㈠ 銀行個人住房貸款數據
2021年個人住房貸款余額
根據中國人民銀行最新發布的數纖辯據，截至2021年2月底，全國住房貸款余額為12.14萬億元，同比增長6.3%，增速比上月回落3.2個畢豎辯百分點。從貸款手缺類型來看，商業性住房貸款余額達到4.71萬億元，同比增長6.3%；公積金住房貸款余額達到7.43萬億元，同比增長6.3%。
10月全國個人住房貸款環比多增超千億，這些數字說明了什麼？
這說明人們的購房慾望達到了高峰，另外就是貸款買房，國家給開了綠燈，人們則好充分利用了這個有利的條件。近期按揭貸款政策有所調整，促進房地產市場平穩發展。房企融資正恢復正常，居民購房意願也有了邊際提升。
(1)全國居民部門貸款總余額擴展閱讀：
一、國家對房地產市場的調控
1、個人層面：經過前期的調控，居民對房地產市場認識也逐漸回歸理性，房子在一些人的意識里逐漸由投資品向居住需求回歸，人們對房地產市場的預期也發生了變化。對於房地產市場來說，預期是非常重要的，實際上前期非理性發展有很大一個支撐因素是房價不斷上漲的預期，但這個預期已經不合時宜。但反過來看，為了保證房地產市場的健康發展，也不是使人們對房地產市場形成過度悲觀預期，畢竟過度悲觀的預期是房地產市場健康發展背道而馳的。
2、政策層面：「房住不炒」是宏高當前及未來一段時間我國房地產市場發展的基本定位。房地產市場非理性發展會產生很多經濟和社會問題，利少而弊多，這里不再贅述，所以中央下定決心要將房地產市場拉回到正常發展軌道。但也要明確，讓房地產市場回歸理性發展軌道，並不意味著一味地打壓房地產市場，而是要維護其健康發展。毋庸置疑，房地產市場是經濟的重要組成部分，其理性發展將會對經濟產生良性作用，也會有助於滿足人們的住房需求。宏觀政策的跨周期調節也會兼顧房地產市場的平穩發展。
3、金融層面：
一、要防範房地產市場產生風險，包括房價過快增長、房地產商債務問題等，並向金融部門傳導；
二、要保證剛性住房群體的信貸需求，在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予蔽盯尺以支持，例如數據顯示，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款；三、房地產市場相關信貸變化是經濟總體信貸形勢的一部分，一定范圍內的松緊都是正常的，而且房地產是實體經濟的重要部分，信貸對其有合理支持也是正常的，但信貸政策不會支持房地產市場非理性發展；
四、金融機構在符合調控要求的情況下，在房地產信貸方面也有自己的節奏和把握，前期個人住房貸款增速較低為之後信貸形勢留出了較大空間；
五、在保證剛性需求條件下的個人住房貸款（包括房地產市場的其他相關貸款）適度增加，有助於緩解部分房地產商出現的債務問題，也有利於抑制房地產市場所產生的負面效應向其他市場主體傳染。
廣發銀行已發行130億ABS信用卡貸款余額5千億
過去幾年，個人消費信貸ABS發行規模增長20倍以上，從年均幾十億規模增至千億以上，成為僅次於住房信貸和汽車消費貸款的第三力量。消費信貸ABS的玩家主要是銀行和持牌消費金融機構。
今年上半年，廣發銀行發行了「臻鑫2019年第一期個人消費貸款資產支持證券」，總額55.88億元，底層資產為廣發銀行信用卡消費分期。
自2015年以來，廣發銀行累計發行了四期個人消費分期ABS，累計金額127.9億元，其中三單底層資產為信用卡現金分期，一單底層資產為信用卡消費分期。
2015年央行發布」7號文」後，以汽車抵押貸款、住房抵押貸款和消費貸款及信用卡等為基礎資產的資產證券化業務得到了迅猛發展，其中個人消費貸款增速最快。
據中國資產證券化分析網統計，2015年，個人消費貸款ABS發行金額僅113億元；2017年飆升至1489億和前元，2018年，在金融去杠桿的大背景下，個人消費貸款ABS發行金額依然高達1101億元。
中國資產證券化分析網統計數據顯示，過去幾年個人消費貸款ABS前十名發起機構中，除了捷信消費金融和中銀消費金融外，其餘均為銀行機構。
廣發銀行個人消費貸款ABS發行規模排名第六，累計發行四單，金額127.9億元。
廣發銀行最近一期個人消費貸款ABS是2019年上半年發行的「臻鑫2019年第一期個人消費貸款資產支持證券」，總額55.88億元，底層資產為廣發銀行信用卡消費分期。
從披露信息看，本次發行ABS分為優先A檔、優先B檔和次級三檔，其中優先A檔發行金額46.74億元，佔比83.64%；優先B檔發行金額2.98億元，佔比5.33%；次級檔發行金額6.16億元，佔比11.03%。
本期證券入池貸款共計1223576筆，借款人戶數68.9萬筆，資產池合同金額91.26億元，未嘗本金余額55.88億元，單筆貸款最大未嘗還本金金額為8.25萬元，單筆貸款平均本金余額僅0.46萬元。可見，資產池分散度較高，集中風險較低。
此外，資產池貸款加權平均年化手續費率為6.99%，其中，7%-9%年化手續費的貸款余額佔比46%。而本次證券優先A檔發行利率僅3.2%，優先B檔發行利率3.76%，利差空間較大。
值得關注的是，以往發行的四單ABS產品中，前三期底層資產均為信用卡現金分期，其發行利率優先順序最低4.35%，最高4.98%，次級最低4.7%，最高5.29%。第四單底層資產為信用卡消費分期，優先順序利率僅有3.2%，次級發行利率為3.76%。
在中債資信的評級報告中，以逾期90天以上貸款為違約標准，統計了66個靜態樣本池的累計違約率。圖表顯示，大部分樣本喚慧清池的累計違約率在12期碧攜之後趨於平緩，整體違約率水平介於2%-2.5%。值得注意的是，2017年下半年和2018年一季度的樣本池違約率曲線走勢較為陡峭，風險水平似乎有所上升。
而根據評級報告估算，此次資產池中逾期90天以上貸款的回收率為16%。
息顯示，廣發銀行成立於1988年，是我國首批股份制商業銀行之一，大股東中國人壽(港股02628)持有廣發銀行43.69%股份。截至2018年末，廣發銀行資產總額2.36萬億元，負債總額2.20萬億元；存款總額1.32萬億元，較年初增長22.28%；貸款總額1.34萬億元，較年初增長21.51%。2018年，廣發銀行實現營業收入593.20億元，凈利潤107億元。
截至2018年末，廣發銀行個人貸款余額7409.44億元，較年初增長29.08%，主要是信用卡業務、個人住房按揭貸款和消費信貸業務增長較快。個人貸款結構中，信用卡透支佔比超過65%。截至2018年末，廣發銀行個人住房貸款余額為1474.82億元，佔比19.90%；個人信用卡透支貸款余額4855.01億元，佔比65.52%。截止2017年末，廣發信用卡透支余額為3787億元。
截至2018年末，信用卡累計發卡量6994萬張，較年初增長22.47%，不良貸款率為1.30%，較年初降低0.27個百分點。
建行、郵儲、招行等多家銀行個人房貸佔比超標調結構在路上
建行、郵儲、招行等多家銀行個人房貸佔比超標，調結構在路上
零售業務一向被認為是銀行業增長的壓艙石、效益提升的助推器，但並不是佔比越高越好。目前，不少上市銀行因涉房貸款佔比過高，面臨著調結構問題。
第一財經記者梳理 2020年上市銀行年報發現，建設銀行、興業銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行的房地產貸款佔比或個人住房貸款佔比超過了監管要求的上限。
「個人住房貸款在不少銀行中佔比較高，為符合監管要求，部分銀行需要調結構。但個人按揭貸款資產較為優質，若轉向對公業務或信用卡業務，可能會對未來的資產狀況轎禪擾有影響。對大型銀行影響不大，但是對中小銀行而言，若不具備對細分市場的專注，調結構後，會出現資產質量走差的可能。」某銀行人士對第一財經記者表示。
建行、興業、招行、郵儲等超 「紅線」
去年 12月31日，人民銀行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(下稱「新規」)稱，將銀行業金融機構分為5檔，襲帶其中，第一檔為中資大型銀行，包括6家國有大型商業銀行；第二檔為中閉旦資中型銀行，包括12家全國性股份制商業銀行等。對應的房地產貸款佔比上限、個人住房貸款佔比上限分別為40%、32.5%；27.5%、20%。
根據已披露年報，部分國有大行和股份行超過了上限。建設銀行數據顯示，去年末，個人貸款和墊款 7.23萬億元，較上年增加7565.17億元，增幅11.68%。其中，個人住房貸款5.83萬億元，較上年增加5257.64億元，增幅9.91%，佔比為34.73%。
另外，郵儲銀行 2020年末的個人住房貸款余額為1.92萬億元，較上年末增加2210.06億元，增長13.00%，佔比為34%，超過32.5%佔比上限。
興業銀行年報數據顯示， 2020年末，對公房地產貸款余額3516.75億元，個人住房及商用房貸款余額1.05萬億元。計算下來，興業銀行個人住房貸款佔比為26.6%，房地產貸款佔比為35%，均超過20%、27.5%的「紅線」。
招商銀行數據顯示，去年末，個人住房貸款余額 1.27萬億元，佔比25.35%，也已超過20%的上限規定。
今年上半年，第一財經記者走訪部分銀行時發現，在辦理個人住房按揭貸款時，一些國有大行分支行並不需要銀行詳細流水和親屬擔保，從親朋好友轉賬過來的資金也會被銀行認可。而之前銀行的房貸申請要求較為嚴格，月收入必須在月按揭貸款的 2.2倍以上，並且只認可工資卡的收入。
有分析人士認為，去年以來，零售貸款業務和對公業務受疫情沖擊明顯，多個零售品種貸款不良率在上升，但個人住房貸款不良率較低，是優質資產，銀行於是加大房貸投放。
招商銀行數據顯示， 2020年末，其零售貸款總體不良率為0.82%，小微貸款不良率為0.63%，信用卡貸款不良率為1.66%，消費貸款不良率為1.47%，而個人住房貸款不良率僅有0.3%。
截至去年末，建設銀行個人住房貸款不良率僅為 0.19%，而信用卡貸款不良率為1.4%，個人消費貸款和個人經營貸款不良率分別為0.98%和0.99%。另外，建設銀行公司類貸款和墊款在2020年末余額為8.36萬億元，不良貸款余額2138.85億元，不良率達到了2.56%。
一位國有大行華北地區個貸人士對第一財經記者稱，他所在的區域今年上半年對個人住房貸款的投放較去年會有減少，但幅度不會太大。當前，監管和總行比較關注嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。
零售業務調結構
近年來，隨著銀行零售業務快速增長，逐漸形成了房地產貸款存量佔比較高的特點。受新規限制，一些銀行開始面臨調結構的難題。
「新規將限制銀行房地產貸款的集中度，監管認為樓市過熱跡象明顯可能削弱銀行體系穩定性。」穆迪高級副總裁香鎮偉曾表示。
「監管部門高度關注房地產的風險，先後出台各項相關制度，包括『三道紅線』，以及去年底出台的關於房地產貸款集中度管理制度，對中國房地產行業、市場，包括金融服務都會產生重大影響。對建設銀行而言，過渡期較為充裕，新規對貸款規模增長的影響比較小，存量超標的部分會逐漸消化。」3月29日，建設銀行副行長呂家進在2020年業績發布會上表示。
呂家進稱，建設銀行對房地產開發貸繼續實施從嚴的名單制管理，專注於為一二線城市的優質客戶提供支持，開展項目合規審查，嚴格把關貸款的投向和項目用途。對於個人住房貸款，優先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善的需求。將在符合監管要求的前提下，採取多種措施穩妥地促進對公房地產業務的平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度的增長，有序降低房地產貸款在各項貸款的佔比。招商銀行首席風險官朱江濤稱，會沿著兩個方向的策略進行調整：一方面，在大類資產組合配置上，適當加大投資類資產與經營性資產等非信貸類資產配置力度，提升非信貸類資產佔比；另一方面，持續優化信貸類資產內部結構，在風險可控前提下推動普惠小微、優質製造業，以及消費金融、新動能與新經濟、供應鏈金融等業務發展，不斷優化信貸結構，加大對實體經濟支持力度。
「隨著『踩線』銀行調整結構，短期內可能面臨相關不良貸款上升的問題。銀行將貸款結構從個人住房抵押貸款向其他業務傾斜，可能在一定程度上影響資本效率。盡管如此，由於相關貸款業務調整的規模較小及節奏較慢，對受影響銀行資本實力、資產風險及盈利能力的可能影響也較小。」穆迪稱。
另有分析人士稱，不同銀行距離房地產貸款佔比上限的空間差異，將會造成銀行之間的信貸結構調整。房地產貸款余額佔比超限的銀行將會選擇在製造業等其他實體經濟領域相關業務發力，探索其他優質信貸投放領域，同時適度調整對公業務和零售業務的佔比。房貸佔比距離上限空間充足的銀行也可把握機會發展房地產貸款業務，促進信貸結構優化平衡。
住房戶均貸款余額
住房戶均貸款余額18.9萬億元
2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
2月3日，中國人民銀行發布的2022年四季度金融機構貸款投向統計報告顯示，2022年末，金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%；全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。
__其中，房地產貸款增速回落，房地產開發貸款增速提升。數據顯示，2022年末，人民幣房地產貸款余額53.16萬億元，同比增長1.5%，比上年末增速低6.5個百分點；全年增加7213億元，占同期各項貸款增量的3.4%。
__2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
__同時，住戶經營性貸款增速繼續回升，住戶消費貸款增速回落。2022年末，本外幣住戶貸款余額74.94萬億元，同比增長5.4%，增速比三季度末低1.8個百分點，比上年末低7.1個百分點；全年增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。
__2022年末，本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元，同比增長16.5%，比三季度末高0.4個百分點燃空，比上年末低2.6個百分點；全年增加2.68萬億元，同比多增793億元。住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點；全年增加6755億元，同比少增7646億元。2022年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。
2、上半年，我國GDP為562642億元。一季度末，中國居民部門杠桿率是62.1%。
從中我們可以得出兩點信息：
1、住戶貸款在總的貸款佔比是35.51%左右。
2、居民杠桿率是居民部門的總負債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務佔GDP比重超過60%。
國際貨幣基金組織認為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩定，目前我國的居民杠桿率已經接近甚至有超過了。
居民負債主要是房貸。
央行數據顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點。
整體來說這個增速高於GDP增速，但低於以往房貸增速，主要原因：
1、目前居民負債率處於高位，再繼續增長的空間有限。
2、樓市比較冷，房價回調，居民買房熱情下降。
央行數據還顯示：
2022年二季度末，人民幣房地產貸款余額53.11萬億元，同比增長4.2%，比上年末增速低3.7個百分點。其中，房地產開發貸款余額12.49萬億元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1個百分點皮鄭瞎。
房地產貸款包含開發貸和按揭貸。最近一兩年，受不時出現的房企流動性危機以及樓市入冬影響，房企從銀行獲得的叢仔資金明顯減少。
7月28日的政治局會議提到：要穩定房地產市場，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，壓實地方政府責任，保交樓、穩民生。
銀保監會也表態：支持地方做好「保交樓」工作，促進房地產市場平穩健康發展。
可以預計，接下來房企融資應該會得到改善，畢竟樓市太重要了，不僅涉及民生，還影響經濟穩定大局。
個人住房貸款查詢怎麼查
個人住房貸款查詢怎麼查隨著時代的發展，很多人都想要買一棟自己的房子，但是現在的房價越來越高，想要一下子買下來，實在是有些困難，而貸款就是一個很好的辦法，只是不知道該如何去查。今天，我們將共同探討這一問題，個人住房貸款查詢怎麼查，一起來看看吧。
由於各家銀行有不同的政策，所以查詢的方法也不盡相同。
第一，在線銀行查詢：在下載工商銀行APP後，點選個人在線銀行，然後點選「分行特色」，查看個人貸款信息，可以查看所有的還款計劃、歷史還款記錄、個人信息調整等信息。
第二，電話咨詢：直接撥打中國工商銀行95588銀行的客服電話，如果是私人用戶，請按1→輸入您的賬戶號碼，或者您的銀行賬戶號碼，或者您的銀行碼。這樣一來，銀行的客服就會給你發簡訊和語音，讓你知道還錢的具體情況。第三，銀行網點查詢：帶上身份證和證件到人民銀行徵信中心，找到工作人員後，請您將自己的信用報告列印出來。或者去銀行，讓大堂經理幫他把自己的賬戶和還款記錄列印出來，這樣就能知道自己的房貸了。
如何在手羨畢機上查詢銀行的余額？第一，工行：登陸手機銀行後，用戶可以在主頁上選擇「我的貸蘆和款」，找到房貸，然後點擊，就可以查看貸款行、貸款額度、還款日期、還款時間、還款時間、還款計劃等。
第二，建設銀行：也要登錄銀行，通過手機銀行、貸款、貸款、貸款、貸款，輸入身份證號碼，登錄密碼，就可以在貸款頁面上找到貸款的詳細資料，包括貸款本金、貸款金額、還款次數、還款陪派盯金額、年利率等。
以上就是關於個人住房貸款查詢怎麼查的詳細解答，相信大家在閱讀後已經有所認識，希望本文能為您提供一些生活上的幫助。
銀行個人住房貸款數據的介紹就聊到這里吧。
㈡ 居民貸款總額20202017居民貸款余額
個人住房貸款余額增速連續兩年回落
個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點
在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）
2017淮北農村商業銀行小微貸款余額
2017淮北農村商業銀行小微貸款余額313372.35萬元。根據查詢相關息顯示，2017年報告期末，淮北農村商業銀行各項貸款余額452182.33萬元，比年初增加31368.87萬元，增長百分之7.45，其中小微企業貸款余額313372.35萬元，佔比百分之69。貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，亦指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。
四大行對廣州地區首套房貸利率漲價了嗎？
在房地產繼續調控政策的大背景下，全國首套房貸平均利率已經連漲13個月，各銀行均在不同程度的上調房貸利率。同時，新的一年不再跟往年一樣房貸有所緩解，2018年房貸額度依舊緊張。
數據顯示，1月份有11家銀行首套房貸款利率已超過基準上浮10%，2月份房貸利率繼續維持上漲趨勢。據悉，從2月1日起，國有四大行對廣州地區的住房按揭利率提升至基準利率（4.9%）的1.1倍，即上浮10%。
值得一提的是，一線城市的平均房貸利率均值連續13個月低於二線城市，明顯可以看出一線城市整體上的利率較二線城市更為優惠。
中原地產首席分析師張大偉表示，目前基準利率是歷史低點，房貸放款周期並不是歷史最嚴格的時期，房產外的其他投資渠道匱乏。從中國的經濟結構、人口狀況看，房地產的趨勢依然是會波動中上升。
全國首套房貸平均利率連漲13個月
券商中國記者發現，自2017年1月份以來，全國首套房貸平均利率已經連續上漲了13個月，今年1月份的全國首套房貸平均利率高達5.43%。
從全國首套房貸款平均利率走勢來看，2018年1月份全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當於基準利率1.11倍，環比2017年12月份上升0.93%；同比去年1月份首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。
在監測的35個城市首套房貸款平均利率中，廈門仍為1月份最低值，保持在4.96%，鄭州為最高值達5.84%。
2018年1月份全國首套房平均利率最低的城市前十分別是廈門4.96%、上海5.04%、昆明5.12%、5.21%、大連5.23%、太原5.27%、哈爾濱5.30%、北京5.33%、廣州5.34%、西安5.35%。
四大行首套房貸利率整體上升1個百分點
從銀行方面來看，2018年1月份，19家主要銀行中有11家銀行首套房貸款利率已超過基準上浮10%，較2017年12月份新增3家。
銀行1月份的首套房貸款平均利率最低為基準1.025倍；銀行首套房貸款平均利率最高為基準1.15倍；工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行國有四大行首套房貸款平均利率分布在基準上浮8%~10%之間，較2017年12月份區間整體上升1個百分點。
融360監測數據顯示，全國35個城市533家銀行分（支）行中，1月份有73家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，佔比13.70%；有10家銀行分（支）行首套房貸款利率下降，佔比1.88%；有441家銀行分（支）行首套房貸款利率與2017年12月份持平，佔比81.05%。
此外，1月份全國共有37家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業務，較2017年12月份減少10家銀行分（支）行。
2月份，房貸利率繼續維持上漲趨勢。據悉，從2月1日起，國有四大行對廣州地區的住房按揭利率提升至基準利率（4.9%）的1.1倍，即上浮10%。在2018年1月31日24點前將客戶資料錄入個貸系統的，房貸利率按原利率執行，在2018年2月1日0點後將客戶資料錄入個貸系統的，房貸利率按新利率執行。
據公開消息顯示，有多家房地產企業公布了2018年1月銷售業績，大部分房企1月份業績顯示刷新了同期歷史紀錄，銷售額創新高。其中，7家公布的房企中漲幅最低的也達到了41.3%，有3家銷售業績上漲超過100%。
中原地產首席分析師張大偉認為，房企在2018年1月份銷售火爆的主要原因有兩點：
1、2017年銷售火爆後的銷售結轉，完成2017年任務的企業預留了部分銷售業績到2018年。
2、整體看，房地產市場在2018年依然活躍，雖然調控的一二線城市相對平穩，但從全國看，支撐市場的三四線依然成交高位。
在房貸利率持續上漲的情況下，房地產市場卻依然活躍。中原地產首席分析師張大偉認為主要有三個原因：
1、看著折扣少了，基準利率上浮了，但其實基準利率是歷史低點。
現在雖然基準利率在上浮，但依然未到歷史首套房平均利率6%這個平均值，當下的房貸利率依然是屬於歷史的相對低位。歷史最高的首套房基準利率是7.05%，現在距離依然很遙遠。
2、房貸放款周期雖明顯的延遲，但並不是歷史最嚴格的時期。
央行最新公布的數據顯示，2017年12月，個人住房貸款余額21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比上年末回落14.5%。與此同時，截至2017年12月，包括房地產開發貸款和個人住房貸款共32.25萬億元。從居民戶中長期貸款看。2017年出現了下調，但整體看，居民戶貸款額度依然較高。
從信貸數據看，居民戶貸款依然在增加，但漲幅明顯放緩。住戶部門整體貸款2017年為7.13萬億。房貸數據2017年漲幅明顯放緩，房貸佔比相比2016年下半年明顯減少。但居民戶短期貸款增加明顯。
3、房產外的其他投資渠道匱乏。
2017年末，我國城鎮常住人口81347萬人，比上年末增加2049萬人；城鎮人口占總人口比重（城鎮化率）為58.52％，比上年末提高1.17個百分點。對於城市居民來說，存在著改善需求，而相比房產，股市等其他投資渠道匱乏。從中國的經濟結構、人口狀況看，房地產的趨勢依然是會波動中上升。
二線城市首套平均利率超過一線城市
結合一線城市北、上、廣、深及其他31個二線城市自2017年1月份至2018年1月份的房貸數據來看，4個一線城市的平均房貸利率均值連續13個月低於31個二線城市，明顯可以看出一線城市整體上的利率較二線城市更為優惠。
在一、二線城市平均利率保持上升的過程中，一線城市較二線城市對政策的執行更為迅捷，對市場的變動更為敏感，在利率調整的過程中，體現的時效性更強。一線城市在渡過政策調整期後，表現出更強的穩定性，及適應能力；二線城市對政策的落地存在一定的滯後性，調整過程較一線城市更長，對當地市場的影響較大。
2017年1月份以來，各地對房貸利率的調整來看，一線城市快於二線城市，一線城市在2017年2月份已出現上調現象，二線城市則是在2017年4月份才出現上調現象。
數據顯示，一線城市房貸利率在2017年4月前就出現較大幅度的上漲，二線城市後來居上，2017年4月份到5月份期間，房貸利率增幅一度超過一線城市。從2017年6月份開始，一、二線城市房貸利率上漲速度均表現出下降趨勢，在去年12月份回落至2017年初水平。
融360分析認為一、二線在房貸利率調整變動及市場反應上存在差異的原因可能有：
（1）、政策執行差異，一線城市政策落地注重高效，在落地的同時針對市場反應出的細節再做調整；二線城市由於各地實際情況並不相同，需要在落地之前結合各地實際情況做細化的調整後落地，避免造成過大的市場不良反應。一線城市快節奏，二線城市注穩重。
（2）、經濟基礎差異，一線城市與二線城市在經濟基礎上存在不可否認的差距，對市場的變化承受能力截然不同。相對而言，一線城市對市場中的變化波動更容易消化吸收，二線城市數量廣，波及面較多。
今年房貸額度比往年緊張
不僅房貸利率在上漲，其次和往年1月1日之後房貸額度會出現一定程度緩解不同，2018年房貸額度依舊緊張。
一位深圳地區銀行相關工作人員介紹，為了沖業績「開門紅」，一季度通常是銀行貸款額度最充裕的時間，但在房地產調控深入推進的背景下，2018年房貸政策卻未見寬松。目前他們行對於房貸的整體按揭額度仍偏緊，房貸依然需要排隊。
多位深圳地區銀行工作人員對記者表示，從他們內部看，今年額度確實不如往年松。
不僅如此，一位地產經紀人介紹，深圳地區個別銀行最近已經沒有按揭額度。一些銀行在1月底已經把首套房上浮的起步價從基準上浮5%上調至15%。
深圳中原提供的貸款情況顯示，深圳地區銀行對於房貸的放貸時間幾乎依舊都是緩慢或者不確定。
融360預測，2018年房貸利率將會繼續保持上漲，幅度受經濟市場中綜合因素影響較大，大體上漲幅度呈遞減趨勢，同時市場中房貸需求增量亦呈遞減趨勢。
從政策面來說：
（1）、房貸政策趨於嚴格，對個人住房按揭貸款的審核及發放將會依據各地實際情況做細化規定，嚴格控制房貸增量，遏制購買房產投機行為。加快房產登記及房產稅等相關政策落地步伐。
（2）、對房地產商融資性貸款管理趨於嚴格，房地產商融資成本增加，融資難度加大。
（3）、對房屋租賃行業扶持力度加大，鼓勵房屋租賃市場發展，強化租賃市場緩解住房矛盾的作用，分離房屋所有權與使用權，轉變通過購房才能解決居住問題的慣性思維。
（4）、對土地的批復更加嚴謹，尤其是對住房類用地的批復更加嚴格，加強用地監督，確保土地合理使用。
從資金面來說：
（1）、目前貨幣政策仍為穩健偏緊，資金成本增加。央行更傾向於資金投入實體經濟，促進實體經濟發展，對個人消費類貸款用途有明確規定，加強資金使用監督。
（2）、銀行針對按揭貸款額度有限，額度不能足量滿足貸款需求，隨著租房貸款的誕生，業務及資金流向將發生改變，租房貸款成本遠低於購房按揭貸款成本，租房貸款將會得到大力發展，對房屋按揭貸款勢必存在一定的沖擊力。
從供需面來說：
（1）、政策性居住用房將增多，尤其是一線城市及熱門二線城市，政策性商品房，公租房將會增加，擴大市場中居住用房供給，避免房產資源壟斷帶來的不良連鎖反應。
（2）、市場中庫存房產資源將得到釋放，隨著租賃市場的開放及發展，自有房產出租將會有更大的市場空間。
（3）、部分購房需求將由剛性轉變為彈性，觀念的轉變，使得解決住房問題的途徑更加多樣化，存在部分剛性購房需求轉變為彈性需求，轉而通過租房來代替購房。
總體來看，2018年度資金成本進一步提高，將會使房貸利率隨之提高；市場供給進一步加大，解決住房問題途徑更加多樣化，使得房貸需求增量呈遞減趨勢，租房貸款將呈遞增趨勢。
2017年公積金貸款額度是多少？不夠怎麼辦？額度怎麼算
公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。不夠的話只能是跟銀行了解一下組合貸款，給自己增加一個商業貸款了。公積金貸款額度計算方法如下：
按照還貸能力計算的貸款額度
計算公式為：
[(借款人月工資總額借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
按使用配偶額度
[(夫妻雙方月工資總額夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數為40%
月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例個人繳存比例)。
按照房屋價格計算的貸款額度
計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數
按照貸款最高限額計算的貸款額度
使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。
拓展資料：
貸款條件：
借款人及其家屬親屬繳存的公積金總額至少達到新購建（大修）住房支出的20%；
貸款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；
借款人同意辦理住房抵押登記的保險；
提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；
同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
公積金貸款額度網路
關於2017居民貸款余額和居民貸款總額2020的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎？
㈢ 感覺現在很多人都負債累累，很多人都沒有錢，什麼原因啊
負債是一把雙刃劍，用的好可以創造更多的財富，走上人生巔峰，但是用不好就會陷入一個惡性循環當中，導致負債累累，甚至無法翻身。之前匯豐銀行就曾經做過一個市場調研，調研結腔羨果顯示目前90後的人均負債將近13萬塊錢。
當然目前負債的不只是90後，實際上各種年齡的人都有大量的人在負債，比如截止2018年末，中國家庭負債總額為73.65萬億元，佔GDP的82%，占家庭可支配收入的187%。
那到底是什麼原因導致大家負債累累？這裡面的原因是比較復雜的，但是根據我們所接觸的客戶來看，我認為主要有以下幾個原因。
一直以來我國都是一個儲蓄率很高的國家，以前大家的消費觀念比較保守，一般都是有多少錢花多少錢，甚至有很多家庭都習慣存下一些錢，以應對未來一些意外情況的發生。
但是最近幾年，在市場上各種超前消費的觀念的影響下，大家已經慢慢習慣於超前消費，很多年輕人都已經習慣花明天的錢來享受今天的生活，所以即便沒錢很多人仍然開足馬力消費，特別是隨著各種網購的不斷興起，大家購物的環境越來越便利，手機隨手一點就可以買的東西，一沖動就容易超前消費。
而且現在很多人消費都沒有一個概念，因為大家都是利用信用卡或者其他消費信貸進行消費，沒有使用自己的錢，所以心裏面有一個數，只有賬單出來才知道自己花了多少錢，這種糊里糊塗的消費最終的結果是導致大家的債務越來越高。
目前大家的債冊塵務主要集中在房貸上面，比如截止2018年我國居民的負債總額是74萬億左右，而這裡面個人住房貸款余額達到了25.75萬億，也就是說個人住房貸款占居民負債的比例達到了35%左右。
當然這35％的比例我認為還是相對比較保守的，因為這個25.75萬億的數據只統計了銀行系統內的住房貸款，但實際上目前很多家庭的首付其實也是通過負債來籌集的，這些首付負債有可能是通過信用卡、消費貸款或者跟親戚朋友借錢。所以保守估計目前我國居民跟房子有關的負債至少達到35萬億以上。
為什麼以前大家負債的比較少而儲蓄比較高？因為以前大家所接觸到的借錢渠道很少，當時想要借錢除了銀行就跟熟人借。但是最近幾年隨著我國各種金融機構不斷出現，大家可以借錢的渠道越來越多，除了傳統的銀行渠道還有跟親戚朋友借錢之外，還有各種小額貸款公司，網路貸款公司，消費信貸公司，擔保公司，典當行，高利貸公司都可以借到錢，而且跟銀行相比這些借錢渠道都相對比較簡單，大多數都是無抵押無擔保，很多都只需要通過網上申請就可以拿到錢，當天直接放款。
也正因為目前借錢的渠道很多，而且借錢很方便，所以很多人一旦缺錢就會想到通過借錢來解決，久而久之就會積累下很多的債務。
通過接觸那些經常借錢的人，我們會發現一個問題，很多人債務之所以越積越多，其實都是陷入一個惡性循環當中。最開始的時候借的錢並不是很多，比如有些人只是為了應急借個幾百塊錢幾千塊錢，但是所借的錢都是一些利息比較高的平台，而且期限都非常短，一旦到期這些錢沒法正常償還，就會面臨很高的罰息和違約金，所以很多人最初只借了幾千塊錢，等過了幾個月，這個錢就會變成幾萬甚至幾十州圓禪萬，這種利滾利的借錢方式讓很多人喘不過氣來。
最近兩年全球整體經濟環境都不太理想，特別是最近一年多時間，隨著世界貿易爭端的不斷升級，很多外向型企業都面臨很大的生存困境。
而且最近幾年隨著我國產業結構的不斷調整升級，很多地區都淘汰了一些落後產能，甚至有不少大企業都搬到東南亞或者南亞等地區去，而這些企業的出走，不僅帶走了GDP，還有帶走了相關上下游產業鏈，很多依賴這種大型企業而存在的中小企業因此生存很困難。最後為了維持生存，很多中小企業只能去借債，而借貸到期之後又沒有能力償還，所以又陷入借新還舊的惡性循環當中。
最近幾年各地區都在興起創業潮，很多人覺得創業是件很美好的事情，但真正去做的時候，才發現事情遠遠沒有自己想像的那麼簡單，在10個人創業當中，基本上有七八個人會敗掉。而目前很多人在創業的時候都沒有啟動資金，所以只能借錢去創業，結果創業失敗了就欠下一屁股債，類似的人目前還是很多的。
原因很簡單：
第一，現在貸款太容易了，有一部手機就行；
第二，現在誘惑太多了，抵禦不了又沒能力，就只能靠著透支財富來滿足；
第三，想發財，卻沒資金，就只能貸款；
我身邊有兩個例子可以充分的說明這一切；
第一個例子：
我朋友的老婆，她非常痴迷於名牌，雖然只是一個醫院的護士，但是全身上下都是名牌，和她接觸的同事都以為她的家庭條件非常好。
可事實就是，因為她的過於痴迷，過於想要享受人前的誇贊和面子，導致了不斷用信用卡進行過度消費，後面變為了以卡養卡，最後發展到了貸款，以貸養貸。
最終，自己欠下了幾十萬，讓我朋友掏出了所有積蓄替她還債，真的可恨，又可憐。
第二個例子：
我的一個租客，是一個90後小夥子，和朋友一起合夥創業。幾年前租了我的鋪子做生意，但是沒有到一年就垮了，然後最終連水電費都交不出來。
詢問之下才知道，自己和幾個小夥伴都是貸款創業的，現在背著幾十萬的債務，無法堅持。又加上剛創業沒有任何經驗，所以生意淡淡，收入趕不上支出，只能選擇放棄。
我問他以後怎麼辦？他告訴我只能找份工作先把貸款還了在考慮，這一還估計就是好幾年。人生有多少個幾年啊？？
結論：
在目前貸款猖獗，又非常輕易可以拿到的情況下，許多年輕人深受其害。不僅因為自身的自控力不足，同時也是無法抵制誘惑，虛榮心爆棚的結果。甚至我還看到過有人為了打腫臉充胖子，把所有的積蓄拿去貸款買豪車。結果無力償還，開了幾個月就賣了。
所以，認清自己的能力，理性貸款，也最好不要碰貸款，因為惡性的負債對你沒有任何好處！！
這是個很現實的問題。
身邊的很多朋友都是這樣的情況。平時聚會的時候，大家都一肚子苦水。手裡幾套房產的面臨著不斷縮水的房價和每月高額的房貸壓力山大，想賣不甘心，卻也不一定能賣出去；做紡廠的，幾個月沒有訂單，日常開支大，工人都解散了；商場里開飯店的，以前商場里人流涌動生意火爆，現在商場里基本上沒有什麼人了，節假日也寥寥無幾，年底到期之後就撤店了；做建築工程的，項目少，墊資成本高，回款難，也是愁容滿面。
這幫人總體來說也還算可以了，前幾年賺了些家底，但現在也一個勁兒的叫苦，感覺負債累累。
什麼原因造成的呢？
我認為有兩點：
1、經濟下行過程當中，資產縮水、資產收益降低、資產成本不變甚至推高；
我們的個人或者家庭資產通常有現金、房產、 汽車 、債券、生意投資等形式。在經濟下行的過程當中，現金面臨貶值風險、房產等固定資產縮水、債券縮水、投資企業經營活動下降造成收入減少等現象，這種情況下，索然很多人手中掌握大量的資產，但是資產成本升高如房貸、資產收益下降，如房產縮水，負債被動增加。
2、經濟下行過程到當中，收入減少、通脹走高、消費習慣短期難以改變；
經濟下行過程當中，隨著資產縮水，現金貶值，人們的收入也隨之減少，高負債+低收入+現金貶值，造成人們支出壓力巨大，隨著可能出現的 社會 商品通脹情況，收支不平衡現象更加突出。同時，已經養成的消費習慣短期難以改變，可能也加重收支負擔。
所以，大家普遍感覺手中的錢越來越不值錢，越來越少，也越來越難賺，花起來也越來越捉襟見肘；
這是經濟環境所導致的，對於我們普通人來講也沒有什麼好解決的辦法，唯一能夠做的就是認清現實，計劃好自己的收支狀態，積極的做好調整和應對。順應時代潮流、隨著經濟周期的扭轉，來逐漸改善目前的窘境。
現在的 社會 ，如果沒有一個人身上背負負債，可能才是比較少見的吧。國人對錢的觀念發生了轉變，以前是掙多少存多少，把錢存銀行才踏實；現在是借多少花多少，不管是網貸、信用卡，甚至高利貸，把錢流動起來才是王道。
身邊示例一：
身邊示例二：
當然還有很多不同的導致負債的原因。比如實體經濟不好，投資失敗的；借了套路貸，利息高的嚇人，還不上的；信用卡透支買房，導致負債累累的；為表面的風光靚麗，借銀行消費貸、借唄後，還不起的......
不管是何種原因，負債人人難免，活著都不容易。但一定要有積極的心態去面對，努力還上欠款吧，祝大家都能早日上岸！
我身邊的人都在放貸，做理財，沒有感覺都負債累累，現在由於個人放貸有法律約束基本都選擇理財，你所說的負債累累，可能是網貸，信用卡透支消費的一些群體，投資創業負債累累的也佔一部分。我說說我身邊的情況：我鄰居兩人都上班工作，男的在醫院工資1.2萬，女的在上市公司做財富總監，工資1.5萬，兩人年終還有獎金。一年下來存20萬左右有車有房有存款，我有一表兄是軍官，選擇自主擇業，退伍補助100多萬，高原兵，工資1.9萬，愛人在檢查機關上班，工資8000多，有車有房有存款。我朋友2002年開始做工程存款1000多萬，有車有有別墅。我朋友2008年做鋼材，房子5套，存款200多萬，寶馬賓士都有。我一鄰居開牛肉麵管一天營業款1.2萬左右，一年賺100多萬。我很多上市公司朋友都是老總，大區經理，財務總監，都收入不錯，沒有幾個有負債的，我不知道你身邊是什麼群體。
我昨日遇見兩個熟人，其中花哥開火鍋店，平時他在朋友圈裡常開法拉利豪車，而小耳朵做家常菜館，館內牆上還一直掛有他和王朝文省長、笑星馬季、鍾幺爺的合影。結果，花哥提前停業待轉讓已失聯，小耳朵因交不起房租又非法集資被扣留！
現今是掙3000花10000的有很多，源自過度消費，投資失敗，房貸壓力，生活費用增加，再加上有錢人消費刺激普通人跟風，結果是借唄十來萬，微粒貸七八萬，京東白條七八萬，幾張信用卡十來萬，亂七八糟的湊把湊吧就得幾十萬吧，這不都是錢，都不會是天上掉下來的吧！
說說自己這個年齡段為什麼很多負債的人。都是提前消費，靠花唄，借唄，微粒貸，信用卡，京東白條來支撐慾望，然而工資完全達不到這個檔次的消費水平，都是這月工資還上月欠債，工資基本一發就沒了，所以惡性循環，基本一直處於欠債的狀態。
當今的天時地利人和都不在穩定狀態，只有一句話，現在的時機就是守，守住當前的家底，不要敗家太快；守住當前的心態，不要把信念丟失！[微笑]
關於負債這個詞，我不僅感到無比心酸！我十五年艱苦歷程歷歷在目，湧上了心頭！我給大家說說吧！
十五年前的一個夜晚，一聲悅耳的嬰兒啼哭聲，給我的小家庭帶來了無比的喜悅，我當爸爸了，激動的無以言表！好景不長，在我大兒子滿月時，發現兒子右腳三分之一處骨頭突起，骨頭頂出來的感覺！我就帶著小孩來到浙江最有名的杭州兒童醫院就診！當時掛了一個50來歲的老專家，這個老專家看了孩子，在孩子腿上摸了一下，說環狀鎖帶，沒有大問題！回家養養就會沒有！我們就回了！時間過了6個月，孩子右腳就突然骨折了，孩子不停哭，撕心裂肺！我們又帶孩子到杭州兒童醫院看，這時另外醫師讓拍了CT，孩子得了一種罕見的疾病，叫「脛骨假關節」，說是百萬分一，是世界難題，說是治癒的機會非常渺茫！這時我感覺到天要踏的感覺！作為一個男人，當時就在心裡想，為了孩子不管怎麼樣我一定要把孩子看好！就這樣，我就踏上艱難困苦的求醫之路！
孩子一直在哭，骨折在那！杭州兒童醫院會診後決定要給兒子動手術，手術成功率非常低20%，怎麼辦呢！這是第一次抉擇，總是不能兒子這么痛苦，我和家人商量後，進行了第一次手術！手術時間非常漫長，長達7個小時，我們在外面焦急的等待！時間好像停止在那裡，我一輩子也忘不了這一天！人已經沒有了飢餓感，一天滴水未進，終於等到兒子出來了！醫生回復說：「手術是成功的，就是要看骨頭本身自己會不會癒合！」手術後就一個禮拜去復查一次，我們家離杭州整整200公里，那時做火車怕來不及，幾乎天沒亮，4點去坐黑車，到醫院拍片看醫生，連續了兩個月，後來就一月一次，後來說手術失敗了！骨頭不連也不長！
過了一段時間，杭州兒童醫院醫生又來電話了，說參照國外的經驗說這次成功機會會大一點，好像又給我兒子帶來了一次機會，所以就答應了手術！手術和原來一樣長，無奈的等待，又是復查又復查，還是經歷了一段時間的困苦！還是宣告失敗，我兒子的腿還是骨頭不連，還是掛在那裡！醫生這時找我們談話說：「像我家的兒子這種情況，在國外早就截肢了！不用看了，說已經看不了！」
這是醫生的原話！我們心裡還是不甘心，不能讓孩子這樣繼續下去！我們決定杭州看不了，就去上海！上海看不了就去北京！
過了一段，我帶著兒子來到了上海，通過網上查了一下，上海六院骨科挺好！就去了六院，見到最好的專家，專家名字就不說了！醫生是對我們重復了杭州說的話，說可以動手術，手術機會只有50%，經過了前兩次的失敗，我們還是慎重考慮考慮！就怕又不成功，孩子的腿越來越短！決定先不動，再找找好醫生！這個時候，互聯網發達起來了，在家就能獲得信息了！
在一次而然的話下，發現了一個脛骨假關節群，通過了解，裡面是跟我家孩子一樣毛病的患友群！在這個群發現了很多治癒的患者，原來他們都是在湖南兒童醫院看好的，那裡有個國外回來的好醫生，專治這個毛病，終於在湖南找到了希望，通過了湖南大大小小幾次手術後終於成功了，往返了湖南五年之久！今年6月是告別湖南的最後一次！
終於在我的不懈努力下，用了整整15年的時間，花光所有積蓄，還負了債，但還給孩子一個 健康 的身體！你看到這里負點債又算得了什麼呢！陽光總在風雨後！
感覺現在很多人都負債累累，很多人都沒有錢真的是這樣的，這雖是個簡單的問題，其答案卻值得我們深思……
這個表可以看出2019年全國有800億元信用卡逾期半年未償還信貸總額，對比一下看十年漲了將近10多倍，數據驚人。根據公開數據顯示，十年來，我國信用卡發卡量從1.86億張增長到9.7億張，2018年同比增長22.8%，信用卡交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元，翻了10倍以上。
匯豐銀行對我國年輕的90後做了一項調查，其調查結果顯示， 目前90後的月平均收入為6000元上下，但是其平均負債金額確高達12萬，負債是收入的18倍。90後的負債率是1850%。 也就是說，超過半數的90後每月工資不抵債務！
有調查數據顯示，在 90 後的貸款人群中，已經有近 47.2%的人產生過逾期，而逾期次數高於 10 次以上的人群，佔比達到 4%。其中，90 後貸款人群中超過 64%的人在 4 個以上平台進行借貸，而在 20 個以上平台借貸的人已經達到 9.6%。除了償還房貸、車貸以外，有 29.6%的 90 後貸款的原因是要償還其他欠款。
我國普通家庭的負債也不低。根據央行第三季度金融報告相關數據，截止2018年第三季度末，我國各項貸款總額為133萬億，其中住戶部門貸款余額達到46.21萬億。如果在以上基礎上，再算上網貸、民間借貸、 保底估計目前我國居民實際總體負債至少在75萬億以上， 數據 顯示我國家庭負債率達到53%，家庭債務占可支配收入更達到120%，比美國高出20個百分點。
看這一組組的數據還在增加，這都是怎麼造成的呢?
主要原因有以下幾點 :
受美國西方等國家提前消費意識影響的毒害，提前消費，說的簡單點就是用將來的錢為現在的吃喝玩樂花費等買單。
美國的提前消費帶來的惡果:美國提前消費，讓美國的經濟次貸危機嚴重，造成經濟滯後，消費減弱，加速通貨膨脹和經濟危機。
提前消費，讓人成了貪戀享樂，貪圖奢華的搖藍，成了貪腐的溫床；讓人猶如毒癮，吸者上癮飄飄欲仙，欲罷不能；一但沾染上提前消費的癮，則無節制，難以戒除。
我相信再讀的每一位，都有過被辦卡的經歷，過去有工作和有點資質的，都會接到銀行的辦卡通知，以及銀行經理的相邀去辦卡。
銀行為什麼這么做呢?因為保監會的信貸收緊，銀行為了嫌取更多的利潤，只有增加發卡量，讓有些資質不夠的人也都順利通過。具有關數據顯示到2019年我國信用卡發卡為9.7億張，我國人均持信用卡0.5張。
如果留心的話，就會發現現在銀行推薦的分期產品越來越多，有信用卡分期、現金分期、貸款分期等，這些對年青人很有誘惑力，刷卡消費無感覺就像毛毛雨，事後後悔要剁手。
90後扭曲的提前消費觀，自我迷失，進行攀比，為了表現自我，買奢侈品，住豪宅開豪車，豪旅個人定製等等，認為用的好，穿的好，吃的好，住的好就是理想的生活狀態，以滿足自己的虛榮心，扭曲的心理導致一種病態消費。
銀行商家分期業務，商品折扣的誘惑；馬上雙十一又到了，各網站商家早早布局，早早喊賣打折誘惑宣傳，又有多少人成為剁手族了，每每買完後悔喊剁手，現在的年青人財商都很低。
年青人往往不計後果拿上卡就刷刷刷，看到好的東西就是買買買的節奏，最後變房奴，車奴，卡奴，被三座大山壓的喘不過氣來。
比如為買手機，電腦辦分期，沒錢還就去辦信用卡，信用卡辦上後，就會使自控力下降，導致無節流的購買，衣服，鞋子，消費品等；信用卡還不上，就去辦網貸，一連串的行為最後產生惡劣的後果:背上沉重的債務。給自己和家庭都帶來了惡劣的影響，讓自己和父母苦不堪言。
由於受世界經濟不景氣的影響，和網路經濟的沖擊傳統經濟，很多廠子裁員倒閉，因此下崗的人無力償還車貸房貸各種貸款，從而背上了沉重的債務；還有一些人盲目創業或創業失敗，也背上沉重的債務苦不堪言。
房貸也是各居民家庭負債的主要原因，房子一直是炒客和投資的熱門，我國一直居高不下的房價，讓許多人盲目跟風，貸款買房，房貸在各大貸款中占高額比重。
各種小額貸，P2P網路貸，借款貸軟體，到處都是，隨手打開手機，就能碰上搞宣傳的。
大多數人因還不上銀行的欠款，就受誘惑，在這些高利息的網站借款，其後果不光前面的賬還不上，後面的又累上簡直雪上加霜，最後債台高築。
在這種高債的壓力下，我們怎麼辦?
首先國家監管加強，嚴歷打擊各非法的小額貸和網貸，凈化貸款隊伍。出台各種政策實施監管。
各大銀行也實行了信用卡的管控措施，加強信用卡的發卡和使用。
所以作為負債人要做的就是：擺正心態積極面對，做好還款計劃；擺脫心癮，不要盲目投資和消費，控制剁手消費；減少信用卡的數量或削掉信用卡，減少使用信用卡；按欠款和銀行及借款方商量還款等等。
總的說：目前這種情況是很多原因造成的，這么大的債務，只有經過國家的管控和全 社會 的努力，去遏制和消化。許多負債累累沒有錢的人，就更要擺正心態從自身做起，努力賺錢，制定詳細的計劃去還款，早日擺脫債務為好。
在以往，雖然也有負債累累的人，但是顯然沒有目前的人數眾多，當前 社會 之所以出現這么多負債累累的人，是多方面的原因所造成的。
信用卡普及度的提升以及互聯網金融的興起，讓信用消費變得沒有任何門檻，銀行對於信用卡的核發還有一定的審核；但是互聯網消費的產品，很多一個身份證一個手機號碼就直接給額度了，龐大的信用額度，促使了眾多人盲目提前消費，最終還不起，形成了拆東牆補西牆的惡性循環中。
如果非富二代和拆遷戶，很多人在城市裡買一套房子往往就要搬空一個家庭的全部積蓄，這還只是首付款而已，後續的房貸、裝修貸、車位貸、車貸等等各類貸款，能夠讓一個家庭幾十年內保持著月光負債的壓力。
如果個人收入能跟上物價的上漲水平，或許還不至於負債累累，但現實中卻是工資幾年不漲甚至有所下降，或者漲幅遠遠低於物價的上漲水平，最終使得支出在不斷增加，但是收入卻維持不變，所以缺口越來越大，最終變為了借貸維持生活。
負債累累的因素是多個方面造成的，當然最根本的原因還是在於自身，如果有足夠的自控力以及合理的規劃，理論上形不成負債累累的情況；第二大原因在於借貸的便利性，在互聯網金融興起之前，借貸一般只有銀行這個渠道，借款難度相對較大，但是互聯網的興起，使得借貸變成了一種無門檻的行為。因此在沒有自控的能力下，盲目沖動的消費就會增加，最終使得自己陷入負債累累的情況。
負債累累的人分為幾種！一是賭，二是吸。除此之外的負債累累就是提前消費了！那時極力宣傳提前消費，說美國的老太太說，雖然死了，但我住了一輩子的新房子。中國的老太太臨死也說，雖然死了，我終於住上新房子了！二種消費觀念的對撞。咱中國人也槿得了提前消費的好處。於是乎借錢買房，貸款買車，零付款手機，電腦，高檔服裝等等。一句話不要錢，先亨受。於是乎就出現了負債這個詞句，於是乎就有了一大群負債的人！花明天的錢，享受今天，已很時髦！你看拿著手機刷刷刷，瀟灑！拿著卡消費，派頭！等到銀行催款，愁了！唉！工資太少了！負擔太重了。埋怨聲不斷，嘆氣聲四起！孰不知爹娘的養老錢都賠進去了！農村，住新房的是年軽人，爹娘住趴趴屋！城裡，爹娘住舊房，給兒女買新房！還都把養老錢搭上！唉！什麼原因？你問誰！我還想問你呢！！！
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