p2p貸款風險整改工作計劃

Ⅰ P2P網貸平台是怎麼控制風險的

P2P網貸如何進行風險控制?
P2P發展飛速，同時也伴隨著高收益、高風險等字眼。作為一個P2P網貸從業者，我盡可能從客觀角度分析這個問題。就問題本身來說「如何控制風險」，首先。我們先來了解一下P2P有哪些風險?
一、信用風險
用錢生錢的生意涉及的資金一般都比較大，一旦發生信用危機，對於投資人來說，將是一筆很大的損失。信用危機具有隱形特徵，屬於道德層面不容易察覺。
如何控制老闆的道德風險?
1.創始人創辦平台的目的
掙錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這樣的目的對於投資人來說就需要敬而遠之。
部分投資者抱著投機的心態，認為只要在騙子跑路之前將自己的資金收回就行，卻不知，對於以騙錢、非法集資等為目的的平台跑路是分分鍾的事情。
2.創始人的背景、經驗和人品
創始人或創始團隊最好同時都有金融和互聯網背景，再次之，至少有一種。如果完全是沒經驗的創業，或是完全的外行，這里風險就大了。
我這里特地提到了人品，人品有時候反而更加重要。如果史玉柱來開個平台，承諾擔保。那我完全放心把錢給他，因為即使他倒閉了，也會東山再起把錢還上。在互聯網時代，了解一個陌生人的人品越來越容易：通過微博、微信朋友圈，了解這個人的關注點，衣食住行，能判斷大概這是個什麼樣的人。
3.流程和制度
流程和制度是控制道德風險最有效的方式。正規的P2P，公司老闆是沒有許可權動用到投資人資金的。投資人充值到第三方支付——借款人從第三方支付收到借款——借款人還款到第三方支付——投資人從第三方支付取現。
嚴格使用第三方支付平台，很大程度上杜絕跑路的可能。
除此之外，公司內部的財務制度也很重要。大額提現需經過兩個及兩個上上的不同部門、不同職位的人工審核，在一定程度上能確保資金流動的合理性。
二、借貸管理風險
辦理一筆、兩筆貸款，然後把錢收回來了，這樣算是有信貸風險的管理能力嗎?不然，我借錢給我老婆，然後錢收回來了，逾期率0%，這並不代表我很厲害。信貸風險管理能力在於管理「陌生」借款人客戶的數量(注意是數量，而不是金額)。管理的客戶數越多，能力越強。

Ⅱ 國家對p2p網貸整治出台了83號文件的內容是什麼

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網路借貸風險專項整治領導小組辦公室近日聯合印發《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》，引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司。文件編號為「整治辦函[2019]83號」（以下簡稱「83號文」）。

在注冊資本方面，擬轉型網貸機構設立的單一省級區域經營的小貸公司的注冊資本不低於5000萬元，且出資形式應為貨幣。而全國經營的小額貸款公司的注冊資本不低於10億元，且首期實繳貨幣資本不低於5億元，且首期實繳貨幣資本還應同時滿足不低於轉型時網貸機構借貸余額1/10的要求。

「83號文」也強調，已退出的網貸機構不得申請轉型為小貸公司。這意味著，已經宣布清盤退出的網貸機構，無法再通過該方式向小貸公司轉型。

網貸機構股東實力較強，原有股東不具備消化存量業務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，並作出消化存量業務風險的承諾。

擬轉型的網貸機構，經申請並通過區、市、省級有關部門逐級審核同意後，由省級地方金融監管局出具臨時牌照批復文件，網貸機構可憑批復文件向所在地市場監管部門申請注冊登記。

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《意見》明確了擬轉型網貸機構的基本條件：

一是合規條件。網貸機構存量業務無嚴重違法違規情況。結合合規檢查情況，網貸機構存量業務及財務管理較為規范，最近1年保持全量業務銀行存管上線狀態，最近2年網貸機構及其實際控制人、主要高級管理人員在市場監管、稅務、公安、法院等部門無嚴重違規處罰和違法犯罪記錄。

不存在查實的重大違法違規投訴記錄，不存在違法違規開展各類金融業務的情況，積極配合網貸風險專項整治工作。已退出的網貸機構不得申請轉型為小貸公司。

二是有符合條件的股東和管理團隊。網貸機構股東實力較強，原有股東不具備消化存量業務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，並作出消化存量業務風險的承諾。

三是轉型方案具有可行性。網貸機構提出的轉型方案要充分考慮出借人的利益，事先與出借人充分溝通，獲得大多數出借人的支持配合；

要得到有權機構(如出借人大會，股東會等)的有效同意，並且有能力、有相關機制確保方案有效執行。網貸機構要公布線上線下聯系方式，暢通與出借人的溝通渠道。

四是金融科技實力強，符合線上經營要求。對於擬轉型為全國經營的小貸公司的網貸機構，還應具有較好的互聯網背景和網路技術資源基礎。

具備全流程線上完成網路小額貸款業務的條件，且能與監管系統對接，滿足非現場監管要求。