創業擔保貸款工作困難和問題

1. 創業企業的融資會有哪些困難

一、創業企業的融資會有哪些困難
1、創業企業的融資會有以下困難：
（1）信息不對稱，信息不對稱可能使外部融資成本高昂，甚至完全阻止了外部融資；
（2）企業的資質，創業企業創辦規模小、經營方式不合理規范化、治理方針不完善、抗風險的能力弱，企業領導缺乏經營管理的經驗，信息披露不夠透明；
（3）道德風險，道德風險是在經濟交易完成之後發生的；
（4）產市場環境，外部市場環境決定了創業型企業融資的難易程度。創業企業從傳統渠道融資非常困難。
2、法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》第四條
商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。
商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
第五條
商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。
第六條
商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。
第七條
商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
二、創業企業的融資有什麼
創業企業的融資如下：
1、銀行貸款。銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，在創業者中很有「群眾基礎」。信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發放的貸款；
2、風險投資。風險投資是一種高風險高回報的投資，風險投資家以參股的形式進入創業企業。風險投資比較青睞高科技創業企業；
3、民間資本。民間資本的投資操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低；
4、融資租賃。融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，表面上看是借物，而實質上是借資，以租金的方式分期償還。

2. 辦理創業擔保貸時的困難

申請需要滿足什麼條件？個人申請創業擔保貸款，需在法定勞動年齡內，並符合以下條件：

一是屬於重點就業群體，包括：城鎮登記失業人員、就業困難人員、復員退伍軍人、刑滿釋放人員、畢業五年內普通高校畢業生、淘汰過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網商、農村個體戶、貧困人口；

二、本人及配偶除助學貸款、扶鋒帆辯貧貸款、住房貸款、汽車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)外，應無其他貸款；

第三，在長沙有具體的經營項目。

小微企業申請創業擔保貸款必須符合以下條件：一是符合創業擔保貸款申請條件的新招用員工人數達到企業現有員工人數的15%(100人以上企業為8%)；二是與新入職員工簽訂一年以上勞動合同；三是單位信用記錄良好，無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等違法信用記錄。

可以申請多少貸款？我能借多長時間？

自主創業最高貸款額度20萬元，貸款期限不超過銀缺3年；

共同創業或組織創業的，按照符合條件的人數，最高貸款額度為110萬元，貸款期限不超過3年；

小微企業可申請的最高貸款額度為300萬元，貸款期限最長不超過2年。

貸款利率是多少？最高貸款利率不得超過貸款市場利率的1.5%。借款人和借款企業只承擔報價貸款市場利率-1.5%以下的部分，其餘部分由政府補貼。比如目前貸款市場的報價利率是3.7%。貸款利率為5.2%時，借款人和借款企業只需承擔2.2%的年利率。

如何申請？符合貸款條件的個人或企業，可向創業企業所在地的區(縣、市)人社部門或市人社部門提出申請。申請個人創業擔保貸款的，也可以向創業企業所在地的社區或街道(鄉鎮)人力資源和社會保障服務中心(站)提交申請。經人社部門審核並實地考察後，建議到經辦銀行辦理貸款手續。

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相關問答：

3. 大學生創業過程中遇到的困難及建議

大學生創業過程中遇到的困難及建議

大學生初創業時遇到的困難問題及建議就業是民生之本,創業是高質量的就業。大學生自主創 業就是大學生通過個人及組織的努力 ,利用所學到的知識、 才能、技術和所.形成的各種能力。以下是我整理的大學生創業過程中遇到的困難及建議，希望對你有幫助，一起來看看吧。

近期，泰州市姜堰區人力資源和社會保障局組織今年剛畢業的有創業願望的和部分開發區、張甸鎮的大學生村官召開座談會，了解他們以及他們身邊的想創業的大學生創業資金籌集、開業手續辦理、創業指導服務、獲得補貼情況。總體來看，姜堰區圍繞大學生創業出台了小額擔保貸款、免費創業培訓、稅費減免等一系列優惠政策，促進了大學生創業。但是，姜堰區大學生創業人員數量較少，創業率僅為1.6%，低於全國發達地區3%的比例；而且創業的成功率也不高，帶動就業能力比較弱，創業氛圍不濃厚，需要下一步進一步強化宣傳發動，加大扶持力度。現將大學生座談會同學們反映的問題整理如下：

一、大學生創業面臨的困惑和問題主要有：

（一）創業的心理准備普遍不足。

據了解，大多數大學生對一走上社會就創業普遍准備不足，主要體現在以下幾個方面：1、要吃苦的心理准備不足。對參加參加座談曾涉足自主創業的大學畢業生的情況分析來看，不少創業者往往缺乏這樣的意志，他們對創業的艱苦性心理准備不足。2、要資金的心理資金准備不足。由於家庭對學生創業的不理解和不寬容，家長供孩子讀書已屬不易，自主創業是筆額外的風險投資，與工薪家庭的投資回報期望相去甚遠，從而導致家庭矛盾，出現意想不到的麻煩。3、要社交的心理准備不足。由於創業之初人手少，無嚴格分工，創業者不得不同時擔任多種角色，既疲勞不堪，又常常不能適應，這容易使人煩惱。4、遭遇挫折的心理准備不足。由於創業要與社會各方面打交道，這又常常是初涉社會的大學生創業者所不擅長的，遭到碰鼻子辦不成事的情形是常有的，這容易使人灰心；由於缺乏挫折承受准備，稍遇失敗就心灰意冷，懷疑自己的能力，害怕承擔風險，這容易使人半途而廢等。

（二）創業的啟動資金籌措困難

據參會大學生反映，大學生創業資金籌措一般有兩個渠道，一是自籌。當前，姜堰區大學生大多為農民或城鎮職工家庭，普遍感到自籌資金難以向家長張口，而且數量有限。二是借貸。大學生普遍感到剛出校門資信不足，貸款找人擔保不易不易找到；加之貸款有期限要求，不能滿足創業的長期投資需要；貸款數量額度也普遍較小。

（三）創業的項目難以把握。

座談中， 大多數大學生都認為創業能夠滿足人生自我實現的目標，但真正參與創業、敢創業、實施創業的微不足道，關健問題是不知道創業搞什麼項目，缺乏把握商機的本領。普遍存在看到身邊創業成功的事例盲目跟從的心理，缺乏挖掘創業項目的眼光和能力。

（四） 創業的專業技能和管理經驗亟待提升。

如太原學院藝術設計專業的王易等同學認為，首先，從一份抽象的創業計劃書到成功的市場運作，整個操作過程還需要藉助長時間積累的管理經驗加以磨合，這不是參加一二次創業培訓就能達到的。大學生一出校門九自主創業的可能性不是很大。因為你本身沒有什麼工作經驗，僅僅是依靠在校園裡面學到的一點皮毛的東西，一知半解的，就自己去搞創業，既搞技術、又要管理，我覺得不太現實。其次，在成立了網上電子商務銷售之後對於如何建立自有品牌、產品的推廣、貨源的組織等等，對於一位剛剛跨出校門的學生來說很難，即使有這樣的學生，也是極少數的。

二、解決大學生創業難的幾點建議

（一）、出台各種優惠政策，鼓勵大學生創業。將大學生創業納入社會創業的系統中，讓大學生在創業方面享受更優惠的待遇。特別是在創業資金方面，政府應出資設立創業擔保基金，為大學生創業貸款提供擔保，解決創業資金瓶頸問題。也可設立風險投資基金，對科技含量高、新能源、新材料、環保節能等中小企業直接投資，與大學生創業共擔風險，共享收益，待中小企業發展壯大後可按所持股份的比例將所享有的權益予以抽回或轉讓。

（二）、營造良好的創業環境，扶持大學生創業。一方面應加大對大學生創業的扶持力度，從工商注冊、創業資助、稅費優惠、創業服務等多方面解決大學生創業過程中碰到的實際困難，為大學生自主創業提供條件；另一方面應切實加強各項創業實訓服務工作，如組織召開大學生創業實訓項目推介會、大學生創業實訓現場交流會、實訓人才專場招聘會，建立創業導師制，聘請創業培訓教師、成功企業家等，採取多種指導形式，幫助大學生提高創業實踐能力。同時政府應加大出台相應政策和措施，對自主創業成功的大學生，在政策、資金等方面給予獎勵。

(三)、開展針對性的創業培訓，幫助大學生創業。組織相關專業人員開展「意識教育+能力培訓+模擬實訓」三段式創業培訓，對自主創業的大學生免費進行培訓。設立大學生創業指導中心，對有創業項目的.大學生免費提供項目評估、投資風險分析、政策咨詢、創業資金資助等「一條龍」服務；招募創業成功人士、企業中高層經濟管理人員、高層次裝也技術人員作為志願者，聘任為大學生創業導師，對願意創業的大學生進行一對一的指導和幫扶，定期考察項目運作情況，及時幫助大學生解決創業過程中遇到的困難和問題，提高創業成功率。

（四）、創新建立電商孵化基地，促進大學生創業。學習浙江等地建立電商孵化基地促進創業的做法，當前，承擔大學生創業孵化及創業能力培訓的定點機構大多師資薄弱、特別是適合大學生從事的電商創業實習指導老師嚴重缺乏，建議上級領導及有關部門，加大大學生電商創業孵化基地的投入，授之以漁，提高創業成功率。

【拓展】大學生創業如何准備

1、選定創業方向

選定一個靠譜、自己又感興趣的方向，對大學生創業來說是至關重要的。如果只單單是想創業的話，可以尋找時下熱門的創業項目，然後選擇與自己專業技能相關的領域、或者是自己感興趣的，一個自己熟練的領域、感興趣的方向常常能夠為大學生創業帶來一個好的開頭。

2、做好資金預算

創業資金也是影響大學生創業的一個痛點。在創業前最好能做一個初期的經營預算，你需要付出多少、你需要承擔的風險有多大，做好在預期時間內最好和最壞的打算，把握好風險和收益的比例。不要差距太大。大學生在創業初期也會有很多不太懂的地方，可以充分利用學校的資源：政策支持、詢問導師等。

3、區別理想和現實

有些創業者追求創業完美，他們把創業停留在想像中，所以在創業初期就做出一個自認為十全十美的策劃方案，在邁出第一步的時候就打算將所有的創業風險都扼殺在襁褓之中。還有一種創業者是，沒做過任何調查就沖鋒陷陣，「殺」進市場中去了，然後又非常被動地等著市場做出反應。

這兩種做法的創業產生的效應就是：進入市場後，花費了大量的時間與經濟成本，而後發現你的創業模式並不適合現有市場。所以你需要把現實和想法區分開來，及時的根據市場變化改變策略。即時止損。

4、市場開拓有風險

很多創業者說，如果開拓一個沒有人做的市場，那麼這事情一旦做成就是一大創舉，但事實上，前所未有的市場等待你的一定是：客戶的需求低、市場慘淡、政策尚未積極支持等多方面因素。

所以，如果你真的想開拓一個新的市場，你首先應該考慮的是你該怎麼從創業這張鐵板上打通一個口子，並且立足在上面呢？你的新市場是否適應大眾，被大眾接受呢？而不是瞬間忘乎所以地投身進去。

創業時的心理准備

（1）學會把日常工作交由他人來做，這樣你可以有更多的時間來發展自己的事業。

要懂得授權，而不僅僅是對整個程序全盤管理。如果一個企業家把太多的時間花在任何人都能勝任的日常工作上，而從來不考慮老闆應做的戰略計劃及高層次的管理工作，那麼其代價有時是致命的。許多時候如果你允許人們做決定的話，他們會做得很好。他們也會犯我們都會犯的錯誤，但他們可以學習，而且下一次會做得更好。權力下放，是一個公司成長的唯一途徑。

（2）有經商技巧的頭腦，必須經過這樣一些過程才能造就：深入地了解你的產品，經常地聽取用戶意見，培養你的搭檔和下屬具有一種能感知企業內部資金流入流出狀況的直覺能力，與你的搭檔和下屬一起精誠合作，並把自己以往獲得的經驗與他們分享，商業頭腦的獲得會使你的注意力迅速地集中在重點上。

①要找准自己的用武之地，不能脫離實際、好高騖遠；

②把主攻方向確定在一個特定的而非漫無邊際的范圍是非常重要的，公司起步時更要如此；

③循序漸進比起貿然闖入一個知之甚少的陌生領域來說，是促成公司快速增長的更為可取的方式，欲速則不達，盲目開拓業務范圍往往會帶來雞飛蛋打、功虧一簣的悲慘後果。

（3）盡可能招聘最好的人才。這將會給公司帶來比你付出的高薪多得多的利潤和好處。

如果你的員工是一流的，你的公司便也成了一流的。老闆必須清楚公司需要什麼樣的員工，並且讓公司的每個員工知道自己的職責范圍，同時要培養他們的團隊精神，使之與其他員工默契配合。若能做到這一點，費點時間和精力也是值得的。這個過程不僅有利於老闆明白自己需要什麼樣的人才，還有利於公司吸引人才。一般來說，部門經理要在自己公司內部選拔，而優秀的銷售員和市場營銷人員則要到競爭對手公司里去聘請。

（4）創業之前，應當不辭辛苦地去了解其他公司的薪金制度，還要建立定額銷售制度，完成銷售額的員工將獲得公司毛利一定比例的收入。完不成銷售額者收入會少些，超額完成收入相對要多一些。

企業剛起步時，你對薪金制度了解得越多，公司今後的發展越容易。從企業創辦的第一天起，就應該有書面的規章制度。不嚴謹、漏洞百出的規章制度會給公司經營帶來麻煩。沒有任何規章制度的公司，只會落到舉步維艱的境地。規章制度最大的好處是：使每個人都處在相同的行為准則下朝著共同的目標前進。

如果作為老闆的你不制定這個准則，指明這個方向，那麼員工就會自行其事。在規章制度中，不能限制老闆處理事物的決定權，對違反規章制度的後果要清楚地寫入。比如，對於那些在工作中一貫失誤者，根據記錄，這樣的人最終會被解僱。但注意准則的重點應放在員工在工作上的表現。

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4. 詳解個人創業貸款風險

詳解個人創業貸款風險

案例

前年，廣州市個體戶張先生用手頭上的20萬元現金，開始經營服裝批發生意，後來生意越做越大，流動資金出現了緊張。於是就考慮向廣東發展銀行申請個人創業流動資金貸款，銀行經考察後，認為該個體戶生意較好，可以給予創業貸款支持，但為了保證貸款安全回收，要求該個體戶必須提供擔保。張先生無固定資產抵押，銀行只好推介擔保公司對其進行擔保。

好在張先生鍥而不舍，跑了好幾趟，終於得到擔保公司的擔保，最後從銀行取得50萬元的貸款。張先生在銀行的支持下，生意得到較快發展，平均每年經營收入達到500萬元，每年平均凈利潤為80萬元。實際上，張先生的遭遇算是幸運了，更多的創業者不是被銀行拒之門外就是貸款後因為巨額擔保費用佔用資金而導致經營失敗。創業貸款給想創業的中小投資者提供了一桿可以縱橫天下的槍，這桿槍威力極大卻也燙手傷人……

高門檻讓創業者望而卻步2003年8月，中國銀行、光大銀行、廣東發展銀行、中信銀行等金融機構相繼推出“個人創業貸款”項目，而中國農業銀行早在2002年9月就推出了《個人生產經營貸款管理辦法》並一直在運行中。但這些貸款措施實施以來，一直無法成為市場的主流。

然而，銀行畢竟是商業機構，發放貸款首先考慮的還是資金的安全。出於貸款資金安全的考慮，往往把門檻稍微抬高了一點，或者說嚴格了一點。貸款評估十分嚴格是創業貸款的特徵之一。銀行向個人或企業提供貸款一般需要質押、抵押、擔保三種條件。廣發行的個人助業貸款細則規定：貸款必須抵押，抵押的范圍包括動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。

而且發放額度根據具體擔保方式決定。就是這抵押讓創業者望而卻步。質押、抵押通常很難獲得100%的貸款，而擔保則要交給擔保公司一筆不菲的費用。申請者除了要有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力，還必須能夠提供銀行認可的抵押擔保。事實上，許多申請貸款的個人和中小型私營企業一般都過不了銀行評估這一關。擔保公司不是“救命稻草”貸款起點金額為5萬元。貸款期限最長不超過3年，其中流動資金貸款最長不超過1年。利率以人民銀行同期貸款基準利率為基礎，在最低下浮10%(含)最高上浮30%(含)的幅度內浮動……

盡管這些條件有點苛刻，但對於創業人士來說，資金是一劑強心針。

如果你能提供銀行規定的資料，能提供合適的抵押，得到貸款並不困難。一般在提供完備的相關資料和證明材料之後，一個月內就可以取得資金。但在諸多證明材料中，比較棘手的是抵押物證明，也就是擔保證明。如果你有等值的財產作抵押，問題可迎刃而解。但關鍵是，對於創業人士來說，恐怕沒有那麼貴重的抵押物。要解決這個問題，你只能找專業的擔保公司了。

但是，天下沒有免費的午餐。為你提供擔保的擔保公司也不會輕易放過你，擔保公司還要向你收取巨額的擔保費用，因為按照有關規定，擔保機構要向貸款者收取不得超過同期銀行貸款利率的50%，這無疑又增加了創業者的負擔。而現實生活中，由於擔保公司所負擔的責任重大，不少公司還會收取其他名目的一些風險補償金，這也成為阻礙個人創業貸款的一項重要因素。並非人人適合走創業貸款之路有人認為並不是每個人都適合走貸款融資的道路。我們為此走訪了廣東發展銀行的有關專家。據專家介紹，他們認為此看法是正確的，特別是剛進行創業，在這一行業無創業經驗，難免會有經營風險。對於那些有一定經營經驗，且經營效益較好，所經營業務范圍屬於國家鼓勵發展的行業，銀行可以考慮給予貸款支持。

專家忠告：對於一個創業者，如果想走貸款融資的道路，首先要考慮貸款經營獲利是否超過銀行貸款利息支出及其他費用支出;銀行的貸款期限與經營貨款回籠周期是否相匹配，以至於銀行收回貸款時，不影響正常經營;對銀行貸款要確定一個合適的貸款金額，過大和過小都不利於創業。此外還要把擔保公司的擔保費用也要計入經營成本中，這樣才能有效地避免經營風險。

小資料

創業貸款是指各銀行為支持民營經濟、私營企業、個體經營者的發展，遵循國家有關政策，推出面向個人、用於從事生產和經營活動資金需要的貸款，旨在幫助急需發展事業的`個人盡早實現目標。

銀行對貸款申請者的要求

(1)年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業場所;

(2)持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，從事正當的生產經營活動，有穩定的收入和還本付息的能力;

(3)借款人投資項目已有一定的自有資金;

(4)貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性投資;

(5)在本行開立結算帳戶，營業收入經過本行結算。

貸款申請者需提供申請資料

(1)借款人及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明;

(2)個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件;

(3)營業執照及相關行業的經營許可證，貸款用途中的相關協議、合同或其他資料;

(4)擔保材料：抵押品或質押品的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明，本行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價所告。

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6. 創業要實方面存在的問題及原因

創業要實，就是要腳踏實地、真抓實干，敢於擔當責任，勇於直面矛盾，善於解決問題，努力創造經得起實踐、人民、歷史檢驗的實績。以下關於創業要實方面存在的問題及原因分析，僅供參考。

創業要實方面存在的問題及原因分析(一)

關於對當前我縣創業就業方面的問題及對策以創業帶動就業，是實踐科學發展觀的重要舉措。特別是面對當前全球金融危機，實現創業帶動就業，對解決當前就業困難具有重大意義。因此，我們針對當前我縣在創業就業政策方面存在的問題及對策進行了探討，通過調查了解，我縣在落實創業就業方面存在的問題主要是：

第一、思路少、技能低，缺乏創業意識。其原因大致有三點：一是思想守舊，觀念落後，加上缺乏必要的創業資金，希望創業，願意創業，又怕擔風險，不敢創業。二是無技術素質，洞察市場的能力差。創業教育體制不健全，沒有創業教育和相關培訓機會，對創業者忽視了創業能力的培養。三是想創業又覺得沒有適合的「好項目」，對市場把握不準確，嚴重製約創業者投資意向和創業積極性。

第二、扶持創業政策不夠具體明確。在政府扶持和幫助方面，力度不夠，如稅費減免和小額貸款政策宣傳、生產經營場地審批辦證扶助不十分到位。對創業帶動就業(一人創業帶動多人就業)者的激勵機制有待進一步加強和完善。

第三，創業就業供求信息不暢，沒有搭建完善的信息互通平台，資源不能共享。各相關單位缺乏溝通，各自為政，在一定范圍內出現勞方上崗難，資方招工難，有投資意向的找不到項目人，有技術立項的找不到投資者的情況，就是缺乏一個統一組織的協調聯絡機構，導致就業創業和用人脫節。

針對以上問題，就如何進一步完善就業創業體制機制，提出以下建議與對策：

1、加強組織領導，推動工作開展。一是建立有關部門共同參與、分工負責、協調配合的工作小組，形成聯席會議制度，定期通報信息，

發揮促進就業工作協調機制的作用。二是營造創業的良好氛圍。加強創業宣傳教育，提高下崗失業及返鄉農民工創業意識。特別是加強對返鄉農民工的培訓引導，使其轉變戀家、不願外出他鄉務工的固步自封的意識。

2、制定配套機制，改善創業環境。針對創業就業中存在的實際問題，制定一系列相關配套制度，首先要制定優惠政策放寬對創辦企業注冊資金和經營場所的限制，簡化審批、辦證手續。二是制定出台創業的稅收優惠、小額擔保貸款、資金補貼、場地安排等扶持政策。多渠道、多層次為創業者提供優惠政策，推動以創業帶動就業。三是要典型引路，選樹一批創業典型，鼓勵吸納下崗失業人員超過一定數額的創業企業或個人給予資金扶持。以獎代助營造政府促進、社會支持、市場導向、自主創業的良好氛圍。

3、加強培訓，提高創業和再就業能力。首先是藉助國家陽光工程、勞動、工會等下撥的培訓經費，對下崗失業人員及返鄉農民工進行針對性的實用技術培訓，提高其就業能力。建議企業在停產期間採取各種形式對職工進行技術技能提檔升級就地培訓，再就是抓住機會進行再生產的技術改造，基地擴建，想方設法吸納消化本單位人員，不使他們下崗失業。

4、暢通就業渠道，推動勞動力轉移。一是外輸，二是內銷，在使用農民工較多的工礦企業和城鎮關停企業，為停產失業農民工和下崗失業的城鎮職工二次就業尋找出路，隨時暢通就業信息。在公路、城建、新農村建設和農村養殖、規模種植領域，為他們尋找新的工作崗位，搭建就業平台。

5、鼓勵自主創業，搭建創業平台。有關部門要根據自己的能力許可權，千方百計幫助有創業意向的再就業職工解決實際問題，諸如幫助貸款、申請用地、注冊登記招工培訓等，能優惠就優惠，能免費就免費，提供必要信息，幫助科學決策，果斷處理問題，扶植一批適合本地發展、生命力旺盛的產業。同時建議政府開發一批農貿市場和餐飲服務攤位，吸納就業困難人員入場經營，減免租金和其他費用。要對投資小、見效快、市場前景好的創業項目通過報紙、電視等媒體向社會公開發布，使有創業意向者明確目標。把創業成功的企業作為實踐基地，組織有創業意向者進行實習，積累創業經驗，鞏固創業成果。

6、政府及職能部門要倡導並支持經營困難的企業單位在金融危機的困難時期，企業行政、企業工會和企業員工要各自提出並履行「共同約定」承諾，使企業行政主動承擔社會責任，非常時期為本單位職工保崗位、保報酬。工會要科學履行維護職能，將企業經營中的困難情況及時通告職工，將職工的思想狀況反饋給企業，職工要積極配合企業，理解企業在特殊時期的困難，正確對待，兼顧各方利益，團結戰斗，共克時艱，為構建和諧勞動關系，促進社會和諧穩定各盡其責。

創業要實方面存在的問題及原因分析(二)

空談誤國，實干興邦;坐論殃民，勤耕發家。迴避矛盾，躡手躡腳，一事無成;直面人生，大刀闊斧，鑄就偉業。欲使百姓倉實達禮，衣足知榮，安居樂業，筆者認為創業時必須在「思想」、「管理」、「行動」上做到「三實」。

一、創業要實，實在「思想」

創業必須創新，創新才能促進創業，但創新創業的理念應具有前瞻性，思路應具有操作性，創業才能創出價值、帶動就業、助民致富，創業才能富國安邦、強州興縣、永續發展。一除雜念，即要抓住「三嚴三實」專題教育之機，將自己擺進去，好好查找不實之處，整改到位。要除掉小九九，樹正政績觀，幹事之前，創業之初，問民眾，看民需，以問題導向作為幹事創業之動力。二樹理念，即樹立「我必成功」的理念。摒棄個人得失，求質保量、服務於民、真抓實干，將謀劃好的創業項目精準落到實處，就得聚精會神、強化自我、主動學習、積極參訓，以他之長補我所短，全面提升科學決策和抓好落實的綜合素質。三敢擔當，即要有敢於擔當的思想。創新創業，成敗機遇並存，但無論成敗，創業者都應有守土有責、幹事盡職的思想，把創業就業當作自己的終身大事，把富民強國作為自己的畢生重任，任重道遠，求真務實，腳踏實地，結合州情縣況所需所求而開展工作。敢於對群眾負責，就需始終把群眾利益擺在首位，只要利於長遠發展、利於人民群眾，大膽嘗試勇於創業，雖死無憾;敢於對自己負責，自己所辦之事，應多一份責任、多一份愛心、多一份落實，確保工作到位，問心無愧，敢作敢當，福澤於民。

二、創業要實，實在「管理」

管理要有「生氣」，即創業管理需要一定的活力。每一位成功創業管理者，必須常下基層、了解民情，聽出心聲、積極應對，創新方法、重用人才，淡化權利、容人之短，公平競爭、激發潛能，唯如此，方可激發創業團隊及員工的活力，方可實現「1+1>2」的管理效應和創業實效。管理要有「人氣」，創業要盤清「家底」，對投入產出預期目標明確，創業管理需要一定的氣場，需要一定的人員支持，唯有團結群眾、步調一致、穩扎穩打，方能靠攏目標。一是人格魅力引導，管理者的德行、氣質、智慧、知識和經驗等人格魅力，使員工，尤其是比自己更優秀的員工自願服從其領導，因為人格魅力的權威比行政權力更強勁。二是允許員工錯誤，身為創業管理者，應鼓勵員工理性地去冒險去創新去抓住機遇，當冒險失敗時，不應過多指責;當冒險成功時，務必適時贊賞。管理要有「底氣」，創業需要一定的條件，需要心平氣和、不驕不躁、心中放平「定盤星」，擺准工作定位、個人座位，分析透徹個人長短，查清謀事創業最穩固的「基點」和最脆弱的「短板」，為下一步揚長避短，找出差距、找准方向、找到信心。要常搬「他山石」，善鑒「金點子」，去偽取真、為我所用，逐步提升幹事創業的綜合能力。謀事心想群眾，幹事發動群眾，成事惠及群眾，有了大眾「粉絲」，管理才會「底氣」足，創業才會順風順水。

三、創業要實，實在「行動」

百聞不如一見，千觀不若一練。「為官不為」應重罰，幹事不成精神贊。幹事應兢兢業業，創業要實實在在，腳踏實地，狠抓落實，實在「動」中。創業要實，貴在狠抓落實。創業中要有膽識，本著對人民負責的態度，亮出逢山開路克制約、遇河搭橋解瓶頸的膽識;以泰山壓頂之氣、敢說「硬話」之勇和「釘釘子」之神把幹事創業藍圖繪到底。應將創業成績作為領導幹部任用選拔的條件，領導幹部要正確對待績效觀，務必做到公生明，廉生威，率先垂範，身先士卒，在廣大黨員幹部職工中形成崇尚實干、狠抓落實的濃厚氛圍。創業要實，貴在學而不舍。學好本事、提高本領，才擁有勇於直面矛盾的「底氣」和善於解決問題的「資本」，處理困難復雜事物時才會能謀善斷、游刃有餘，為幹事創業打下堅實的基礎。要主動適應新常態，勤於學習、深於思考、善於總結，善積「跬步」之功，方致「千里」之效;要注重積累經驗，實踐升華，付諸實踐，做到知行合一。不墨守成規因循守舊，杜絕邯鄲學步，生搬硬套，充分結合實際，著眼長遠、善於動腦、想出辦法，在關鍵時刻和危急關頭能站得出、頂得上、挺得住。創業要實，貴在創造財富。國家可在創業培訓、創業項目、創業指導、提供小額擔保貸款、減免稅收等方面為創業者提供相應的指導服務和優惠政策。創業者自身要實實在在創業，腳踏實地創出有價值的東西，要有「創新」、「帶動就業」、「共同致富」的理念。通過創業技術、創業服務、創業價值等方面創新，創業才成有木之本有水之源。要有「一花獨放不是春，百花齊放春滿園」的胸懷，有帶動就業，尤其是提供更多高質量就業崗位的思想，才是創造物質財富的根本，才是創業的最終目的;唯有大眾創新萬眾創業，才是華夏子孫在深化改革的道路上披荊斬棘、勇往直前的源動力，才是神州大地上百姓殷實國家富強的雄厚資本。

7. 山西省創業擔保貸款解決創業者融資難問題

山西省創業擔保貸款解決創業者融資難問題

山西省創業融資服務中心為全省以高校畢業生為主體的創業者及小微企業提供10萬-200萬政府貼息貸款，為各類創業者提供擔保服務。這是26日記者從山西省就業服務局了解到的。

哪些人可申請創業擔保貸款?

記者了解到，凡在我省以個體、合夥經營和組織起來創業(包含網路創業)，且已辦理《就業創業證》的城鄉創業勞動者及吸納登記失業人員的勞動密集型小微企業，均可申請享受我省創業擔保貸款及貼息扶持政策。主要對象有：持有全日制大專以上(含大專)畢業證書，處於自主創業狀態的畢業5年內高校統招畢業生;企業下崗職工，處於自主創業狀態的人員;就業困難人員，處於自主創業狀態的人員;持有《義務兵退出現役證》或《城鎮退役士兵自謀職業證》，且處於自主創業狀態的退役士兵，持有《轉業軍人證明證書》，且處於自主創業狀態的軍轉幹部;其他享受就業扶持政策，且處於自主創業狀態的勞動者，比如：進城創業農村勞動者、外出務工返鄉創業人員、留學回國人員等。此外，吸納登記失業人員的勞動密集型小微企業，當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%(超過100人的企業達到15%)以上的，或不足30%但達到20人以上的，可根據實際招用人數申請創業擔保貸款。

申請貸款須符合哪些條件?

申請貸款業務的創業者、小微企業須符合以下條件：一是申請人年齡在18周歲(含)至60周歲(含)之間，具有完全民事行為能力，具備一定勞動技能和創業能力;二是申請人不得有賭博、酗酒、吸毒等不良行為;三是創業項目在本省且穩定經營6個月以上;四是合夥經營和組織起來就業的創業項目不涉及建築業、娛樂業以及銷售不動產、廣告業、轉讓土地使用權、房屋中介、桑拿、按摩、網吧、氧吧等行業;五是貸款用途正當、合理，有一定自有資金和經營管理能力;六是具有必要的反擔保措施。符合創業擔保貸款申請條件的創業者持相關申報資料，到山西省創業融資服務中心指定的服務窗口即可提出申請。

申請創業擔保貸款需提交哪些資料?

個體經營者創業擔保貸款申請擔保時，須提交的資料：

(1)申請人近期1寸紅底免冠照片一張;(2)《創業擔保貸款申請審批表》一份;(3)申請人的人力資源和社會保障部門核發的《就業創業證》(原《就業失業登記證》)原件及復印件;符合創業擔保貸款人員的其他證明，如：《退役士兵自謀職業證》、《畢業證》等，也需提供原件及復印件;(4)申請人及配偶的戶口簿、身份證、結婚證原件及復印件;(5)《工商營業執照》正、副本原件及副本復印件;若經營內容涉及法律規定的需經有關部門許可的特殊行業，則需提供相關《經營許可證》原件及復印件;(6)經營場所產權證明或租賃合同原件及復印件;(7)反擔保資料;(8)需要提供的其它資料。

合夥經營者創業擔保貸款申請擔保時，須提交的資料：

(1)合夥人近期1寸紅底免冠照片各一張;(2)《創業擔保貸款申請審批表》一份;(3)全部合夥人(股東或組織起來就業經濟實體負責人)需提供人力資源和社會保障部門核發的《就業創業證》(原《就業失業登記證》)原件及復印件;(4)蓋有公司公章的決定申請創業擔保貸款的合夥人(股東)會議決議; (5)全部合夥人(股東或組織起來就業經濟實體負責人)及配偶的身份證、戶口簿、結婚證等證件原件、復印件，法定代表人的簡歷;(6)《工商營業執照》、《稅務登記證》(國稅、地稅)和《組織機構代碼證》正、副本原件及副本復印件;若經營內容涉及法律規定的需經有關部門許可的特殊行業，則需提供相關《經營許可證》原件及復印件;(7)蓋有公司公章的合夥人(股東)協議和公司章程;(8)經營場所產權證明或租賃合同原件及復印件;(9)蓋有公司公章的近半年和上年財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，以及注冊驗資報告原件及復印件;(10)商業項目計劃書或可行性分析報告;(11)反擔保資料; (12)需要提供的.其它資料。

勞動密集型小微企業創業擔保貸款申請擔保時，須提交的資料：

(1)《創業擔保貸款申請審批表》一份;(2)申請企業法定代表人的人力資源和社會保障部門核發的《就業創業證》(原《就業失業登記證》)原件，法定代表人或負責人的個人簡歷、戶口簿、身份證原件及復印件;(3)企業吸納安置符合創業擔保貸款申請條件人員的身份證明，如《就業創業證》(原《就業失業登記證》)，以及《退役士兵自謀職業證》、《畢業證》等;(4)企業與所招用登記失業人員簽訂的一年以上期限的勞動合同;(5)企業吸納登記失業人員繳納社會保險的證明、工資發放證明及企業職工花名冊;(6)勞動密集型小微企業認定證書，需中小企業局認定;(7)蓋有企業公章的決定申請創業擔保貸款的董事會(股東)會議決議;(8)《工商營業執照》、《稅務登記證》(國稅、地稅)、《組織機構代碼證》或《經營許可證》的正、副本原件及復印件(若經營內容涉及法律規定的需經有關部門許可的特殊行業);(9)蓋有企業公章的董事會(股東)協議和公司章程;(10)企業注冊驗資報告原件及復印件;(11)經營場所自有產權證明或租賃合同原件及復印件;(12)蓋有公司公章的近期和上年財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等;(13)企業情況介紹及申請貸款項目的可行性分析報告;(14)反擔保資料;(15)需要提供的其它資料。

反擔保須提供的資料：

需要提供至少一名反擔保保證人，必須是政府機關、事業單位或國有企業正式在編人員，且貸款申請時，男性反擔保保證人應小於58周歲，女性應小於53 周歲。(1)反擔保保證人的身份證、戶口簿原件及復印件;(2)反擔保保證人工作單位收入證明(需加蓋單位公章或人事章);(3)最近至少6個月的工資卡銀行流水或單位工資表(需加蓋單位公章或人事、財務章)。

實物抵押須提供的資料:

(1)抵押房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》原件及復印件;(2)若抵押房屋不屬於申請人所有，需提供房屋權屬人身份證、戶口簿原件及復印件，房屋屬於夫妻共有的需提供雙方的身份證、戶口簿、結婚證原件及復印件。

存單質押須提供的資料:

(1)真實有效的未到期的個人定期本外幣郵政儲蓄銀行儲蓄存單、定期一本通存摺;(2)存單非申請人本人名下的，應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件。

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8. 創業擔保貸款政策宣傳力度不夠會引起的後果

會引起的後果：

會引起受惠對象不穩定、貸款金額不精準、落實監管不容易、還款周期有壓力等方面的問題。

1、受惠對象不穩定。

各地創業擔保貸款政策主要人群為在校大學生、畢業5年以內高校畢業生、就業困難人員、退役軍人、持證殘疾人等。該群體普遍存在缺乏創業經驗、經濟實力弱、貸款資金使用不成熟、抵抗風險能力差等特點，受惠群體的不穩定性就意味著創業擔保貸款存在更大的風險。

2、放款額度不精準。

創業擔保貸款政策按照人群特徵、公司組織形式等來劃定相關企業或個人的申請額度，這種分配方式往往促使申請者以規定范圍內較高額度進行申請。對於一些初期成本投入較多、運作規模較大州寬的企業來說，其提供的資金只是杯水車薪；與此同時，部分缺乏判斷力的申請者可能會出現因過多貸款而資金使用不當、浪費資源的情況。

3、落實監管不容易。

據溫州甌海地區的調查顯示，多家企業在貸款期內填寫的申請地址與實際企業運營地冊穗亮址不相符。銀行自身的運營體系以及業務的組合，使實時「跟蹤」申請者現狀存在難度。又由於部分申請者故意謊報該貸款的使用途徑，也可能加大獃壞賬產生的風險。

4、還款周期有壓力。

各個行業、企業的發展背景、生產周期、運營模式不同，它們的盈利水平和盈利周期也會有所不同。對於一些盈利周期較長的小企族孝業，固定的還款周期加大了它們的經營壓力。

還款周期的問題，由於生產周期短暫，故其資金周轉速度較快、資金鏈緊湊；而對於大件設備生產企業，由於其前期投入較多、生產周期較長等原因，因而現有的還款周期對其產生的壓力較大。