A. 面對互聯網的沖擊，農商行有哪些生存發展的優勢，及如何適應新形勢的發展
必將更趨激烈。農商行要實現新常態下的健康可持續發展，必須有效實施發展戰略的調整和發展節奏的控制，堅持以科技為支撐，以產品創新、流程再造為依託，切實提高精細化管理水平，專業化營銷能力，努力實現速度、結構、質量和效益的同步提升。
一、圍繞差異化需求，堅持市場定位，在新常態下實現業務發展新跨越
第一，堅持存款立行理念，全力鞏固同業領先優勢。一是強化措施落實。在突出首季「開門紅」工作的同時，重點抓全年組織資金穩存、增存工作。按照新春組織資金動員大會和組織資金推進會的部署和要求，開展形式多樣的宣傳活動，突出抓好落實工作。同時，結合階段存款增長情況，有針對性地開展組織資金專項競賽，推動各項存款月月增、穩步增。二是強化考核引導。結合新形勢、新任務、新要求，優化考核方案，重點加大對儲蓄存款、低成本資金以及日均存款的考核權重，引導全行重視存款基礎工作，避免月底、季末沖存款，杜絕存款「一日游」，嚴格管控好存款偏離度。三是強化組織推動。為了滿足階段性工作要求，在運用經濟指標考核的同時，採取誡勉談話等措施強化推動。同時，嚴格執行好總行領導和部門負責人蹲點包干制度，加強對支行的督促和幫扶。
第二，堅持有效信貸投放，滿足客戶合理信貸需求。一是明確信貸資金投向。始終堅持服務「三農」、服務小微企業、服務社區的市場定位，用好增量，用足規模。將新增貸款的50%用於支持500萬元以下小微企業和自然人，並在資金、審查、審批上繼續保持「三個優先」，積極引導支行做小、做微，確保完成「兩個不低於」目標。二是拓寬信貸投放渠道。大力拓展新的信貸增長點，重點支持現代農業、現代服務業、農村新型經營主體、科技型企業以及產業轉型升級等新興產業；加大對「大學生村官」等創業貸和公務員、教師、醫務人員輕松貸以及汽車、住房按揭等個人消費貸的營銷和推廣力度。同時，結合市場需求，積極開展票據貼現業務，多渠道投放信貸資金。三是加強信貸服務創新。在風險可控的前提下，嚴格把關，審慎推進「續貸」業務；對已實施「續貸」的小微企業，進行名單制管理，加強資金監測，加大跟蹤和檢查，防範風險。同時，加強與政府的協調溝通，用好政府還貸周轉金，著力緩解小微企業還款難。
第三，堅持調整信貸結構，確保信貸資金投向實體。一是加大增戶擴面力度。牢固樹立主動營銷理念，做到重心下沉，把營銷重點放在面向「三農」，業務拓展瞄向農戶、個體工商戶和小微企業。組織客戶經理分片區、分行業、分鄉村，走村串戶營銷客戶，確保全年貸款戶數顯著增加。二是控制大額貸款增長。明確支行不準營銷單戶、關聯客戶超3000萬元以上或存量客戶新增授信後總額超3000萬元的貸款客戶；嚴格控制1000萬元至3000萬元客戶貸款的增長速度，防止貸款向大戶、行業集中。三是制定壓降退出計劃。摸清集團客戶、關聯客戶的關聯關系及真實經營情況，按照「穩步退出、風險緩釋」的原則，制定大額貸款、限制淘汰類貸款壓降和退出計劃，並列出具體明細、落實責任人進行掛圖作戰。
二、圍繞基礎性工作，鞏固傳統市場，在新常態下實現渠道建設新突破
第一，全力做好社保卡的發放。一是積極主動對接。加強與社保、醫保、財政等政府部門的溝通和協調，對接好社保卡發放的時間和要求，確保社保卡服務跟蹤到位，避免因服務不到位而形成負面輿論。二是激活簽約同步。以社保卡為紐帶，開展好各項代收代付業務。藉助社保卡發放的有利時機，在做好社保卡激活的同時，與客戶一一簽訂水費、電費、煙草款、有線電視費等代繳業務協議，做實基礎性工作。三是宣傳推廣到位。藉助現有宣傳平台，加大對農商行主導全市社保卡發放權的宣傳力度，擴大老百姓的知曉面，提升品牌形象。同時，重點加大對社保卡功能的宣傳，讓老百姓知道在農商行辦理社保卡，能享受到醫保、社保、各類代繳業務等一站式便捷服務。
第二，重點推進「陽光信貸」工程。深入推進「陽光信貸」進社區、進小微企業工作，搶占社區小額貸款和小微企業貸款市場份額。對50萬元以下抵押貸款全部以「陽光信貸」方式進行授信，通過「易貸通」進行發放，確保年末50萬元以下抵押貸款「陽光信貸」授信率和「易貸通」用信率達100%。
第三，不斷延伸金融服務觸角。一是加快電子銀行業務發展。適應大數據時代的要求，投入更多精力推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等金融業務；豐富「手機銀行」功能，拓展「網上支付」渠道，重視客戶體驗，實現產品功能的多元化、服務手段的多樣化、服務范圍的廣泛化以及服務效果的優良化。二是確保村村通業務穩健發展。不斷豐富村村通服務功能，建立健全村村通特約商戶考核與退出機制，對交易量較少或業務受理意願不強的商戶及時進行調整。同時，藉助24小時自助銀行、金融綜合服務站建設，著力打造老百姓家門口的「便民銀行」和「金融便利店」。三是加快金融產品服務創新。加強對「定活通」、「益農存」、「對公定活一本通」、櫃面跨行轉賬等系列新產品培訓和推廣，拓寬保管箱以及代理住房公積金等現有中間業務的營銷渠道。認真分析客戶需求，有針對性的開發新的中間業務產品，努力延伸服務范圍，不斷豐富中間業務品種。
三、圍繞控風險重點，堅持底線思維，在新常態下實現經營管理新局面
第一，突出夯實基礎，嚴格把控信貸准入。一是加強信貸精細化管理。及時修訂各項規章制度，完善操作流程，建立風險預警機制，增強風險防範能力。同時，強化統一授信管理，嚴控跨區域發放貸款，嚴禁接盤他行退出類客戶。二是真實掌握企業情況。摸清企業生產經營情況，准確掌握企業的關聯關系、擔保和被擔保以及真實負債情況；通過向工商、稅務、財務人員了解企業的現金流、銷售情況；通過向企業外圍上下遊客戶了解企業的民間融資等情況，對不符要求的企業禁止准入，並逐筆制定壓降計劃。三是扎實做好貸款「三查」工作。結合移動信貸系統的上線，重點在提高「三查」質量上下功夫，推進表單制貸前調查，真正做到貸前調查盡職、貸中審查嚴格、貸後管理不流於形式，確保真實反應客戶前中後各時期風險情況。四是加強重點領域風險管控。摸清產能過剩行業的風險底數，建立名單制管理。重點關注多頭授信，對多頭授信企業按照「控三禁四」的要求進行嚴格把關。重點加強對擔保圈貸款的風險防範，督促對外擔保較多的企業盡快撤銷擔保；對涉及高風險類擔保的企業，督促企業變更擔保或增加有效抵押物，確保第二還款來源充足。
第二，大力控新降舊，加強不良貸款處置。一是強化目標管理。從總行到支行都要對不良貸款清收「有本帳」，對清收目標進行分解落實，制定相應的清收和考核辦法，確保全年不良貸款控制目標的實現。二是強化瑕疵貸款管控。督促支行、客戶經理加強對當月貸款的管理，對當月新增的逾期或欠息貸款，將進一步加大對支行行長和客戶經理的考核力度。同時，對全行不良貸款和瑕疵貸款做到按日監測、按周匯報、按月通報，對新增佔比較高的單位進行提示和約見談話，對不良貸款增長較快和完成清降目標較差的單位強化績效考核和問責。三是強化不良處置。加強上下聯動，綜合運用溝通協調、法律訴訟、責任清收、以資抵債、資產轉讓以及風險緩釋等方式，提高不良貸款清收成效。四是強化考核問責。對新發生不良貸款的各個環節違規和不盡職的責任人加大處理力度，強化制度執行威懾力，遏制不良貸款的反彈勢頭。
第三，完善機制建設，充實優化信貸隊伍。一是完善考核機制。盡快上線績效考核系統，盡可能讓客戶經理隨時掌握每筆業務、每日工作所能獲得的報酬。二是完善淘汰機制。進一步加強動態管理，對能力弱、業績差、責任心不強的客戶經理及時予以調整。三是完善選拔機制。重點加強對近年來新入行表現優異、業績突出、責任心強大學生的培養，逐步建立起客戶經理選拔機制，不斷充實信貸力量，選拔優秀大學生員工充實到客戶經理隊伍，進一步增強信貸隊伍的活力。四是完善培訓機制。建立常態化、專業化、系統化的培訓機制，切實提高客戶經理業務素質和風險管理水平。
四、圍繞促發展要求，深化改革創新，在新常態下實現商務轉型新發展
第一，扎實推進商務轉型穩步開展。一是部門優化。按照經營架構扁平化、業務經營專業化、運營管理集中化的要求，建立起前、中、後台職責清晰、運行流暢、專業化、集中化的組織架構。對部門設置進行資源整合，適時設立資產管理部和資金業務部。二是流程再造。按照防控風險的要求，將小貸中心職能合並到授信管理部，由授信管理部負責全行貸款的授信工作。同時，盡快梳理產品作業標准，力爭新的作業標准出台。三是許可權下放。以市場需求為導向，嘗試下放小額貸款授信許可權，同時對支行進行差別化授權，進一步提高辦貸效率，增強市場反應能力，掌控好小額貸款發放的話語權。
第二，著力推進金融服務能力提升。一是強化科技支撐作用。在推廣和使用3G移動終端、移動信貸系統、客戶關系系統、管理會計系統的同時，進一步加大科技創新力度，提高自身研發水平。上線績效考核系統、風險預警系統、銀醫通項目、積分管理系統、金保工程二期系統以及其他代繳業務系統，進一步增強風險防範和市場競爭能力。二是統籌金融服務布局。積極應對同業市場競爭，對布局不合理的網點進行遷址調整。加快推進24小時離行式自助銀行的布點，切實滿足更多百姓的金融需求。三是加快服務理念轉變。強化服務標准化管理，統一對外服務形象，真正做到著裝統一、櫃面擺設統一、營業廳布置統一，著力打造農商行專業化、標准化服務品牌形象。
第三，加快推進財務的精細化管理。一是建立價格體系。建立公平合理的內部資金市場價格體系，以管理會計系統為工具，實行資金統一管理，為基層單位有償使用資金、核算資金成本和收益提供科學精確的計量平台。二是建立核算體系。建立資金轉移定價機制、成本分攤機制、盈利分析機制和公允、透明的核算體系，從產品、機構、員工等多個維度，對利潤進行精細化核算，切實做好成本預算、成本控制、效益評價等成本管理，充分放大財務管理效應。三是建立定價體系。建立基於管理會計系統和客戶關系管理系統基礎上的貸款業務和中間業務的定價體系，准確計算資金、管理、風險、資本等成本，結合客戶關系、客戶綜合回報，拿出既合理又具有市場競爭力的貸款價格。四是建立考核體系。建立以管理會計系統計算的模擬利潤為核心的績效考核體系，推進精細管理，集約經營。
B. 急求一篇「堅定理想信念 轉變工作作風」方面的文，從黨委方面寫的
堅定信念 轉變作風---全面推進事業又好又快發展
——在「七一」表彰大會暨黨風廉政工作會議上的講話
同志們：
在這陽光燦爛、充滿激情的日子，偉大的中國共產黨迎來了誕辰87周年的生日。今天，我們在這里隆重集會，就是為了歌頌黨的情懷，緬懷黨的歷史，歡慶這個特別的節日；對為全縣農村信用社改革與發展做出突出貢獻的先進黨支部、優秀黨務工作者和模範共產黨員進行表彰；號召全縣農村信用社廣大黨員同志繼承先烈遺志，發揚光榮傳統，奮發圖強，轉變作風，扎實工作，全面推進我縣農村信用合作事業科學發展、加快發展、又好又快發展。值此機會，我代表聯社黨委向受表彰的同志表示最誠摯的祝賀，向到會的各位黨員同志，並通過你們向奮戰在一線的全體黨員和信合員工緻良好以的問候和忠心的祝願！
一、緬懷歷史，增強新形勢下黨員的光榮感和使命感
八十七年前，南湖湖水迎風盪，蒼茫大地現光芒,偉大的中國共產黨接過人類解放事業的重擔，從此歷史的長河中,無數共產黨員拋頭顱灑熱血，用鮮血和生命鑄起了一座座豐碑。從第一次國共合作到紅軍萬里長征，從八年抗戰到解放戰爭，中國共產黨領導全國人民進行了艱苦卓絕的斗爭，終於推翻了壓在中國人民頭上的「三座大山」。1949年10月1日，毛澤東在天安門城樓庄嚴地宣布：「中國人民站起來了！」舉國上下，一片歡騰。因為我們真正成為了國家的主人，因為我們祖國從此跨上了波瀾壯闊、宏偉壯麗的歷史征程！在中國共產黨的領導下，經過全國人民前仆後繼的努力，我們取得了前所未有的成績。尤其是改革開放20多年以來，我們國家創造了無數輝煌，國民經濟連續多年保持高速增長，人民生活奔向小康，成功加入世貿，三峽大壩雄傲於世界，青藏鐵路譜寫人類奇跡，第29屆奧運會在北京舉行，歷史和現實已證明：我們黨不愧是一個久經考驗的偉大的黨，一個能夠承擔民族重任和人民希望的黨，一個具有極大的戰鬥力、凝聚力、生命力的黨。沒有共產黨就沒有新中國，這是歷史的選擇、人民的選擇！
八十七年的實踐，我們深深感到：中國共產黨是馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及科學發展觀、和諧社會理論武裝起來的黨；是始終代表先進生產力的發展要求，代表中國文化的前進方向，代表中國最廣大人民群眾的根本利益的黨；是肩負中華民族偉大復興的歷史重任，深受全國各族人民擁護和愛戴的黨；是偉大、光榮、正確的黨！八十七年的風雨歷程，八十七年的崢嶸歲月，中國共產黨團結和帶領全國各族人民艱苦創業、奮勇爭先所取得成績令世界矚目，我們沒有理由不為之驕傲，我們沒有理由不為之振奮。
在中國共產黨的領導下，伴隨著新中國的成立，農村信用社從小到大，從弱到強，鐵肩擔道義，信義可倚天，在各級黨政領導和各界社會群眾的關愛呵護下，我縣農村信用社經過50多年的發展壯大，現擁有存款余額近11億元，各項貸款余額5億多元，網點遍布全縣各鄉鎮，在我縣金融機構中佔有「半壁江山」的地位，這個從小到大、由弱變強的過程，離不開黨的英明領導，離不開共產黨人艱苦卓絕的奮斗。當前，黨中央高度重視農村信用社改革，採取了一系列行之有效的優惠和扶持政策，去年，我縣聯社成功進行了「統一法人」改革，這給我縣農村信用社帶來了新的生機和活力。撫今追昔，緬懷先烈，我們要牢記黨的宗旨，歌頌黨的恩德，我們要變天職為使命，牢記黨的歷史使命，按照新時期、新任務和新要求，牢牢樹立科學發展觀，把握和諧社會理論，貫徹落實「十七大」精神，不斷加強黨的建設，發展和壯大農村信用社，為地方經濟建設助力，進一步提升農村信用社的地位和形象，給黨增光添彩。
二、立足新起點，增強打造信合形象的自信心和責任感。
從前面一段時間工作情況來看，在省聯社黨委、市辦黨委的領導下，廣大黨員幹部都能夠發揮先鋒模範作用，圍繞年初既定的目標任務，堅持以「三農」服務為己任，以提高經營效益、打造核心競爭力為目標，以制度執行、合規經營、貸款營銷、網路建設為重點，轉變經營理念，改善金融服務，提升行業形象，為我縣社會主義新農村建設、為縣域經濟科學發展、又好又快發展作出了積極貢獻，各項工作取得了較好成效：
存款增長:截至6月底，我縣聯社各項存款余額110944萬元，比年初凈增12078萬元，同比多增4893萬元，提前半年完成全年自編存款任務的150.98%；貸款投放：各項貸款余額54735萬元，比年初凈增2341萬元，同比多增859萬元，其中：農業貸款余額32940萬元，佔比60.18%；開辦蜀信卡：對外發行開辦農村信用社首張銀行卡-蜀信卡；截至6月底，全縣共計發行蜀信卡14300張，發行量居全市第5名，全省第19名；改革穩步推進：深化縣級聯社改革、增強自主經營、打造核心競爭力，初步形成了《江安縣農村信用合作聯社深化縣級聯社改革、增強自主經營、打造核心競爭力試點方案》；中間業務成效顯著：代理保險業務金額達300萬元；實現盈餘：總收入2984萬元，總支出2940萬元，盈餘44萬元。
同時，面對「5.12」汶川特大地震，我縣聯社積極開展抗震救災工作，並發揚「一方有難，八方支援」的社會主義人道精神，踴躍捐款203,463.5元支援災區，其中：單位捐款50,000元，全縣農村信用社幹部職工181人捐款25,513.50元，全縣農村信用社70名黨員交納「特殊黨費」10,950元，45名員工報名參加抗震救災服務隊自願者，80名員工報名參加宜賓農信社對口支援江油農信社重建家園「一幫一」家庭志願者，首期捐款8290元，單位捐款108,710元。
以上成績的取得，凝結了全縣廣大信合黨員的智慧和汗水，展示了全縣信用社支部上下團結協作、頑強拼搏、與時俱進的精神風貌，涌現出了一大批先進黨支部、優秀黨務工作者和模範共產黨員，他們是信合隊伍的排頭兵，是我們事業發展的中流砥柱，是我們奪取新的勝利的開拓者。在這里，我代表聯社黨委向受表彰的支部和個人表示熱烈的祝賀！
在肯定成績的同時，我們仍不能忽視存在的問題：一是學習有待加強，少數同志對黨的方針、政策和會議精神掌握不透。二是黨員先鋒模範作用有待增強，深入基層，深入實際工作不夠，少數黨員幹部任務完成差，主人翁意識薄弱，工作作風、學習作風、生活作風有待改善。三是堅持原則和制度不夠，違章查處存在個別「一手硬、一手軟」現象，這些都有待於我們全體黨員要進一步加強黨的建設，提高黨員的戰鬥力，築就一支特別能吃苦、特別能戰斗的信合黨員隊伍。
三、加強黨建，全面推進我縣信合事業又好又快發展。
加強黨的建設是農村信用社搞好改革和發展的根本保證，是貫徹落實黨的十七大精神的具體行動。黨的建設關繫到農村信用社管理體制和經營機制的運轉，更關繫到農村信用社的興衰和農村社會的穩定。各支部要高度重視黨的建設，要在思想上、行動上與黨中央保持一致，善於從黨建工作中關注並分析和把握農村金融發展形勢。考慮問題、處理矛盾要從黨建工作需要角度出發，從社會穩定大局出發，牢牢樹立科學發展觀，把握和諧社會理論，貫徹落實「十七大」精神，建和諧信合，樹嶄新形象，創優異佳績，發展各項業務，提高經濟效益，全面促進我縣農村信用社科學、和諧、快速地發展。
（一）加強黨的思想建設，發揮模範作用。思想是行動的先導，什麼樣的思想決定什麼樣的行動，什麼樣的行動才有什麼樣的出路。思想不前，行動滯後。全體黨員幹部必須牢牢樹立科學發展觀，把握和諧社會理論，貫徹落實「十七大」精神，牢記為人民服務的宗旨，認真履行工作職責。全心全意為人民服務，是我黨的根本宗旨，是衡量黨的先進性的根本標准，是衡量一名黨員能否保持先進性的根本標尺。首先，要堅持立黨為公，執政為民，樹立勤政高效的形象，誠心誠意辦實事，盡心竭力解難事，堅持不懈做好事。其次，要樹立清正廉潔的形象。要一身正氣做人，一絲不苟做事。第三，要始終保持同職工群眾的血肉聯系，尊重職工、相信職工、依靠職工，把職工群眾滿意不滿意、答應不答應、贊成不贊成作為一切工作的出發點和落腳點。為此，我們要經得住誘惑，守得住清貧，管得住小節，耐得住寂寞，合規辦事，按章行事。同時，要解放思想、實事求是，進一步樹立科學的發展觀，不斷研究新情況，解決新問題，把的信用社各項工作推向前進。要增強創新意識，挖掘創新潛能，發揮創新才幹，大膽嘗試，積極探索，用創新的作風，創新的態度，創新的手段不斷推進信用社的各項工作向更高目標邁進。各支部要教育和引導黨員開展思想教育工作，幫助大家樹立「社興我榮」的思想，幫助樹立正確的人生觀和世界觀，要真正解放思想，培養戰略思維，強化與時俱進的思想觀念，保持旺盛的工作熱情、奮發向上的精神狀態和昂揚不屈的創業精神風貌，發揮黨員的先鋒模範作用，使黨的思想建設紮根農村信用社。
（二）加強黨的組織建設，發揮堡壘作用。「統一法人」改革完成後，我們下一步將對各支部進行調整重建，要按照班子健全、制度落實、活動正常、作用明顯的要求，充分發揮全縣農村信用社黨組織的政治核心力量，高舉鄧小平理論偉大旗幟，全面貫徹黨的十七大精神，保證黨的路線方針政策在農村信用社執行到位。要按照民主集中制的原則，堅持黨要管黨，從嚴治黨，凡事由群眾主張，由黨委決定，進一步發揮黨的組織功能，維護集體領導權威，規范辦事程序。各支部要管好黨員隊伍，充分發揮黨支部戰斗堡壘作用，積極開展爭先創優活動，重點要做好效益文章，抓好合規文化建設，各支部要變被動為主動，全力支持並監督工效掛鉤考核，以及各項工作任務和規章制度落實。黨支部是一個整體，是黨員幹部的家，是群眾的靠山，是樹立科學發展觀、把握和諧社會理論、貫徹落實「十七大」精神的組織者、推動者和實踐者，要始終保持先進性和純潔性，使之具有號召力和感染力。要按照為人民服務的宗旨要求，堅持解放思想、實事求是，帶領黨員幹部和員工群眾開拓農村金融服務市場，為「三農」辦實事、辦好事、多辦事，塑造農村信用社的良好的整體形象。
（三）加強黨的作風建設，發揮先鋒作用。我們的黨員同志要大力弘揚先鋒模範的作用，要以身作則，率先垂範，一級帶動一級干，一級做給一級看，要求基層做到的，機關首先做到，要求群眾做到的，黨員首先做到。黨員不能高人一等，只能高人一籌。黨員的思想覺悟、專業技術操作水平、工作業績都應高於一般群眾，黨員在困難和危險當頭要發揮先鋒模範作用，要一馬當先，奮勇直前，積極主動挑重擔，發揮榜樣力量，展示英雄本色，努力爭先創優。黨員同志只有當好表率，才能改進黨的作風建設，才能展示好農村信用社的形象與實力。
我們的黨員同志要大力弘揚密切聯系群眾的作風。從群眾中來，到群眾中去，堅持群眾路線，為群眾服務，是黨的優良傳統和作風，廣大黨員同志要時刻警惕脫離群眾的傾向，要牢記「兩個務必」和「三個代表」重要思想，深入基層，深入實際，深入田間地頭和農戶家裡，訪貧問苦，聽取群眾意見，察看民情民意，運用信貸服務，幫助群眾發展生產脫貧致富。農村信用社是共產黨領導下的金融服務企業，絕不允許鄙視農民，「話難聽、臉難看、門難進、事難辦」的惡習要堅決徹底糾正，要制止擺架子、打官腔、耍威風的「老爺」作風與行為，「公僕」必須體現在「為人民服務、為基層服務」上面。每一個共產黨員都要立足本職崗位，站在工作的第一線，腳踏實地，埋頭苦幹，努力創造一流的業績。要有一種關鍵時候能站出來，危難時候能沖出去，不計得失、任勞任怨的氣度和風范，義無返顧的將整個身心投身到工作中去。牢固樹立黨的群眾觀點，密切聯系群眾，擺正黨員在群眾中的位置，必須堅持不懈，不能做樣子。要踏踏實實搞好調查研究，到最基層去發現問題，去挖掘解決問題的方法，要善於發動群眾、依靠群眾，藉助群眾影響，推動各項工作發展。脫離群眾就會成為「孤家寡人」，就會失道寡助，工作就會處於被動落後，陷入僵局。
我們的黨員同志要大力弘揚艱苦奮斗的優良作風。當前，少數黨員艱苦奮斗思想有所退化，凡事講排場、耍花樣，擺空架子，不思進取，甚至搞貸款「豆腐渣工程」。這些黨員同志要閉門思過，要設法從思想和行為上來個大的轉彎。要從實際出發，從需要出發，從效益出發，堅持以勤為本、以儉為本，不避艱險，勇挑重擔。如對當前收貸收息、壓縮不良貸款、到期貸款收回、五級分類、代發各項補貼款等工作，我們的黨員幹部就必須克服任務重、壓力大、要求高的困難，要確定崗位職責目標，強化時間觀念和壓力，敢於負責，勇於實踐，勤奮苦幹，以信用社集體利益為重，以員工群眾利益為重，始終不渝地講實話、辦實事、鼓實勁、求實效。對於聯社布置的各項工作，特別是下半年的工作任務十分艱巨繁重，要按照抓早、抓准、抓緊、抓實、抓好的要求，早打算，早研究，早准備，及早制定工作計劃，爭取工作的主動權。在實際工作中切實做到「四有」即：一要有責任感。牢固樹立「信合是我家」的責任意識。二要有膽識。在工作中敢想、敢闖、敢試、敢幹，不斷增強會干、善干、巧乾的能力。三要有辦法。艱苦要奮斗、艱苦有辦法、艱苦要創業，要用發展的辦法解決前進中的問題，用創新的精神破解難題。四是有成效。凡事不走過場、不看過程，只看結果。凡是領導安排部署的工作，都要說了算，定了干，馬上就辦，辦就辦好，即使是簡單的事情，也要天天做，持續地做，認真地做，在一點一滴上都做到位，堅決克服光說不幹、拖拖拉拉的不良習氣。近期在做好深化縣級聯社改革、增強自主經營、打造核心競爭力試點工作同時，將在全縣農村信用社開展一次整頓作風的活動，對那些工作作風、學習作風、生活作風等存在問題的信用社和個人堅決進行整頓，給予罰款、待崗、撤職等處理，今後要力戒辦事拖拉散漫，崇尚雷厲風行；力戒浮誇虛報，崇尚實事求是；力戒空談吹虛，崇尚埋頭苦幹；力戒鋪張浪費，崇尚勤儉興社，以樹立我縣農村信用社的良好形象，促進我縣農村信用合作事業又好又快發展。
為實現幹部職工作風進一步好轉，樹立我縣農村信用社的良好形象，全面推進我縣農村信用社科學發展、加快發展、又好又快發展，決定在全縣農村信用社開展作風整頓建設活動，針對發現的職業道德、規章制度、文明服務、社容社貌等方面存在的問題，就地進行處罰，嚴懲不殆，同時對思想作風、領導作風、工作作風、學習作風、生活作風存在的問題，也要嚴肅處理，不夠處罰上線的，要進行誡勉談話，記錄在案，作為考核評優、晉級晉職的重要依據，以弘揚新風正氣，打擊歪風邪氣，凡是存在作風問題的，一律不得提拔重用，杜絕道德風險，塑造信合形象。
（四）加強黨的廉政建設，發揮表率作用。我們要樹立清正廉潔風尚，推進黨的廉潔建設。黨員同志要牢固樹立正確的權力觀、地位觀、利益觀，自覺抵制市場物慾橫流的沖擊，拒絕拜金主義、個人主義的侵蝕，要嚴於律已，立黨為公，執政為民，真正做到權為民所用，情為民所系，利為民所謀，不斷提高思想境界和共產主義道德修養。要時刻警惕和告誡自己，不攬功，不爭名，不圖利，淡泊名利，不能把權力看成無形資產，而要看作上級和員工對自己的一種賞識和信任，黨員同志要奉公守法，清正廉潔，安於清貧，保持兩袖清風，一身正氣；不可斤斤計較，患得患失，更不可憑借權力違反信用社規章制度，甚至以身試法，搞權錢交易，謀取私利。各黨支部要抓緊落實黨風廉潔建設責任制。民主生活會要結合案件專項治理工作，積極開展反面典型剖析研究，進行廉潔示範教育和反腐倡廉警示教育，促進黨員同志自尊、自重、自警、自醒、自勵，做一個有理想、有道德、有文化、有紀律的「四有」新人，提高思想道德素質和拒腐防變能力。黨員同志要自律和慎獨，要從大處著眼，從小處著手，既防微杜漸又居安思危，要在為「三農」服務中擋住誘惑，不為金錢所動，不貪圖小恩小惠，要堂堂正正做人、規規矩行做事，一心一意為農村信用社的發展貢獻力量。
同志們，歷史的發展已進入一個新的時期，我們擔負的任務光榮而艱巨！讓我們在省市縣聯社黨委的領導下，牢牢樹立科學發展觀，把握和諧社會理論，認真貫徹落實「十七大」精神，緊密團結在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，與時俱進，開拓創新，艱苦奮斗，真抓實干，為實現我縣農村信用合作事業又好又快發展而努力奮斗！
C. 北京公積金能在異地貸款買房嗎
公積金異地貸款又傳來喜訊。昨天，北京住房公積金管理中心發布了《關於進一步規范住房公積金提取業務等工作的通知》徵求意見稿，其中首次提出，在京工作並繳存公積金的非京籍職工，可以申請使用公積金在戶籍所在地購房。
首次提出非京籍人士可用公積金在戶籍地購房
此次徵求意見中首次提出職工在京繳存住房公積金，在北京行政區域外購房的，只受理申請人在戶籍所在省份購買的住房，除北京和原籍兩地外，在其他地區購房的不予受理。同時指出：在北京行政區域內購房的，除原有材料外，還需提供限購證明。
不受理中介機構代他人申請提取住房公積金
徵求意見稿還提出，原則上不受理中介機構代他人申請提取住房公積金。由管理部認定中介機構的資質或資格，若管理部認定為正規的，如人才服務機構、信譽一直良好的中介機構等，可代理住房公積金業務，須將中介機構名單報歸集執法處審核後方能辦理。
嚴查騙貸，騙提3年內不得提取公積金
此外，意見稿還提出要嚴查騙貸，審核人員審核發現房屋買賣合同、預售證所提項目樓號、發票等任一項為假的，即可停止審核並告知申請人。對提供假身份證、假合同、假發票的當事人列入黑名單並向社會公布，3年內不得受理公積金提取申請，也不受理其貸款申請。
同時，與當事人串通的中介公司的法人代表和經辦人將被列入管理中心「個人不良信息庫」，不允許其在住房公積金系統中辦理開戶和委託經辦工作，構成犯罪的移送司法機關，追究刑事責任。
具體發布內容如下：
關於進一步規范住房公積金提取等工作的通知
各管理部及受託辦理住房公積金提取業務的相關銀行：
近期發現一些繳存人與中介公司串通，提供虛假材料，違規提取和違法騙提他人公積金。為保障住房公積金繳存人的合法權益，維護住房公積金制度的權威性，必須打擊違規提取和違法騙提他人住房公積金行為，現就進一步規范住房公積金提取等工作通知如下：
一、各管理部受理申請人提取住房公積金時，應至少安排兩名工作人員進行初審和復審。審核工作人員中至少有一名正式員工，復審通過後，才能錄入相關數據並辦理支付。初審和復審工作人員對通過審核的材料負責。錄入工作人員根據相關提取業務表格的信息錄入住房公積金系統，對錄入的信息負責。
二、為提高審核支付效率，申請人可以在北京住房公積金網站下載填寫相關提取業務表格，將提取業務表格及相關材料原件交單位經辦人辦理提取手續。
三、原則上不受理中介機構代他人申請提取住房公積金。由管理部認定中介機構的資質或資格，若管理部認定為正規的，如人才服務機構、信譽一直良好的中介機構等，可以代理住房公積金業務，須將中介機構名單報歸集執法處審核後方能辦理。
信息清晰的封存人員因特殊原因，確需委託他人辦理業務的，受託人須持委託人的授權證明、受託人身份證原件，提交相關提取材料辦理業務。
四、審核人員審核發現房屋買賣合同、預售證所提項目樓號、發票等任一項為虛假的，即可停止審核並告知申請人。對提供假身份證、假合同、假發票的當事人列入黑名單並向社會公布，3年內不得受理公積金提取申請，也不受理其貸款申請。與當事人串通的中介公司的法人代表和經辦人列入管理中心「個人不良信息庫」，不允許其在住房公積金系統中辦理開戶和委託經辦工作，構成犯罪的移送司法機關，追究刑事責任。
五、個人住房公積金賬戶封存在原單位的，只能轉入原單位繳存住房公積金管理部的信息清晰集中封存戶。個人住房公積金賬戶封存在信息清晰集中封存戶的，不得跨管理部在集中封存戶之間辦理轉移。
六、職工在京繳存住房公積金，在北京行政區域外購房的，只受理申請人在戶籍所在省份購買的住房，在他地購房的不予受理。在北京行政區域內購房的，除原有材料外，還需提供限購證明。
職工租房申請提取住房公積金的，原租住商品房提供合同發票申請提取的不再受理。
七、因工作變動在本市以外省市繳存住房公積金的，可辦理住房公積金異地轉移。非本市戶籍的人員，不在本市工作申請辦理公積金銷戶提取的可以提取銷戶，但自銷戶之日起5年內不能在本市重新繳存住房公積金。
八、繳存人本人住房公積金，經審核符合提取條件，受理管理部應將所提金額劃入申請人住房公積金聯名卡，沒有聯名卡的，可前往北京住房公積金聯名卡合作銀行辦理，辦理流程詳見北京住房公積金網聯名卡專欄。
九、為保障繳存職工信息安全，繳存單位經辦人准確提供繳存職工姓名和身份證號信息時，或繳存職工本人持身份證時方可查詢個人信息。
十、對於個人信息變更、主動付款、突發事件提取、因單位工作失誤等原因需要調整個人月繳存額、因特殊情況下單位或者繳存職工申請後戶轉前戶等業務必須經主管（含）以上人員審核後辦理。
十一、工作人員須嚴格按照規定，管理個人密鑰及簽章、定期修改密鑰登陸密碼，確保密鑰及簽章本人使用、安全使用。
十二、優化檔案的歸集管理，提取檔案包括申請人身份證復印件及由審核人員蓋章確認的相關提取業務表格。管理部須按照中心檔案管理規定，在兩個月內完成檔案的裝訂、歸檔工作。不得損毀、丟失檔案；不得塗改、偽造檔案；不得延期移交檔案。
十三、管理部負責人應通過調取監控、業務抽查、大廳巡視、業務流水排查等方式定期對本單位業務進行檢查。歸集執法處應定期核查管理部的提取辦理情況。
十四、受託銀行辦理住房公積金提取業務的，也應按上述要求辦理。管理部對委託銀行應通過現場審查、業務抽查、檔案復審、定期抽取銀行監控等方式加大對銀行延伸櫃台的業務檢查，加強對移交的各項檔案的審核。
十五、管理部不執行上述規定，一經發現對相關領導和工作人員通過誡勉談話、通報批評，調離工作崗位，停發績效工資，撤職、降職等方式，予以追責。構成犯罪的，依法追究法律責任。
十六、由管理中心依據本通知的有關規定對各管理部受託銀行的審核人員、檔案歸集等工作人員進行培訓考試，考試合格後方能從事審核工作和檔案歸集工作。考試未通過的可參加第二次考試，兩次考試均未通過的要調整人員重新參加培訓考試。
十七、受託辦理住房公積金提取業務的銀行，違反上述規定的，一經發現立即停止辦理住房公積金一切業務，經整改達到要求的，驗收合格，可恢復受託業務。
十八、本通知自年 月 日起施行。管理中心已頒布實施的有關規定與本通知不一致的，以本通知為准。
D. 如何適應新形勢下農商行的發展途徑
必將更趨激烈。農商行要實現新常態下的健康可持續發展，必須有效實施發展戰略的調整和發展節奏的控制，堅持以科技為支撐，以產品創新、流程再造為依託，切實提高精細化管理水平，專業化營銷能力，努力實現速度、結構、質量和效益的同步提升。
一、圍繞差異化需求，堅持市場定位，在新常態下實現業務發展新跨越
第一，堅持存款立行理念，全力鞏固同業領先優勢。一是強化措施落實。在突出首季「開門紅」工作的同時，重點抓全年組織資金穩存、增存工作。按照新春組織資金動員大會和組織資金推進會的部署和要求，開展形式多樣的宣傳活動，突出抓好落實工作。同時，結合階段存款增長情況，有針對性地開展組織資金專項競賽，推動各項存款月月增、穩步增。二是強化考核引導。結合新形勢、新任務、新要求，優化考核方案，重點加大對儲蓄存款、低成本資金以及日均存款的考核權重，引導全行重視存款基礎工作，避免月底、季末沖存款，杜絕存款「一日游」，嚴格管控好存款偏離度。三是強化組織推動。為了滿足階段性工作要求，在運用經濟指標考核的同時，採取誡勉談話等措施強化推動。同時，嚴格執行好總行領導和部門負責人蹲點包干制度，加強對支行的督促和幫扶。
第二，堅持有效信貸投放，滿足客戶合理信貸需求。一是明確信貸資金投向。始終堅持服務「三農」、服務小微企業、服務社區的市場定位，用好增量，用足規模。將新增貸款的50%用於支持500萬元以下小微企業和自然人，並在資金、審查、審批上繼續保持「三個優先」，積極引導支行做小、做微，確保完成「兩個不低於」目標。二是拓寬信貸投放渠道。大力拓展新的信貸增長點，重點支持現代農業、現代服務業、農村新型經營主體、科技型企業以及產業轉型升級等新興產業；加大對「大學生村官」等創業貸和公務員、教師、醫務人員輕松貸以及汽車、住房按揭等個人消費貸的營銷和推廣力度。同時，結合市場需求，積極開展票據貼現業務，多渠道投放信貸資金。三是加強信貸服務創新。在風險可控的前提下，嚴格把關，審慎推進「續貸」業務；對已實施「續貸」的小微企業，進行名單制管理，加強資金監測，加大跟蹤和檢查，防範風險。同時，加強與政府的協調溝通，用好政府還貸周轉金，著力緩解小微企業還款難。
第三，堅持調整信貸結構，確保信貸資金投向實體。一是加大增戶擴面力度。牢固樹立主動營銷理念，做到重心下沉，把營銷重點放在面向「三農」，業務拓展瞄向農戶、個體工商戶和小微企業。組織客戶經理分片區、分行業、分鄉村，走村串戶營銷客戶，確保全年貸款戶數顯著增加。二是控制大額貸款增長。明確支行不準營銷單戶、關聯客戶超3000萬元以上或存量客戶新增授信後總額超3000萬元的貸款客戶；嚴格控制1000萬元至3000萬元客戶貸款的增長速度，防止貸款向大戶、行業集中。三是制定壓降退出計劃。摸清集團客戶、關聯客戶的關聯關系及真實經營情況，按照「穩步退出、風險緩釋」的原則，制定大額貸款、限制淘汰類貸款壓降和退出計劃，並列出具體明細、落實責任人進行掛圖作戰。
二、圍繞基礎性工作，鞏固傳統市場，在新常態下實現渠道建設新突破
第一，全力做好社保卡的發放。一是積極主動對接。加強與社保、醫保、財政等政府部門的溝通和協調，對接好社保卡發放的時間和要求，確保社保卡服務跟蹤到位，避免因服務不到位而形成負面輿論。二是激活簽約同步。以社保卡為紐帶，開展好各項代收代付業務。藉助社保卡發放的有利時機，在做好社保卡激活的同時，與客戶一一簽訂水費、電費、煙草款、有線電視費等代繳業務協議，做實基礎性工作。三是宣傳推廣到位。藉助現有宣傳平台，加大對農商行主導全市社保卡發放權的宣傳力度，擴大老百姓的知曉面，提升品牌形象。同時，重點加大對社保卡功能的宣傳，讓老百姓知道在農商行辦理社保卡，能享受到醫保、社保、各類代繳業務等一站式便捷服務。
第二，重點推進「陽光信貸」工程。深入推進「陽光信貸」進社區、進小微企業工作，搶占社區小額貸款和小微企業貸款市場份額。對50萬元以下抵押貸款全部以「陽光信貸」方式進行授信，通過「易貸通」進行發放，確保年末50萬元以下抵押貸款「陽光信貸」授信率和「易貸通」用信率達100%。
第三，不斷延伸金融服務觸角。一是加快電子銀行業務發展。適應大數據時代的要求，投入更多精力推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等金融業務；豐富「手機銀行」功能，拓展「網上支付」渠道，重視客戶體驗，實現產品功能的多元化、服務手段的多樣化、服務范圍的廣泛化以及服務效果的優良化。二是確保村村通業務穩健發展。不斷豐富村村通服務功能，建立健全村村通特約商戶考核與退出機制，對交易量較少或業務受理意願不強的商戶及時進行調整。同時，藉助24小時自助銀行、金融綜合服務站建設，著力打造老百姓家門口的「便民銀行」和「金融便利店」。三是加快金融產品服務創新。加強對「定活通」、「益農存」、「對公定活一本通」、櫃面跨行轉賬等系列新產品培訓和推廣，拓寬保管箱以及代理住房公積金等現有中間業務的營銷渠道。認真分析客戶需求，有針對性的開發新的中間業務產品，努力延伸服務范圍，不斷豐富中間業務品種。
三、圍繞控風險重點，堅持底線思維，在新常態下實現經營管理新局面
第一，突出夯實基礎，嚴格把控信貸准入。一是加強信貸精細化管理。及時修訂各項規章制度，完善操作流程，建立風險預警機制，增強風險防範能力。同時，強化統一授信管理，嚴控跨區域發放貸款，嚴禁接盤他行退出類客戶。二是真實掌握企業情況。摸清企業生產經營情況，准確掌握企業的關聯關系、擔保和被擔保以及真實負債情況；通過向工商、稅務、財務人員了解企業的現金流、銷售情況；通過向企業外圍上下遊客戶了解企業的民間融資等情況，對不符要求的企業禁止准入，並逐筆制定壓降計劃。三是扎實做好貸款「三查」工作。結合移動信貸系統的上線，重點在提高「三查」質量上下功夫，推進表單制貸前調查，真正做到貸前調查盡職、貸中審查嚴格、貸後管理不流於形式，確保真實反應客戶前中後各時期風險情況。四是加強重點領域風險管控。摸清產能過剩行業的風險底數，建立名單制管理。重點關注多頭授信，對多頭授信企業按照「控三禁四」的要求進行嚴格把關。重點加強對擔保圈貸款的風險防範，督促對外擔保較多的企業盡快撤銷擔保；對涉及高風險類擔保的企業，督促企業變更擔保或增加有效抵押物，確保第二還款來源充足。
第二，大力控新降舊，加強不良貸款處置。一是強化目標管理。從總行到支行都要對不良貸款清收「有本帳」，對清收目標進行分解落實，制定相應的清收和考核辦法，確保全年不良貸款控制目標的實現。二是強化瑕疵貸款管控。督促支行、客戶經理加強對當月貸款的管理，對當月新增的逾期或欠息貸款，將進一步加大對支行行長和客戶經理的考核力度。同時，對全行不良貸款和瑕疵貸款做到按日監測、按周匯報、按月通報，對新增佔比較高的單位進行提示和約見談話，對不良貸款增長較快和完成清降目標較差的單位強化績效考核和問責。三是強化不良處置。加強上下聯動，綜合運用溝通協調、法律訴訟、責任清收、以資抵債、資產轉讓以及風險緩釋等方式，提高不良貸款清收成效。四是強化考核問責。對新發生不良貸款的各個環節違規和不盡職的責任人加大處理力度，強化制度執行威懾力，遏制不良貸款的反彈勢頭。
第三，完善機制建設，充實優化信貸隊伍。一是完善考核機制。盡快上線績效考核系統，盡可能讓客戶經理隨時掌握每筆業務、每日工作所能獲得的報酬。二是完善淘汰機制。進一步加強動態管理，對能力弱、業績差、責任心不強的客戶經理及時予以調整。三是完善選拔機制。重點加強對近年來新入行表現優異、業績突出、責任心強大學生的培養，逐步建立起客戶經理選拔機制，不斷充實信貸力量，選拔優秀大學生員工充實到客戶經理隊伍，進一步增強信貸隊伍的活力。四是完善培訓機制。建立常態化、專業化、系統化的培訓機制，切實提高客戶經理業務素質和風險管理水平。
四、圍繞促發展要求，深化改革創新，在新常態下實現商務轉型新發展
第一，扎實推進商務轉型穩步開展。一是部門優化。按照經營架構扁平化、業務經營專業化、運營管理集中化的要求，建立起前、中、後台職責清晰、運行流暢、專業化、集中化的組織架構。對部門設置進行資源整合，適時設立資產管理部和資金業務部。二是流程再造。按照防控風險的要求，將小貸中心職能合並到授信管理部，由授信管理部負責全行貸款的授信工作。同時，盡快梳理產品作業標准，力爭新的作業標准出台。三是許可權下放。以市場需求為導向，嘗試下放小額貸款授信許可權，同時對支行進行差別化授權，進一步提高辦貸效率，增強市場反應能力，掌控好小額貸款發放的話語權。
第二，著力推進金融服務能力提升。一是強化科技支撐作用。在推廣和使用3G移動終端、移動信貸系統、客戶關系系統、管理會計系統的同時，進一步加大科技創新力度，提高自身研發水平。上線績效考核系統、風險預警系統、銀醫通項目、積分管理系統、金保工程二期系統以及其他代繳業務系統，進一步增強風險防範和市場競爭能力。二是統籌金融服務布局。積極應對同業市場競爭，對布局不合理的網點進行遷址調整。加快推進24小時離行式自助銀行的布點，切實滿足更多百姓的金融需求。三是加快服務理念轉變。強化服務標准化管理，統一對外服務形象，真正做到著裝統一、櫃面擺設統一、營業廳布置統一，著力打造農商行專業化、標准化服務品牌形象。
第三，加快推進財務的精細化管理。一是建立價格體系。建立公平合理的內部資金市場價格體系，以管理會計系統為工具，實行資金統一管理，為基層單位有償使用資金、核算資金成本和收益提供科學精確的計量平台。二是建立核算體系。建立資金轉移定價機制、成本分攤機制、盈利分析機制和公允、透明的核算體系，從產品、機構、員工等多個維度，對利潤進行精細化核算，切實做好成本預算、成本控制、效益評價等成本管理，充分放大財務管理效應。三是建立定價體系。建立基於管理會計系統和客戶關系管理系統基礎上的貸款業務和中間業務的定價體系，准確計算資金、管理、風險、資本等成本，結合客戶關系、客戶綜合回報，拿出既合理又具有市場競爭力的貸款價格。四是建立考核體系。建立以管理會計系統計算的模擬利潤為核心的績效考核體系，推進精細管理，集約經營。