小額貸款2015年3季度貸款余額

A. 小額貸款經濟環境分析

央行數據顯示，截至2019年9月末，全國小額貸款公司貸款余額9287.99億元，行業從業人員8.31萬人，機構7680家。

貸款余額方面，本季度全國小貸行業較6月末的9240.81億元增加47.18億元；較3月末的9272.21億元增加15.78億元。進入2019年以來，這是該數據首次呈現上升趨勢。

本季度全國小貸行業從業人數和機構數量並沒有出現反彈，延續了之前的下降趨勢。

本季度全國小貸公司從業人員較上季度下降0.17萬人，但仍守住了8萬人的門檻。

與上季度相比，全國小額貸款公司數量減少117家，環比下降1.51%；較去年同期的8332輛下降了7.83%。

小貸行業洗牌的時候

今年搭歲以來，包括安徽知岩睜省、吉林省、河南省在內的多地開始清理整頓小貸公司。

5月4日，安徽省地方金融監督管理局會同省市場監管局、安徽銀保監局，加強對小額貸款公司、融資性擔保公司等「七類」機構的監管和市場准入審核，取消6家小額貸款公司業務資格。4月22日，吉林省地方金融監督管理局表示，已清理出228家嚴重違法違規的小額貸款公司。1月8日晚間，河南省地方金融監督管理局連續發布6則公告，取消18家小貸公司試點資格。

9月29日，銀監會、央行發布《2019年中國普惠金融發展報告》(以下簡稱《普惠金融報告》)，指出營運資金規模小，覆蓋客戶太少，難以實現規模效益。小貸公司為了快速實現高收益，往往不注重基層客戶的開發、維護和服務，不注重培育自己的商業模式。他們往往偏離「小額分散」的道路，步入簡單粗放的類銀行模式，以「大客戶」和「有錢人」為目標，直接與商業銀行競爭。但他們的資金成本、利率水平、風險控制能力，都不是商業銀行能比的。

官網，來自北京小貸行業協會的消息透露，在該協會9月18日舉辦的2019年北京市小貸從業人員培訓活動中，北京地方金融監督管理局副局長郝剛也指出，小貸公司現在普遍以房貸業務為主，與銀行等金融機構的業務存在同質化。

專家：小貸生存環境依然嚴峻，本季度貸款余額小幅上升屬於正常現象。

據中國普惠金融研究院聯席董事長兼董事會主席貝多光介紹，中國有7000多家小貸公司，目前仍在運營的數量更少。「有些公司還有工商注冊，但已經沒有業務了。小貸公司生存環境依然嚴峻，放貸主要靠資本」。

不過，在央行小貸行業的本季度數據中，貸款余額略有回升。西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文認為，主要有兩個原因。

「第一，從去年開始，全國的P2P網貸機構都嚴格執行『三減』。與此同時，大量的P2P公司遭到雷劈或清盤，意味著他們「放棄」了一部分市場空間。一些小額貸款公司開始填補這些新興市場空間。第二，小貸公司實際上是區域性金融機構，受地方政府的金融監管。各地也在響應中央的號召，支持對「三農」和小微企業的幫扶和信貸。作為服務農村金融的重要參與者

今年一季度小貸行業從業人數降至8.72萬人，突破9萬人門檻。但本季度最新數據顯示，小貸行業從業人數雖然持續下降，但並未突破8萬人的門檻。對此，畢認為，數據反映了市場的一種心理，小貸行業仍然有其存在的價值和意義。

陳文還注意到，近年來，小貸公司出現了所謂的「使命漂移論」，一些小貸公司開始偏離「小額分散貸款」的原則，開展類似於銀行的客戶群體業務。

之所以出現這種變化，按照陳文的解釋，「是『小額分散』信貸的原則出現了問題，即收益如何覆蓋成本，純信貸的風險維度比較高。小貸公司基本只能用自有資金放貸，匹配的銀行等機構資金量相對較少，而一般監管允許小貸公司的杠桿棗好率為1.5倍。而大量小貸公司無法充分利用其1.5倍的杠桿，因為銀行不願意與他們合作。這類小貸公司只能使用一些處於灰色地帶、類似私募債的融資工具。這樣，他們的融資成本就是兩位數。」

除了融資成本，「小貸公司後期維護運營成本和人力投入都比較大，維持24%的年化貸款利率。一些純信貸業務的小貸公司，收入和成本都攤不平，尤其是在當前小微企業信貸風險加大的情況下。因此，陳文從套期保值的角度出發，認為小額貸款公司的「使命漂移理論」是其存在的基礎。

「《條例》，小貸公司將是重點提及的機構。目前在法律上，小貸公司還沒有完全被定義為金融機構，身份比較模糊，包括融資渠道狹窄。」陳文認為，從小貸公司的融資渠道來看，未來《條例》的發行將是小貸行業降低融資成本的一個利好。

關於小貸行業未來的發展方向，車寧認為在於場景。「線上進一步切入線下，線上線下更加融合。技術上，前期粗糙的數據驅動會轉向更注重數據安全，符合數據安全監管要求的創新，這樣這種創新才能商業化。」

畢嚴光也將場景化視為小貸公司未來的出路。「與銀行等傳統金融機構相比，小貸公司曾經是最多的

明確的優勢在於放貸速度比較快。未來小貸行業回歸小額分散的本質，小貸公司可以利用很多場景去完成針對個人、小微企業的大零售轉型。場景化將是小貸公司未來的優勢所在。」

「應充分發揮小貸公司在金融領域『毛細血管』和拾遺補缺的作用。小貸公司和銀行兩者覆蓋的客戶群，還是不太一樣的，這也是普惠金融發展過程中需要調整的一個過程。」貝多廣對於小貸公司的作用，給予肯定。

相關問答：貸未來安全嗎？

貸未來是眾多網上P2P平台之一, 目前這種平台如雨後春筍一般涌現,同時也有大批這類公司破產跑路. 互聯網金融只是剛剛起步, 很不規范, 更缺乏有效監管和法律法規不管別人吹的多好, 自己的錢還是以保守投資為宜, 再說了, 貸未來與期貨掛鉤, 你知道期貨的多險有多大嗎? 什麼可查資金,第三方存管都不可全信請採納。

相關問答：小貸從業人員和貸款中介從業人員，未來何去何從？

2018-2019年可以說是P2P行業的大寒冬，隨著政府監管力度加大P2P公司接連爆雷倒閉，上海和深圳兩市近幾個月完全清退P2P公司。隨著行業大洗牌P2P未來的處境將會越來越艱難，能存活下來的已經所剩無幾。P2P前景已經不明朗，我重點說下貸款中介。一、貸款中介簡介

貸款中介就是就是跟金融機構合作或擁有融資渠道的中介機構。這個行業興起了很多年，需求一直很旺盛。那很多人會說中介要收手續費為什麼不直接去找銀行。這是因為對於大部分有資金需求的普通人來說，並不十分清楚市面上適合自己的貸款產品、利率、手續，自己瞎忙了半天還不一定能貸到款，找中介反而能節省時間和方便，主要也是信息差。

二、貸款中介從業人員

在貸款中介機構中大部分從業人員都是有多年貸款融資經驗的金融從業者，在銀行或金融機構都有一定人脈（像黑中介、高利貸、那種小中介隨便成立個小公司或工作室產品雜又亂的除外），所以可以根據客戶自身需求量身打造融資產品並能提高貸款成功率和額度。

雖然銀行的貸款產品類型差不多，但是每家銀行還是有一定差別的，可能同一類型貸款產品對於不同銀行或支行給出的貸款期限、金額、利率、通過率都會有差異。

三、案例

那麼說了那麼多貸款中介是如何能夠幫到需求客戶呢，我舉幾個例子：

1、有一個客戶申請了多家銀行按揭貸款都被拒絕了，銀行給出的理由是綜合評分不足，如果自己去問銀行是不會給出具體的答復的。那麼貸款中介通過渠道了解到客戶整體資質不錯，但是因為經常出差，經常忘記准時還信用卡，都會晚個幾天還款，這是主要原因，那麼中介機構跟銀行溝通後給客戶制定了個方案：客戶可以在按揭銀行存入一筆資金做為存款並購買最低限度的理財產品，成為銀行的理財客戶，同時說明之前逾期原因並提供還款收入來源的相關證明，最終貸款成功，不然購房的違約金損失更大。

2、目前很多人喜歡使用信貸、信用卡類產品，那麼為什麼有的人好批又能拿到高額度，有些人難批借款額度又低呢。主要就是現在這類產品已經對接信用大數據，不論是銀行還是金融機構在你申請時都會對客戶的借款行為、信用數據情況及客戶周邊信用環境進行評估，如果客戶本人或周邊很多親朋好友有大數據黑戶的情況，將直接影響信用評級，所以信用數據的分析及方案的制定同樣需要專業的貸款中介幫忙，省的自己忙了一通還吃力不討好。

一個行業的存在必有其合理性和價值，這個價值應該體現在能夠為社會發展提供積極作用，所以無論銀行或金融機構也好、貸款中介也好都有其重要性，是相輔相成的。

綜上所述貸款中介是金融機構產品服務的補充和延伸，近幾年很多銀行也在跟很多本地的大型中介機構簽署合作協議，正式成為銀行產品的代理機構，這說明市場還是認可貸款中介這個行業的，雖然貸款中介這個行業亂像橫生，但是未來也是向更加正規化創新化的方向發展，那些野路子的中介處境會更加艱難甚至被淘汰，所以客戶在有貸款需求時也應該主動去辨別中介機構的資質。

B. 小額貸款公司的貸款余額是指什麼

指的是截至那個時候還沒有到期結清的發放貸款總額。

C. 重慶小額貸款名單

我國小貸公司數量的持續下降是監管趨嚴的必然結果。但三季度貸款余額觸底，說明數量下降長期不會影響市場擴張。

寫|出乎意料

生產|消費金融頻道

全國小貸公司數量連續6年下降，今年降到7000家以下。小貸平台數量下降是小貸軌道從無序競爭、擴大市場到行業規模增長瓶頸期的必然結果，不合規的企業不斷被市場淘汰。從2015年三季度末的峰值8965家，到新公布的6566家，已有2000多家小貸公司退出市場。

根據統計數據，小貸公司數量減少最多的年份是2019年，為582家。根據2020年12月底的統計數據，當時全國共有小貸平台7118家，2021年最新三季度小貸平台總數為6566家，已經減少了552家。也就是說，今年有望超越2019年，成為小貸平台數量減少最多的一年。

貸款余額反彈。

10月26日，央行發布了2021年第三季度小額貸款公司統計數據報告。報告顯示，截至2021年9月30日，全國共有小額貸款公司6566家，從業人員65516人，實收資本7744.14億元，貸款余額9352.52億元。

根據數據對比，今年一季度，全國共有小額貸款公司6841家，貸款余額8653.15億元。今年上半年，小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元。雖然小額貸款公司的數量在下降，但貸款余額在上升。前三季度，小貸公司貸款余額環比增長5.5%，貸款余額已增加587.2億元。小貸公司數量的下降並沒有影響小貸市場的規模。根據今年的數據預測，小額貸款的規模將進一步擴大。

分城市來看，重慶仍然是渣旁全國唯一突破千億的省市自治區。三季度貸款余額2364.96萬億，佔全國小貸總余額的25.28%，一省之力已經帶動了全國四分之一的小貸市場份額。上半年數據報告顯示，重慶上半年貸款余額1909.18億元，三季度增加455.78億元。可以看出，今年全國貸款余額的增長，大部分是由重慶的小貸公司帶動的。

資料顯示，位於重慶的小額貸款公司有重慶螞蟻上城小額貸款有限公司、重慶度小滿小額貸款有限公司、重慶美團三塊小額貸款有限公司、重慶海爾小額貸款有限公司等。從阿里巴巴、網路、美團等互聯網小額貸款公司都將總部設在重慶來看，重慶在小額貸款方面一騎絕塵，並非沒有道理。

2021年如春橡三季度數據顯示，江蘇省、廣東省和遼寧省的小貸公司數量最多，分別為571家、422家和395家；貸款余額方面，除重慶小貸公司外，廣東省排名第二，貸款余額778.15億元，江蘇省排名第三，貸款余額767.37億元。

小貸平台迎全方位監管

今年小貸公司大規模離職可能與2020年底《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》公告有關。這份意見稿提高了線上經營的小貸公司，尤其是全國范圍內經營的小貸公司的准入門檻，不合規的小貸平台在重重監管下驟然退市。

監管不僅僅是對小貸公司的沉重打擊。在嚴格的監管下，銀監會也在扶持優質的小貸資源。2020年，銀監會公布《關於小額貸款公司試點的指導意見》，也列出了一些對小貸平台的扶持措施，支持其穩定發展。在這種情況下，不合規的小貸平台退出，優質小貸平台的優勢是

在注冊資本方面，今年各省小貸公司注冊資本進一步提高。廈門要求小額貸款公司注冊資本不低於3億元，上海要求不低於2億元，且均要求注冊資本為實繳貨幣資本。關於全國小貸業務發展，《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》出台規定，跨省經營的網路小貸公司注冊資本不得低於50億元。本次徵求意見稿公布後，美團小貸、中融小貸、螞蟻小貸、度小滿等。全部完成增資，注冊資產達到50億元。一些不符合條件的小貸機構退出了跨省經營的梯隊，這也給了很多地方小貸公司更多的機會。

在融資方森余面，2020年9月公布的《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》對小貸公司的融資方式進行了新的調整，要求小貸公司通過銀行貸款、股東貸款等非標准化融資形式納入的資金余額不得超過其凈資產的1倍，通過發行債券、資產證券化產品納入的資金余額不得超過其凈資產的4倍。這意味著小貸公司的融資杠桿率最高可以達到5倍。

在借貸管理方面，今年1月，司法部在接受采訪時表示，司法部正在會同人民銀行、銀監會制定《非存款類放貸組織條例》，將明確互聯網非存款類借貸機構的准入和監管規則，嚴格規范貸款廣告、網路借貸信息等活動，並具體規定催債行為。互聯網非存款借貸機構主要針對小貸和典當機構。

2020年和2021年是微貸賽道監管力度最大的兩年。持續細致的監管法規規范了小額貸款平台從貸前、貸中到貸後的各個環節，2000多家不合規的小額貸款平台退出。

根據

麥肯錫報告，2025年中國狹義消費信貸余額相較2020年將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元。從預測信息不難看出，中國的小貸市場仍然保持高速增長，不過擴張模式會從原來的無需競爭向規范化的成熟經營模式。

相關問答：

D. 全縣金融機構工作報告

全縣金融機構工作報告

一、我縣金融機構概況：

我縣現有銀行業金融機構9家、保險支公司4家、證券營業部2家、融資擔保公司4家、小額貸款公司2家、民間融資理財咨詢公司1家。2015全縣銀行業金融機構存款余額147.5億元，增長7.25%;貸款余額80億元，增長14.2%;全縣擁有4家上市公司，流通市值150億元。是中國金融生態縣，金融生態示範縣。

二、今金融工作運行情況：

今以來，我縣圍繞“擴大規模，優化結構”的目標任務，著力加強銀政企合作和項目對接，著力優化金融環境，著力拓展多渠道融資，全縣社會融資成效顯著，金融機構存款保持較快增長，貸款穩中有升，地方准金融快速發展。1至5月，全縣社會融資新增10.7億元，其中銀行業金融機構貸款新增2.7億元，小貸公司貸款新增1億元，公司發行理財產品和中期票據融資到位資金7億元。

(一)金融工作運行特點

1.存款增長較快，貸款平穩增長。5月末，全縣金融機構存款余額164億元，比初凈增10.6億元，增長6.91%。全縣銀行業金融機構貸款余額82.4億元，比初新增3.74億元，增長4.7%。其中，縣農村信用聯社新增貸款2.96億元，縣城商行新增貸款1.2億元，山融小貸公司新增貸款0.97億元，縣建行、縣工行、縣郵儲銀行貸款與初持平，縣農發行、縣中行受重點企業大額貸款到期還款影響，貸款出現下降。

2.項目對接得到深化，銀政企合作成效明顯。新伊始，縣政府召開金融工作暨重點項目對接座談會。會議在總結2015工作的基礎上，明確提出了2015金融工作目標任務和工作措施，並向金融機構推薦重點融資項目69個，融資需求19.29億元。到5月底成功落實項目43個，到位貸款資金5.3億元。

3.金融體系建設快速發展。村鎮銀行籌建工作正式啟動，縣政府與成都銀行正式簽訂銀政合作協議，將由成都銀行發起，內在我縣組建注冊資本1億元的村鎮銀行。新開業的山融小額貸款公司在今已向各類企業發放貸款萬元，新開業的名望融資擔保公司一季度向中小企業提供貸款擔保2300萬元。

4.直接融資工作卓有成效。縣工行為公司發行6億元天宮理財產品，第二期2億元已在今全部到位。公司發行7億元中期票據，首期5億元已於5月18日順利到賬。

5.金融創新深入開展。縣商行深化銀擔合作，縣聯社全面推進民生類創業擔保貼息貸款和失地社保貸款，縣工行推出企業聯保貸款。1至5月金融機構通過創新產品和服務方式，累計發放貸款4.8億元。

6.企業上市培育工作得到進一步加強。氰胺、桔橙公司、玻璃公司、公司和電氣公司等五戶企業被列為全市上市重點培育企業。國金證券、華龍證券、tcl投資基金等先後到培育企業進行考察指導，協商上市輔導事宜。

7.企業融資環境進一步優化。近日，縣政府出台關於優化中小企業融資環境的通知，將中小企業貸款抵押登記費用下調50%，並對資產評估、公證和銀行業中間業務收入等進行了規范，減輕了企業的融資負擔。縣政府還決定建立資金規模1600萬元的中小企業轉貸周轉金。其中，政府投入600萬元，企業募集1000萬元。目前，已開始向中小企業提供轉貸周轉借款服務。

(二)金融工作存在的'主要問題

1.貸款投放不足，存貸差進一步擴大。今以來，我縣銀行業金融機構貸款增加額和增速在全市排名靠後，存貸比降到50.9%。其原因，一是部分優勢企業加大多渠道融資力度，大幅削減縣內金融機構貸款，如公司縣內貸款就減少2億元。二是部分融資項目前期工作進展緩慢，企業自有資金不足，貸款手續不齊，影響了貸款報批和資金到位。三是個別金融機構信貸工作缺乏開拓性，片面強調項目選擇難和貸款風險，把主要精力投向存款組織，導致存貸差越拉越大。

2.中小企業融資成本上升，實體經濟運行困難加重。今初，隨著國家金融政策的微調，企業融資環境一度放寬，但從2季度開始，各家金融機構的信貸資金再度收緊，貸款利率進一步上浮，目前全縣中小企業新增貸款利率大多在10%以上，擔保貸款綜合融資成本接近20%，從地方准金融機構融資成本達到25%左右，企業融資總成本比去增加20%-30%，加上用工成本的大幅度上升，擠佔了企業的盈利空間。

3.政府平台公司和房地產行業融資困難。我縣政府平台公司向一般性公司轉化尚處於申報審批階段，按銀監部門要求，在未轉化前，金融機構對平台公司實行只收不貸政策，使政府基礎設施建設面臨較大的融資障礙。由於國家政策打壓，今以來，房地產企業沒有從銀行業金融機構獲得一筆開發貸款，融資只能依靠准金融機構和民間渠道，普遍存在運作不規范，資金成本高，風險隱患大的問題，個別實力較弱的開發商有資金斷鏈的危險。

(三)下步工作措施

一是堅持以貸款投放為中心，強化貸款投放任務。力爭全社會融資增加25億元，金融機構貸款新增16億元，上半新增貸款達到8億元。二是加大創新力度，緩解中小企業融資難。引導金融機構在風險可控的前提下，大膽採取各種產權、所有權、經營權質押，企業聯保、銀擔合作、銀保合作等方式，拓展中小企業融資領域，盡力滿足生產經營正常，發展前景看好的中小企業融資要求。充分發揮小貸公司，融資擔保公司和中小企業轉貸周轉金的作用，使之成為緩解中小企業融資難的可靠載體。三是強化協調服務，做好重點項目融資對接工作，及時跟蹤農發行2.8億元城市基礎設施建設貸款報批進程，抓緊落實氰胺招商銀行1億元流動資金貸款，城投公司大連銀行2億元項目貸款的報批手續和條件，爭取在6月份到位，啟動美豐集團10億元企業債券發行前期准備工作。四是進一步發展多渠道融資。加強與有實力的券商合作，加大政策扶持和獎勵力度，強力推進後備上市企業培育進程和已上市企業的再融資。加快村鎮銀行籌建步伐，力爭內成功開業。五是加強政策扶持。深入推進銀財保互動試點和民生類小額擔保貼息貸款，認真組織開展農村政策性保險和農民小額人身保險，逗硬執行財政性存款與金融機構貸款掛鉤政策，鼓勵多貸多存。六是強化金融監管，全力維護金融穩定。嚴格融資中介准入把關，認真貫徹融資項目備案審批和風險保證金儲存 制度 ，堅決打擊非法集資、高利貸行為。

E. 小額貸款公司管理辦法 上海

近日，上海市政府辦公廳公開了9月份制定完成的《上海市小額貸款公司監管辦法》(下稱《監管辦法》)，該監管辦法提高了上海市新設小額貸款公司准入門檻，和8月份銀監會等四部委公布的「網貸新規」(《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》)精神一致，強調小額分散。
《監管辦法》中稱，為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市「三農」、科技創新和小微企業的金融服務，根據銀監會、人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。該辦法已於10月1日開始實施。
2008年的銀監會23號文中規定，小額貸款公司若為有限責任公司，注冊資本金不低於500萬元，股份有限公司注冊資本金則不低於100萬元。此次上海發布的地方《監管辦法》中對小額貸款公司注冊資本等方面進行了更加嚴格的規定。
上海市新發布的《監管辦法》中規定，試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低於人民幣2億元(主要為眾創空間內小微企業提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。
《監管辦法》同時規定，小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委託資金入股。並且支持規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。
一家位於浦東新區的上海小額貸款公司高管告訴界面新聞記者，《監管辦法》規定的新設公司注冊資本金不低於2億元，以及對經營風險控制的有關規定，稍高於現存上海小額貸款公司平均規模，提高了行業的准入門檻，有利於行業規范化，提升行業整體競爭力。
《監管辦法》稱，小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發起人為企業法人，注冊地且住所在本市，管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低於1億元、資產負債率不高於70%、連續三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
《監管方法》中還提出，對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款「小額、分散」等方面的監管要求。申請成為小額貸款公司的董事、監事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業經驗。
根據央行9月30日發布的數據，2016年三季度小額貸款公司統計數據報告，截至2016年9月末，全國共有小額貸款公司8741家，貸款余額9293億元，貸款余額平均為1.06億元;上海市共有122家小額貸款公司，貸款余額195.8億元，平均為1.60億元，高於全國水平。
上海市小額貸款公司監管辦法
為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市「三農」、科技創新和小微企業的金融服務，根據銀監會、人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)(銀監發〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。
一、試點要求
按照市委、市政府統一部署，開展小額貸款公司試點。結合區域經濟規模、特色及市場需求，科學合理規劃小額貸款公司的機構數量、布局結構，著力營造公平競爭、風險可控的市場環境。
小額貸款公司試點工作堅持「積極試點、有序推進，建章立制、嚴格准入，明確職責、規范運行，監管有力、防範風險」的原則，切實為本市「三農」、科技創新和小微企業提供金融服務。
二、准入資格與運營要求
(一)准入資格
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發起人為企業法人，注冊地且住所在本市，管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低於1億元、資產負債率不高於70%、連續三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委託資金入股。試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低於人民幣2億元(主要為眾創空間內小微企業提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。支持規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。
小額貸款公司應具有合理的股權結構。單個主要發起人及其關聯方合並持股不超過80%，與主要發起人無關聯關系的一般發起人不少於兩個，單個股東持股不得低於1%。主要發起人股權三年內不得轉讓、質押，其他股東一年內不得轉讓、質押。
對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款「小額、分散」等方面的監管要求。
申請成為小額貸款公司的董事、監事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業經驗。
(二)運營要求
1.資金來源
小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。符合條件的小額貸款公司可按本市相關規定創新融資方式，擴大可貸資金規模。
2.資金運用
小額貸款公司業務范圍為發放貸款及相關的咨詢活動，原則上在本市范圍內經營。小額貸款公司發放貸款應堅持「小額、分散」原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區的「三農」、科技創新和小微企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向股東及其關聯方發放貸款。
小額貸款公司按照市場化經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限。具體浮動幅度，按照市場原則自主確定。
3.風險控制
小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
小額貸款公司應按照《公司法》要求，健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸後檢查，防範信貸風險。小額貸款公司應按照相關規定建立審慎規范的資產分類制度，完善貸款損失准備計提制度，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業財務會計制度，真實全面反映企業業務和財務活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露財務、經營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區縣政府，並跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。
小額貸款公司應建立符合要求的業務信息系統，並根據有關規定和市、區主管部門的監管要求，將其接入人民銀行徵信系統，切實遵守人民銀行徵信系統數據報送和查詢相關規定。
三、工作機制與批准程序
(一)工作機制
完善上海市小額貸款公司試點工作推進小組(下稱「市推進小組」)，由市政府分管領導擔任負責人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上海總部、上海銀監局、市工商局、市農委、市經濟信息化委、市財政局、市公安局、市政府法制辦、市商務委、市住房城鄉建設管理委、市地稅局。
市推進小組的主要職能，一是統籌小額貸款公司試點工作;二是審定小額貸款公司試點區;三是協調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題;四是指導區縣政府及相關部門做好小額貸款公司監督管理和風險處置工作。
市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔市推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區試點申請;二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項;三是負責對小額貸款公司年度分類評價;四是督促區縣政府及相關部門做好對小額貸款公司的日常監督管理和風險處置工作。
開展試點的區縣政府的主要職能，一是負責篩選本轄區的試點對象，預審小額貸款公司設立申請;二是對小額貸款公司進行日常監督管理，對其服務「三農」、科技創新和小微企業情況進行測評;三是承擔小額貸款公司試點風險防範與處置責任。
(二)批准程序
1.區試點申請及批准
有試點意向的區縣政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內容：
(1)背景情況介紹。包括區域經濟金融及「三農」、科技創新和小微企業情況;設立小額貸款公司的必要性和可行性。
(2)試點工作方案。內容包括試點組織領導，負責小額貸款公司試點申報初審、日常監管、服務測評、風險處置的具體部門;符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發起人的基本情況;其他發起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。
(3)風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經營情況進行日常監管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規、違法經營產生的不穩定因素，承諾承擔風險防範與處置責任。
市金融辦審核區試點申請書後，報市推進小組審定。經市推進小組審定試點的區縣政府，應對本地區符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發起人進行篩選，並報市推進小組。
2.小額貸款公司試點申請及批准
經試點區縣政府篩選的小額貸款公司主要發起人應向所在地區縣政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：
(1)設立小額貸款公司申請書。內容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業務范圍等。
(2)公司設立方案。內容包括小額貸款公司的設立步驟和時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業務管理制度、財務管理制度、風險監控制度、信息披露制度;擬任高管人員簡歷、身份證復印件等。
(3)股東基本情況。主要發起人按照規定提供詳細情況及有關資料。企業法人投資人須提交營業執照復印件、經審計的財務報表，並滿足無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，並滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;其他社會組織須提交相關資格證明材料。
(4)責任承諾書。股東承諾自願出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、准確、完整;自覺遵守國家、本辦法和本市相關規定，遵守公司章程。
(5)法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內容包括小額貸款公司出資人及關聯情況，公司設立情況，以及是否有重大違法、違規行為。
(6)營業場所所有權或使用權的證明文件。
(7)公安、消防部門出具的營業場所安全、消防設施合格證明。
(8)工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核准通知書》。
(9)依法設立的驗資機構出具的驗資報告。
(10)政府要求的其他材料。
上述部分材料，可在預審後提供。
區縣政府在收到小額貸款公司主要發起人遞交的申請材料的15個工作日內，完成預審。
試點區縣政府將通過預審的小額貸款公司設立申請材料和預審意見上報市推進小組。市推進小組徵求有關成員單位意見後，由市金融辦在15個工作日內，做出同意與否的決定。
3.工商登記
小額貸款公司申請人憑市金融辦批准批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續並領取營業執照。此外，還應在5個工作日內，向當地公安機關、上海銀監局和人民銀行上海總部報送相關資料。
4.變更等事項
小額貸款公司在本市范圍內設立分支機構以及變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規定及其他有關規定執行。
四、監督管理與問題處理
(一)監督管理
除市推進小組、市推進小組各成員單位、各試點區縣政府分別履行有關職能外，區縣政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失准備充足率、關聯交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面情況實施持續、動態監管，牽頭進行現場檢查;定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，並及時向市推進小組報告;每季度向市推進小組報告小額貸款公司經營等基本情況;每年度對小額貸款公司的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，評價結果提交市推進小組。
(二)風險處置
小額貸款公司應接受社會監督，不得進行任何形式的非法集資。
小額貸款公司在經營過程中若出現下列情形之一，由所在地的區縣政府責令改正;情節特別嚴重的，由相關部門依法進行處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
1.未經批准設立小額貸款公司的;
2.未經批准變更的;
3.資金來源、運用違反相關規定的;
4.拒絕或阻礙主管部門檢查監督的;
5.不按照本辦法規定上報有關情況的;
6.政府規定的其他情況。
五、扶持措施
試點區縣政府和市政府有關部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。
市金融辦會同上海銀監局、人民銀行上海總部等組織開展對試點區縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。
對合規經營、信用良好的小額貸款公司，由市推進小組優先向銀行業監管部門推薦，按照有關規定，將其改造為村鎮銀行。
六、其他
(一)本辦法未盡事宜，依據《指導意見》等規定執行。
(二)本辦法自2016年10月1日起施行，有效期至2021年9月30日。

F. 正規銀行小額貸款手續有哪些

這個要具體了解幾個因素：看哪家銀行的貸款利率 、貸款門檻高低、貸款額度 、還款方式等。了解這些因素後，選擇適合自己的。適合自己情況的才是好的。

中信銀行-信金寶

信金寶最高提供30萬的額度，申請要求是由中信銀行代發工資超過3000的年滿23周歲的工薪族。只向特定城市開放，不過已囊括大部分一二線城市。信金寶最特別的應該是它的「3天放款保證」，應該是線下正規銀行無抵押小額貸款放款速度最快的了。信金寶的月手續費是0.77%，即年化9.24%。

中國銀行-中銀e貸

中銀e貸提供最高30萬，最長12個月的無抵押小額貸款，可循環使用額度。中銀E貸採用白名單制，僅向特定客戶發送邀請，如是受邀客戶只需要在「在線金融超市」APP上填寫聯系信息即為申請成功。中銀e貸日利率實施差異化定價，一般來說普通人的日息在0.02%左右，最低可至年化5.22％。

工商銀行-融e借

融e借是工行向擁有固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障的用戶發放的個人無抵押小額貸款，最高額度可達80萬，貸款期限一般2年，最長可達5年。支持多種還款方式以及提前還款，可以通過網上銀行、手機銀行「一鍵即貸」，也可以直接前往營業網點辦理，貸款最快實時到賬。融e借1年期貸款利率為5.22%，1年期以上貸款利率為5.7%。

建設銀行-快e貸

目標群為信用良好的建行個人客戶，包括在建行持有金融資產、持有住房貸款，是私人銀行客戶，是建行代發工資客戶等。提供1000-30萬的貸款額度，貸款期限最長一年，可循環使用。不同於其它正規銀行無抵押小額貸款，快e貸不需要提供任何資料，一切都憑借用戶在建行內的優質信用說話，簡單快捷，可是如果用戶並不是建行的忠實用戶，額度應該會打個折扣。目前快e貸年利率是7.2%。

浦發銀行-精英貸

主要面向浦發銀行認可的中高端消費貸款客戶提供最長10年最高100萬的無抵押小額貸款，需要年齡在25歲以上，有合法、穩定經濟收入，整體信用狀況和資產實力較好。提供有效身份證明和婚姻狀況證明、居住證明材料、個人收入或資產證明及銀行要求提供的其他材料，到當地的營業網點辦理。浦發精英貸的月利率最低0.59%，即年化7.08%。

辦小額貸款需要的手續 ：

(1)提供個人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結婚證等信息

(2)提供穩定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明

(3)提供穩定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等

(4)貸款人要求的其他材料。

拓展資料：

銀行小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。

截至2015年年末，全國共有小額貸款公司8910家，貸款余額9411.51億元。

銀行小額貸款--網路

G. 2015年6月1日莫名其妙說我從重慶市阿里巴巴小額貸款貸了500元左右本人一點印象也沒有肯定不是我

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。