⑴ 銀行員工偽造假貸款合同有罪嗎
這屬於貸款詐騙罪
貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為
刑法》第一百九十三條規定，第一百九十三條有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的
⑵ 騙取貸款已還清有罪嗎
法律分析：行為人雖實施了騙取貸款的行為，但到期已歸還或提供了足額擔保，銀行或金融機構並未因此而遭受重大損害，因此應當屬於刑法上「情節顯著輕微，危害不大」的情形，不能認定為騙取貸款罪。衡量被告人是否構成騙取貸款罪，不能僅僅以騙取數額進行認定，還必須考察是否損害了銀行或金融機構正常的金融安全以及信貸資金安全。
法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；
(二)使用虛假的經濟合同的；
(三)使用虛假的證明文件的；
(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
(五)以其他方法詐騙貸款的。?
⑶ 偽造他人證件貸款是否有罪 有人偽造我的戶口簿貸款，是否有罪
偽造他人證件貸款是否有罪?
有罪！
有人偽造我的戶口簿貸款是否有罪?
有罪！
【偽造他人證件、戶口簿】 刑法280條 偽造國家機關公文、證件罪
【偽造他人證件貸款】 刑法193條 貸款詐騙罪。
⑷ 因違法轉貸被行政處罰
近日，廈門市海滄區人民法院對此類案件作出判決。具體案例如下：2016年，某私企老闆鍾以個人住房裝修為由，向銀行借款190萬元，年利率6.09%。兩天後，他將上述190萬元借給鍾某成，約定月息2%，借款期限一年。
鍾某成無法償還到期借款後，向公安機關舉報鍾莫林違法。法院審理後認為，鍾的行為已構成高利轉貸罪。考慮到其在借款合同期限內已足額償還本息，未對金融機構造成任何損失，未實際獲得額外利益，且自願認罪悔罪，可對其從輕處理。法院最終判決鍾有罪，但免於刑事處罰，並沒收其非法所得。
江蘇省南京市建鄴區人民法院助理法官萬家雲說：「根據《刑法》的規定，高利轉貸罪是指從金融機構取得信貸資金，然後高利轉貸給他人，取得大量違法所得的行為。自然人和單位都可以成為高利貸罪的主體。非法所得是指借款人高利轉貸獲得的利息與支付給金融機構的貸款利息之間的差額。根據相關法律規定，高利放貸違法所得達到10萬元，或者兩年內受到兩次以上行政處罰的，符合刑事案件立案追訴標准。我國《刑法》第一百七十五條規定，以發放貸款為目的，套取金融機構的信貸資金，高利貸給他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。」
在實際業務中，也嚴禁銀行借錢給他人使用。郵儲銀行海南省分行信貸審批部總經理陳表示，該行將在發放貸款後控制借款人貸款資金的真實用途，以防止此類情況的發生。
「一是貸款發放過程中採取委託支付，即貸款資金直接支付給借款人的上遊客戶，保證資金的真實使用；二是監控借款人主結算賬戶的流水記錄中是否存在與貸款金額類似的資金迴流，跟蹤再次轉出的對象是否為借款人正常的生產經營和支付對象；第三，用其他支付憑證和現場核查結果跟蹤貸款。一般來說，借款人支付資金後，會是銷售憑證的結果，比如發票的開具，庫存商品的增加。銀行可以從以上幾個方面交叉驗證貸款用途的真實性。」陳對說：據介紹，一旦發現借款人不按借款合同約定辦事，銀行將採取凍結授信額度、禁止再次消費、提前收回貸款等措施約束借款人。
相關問答：支用止期和額度到期日是什麼意思
支用止期指的是這筆貸款可以在哪個日期前使用，而額度到期日，則指的是貸款額度的授信期限。【拓展資料】貸款是指銀行或其他金融機構，按一定利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗的理解就是需要利息的借錢。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。比如在申請了一筆額度20萬的貸款，額度有限期為24個月，過了24個月，額度就失效了，而支用止期為12個月，那麼12個月為貸款支用期，額度范圍內可以自由支付，12個月以後就借不了了，有額度也用不了。支用止期都是在額度到期日的范圍的，額度到期日的概念要大一些，貸款的支用止期要早於額度到期日。「貸款額度到期」其實就是指該貸款的額度有一定的有效期限，只能在有效期內使用，待有效期一到，額度就失效了，客戶也就沒法再借這些額度了。若是想要繼續借款，只有重新再去申請新的額度。當然，一般在到期後系統是會對客戶進行評估，看其是否可以繼續申請的。如果客戶在此前的有效期內借還行為良好，沒有出現逾期情況，負債正常的話，那系統通常都會允許客戶繼續申請額度來借款，而提供的新額度說不定還會上漲。而貸款額度在有效期內，一般是會保持穩定的，除非客戶出現有嚴重不良行為。當然，大家需要注意，額度到期對還款是沒有什麼影響的，客戶申請的借款期限是多久，那就只要在借款期限內按照還款計劃來還款就行了，額度到期主要針對的是那些還未使用到的額度。相關問答：各大銀行的信用貸款,全部申請了額度,都不支用有什麼影響？
信用貸款一般都有授信額度，提款時是支用之前批準的額度。這種貸款一般以線上信用貸款為主。借款人可以利用手機銀行或直銷銀行發起申請。
只申請貸款額度，不支用額度，它的影響主要在信用記錄層面。具體來說主要是多頭借貸和徵信報告。到處申請貸款很容易上多頭借貸的名單，這個多頭借貸是非官方打造的數據，目前只有部分銀行在使用。如果觸發了多頭借貸，就有可能申請不下來線上貸款。由於不具有普適性，所以下面重點說一下徵信報告層面。
我們都知道，無論申請何種貸款，銀行都需要查詢徵信。這種線上信用貸款也不例外，只不過它的查詢動作是由系統進行查詢的。
申請一次信用貸款，就會產生一條徵信查詢記錄。按常理來說，一條徵信查詢應該有一條貸款記錄對應才行。可是，你只申請了額度，沒有提款，你的徵信報告上是不存在貸款記錄的。
如果只有徵信查詢記錄卻沒有貸款記錄，會讓不了解情況的銀行怎麼解讀呢？他們會認為，你申請了貸款，但是因為種種原因沒有批下來。這種徵信情況越來越多以後，再向銀行申請貸款就有可能會被拒絕了。
這個時候你可能會說，我現在已經申請下來額度了，那我不是可以隨意提款嗎？不是的，一般來說，額度申請時銀行要查詢徵信，提款的時候銀行還會要去查詢徵信。如果徵信不符合風控規則，仍然提不出款。
這里就不得不介紹一下，線上信用貸款的風控規則了。
線上信用貸款的風控規則一般分為兩部分，一部分是准入規則，一部分是增信規則。准入規則決定了你能不能申請貸款，增信規則決定了你能貸多少額度。
在額度申請時，准入規則和增信規則都要符合，在提款時只需要符合準入規則即可。下面我重點介紹一下准入規則。
各家銀行准入規則的具體細節可能因為數據使用習慣及數據范圍而有所不同，但是基本思路都是差不多的。
准入規則，除了需要一些必要的防欺詐數據，比如黑名單、反欺詐、多頭借貸等，最主要的就是徵信數據。在徵信數據里銀行最關注的無非就三大板塊內容：
逾期情況。幾乎所有貸款都會查看借款人每月的還款情況，逾期次數是重要的校驗標准。如果近12個月逾期次數超過6次，或者連續逾期超過3個月，那就算比較嚴重了。負債情況。負債主要分為貸款和信用卡使用量兩種。銀行一般只看貸款，但如果你的信用卡額度比較高，而且每月都幾乎刷爆，那也是會算作負債的，負債過多也會被拒絕。查詢信息。徵信查詢記錄也是銀行重視的一項內容。如果查詢次數過多，或者是光有查詢記錄，缺少貸款記錄，那也是容易被拒的。除了以上三大模塊，當然還有貸款種類、擔保情況、工作情況等方面的校驗。只不過上述三個是最容易被拒，也是銀行最關注的三個內容。
總結：到處申請線上信用貸款，有可能會被列入多頭借貸的名單中。有些銀行會校驗，有些銀行則視而不見，只看徵信。恰好申請貸款的銀行又使用多頭借貸的數據，那貸款很有可能無法通過。即使只看徵信，這樣光申請額度，不提款也是不太好的行為。徵信查詢記錄過多，貸款記錄卻幾乎沒有，時間長了，會影響自己的徵信記錄，進而影響後續的貸款和信用卡申請。
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