『壹』 如何使縣域三農信貸業務持續,健康發展
「三農」信貸工作必須緊緊圍繞《決定》中有關「三農」改革的重點，把握機遇，順勢而為，調整政策，創新管理，加快轉型，促進「三農」信貸業務更好更快發展。
吃透《決定》中「三農」改革精神，抓住「三農」信貸業務加快發展的新機遇。《決定》明確提出：「保障金融機構農村存款主要用於農業農村」。作為一家在縣域和農村擁有較多存款的銀行，農業銀行未來應將更多資金用於農業農村信貸市場，從根本上保證「三農」信貸業務發展的規模和速度。《決定》中關於深化農村改革、賦予農民更多的財產權利、構建城鄉生產要素流通市場、鼓勵土地流轉和規模經營、積極穩妥推進新型城鎮化的政策，必將催生和釋放巨大的有效信貸需求，未來「三農」信貸市場大有可為。
緊跟《決定》中「三農」改革方向，加快「三農」信貸業務經營轉型。成本高、風險大、比較收益低一直是制約「三農」信貸業務發展的瓶頸，《決定》在各個領域的深化改革措施有效破解了這一瓶頸。例如通過賦予農民更多的財產權利，幫助農民增加財產性收入，增強還款能力，從而降低金融機構的貸款風險；鼓勵承包經營權在公開市場上向專業大戶、家庭農場、農民合作社、農業企業流轉，有助於農業銀行將農戶貸款逐步從小散農戶向集約化、規模化經營農戶和產業鏈上的農戶轉型；允許農村土地承包經營權、農村宅基地、農村住房等財產權利抵押，有助於農業銀行優化農戶和農業企業貸款的擔保結構；允許財政項目資金直接投向符合條件的合作社，允許財政補助形成的資產轉交合作社持有和管護，有利於提高合作社的經營實力和抗風險能力；通過改革農業補貼制度，完善糧食主產區利益補償機制，有助於農業銀行引導信貸資源進一步向糧食主產區集中。
圍繞《決定》中「三農」改革重點，推進「三農」信貸產品創新。《決定》鼓勵發展專業大戶、家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體，這為農業銀行打造針對新型農業經營主體的專屬信貸產品創造了條件。《決定》首次明確土地承包經營權可以抵押，並選擇若干試點慎重穩妥推進農村住房財產權抵押，建立城鄉間統一建設用地市場和農村產權流轉交易市場，為農業銀行創新集體建設用地使用權、土地承包經營權、農村宅基地和農房抵押貸款產品創造了條件。《決定》允許地方政府通過發債等多種方式拓寬城市建設融資渠道，進一步提高了城鎮化建設的直接融資比例，一方面從整體上降低了信貸資金參與城鎮化建設的風險，另一方面也為農業銀行充分發揮在投行、財務顧問等方面的專業優勢，創新城鎮化建設綜合金融服務方案創造了條件。
結合農行「三農」信貸工作實際，將《決定》精神落到實處。當前要抓好幾項重點工作：一是督促落實總行已經出台的專業大戶、家庭農場、農民專業合作社、產業鏈農戶貸款管理辦法，進一步加大對以新型農業經營主體為載體的現代農業的支持力度；二是積極跟進農村新型產權抵押方式的突破，在規范、總結、完善現有試點的基礎上有序在全行推廣；三是根據《決定》精神和即將召開的全國城鎮化會議的有關要求，進一步修訂完善《城鎮化建設信貸政策指引》，重點為支持新型城鎮化建設提供綜合化、一攬子金融服務方案，打造農業銀行支持工業化、農業現代化、新型城鎮化協調發展的金融服務品牌；四是強化風險管理，認真研究在支持新型經營主體、新型擔保方式、新型城鎮化過程中的風險點和防控措施，確保「三農」信貸業務健康持續發展。
『貳』 農商銀行為什麼推動小貸轉型發展
農商銀行一般的小額貸款業務都是銀監局批準的面向小微企業和農戶個人的小額貸款，由於資金使用成本高，貸款審批難度大，農商行貸款業務發展受限。為了更好的為當地小微企業和個農戶提供金融服務，應當開發出快速審批，靈活使用的貸款產品，才能更好為經濟復甦服務，轉型是形勢所需。
『叄』 農村商業銀行如何支持經濟結構調整和轉型升級
合理保持貨幣總量
會議明確，把穩健的貨幣政策堅持住、發揮好，合理保持貨幣總量。同時，優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經濟轉型升級，更好地服務實體經濟發展。
業內人士認為，此次會議釋放的政策信號，既不是「放水」，也不是「收緊」，而是合理保持貨幣總量，引導信貸資金服務實體經濟，核心是支持經濟結構調整和轉型升級。
會議明確，加大對先進製造業、戰略性新興產業、勞動密集型產業和服務業、傳統產業改造升級等的信貸支持。同時，支持調整過剩產能，對整合過剩產能的企業定向開展並購貸款，嚴禁對產能嚴重過剩行業違規建設項目提供新增授信。
會議對「有保有壓、有扶有控」的產業和領域，進行了強調和明確。中央財經大學金融學教授郭田勇（微博）認為，對於產能過剩行業，銀行既要嚴格把控產能過剩引發的融資風險，也要支持幫助和促進產能過剩行業的經營轉型和結構調整。而戰略性新興產業是中國轉變經濟發展方式的客觀要求，也是銀行未來信貸投放的重要方向，是銀行服務實體經濟的重要抓手。
「三農」和小微企業貸款「兩個不低於」
會議明確提出，加大對「三農」和小微企業等薄弱環節的信貸傾斜。全年「三農」和小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年同期水平。
此前，監管部門曾明確要求銀行業機構加大信貸投放，確保涉農信貸和小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，同時實現信貸總量持續增加。此次明確提出「兩個不低於」，有望進一步發揮信貸資金對「三農」和小微企業發展的推動效應。
自2009年以來，銀行業已連續四年實現涉農信貸投放和小微企業貸款增量不低於上年、增速不低於各項貸款平均增速，但貸款難、貸款貴依然困擾著「三農」和小微企業發展，改善「三農」和小微企業金融服務仍須繼續發力。
銀監會統計顯示，截至今年一季度末，銀行業機構涉農貸款余額18．5萬億元，同比增長19．3％，高於各項貸款平均增速3．5個百分點；用於小微企業的貸款余額15．53萬億元，同比增長21．1％，高於各項貸款增速5．3個百分點。
民間資本進入銀行業有望提速
會議明確，推動民間資本進入金融業。探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。進一步發揮民間資本在村鎮銀行改革發展中的作用。
去年5月，銀監會頒布《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，提出支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股。此次會議則進一步將民間資本進入金融業的政策向前推進。
專家認為，會議提出「探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司」，未來民間資本進入金融業有望進一步提速。
中國人民銀行研究局局長紀志宏認為，當前已經具備開展民營資本發起設立中小銀行試點的條件，宜按照「開放准入、嚴格監管、試點先行、有序推進」的總體思路，選擇民間資本發達地區啟動民營銀行試點。
助推消費升級
會議明確提出「助推消費升級」。創新金融服務，支持居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、教育、旅遊等信貸需求，支持保障性安居工程建設。