想房貸款170萬銀行流水

⑴ 男子借10萬＂小額貸款＂被逼還384萬還搭上一套房是怎麼回事

新聞晨報(上海)消息，時先生向涌升金融公司（以下簡稱「涌升」）借貸10萬元，到款只有7.5萬元，並且要時先生寫下20萬的借據，在合同下，該貸款已經連本帶息漲至384萬。

和時先生見面的人自稱是「涌升」的「風控」人員，在了解了時先生的一些基本情況後，拿出一張借條讓時先生填寫。時先生注意到，借條是空白的，只需要填上名字、所借金額和還款日期就可以了，收款人一欄是空白的。

盡管時先生只借10萬元，但這名「風控」人員要求其寫20萬元的借條。對此，時先生表示不解，而對方解釋說：「這是行規，如果不違約你只需還10萬元就可以了。」

借條寫好後，對方攜帶現金陪同時先生來到銀行做了20萬元的存取款流水，並要求取出現金後在無監控處歸還於對方。時先生拿到手的借貸款只有7.5萬元，原本預期借10萬元的他這才弄明白：2.5萬元是利息和中介費，在借貸款中直接扣除了。該「風控」人員告訴時先生：「如果你不能按期歸還10萬元，那麼就要履行20萬元的違約合同，這是對你的約束。」

此後，由於不能按期還款，「涌升」工作人員便以毆打和語言相威脅，逼迫時先生多次寫下借條，並用他的銀行卡反復做銀行流水留下「證明」。至當年9月6日，原本10萬元的借貸合同，總金額已飆升至110萬元。

債台高築還丟了房產

當「涌升」得知時先生名下有一套位於菊盛路的70平方米房產時，便答應借他30萬元用於償還欠款，但要求他簽下「陰陽合同」：真正的合同中，雙方約定欠款30萬元；而另一份合同中，書面欠款數額達145萬元。

對此，「涌升」的解釋是：如果時先生不能按期歸還30萬元，那麼就要履行145萬元的合同，我們把你的房子網簽，這是對你的「約束」，以此防止他交易房產跑路。

到了約定的還款時間，本就無力償還欠款的時先生遭到「涌升」公司人員上門「討債」毆打，並認定時先生「違約」，但為其出了個「主意」，建議邀請第三方公司為他「平賬」接盤。

所謂「平賬」，其實就是由另一家小額貸款公司代時先生償還欠款，再和時先生簽下更高額的欠款合同。

與此前和「涌升」簽的合同一樣，時先生和後來的「平賬」公司簽署的也是「陰陽合同」，其中虛構的合同債務竟然高達170萬元。與此同時，時先生還發現自己名下菊盛路房產已被轉賣。

2016年10月，時先生不堪忍受借貸公司長期對其和家人的暴力騷擾，以及無窮無盡的借貸陷阱，最終選擇報警。至此，史先生欠款已達384.7萬元，並損失了一套70平方米的房產。

逼貸款者寫下高額欠條

與時先生有類似遭遇的葉先生，也遭到「涌升」多次恐嚇騷擾，忍無可忍選擇報警。

2016年2月27日，葉先生通過中介向「涌升」借款20萬，對方將其帶至銀行做了39萬元的存取款流水，實際到手18.5萬，其中1.5萬元作為中介費用。不到一個月，對方以其未按時還款本息造成違約為由，要求還款39萬元。

葉先生據理力爭，卻遭到對方拳腳相加，被逼寫下80萬元借條，並在銀行做了80萬元的存取款流水。至此，葉先生借款20萬元，實得18.5萬，但在合同上卻已欠款80萬元。

無獨有偶，許女士也通過中介向「涌升」借款5萬元，扣除中介等費用，實得4.15萬元，卻在公司人員陪同下到銀行做了20萬元的存取款流水。隨後，許女士因打算再借5萬元，然而在公司的威逼利誘下，寫下30萬元借條，最後分文未得。至此，許女士借款5萬元，最終在合同上的欠款數卻達到了30萬元。

以「平賬」名義疊加欠款

靜安警方在深入調查後發現，這不是一件單純的借貸詐騙案，背後有一個犯罪團伙多次以虛假借款的方式實施違法犯罪。經過深入細致偵查後，偵查員再次向多名被害人詳細了解案情、固定證據，基本掌握了該團伙的人員情況和敲詐方式。

靜安公安分局在市局刑偵總隊指導下，初步查明了「涌升」以貸款為名，通過詐騙、敲詐勒索和非法拘禁等手段非法牟利的事實，隨即成立專案組，對此進行立案偵查，並迅速調取涉案銀行賬目和監控視頻。

經查，一個以宋某和王某為首、以「涌升」作為外殼包裝的小額貸款犯罪團伙逐漸浮出水面。其中，宋某為公司總經理，負責提供資金和借貸詐騙腳本策劃，規定必須嚴格按照腳本的步驟進行操作；王某為副總經理，負責帶領手下「公司業務人員」具體操作，從而構建了一個完整的犯罪框架。

犯罪團伙平時主要通過行業中介公司、網上發帖、房產交易中心周邊散發小廣告和「熟人」介紹這四類方式，發布虛構信息稱：「迅速放款」辦理小額貸款，以吸引被害人。

待被害人上鉤後，由公司的「風險控制」人員等人約被害人見面，在不給付或者僅給付小額本金的情況下，以公司需要審核資信、無抵押貸款需要虛增借款額為由，哄騙被害人在空白借條及協議上先簽上名字，寫下高於借款額幾倍的數額。借條到手後，犯罪嫌疑人又以言語威脅、電話騷擾、非法拘禁等手段，通過對被害人及家屬進行恫嚇、騷擾、毆打等惡劣行徑，強行收賬。

如被害人無法按時還款，「涌升」就會以「平賬」的明目，將被害人的債務「轉讓」給另一家同樣的「小額貸款公司」，簽訂一份更高額的「還款合同」。層層轉讓之後，被害人往往會在合同上簽下高於借款額數倍的金額。這其中，也包含了「平賬」公司給上家的好處費，這錢當然還是從被害人身上出。

警方發現，被害人在借款合同上簽下自己姓名時，並未考慮法律關系問題和風險因素，一旦債主上門「討債」，多數人選擇東躲西藏。此外，被害人借貸時到銀行做流水記錄、取款等銀行監控資料，也因離案發時間較長而被清除，給警方偵查帶來一定難度。

另一方面，犯罪嫌疑人在整個環節中有意保留了對他們有利的證據，刻意將自己的違法犯罪行為偽裝成「民間借貸糾紛」。

抓獲18名犯罪嫌疑人

經過前期縝密偵查，今年2月21日，靜安分局集中開展收網行動，一舉抓獲以宋某、王某為首的犯罪團伙18名犯罪嫌疑人，並在現場繳獲多份涉案借條。而實際上，對外號稱從事小額借貸業務的「涌升」，更是一家無證公司。

搜查中，偵查員還找到嫌疑人撰寫的詐騙、敲詐勒索「劇本」，一幕幕醜陋的借貸詐騙都是按「劇本」嚴格上演。

在跟被害人簽署的真實借款合同中，嫌疑人會將還款期限拉長至1年左右。而那份虛假的高額借款合同中，還款期限往往只有1個月。

放款之後，嫌疑人不會給被害人聯系方式，甚至在還款時借故到外地，讓被害人無法聯系嫌疑人還款，一旦過了時限，再出面稱被害人「違約」，要求其按虛假合同上的高額借款數，盡快還款。

[警方提醒]不要輕信「無抵押小額貸款」宣傳卡片

記者從靜安公安分局了解到，在此類以小額借貸為名、實施詐騙勒索的案件中，犯罪嫌疑人利用被害人急需小額貸款的迫切需求，哄騙其寫下高額借條，然後上門敲詐勒索，作案方式具有極強的迷惑性。

一些被害人發現進入圈套後，迫於嫌疑人的催款壓力和恐嚇，往往會選擇「花錢買太平」，沒有及時報案或者尋求法律幫助，給了嫌疑人可乘之機。嫌疑人也正是利用被害人這種心理，拿著借條和銀行流水證明威脅被害人，並屢屢得逞。

對此，上海警方提醒市民，空白的借條不要隨便簽，更不要填寫不符合實際金額的協議。如有借貸需求，不要去非正規的金融公司借貸，房產等重要抵押物品不建議做全權委託，以免產生交易糾紛。

此外，市民不要輕信網上和路邊散發的所謂的「無抵押小額貸款」宣傳卡片。如遇到此類借貸詐騙，一定要提高警惕，及時固定證據並第一時間報警。

⑵ 我負債高，辦理房屋抵押貸款手續有影響嗎

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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⑶ 我想貸款，有一套房子，170萬，做抵押能貸多少錢

您好，一般以商品住房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估現值的70%；以商業用房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估凈值的60%或評估現值的50%。具體您可以聯系就近的網點詳細了解。

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⑷ 申請房貸170萬需要資產證明多少錢才可以順利通過

辦房貸需要什麼手續？
1、了解相關貸款政策
決定貸款買房後，一定要前往銀行了解相關的情況，了解清楚自己有沒有滿足貸款買房這方面的條件，好提前做准備。

2、申請貸款
如果經准備後已經滿足貸款的條件了，貸款人要帶齊相關的資料再前往銀行申請個人住房貸款。申請之前要明確選擇哪種貸款方式，不要到了面前的時候措手不及。
3、等待審批
耐心等待銀行審批通過，等待確定貸款的額度多少。一般情況下每月的還款額需要時月收入的二分之一，申請通過的額度大概是你的月收入乘以貸款月數的二分之一。
4、面簽
與銀行簽約合同，等最後一步的發放貸款，貸款人還清貸款和本息後注銷登記。面簽的時候銀行工作人員會問一些貸款人的相關問題，貸款人需要按照實際情況回答。如果你回答的與實際情況差距很大，那麼很可能貸款會通過不了。
辦房貸需要什麼手續？辦房貸對銀行流水有什麼要求？
辦房貸對銀行流水有什麼要求？
1、對於工薪階層，銀行主要會看你的工資流水、每月的賬戶余額以及賬戶的日均余額。
2、對於中小企業業主、個體戶業主等，銀行主要會查看借款人的進出賬目、固定存款余額等。
3、銀行流水中最好能體現出每月固定時間有較為穩定的入賬。
4、銀行流水中體現出的家庭月收入，需是房貸月供的2倍以上。