關於貸款檢查整改工作的通知

Ⅰ 限期整改通知書範本

限期整改通知書要遵循通知書格式範本，同時准確表達意思，描述相關問題，將自己方的要求傳達給對方，範文舉例如下：

xxxxxxx有限責任公司：

「在多次現場檢查中公司無法聯系，通過企業登記住所實地排查無法找到，並且已連續3個月以上未按監管要求報送月報。按照《關於xxxxxxxxxxxxxxxxxx的通知》有關工作要求，現對公司下達《限期整改通知書》。

公司務於《限期整改通知書》發出60日內與監管部門取得聯系，並對以上問題進行整改。如未能在規定期限內進行有效整改，將報請省地方金融監督管理局，由省地方金融監督管理局按有關規定取消公司xxxxx經營資格。

(1)關於貸款檢查整改工作的通知擴展閱讀：

《通知》的標准格式

1、標題：

寫在第一行正中。可只寫「通知」二字，如果事情重要或緊急，也可寫「重要通知 」或「緊急通知」，以引起注意。有的還在「通知」前面寫上通知的主要內容。

2、稱呼：

寫被通知對象的姓名或單位名稱。在第二行頂格寫。(有時，因通知事項簡短 ，內容單一，或正文中已包含通知對象，書寫時略去稱呼，直起正文。)

3、正文：

另起一行，空兩格寫正文。

正文因內容而異：開會的通知要寫清開會的時間、地點 、參加會議的對象以及開什麼會，還要寫清要求。布置工作的通知，要寫清所通知事件的目的、意義以及具體要求和作法。

4、落款：分兩行寫在正文右下方，一行署名，一行寫日期。（通知一般不用禮貌語）

Ⅱ 浙江加強房貸審慎管理：全面自查開發貸、按揭、經營貸等涉房貸款

房住不炒要求下，涉房貸款嚴監管仍在繼續。繼北上廣深等一線城市之後，浙江省也發文嚴查房地產開發貸款、個人住房貸款、消費類和經營類貸款以及「凍資」等涉房貸款業務。

3月22日，記者獨家獲悉，人民銀行杭州中支、浙江銀保監局、浙江省住建廳2月末已下發《關於進一步加強住房信貸審慎管理的通知》（簡稱《通知》），要求浙江各金融機構對2020年以來發放的房地產開發貸款、個人住房貸款、消費類和經營類貸款以及「凍資」等業務進行全面自查，並於3月15日前向當地人民銀行、銀保監部門報送自查和整改報告。

目前，浙江已出台一系列樓市調控政策。3月3日，杭州市房地產市場平穩健康發展領導小組辦公室發布《關於進一步規范房地產市場秩序的通知》，嚴格防範經營貸、消費貸違規流入房地產市場。法拍房也被納入限購范圍。3月15日，嘉興市發布《關於進一步促進房地產市場平穩健康發展有關事項的通知》。

根據一份第三方統計，2月杭州樓市一改春節淡季常態，成交量突破萬套且創歷史新高。3月初，據媒體報道，住建部官員帶隊赴浙江省杭州市、江蘇省無錫市調研，會商督導房地產市場平穩健康發展長效機制落實情況。此前1月下旬，住建部亦赴上海、深圳等地調研督導房地產市場情況。

房貸佔比提升異常將予以重點關注

《通知》稱，將各金融機構房地產信貸政策執行情況作為宏觀審慎評估（簡稱MPA）、金融機構綜合評價、監管評級的重要內容，與貨幣政策工具運用、金融市場准入、國庫現金管理等政策掛鉤，對房地產貸款增速過快、佔比過高的金融機構強化政策約束。對於發現存在違法違規行為的金融機構和房地產企業，各級人民銀行、銀保監、房地產主管部門將依法依規嚴肅查處，並予以公開通報。

各金融機構應認真落實房地產貸款集中度管理各項要求。超出集中度管理要求的金融機構應穩步有序落實調整方案，逐步向管理目標收斂。符合集中度管理要求的金融機構，應穩健開展房地產貸款業務，保持房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比基本穩定。對於佔比提升異常的金融機構，金融管理部門將予以重點關注，並採取相應措施。

《通知》要求嚴格執行差別化住房信貸政策。各金融機構要在堅決抑制投資投機性購房需求的同時，優先滿足居民家庭購買首套自住住房合理的信貸需求。嚴格執行審貸標准，強化借款人資格審查。禁止開展任何形式的「轉按揭」「加按揭」業務。商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款，金融管理部門將相關個人住房貸款業務列為現場檢查重點，並加大處罰力度。

嚴防經營貸、消費貸違規流入房市

對於按揭貸款首付資金，《通知》要求，嚴格審核首付款資金來源和償債能力。各金融機構要強化首付款資金真實性審核，嚴格審查購房首付資金來源。嚴格執行收入認定標准和月供收入比要求，多渠道核實借款人真實收入水平，審慎評估借款人還款能力，加強對借款人全口徑償債能力的審查及跟蹤，防止通過假流水、假證明等造假行為虛增償債能力。各金融機構應配合房地產開發企業做好購房人「凍資」資格審查和賬戶對賬，完善內控機制，審慎合規開展相關業務，確保「凍資」賬戶為購房家庭成員名下賬戶，切實維護房地產市場秩序。對提供不規范「凍資」業務、弄虛作假的金融機構及相關業務人員，一經發現嚴肅處理。

對於房地產開發貸款，《通知》要求，各金融機構要嚴格審核房地產開發項目合規性，落實房地產開發貸款資金封閉管理要求，根據項目工程進度放款，杜絕超規模超期限放款，防止貸款資金挪用。嚴禁向四證不全、資本金比例不到位的項目發放房地產開發貸款。發現開發貸迴流至借款企業或劃轉至股東等問題，要及時採取相應措施。在審慎經營原則下，嚴格規范房企表外短期融資業務。

對於經營貸、消費貸，《通知》要求，各金融機構嚴禁發放用於購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經營性貸款和消費貸款，嚴禁資金通過流動資金貸款、物業經營性貸款、項目貸款和影子銀行業務等違規流入房地產領域。要加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物估值代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發放個人經營性貸款。審慎開展第三方合作貸款業務，如審核發現為借款人違規獲得經營性貸款提供「過橋」資金、以「空殼公司」包裝借款人資質等行為的房地產中介機構，應立即終止業務合作，並及時上報相關線索。

對於房地產開發企業、房地產中介機構，《通知》要求，房地產開發企業、房地產中介機構不得為購房人墊付首付款或採取首付分期等其他形式變相墊付首付款，不得通過任何平台和機構為購房人提供首付融資，不得以任何形式誘導購房人通過其他機構融資支付首付款，不得組織「眾籌」購房，不得協助購房人弄虛作假。

今年以來，多地發布房地產調控政策。僅3月以來，上海市多個部門聯合發布《關於進一步加強本市房地產市場管理的通知》，標志著上海正式進入個人購房限售城市行列。無錫發布了《關於規范我市二手房交易秩序的通知》，提出要開展房地產市場秩序整頓工作。

Ⅲ 浙江省發文嚴查房地產開發貸款、住房貸款……

繼北上廣深等一線城市之後，浙江省也發文嚴查房地產開發貸款、個人住房貸款、消費類和經營類貸款以及「凍資」等涉房貸款業務。

2月末，人民銀行杭州中支、浙江銀保監局、浙江省住建廳下發《關於進一步加強住房信貸審慎管理的通知》，要求浙江各金融機構對2020年以來發放的房地產開發貸款、個人住房貸款、消費類和經營類貸款以及「凍資」等業務進行全面自查，並於15日前向當地人民銀行、銀保監部門報送自查和整改報告。

根據北京房地產業協會披露，全款買房期間購房人及其直系親屬申請經營貸和經營貸資金的流向是核查的重點之一；

廣東轄內（不含深圳）已發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶；

而深圳和上海監管部門發布了有關問題的通報，其中提到了部分個人消費貸、經營貸資金流入房地產市場，以及少量首付款資金來源為非自有資金的情況或案例。

來源： 浙江在線

Ⅳ 2017年12月1日哪些貸款平台關閉了

2017年12月1日是推出了《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》，沒有貸款平台關閉，只不過是按照通知來規范整頓「現金貸」業務。然後由互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室於2017年12月1日印發並實施。

規定不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締；同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。

對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(4)關於貸款檢查整改工作的通知擴展閱讀：

尤其是對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締；對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度；涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處。

金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

參考資料來源：網路-關於規范整頓「現金貸」業務的通知

Ⅳ 貸款檢查方案

工行、民生銀行等機構被通報，其背後的原因是什麼？

工行、民生銀行等機構被通報，其背後的原因是違規收取應減免貸款費用、強制捆綁銷售、收取高額服務費和代理手續費等行為，抬高了綜合融資成本，降低了小微企業獲得感。

一、違規行為

中央和國務院對金融支持實體經濟發展的高度重視，要求各貸款銀行切實降低企業綜合融資成本，有效緩解中小企業融資難融資貴問題。近日，根據國務院有關工作部署，銀保監會消費者權益保護總局組織開展了小微企業融資收費專項檢查。

這次專項檢查通過國務院的監管平台，核查了群眾反映的相關問題線索，並且國務院辦公廳督查室對突出問題的暗訪，在暗訪中發現工行、民生銀行等機構對小微企業違規收取貸款承諾費、投融資顧問費等「兩個禁止兩個限制」費用。

在已有抵押條件下，將保險費率較高的人身意外保險銷售給客戶，收取高額的代理手續費，強制捆綁銷售保險，收取高額服務費，推高綜合融資成本。

二、國家要求

為了落實國務院關於加強微型企業金融服務工作的政策精神，鞏固和擴大微型企業金融服務工作成果，促進微型企業金融業務持續健康發展，銀監會發布了《中國銀監會關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》中，國家明確要求：

自收到本通知之日起，除銀團貸款外，商業銀行不得對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。

三、處理措施

保險監管部門將會同有關部門對檢查中發現的問題依法嚴肅處理。國務院辦公廳將密切跟蹤有關工作進展情況，督促問題整改落實。

再出狠招！深圳按季滾動排查涉房信貸公積金也有新政

深圳樓市正在經歷前所未有的變局！

3月30日，市場公開消息指出，深圳近日加碼涉房地產類貸款資金監管，要求商業銀行每季度將經營貸、按揭、開發貸、消費貸、信用卡等排查結果報送監管機構。按照銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發布的《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》（下稱《通知》）要求，深圳銀保監局第一時間聯合市住建局和人民銀行成立工作機制，制定排查方案，印發排查通知，組織全市銀行開展防止經營用途貸款違規流入房地產領域專項排查。

據悉，此次專項排查范圍為截至3月末的所有存量企業流動資金貸款、個人經營性貸款、小微企業主貸款等經營用途貸款，排查內容包括貸款「三查」管理情況、銀行內部管理情況、中介機構管理情況、信貸資金流向情況等方面。

此前，為持續強化房地產領域信貸監管，嚴守信貸資金不得違規流入房地產領域的監管紅線，深圳銀保監局建立了房地產信貸政策執行情況及信貸資金流向按季滾動排查機制。深圳銀保監局表示，滾動排查范圍為截至報告期末的所有存量業務，包括房地產對公和個人信貸業務、經營用途貸款、消費類貸款、信用卡以及理財、投資等表內外融資業務，其中經營用途貸款是排查重點，排查結果於每季後5個工作日內上報。對於上述消息，記者嘗試聯系深圳銀保監局，有工作人員表示暫不知情，但並未否認上述消息。

就在3月26日，《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》發布，《通知》指出，將聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，過去商業銀行對一些抵押充足的貸款，根本沒有去做實質性的審查，造成了很多資金違規使用的情況。《通知》下發後，銀行嚴查貸款需求將成一項基本工作。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，對於貸後檢查本來就應該常態化，需要定期去對借款人的資金使用狀況、償債能力等方面進行檢查。

輿情洶涌之下，各地也陸續公布了自查結果。3月23日，北京銀保監局發布消息稱，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，占業務總量的0.35%。廣東銀保監局近期消息稱，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元，其中廣州1.47億元。而深圳銀保監局最近的通報則顯示，自2020年4月以來審批的1771.73億元經營貸中，僅有5180萬元涉嫌違規，佔比約為0.03%。

深圳樓市情況如何？

那麼，嚴厲的調控到底給深圳樓市帶來多大沖擊？

以二手房市場為例，距離深圳「2·8二手房參考價新政」已經超過一個半月時間，整體市場有所降溫。深圳市房地產中介協會最新公布的數據顯示，上周（3月22日至28日）深圳二手房網簽1049套（含自助網簽），環比上升2.2%。從連續4周的網簽量來看，深圳二手房每周的網簽量維持在1000套左右，3月份二手房網簽量大概維持在4600套左右，雖然與預期中的3月小陽春行情有較大落差，但從歷史數據對比來看，4600套的網簽量也並非很慘淡。

「現在感覺價格更難以摸透，要到門店才能問到業主實際的放盤價，我擔心不同中介經理的報價會有出入，所以微信添加了好幾個平台的中介經理，發現價格還是會有些小差別。」王麗（化名）最近打算換房，但卻感覺頭疼，「不少業主的真實報價並沒有出現大幅下調，銀行發放的貸款卻大幅調低。此外，目前優質地段和優質學區房的房價仍然非常堅挺，一些業主的報價繼續上漲。」

另據樂有家門店數據監控顯示，截至3月28日深圳全市二手住宅掛牌價環比繼續保持穩定，部分片區二手住宅掛牌價呈現上浮趨勢，但基本處於合理的漲跌幅度。有市場人士認為，目前樓市陷入觀望期只是政策作用，深圳實際住房需求只是被短暫壓制而已。

此外，對於購房者來說，公積金是不少人選擇的貸款方式之一。

3月30日，深圳市公積金中心就《深圳市靈活就業人員繳存使用住房公積金管理暫行規定（徵求意見稿）》（以下簡稱《規定》），向社會公開徵求意見。《規定》表示，在深圳市就業的個體經營者、自由職業者以及其他靈活就業人員可以申請自願繳存住房公積金。靈活就業人員繳存住房公積金的，應當與公積金中心簽訂自願繳存協議，約定住房公積金繳存基數、繳存比例、繳存使用方式、雙方的權利義務及違約責任等內容。

據悉，靈活就業人員的住房公積金繳存比例不得低於10%，不得高於24%；繳存基數不得低於深圳市人力資源和社會保障部門公布的上一年度職工最低工資標准，不得超過國家規定的住房公積金繳存基數最高限額。

此外，靈活就業人員繳存住房公積金的，自住房公積金存入個人賬戶之日起按照國家規定的住房公積金利率計息外，在制度施行兩年內，其繳存住房公積金符合自願繳存協議約定，並且未辦理提取和貸款業務的，可以按照0.5%的年利率再給予一次性利息補貼；可依據國家統一規定的稅收政策，在其應納稅所得額中扣除。靈活就業人員如需在深圳購買住房，申請住房公積金貸款前首先要滿足已連續、按時、足額繳存住房公積金12個月(含)以上，並且累計繳存時間不低於36個月，且申請時個人賬戶處於正常繳存狀態，則可以向深圳市住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，享受低息貸款利率。

深圳市住房公積金管理中心表示，考慮到靈活就業人員的就業和收入的相對不穩定，擬訂《暫行規定》時充分賦予該部分群體更多的自主選擇權，靈活就業人員繳存住房公積金的繳存比例和繳存基數由其在上限和下限之間自主確定；《深圳市住房公積金管理暫行辦法》規定繳存范圍之外單位的職工通過單位代扣代繳的方式繳存住房公積金的，職工可以在規定限額內與單位協商確定住房公積金繳存基數和繳存比例。

不過，多位購房者對記者表示，靈活就業人員可繳存使用住房公積金在一定程度上減輕了這部分人的購房壓力，但深圳家庭申請公積金貸款最高額目前為90萬元，而且已經是多年前的規定，在如今高房價的深圳顯得有些「力不從心」。

近日，《深圳市住房公積金2020年年度報告》公布。2020年，深圳661.77萬人繳存住房公積金812.27億元；359.94萬名繳存職工提取住房公積金620.86億元；5.49萬戶繳存職工家庭申請住房公積金貸款372.65億元。近3年，深圳市住房公積金個貸率穩步提高，2020年個貸率達70.70%，比2019年末增加5.39個百分點。個貸率是個人住房貸款余額與繳存余額之比，是體現住房公積金支持個人貸款買房力度的重要指標。深圳於2012年正式上線住房公積金貸款業務以來，僅僅八年時間個貸率超七成。

三部門嚴打經營貸進樓市房價要跌了？

3月26日，銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發布關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知，嚴打經營貸違規進樓市。

為何要嚴打經營貸進樓市？

通知提到，近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。

在貝殼研究院高級分析師潘浩看來，2020年疫情暴發以來，政府部門為穩定經濟發展出台系列金融優惠政策，為中小企業減負。然而炒房者們利用規則空間通過經營貸支付購房款，熱點城市出現了比較明顯的過熱趨勢，並且出現了「市場過熱」、「違規資金」入市之間的惡性循環，加大了房地產金融風險。

2021年初以來，北京、上海、廣州、深圳等多地多地已經對違規挪用經營貸炒房的行為展開了「圍剿」。

近日，北京銀保監局通報，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元。另，廣東相關部門排查發現轄內(不含深圳)銀行機構涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元。

嚴躍進表示，「這是銀保監會等部門首次系統對經營貸進行管控的政策，進一步體現了房地產市場從緊從嚴的導向。」

如何防止經營貸違規進樓市？

通知要求，一是要加強借款人資質核查。切實加強經營用途貸款「三查」，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。

二是加強信貸需求審核，要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。

三是加強貸款期限管理，要根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用於企業經營，等等。

「此次政策明確了『空殼公司』的概念，這也是首次明確無實際經營的小微企業的名稱。」嚴躍進稱，空殼公司確實存在騙貸且違規把資金投向房地產的嫌疑。類似空殼公司後續將面臨較大的審查。

此外，通知還要求，重點審查房產交易完成後短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低於1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低於3年的，銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況並保存核查記錄。

「這兩年房產炒作過程中出現了一種做法，即先借款買房然後通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的騙貸模式。當前對於此類抵押的做法進行規范，有助於打擊『買房-抵押-融資-再買房』的炒房模式。」嚴躍進表示。

如何預防銀行內外勾結違規操作？

「整治銀行內鬼是整治經營貸亂象的重要前置條件。」廣東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，「經營貸能夠流入樓市，授信層層審查能夠通過，主要原因之一就在於銀行內部的理財經理、客戶經理與外部的資金中介(小貸公司、私募基金、投資理財平台、房屋管家等)和房產中介合作，共同套取資金。」

為了防止銀行內外勾結違規操作，通知要求銀行業金融機構要落實主體責任，進一步強化合規意識和審慎經營理念，認真梳理經營用途貸款業務操作流程，扎緊制度籠子，切實強化內部問責。同時，銀行要加強對分支機構經營用途貸款的監測分析。要加強員工異常行為監控，嚴防內外勾結，對相關違法違規人員依法嚴格問責。

同時，各銀行業金融機構要制定各類中介機構准入標准，建立合作機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。

違規挪用經營貸買房會受到哪些處罰？

通知要求，房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金；在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。

同時，銀行業金融機構要進一步嚴格貸中貸後管理。銀行業金融機構應書面向借款人提示違規將信貸資金用於購房的法律風險和相關影響，在和借款人簽訂貸款協議時應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。

「強制收回」已有先例。深圳銀保監局、中國人民銀行深圳市中心支行3月18日通報經營貸專項核查結果：已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款，處罰違規機構4家，處罰問責違規責任人14人次，處罰金額合計575萬元。

通知也明確，各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。

中國銀保監會、住房和城鄉建設部、中國人民銀行有關部門負責人答記者問表示，後續要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入徵信系統。

樓市會降溫嗎？房價會下降嗎？

根據通知，三部門要求各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

「一季度，樓市升溫，尤其一線城市的樓市升溫明顯，其中很重要的因素是經營性貸款流入房地產市場。」諸葛找房數據研究中心分析師王小嬙認為，嚴查經營性貸款流入樓市對房地產市場的健康穩定發展有積極意義。

在58安居客房產研究院分院院長張波看來，政策旨在減少房地產投資性需求，推動房地產回歸居住屬性，有效防範房地產市場風險。政策還釋放了房地產金融側持續收緊的信號，房地產金融側的管控將成為房地產長效機制中重要的組成部分。

「對經營貸違規流入樓市的查處從城市上升到了中央，將更有利於堵住漏洞，給一些城市過熱的樓市降溫。」潘浩說。

Ⅵ 小額貸款風險數據排查的重點內容主要包括

7月12日，江蘇省金融局發布《關於進一步加強小額貸款公司監管工作的通知》。 通知稱，為進一步規范小額貸款公司（以下簡稱「小貸公司」）經營行為，防範行業悶老旦風險，落實屬地監管責任，根據全省防範化解金融風險攻堅戰和金融領域掃黑除惡專項斗爭工作部署，結合前期全省小貸公司真實性抽查和日常監管中發現的問題，現就進一步加強全省小貸公司監管工作通知如下： 一、強化風險排查處置 各地要進一步加強對小貸公司經營行為的日常監管，結合有江蘇省地方金融監督管理局文件關工作部署深入開展違規違法經營專項風險排查整治，構建日常監管檢查與專項風險排查相結合的長效工作機制。對存在違規違法行為的小貸公司實施分類處置，監督已經終止經營資格的小貸公司及時規范完成市場退出。 （一）重點檢查排查內容 1. 審批管理。排查轄區內小貸公司是否存在未經批准（備案）擅自開展業務、設立分支機構，未經批准（備案）擅自變更股權結構、注冊資本金、營業場所、公司名稱等；已終止經營資格的小貸公司是否按要求規范完成市場退出。 2. 股東資質。排查小貸公司的股東是否具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況；是否符合法律法規和監管要求；核查股東是否以委託資金、債務資金等非自有合法資金出資入股；是否委託他人或者接受他人委託持有股權；穿透審查股東及其關聯方是否未經許可開展金融業務。 3. 外部融資。排查小貸公司是否涉嫌非法集資、直接或者變相吸收公眾存款；股東借款資金是否為股東自有合法資金；是否未經批准（備案）通過信貸資產轉讓、資產證券化等方式融資。 4. 實際利率。排查小貸公司實際貸款年化利率（實際利率= 小貸公司向借款人收取的所有與貸款相關的息費／所發放的貸款本金）是否超過相關規定；是否存在從貸款本金中預先扣除息費、保證金或者設置高額逾期利息、罰息等行為。實際利率、貸款額度、貸款期限、還款方式、逾期處理等關鍵信息是否事螞擾前向借款人全面、充分披露並提示相關風險。 5. 貸款管理。排查小貸公司是否建立較為完備的風險控制制度；是否充分評估借款人的信用狀況、償付能力、貸款用途等；是否誘導借款人超自身償付能力過度借貸；是否超出批准經營業務范圍或者經營區域范圍開展業務；是否存在關聯貸款、拆分貸款、冒名貸款、現金收支、賬外收取息費、賬外經營、（變相）抽逃資本金等行為；是否向涉嫌非法放貸的個人或含困者單位發放貸款；是否涉及「現金貸」「首付貸」「套路貸」等違規違法經營行為。 6. 不良資產清收。排查小貸公司不良資產處置是否符合《關於規範金融業不良資產清收行為的通知》（蘇金融辦發〔2019〕4號）有關要求；是否自行或者委託第三方以暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等非法方式催收貸款。 7. 業務合作。排查小貸公司開展第三方合作情況，是否與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款；是否為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款；是否將核心業務（簽訂合同、發放貸款、回收貸款、貸款催收等）外包；是否接受無融資擔保資質的第三方機構增信或者變相增信服務；第三方機構是否向借款人收取息費。 8. 涉案涉訴。排查小貸公司及其股東涉案情況，是否因「掃黑除惡」、「互金整治」、非法集資等被調查或立案審查。排查小貸公司法律訴訟情況，重點關注小貸公司作為被告案件情況，是否涉及省外司法訴訟；了解小貸公司通過司法途徑解決業務糾紛、處置不良資產等情況。 （二）分類處置措施 各地要按照《省金融辦關於印發〈江蘇省農村小額貸款公司監管處罰細則（暫行）〉的通知》（蘇金融辦發〔2012〕58 號）、《關於建立江蘇省小額貸款公司市場退出機制的通知》（蘇金融辦發〔2014〕36 號）等文件要求，對存在違規違法經營的小貸公司開展分類處置。具體分類處置措施為： （1）整改類。存在違規經營行為，但未達到市場退出條件的；經營狀況持續惡化，已不具備經營基本條件，但股東願意充實資本金、改善經營狀況的。由設區市地方金融監管局責令其限期整改。整改後驗收合格的，落實屬地監管責任後，保留經營資格，允許繼續經營；整改後驗收不合格的，納入退出類。 （2）退出類。經營狀況嚴重惡化且股東不願或者無能力改善的；違規違法經營達到市場退出情形的；整改驗收不合格的。報省地方金融監管局終止經營資格，涉嫌犯罪的及時移送司法機關處置。各地要監督已經終止經營資格的小貸公司及時完成市場退出。對已被終止經營資格後，仍以原小貸公司名義經營相關業務的，要會同相關部門依法查處、嚴厲打擊，切實維護地方金融市場秩序。 二、引導合法合規經營 （一）堅持發展定位。小貸公司要圍繞服務「三農」、中小微企業和科技創新發展的定位，堅持「小額、分散」的經營原則和「靈活、便捷」的業務特色，嚴守「三大紀律」「八項注意」監管要求，進一步做優做精主營業務，更好地為「三農」、中小微企業和科技創新發展提供特色化、差異化的金融服務。 （二）合理確定利率水平。在符合國家有關法律法規的前提下，小貸公司可與借款人自主協商合理確定利率水平，鼓勵小貸公司按照目標客戶差異實行差別化利率，優先向優質客戶發放低利率貸款。 （三）規范設立分支機構。農村小貸公司原則上僅限在注冊地設區市范圍內開展業務。符合條件的小貸公司（監管評級 AA級及以上、注冊資本金達到原注冊地和分支機構設立地綜合要求，分支機構設立地應具備新設小貸公司條件），經原注冊地設區市地方金融監管局備案，報經擬設分支機構所在地設區市地方金融監管局批准，可跨區域設立分支機構；分支機構由其所在地監管部門負責監管，原注冊地監管部門協助監管。 （四）規范經營行為。小貸公司要嚴格按照各項監管要求開展業務，全面、真實填報經營數據信息，及時向監管部門報送各類風險情況以及對公司經營可能產生重大影響的情況；不得違反《省金融辦關於印發〈江蘇省農村小額貸款公司扶優限劣工作意見（暫行）〉的通知》（蘇金融辦發〔2013〕103 號）相關規定進行融資、開展業務；不得超出批準的經營業務范圍和經營區域范圍開展業務；嚴格按照有關標准進行客戶分類，不得通過虛假 客戶分類方式提升相關業務佔比；規范開展各項創新業務，不得虛假、誇大宣傳誘導客戶；不得接受無放貸業務資質的個人或者單位委託發放貸款（股東自有合法資金委託貸款、政府部門以委託貸款方式託管的產業發展／引導基金等政府性資金、企業集團以委託貸款的方式開展的集團內部獨立法人之間的資金歸集和劃撥業務除外）；不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款；不得為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款；要充分了解貸款客戶償付能力，有效防範借款人過度借貸行為；嚴禁賬外向貸款客戶收取息費、保證金等；嚴禁涉及「高利貸」「現金貸」「首付貸」「套路貸」等違規違法經營行為；不良資產清收要依法合規，嚴禁自行或者委託第三方以暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等非法方式催收貸款。 三、落實屬地監管責任 （一）明確監管職責。各設區市、縣（市、區）地方金融監管局（金融辦）具體負責轄區內小貸公司的監管工作，審核股東和高管人員資格，審核轉報上級監管部門負責審批（備案）的申請事項，審核（備案）除銀行貸款外的融入資金，審批涉及公司名稱、注冊資本、股權結構、營業場所、組織章程、高管人員等變更事項，建立並落實舉報制度，組織開展現場檢查、非現場檢查等工作。各地要將真實性、合規性檢查作為監管工作重點；突出防範行業外溢性風險，加強對有外部負債小貸公司的日常監管。縣（市、區）地方金融監管局（金融辦）的監管職責分工由各設區市地方金融監管局根據當地實際情況確定。 （二）確定監管人員。各地要根據《省金融辦關於印發〈江蘇省小額貸款公司監管員工作規則（試行）〉的通知》（蘇金融辦發〔2013〕74 號）要求，結合轄區內小貸公司發展情況合理配置監管力量，明確本單位小貸公司監管工作負責人和具體監管人員，每家小貸公司要明確一名主監管員和一名輔助監管員，監管人員（包括監管工作負責人、具體監管人員、主監管員、輔助監管員等）應簽訂監管責任書。小貸公司監管人員要勤勉盡責，按照監管員工作規則切實履行監管責任，定期通過業務監管系統開展非現場檢查，監測分析轄區內小貸公司經營狀況，有針對性地開展現場檢查。監管人員對所監管小貸公司監督檢查不力，對違規行為不予制止，對重大風險隱患知情不報，或者因玩忽職守、失職瀆職造成所監管小貸公司出現重大風險或者造成惡劣社會影響的，依紀依法追究相關責任。 （三）及時處置風險。各地要加大日常監管頻度和現場檢查力度，防範化解風險隱患，對日常監管和專項風險排查中發現的各類違規違法行為及風險隱患，要及時處置化解，並將有關情況報告上級監管部門。各地要加強與法院、檢察院、公安等單位溝通對接，了解小貸公司及其股東涉案涉訴情況，綜合研判分析小貸公司是否合法合規經營；加大與當地市場監管、稅務等部門的聯系配合，全方位掌握轄區內小貸公司的運營狀況，協同處置違法違規機構。 （四）提升監管水平。各地要積極開展監管人員業務培訓，不斷提升監管人員業務能力。通過業務合作、購買服務等方式發揮會計師事務所、信用評級公司、徵信公司等第三方專業機構的作用，不斷提升行業監管水平；充分發揮行業協會職能，加強行業自律機制建設，積極輔助監管工作。不斷完善監管技術，積極藉助業務監管系統監測預警和統計分析功能輔助進行監管，提升行業監管效能。

Ⅶ 限期整改通知書範文

限期整改通知書=發文事由+具體整改內容（可分條書寫）+整改期限，在寫作的時候要注意這幾點：

1、發文事由：發出整改通知書的原因，背景性信息的敘述；

2、具體整改內容：要求整改方的整改具體內容，最好能分條書寫；

3、整改期限：要求整改方在多長的時間內完成整改（此部分是考生最為容易遺漏的地方，切記必須加上整改期限）。

例如：

XXXXX有限責任公司：

在我局多次現場檢查中你公司無法聯系，通過企業登記住所實地排查無法找到，並且已連續3個月以上未按監管要求報送月報。

按照《關於開展全省小額貸款公司清理整頓工作的通知》(黑金發〔2019〕46號)有關工作要求，現對你公司下達《限期整改通知書》，你公司務於《限期整改通知書》發出60日內與監管部門取得聯系，並對以上問題進行整改。

如未能在規定期限內進行有效整改，我局將報請省地方金融監督管理局，由省地方金融監督管理局按有關規定取消你公司小額貸款業務經營資格。

特此通知。

XXXX金融服務局

2020年6月19日