⑴ 抵押貸款30萬怎麼用流水還款
流水提前規劃的重要性
為啥要為貸款做准備呢？
最主要的原因是：為了拿到低至3.85%的多年期貸款資金，今年的優質抵押貸詳見：
要想操作優質經營性抵押貸，首先需要有公司，其次就是需要有流水和良好的徵信。
銀行承認什麼樣的流水?
從業這么久以來，清楚知道十幾家銀行的按揭、抵押貸款產品，總結下來銀行承認的流水有五類：
1、稅後打卡工資流水
2、租金流水
3、其他固定收入流水
4、對公進賬流水
5、對私進賬流水
我們對流水進行一個五級分類：
一級流水：稅後打卡工資流水；
1、固定日期（遇節假日提前）轉入；
2、轉賬方是公司，或者看不到轉賬方；
3、備注都會顯示：工資或者代發工資
4、正常的稅後工資因為繳金、繳稅的原因，都是精確到分的。
二級流水：租金流水；
1、要有租賃合同；
2、要有租賃合同規定的租金流水；
3、流水日期要相對固定，在合同約定日期三日內，最好都在合同約定的那天。
三級流水：其他固定收入流水
其他固定收入流水一般包含：補貼、避稅工資、報銷、兼職收入等，不同職業會有差異。
其他固定收入流水一般符合一下特點：
1、固定日期（遇節假日提前）轉入；
2、避稅工資、兼職收入一般是公司財務的私人帳號來發這個錢。補貼、報銷等情況是公司帳號的形式發放；
3、一般沒有備注，有些人說要備注工資，這是不符合邏輯的。
四級流水：對公進賬流水
1、這個沒什麼好說的。
五級流水：對私進賬流水
1、避免自己和配偶互轉；
2、避免即進即出；
3、進賬要看起來像業務收入。
以上就是銀行能夠認可的流水以及粗略的標准。實操部分會有具體的介紹。
你是上班人士，如果准備做按揭，銀行承認的是一二三級流水；
如果准備做經營性抵押，則銀行承認的是四五級流水。
流水規劃的目標
一、按揭貸款流水規劃目標
按揭貸款最嚴格的標準是：月收入兩倍覆蓋所有月供，實操當中大部分銀行會有放鬆的政策。
舉個栗子來說：
如果你是上班人士，想按揭買個1000萬的房子，流水應該要准備多少？
假設可以貸7成，利率是5.25%，30年，等額本息還款，那麼每個月的月供就是38654.26元。
按照兩倍覆蓋，需要月收入：77308.52元。
如果沒有其他負債，則每月需要准備的一二三級流水共計：77308.52元。
二、抵押貸款流水規劃目標
抵押貸一般要求年進賬流水覆蓋兩倍貸款額，近半年流水覆蓋貸款額。
如果你是上班人士，想做300萬的經營性抵押貸款，流水應該如何准備？
四級流水準備的成本非常高，就不用考慮了；
現在大部分銀行接受五級流水，為了操作300萬的抵押貸款，在貸款前半年需要准備300萬的流水。
如有其他負債，則都需要考慮進去。比如現在有350萬負債，則近半年需要多准備350萬流水。
流水規劃的邏輯
流水規劃的最大邏輯是：模擬現實＋表面合規性
1、模擬顯示
簡單來說，流水規劃要符合現實中的邏輯。
2、表面合規性
之所以模擬現實有用，是因為在綜合評估風險可控的前提下，銀行看的是表面合規性。
信貸員和審批人員按照審批手冊來看流水是沒有問題的，確切的說是表面上看起來符合產品審批政策。
為什麼說是在綜合評估風險可控的前提下？
說一點大家就懂了，同樣一家銀行，如果你做信用貸，規劃出來的流水是完全沒用的；
如果你做抵押貸，規劃出來的流水怎麼突然就有用了呢？原因就是有了抵押物，增加了一個讓銀行評估綜合風險可控的重要籌碼。
所以流水規劃的邏輯是：
1、綜合風險可控是前提；
2、銀行只看」表面合規性「是流水規劃有用背後的原因；
3、」模擬顯示「是流水規劃更好的支撐」表面合規性「而使用的操作邏輯。
知其所以然，可以讓我們更加從容的做好貸款這件事。
根據流水規劃的邏輯，我們可以更好進行流水規劃的具體操作。
以上從理論和邏輯層面說明了如何為按揭、抵押貸款做好流水規劃。
⑵ 為避稅，修改銀行流水，會計要負責嗎
對方公司涉嫌非法轉貸罪，比你們公司還嚴重。作為會計人員要學會自保，保留證據，將來出了問題可以證明是公司管理層的決策，財務人員只是執行者。
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