① 黔南州公積金貸款新政策
一、黔南州將加大組合貸款投放規模，與銀行金融機構加強合作，建立資金互補互助機制，以滿足超出貸款額度需求的購房家庭。公積金管理部門將協調銀行資金進行補充，增加組合貸款投放規模，全面滿足購房需求。
二、取消貸款次數對購房提取的限制。已結清兩次及以上公積金貸款的繳存職工家庭，再次購買住房時可以提取公積金賬戶余額用於購房或償還住房貸款。
三、放寬購房或還貸可提取住房公積金的家庭成員范圍。子女和父母共同購買共有產權住房時，可以各自提取公積金賬戶內的資金，用於支付購房款或償還住房貸款。
四、放寬住房公積金貸款政策：
（一）延長繳存職工貸款年限。將繳存職工的貸款年限延長至法定退休年齡後5年，男職工為65歲，女職工為60歲。
（二）放寬第二次公積金貸款的時限要求。在提供結清憑證並經住房公積金管理機構核實確認後，即可受理第二次個人住房公積金貸款申請。
五、加快電子證照互通互用，減少要件免提交。通過電子證照共享方式，對公積金業務關聯信息進行查詢和核驗，能共用的紙質材料全部免提交，降低辦理成本，增強服務便利。
六、增設公積金「就近辦」服務網點。利用公積金業務受託銀行網點廣泛的優勢，增設公積金服務專窗，提供更便捷的服務。
七、開展貸款縮期業務。正常繳存且無逾期欠款的繳存職工可申請住房公積金貸款縮期業務，減少償還貸款的利息支出。
八、擴大公積金貸款購房群體。村（社區）幹部、「大學生村官」等特定項目人員，連續足額繳存6個月以上，可申請住房公積金個人貸款。
九、降低首付比例。繳存職工家庭購買首套自住房的首付款比例為20%。結清首套購房貸款後，購買第二套自住房的公積金貸款首付款比例仍為20%。購買首套二手房自住房的首付款比例為30%，購買第二套二手房自住房的首付款比例也為30%。
十、提高貸款額度。繳存職工家庭購買首套和第二套自住房的公積金貸款最高額度提高至40萬元。
十一、放開公積金「又提又貸」限制。繳存職工購買首套自住房時，在保留6個月繳存額的前提下，可申請住房公積金貸款。
② 如何看待網路小貸新規徵求意見：個人貸款余額不超30萬
個人貸款的余額不能超過30W可能還是根據個人的徵信審批有關。
③ 論述我國金融市場的內容和作用
金融抑制及其危害
金融抑制是由麥金農和肖提出的理論，其核心在於發展中國家國內資本市場及貨幣政策、財政政策對市場運作的影響。金融抑制認為，實際貨幣余額和物質資本互補，實際貨幣余額增加能推動投資與總產出增長。低實際存、貸款利率使實際貨幣余額減少，政策需實質影響貨幣體系，私人部門需對實際存、貸款利率敏感。在金融抑制下，因存款實際收益低，儲蓄減少。銀行無法根據風險決定利率，低實際貸款利率吸引低收益、低風險項目，高風險或生產性項目難以獲得貸款。企業面臨銀行信貸困難，轉向非正式或場外市場，非正式信貸市場因此產生。
金融抑制對我國企業融資能力的影響
企業需要資金支持發展。金融抑制扭曲資金價格和市場，企業難以調整資本結構以實現最優狀態，融資能力受損，阻礙經濟健康發展。我國金融抑制影響企業融資能力，體現在資金供給、價格和流動等方面。政府對利率管制未影響儲蓄增長，但造成資本市場抑制，導致企業過度依賴銀行貸款，增加銀行和企業破產風險。限制利率和價格歧視導致市場分割，租金市場產生，資金漏損。信貸市場抑制促使銀行追求利潤最大化和政治利益最大化，向國有企業優惠貸款，造成銀行壞帳損失，資金流向非生產性活動，資源配置效率低下。資本市場抑制扭曲企業股權結構和定價，損害企業融資能力。
金融自由化及其危害
金融自由化是80年代西方國家放鬆金融管制的產物，表現為價格自由化、業務自由化、市場自由化和資本流動自由化。金融自由化提高市場透明度，有效反映供求關系，減少資金流動障礙，促進資源配置優化。然而，盲目的金融自由化給發展中國家帶來沖擊，導致金融體系不穩定、債務負擔加重，引發經濟衰退。1997年泰國金融風暴即為實例。
我國金融體制改革對策
我國金融改革已取得顯著成果，金融體系面貌煥然一新。隨著經濟全球化，金融改革與國際金融體系接軌。金融自由化與金融一體化是統一過程。我國經濟發展水平低，金融脆弱，競爭力不強。金融自由化須漸進進行，遵循原則：適應市場發展進程，同步改革各類金融機構，與金融體系抵禦風險能力相適應，國內金融自由化後開放資本市場，採取間接資本控制措施，減少短期資本沖擊。