2017年末保障性住房開發貸款余額為

① 國考行測：資料分析

2020國考即將到來，掌握一些資料分析常考知識點的小技巧是必須的。增長率可以說是資料分析必考的考點之一，除了常規考法之外，也會有不一樣的考法即考察混合增長率。今天中公教育專家就給大家介紹求解混合增長率的技巧，希望給大家一些啟發。

一、知識鋪墊

整體增長率介於部分增長率之間，且靠近基期值較大的那一個。

【例題1】2013年二季度，我國稅收月收入同比增速逐步提高，分別為7.9%、8.3%和12.9%。截至2013年6月，全國稅收總收入完成59260.61億元，同比增長7.9%，較上年同期回落1.9個百分點。

問題：2013年第一季度我國稅收總收入同比增速低於7.9%。(判斷正誤)

【中公解析】正確。考查混合增速，第二季度中每月增速均不低於7.9%，可知第二季度增速高於7.9%，而上半年整體增速為7.9%，整體增速介於一二季度增速之間，可知第一季度增速低於7.9%，該說法正確。

二、具體應用

【例題2】2017年1～2月，全國造船完工936萬載重噸，同比增長123%;承接新船訂單221萬載重噸，同比增長133%。2月末，手持船舶訂單9207萬載重噸，同比下降22.6%，比2016年末下降7.6%。

2017年1～2月，全國完工出口船907萬載重噸，同比增長127%;承接出口船訂單191萬載重噸，同比增長122%。2月末，手持出口船訂單8406萬載重噸，同比下降25.9%。

2017年1～2月，下列說法正確的是( )

A. 全國完工進口船同比增長大於123%

B. 全國承接出口船訂單同比增長大於133%

C. 全國手持出口船訂單同比下降大於22.6%

D. 全國承接出口船訂單同比增長小於133%

【中公解析】答案B。題干出現的三個統計指標，全國的值都分成出口與進口這兩個部分，根據整體增長率介於部分增長率之間。可以得出：2017年1～2月，全國完工進口船同比增長應該小於123%，全國承接出口船訂單同比增長大於133%，全國手持出口船訂單同比下降小於22.6%，故答案B正確。

【例題3】2013年3月末，主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣房地產貸款余額12.98萬億元，同比增長16.4%。地產開發貸款余額1.04萬億元，同比增長21.4%。房產開發貸款余額3.2萬億元，同比增長12.3%。個人購房貸款余額8.57萬億元，同比增長17.4%。保障性住房開發貸款余額6140億元，同比增長42.4%。

問：2013年3月末，房地產開發余額同比增速為：

A.14.4% B.12.3% C.19.3% D.21.4%

【中公解析】答案A。由題意可知，2013年3月末，地產開發貸款余額同比增長21.4%，房產開發貸款余額同比增長12.3%，因此可知房地產開發余額同比增速一定介於12.3%和21.4%之間，可以排除B和D。進一步分析其基期值，2012年3月末，地產開發貸款余額為萬億，因此整體增長率即房地產開發余額同比增速應當更偏向12.3%，故選項A正確。

混合增長率在資料分析中考的還是比較多的，但是這種考點並不難，通過以上的講解大家就能掌握一些技巧。希望大家勤加練習做題總結類似答題技巧，加油!

② 個人房貸增速開始回落明顯了嗎

據報道，1月12日，央行公布了去年12月末和去年全年的信貸數據。從房貸數據來看，2017年個人住房貸款余額增速比上年末回落14.5個百分點。

專家表示，2018年房貸利率還將維持上升趨勢，房貸規模由於需求回落和2017年的高基數效應，預計新增房貸規模將低於2017年規模。2018年需要重點關注各個城市的差異化調控政策的調整，更需要密切關注銀監會等部門對房貸政策的微調。

希望房貸的增速可以早日回落！

③ 保障房為什麼不能貸款

可以的。
中廣網北京1月12日消息（記者周晉竹）據經濟之聲報道，銀監會今天表示，目前銀行金融機構在為保障性住房建設提供貸款時，最關鍵的問題是如何做到商業的可持續性，使銀行放心進入放貸環節，還款來源有保障。銀監會建議國家給予一定的配套性政策支持。詳細內容下面我們連線中央台記者周晉竹。

銀監會辦公廳副主任楊少俊今天表示，目前各大銀行金融機構在為保障性住房建設提供貸款時，最關鍵的問題是如何做到商業的可持續性，如何使銀行放心進入放貸的環節，如何使還款的來源得到保障。而這個問題的解決，是需要國家給予一定的配套性政策，比如說，財政部可以投入四兩的保證金，來撬動銀行業的千倍貸款，但他也承認，這種政策支持其實也是一個難題。

楊少俊說，現在我們的保障性住房類型很多，對於銀行業貸款來說，限價房和經濟適用房雖然價格低於市場價，但畢竟是可以出售的，所以這兩種保障房的資金迴流問題不太大，只要控制好開發商拿地的價格就不用太擔心。但是公租房的問題就比較明顯，一是土地政府不能劃撥，二是又不允許出售，三是租賃價格較低，導致完全不能靠租金來使貸款資金迴流。這種風險開發商是不會去承擔的，這時可能就會突出政府的作用了，所以，在住建部提出今年要建設1000萬套保障性住房之後，政府下一步如何出台配套性的政策就很關鍵了。

記者今天從「銀行業支持保障性住房建設情況通氣會」上了解到，總體情況還不錯，比如工商銀行2010年累計發放保障性住房貸款超過94億元，貸款發放額比2009年增長了55%。截至2010年11月末，主要銀行業金融機構經濟適用房開發貸款余額為751億元，同比增長32%，高於全部房產開發貸款增幅8個百分點。另外，各大銀行發放的保障性住房貸款的質量都比較好，像交通銀行的不良貸款率只有0.02%，建設銀行的不良貸款率也只有1%。

④ 住房公積金能取消嗎這些數據給出了真相

住房公積金制度有存在的現實必要，也有進一步改善的空間，但在沒有其他配套措施或新制度出台就取消公積金，既不可行也不可取。

12月16日，中國國家統計局發布的數據顯示，2019年1—11月份，全國房地產開發投資121265億元人民幣，同比增長10.2%，增速比1—10月份回落0.1個百分點。圖為福建省龍岩市區一處房地產樓盤。

應對新冠肺炎疫情，如何減輕企業負擔？多方建議紛至沓來，直接取消住房公積金制度也成為一大選項。這合理嗎？當下可行嗎？

清華產業轉型顧問委員會主席黃奇帆2月11日撰文稱，建議取消企業住房公積金制度，理由是住房公積金制度是上世紀90年代初從新加坡學來的，現在我國房地產早已市場化，商業銀行已成為提供房貸的主體，住房公積金存在的意義已經不大，將之取消可為企業和職工直接降低12%的成本。

直觀來看，為企業和職工降低12%的成本一說並沒有足夠的依據，當前公積金繳存比例為5%~12%的區間，選擇12%上限繳納的單位不佔多數。此外，還有大量的中小企業並沒有為職工繳納公積金，也就沒有降低成本一說。而這些中小企業，可能在此次疫情面前，更容易遭受損失。

我們可以從住建部、財政部、央行聯合發布的《全國住房公積金2018年年度報告》(下稱《年度報告》)中找到一些數據，對住房公積金制度做一些更為理性的觀察和更周全的分析。

總體來看，住房公積金制度有存在的現實必要，也有進一步改善的空間，但在沒有其他配套措施或新制度出台就取消公積金，既不可行也不可取。

哪些人在繳納公積金？機關和國企佔一半

《年度報告》顯示，2018年，全國住房公積金實繳單位291.59萬個，實繳職工14436.41萬人。另據《2018年國民經濟和社會發展統計公報》，2018年年末全國城鎮就業人員43419萬人。

換言之，33.2%的城鎮職工在繳納住房公積金，約佔三分之一。雖然佔比不高，但總量依然很龐大。對涉及如此數量民眾的一項制度，應不應該取消還是需要慎之又慎。

究竟是哪些群體在繳納公積金？根據《年度報告》，國家機關和事業單位繳納公積金職工4452.39萬人，佔比30.84%；國有企業實際繳納公積金職工2928.23萬人，佔比20.28%；城鎮私營企業及其他城鎮企業實際繳納公積金職工4449.85萬人，佔比30.82%。

可以看出，前兩者佔比超過了50%，是繳納公積金的主要力量。而貢獻了80%就業的民營經濟中，繳納公積金的人數佔比偏低。這也可以反映出，對於經營成本較為敏感的民營企業，在為職工繳納公積金問題上並不積極。

哪些人繳納的公積金高？

2018年，全國住房公積金繳存額21054.65億元。按照1.44億的繳納人數計算，平均每人一年繳納14584元，約合每月繳納1215元。

一些觀點認為，全國范圍內，不同地區、不同企業繳納的公積金差距巨大，造成了新的不公平。一些國企、事業單位往往繳納最高比例的住房公積金，而一些民營企業為降低成本等因素繳納比例低、金額少。

這種情況在一定程度上確實存在。按照規定，公積金繳存比例可在5%~12%之間選擇，一些經營效益較高的國企或者事業單位可能會選擇較高比例繳納，而處於競爭性行業的民企可能就會選擇較低比例。

曾有一段時間，廣州和深圳等地曾執行過住房公積金最高20%的繳存比例，且繳存基數為原則上3倍，經濟效益好的單位繳存基數上限可達5倍。不過，自2016年開始，上述政策均陸續被叫停。

因為個人公積金繳存多少與工資直接掛鉤，高收入群體顯然會更為受益。但從過往幾年的情況來看，各地人均繳存額與當地經濟發展水平並不完全匹配，倒是與當地繳存職工大多來自於國家機關、事業單位、國有企業更為相關。

比如，2016年，西藏以人均繳存2.77萬元成為全國人均繳存住房公積金最高的地區，而當年上海和廣東沒有進入前十。

《西藏自治區住房公積金2016年年度報告》則顯示，2016年，住房公積金繳存人數(26萬人)和繳存額(71.9億元)增長率分別為8%和36%。繳存職工的構成情況：按單位性質，國家機關和事業單位佔79%，國有企業佔18%，城鎮私營企業及其他城鎮企業佔3%。

再來看2016年以人均繳存額1.91萬元位居第三的新疆。《新疆維吾爾自治區住房公積金2016年年度報告》顯示，新疆維吾爾自治區全區繳存職工中，國家機關和事業單位佔53.38%，國有企業佔31.03%。

五萬億元趴在賬上？

有觀點認為，公積金有超過五萬億元的繳存余額趴在賬上，整體利用率較低。該觀點認為：「截至2018年末，住房公積金繳存總額14.59萬億元，提取總額87964.89億元。算下來，公積金的使用比例只有60%，繳存總額扣除提取總額後的繳存余額為57934.88億元，且利率只有1.5%左右，比2018年年底時企業職工基本養老保險結余額5萬億元還多。」

但需要注意的是，這里的繳存余額並非全在賬上，還有大量的資金已經作為公積金貸款發放出去了。

《年度報告》顯示，截至2018年底，個人住房貸款余額49845.78億元，保障性住房建設試點項目貸款余額46.11億元，國債余額19.71億元；繳存余額扣除個人住房貸款余額、保障性住房建設試點項目貸款余額和國債余額後的結余資金為8023.28億元。

繳存總額高達14.59萬億元，結余資金只有8023.28億元，這個利用率還不高？況且，有些省份由於房地產市場較為活躍，當年發放公積金貸款總額已經超過當年繳存額，也就是已經「入不敷出」了。

從2018年數據來看，全國有15個省份個人住房貸款率超有關部門設定的85%的警戒線。此類超警戒線省市中，以東部發達地區為主，天津、安徽、重慶個人住房貸款率超99%位居前三。

是房價過高還是公積金貸款額度過低？

有關觀點認為，很多城市的公積金貸款門檻高、金額低，也讓很多人直接選擇商業性貸款，公積金貸款使用率較低。

這種情況確實存在，比如北京公積金貸款最高額度為120萬元，而一般的商品房總價遠高於此，需要使用公積金貸款就意味著付出更多的首付款，而且使用公積金貸款+商業貸款組合的流程也較為復雜繁瑣，且經常被賣房一方拒絕。

《年度報告》顯示，2018年，支持貸款職工購建住房面積2.87億平方米，佔全國商品住宅銷售面積的19.42%。2018年末個人住房公積金貸款市場佔有率16.19%，確實遠低於商業貸款佔有率。

但究其根源，近年來一些城市房價漲勢過快、漲幅較高才應該是公積金使用率較低的主要原因。第一財經記者通過梳理過去10年的數據發現，全國商品房均價逐年穩步攀升。從2009年至2019年，尚未出現年度下降的情況，並已在10年內翻了一番。

公積金貸款額度還能否進一步上調呢？答案是不太可能。2018年末，住房公積金個人住房貸款率86.04%(指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率)，這就是說，賬戶里有100元，已經貸出去了86元，只有14元留在賬戶上，這種情況下顯然不可能大幅增加貸款額度。甚至有些個貸率高的城市，已經無錢可貸，還怎麼可能要求去增加貸款額度。

存在的好處，取消的隱憂

雖然由於房價過高導致公積金貸款使用率較低，但一旦可以使用公積金貸款帶來的好處也是顯而易見的：節省利息。

《年度報告》顯示，住房公積金個人住房貸款利率比同期商業性個人住房貸款基準利率低1.65~2個百分點，2018年發放的住房公積金個人住房貸款，可為貸款職工節約利息支出2019.98億元，平均每筆貸款可節約利息支出8.00萬元。

此外，與養老、醫療等社保公共賬戶管理方式不同，個人和單位繳納的住房公積金悉數進入個人賬戶，屬於個人所有，是每個人擁有的實實在在的「私房錢」。

當然，住房公積金制度在實施中暴露出一些亟待解決的問題，包括繳存制度不完善，城市之間資金融通難，資金提取、使用和保值、增值渠道偏窄，管理效率和服務水平不高等。

但它畢竟是「私房錢」，是在每個繳納者的個人賬戶上，雖然使用受限，但早晚可以歸個人使用，此外，相關部門已經在拓展其使用用途和簡化流程。

有觀點認為，既然使用不便乾脆取消公積金制度。那取消之後的情況如何？

按照《住房公積金管理條例》，住房公積金其來源由兩部分組成，一是個人工資中扣一部分，二是單位繳納同等的另一部分。一旦取消後，職工工資中不再稅前扣除公積金，意味著個人這部分收入需要繳納個人所得稅。

更重要的是，取消公積金制度後，單位無需再被強制性地匹配支出這筆費用，對企業而言自然是減少了人力成本，進而增加部分利潤，但也意味著職工個人的這筆收入「消失了」。至於企業能否將這部分利潤回饋給職工，那就有待進一步觀察了。

⑤ 2017年保障性住房需要多少錢

據中華調研網了解到2016年全國保障性住房覆蓋面達到20%左右，這是政府對人民作出的承諾，要全力完成。作為我國房地產市場調控的核心措施，國家對保障房政策的再次強調被市場看好。31日在股票市場，新華聯、招商地產、中天城投等多隻涉及保障房概念的股票漲幅明顯。從保障房建設資金的來源看，其主要來源於中央政府的財政撥款、地方政府的土地受讓收入、銀行貸款、地方政府發債以及其他社會融資渠道。雖然近年來我國多次強調引民間資本進入保障房建設領域，但從數據來看，銀行等傳統資金來源渠道依然是保障房建設的主要融資通道。近年來商業銀行對保障房建設的信貸投入規模以及增長幅度顯示：商業銀行支持保障房建設的力度始終在加大。據工行提供的數據，自2016年以來，工行通過發放貸款和承銷保障性住房私募債等多種方式，已累計向保障性住房建設提供了超過750億元的資金支持。建行的數據是，截至2016年末，保障性住房項目開發貸款余額590.80億元，增幅達129.62%；個人住房貸款余額超過1.5萬億元，新增2157.83億元。