1. 鄭州銀行半年報：多措並舉支持實體經濟 普惠小微信貸投放持續增長
鄭州銀行的半年報顯示，該行在復雜經濟環境下，積極踐行服務實體經濟的宗旨，通過多重舉措支持普惠小微和民營企業等高質發展，有力推進了穩經濟和促增長政策的實施。
在業務規模上，鄭州銀行資產總額達到6168.59億元，同比增長4.28%，存款和貸款總額也分別增長4.65%和6.11%。通過優化資產結構，貸款占總資產比重上升，存款佔比提高，展現了穩健的業務增長態勢。
在普惠金融領域，該行對小微企業和涉農貸款持續投放，截至6月末，普惠型小微企業貸款余額達到466.86億元，同比增長5.41%；涉農貸款余額851.95億元，增長5.35%。同時，鄭州銀行推出減費讓利政策，降低企業融資成本，助力實體經濟發展。
在「保交樓」和「穩經濟」方面，鄭州銀行積極參與「萬人助萬企」和「行長進萬企」活動，為保交樓項目審批和投放提供金融支持，助力房地產市場穩定。此外，通過鄉村振興舉措，涉農貸款余額也有所增加。
在政策性科創金融方面，該行圍繞「低利率、長周期、弱擔保」的原則，貸款余額增長顯著，為科技創新企業提供全生命周期服務。同時，市民金融服務也有所加強，通過活動和場景建設，滿足居民的金融需求。
在風險防控方面，鄭州銀行不良貸款率穩中有降，撥備覆蓋率提升，顯示資產質量向好。通過強化風險管理和不良資產處置，確保了資本充足率的穩健增長。
總結來說，鄭州銀行在支持實體經濟、普惠金融和風險防控等方面取得了顯著成果，為中國經濟穩增長做出了積極貢獻。
2. 人民銀行普惠小微企業貸款口徑
人民銀行普惠小微企業貸款口徑小微企業貸款余額8萬億元。根據查詢相關公開信息顯示央視財經(記者陳昊冰布日德)中國人民銀行、銀保監會今天發布的《中國小微企業金融服務報告(2018)》顯示全國普惠口徑小微企業貸款余額8萬億元，同比增長百分之18。
3. 南京市普惠小微貸款余額
2022年2月28日，金融時報發布的文章《讓普惠金融「雨露甘霖」滋潤小微企業》顯示，至2021年末南京銀行小微企業貸款余額2167.88億元，比上年末增加157.90億元，同比增長7.86%；在文中該行董事長表示，作為服務地方經濟的城商行，南京銀行始終不忘「服務小微企業、服務城鄉居民」的初心。
那麼，從十年（2012-2021）的長期視角觀察整體數據變化，南京銀行在小微企業貸款和居民個人貸款方面的業務發展如何呢？
附圖一
總量增長分析
第一，小微企業貸款增長情況。2011年末，南京銀行小企業貸款余額267.85億元，同比增長51%。2012年至2021年十年期間，該行小微企業貸款同比增幅變化區間為6.73%至38.86%；其中增幅最大值為2015年，此後呈現波動下行趨勢，2018年開始一直低於該行貸款平均增速，2019年增幅為最小值；2020年反彈至13.98%，2021年再回落至7.86%（相關詳情見本文附圖二）。
附圖二
不過，近年來其中的普惠型小微企業貸款（1000萬元以下）增長相對更快。2018年末，南京銀行普惠小微貸款285.43億元；2019年至2021年三年期間，同比增幅分別高達34.15%、31.38%和30.42%（相關詳情見本文附圖三），明顯高於該行貸款平均增速和小微企業增速，成為拉動信貸業務發展的新的增長點。至2021年末，該行普惠小微貸款余額增至656.12億元。
對於這一信貸業務新的增長點，南京銀行當然非常重視，在組織和人力資源上進行了傾斜性配置。組織結構上，目前已經開成了「總行、分行、支行」三級「小企業金融部」的完整架構；在人力資源上，該行133家綜合性支行的小企業金融部均按照「1+1+2」的人員數量配備。盡管目前信貸業務線上化趨勢明顯，但是對於普惠小微貸款一定程度上還是存在「人海戰術」現象；所以2020年末該行員工數量（僅指單一法人口徑）11514人，比2017年末增加2136人；而2021年員工數量則可能已經超過1.2萬人。
附圖三
第二，個人貸款增長情況。2011年末，南京銀行個人貸款余額168.33億元，同比增長34.90%。2012年至2021年十年期間，個人貸款同比增幅變化區間為16.05%至54.84%（相關詳情見本文附圖四）。其中，增幅最大值出現在2018年，主要原因在於當年個人消費信用貸款同比增長91.22%。
由於消費信用貸款規模增長過快，該行的信貸管理還是有所滯後，因此後來多家分支機構由於這方面原因受到監管處罰。例如，2018年12月，該行無錫分行因個人消費貸款資金被挪用於購買理財、投資證券、購房或償還貸款等違規事實，被處以罰款65萬元；2019年4月，該行南通分行因發放消費貸款進入證券市場和房地產市場等原因被處罰110萬元。
2020年和2021年前三季度，南京銀行個人貸款分別同比增長16.05%和17.52%，增速比前期明顯放緩。這一表現，與同期居民消費增長、購房增長相對放緩趨勢相一致。
附圖四
結構調整分析
第一，小微貸款與個人貸款佔比。2012年末，南京銀行小微企業貸款和個人貸款在貸款總額中的佔比分別為28.30%和15.64%；此後前者整體波動不大，但是後者上行較為明顯。至2021年9月末，個人貸款佔比波動上行至29.84%。2021年末，小微貸款佔比約26.1%（按貸款總額8300億元測算），與2017年的峰值相比下降了約11個百分點（相關詳情見本文附圖五）；原因如前文中分析的，該行2018年之後小微貸款增速相對全部貸款偏慢。
不過，由於普惠型小微貸款增速更快，所以其在全部貸款中的佔比從2017年末的5.94%，增長至2021年末的約8.38%；在小微企業貸款中的佔比則從2017年的17.27%，增長至2021年末的30.27%。
附圖五
第二，總資產結構情況。在銀行業界，南京銀行的同業與投資等資金運營業務一直很有名氣。所以，過去該行的貸款（凈額）在總資產中的佔比一直不高，2012年至2018年期間數值在29.55%至37.05%之間波動；2019年末貸款佔比超過40%，2021年三季度末升高至44.24%（相關詳情見本文附圖六）。
4. 上海銀行業普惠金融「成績」：小微企業貸款余額1.5萬億 加大對科創、外貿信貸力度
截至11月底，上海市小微企業貸款余額約為1.5萬億元，其中單戶授信1000萬元以下的普惠小微貸款余額約為5100億元，較年初增長了近44%，新增貸款額達到了約1600億元。這一成績得益於上海在疫情期間出台的一系列金融支持政策，包括「滬28條」、「金融支持中小微26條」、「上海穩保金融18條」等措施，以及成立了金融支持穩企業保就業協調機制，聚焦疫情防控、復工復產復市以及穩企業保就業等重點工作。
今年3月，上海市財政局、市地方金融監管局與上海銀保監局聯合發布了新一輪信貸獎補政策，這一政策不僅拓寬了對小型微型企業信貸獎勵的覆蓋面，還加大了對科創、外貿等重點行業的信貸支持力度，降低了信貸風險補償門檻。此次共有39家銀行獲得獎勵，較上年增加了12家。此外，上海還深化了大數據普惠金融應用，擴大了參與銀行范圍，從最初的4家試點銀行擴展到了18家，支持銀行為中小微企業「精準畫像」，提高了信貸投放的精度和力度。
目前，18家上線銀行已經服務了約2.75萬家次的企業，數據調用次數達到107萬次，支持企業授信金額超過400億元。為了進一步支持小微企業，上海還強化了政策性融資擔保基金的增信支持，降低了擔保費率，提高了擔保倍數，擴大了擔保規模，並創新推出了「大數據+擔保」、「信保+擔保」等融資方案。目前，政策性融資擔保貸款余額接近300億元，年內增幅約為50%。
除了上述措施，上海還積極推動銀行創新供應鏈金融服務，加強了「銀稅互動」，並推動開展了「百行進萬企」等系列銀企對接活動。這些措施共同促進了小微企業融資環境的改善。
上海市政府副秘書長陳鳴波指出，將繼續延續普惠小微信貸支持政策，形成多方合力，精準支持，推動銀行加大產品創新力度，提升普惠金融服務能力，更好地支持中小微企業發展。目前，上海地區的小微企業融資實現了「增量擴面、提質降價」。全市小微企業貸款余額約1.5萬億元，其中單戶授信1000萬元以下的普惠小微貸款余額約為5100億元，較年初增長了近44%，新增貸款額約為1600億元。
值得一提的是，今年1-11月，上海金融機構新發放首次貸款戶數接近8萬戶，其中普惠小微首貸企業佔比達到了97%。小微企業融資成本也顯著下降，轄內中資銀行單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業貸款加權平均利率為5.15%（今年上半年全國銀行業累計發放的普惠型小微企業貸款平均利率為5.94%），較年初下降了1.53個百分點。
5. 各家銀行小微企業不良貸款率
1、招商銀行的戶均貸款余額為65.82萬元，小微企業不良貸款率為0.62%。
2、銀行業侍腔普惠型小微企業不良貸款率是2.07%。
3、郵儲銀行戶均貸款余額為56.15萬元，小微企業不良貸款率為1.66%。
4、青島銀行的戶均貸嘩稿款余額為50.82萬老蘆衫元，小微企業不良貸款率為1.43%。不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。