❶ 銀保監會貸款新規
法律分析：一是落實風險控制，要求商業銀行強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險管理，自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將關鍵環節外包。
二是明確三項定量指標，包括出資比例，即商業銀行與合作機構共同出資發放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低於30%；集中度指標，即商業銀行與單一合作方發放的本行貸款余額不得超過一級資本凈額的25%；限額指標，即商業銀行與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額，不得超過全部貸款余額的50%。
法律依據：《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》
第二十一條 商業銀行應當構建有效的風險評估、授信審批和風險定價模型，加強統一授信管理，運用風險數據，結合借款人已有債務情況，審慎評估借款人還款能力，確定借款人信用等級和授信方案。
第二十二條 商業銀行應當建立人工復核驗證機制，作為對風險模型自動審批的必要補充。商業銀行應當明確人工復核驗證的觸發條件，合理設置人工復核驗證的操作規程。
第二十三條 商業銀行應當與借款人及其他當事人採用數據電文形式簽訂借款合同及其他文書。借款合同及其他文書應當符合《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國電子簽名法》等法律法規的規定。
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❸ 個人網路小額貸款不得超30萬 不得超近3年年均收入三分之一
根據媒體的報道，近日中國銀保監會同中國人民銀行等部門起草的《網路小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》顯示，對個人網路小額貸款額度和法人或其他組織及其關聯方的貸款額度進行了規定。
在意見稿中顯示，對自然人的單戶網路小額貸款余額不得超30萬元，同時還不能超過其最近3年年均收入的三分之一，以兩項金額中的較低者為貸款最高限額；再有就是法人或其他組織及其關聯方的單戶網路小額貸款不得超100萬元。
再有就是，經營網路小額貸款業務的公司在進行放款時要綜合考慮借款人的收入水平、總體負債、資產狀況等因素決定，然後給出合理的貸款金額和期限，最終使借款人的還款額不超過其還款能力。
現在，越來越多的人在網上辦理借款，而且可以選擇不同的平台，不過在不同的平台借款時給出的授信額度和借款利率都是不一樣。在借款後要必須歸還，但是很多人沒有衡量好自己的還款能力，造成了逾期。
需要注意的是，網上借款逾期後會產生罰息，時間越長罰息越多。而且在逾期後平台會進行催收，常見的催收方法就是撥打借款人電話，一直催收到歸還。最後就是，逾期歸還後會被上傳至徵信中心，導致個人徵信變不良。
其實，網上貸款的額度都不高，為了節省利息的支出，用戶可以向身邊的好友借款應急，後續在個人有錢後可以歸還給好友。需要注意的是，用戶在辦理貸款時一定要選擇正規的平台，避免從非正規的平台借款，因為非正規的平台收取的利息比較高。
❹ 首貸戶是什麼意思
首貸戶統計口徑有變動，由之前的500萬以下變大到1000萬元以下。現在到目前：監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。我國大量的中小微企業經過疫情的洗禮，2020年度過了生死危機的考驗，但在產業數字化轉型、中長期經營發展方面，2021年依舊需要政策層面的重點扶持。本次2項新政的發布，將驅動小微金融生態圈進一步優化升級，一批金融科技公司已湧向小微金融助貸市場，譬如360數科、樂信、信也科技、國美金融等。目前，商業銀行與各類基於互聯網平台的金融科技公司通過場景創新、生態布局，爭相搶占政策紅利，謀求小微金融這片藍海的更大市場份額。
一、「首貸戶」考核出爐：銀保監會引導做大增量、敢啃硬骨頭
4月25日，銀保監會官網發布了《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》）。零壹智庫通過梳理研究，下面從「首貸戶」考核、考核統計口徑調整、產業鏈供應鏈金融創新、小微貸款利率、擔保保險增信產品等角度展開解讀。
1．明確「首貸戶」考核規定《通知》要求，大型銀行、股份制銀行要主動「啃硬骨頭」，覆蓋小微企業融資供給「空白地帶」，努力實現2021年新增小型微型企業「首貸戶」數量高於2020年；大型銀行要將小型微型企業「首貸戶」佔比納入內部績效指標；根據「首貸戶」真實融資需求和徵信狀況合理設置授信審批條件。
何為「首貸戶」？它是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶，人民銀行徵信系統查詢不到客戶以往在銀行業金融機構體系貸款的徵信記錄。這項政策條款的公布，將激發銀行業開發專門的「首貸」類產品，加強對於綠色發展、科技創新與個人工商戶等群體的金融支持力度。
2．普惠小微貸款監測口徑發生變化
監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。
央行統計數據顯示，截至2020年末，我國普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%，增速比上年末高7.2個百分點；全年增加3.52萬億元，同比多增1.43萬億元。從下述近3年的普惠小微貸款規模與增速走勢來看，整體保持穩定態勢，2021年後疫情時期在政策接連出台的背景下，將進一步拓展小微客群數量。
首貸戶是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶。銀行向客戶首次發放貸款前，通過人民銀行徵信系統查詢，該客戶沒有從銀行業金融機構體系貸款的徵信記錄。銀保監會今年專門設置了「首貸戶」比例的考核指標，要求商業銀行新發放的貸款客戶中，第一次獲得貸款的企業，也就是「首貸戶」要佔一定的比重。
拓展資料
銀保監會的全稱是中國銀行保險監督管理委員會，是國務院直屬事業單位，其主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。
銀保監會的幾大特點：
1、銀保監會是國考中的特殊專業職位，所以他對於專業課的偏重比較高，特點是學以致用非常明顯。比方說，你做現場檢查和非現場檢查的時候，對你的業務要求是很高的， 專業特色非常的明顯。
2、平台和綜合能力很強，在銀保監會工作的人，省內借調十分的頻繁，比如說，如果你是上岸了縣級的崗位，經常會借調到省銀保監會工作。
同時，在業務上面會有很多的關聯機構，比方說跟保險和信託之類的機構合作。接觸的人脈系統特別的廣，所以比方說現在山東省的一些銀行行長，都是從銀保監出身的。經常會有在銀保監工作一段時間，從領導崗位派到其他銀行去擔任行長的這種情況。所以，從目前來看，銀保監會的發展是比央行好的。
我國的金融監管機構，早些年只有中國人民銀行，俗稱央媽，後來隨著金融市場不斷繁榮，金融機構日益增多，又增加了銀監會、證監會、保監會，共稱為一行三會。2018年，銀監會和保監會合並，成為現在的銀保監會，省市一級稱為銀保監局和銀保監分局。銀保監局所監管的可不止銀行和保險公司這么簡單，還包括除證券公司以外的所有持有金融拍照的金融企業，比如投資擔保公司，保險經紀公司，保險代理公司等等，不涉及保險業務，又不涉及銀行業務的，被稱為非銀金融機構。這些都是銀保監會、局的監督管理范圍。
首貸指的是第一住房貸款。 依據購買物業信息系統的界定標准，在產權登記信息資料庫中規定，沒有產權登記記錄，或者已經有產權登記，但產權來源是自建、繼承或捐贈、房改、經濟適用房、拆遷房，屬於首次購房者的，速和房產市場將發給首次購房證。標准還規定，查詢個人購房信息的地區僅限於出具「首次購房證明」機構登記的地區范圍。 《第一套住房(檢驗)證書申報單》明確規定，所謂「第一套住房」必須滿足三個條件:購房者必須年滿18周歲;所購房屋為90平方米及以下普通住房;買家目前沒有自己名下的房產，無論是單獨購買還是共同購買。但是，根據住房改革政策，與父母一起通過繼承或重新安置購買的房屋除外。契稅:個人首次購買90平方米以下普通住房，首付後暫降1%契稅;對於首次購買住房的個人，首付比例將降至20%。利率:下調個人住房公積金貸款利率，各等級利率分別下調0.27個百分點。
拓展資料：一.首貸界定
1.房地產管理局開展個人住房標准，財政部房地產新政規定，11月1日，2008年和簽訂購買合同後，第一個購買面積在90平方米及以下普通住房，契稅稅率暫統一調整到1%。這項契稅優惠規定的三個前提之一是，享受優惠商品房必須是業主的第一套住房。房產局和財政局給出了答案。
2 對首次購房信息進行查詢，以購房合同為查詢依據。接受個人第一次購買信息查詢時，需要檢查調查人的身份證明，商品房預售合同或股票住房銷售合同(當我不能親自詢問，受託人應提交原身份證、原受託人的身份證)。
3.購買人工單位，依據購買物業信息系統的界定標准，在產權登記信息資料庫中規定，沒有產權登記記錄，或者已經有產權登記，但產權來源是自建、繼承或捐贈、房改、經濟適用房、拆遷房，屬於首次購房者的，速和房產市場將發給首次購房證。標准還規定，查詢個人購房信息的地區僅限於出具「首次購房證明」機構登記的地區范圍。
個人經營者客戶在貸後檢查時需在信用風險管理系統中錄入財務報表信息，首貸戶,通俗點說就是「無貸戶」,一般是指的從來沒有在銀行金融機構申請過貸款的企業。相對於一些已經有信貸記錄,並且信用良好的借款人,由於首貸戶沒有在央行徵信系統留下記錄,更不受銀行青睞,因此在爭取融資需求時,可能無法得到資金。
❺ 兩增兩控具體內容
「兩增」，即增貸款增速、增戶數。具體為：單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款增速不低於各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數不低於上年同期水平。「兩控」，即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。貸款資產質量，主要是指小微企業貸款的不良率指標。
銀保監會設立「兩增兩控」指標，目的是為了考核和激勵商業銀行多向小微企業、個體工商戶和小微企業主發放貸款，讓更多的小微企業和個體工商戶得到銀行的融資支持。相對於大中型企業來說，小微企業規模小，抗風險能力弱，銀行為小微企業發放貸款，需要承擔的風險相對較大。
所以，小微企業的融資可得性不如大中型企業。監管部門通過設立兩增兩控指標，來督促和激勵商業銀行把更多的資金投向小微企業和個體工商戶，從而促進多元化的經濟體發展，有利於實體經濟。
❻ 銀保監口徑普惠金融標准
調整普惠型小微企業貸款考核及監測口徑，要求從2021年起，在普惠型小微企業貸款的「兩增」監管考核口徑中，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據，即單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業貸款余額和戶數，均不含票據貼現及轉貼現業務數據。此番調整後，人民銀行和銀保監會的普惠型小微企業貸款統計口徑將更加一致。
興業研究指出，在本次調整口徑之前，人民銀行和銀保監會的普惠型小微企業貸款統計口徑存在差異，人民銀行的統計口徑中不包含票據，而銀保監會的統計口徑包含票據。