管理制度，實行嚴格的貸款退出制度。一是更新觀念，全面客觀地預測借款人生產、經營發展前景，即使效益尚好，但其行業已處於衰退期，預期前景暗淡的客戶也要及時退出，因為退出本身就是規避風險。二是及時預警，對借款人的生產、經營即將進入衰退期時就對相應行業或借款人進行預警分析，制訂提前退出計劃。三是區別對待，分析行業形勢，按照借款人特徵、人品、信用制定科學的清退方案，凡是貸款到期無資金償還的，要逐筆降本，並盡早落實，特別是對自然人貸款到期可採取降本收息的辦法，逐步退出。
（三）建立不良貸款三清辦法，把損失降到最低限度。清收不良貸款，把損失降到最低限度，是貸後管理的重要組成部分。一是農戶、企業生產和經營停止時間要摸清，可能的情況下，要在第一時間收集到借款人作出停止經營的信息，搶抓信貸資金退出的最佳時機。二是農戶、企業生產和經營停止原因要分清，農信社必須區分清楚借款人停止生產和經營的真實原因是由於受宏觀經濟環境、行業風險因素的不利影響，還是因為農戶、企業自身內部管理不完善，或是農戶、企業為了逃廢銀行債務有意為之等，這一點對研究處置方案有著十分重要的意義。三是農戶、企業生產和經營停止債務要清理，必須要及時對其資產進行清理，哪些是我們的抵押資產，變現能力如何，其他資產價值狀況如何，其中可能用於償還我們貸款的比例有多大，以便及時地、盡可能多地向債務人主張權利。
（蔡葵）

B. 信用社各管理部門職責

第一部份 聯社管理部門職責 第一章 辦公室職責

辦公室是主管全聯社社務系統運行、規章制度建設、決策督辦、企業形象維護及行政後勤管理的綜合協調和服務部門。 主要職責如下：

第一條 負責本部門職責范圍內全聯社系統業務運作的組織和管理；

第二條 負責掌管請示報告制度、會議制度、值班制度、公文制度，掌握全聯社執行上級部門各項方針政策的情況和市聯社各部門工作動態；負責社務信息工作，編輯簡報等內部信息資料，對上反映重要情況，對下組織交流；

第三條 負責起草或審核以聯社名義發出的有關重要文函，起草或審核向上級部門報送的有關綜合性重要文件和材料；負責協助社領導開展調研工作；

第四條 負責聯社各類文件的收發、運轉，組織與落實聯社機關公文的正常運作，並做好文件的歸檔工作；負責辦理各種報刊、資料的訂閱手續；

第五條 負責協助領導安排黨委會、主任辦公會、社務會、工作會等會議日程；辦理會議議題的收集及會前協調、會議紀錄、會議紀要的整理和會議議定事項的督查辦等工作；

第六條 協助領導統籌協調聯社各部門日常工作和各鎮社請示報告工作；

第七條 組織、協調、實施全社業務宣傳工作，負責企業形象推廣、業務宣傳、公關的管理和實施工作；

第八條 負責收集與本單位有關的信息資料，並加以匯總、分析，與有關部門共享，並及時向社領導提出建議。

第九條 負責聯社的行政後勤管理工作； 負責辦理聯社管理部門、直屬網點的費用報銷手續；負責監督電話的受理工作；負責聯社食堂及招待所的管理工作；負責聯社本部來訪客人的接待及重大會議的會務保障工作；

第十條 負責聯社本部和直屬網點的辦公設備、辦公用品的購置、調配、發放工作；負責聯社指定的業務憑證的印刷、發放工作；

第十一條 負責聯社機關公用汽車的管理和發配使用；負責交通工具的購置、調配、維修、保險、年審等相關工作；負責聯社本部和各鎮社大宗辦公用品運送工作及規定的出差人員接送工作；

第十二條 負責房屋購置、租賃、調配、使用、維修及相關管理工作，辦理有關產權手續和保險事宜；

第十三條 負責聯社本部及鎮社營業用房裝修的招標、工程監督管理及驗收工作；

第十四條 負責聯社本部及直屬網點辦公、營業場所的綠化、衛生保潔、飲用水管理和水電維護工作；負責保障辦公大樓設備正常運行，保持大樓良好的辦公環境和秩序；

第十五條 負責與省信合辦對口部門和本地相關部門的溝通與聯系。

第二章 人事教育部職責

人事教育部是主管全社人力資源開發與管理等工作的綜合管理部門，通過用人治事的活動，達到人事相宜的目的。人事教育部肩負著考試、錄用、考核、獎懲、調配、培訓、工資、福利、社會保險、退休等一系列管理工作。主要職責如下：

第一條 負責組織編制人力資源發展規劃和年度工作計劃並組織實施，研究制定員工發展計劃和晉升制度；

第二條 負責貫徹落實國家和上級管理部門的人事教育政策、規章制度及相應的管理程序和操作辦法，並結合實際制定相關的實施措施；

第三條 按管理許可權或有關辦法組織落實有關幹部的考察、考核、配置、使用、交流、獎懲、任免及有關離任稽查等工作；文秘部落

第四條 負責後備幹部、備案幹部的規劃、培訓和管理工作，落實全社人力資源結構的合理化調整；指導各鎮社培養選拔優秀年輕幹部的工作；

第五條 負責組織本系統員工的文化教育及政治學習，負責職工的年度考核、升級工作和各類專業技術職務的認定、聘用、報名考試的組織工作；

第六條 嚴格執行國家規定的工資政策，做好本系統職工的工資標准和級別的核實工作台和對退休職工的管理工作，參與研究、擬定激勵約束機制的'有關辦法，並評價實施效果，及時提出相關的意見；

第七條 貫徹落實國家和上級管理部門保險統籌有關辦法並組織實施。負責全轄養老保險等福利管理。組織落實員工失業、醫療保險基金的征繳、支付等工作；

第八條 負責員工進出的規劃、落實和有關協議、合同簽定的組織實施，落實勞動合同和人事檔案的管理工作；

第九條 組織落實本部門職能范圍內有關工作的檢查、監督、指導以及業務交流和人員培訓，並落實風險內控制度；

第七條 負責聯社本部員工考勤工作；

第八條 認真做好人事、勞動管理方面的年度、季、月的各種資料報表編制及報送工作；

第十二條 負責與上級對口部門和本地相關部門的溝通與聯系；負責收集與本部門相關的信息資料，並加以匯總、分析，與有關部門共享，並及時向領導提出建議。

第三章 財會部職責

計劃財務部是主管全社計劃財務管理工作的綜合管理部門，肩負著財務管理、會計核算和會計結算、本外幣資金管理、貸信政策和計統分析等經營和管理職能。

第一條 貫徹各時期財務、稅收政策，配合、銜接財稅和上級管理部門等各種關系，對業務經營管理作出有前瞻性的預見和控制，並制定各項政策的實施方案和管理措施，指導各社執行。

第二條 對全年業務經營發展進行分析預測，編制可行性財務預算，下達財務收支計劃和財務經營考核指標。

第三條 正確組織和規范各鎮社及直屬網點的會計核算工作和處理聯社的財務收支工作，定期進行財務分析，及時向聯社領導反映和匯報經營狀況。

第四條 完善各項會計和結算業務的管理，制定業務操作規程、業務管理制度和崗位責任制，制定各項業務的會計核算手續，並組織業務培訓。

第五條 按照有關規定和本單位的經營情況，正確組織指導各社進行年度會計決算，真實完整反映經營成果。

第六條 負責網點調整的調研工作，按照聯社的總體規劃，審核需要撤並的網點資料及其保本點分析等材料。管理聯社管理費的現金出納帳，對日常招待、差旅、會議等開支審核和報帳，對發票等原始憑證的合法合規進行審核。

第七條 嚴格規范財務收支手續，制定各項營業費用的管理規定，強化費用開支審批制度，嚴格控制各項財務、費用指標增長。

第八條 編制和審核年度決算、季度、月度和日常的會計報表和各種數據資料，向省辦和各級相關部門呈報，向各社和聯社相關部門提供每月經營管理情況。

第九條 按有關管理部門的要求和本聯社的實際經營情況，做好資金管理和計劃工作；制定現金管理措施，定期檢查現金管理情況，對有關問題及時向領導匯報情況，最大限度地防範和化解金融風險。

第十條 對本、外幣的存貸款利率按央行政策進行管理，如遇調整及時通知後台和各社，對利率執行情況進行檢查分析。

第十一條 對開發的新業務提出會計核算和管理需求，提供電腦部進行業務系統電子開發，並參與開發和測試。

第十二條 組織清產核資，對固定資產、電子設備、低值易耗品等財產每年至少盤點一次。

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第四章 保衛部職責

保衛部是主管全社治安保衛工作的職能部門，主要職責如下：

第一條 貫徹執行落實上級關於安全保衛工作的文件精神，經常對職工進行安全防範技能培訓，提高職工安全防範能力。

第二條 結合本單位實際和當地治安情況，建立和健全安全防範規章制度，與當地派出所或鄰近單位簽訂治安聯防協議書。

第三條 定期對要害崗位的人員進行考察，發現不稱職人員，及時向領導提出調整建議，協助做好人員的調整工作。

第四條 隨時檢查本單位職工在營業、守庫、押運期間執行規章制度的有關情況和槍支彈葯使用情況。

第五條 掌握本單位職工的思想動態，加強職工職業道德和法制教育，加強要害崗位人員的管理，對異常現象，要做到早發現、早解決，並及時向保衛部門報告。

第六條 嚴格落實槍支彈葯的管理規定，杜絕涉槍案件的發生，每月要對槍支進行查看，是否符合使用方便和安全的要求，嚴格執行槍支彈葯的使用制度，做到防潮、防銹蝕、防火、防盜竊。

第七條 做好本單位幹部職工的安全防範、法紀、社會道德和行業紀律教育，提高幹部職工遵守社會治安綜合治理和安全保衛有關規定的自覺性，提高安全防範意識。

第八條 嚴格按照上級和公安部門的要求，抓好營業網點的安全防範設施建設和管理，做好單位的防搶、防盜、防詐騙、防破壞和防火工作。

第九條 加強分社、儲蓄所負責人的思想建設、組織建設和業務

建設，每季度檢查和抽查，聽取工作匯報，認真分析本單位內控制度和安全保衛工作的現狀，解決保衛工作中存在的問題。

第十條 抓好網點一線員工的預案演練工作，落實檢查制度，信用社主管主任或保衛負責人每月不少於一次對營業網點的安全檢查（以檢查登記薄為依據），一個月沒有實施檢查扣主管主任或保衛負責人6分，兩個月沒有檢查扣12分，三個月沒有檢查扣24分，四個月以上沒有檢查200分。

第十一條 加強保衛工作檔案管理，為安全保衛工作提供全面、及時、准確的信息，要求專人管理，專櫃存放，資料全面，分析清楚，上報的材料和報表要求內容真實，數字准確，書寫工整，上報及時。

第五章 電腦部主要職責

負責聯社以及屬下各鎮社的電腦業務管理、開發、測試、培訓和維護。其主要職責要求如下：

第一條 負責聯社電腦業務系統的業務需求分析、軟體開發和測試，利用新的電子業務產品來促進我社的業務發展；同時做好電腦業務系統的優化、修改和維護工作，保障通訊網路的暢通和電腦系統穩定、正常地運行；

第二條 負責各類電子產品的采購和管理，並協助財務部門做好固定資產登記工作，確保集體財產的安全完整、不流失；

第三條 與有關部門一道制定各項聯社電腦管理規定，要求聯社、鎮社和各營業網點的電腦開發維護人員以及業務操作人員嚴格執行，以保證各項電腦業務的正常開展和安全運行；

第四條 負責全聯社計算機知識和新電腦業務知識的培訓和上機操作，提高我社人員的業務素質，增強競爭力。

第六章 客戶經理部職責

客戶經理部是主管個人和公司客戶業務的經營管理、市場拓展、營銷組織、質量成本控制的職能部門。主要職責如下：

第一條 負責個人、公司客戶業務系統市場營銷的組織和推動；

第二條 負責擬訂和組織實施個人、公司業務發展戰略和營銷策略；

第三條 參與編制年度經營計劃，提出個人、公司業務的發展目標、收入實現目標、成本控制目標、資產質量目標；

第四條 負責組織實施個人、公司業務經營計劃的完成，包括分解、落實、計劃執行檢查和分析，促進經營目標完成；

第五條 負責組織本業務系統進行市場細分，發展優質客戶，提高重點行業、重點地區、重點產品和重點客戶的市場份額；

第六條 負責本部經營的個人、公司客戶進行直接營銷，制定營銷方案或銀企合作方案，爭取優質客戶，並對各鎮社營銷服務提供指導；

第七條 負責組織對個人、公司業務貸款項目評估；

第八條 負責根據個人、公司業務客戶需求，提出開發金融產品的建議，參與開發，組織推廣；

第九條 負責在全社組織和落實客戶經理制有關工作；

第十條 負責組織對直接經營的個人、公司業務客戶進行客戶評價、資信評級，開具資金證明；

第十一條 負責對直接經營的業務客戶跟蹤與管理、收貸收息、檔案管理、信貸管理信息系統數據的錄入和信貸業務清分工作。按照有關要求做好不良客戶的退出工作，優化客戶結構；

第十二條 負責對個人、公司客戶存款增長提出具體措施並落實，並對存款情況進行分析、考核；

第十三條 負責全社融資業務的指導和營銷組織；

第十四條 會同有關部門組織、落實公司客戶代收、代付等中間業務的市場營銷；

第十五條 負責組織個人、公司業務信息採集、整理和分析，向聯社提供經營信息服務和支持，並向相關業務部門提供共享信息；

第十六條 參與信貸和風險管理政策、規章制度的制定；負責擬定公司業務相關業務標准、管理辦法和操作規程；

第十七條 負責按照信貸業務運行和管理的風險內控制度要求在本業務系統組織實施；

第十八條 負責對個人、公司業務相關工作的指導、檢查、監督，組織業務交流和協助組織人員培訓；

第十九條 負責個人、公司業務的存款計劃、統籌管理、信息分析；

第二十條 負責與省辦對口部門和本地相關部門的溝通與聯系；負責收集與本部門相關的信息資料，並加以匯總、分析，與有關部門共享，並及時向領導提出建議。

第七章 資產保全部職責

資產保全部業務范圍是主管全社不良資產、抵債資產、自有資產等特殊資產的經營處置，並具體負責法律事務工作。主要職責如下：

第一條 負責本部門業務范圍內全聯社業務運作的組織和管理；

第二條 負責擬定和組織實施全聯社資產保全業務經營規劃和經營策略；

第三條 參與編制全聯社年度綜合經營計劃，研究提出資產保全業務系統不良資產經營處置、收入費用等經營目標；負責組織實施資產保全業務經營計劃，包括計劃分解和落實、計劃執行檢查和分析，推進經營目標的實現；

第四條 負責組織、指導、協調各鎮社經營性不良資產、抵債資產和閑置資產的管理、經營、盤活和處置；

第五條 負責組織全聯社呆帳核銷的審核工作；

第六條 負責組織資產保全業務信息的採集和分析，並向本業務系統提供服務和支持，向相關業務部門提供共享信息；

第七條 負責建立健全聯社系統資產保全業務運行和管理的風險內控制度並組織實施；

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第八條 負責全聯社本業務系統資產保全業務相關工作的指導、檢查、監督，組織業務交流和人員培訓；

第九條 辦理全聯社的經濟訴訟（仲裁）案件；

第十條 負責建立健全全社法律事務管理的風險內控制度並組織實施；

第十一條 負責審查聯社各業務部門對外簽（出）具的各類非標准格式的合同、協議及其法律文件；負責出具法律意見書，為全社業務經營活動提供法律幫助；

第十二條 負責收集與本部門相關的信息資料，並加以匯總、分析，與有關部門共享，並及時向社領導提出建議。

第八章 信貸管理部職責

信貸管理部是主管信貸制度、判別監控信貸風險、統一組織、管理和審批轄內信用社信貸業務綜合管理和審批部門。主要職責如下：

第一條 根據國家經濟金融方針政策、發展規劃以及上級有關信貸計劃管理規定和要求，組織研究和擬定轄區農信社信貸業務規章制度和操作規程；

第二條 負責轄內農信社信貸業務管理的指導、檢查和監督工作；組織開展定期或不定期的信貸檢查管理工作，規范農信社信貸管理工作，對有關違規、違法行為進行糾正；

第三條 負責轄區農信社信貸業務的統籌、組織和管理；對信貸業務風險進行研究和分析，完善並組織實施內控管理制度；

第四條 根據轄內農信社信貸風險和信貸業務管理狀況，在制定信貸政策和優化信貸資產配置方面提出建議。

第五條 研究和擬定信貸業務市場准入和市場退出的有關制度和辦法；

第六條 協調有關部門進行貸款規模管理及落實貸款利息回收計劃；

第七條 負責信貸資產質量控制計劃的編制及組織實施。

第八條 負責組織實施對信貸業務風險的過程式控制制和貸後管理；

第九條 對轄內信貸業務綜合運營情況進行匯總分析，向信貸業務經營部門提出信貸業務營銷與管理的綜合指導意見，並對信貸業務風險進行預警、監測、檢查和分析；

第十條 對重點行業、區域、客戶和信貸品種進行跟蹤監控和系統性風險研究，為信貸審批和經營決策提供預警、防範風險的指導性意見；

第十一條 負責對人民銀行登記咨詢系統的管理與維護；

第十二條 信貸業務人員的培訓和交流；

第十三條 負責與對口上級部門和本地相關部門的溝通與聯系。

第九章 稽核部職責

第一條 對會計、出納、信貸、特約匯兌、聯行結算制度的執行情況和業務辦理情況進行稽核。

第二條 按儲蓄或集體存款業務的政策、制度和管理規定的要求，對業務的辦理情況進行稽核。

第三條 對各項財務收支的執行情況，利潤指標的完成情況以及財務決算和會計報表的真實性、准確性、合規性和合法性進行稽核。

第四條 按電腦系統管理的有關要求監督落實各項機房管理、網路安全措施，並做好數據備份工作的監督落實。

第五條 對有價證券、印章、密押、重要空白憑證的保管、領用、使用銷號、交接情況進行稽核。

第六條 對網點內控制度的執行情況進行稽核，協助安全保衛部門做好監控錄像抽查。

第七條 對社內人員調動、離任進行稽核，配合上級部門做好專項性的檢查工作。

第八條 領導、組織派駐各社稽核特派員開展各項工作，按工作要求制定專項檢查方案，並監督實施。

第九條 按上述工作范圍和任務，有針對性地組織、落實各項工作，並按有關工作要求組織專項稽核。

第十章 營業部職責

聯社營業部承擔聯社本部直接經營的各項業務結算及聯社屬下各鎮社的會計核算工作。主要職責如下：

第一條 負責聯社本部直接經營的各項業務的結算、資金清算、現金出納、賬戶管理和會計核算等各項工作；

第二條 負責聯社直屬網點、儲蓄專櫃及保管箱專櫃的管理，指導各鎮信用社的業務操作，制定統一的業務規范；

第三條 負責系統內資金頭寸調撥和資金匯差清算的核算及對帳、人民銀行賬戶管理等；

第四條 負責本系統廣州大同城及五邑同城票據交換及資金清算業務；

第五條 負責本系統全國特約匯兌和省轄聯行業務的接收、發送、資金匯劃及清算業務；

第六條 負責系統內往來資金、通存通兌交易資金的核算；

第七條 負責聯社指定代理業務項目的資金匯劃、清算和核算管理；

第八條 負責聯社集中庫的管理，負責各鎮社及直屬網點的現金調撥核算；

第九條 編制並及時報送各類相關財務會計報表和統計報表；

第十條 配合信貸、財會等部門，做好信貸資金的管理、運作和收息、收貸、財務、費用開支及現金管理工作；

第十一條 負責與本地相關部門的溝通與聯系；負責收集與本部門相關的信息資料，並加以匯總、分析，與有關部門共享，並及時向領導提出建議。

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C. 信貸部個人年度工作總結

信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。我在這里給大家帶來信貸部個人年度工作總結五篇，希望大家喜歡!

信貸部個人年度工作總結1

經過了半年的實習和三個月的正式工作，我逐步從一個學生過度到了一名職業人，開始真正踏上了我的職業生涯，這其中收獲頗多，感觸頗深。在此對我半年多的工作用swot進行總結分析，一方面總結之前工作的經驗將其運用到之後的工作學習當中，另一方面發現工作中可以改進的地方進行不斷改良以提高今後工作效率。

strengths(優勢)：

在半年的實習和工作中，我不斷的學習業務知識，熟悉業務流程。利用業余時間，學習並考取了銀行從業資格證書，在扎實理論基礎謹困的同時，也不斷爭取實戰機會，並盡可能多的和信貸員交流業務受理上的經驗，堅持理論和實踐兩手抓，兩手都要硬。

weaknesses(劣勢)：

作為一名合格的信貸員，對哈爾濱街道的熟悉程度和對各區房價的准確判斷是非常重要的基本功也是不可或缺的風險控制手段。對於我來說，這方面的能力培養稍有欠缺，經驗積累稍有不足，補齊這塊短板便是我今後一段時間的努力方向。

opportunities(機會)：

我們的團隊正處於轉型期，正處在從個人作業到流水專業的過度期，這其中流程的改變要導致觀念的改變，觀念的改變又同樣要指導流程的優化，也就是說在組織過度階段，更有利於理論指導實踐，實踐升華理論，更有利於我去融會貫通的去掌握新的知識，提高自身能力。

threats(威脅)：

變化是機會，也是挑戰。對與不斷進化的工作流程、工作環境，我必須盡快適應環境，做出各種應對策略，在適應新的工作活動的同時，學會不斷創新，扒答以萬變應萬變，做一個工作上時刻准備好的人。

在半年多的工作中我逐漸學會了如何做事：從信貸師傅們身上知道了什麼是愛崗敬業，什麼是勤勉盡職，什麼是專業勝任。更重要的是也明白了要如何做人：誠實信用、真誠待人、守法合規，每一位信貸前輩都在用心詮釋著這些辭藻。對人真誠、對事用心，這也將是我今後職業生涯中貫穿始終的一條永恆准則。

信貸部個人年度工作總結2

不知不覺中在___公司工作已近半年，我知道這半年我沒有虛度光陰，我過的很充實。我喜歡充實的感覺。在這里，懵懂的我也漸漸成長了，業務慢慢熟悉起來，待人處事也成熟了很多。

我被安排在資金部信貸員崗位上，雖然學校裡面學過不少關於籌資、財務管理的理論知識，但是對實務操作一點概念也沒有的，心中不免忐忑不安。工作沒有想像的難，也沒有想像的容易。雖然剛開始領導只安排些非常簡單的工作，如跑單，就是將電匯、支票進行核對、整理、簽章，交割到銀行，然後對回單進行整理、分派。但是，要在限定的時間內，不出差錯、完全順利的完成這一日常跑單工作對新手來說也並不是件容易的事。尤其是師兄余偉把工作真正交接給我之後，看著都會的事情真正自己做起來才知道自己並不全會。因此，可以想見當時我忙亂的樣子，常常是一副手忙腳亂的樣子，在辦公室間奔忙，或是騎著自行車一趟趟趕赴銀行，或是忙到天黑還沒能回來。我也犯過很多錯誤，當時讓我很是懊惱，但是也正是這些錯誤教會我怎樣才能把這項工作做好。現在總結起來，我覺得做好這項工作至少要做到五點：一要有責任心，二要細心，三要懂得統籌時間，四要懂得輕重緩急，五要靈活變通。我也認識到，信貸員作為一個業務層面的操作員，一方面是直接為業務部門提供財務金融服務，要祥此念盡量熟悉各種貿易金融工具和各業務部門經營特點，另外一方面信貸員是公司和銀行溝通的窗口，要和銀行人員要有良好的溝通和交流，樹立大公司形象。

當然，當各種銀行結算慢慢熟識，跑單熟練以後，___就讓我學習做內勤工作，漸漸接手各項銀行業務。我們公司在各個銀行有著各種各樣的金融業務，如最高額度授信、銀承、國內證、四方協議、l/c、l/g、押匯、短融券等等，真讓我大開眼界。雖然我現在主要還只是做些資料准備、聯絡遞送等簡單操作層面的事情，但是我也是有心思要增加對各種業務的認識理解，提高自己分析解決問題的能力。另外，我也跑遍了幾乎杭城所有公司有業務往來的銀行，認識了不少櫃面和信貸部門人員，增長諸多見識。前不久，我和余偉也做了初步分工，由我協助處理朱紅負責的銀行，這是對我的挑戰也是很好的鍛煉機會。

這半年來和同事、領導處的都還融洽，各方面工作開展的也很順利，師兄余偉更給我諸多毫無保留的幫助。公司為我們安排了宿舍，給我們新員工生活諸多的關懷，我也是很滿意的。我喜歡現在的生活狀態和工作節奏，更重要的是在這里我看到了人生前途和期待。我知道自身存在諸多不足、不成熟的地方，任重而道遠。希望我能很快的成長起來，扛起公司的大梁，在為公司創造價值的同時實現自我價值。

信貸部個人年度工作總結3

我是支行的信貸員，調查貸款客戶達150位，成功放款30筆，發放貸款達7__ 萬元，而且所有貸款均屬於正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。

我認為有以下幾點體會：

面對信貸員這個崗位，開始我還真有些膽怯。從20__ 年參加工作以來，需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意願，分析客戶的還款能力。這些對於不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心裡想，把錢放出去還不上怎麼辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續干老本行比較好。

支行領導了解到信貸員們的普遍心態後，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

通過專業化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了__ 村。這位客戶是個農戶，有十多年的養殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹後，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。

由於是第一次與客戶進行營銷交流，加上對__ 行業了解不夠，心裡很緊張，問了不到20分鍾，客戶突然說：我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。我見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此流產。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什麼。經過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，如果總是這樣不善於與客戶交流溝通，以後誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班後就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業務;下班後還走親訪友，介紹銀行小額信貸，把他們當成練習對象。功夫不負有心人。現在我自認為交流技巧有了很大提高。

辛勞踏出豐收路開發信用村將是支行以後的重點發展客戶，深入了解掌握農戶的經營情況和規律，盡快了解行業，是自己的首要任務。通過親戚找到幾戶農戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。半年的工作業績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持;同時，更感激一直默默無聞在背後支持我工作的家人。我要用舍小家顧大家的敬業精神，努力工作爭起做一名合格的銀行信貸員。

信貸部個人年度工作總結4

要想做一名優秀的信貸員並不容易，但並不是不能做到，而要看你去不去做?如何去做?我從最初的一名信貸員到此刻的一名信用聯社主任，經歷了近三十多年來農村信用社的風雨歷程，目睹了廣大信貸人員風里來、雨里去的辛酸和不易。就如何做一名合格的、稱職的、優秀的、與「三農」滿意的、貼心的信貸員，我曾走訪了轄內的信貸員及內勤、廣大貸戶以及信合家屬，透過與他們的說細交流，經我詳細整理，認真總結，我認為優秀信貸員要做到「三個十，即：牢記十大戒律擺正十個關聯干好十件事情

一、牢記十大戒律增強遵紀守法意識

三字經中有一句話是「子不教，父之過;女不教，母之錯」。那麼作為我們信用社一個單位來說是否就應這樣明白：職工不教，領導之過，職工犯錯，管理之錯。我們近年來相繼提出了一系列的管理制度辦法，但是制度棚架現象十分嚴重，致使我們基層信貸員對制度的明白、執行以及貫徹落實有著偏差，使大家有時無所適從，不知何為，盲目從事，摸索著工作，人為的出現一些管理不到位現象，更有甚者，自己犯了法、違了章、出了錯不知道究竟錯在哪裡。再之，制度追究不力，姑息和縱容了部分違章違紀現象，使之有章不循、充耳不聞、我行我素，損害了信用社的聲譽，也使自己受到了挫折和經濟損失。做一名信貸員就是要知道何可為何不可為，只要我們心中有一道制度「高壓線」;只要我們視制度如神聖;只要我們兩袖清風一塵不染;只要我們心中裝著群眾利益，牢記「十大戒律」，就能作好信貸工作。個新簽名

一戒不學無術，濫竽充數。信貸人員就應是熟悉政策，懂得業務，富有職責心，堅持原則，不循私情，善經營，會管理的高能人才，黨的方針政策要靠信貸員的具體工作去貫徹，信用社的便民為民服務工作要靠信貸服務來落實。隨著社會的發展，形勢的變化，知識需要隨時更新，一些觀念、一些技能也要作到與時俱進，不能憑老經驗辦事，憑相當然辦事，要把一些科學決策融於信貸工作中。如何不認真學習提高，就不能適應新形勢下信貸工作的，那麼在當今日競爭日趨激勵的這天，將會被「優勝劣汰、適者生存」這根准繩公平論斷。

二戒自吹自擂，盲目許願。我們信貸人員有自己的操作規程，有各自的工作范圍、服務對象和貸款許可權，要嚴格在各自的職權范圍內開展工作，是自己的服務對象，要用心扶持;不是自己的服務對象，婉言謝絕;是自己的許可權額度，主動適時辦理，超權需審批的要作好基礎工作，用心上報，切不可盲目許願，點頭拍胸，超越信用社群眾審批組織之上，給自己造成被動失去威信，給貸戶造成損失。諸如：房產盲目評估過戶，盲目簽訂貸款協議，盲目辦理公證手續，盲目辦理擔保抵押手續等。

五戒短期行為，重放輕收。近年來，我們進行了工資制度改革，實行按績計酬，萬元含薪制，這對調動職工用心性，加快信用社發展，增加信貸規模擴張，起到了用心的推動作用。全體信貸人員腦海里都有一個共同的想法，那就是要想多掙工資，就得多收貸款利息，要想多收利息，就得多放款，從我們目前執行狀況看，大多數信貸員都能夠堅持在安全前提下，加快資金流動周轉，從而實現效益。今後，我們要堅持始終，不按一時成敗論英雄，力戒短期行為，搞個人政績，盲目的放大額壘大戶，給信貸資金帶來潛在的風險，同時，我們將進一步完善考核機制，將責權利有機的結合，保證放得出，收得回，落實好我們提出的「四定四包」職責制，即：定服務區域、定服務對象、定貸款許可權、定管理職責以及包調查、包發放、包收回、包效益，從而使我們的信貸管理工作步入一個良性循環軌道。

信貸部個人年度工作總結5

伴隨著20__ 年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位一年了，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析授信業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。現將這一年的經歷與體會總結如下：

一、問渠那得清如許，為有源頭活水來

人無論從事什麼職業，都需要不斷學習，在思想、文化、業務諸方面得到鮮活的「源頭之水」，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。

面對信貸員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意願，分析客戶的還款能力等等，這些對於只參加過幾天培訓的我來說，有很大難度。起初，我總在心裡想，如果自己分析錯誤，把錢放出去還不上怎麼辦?於是經常打電話給鄂爾多斯總行在培訓期間的師傅請教。與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復後，自己思考總結。在實踐中學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，於是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。對行里提供的各種培訓，積極參加，對行里下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業余時間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。

通過實踐中的經驗積累、專業化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業務和操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。

二、立足本職某進取，辛勤澆灌信貸花

我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務，把國家的金融政策靈活體現在工作中。認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給的各項任務，積極主動地開展業務，回顧這一年，辛勤的汗水終於換來了喜人的成績。

1、團結守紀，為提高經營效益盡心盡力。一年來，我與同事們團結一致，服從領導的安排，積極主動地做好本職工作。

2、強化意識，積極主動營銷貸款。慢慢接觸信貸工作後，我不斷強化自己貸款營銷的意識，破除「懼貸」的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對於那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持。

3、堅持信貸原則，做好信貸調查。我深知：信貸資產的質量事關我行經營發展大計，責任重於泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不苟地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察;從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了「三個必須」，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，並且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。

4、強化管理，努力清收各項貸款。催收到期貸款，詳實調查客戶當年的經營情況，了解客戶_的收入情況，確保我行到期貸款的及時收回。

三、路漫漫其修遠兮，吾將上下求索

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開行領導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。

在新的一年裡，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體職工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

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