不良貸款處置工作自查報告

1. 銀行員工自查報告及整改措施範文（三篇）

銀行員工自查報告1

為配合分行個人金融部開展20xx年盡職監督檢查，本著規范業務經營，強化風險管理，扎實推進合規管理和風險防範，增強全員合規經營意識，減少案件風險隱患，確保安全、穩健運行，我行進行了嚴格規范的自查活動。現將有關檢查情況報告如下，請審查：

第一，個人貸款業務方面

截至自查之日，我行個人貸款余額為XX萬元，其中「隨薪貸」余額X萬元，其他個人貸款余額xx萬元（包括不良貸款余額X萬元）。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國XX銀行信貸業務管理辦法的通知》和《中國XX銀行XX分行個人信貸業務管理實施細則的通知》的要求，及時採取有效措施以防止不良貸款的增長，並積極組織業務人員通過上門催收、電話催收等方式減少現有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息XX萬元。「隨薪貸」業務從受理、審查到發放全過程嚴格按照《X銀X辦發（xx號）》等相關規則制度執行，不存在資金發放方式、資金用途等違規行為。

第二，客戶管理系統方面

根據PCRM、CFE相關文件要求，我行及時更新新用戶和清理冗餘用戶，到目前為止我行在客戶管理系統中共有4名操作人員。根據我行實際，我行針對性的組織操作人員進行集體討論、培訓和學習，通過培訓，全體系統操作人員都能較為熟練的運用相關的功能模塊。

第三，客戶關系維護方面

由於我行人員不足，尚不存在專門的客戶經理，大堂經理和客戶維護人員。對此，我行根據《客戶關系營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負責，維護重要客戶和貴賓客戶。並組織全體員工進行培訓，以保障為客戶提供高效、優質的服務。

第四，基金代銷業務合規方面

我行根據上級產品發行文件和產品銷售文件，及時傳達至每一位員工，並根據《XX銀行證券投資基金代理銷售業務管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由於基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風險。由於我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現正組織人員學習和培訓，以取得相關資格證書。

第五，個人理財及貴金屬方面

在自查過程中我行發現以前銷售個人理財產品中有個別客戶存在尚未填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以採取積極的補救措施。貴重金屬業務尚未開辦。

通過自查，發現我行在個人金融相關業務方面還存在規章制度執行不到位、業務受理不規范、風險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據制度要求進行整改，並在以後的工作中杜絕類似不合規、不完善、有漏洞、有風險的情況發生。

銀行員工自查報告2

今年我縣開展「企業評機關」、「行風評議」活動幾個月來，我們中國工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會各界的意見，歸納起來，主要是服務環境需要進一步改善，服務水平需要進一步提高，貸款力度需要進一步加大。對這些問題，我行邊查邊改。現將自查自糾及整改情況匯報如下。

加強硬體建設，改善服務環境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先後對銀城等分理處和支行營業室進行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營業室建成全市首批「貴賓理財中心」，把其他網點建成標准化的「綜合理財中心」、「金融便利網點」。通過改造，共增加營業面積260多平方米，增加營業窗口6個，每個營業網點都安裝（配備）有自動櫃員機、自動存款登折機、網上銀行電腦，還安裝了一台自動存款機、兩台離行式自動櫃員機，服務環境有了顯著改善。

開展三項活動，提升服務品質。一是深入開展「服務價值年」活動，以服務創造價值；二是繼續在網點開展評選「服務明星」、服務「紅旗單位」活動，讓典型引路；三是廣泛開展「規范服務」活動，組織員工規范操作。同時，支行加大了對優質服務的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動了全行服務水平的提升。目前，全行一線員工堅持統一著裝、掛工號牌上崗，網點員工普遍做到了微笑服務、雙手接遞客戶憑證服務等「五項規范服務」。在工行省分行三季度「神秘人」優質服務檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個支行中居第2位。

堅持信貸創新，加大貸款力度。我行在辦好企業抵押貸款的同時，針對部分企業貸款抵押值不足的實際，創新貸款路子，先後辦理了以企業鋼材、小麥、棉紗等大宗物質質押的商品融資，以企業應收帳款質押的貿易融資，以企業對方銀行開具的確認函為質押的信用證賣方融資，還發放了企業一次抵押、循環使用的小企業網路循環貸款。為了支持我縣個體民營經濟發展和居民創業就業，我行發放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構前列，有力地支持了我市經濟的發展。

縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關心，企業、客戶對我行行風建設提出寶貴意見是對我們的信任。我行廣大員工決心在今後的工作中，以開展「行風評議」、「企業評機關」活動為契機，更加扎實地搞好優質文明服務，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會責任，為我市經濟社會的科學發展、率先發展、和諧發展做出新的更大的貢獻！

銀行員工自查報告3

按照縣物價局的工作部署，為深入踐行黨的群眾路線和「七整七治」活動要求，我行認真按照工作要求梳理排查在業務經營中存在的不合規收費等問題，現將自查情況匯報如下：

一、成立自查組織確保工作任務落實。

為確保排查工作有序開展，支行成立了有行長為組長、主管行長為組長、運營部、客戶部、財務部、營業單位等部門為成員的排查工作領導組織，強化對排查工作的督促、領導和推進。

二、自查內容。

1、認真落實農業銀行收費公示制度。

做好新標準的落實和執行工作。根據總行要求，新價格標准於20xx年4月1日起在全國范圍內統一實施。對私類收費項目除價格差異化服務項目外，全省農業銀行執行統一價格（基準價格或機器自動控制價格），需浮動的一律報省分行批准後執行。按照銀監會、人民銀行關於合規收費的各項標准，結合我行現有的各項中間業務收費項目，通過在營業廳內懸掛公示牌的方式，自覺接受客戶的監督，嚴格按照總行統一公布的價目執行收費，嚴禁擅自變更價格和自行增加收費項目，及時發布收費價目信息，做到各項收費服務「明碼標價」，使金融消費者實時充分了解銀行服務收費項目相關內容，從而能夠行使自主選擇權，使銀行收費服務價格不再是「霧里花」、「水中月」。

2、組織員工對照收費標准自查，恪守規章制度，嚴禁亂收費。

在規范化的'收費標準的范圍內，為確保無誤的按照收費標准執行，建立健全約束機制。我行制定具體的工作計劃，並組織員工完成相應的學習。要求員工按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷准確，把差錯率降到最低。針對此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復查，在整個服務收費自查工作中，經過層層復查，未發現不合理收費行為，切實按照結算業務收費情況統計表中的規定執行嚴把服務工作質量關。

3、加強員工思想教育，提升服務品質。

銀行機構經辦人員的服務態度和服務質量是目前客戶投訴的主要內容之一，因此只有從加強員工的素質教育入手，增強服務意識，改善服務水平，使服務收費水平與所提供服務的質量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶願意且樂於付費。

三、自查總結。

此次的自查活動切實有效，雖然我行未發現收費不實的賬務，起到了防微杜漸的作用。在以後工作中，我行會認真履行監管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規范我行服務價格行為，以促進我行中間業務的健康穩步發展。
一、教師個人自查自糾報告及整改措施範文（三篇）

二、幼兒園安全自查報告及整改措施範文（四篇）

三、單位財務管理制度自查報告範文（三篇）

四、事業單位財務自查報告及整改措施範文（三篇）

五、鄉鎮衛生院財務自查報告及整改措施範文（四篇）

六、學校財務自查報告及整改措施範文（三篇）

七、事業單位小金庫問題自檢自查自糾報告範文（三篇）

八、幹部職工小金庫自查自糾工作報告範文（四篇）

九、機關單位小金庫自查自糾情況報告範文（四篇）

十、紀檢監察單位保密工作自查報告範文（兩篇）

2. 銀行的自查報告

有關銀行的自查報告範文（精選5篇）

辛苦的工作在不經意間已告一段落了，回看這段時間的工作，有著一些問題，是時候好好地記錄在自查報告中。來參考自己需要的自查報告吧，下面是我整理的有關銀行的自查報告範文（精選5篇），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行的自查報告1

近年來，銀行卡在國內迅速發展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防範和控制風險是當前必須要解決的問題。根據粵農信聯河源辦發【20XX】14號文關於開展銀行卡業務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

一、關於制度建設和崗位設置方面：

縣聯社關於銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關於銀行卡操作的具體流程、重點風險防範和控制等內容，對於銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防範銀行卡操作風險。

二、關於業務管理情況方面：

對於銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關於銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防範銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。

三、關於自助設備業務管理情況方面：

目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設備，因此我社暫無此項業務的相關內容。

四、關於銀聯POS業務管理情況方面：

因為此項業務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業務的相關內容。

五、關於資金清算及差錯處理情況方面：

對於客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，並及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。

六、關於新業務開展情況方面：

我社目前並未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業務。

七、關於科技開發管理情況方面：

此項業務主要由縣聯社相關部門負責。

八、關於檢查監督情況方面：

對於銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防範風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

銀行的自查報告2

為進一步推進我行重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度的`落實，我行行自接到銀黨紀辦【20xx】13號文件《關於對重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度落實情況進行自查的通知》後，縣行領導班子高度重視，首先是召開了專題會議，在會議上認真學習了相關文件並明確專人負責此項工作。會議後，對我行的重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度工作進行了自查，現將自查情況匯報如下：

一、加強組織領導，確保自查工作順利開展

我行接到通知後，縣行黨支部立即召開了行務會對文件要求進行全方位的學習，行長親自披掛上陣，成立了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查領導小組，行長親自擔任組長，兩位副行長為副組長，二部一室主任為成員。為順利開展重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查工作打下了良好的開端。為切實做好自查工作，縣行合正在開展的「銀行業內控和案防制度執行年」活動，展開了更細、更深入的自查工作，實行「雙管齊下」工作方針，查找問題分析原因，確保了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查工作落到實處。

二、自查情況

（一）重要崗位和敏感環節輪崗及強制休假。我行始終堅持認真執行重要崗位及敏感環節輪崗制度，每三年進行一次崗位輪換，為有效推動各項業務的開展提供了保障，全面提高了重要崗位及敏感環節工作的安全性。在強制休假方面，我行按照上級行文件的規定，要求休假人員休假時間必須達到5—10個工作日，休假期間並安排代指管理人員代替休假人員的崗位，確保了工作的正常開展。今年以來，我行休假人員為2人。

（二）縣行領導班子成員情況。按照中國農業發展銀行幹部交流暫行規定文件精神，我行正副行長屬於異地交流任職，縣行行長任行長在我行任職未滿三年，年齡不足50周歲。縣行兩位副行長年齡不足45歲，我行行長在本地任職未達到5年。

（三）換戶管理及客戶管理工作情況。我行在貸款客戶的管理中，堅持兩個以上客戶經理工作制度並實行客戶經理每隔兩年進行一次換戶管理。今年以來，我行客戶經理應換戶管理人數三，換戶管理人數三次。確保了換戶管理工作的有效開展，為提高服務質量和工作效率打下了堅持的基礎。

農發行封丘縣支行在此「重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度落實」自查工作中能夠從嚴、從謹，並且堅持與實際工作相合，督促了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度」的落實，堅持突出重點與全面自查相合，在檢查信貸、財務、會計等重點業務領域的同時，全面了解了「重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度落實」工作進展情況，經過自查我行在「重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假」等內控制度落實不存在問題。

銀行的自查報告3

200xx年8月22日我部收到辦公室印發「關於印發《xx村鎮銀行「兩個加強、兩個遏制」回頭看自查方案》的報告」的文件。按照文件精神，內審合規部自查要點為「內部控制、風險管理、案件防控」。以下為自查情況報告：

一、我行內控體系較為健全，組織結構設置符合自身特點，明確了內部控制和相關職能部門的責任、許可權和信息報告路線。我行主要發起行為xx銀行，同時吸收當地優質企業和自然人投資參股村鎮銀行，股權結構較為合理，為良好公司治理奠定堅實的股權基礎。

我行按照現代企業制度要求，建立了完善以「三會一層」即股東會、董事會、監事會及高級管理層為主體的治理結構並設立風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯交易控制委員會、信息科技管理委員會和資產負債管理委員會六個專門委員會。但尚未建立獨立董事制度。

我行各個治理主體的職責邊界較清晰，並制定了股東大會議事規則、董事會議事規則、監事會議事規則和高級管理層議事規則五項規范的議事規則，但各項議事規則有待進一步完善。

我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開展經營管理，即在整個銀行塑造「以客戶為中心」的企業文化，提高市場反應速度，改善服務水平；並通過業務模塊化、管理扁平化與運營集中化，提高銀行運作效率，實現成本節約與規模效益，促進價值創造與績效進步，並全面提升銀行的核心競爭能力。但此項工作在該行尚處起步階段，內部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在20xx年成立了內審合規部門，隨著業務發展，20xx年我行將進一步完善組織架構。

二、各部門、各崗位之間職責分離、相互制約，並定期不定期進行崗位測評及意見反饋。認真執行輪崗和強制休假制度，並向監管當局按季度上報人員、安防非現場監管報表。我行在業務領域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《xx村鎮銀行內部控制評價試行辦法》，定期對內部制度的健全性等進行評價，但評價效果有待提高。

我行20xx年成立內審合規部門，建立了內部審計及合規管理的相關規章制度，並定期聘請發起行進行業務督導及業務檢查。我行聘請外部審計機構進行審計，但審計結果未及時上報監管部門。我行的內部控制缺陷被發現和被報告後能夠及時得到解決和糾正，並能夠及時糾正和整改外部監管機構發現的內部控制方面的問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內控制度，完善組織架構，有效開展內外部審計工作，在高管層的科學領導下，20xx年我行未發生案件。

三、我行正逐步建立及完善各項內控制度，建立了存款、會計、重要空白憑證等管理制度和崗位規范，我行業務部已制定如下規章制度：貸款管理辦法、企業信用評級管理暫行辦法、信貸業務操作辦法、農戶貸款操作細則、擔保管理辦法、信貸業務審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸後管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產管理辦法、貸款五級分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責任追究制度、項目融資業務管理暫行辦法、職能部門設置、個人貸款管理暫行辦法、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。並嚴格按照相關規章制度開展業務。

四、我行的風險管理能夠對信用風險、流動性風險和操作風險等各類風險進行較為持續的監控。並制定了相關業務政策、制度和程序。專門設立了履行內部控制、風險管理和審計職能的部門和崗位。我行雖建立了風險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時更新，手段和技術不夠完善。

我行董事會能夠根據本行的情況，制定整體風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，但並沒有明確的風險偏好；高級管理層制定了監測和管理風險的程序和方法；但沒有結合本行特點，開發高效的風險管理信息系統，不能對對各類風險進行准確的計量和管理。

銀行的自查報告4

為配合分行個人金融部開展20xx年盡職監督檢查，本著規范業務經營，強化風險管理，扎實推進合規管理和風險防範，增強全員合規經營意識，減少案件風險隱患，確保安全、穩健運行，我行進行了嚴格規范的自查活動。現將有關檢查情況報告如下，請審查：

第一，個人貸款業務方面

截至自查之日，我行個人貸款余額為49XX萬元，其中「隨薪貸」余額XXX萬元，其他個人貸款余額xx萬元（包括不良貸款余額xx萬元）。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國XX銀行信貸業務管理辦法的通知》和《中國XX銀行XX分行個人信貸業務管理實施細則的通知》的要求，及時採取有效措施以防止不良貸款的增長，並積極組織業務人員通過上門催收、電話催收等方式減少現有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息XX萬元。不存在資金發放方式、資金用途等違規行為。

第二，客戶管理系統方面

根據PCRM、CFE相關文件要求，我行及時更新新用戶和清理冗餘用戶，到目前為止我行在客戶管理系統中共有4名操作人員。根據我行實際，我行針對性的組織操作人員進行集體討論、培訓和學習，通過培訓，全體系統操作人員都能較為熟練的運用相關的功能模塊。

第三，客戶關系維護方面

由於我行人員不足，尚不存在專門的客戶經理，大堂經理和客戶維護人員。對此，我行根據《客戶關系營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負責，維護重要客戶和貴賓客戶。並組織全體員工進行培訓，以保障為客戶提供高效、優質的服務。

第四，基金代銷業務合規方面

我行根據上級產品發行文件和產品銷售文件，及時傳達至每一位員工，並根據《XX銀行證券投資基金代理銷售業務管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由於基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風險。由於我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現正組織人員學習和培訓，以取得相關資格證書。

第五，個人理財及貴金屬方面

在自查過程中我行發現以前銷售個人理財產品中有個別客戶存在尚未填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以採取積極的補救措施。貴重金屬業務尚未開辦。

通過自查，發現我行在個人金融相關業務方面還存在規章制度執行不到位、業務受理不規范、風險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據制度要求進行整改，並在以後的工作中杜絕類似不合規、不完善、有漏洞、有風險的情況發生。

銀行的自查報告5

為整體提升自助設備安全防護能力，根據《上饒銀監分局辦公室關於轉發開展業務庫專項安全檢查暨自助設備專項安全檢查後續整改工作的通知》（饒銀監辦發〔20xx〕20號）文件相關，結合村鎮銀行實際情況，根據村鎮銀行自助設備安全防範制度，開展了自助設備專項安全自查工作，現將有關情況匯報如下：

一、基本情況

截止目前，村鎮銀行安裝自助設備共計3台，其中，穿牆式在行ATM自助取款機3台，安裝位置分別在總行營業部、青雲支行、齊埠支行。無離行ATM。

二、自查工作情況

（一）《ATM日常巡查登記簿》填寫規范，做到一日三查，《村鎮銀行自助設備現金差錯登記簿》正確填寫，《村鎮銀行自助設備日常運行、維護登記簿》填寫出現個別櫃員漏蓋私章，已及時現場整改。

（二）村鎮銀行自助設備均安裝了24小時視頻監控裝置，對交易時的客戶正面圖像、進出鈔期間的圖像、現金裝填過程錄像，回放圖像清晰，無客戶密碼及保險櫃密碼操作圖像，圖像信息包括日期時間。

（三）設備管理人員變更按規定更換密碼並記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。

（四）鑰匙使用完畢後，按要求入庫保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進行記錄。

（五）現金申領經會計主管確認後按現金領取流程操作、設備列印的加鈔憑證及運行前測試憑證均由專人保管。

（六）加鈔過程按要求做到全程監控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監控數據至少保存1個月，內置監控數據保存時間至少3個月。

（七）外來人員進出按要求進行了登記簿、運行日誌備注欄註明維修情況；維修設備時，有我行員工全程陪同。

（八）按會計要求妥善保管流水日誌紙。

（九）機具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規范整潔。

（十）加鈔時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現金清分做到在封閉環境中進行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內現金進行分別清點，加鈔完畢後做取款測試。

三、自查中存在的問題及整改情況

（一）在檢查各項登記簿中出現個別櫃員漏蓋私章，已及時現場整改。

（二）在檢查中發現總行營業部在行穿牆式取款機內出現輕微滲水，已立即查明原因進行了整改。

（三）在檢查中發現總行營業部在行穿牆式取款機因運行時間較長存在防爆燈損壞，已通知辦公室購買安裝。

以上是村鎮銀行自助設備專項安全自查工作情況。今後，村鎮銀行還將加大力度開展自助設備專項安全自查工作，建立起切實有效的自助設備管理機制，確保自助設備安全、穩定地運行。

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3. 風險自查報告

風險自查報告

為真實反映我社信貸資產質量，進一步增強合規意識，提高信貸合規執行能力，准確把握市場風險，根據省聯社《關於開展信貸風險排查的緊急通知（新農信辦[xxx]194號）文件精神，聯社領導高度重視，積極組織開展、扎實推進，抽調40餘人，組成12個工作小組，加班加點，按文件精神要求開展了信貸風險排查工作，現將我社信貸風險排查自查情況報告如下：

一、基本情況

截止xxx年7月31日，我社各項貸款余額119603萬元，筆數30123筆，其中正常貸款類118922萬元，筆數29977筆，不良貸款681萬元，筆數146筆；按貸款方式劃分：小額信用貸款筆數18570筆，金額45857萬元；農戶聯保貸款筆數9431筆，金額26114萬元；保證擔保貸款1986筆，金額32456萬元；抵136筆，金額15176萬元。按貸款金額劃分：10萬元（含）以下貸款28914筆，金額76502萬元；10萬元至30萬元貸款1043筆，金額21209萬元；30萬元至50萬元貸款72筆，金額3233萬元；50萬元以上貸款94筆，金額18659萬元。

二、貸款風險排查工作開展情況

按照省聯社信貸風險排查文件精神，一是聯社理事長沙及時傳達會議精神，做好宣傳動員工作，通過宣傳動員，使員工了解了信貸風險排查工作的原則、范圍、活動內容及要求等，為順利開展排查工作營造積極氛圍。二是成立了縣聯社貸款風險排查工作領導小組，並制定了《縣聯社貸款風險排查活動實施方案》。三是落實了人員、車輛，並從聯社機關和各基層社抽調40餘名員工，組成了3個檢查大組12個檢查小組，對此項工作進行了統籌安排。四是先後制定了貸款風險排查工作計劃、工作流程、風險排查工作附表等，對排查工作組成員進行了排查前培訓。五是要求排查人員寫出風險排查承諾，並要求排查人員承擔歷史責任，此舉為確保貸款排查工作質量打下了良好基礎。六是主動向當地政府匯報工作，並與基層鄉鎮協調溝通，加強正面宣傳，確保活動順利開展。七是排查工作堅持了交叉排查和雙人排查的原則，以確保貸款風險的充分暴露；檢查組人員早出晚歸，中午不休息，犧牲了雙休日及節假日，頂著烈日走村入戶扎扎實實開展排查工作；八是聯社領導做到靠前指揮、督促進度，各組不定期的召開碰頭會，就各檢查組檢查存在的問題和困難進行及時解決。九是聯社領導包片負責，巡迴督導工作質量和進度，保證此項工作的順利開展。十是充分發揮協管員的作用，與排查人員密切配合，保證了排查工作順利完成。

三、排查出風險情況

截止xxx年9月18日，排查工作已全面完成，共排查出風險貸款266筆，金額2124.55萬元，其中貫徹落實規章制度方面排查出風險10筆，金額290.4萬元；未到期貸款排查出風險191筆，金額1379.20萬元；逾期貸款排查出風險65筆，金額454.95萬元。

（一）貫徹落實規章制度方面存在的風險

1、未做貸後檢查2筆，金額80萬元；

2、貸款手續不齊全2筆，金額74萬元；

3、貸款「三查」制度不到位，存在風險的1筆，金額100萬元；

4、未向貸款擔保人發送催收通知書的2筆，金額22萬元；

5、貸款金額超出還款能力的2筆，金額4.4萬元；

6、虛假合同的1筆，金額10萬元。

（二）未到期貸款排查存在的`風險

1、借款人下落不明1筆，金額15萬元；

2、借款人死亡2筆，金額40萬元；

3、遭受自然災害的133筆，金額905萬元；

4、棉花款農場未及時兌現的55筆，金額419.20萬元。

（三）逾期貸款排查存在的風險（問題）

1、表內逾期貸款排查出以下風險（問題）

(1)借款人死亡6筆，金額13.35萬元；

(2)借款人下落不明5筆，金額10.97萬元；

(3)借款人坐牢1筆，金額1.81萬元；

(4)借款人或配偶住院經濟困難6筆，金額43.65萬元；

(5)借款人參與賭博1筆，金額1萬元；

(6)借款人還款意願差且債務較多1筆，金額1.5萬元；

(7)借款人將款借給他人未能收回11筆，金額61.77萬元；(8)借款人經營管理不善14筆，金額244.29萬元；

(9)借款人經濟情況差12筆，金額41.69萬元；

(10)借款人破產1筆，金額0.36萬元；

(11)棉花款農場未及時兌現的5筆，金額30.4萬元。

2、表外置換貸款排查出以下風險(問題)

(1)借名貸款1筆，金額3.16萬元；

(2)假名貸款1筆，金額1萬元。

四、整改情況

貫徹落實規章制度方面存在風險貸款未整改5筆，金額36.4萬元，部分整改1筆，金額100萬元，已整改的4筆，金額154萬元。未到期風險貸款未整改188筆，金額1324.20萬元，部分整改3筆，金額55萬元；逾期貸款未整改59筆，金額441.6萬元，部分整改6筆，金額13.35萬元。

五、處理情況

此次在貫徹落實規章制度排查中發現問題12筆，合計金額294.56萬元，處罰人員23人次，處罰金額2.24萬元。其他處理1人次。

六、對排查發現的問題及風險採取的措施

（一）對貫徹落實規章制度方面存在問題的相關人員根據情況進行了處罰和其他處理。

（二）將對風險貸款進行責任落實，簽訂風險責任書，風險整改情況與績效掛鉤。

（三）對於排查發現的問題貸款，將對責任貸款規定清收時限，並要求相關責任人在規定時限內清收完畢，在規定期限內未清收完畢的將離崗清收。

(四)要求客戶經理把風險貸款做為重點監控對象，一戶一策，對風險狀況較大的貸款及時採取補救措施，最大限度消除風險隱患。

（五）將風險貸款較多的網點列為重點監控對象。

（六）對於處罰款進行及時清收。

4. 銀行徵信自查報告總結範文三篇

銀行徵信自查報告總結範文三篇

光陰似箭，日月如梭，回首走過的這一年，是創新的一年，是勤奮的一年，更是收獲的一年。那麼銀行徵信自查報告總結該怎樣寫呢?下面就是我給大家帶來的銀行徵信自查報告總結範文，希望大家喜歡!

銀行徵信自查報告總結一

工作總結 一年來，在總、分行領導的正確領導和關懷下，在各位同事的熱心幫助和關心下，本人收獲頗多，感想頗多。現簡要匯報如下：

一、加強理論學習，自覺踐行科學發展觀

加強理論學習，是確保徵信管理工作朝著正確方向前進的指向明燈，是提咐汪配高工作效率，實現工作目標的根本保證。在工作中，我時刻關注理論發展的新動向，以先進理論指導具體工作。在總行學習實踐科學發展觀的討論會上，精心准備，總結交流 心得體會 ，得到領導肯定。結合徵信立法工作，加強調研，在調研中深入實踐和落實科學發展觀。機關黨委將本人撰寫提交的“學習實踐科學發展觀，開創徵信管理新局面系列調研”之《徵信立法研究報告》作為人民銀行學習實踐科學發展觀調研報告推薦給中央國家工委。

二、積極參與制定《徵信管理條例》，已獲行長辦公會專題討論原則通過

積極推動出台《徵信管理條例》，一直是近年來總行徵信管理局的重點工作之一。經過前幾年的探索和積淀，徵信立法的條件正越來越成熟。根據__法制辦__年1月向__上報的《關於社會信用體系法制建設專項工作的工作安排》，總行於年內向__法制辦上報《徵信管理條例(送審稿)》。總行領導運籌帷幄，果斷決策，全局上下協同作戰，殫精竭慮，《條例》的立法工作正穩步加快推進，現已取得重大進展。

本人全程參與了《條例》的制定。先後參與了對地方信用立法、信用服務市場及社會信用體系建設等情況的調研，直接執筆或參與撰寫了相關調研報告;多次對徵信的概念內涵、行業發展模式、業務種類、業務管理方式、許可條件等問題進行了較系統和深入的探討;根據__新“三定”方案對人民銀行徵信管理職責的調整，對__年上報__的《徵信管理條例(代擬稿)》及近幾年來形成的數個條例草稿進行了認真研究;多陵並次參加了徵信管理局、條法司以及__法制辦等部門組織的徵信立法專題討論會及內部改稿會;積極聽取和學習了有關專家、學者對《條例》制定中諸如徵信的概念和邊界、徵信管理的出發點、徵信立法亟待解決的問題以及徵信管理的手段、方式等諸多重要議題的意見和建議;較准確地領悟和貫徹落實了總行領導的有關指示精神，所提意見較好的被《條例》採納吸收。12月5日，《徵信管理條例》已經行長辦公會專題討論並原則通過。

三、根據立法工作需要，著力就相關重點徵信法律制度進行專題研究

一是開展了地方信用立法的調查。為理清徵信體系建設與地方信用體系建設的關系，參與完成了《地方徵信立法的分析與評價》研究報告;二是對我國徵信業發展模式進行了探索性研究。撰寫了《論我國徵信發展模式——以徵信產品的公共屬性為視角》，得到局衡指領導好評;三是為摸清各類徵信機構的市場定位、經營狀況和發展中存在的問題，研究設計促進徵信服務市場發展的制度措施，完成了《關於我國徵信市場發展狀況的報告》，簽報蘇寧副行長，並送條法司、人事司閱;四是通過國際金融公司了解國際數據跨境流動與保護問題的做法，組織重點出口企業和相關商業銀行召開座談會，就徵信數據跨境流動的必要性和可能性進行了研究，並結合美國、歐盟處理徵信數據跨境流動的經驗，完成了《歐美數據跨境流動比較研究》。《關於我國徵信市場發展狀況的報告》和《歐美數據跨境流動比較研究》兩篇成果入選徵信管理局即將出版的《徵信管理專題研究報告》和《世界版圖下的徵信業——十五個國家和地區徵信法律制度比較研究》兩部書稿，目前兩部書稿已交金融出版社審稿;五是借鑒國外徵信立法經驗，采它山之石以攻玉，在處領導的直接指導和親切關心下，組建了國外徵信理論與實務研究小組，完成了《美國平等信用機會法研究與啟示》，被《參閱件》採用。四、積極關注徵信系統運行中出現的新問題和新情況，根據領導指示，提出完善建議

____年以來，根據局、處領導的指示，本人密切關注徵信系統和徵信市場管理中出現的新問題、新情況，就商業銀行合規使用信用信息、個人異議受理及處理情況、徵信訴訟等問題進行了調查研究;密切跟蹤有關有關訴訟案件，向有關分支行提出了妥善處理訴訟案件的建設性意見;直接與當事人積極友好地溝通，宣傳有關政策，化解糾紛，妥善處理了公民來信和投訴事件;根據蘇行長對徵信中心《關於個人徵信系統異議處理流程及解決其中存在問題的請示》的批示，研提了意見和建議簽報蘇行長;為盡快建立涉及人民銀行分支行徵信管理部門、徵信中心和商業銀行關於異議處理、投訴、訴訟情況的報告制度，完成了《中國人民銀行關於建立個人徵信異議處理、投訴和訴訟案例報告制度的通知》的簽報，近期即將以行發文發布。

五、其他工作

一是日常公文辦理。本年度較高質量地辦理辦結簽報、會簽文件、請示件、通知、公民來信等各類公文數十件，提高了公文處理水平;二是認真辦理全國人大和政協委員提出的與徵信管理工作有關的議案、提案和建議;三是著手研究《條例》出台後的釋義和有關配套制度建設。如制定《徵信機構管理暫行辦法》，對不同類型的徵信機構明確准入及監管措施，健全市場退出機制，又如按照徵信分類監管的原則，借鑒國際經驗，制定一系列徵信機構業務操作規范及指引，規范徵信機構經營行為，再如制定徵信活動異議處理規程，明確徵信投訴、舉報處理程序，切實保護信息主體的合法權益等;四是多次參加徵信管理有關的培訓班和研討會，提高了徵信管理理論水平和工作能力。

六、一點感想

徵信管理工作千頭萬緒，牽涉到方方面面的關系，工作推動難，每前進一步，無不凝聚著領導和同志們的辛勤和心血。但是，徵信工作又有著重要的社會和經濟意義，工作每向前推一步，都意味著為經濟、社會的發展、進步、和諧做出了一份難能可貴的貢獻。作為徵信管理戰線的一員，我以從事徵信管理這一前無古人的開創性事業為榮。要常懷感激之情，常葆進取之心，常存敬畏之念，常修為人之德，常懷律己之心，常省自身之過，常除非分之想。實踐科學發展觀，認真貫徹落實領導指示精神，團結同志，不折不扣地完成本職工作，開拓創新，為徵信管理工作美好的明天和無限廣闊的未來而奮斗

銀行徵信 自查報告 總結二

農村信用體系建設是社會主義新農村建設的重要內容，是落實黨中央、國務院支農惠農政策，擴大農村信貸投入，實現農業增產、農民增收的重要手段。同時農村信用體系建設是增強農民信用意識、改善農村信用環境和融資環境、提高農村金融服務水平、做好農村金融工作的一項重要基礎性工作。近年來，縣聯社緊緊圍繞服務三農和縣域經濟發展的職能定位，大力推廣小額農戶貸款，開展信用農戶評定、信用村鎮創建活動，有力的推動了縣農村經濟發展和農村信用環境的改善。筆者現就縣農村信用體系建設情況，做簡要的調查和分析。

一、縣農村信用體系建設的現狀

(一)農村信用體系建設情況。

(二)農村信用體系建設中的主要作法

1.確定總體思路和工作目標

縣政府出台《關於加快推進全縣社會信用體系建設的意見》，明確了建設農村信用體系的總體思路：以科學發展觀為指導，以社會主義新農村建設為契機，以徵信系統為載體，以信用評價為手段，以構建激勵懲戒機制為重點，加大政府組織推動和農村信用宣傳力度，按照先易後難，穩步推進，改革創新，支農惠農原則，為全縣農戶和鄉鎮企業普遍創建信用檔案，積極推進信用戶、信用村建設，探索農村信用體系建設和擴大農村信貸支持的有效方式，以此促進海南省農村經濟金融的協調發展。總體目標是:力爭用3年左右時間，初步形成信用宣傳、信息徵集、信用評價、信貸支農的農村信用體系框架。總體思路和目標的確立為推動農村信用體系建設奠定了堅實的基礎。

2.建立協調聯動的工作機制

農村信用體系建設中，建立了政府主導、央行推動、農信落實、社會參與的協調聯動工作機制。成立由聯社主任為組長，各信用社主任、信貸人員為成員的農村信用體系建設實施小組，統一組織領導和協調農村信用體系建設工作，負責信用鄉(鎮)、信用村、信用戶的創建和具體實施。創新信貸產品，增加農村信貸投入;制定具體配套支持政策，主動運用評價結果，出台激勵懲戒措施;依據農戶基本狀況、自有資產、誠信記錄、經營能力及項目等情況逐戶建檔，並建立數據質量責任制和數據定期更新機制。積極推廣應用農戶信用信息資料庫和農戶信貸評分系統，創新農戶信貸管理體制，主動打造新型信貸業務管理流程。

3.夯實基礎，穩步推進、分步實施

農村信用體系建設是項系統工程，對廣大群眾來說也是一項新事物。因而工作上夯實基礎，穩步推進、分步實施。

一是加大宣傳力度，營造輿論。為推進農村信用體系建設，提升民眾信用意識，打造誠信，充分利用廣播、電視、標語、報紙等公共輿論工具加大對農村信用體系建設的宣傳和引導力度，突出宣傳農村信用體系建設的.目的意義、評定標准、程序步驟等有關內容。使廣大農戶充分認識到信用信息採集工作的重要意義，提高自覺採集信息的積極性。並採取以農村包圍城市的宣傳策略，先後舉辦了三期徵信知識培訓，對全縣180個農村村委會的村支書、村長進行全員培訓。

二是建立激勵和懲戒機制，引導農民積極主動建立個人信用檔案。根據對農戶的評價結果，信用社在授信額度、審批許可權、服務種類、適用利率、抵質押物、推薦評優等方面實行差別政策。對信用良好的農戶給予優惠和便利，對信用不良予以限制。根據對信用鄉(鎮)、信用村的評價結果，與鄉鎮政府制定行政性懲戒和獎勵措施。信用鄉(鎮)、信用村可在農業項目開發、優惠利率、農村配套服務等方面優先享受優惠政策;將各地信用評價狀況與支農再貸款限額分配掛鉤，支農再貸款重點向信用狀況較好的地區傾斜。

(三)農村信用體系建設取得的成效

一是資金運行質量和效益明顯提高。我縣農信社不良貸款下降，資產質量逐步優化。截止6月末，信用社不良貸款余額為8835.26萬元，比年初下降2039.92萬元，不良率為4.29%，比年初下降1.49個百分點，收回表外核銷及票據置換不良貸款41萬元.不良貸款比年初大幅下降。信用體系建設使新增貸款質量明顯好轉，存量不良貸款在不斷的活化中，貸款人的信用觀念不斷提高。

二是推動了農村信用社貸款營銷機制的轉變。依據農戶信用評價系統評價結果，採取定量分析和定性分析相結合的方法，對授信農戶進行貸前審查。在農戶信用評價過程中，不僅對信貸相關信息進行評分，而且對家庭信息、綜合信息等能表明農戶非信貸情況信息進行評分，從而能更全面、更准確地對農戶進行評價。貸款營銷機制的變革，促進了農村信用社資金的合理使用，擴大了信用貸款的覆蓋面，提高了對農民貸款有效需求的滿足度，促進了農村信用社探索適合農戶特點的信貸新產品。據調查，自以來農村信用社先後開辦了林權、承包土地經營權抵押貸款等新業務，對建立了信用檔案並有貸款需求農戶，貸款有效需求的滿足率達到76%。

三是全縣農戶信用意識明顯增強。幾年來，在政府和人行的主導下、農信的積極推動下，農村信用體系建設已成為新形勢下金融支持地方經濟發展的著力點和突破口，以培育信用環境、加強誠信宣傳為手段，立足實際，有力地推動了經濟與金融的雙活雙贏。政府信用形象和行政公信力明顯改善，社會公眾信用意識和信用素質進一步提高，銀企關系進一步改善。縣被中國金融研究院、中國金融網、中國金融記者俱樂部聯合舉辦的中國第四屆金融市長年會評為中國金融生態縣(市)稱號，12月被承德市金融系統評為農村信用體系建設工作推廣標兵，這標志著縣信用環境建設工作已轉入了常規建設的新階段。

二、農村信用體系建設中存在的問題和改進措施及建議

1.農村信用體系建設中存在的問題

一是信用體系建設的認知度不夠。在縣，農村信用體系建設雖然以政府為主導，但是開展的深度和廣度還不夠。從一定角度來講，信用體系建設已經關乎民生和縣域經濟發展，所以，政府引導、社會重視、全員參與是勢在必行，也是解決信貸資金供需矛盾的根本所在。

二是信用體系的社會化程度不夠。從信用本身來說，信用體系不僅僅是信貸的誠信程度，還包括信用人各方面的信用狀況，所以，信用體系建設是一個社會的系統工程，包括社會各方面的信用程度，這也就要求信用體系建設中不但要維護金融信用環境，還要維護公眾認知的誠信。也就是要求信用體系建設從社會全方面入手抓信用建設。

三是信用缺失的懲戒力度不夠。對失信行為一直以來是以道德范疇的指責為主旨，但是相應的懲戒沒有到位，失信人沒有根本的利益損失，所以對失信行為的約束力不足，形成人人喊打卻沒有動手的局面，也就對失信行為形不成威攝力。

四是信用觀念的培養力度不夠。中華古國以信為本，但是隨著現代社會經濟的高速發展，外來人生觀、價值觀及人際公共關系的影響，對固有信用觀念形成巨大的沖擊，這就要求從社會公眾的根本意識入手，培養誠信理念，樹立誠信價值和踐行誠信行為。

2.農村信用體系建設的幾點議見

以建立激勵和懲戒機制為突破點，提高農村信用體系建設的實效性。

一是要以信用文化建設為基點，建立農村信用體系建設的長效機制。農村信用體系建設要以增強農民的誠信觀念為基礎，強化徵信宣傳教育，實現徵信宣傳常規化、擴大化。在徵信宣傳教育過程中應做好三個結合:一是徵信宣傳與新農村建設相結合;二是徵信宣傳與信用戶、信用村建設相結合;三是徵信宣傳與推廣徵信產品相結合，不斷強化農民的信用觀念，在市場經濟條件下構建新型的農村信用文明。

二是要以法制建設為重點，改善農村信用建設的法律環境。一是根據國家現有的法律、法規，盡快建立失信約束機制，形成銀行、司法、稅務聯手制裁和打擊不守信行為的合力;三是以行政引導為切入點，政府帶頭建設信用政府，有效傳導信用建設的措施及實施效應，為農村地區吸引更多的金融資本和社會資金提供法律保障。

三是要以基礎建設為落腳點，擴大農村信用體系建設覆蓋面。一是加快農村信用社並網步伐，普遍建立健全農戶信貸檔案，大力推進非銀行信息採集工作;二是規范農戶信用等級評審和《信用證》制度，加大對農村信用擔保體系的財政支持，不斷完善農村地區投融資的激勵保障體系;三是加強與工商、稅務等部門的聯系與合作，逐步擴大《信用報告》的使用范圍，把《信用報告》打造成農民的第二身份證。

四是要以產權改革為創新點，促進農村信用經濟又好又快發展。建議進一步深化農村集體土地產權制度改革，對農戶承包經營的土地，在所有制性質不變的前提下，採取發證確權等有效形式，以農村土地使用權抵押作為信用化的突破口，提高土地的使用價值，使農業生產主體對土地不僅有使用權，而且具有處置權、轉讓權，促使農民手中資源能夠轉化為金融部門認可的、可流轉的信用手段。

銀行徵信自查報告總結三

20__年，在總行領導的親切關懷下，在信貸管理部領導的精心指導下，在同志們的通力合作下，我以國家宏觀經濟、金融政策和信貸法律、法規、行政規章為准則，努力提高自身素質，認真履行崗位職責，切實注重調研分析，大膽嘗試創新舉措，取得了一定的工作成效。

一、不斷完善自我，提高綜合素質。

為適應新形勢下__銀行工作的客觀需要，我始終把學習放在重要位臵，努力在提高自身綜合素質上下功夫。一是在政治上認真學習鄧小平理論、“三個代表”重要思想和“科學發展觀”理論，不僅提高了政治洞察力，還能夠樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、服務觀;二是在業務上認真學習金融政策和貸款新規，不僅拓寬了知識層面，還善於在實踐中創造性開展工作;三是工作上注重個人品行修養，努力做到遵紀守法、服從領導、團結同事、顧全大局、誠信做人、踏實做事。

二、注重業務創新，提高工作效率。

因信貸管理部人員配臵發生變化，加上各分支機構報審貸款越來越多，原來的信貸審查管理系統已經越來越不能適應業務增長的客觀需求，如不及時進行更新，勢必會嚴重影響貸款審查的工作效率，甚至會喪失來之不易的客戶群。但是，如果聘用外部專業人員搞系統更新，那麼一是時間來不及，二是有程序泄密的風險，三是將支付較高的研發費用。因此，我與__同志本著為__銀行利益著想的宗旨，靠自主創新共同開發了新的信貸審查管理系統。該系統可以實現自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關信貸審查資料，不僅節省了人力資源，更限度提高了貸款審查工作效率，得到了總行領導及各分支機構領導、信貸員的充分肯定，並在全轄推廣使用。此外，我以《科技助力業務創新》為題，認真總結了開發信貸審查管理系統的成功經驗，被總行簡報刊登。

三、切實履行職責，當好決策參謀。

信貸數據統計上報，需要具有豐富的信貸知識和多年的經驗積累。報表包括日報、旬報、月報、季報等常規性報表及許多臨時性報表，分別報往上級行、銀監局、人民銀行及市政府金融辦。我對向不同單位上報的數據注意區分不同的填報口徑及報表的連續性，平均每月上報的報表40套以上，確保了數據准確和報送及時。信貸材料的審查及列印，需要具有快速的工作效率和高度的責任心。我對報審貸款資料的合法性、合規性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分揭示主要風險點並提出風險防範措施，全年審查及列印審查材料3，000份以上，確保了貸款審查的效率和質量。此外，我在日常工作中還做到“三勤”，即勤觀察調研，撰寫調研報告;勤積累素材，指導基層工作;勤反饋信息，當好決策參謀。我撰寫的《對加強信貸檔案管理工作的幾點建議》被總行調研期刊採用。我還參與制訂了《__農村信貸檔案操作規程及管理辦法》等信貸管理制度，促進了全行信貸管理向有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究的方向邁進。

四、開展徵信宣傳，改善融資環境。

為積極響應中國人民銀行總行統一開展的“20__年徵信專題宣傳月”活動，我堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，協助總行分管領導及信貸管理部領導開展多種形式的徵信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我協調、指導各分支機構深入田間地頭，現場向農戶宣傳徵信知識，並在重點行政村的政務公開欄內張貼徵信宣傳單，千方百計把徵信知識送入千家萬戶，切實提升了徵信知識的社會認知度。9月上旬，我協助法人客戶服務中心到轄內管戶企業走訪，與企業負責人座談，宣傳徵信系統對中小企業和農村信用體系建設的積極作用。9月19日，我參與了__銀行在__滿族鄉舉行的富有地方滿族特色的“鄉村大舞台”—徵信知識進鄉村宣傳活動。該項活動採取主持人講解徵信知識與歌舞、二人轉表演穿插進行的方式，收到了寓教於樂的成效，被市人民銀行以正式文件形式推廣，並予以通報表揚。

五、認真服務基層，確保管理到位。

服務基層是做好信貸管理的一項基礎工作，也是信貸管理部落實總行信貸管理精神的主要職責。我曾在基層工作過多年，熟知一線員工尤其是信貸人員的辛苦。因此，我牢固樹立服務大局、服務基層的宗旨，把基層滿意不滿意作為衡量自己工作的標准。一是耐心解答信貸人員碰到的疑難問題，及時幫助基層處理疑難業務，了解基層對信貸管理的需求，避免了基層和總行職能部門管理脫節的現象;二是協調指導基層做好信貸報表、徵信系統日常管理、開戶企業貸款卡年審、信貸資產五級分類及借名、假冒名貸款的排查清收等工作，對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行風險監測和預警提示;三是以信貸崗位培訓為契機，切實履行好對基層的業務輔導職能。2月中旬，我參與舉辦了全轄信貸檔案學習班，為全轄信貸檔案管理逐步向規范化方向邁進打下了良好基礎。4月初，我參與舉辦了全轄信貸徵信學習班，進一步規范了信貸徵信系統的操作，為防範信貸風險提供了良好的信息保證。7月上旬、中旬，在全轄信貸人員培訓班上，我負責講解常規性信貸報表、信貸管理系統常見的問題及處理方法和省聯社專項整治階段各種報表的填報等知識，全轄信貸人員在學習貸款新規、轉變思想觀念、提高業務素質、防控信貸風險等方面均受益匪淺。

綜上所述，我雖然取得了一定的工作成效，但與領導的要求及同志們的期待還有一定差距。一是對上級領導指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時對信貸員業務輔導較少，四是機關為基層服務的觀念還有待進一步加強。在新的一年裡，我將恪盡職守，努力拚搏，不斷創新工作思維和舉措，當好領導決策的參謀，當好信貸管理的“馬前卒”，當好服務基層的“排頭兵”，為__銀行的可持續性發展再立新功。

5. 內控有效性自查報告

【 #報告# 導語】轉眼間一段時間的工作又告一段落了，回顧這段時間的工作，收獲了許多，也知道了不足，不妨坐下來好好寫寫自查報告。以下是 整理的內控有效性自查報告，歡迎閱讀！

1.內控有效性自查報告

我公司按照總公司相關要求，結合自身工作特點，精心組織，妥善布置，對照《內控管理手冊》進行了認真核對，現將自查情況報告如下：

一、自查基本情況

我公司高度重視內控工作，結合本單位工作實際，組織內控工作小組開展自查工作，下發內控自查通知，通過訪談內控相關崗位、上報內控自查材料等形式進行了重點自查。

上半年共修改流程5個，包括：工程質量事故處理流程、外委工程審批流程、內部工程施工管理流程、固定資產報廢管理流程、車輛修理管理流程；增加流程2個，包括：內部工程驗收管理流程、外部工程驗收管理流程。

二、自查發現問題及原因分析

（一）反舞弊程序與控制方面

通過自查發現部分員工對反舞弊問題的認知度不夠；目前僅採用辦公電話和普通電子郵箱作為信訪舉報電話和郵箱的問題。

（二）財務管理方面

1、工程成本核算管理存在工程進度確認不及時的問題。

2、項目轉資未明確資產類別及使用年限。

3、發票管理未按規定保管

4、經核查，我公司發現工資表中，由總公司統一計算、發放的通訊費補貼（按稅法規定屬於工資性補貼范疇）沒有納入個人所得稅應稅額度內。經與總公司財務處溝通，此項補貼沒有經過稅務機關審批的免稅文件，應列入個人所得稅計稅范疇。

（三）物資采購及庫存管理方面

通過自查發現在材料采購驗收上還存在問題，如：只對招標采購的設備材料驗收，而零採的沒有驗收過程，導致部分采購材料不符合要求。究其原因是過去對零采物資重視不夠，認為數量少，材料比較雜，驗收比較困難。

（四）人力資源管理方面

1、權利和責任分配上，有些部門存在職責不清，職責交叉的情況。由於人員變動，分工等原因，造成了這種情況。

2、培訓方面，有些部門存在流程不清晰，不按照公司規定的培訓流程進行審批的情況。其中有臨時性的培訓，時間緊，來不及審批等原因。

3、業績考核方面，有的部門走過場，考核就是一個形式，沒有深入到實際工作中，沒有起到考核的激勵作用。

三、整改措施

（一）反舞弊程序與控制方面

1、加強信反舞弊程序和控制的宣傳力度。組織員工進行舞弊風險和反舞弊程序和控制的相關培訓，利用專題會、網路、宣傳欄等載體進行大力宣傳，使員工了解什麼是舞弊，發現舞弊行為應向那個部門舉報以及舉報方式。

2、設置專號可錄音舉報電話，在工作時間之外採用自動錄音接聽，以保證24小時暢通。每天及時收聽舉報相關信息，保證每一件信訪舉報都得到有效處置。

3、新建信訪專用電子舉報郵箱，對電子舉報郵箱的許可權設置進行調整，加強舉報郵件處理情況的監督。

（二）財務管理方面

1、要求公司工程管理部按及時與甲方確認工程進度，及時入賬活化企業資金。

2、為了發票使用安全建議購買保險櫃。

（三）人力資源管理方面

1、對職責不清的部門，修改崗位說明書，做到職責清晰。

2、嚴格培訓的審批流程，對時候審批的部門進行考核扣分，同時加強培訓審批流程的宣傳。

3、業績考核方面，讓主管的領導深刻認識到績效考核的作用和意義，讓績效考核工作成為激勵員工的一個工具，從而更好的管理日常的工作。

2.內控有效性自查報告

為進一步推進我行重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度的落實，我行行自接到銀黨紀辦【20xx】13號文件《關於對重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度落實情況進行自查的通知》後，縣行領導班子高度重視，首先是召開了專題會議，在會議上認真學習了相關文件並明確專人負責此項工作。會議結束後，對我行的重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度工作進行了自查，現將自查情況匯報如下：

一、加強組織領導，確保自查工作順利開展

我行接到通知後，縣行黨支部立即召開了行務會對文件要求進行全方位的學習，行長親自披掛上陣，成立了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查領導小組，行長親自擔任組長，兩位副行長為副組長，二部一室主任為成員。為順利開展重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查工作打下了良好的開端。為切實做好自查工作，縣行結合正在開展的「銀行業內控和案防制度執行年」活動，展開了更細、更深入的自查工作，實行「雙管齊下」工作方針，查找問題分析原因，確保了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查工作落到實處。

二、自查情況

(一)重要崗位和敏感環節輪崗及強制休假。我行始終堅持認真執行重要崗位及敏感環節輪崗制度，每三年進行一次崗位輪換，為有效推動各項業務的開展提供了保障，全面提高了重要崗位及敏感環節工作的安全性。在強制休假方面，我行按照上級行文件的規定，要求休假人員休假時間必須達到5-10個工作日，休假期間並安排代指管理人員代替休假人員的崗位，確保了工作的正常開展。今年以來，我行休假人員為2人。

(二)縣行領導班子成員情況。按照中國農業發展銀行幹部交流暫行規定文件精神，我行正副行長屬於異地交流任職，縣行行長任行長在我行任職未滿三年，年齡不足50周歲。縣行兩位副行長年齡不足45歲，我行行長在本地任職未達到5年。

(三)換戶管理及客戶管理工作情況。我行在貸款客戶的管理中，堅持兩個以上客戶經理工作制度並實行客戶經理每隔兩年進行一次換戶管理。今年以來，我行客戶經理應換戶管理人數三，換戶管理人數三次。確保了換戶管理工作的有效開展，為提高服務質量和工作效率打下了堅持的基礎。

3.內控有效性自查報告

一、保薦機構進行的核查工作

恆泰長財指派擔任精藝股份持續督導工作的保薦代表人就精藝股份內部控制制度的制定和運行情況等有關事項與精藝股份董事、監事、高級管理人員以及內部審計部等相關部門進行了溝通，查閱了精藝股份股東大會、董事會、監事會、董事會各專門委員會會議的相關資料、公司章程、三會議事規則、投資者管理制度、信息披露制度等相關文件以及其他相關內部控制制度、業務管理規則等，從公司內部控制環境、內部控制制度建設、內部控制實施情況等多方面對公司內部控制制度的完整性、合理性和有效性進行了核查，並對精藝股份《內部控制評價報告》及《內部控制規則落實自查表》進行了逐項核查。

二、公司內部控制評價結論

根據公司財務報告內部控制重大缺陷的認定情況，於內部控制評價報告基準日，不存在財務報告內部控制重大缺陷，董事會認為，公司已按照企業內部控制規范體系和相關規定的要求在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。

根據公司非財務報告內部控制重大缺陷認定情況，於內部控制評價報告基準日，公司未發現非財務報告內部控制重大缺陷。

自內部控制評價報告基準日至內部控制評價報告發出日之間未發生影響內部控制有效性評價結論的因素。

三、公司內部控制評價工作情況

公司按照風險導向原則確定納入評價范圍的主要單位、業務和事項以及高風險領域。

1、納入評價的主要單位包括：廣東精藝金屬股份有限公司、佛山市順德區精藝萬希銅業有限公司、廣東精藝銷售有限公司、蕪湖精藝銅業有限公司、飛鴻國際發展有限公司。納入評價范圍單位資產總額占公司合並財務報表資產總額的100%，營業收入合計占公司合並財務報表營業收入總額的99.51%。

2、納入評價范圍的主要業務和事項有：組織架構、企業文化，人力資源、制度建設、資金活動、資產管理、銷售管理、財務報告、信息披露管理、子公司管理、關聯交易、對外擔保、期貨套保、風險投資等業務。

(1)組織架構

公司建立了以股東大會、董事會、監事會和經營管理層為主體、規范運作的法人治理結構，根據公司戰略規劃設置了與公司生產經營和規模相適應的組織職能機構和二級產業管理模式，建立了相應的授權、檢查和逐級負責制度，貫徹了不兼容職務相互分離的原則，形成了相互制衡機制，保證了董事會及經營管理層指令的貫徹執行，保障了公司運營的規范有序運行。

(2)企業文化

隨著經營形式的變化，公司以「為員工提供適合培育才智發現的多元化、包容的環境，創造並傳遞創新知識，建立可持續發展的創新型多元化產業集團」為企業願望，秉承「尊重知識、認同價值、責任分清、利益共享」的核心價值觀，堅持以人為本，科學發展，實現了公司持續、穩健、和諧發展。

4.內控有效性自查報告

聯社營業部根據舞信聯[20]88號文《關於開展經營成果真實性與內控制度建設執行情況大檢查的通知》要求，於20年7月4日組織有關人員，認真學習了文件精神，並成立了有邢XX任組長，XX任副組長，XX、陳X、張X、王XX為成員的檢查領導小組，組長邢XX全面負責，卞XX、張X、陳X分別負責經營真實性及內控制度建設執行情況的自查工作，現將自查結果報告如下：

一、基本情況

6月底，營業部各項存款余額5737萬元，較上年底上升786萬元。各項貸款9818萬元，較上年凈投放2845萬元。其中，逾期貸款余額3萬元，較上年底下降2萬元，呆滯貸款余額851萬元，較上年下降223萬元，不良貸款佔比9%，存貸比例154%，貼現余額1355萬元，較上年底增1275萬元，股金余額1559萬元，較上年凈增119萬元。總收入898萬元，總支出836萬元，實現利潤62萬元。

二、存在的問題

1、信貸管理方面：上半年新發放的貸款274筆，均堅持集體審批並嚴格執行了「貸前公開」制度，建立了新增貸款台帳。但存在有以下問題：①5萬元以上的貸款存在有沒堅持按月清息現象；②貸款有超訴訟時效現象。

2、盤活資金方面，截止6月底，不良貸款余額854萬元，較上年底下降225萬元。經查實有129萬元貸款應調未調入不良貸款科目。但於7月3日已調入不良貸款科目。

3、股金方面：止6月底股金余額1559萬元，較上年底凈增119萬元。存在提前退股金現象。

4、盈虧方面：止6月底，總收入898萬元，總支出836萬元，盈餘62萬元。各項費用的開支合理、合規、無擅自提高費用開支標准，無費用掛帳，越權列支現象，各項費用列支均執行了財務公開。存在的問題：①業務招待費超比例多列支49472.47元；②呆帳准備金多提566,6.32元；③應收利息未按照規定計提，少提184,768.35元，經查實5—6月份，計提的收貸手續費、貼現手續費均採取分筆計提，有逃避市辦審批現象。

5、重要空白憑證，經核實帳、實物相符。但作廢的重要空白憑證沒按規定剪貼冠字型大小粘貼。

6、電腦業務操作方面。故障恢復操作沒有及時進行登記，沖帳補帳業務沒進行登記，列印的資料缺動戶余額表和分戶明細帳。

7、登記簿有內容登記不全現象。

三、形成的原因

貸款形態不實的原因：①信貸會計執行制度不力，沒及時按規調整貸款形態；②內部領導為完成上半年任務，從主觀上縱容指示信貸會計違規操作。提前退股的原因：①前期對股民的分紅與現實不符，致使個別股民提前退股；②個別股民對入股政策領會不到位，濫用了過去的入退股習慣。業務招待費超比例支開的原因是聯社的招待費在營業部列支所致。呆帳准備金多提5666.32元原因是應計提的呆帳准備金基數合計錯所致。少列印的動戶余額、分戶明細資料是原來沒有要求。

四、檢查結論

經過自查6月底貸款形態應調未調不良貸款科目129萬元。多提呆帳准備金5666.32元，少提應收利息184768.35元，貼現手續費少提1630.23元，超列業務招待費49472.47元，6月底應盈餘14232.17元，比帳面少盈餘798696.91元。

5.內控有效性自查報告

按照市局下發的關於《三門峽市社會保險經辦機構內部控制檢查評估方案》的要求，我中心在7月21日至8月10日期間，對失業保險制度建設、業務規程、基金財務、信息系統、監督與管理等方面進行了自查。

一、制度建設方面

（一）中心領導和班子成員能夠嚴格執行國家和上級部門頒布的政策法規，努力做好失業保險內部控制決策工作。

（二）建立健全考核制度、獎懲制度、政治業務學習制度、責任追究制度。

二、業務規程方面

（一）根據失業保險條例規定，按照規及時辦理參保人員登記，核定參保單位或個人參保人員的繳費基數，提交相應的徵收計劃，征繳後失業保險金及時納入財政專戶。參保單位的社會保險變更、注銷等事項要求資料齊全、並由相關責任人簽字，方可變更或注銷。

（二）失業保險待遇審批經辦過程符合《三門峽市失業保險業務工作程序》，分別由市失業中心領導和縣中心領導簽字蓋章，業務操作形成嚴格的制約關系。

（三）對進入失業程序的失業職工，建立完備的`檔案資料保管和借閱制度，檔案資料指定專職人員保管，並制定詳細的查、借閱辦法。

三、基金財務方面

（一）按照《社會保險基金管理財務制度》，結合我縣的實際情況制定了「基金收支管理制度」、「失業保險金內部管理台帳制度」、「失業保險基金專用票據管理規定」等各項規章制度，會計人員都具有從業資格證書，財務各項制度較全面規范。

（二）建立分工明確的崗位責任制，按要求設臵了會計帳薄、收、支科目。按會計憑證的業務內容分類記帳，做到全面、連續、准確、及時和控制基金，會計資料真實有效。失業保險待遇支出結算表項目和格式與會計核算支出明細科目一致，收支金額相符。

（三）失業保險基金實行收支兩條線管理，定期與財政部門和銀行對賬，做到賬賬、賬款、帳單相符，確保了基金的安全運行。

四、信息系統運行方面

（一）按照市中心的要求建立失業保險「實名制」操作系統，由專人負責網路建設、維護等工作，並制定嚴格的操作流程及操作許可權制度。

（二）加強對信息數據的管理和維護。制定並實施資料庫備份方案，建立異地備份制度，確保數據安全。

五、監督管理方面

（一）根據有關文件，建立完整的工作記錄和工作計劃等資料，定期抽查各項業務工作的開展及進行情況。

（二）設立專職稽核人員，對參保對象繳費情況、失業職工待遇資格、待遇支付情況進行稽核工作。

由於充分發揮了內部控制的監督作用和風險防範功能，保障了主要業務環節的平穩運行。同時，充分保證了社會保險基金的完整與安全。

六、今後打算

我們全體工作人員決心在今後的工作中進一步加強學習，提高隊伍的整體素質，廣泛宣傳失業保險政策法規，加大失業保險擴面、征繳工作力度；建立健全規章制度，要使失業保險基金的監督管理做到制度化、規范化；加強失業保險基金的專戶管理和會計核算，嚴格按照相關財務會計制度，專帳核算，專人管理，確保基金的安全運行。

6. 銀監局三套利自查報告

銀監局三套利自查報告

銀監局三套利自查報告怎麼寫呢?下面我為大家整理了銀監局三套利自查報告，歡迎閱讀參考!

銀監局三套利自查報告一

銀監會指出，監管套利是銀行業金融機構通過違反監管制度或監管要求來獲取收益的套利行為。

針對監管套利的檢查主要包括，一是規避監管指標套利方面，要檢查規避信用風險指標、資本充足指標、流動性風險指標等;二是規避監管政策違規套利方面，要檢查違反宏觀調控政策套利、違反風險管理政策套利、利用不正當競爭套利、增加企業融資成本套利等。

具體而言，銀監會要求，在信用風險指標上，要檢查是否存在通過各類資管計劃違規轉讓等方式實現不良資產非潔凈出表磨襲消或虛假出表，人為調節監管指標;是否違反監管規定或會計准則，通過重組貸款、虛假盤活、過橋貸款、以貸收貸、平移貸款等掩蓋不禪輪良貸款。

在資本充足指標方面，重點檢查是否通過違規提供同業增信，或通過藉助通道方設立定向資管計劃、有限合夥股權理財融資等;是否通過賣出回購或以表內資產設立附回購協議的財產權信託等模式，將金融資產違規出表;是否存在以拆分時段買入返售相同票據資產，減少風險資產佔用;是否存在考察期末時點將風險權重相對較高的同業資金繳存央行、期末立即轉回，人為調節會計報表和資產風險權重等。

在規避流動性風險指標方面，要檢查是否存在以票吸存虛增存貸款規模;是否存在將同業存款變為一般性存款;是否存在違規開展資金池理財業務，理財產品期限嚴重錯配，發行分級理財產品;是否存在理財產品與代銷產品之間相互交易，調節流動性，隱匿流動性風險。

除此，銀監會還要求檢查：是否通過理財業務與自營業務之間相互交易，規避信貸規模控制;表外理財業務是否違規通過人為調整將非標准化轉為標准化; 是否存在多頭開戶、多頭借款、多頭互保突破集團客戶集中度要求;是否存在通過重分類債券投資調整利潤，債券投資未准確估值或提足撥備。

對於規避監管政策違規套利，銀監會要求檢查，信貸資金是否借道建築業或其他行業投向房地產和“兩高瞎知一剩”行業領域;是否通過同業業務和理財業務或拆分為小額貸款等方式，向房地產和“兩高一剩”等行業領域提供融資;是否人為調整企業標准形態，完成小微企業貸款“三個不低於”目標;是否違規發放信用證、簽訂買入返售三方合同等。

值得注意的是，銀監會也要求檢查“明股實債”，即是否違反落實新預演算法和國務院關於地方政府性債務管理的`有關要求，通過產業基金、委託貸款等方式提供融資放大政府性債務，通過產業基金等進行非標資產投資等。

銀監局三套利自查報告二

2017年1月10日，銀監會召開的2017年全國銀行業監督管理工作會議上透露，今年要開展監管套利、空轉套利、關聯套利的“三套利”專項治理，嚴肅查處一批違法違規問題，使查處真正成為監管利劍。

銀監會表示，2016年民營銀行、消費金融公司設立實現常態化，投貸聯動試點順利推進，市場化債轉股正式啟動，金融資產管理公司股份制改革全面落地，理財、信託登記系統持續完善。重點領域信用風險管控得到加強，守住了不發生系統性風險底線。

數據顯示，截至2016年12月末，銀行業金融機構資產余額226.3萬億元，同比增長15.8%;全年實現凈利潤2萬億元，同比增長4%;截至12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

同時，銀監會表示，嚴控不良貸款風險。摸清風險底數，細化信貸資產分類，加大風險隱患排查力度。“風險出在哪裡就改哪裡，風險藏在哪裡就改哪裡，風險傳染在哪裡就改哪裡”。

銀監會已於3月28日下發《關於開展銀行業“違法、違規、違章”行為專項治理工作的通知》(45號文)，“三違反”指“違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章”，以此消除風險管控盲區，打造銀行合規文化，確保“不越監管底線、不踩規章紅線、不碰違法違規高壓線”。

銀監會於3月29日下發《關於開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》(46號文)，主要針對同業、投資、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融產品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。

據了解，銀監會要求，對於交叉性金融產品，總體原則是資金來源於誰，誰就要承擔管理責任，出了風險就要追究誰的責任;相應的監管機構也要承擔監管責任。

對於資金來源於自身的資產管理計劃，銀監會要求，銀行業金融機構要切實承擔起風險管控的主體責任，不能將項目調查、風險審查、投後檢查等自身風險管理職責轉交給“通道機構”。

“銀行業要管好自己的員工、自己的業務和自己的資金。” 銀監會強調，尤其是要建立銀行體系與資本市場、債券市場、保險市場、外匯市場之間的防火牆，不得為各類債券或票據發行提供擔保。禁止將非持牌金融機構列為同業合作交易對手。

經對比，銀監會在“三違反”“三套利”中均要求檢查，是否發放虛假用途的貸款用於股票投資;是否存在利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，調節信貸指標;是否存在利用第三方機構，將票據資產轉為資管計劃，以投資替代貼現，隨意調節會計報表並減少資本計提等行為。可見，貸款挪用、票據虛胖已經成為銀行業最常見的違規操作。

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7. 貸後管理自查報告

貸後管理自查報告範文

忙碌而又充實的工作已經告一段落了，過去一段時間的工作問題，非常值得總結，讓我們一起認真地寫一份自查報告吧。好的自查報告都具備一些什麼特點呢？下面是我收集整理的貸後管理自查報告範文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

隨著我行信貸服務領域的逐步拓寬和貸款業務的迅速擴張，貸款的風險同時也在增加。對此，如何提高貸款風險防範和控制能力，如何定期開展貸後監督，將有效發展貫穿到貸後管理各項工作之中，從而使我行可持續發展及貸款規模、質量、效益的有機協調和統一。

一、轉變思想觀念，樹立監控風險意識。

貸後管理是我行監控風險的重要環節，同時，貸款新規要求貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時採取相應的防範措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸後管理和貸前決策同等重要的觀念，克服「重放輕收，重放輕管」的傾向，將貸後管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防範之間的矛盾，以貸後管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸後檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。

二、貸後檢查工作方法。

（一）貸款發放第10個工作日內的跟蹤服務檢查。 對個人生活、生產經營貸款和公司類貸款，按照貸款新規的要求，在貸款發放10個工作日內，信貸人員要擇日進行首次跟蹤檢查。首先重點檢查客戶是否按合同約定用途使用了信貸資金以及審批意見的落實情況，對貸款用途進行描述，檢查客戶賬戶中資金真實流向是否符合客戶申請借款用途以及借款合同中的約定。其次如客戶資金用途發生改變，導致資金用途與客戶貸款申請用途不符，需查明原因，詳細記錄，及時向領導匯報。

（二）貸款年末或到期前一個月檢查。

貸款年末或到期前一個月檢查，旨在督促貸戶按時還款，通過第一和第二還款來源，落實還款資金。

一是對到期前貸款的種類、期限、形態、保證人等基本情況進行詳細了解，做好貸後檢查記錄。

二是借新還舊貸款是信貸風險的高發區，深藏的問題比較多，對長期沒有歸還、依靠借新還舊維持正常形態的貸款進行跟蹤了解，旨在及時發現問題，盡早規避貸款風險。

三是通過現金流量分析，對企業通過第一還款來源還款進行預測，並結合企業還款情況，根據我行內部對此筆貸款的處臵空間，做還款計劃。四是分析保證人履約可能性並對保證人的履約情況及代償可能性進行說明。五是對抵（質）押物的情況及變現可能性進行了解，並進行合規、合法、有效性分析，分析內容包括：借款人抵（質）押物有無變化及損毀情況；第三人抵（質）押物狀況分析；抵押物市值分析；抵（質）押物潛在風險分析。

三、總結該筆貸款對客戶所起的作用及客戶的前景。

貸款發放以後，客戶的資產結構、生產能力、經營和銷售收入狀況的變化及市場的變化情況，客戶的`人品道德及未來的發展情況要進行描述。同時該筆貸款對客戶所起的作用，目的在於判斷是否有必要繼續與該客戶保持信貸關系以及提出不良貸款的處臵意見。

四、擬採取的措施。

對客戶上述因素進行分析後，要進行綜合評價，並對客戶提出建議及應採取的措施。同時在檢查時若發現冒名貸款、資金被挪用等風險預警信號後，信貸人員應立即向分理處主任匯報，再逐級向領導匯報，旨在果斷採取應對措施，及時控制、化解貸款風險。

五、加強內部檢查,建立橫向制約機制。

相關部門在每季度檢查輔導和稽核人員季度序時稽核時，應對貸後檢查制度執行情況和執行效果進行檢查。

六、明確信貸人員應該承擔的責任。

一旦貸款出現風險,信貸管理人員就要對貸後檢查失誤負相應的責任。

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