『壹』 工作人員違法發放貸款,銀行有責任報案嗎
工作人員違法發放貸款,銀行有責任報案。
我國《刑法》第一百八十六條規定：
銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。
關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。
『貳』 什麼是違規借貸
違規借貸如何認定
違規借貸數額認定方法是查詢銀行發放貸款的記錄，銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款。涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
1、違法發放貸款，數額在一百萬元以上的；
2、違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的；
3、通過民間借貸等金融活動獲取大額回報」行為。
《中華人民共和國刑法》
第一百八十六條
【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。
關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。
銀行違規放貸有哪些情形
銀行違規放貸指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款,包括在辦理發放貸款業務過程中,或者,比如不認真調查借款人的償還能力或資信情況,不檢查借款人的相關資料真實性,隨意評估有失水準,或未經批准擅自發放貸款等。
拓展資料：
1、貸款徵信是什麼？
（1）良好的信用可以為銀行信用貸款節約時間；徵信裡麵包含被記錄人的姓名、年齡、性別、工作單位、聯系地址等用於識別個人身份的信息，銀行可以直觀的了解到你這個人的信用情況，不需要再多花時間去調查核實填寫申請書上的真實性，幫助貸款人快速獲得借款。
（2）俗話說有借有還，再借不難，如果徵信上面的內容反映出你是一個按時還款，履行條約的人，銀行肯定也很樂意借款給你，金額、利率上面也會提高一定的便利。相反，如果你的個人徵信上面留有污點，即便你有房有車有事業，銀行也不可能貸款給你。
（3）貸款人會收到信用提醒，個人徵信裡面如果有借錢不還，逾期付款之類的不良記錄，銀行肯定會對這類人區別對待的，如降低個人貸款額度，貸款時提供擔保或者抵押，提供貸款利率等；同時如果個人貸款過多，已經超出承擔能力。銀行也會格外慎重拒絕貸款。
（4）體現公平性；徵信主要是對個人的信用情況進行評估，不論你的出身或者現在累積的財富，信用值越高，可以幫助你獲得更多的貸款機會，徵信中心也會根據你的消費、支付、借貸情況進行客觀記錄，減少了主觀因素影響信用卡辦理、網貸、信用貸的情況出現，這一點對個人而言，都是非常有利的。
什麼是違規放貸
違法發放貸款罪簡單定義是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，或者，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。所謂違反法律、法規的規定，是指違反《商業銀行法》、《民法典》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》等等一切法律或行政法規有關信貸管理的規定。如依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查;依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估;依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同;對借款人是否符合條件雖然進行了審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事，不作認真、細致、全面、深入的審查就作出合格的決定;明知申請借款人不符合條件，但為了向其發放貸款，而向有關批准貸款的領導謊報情節或隱瞞真相;明知借款人不符合條件，但由於人情關系或接受了借款人賄賂及某種利益，利用自己的職權擅自向其發放貸款;違反中國人民銀行貸款利率上下限的規定，擅自提高貸款利率而放鬆其他條件發放貸款;簽訂貸款合同，利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確;超越自己的職權，擅自批准發放貸款等等。
法律依據:
《中華人民共和國刑法》第一百八十六條違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰.
『叄』 違規貸款怎樣處理
一、違法貸款怎麼處罰
如果被銀行內部查出來違規貸款的情況，在銀行內部處理，後果相對還能容易一些。一般來說，只要銀行核實存在違規貸款，所有經手辦理的工作人員，都會收到很很嚴重的處分。但這樣的結果已經是比較輕的了。如果查出在貸款的過程中，銀行經手人員存在違反法律的額情況的話，那麼就會引起銀保監會的重視，並介入調查，如果情況屬實，就會追究經辦人員的法律責任。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貨款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構襲激叢的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
違法貸款怎麼處罰
二、違法貸款有哪些
非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。
三、違法申請貸款被凍結還需要還貸嗎
不需要還款，因為貸款還沒到銀行卡，貸款合同還沒有生效，貸款平台並沒有盡到放款到賬的義務，款項並沒有被貸下來，所以每月是不需要還款的。只有貸款資金成功發放到賬、客戶提取使用了，才需要按規定的期限按時操作還款。
以上便是為您帶來關於違法貸款怎麼處罰的相關知識，違法貸款的所有經手辦理的工作人員會被處分，如果情況屬實，還會追究經辦人員的法律責任， 一、什麼鉛此是違規放貸
違法發放貸款罪簡單定義是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。
二、銀行違規貸款怎麼辦
（一）銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五拍櫻年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
（二）銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。
（三）違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。
（四）違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，應予立案追訴。
（五）違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，應予立案追訴。
法律依據
《刑法》第一百八十六條銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
『肆』 我的賬戶被銀行工作人員莫名奇妙地說是貸了十萬元的款,這是怎麼回事我明明沒有貸
面對銀行工作人員聲稱你的賬戶有十萬元貸款的情況，首先應當保持冷靜，仔細核實情況的真實性。為了確保通話對象的真實性，建議直接前往對應的銀行網點，與工作人員當面確認，或通過官方渠道如銀行網站、客服熱線核實。這一步驟尤其重要，因為電話詐騙手段日益高明，有時難以辨別真偽。
假設確認該情況屬實，那麼接下來需要立即採取行動，確保個人賬戶的安全。首要步驟是檢查賬戶的交易記錄，看是否有不明貸款記錄，同時留意是否有異常的賬戶變動。如有異常，應盡快聯系銀行客服，說明情況並請求幫助。此外，檢查賬戶的安全設置，確保使用強密碼和啟用二次驗證，提高賬戶安全性。
在處理此類問題時，保持與銀行的良好溝通至關重要。及時與銀行工作人員溝通，了解貸款的具體情況，如貸款金額、期限和還款計劃等。如果有必要，可以申請查看貸款合同，以確保所有信息都符合實際情況。同時，了解銀行的處理流程，以便盡快解決問題。
在此過程中，建議記錄與銀行的所有溝通內容，包括通話時間、對方姓名、電話號碼等，以便日後作為證據。同時，關注個人信用報告，確保沒有因不明貸款而產生負面影響。
總之，在面對此類問題時，保持冷靜和警惕，及時核實情況並採取必要的安全措施，確保個人賬戶的安全和信用記錄的完整性。
『伍』 銀監局個人貸款管理辦法
銀監局對銀行員工貸款的規定
法律分析：禁止工作人員個人在銀行業金融機構貸款和工作人員為他人擔保貸款、介紹貸款，具體包括以下處理方式：
1.工作人員在銀行業金融機構貸款。
對工作人員的個人貸款（不含純個人消費性質的貸款，純個人消費性質貸款不含個人投資類貸款），不管是否到期，都應在清理期限內進行償還。對不能按期還款的，由所在單位責令其本人做出還款書面承諾；對還款書面承諾到期仍不能按期還款的，由所在單位要求當事人離崗還貸，並視情節給予相應的處理或處分。
2.工作人員為他人擔保貸款。
為他人擔保貸款的，由貸款人所在單位責令其按有關法規和規定辦理轉擔保手續，不能辦理轉擔保手續的，應落實保證責任，並以其本人財產補辦抵押手續。貸款到期不能歸還的，由擔保人承擔連帶責任，並視情節給予相應的處理或處分。
3.工作人員為他人介紹貸款。
對於工作人員介紹的貸款，由所在單位責令介紹人限期核實借款手續、落實借款人還款計劃；貸款到期不能歸還的，由所在單位要求當事人離崗清收，並視情節給予相應處理或處分。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》第四十條商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指：
（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；
（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
以貸還貸方面銀監會有什麼具體規定
規定：
1、銀監會做的是宏觀方面的監控，提出「七個不準」的禁止性規定，即不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本。不會對具體業務進行干預，銀行在貸款的時候的批款規則裡面就有銀監會的指導規則了。
2、貸款是經濟行為，兩次貸款之間是獨立的，你能貸到第二次，說明你的資質好，因為第二次貸款已經考慮了你有貸款負債的情況。
(5)銀行工作人員非法貸款擴展閱讀
「以貸還貸」的認定
從司法實踐中看，借款人以新貸償還舊貸的行為比較簡單，一般爭議較小。但要證明金融機構與借款人之間有「以貸還貸」的共同的意思表示，並不容易。因為，意思表示在雙方沒有以明示的方式表現出來的情況下，很難證明。
如果金融機構與借款人在貸款合同上寫明「以貸還貸」的，共同的意思表示昭然若揭，查證認定起來當然不成問題。但這種在合同中寫明「以貸還貸」的情況雖然有，卻極少，因此，在沒有證據證明共同的意思表示的情況下，允許使用推定的方法。
根據從司法實踐中總結的經驗，可以根據以下具體情況推定金融機構與借款人之間有「以貸還貸」的共同的意思表示：
一、款項根本沒有貸出，只是更換貸款憑證的;
二、借款人短時間內歸還貸款的，如銀行當天貸出款項，當天即扣劃款項用以歸還原貸款;
三、新貸款恰好是舊貸款本息相加之和，借款人又在較短時間內歸還舊貸款的。
金融機構與借款人之間「以貸還貸」的共同意思表示是「以貸還貸」成立的條件，因此，要避免簡單將以下兩種情況作為「以貸還貸」處理：一是借款人單方面決定將借款償還舊貸的;二是金融機構單方面決定扣收借款人的借款還貸的。
如果無法查明金融機構和借款人之間「以貸還貸」的共同意思表示，又不能推定的，不能作 「以貸還貸」處理。
『陸』 銀行違規貸款法律將怎麼處理
銀行違規放貸的性質是由行為本身決定的，如果只是違反內部管理制度，可能銀行內部紀律部門會根據管理制度作出處理；如果違反監管法律法規，可能銀監會就會介入，到時候除了追究相關人員責任，可能銀行也要受到處罰；如果行為違反刑法，如牽涉貪污、賄賂等，則可能要承擔刑事責任，這就比較嚴重了。
所以違規放貸得看怎麼操作的，通常銀行有非常嚴謹的工作守則和標准，有些時候是我們不理解導致的，所以建議你把行為說清楚，或者找專門的人士咨詢一下~
『柒』 銀行貸款人員違規辦理貸款
法律分析：銀行工作人員違反法律的規定發放貸款的，數額巨大或者造成重大損失的，會構成違法放貸罪，可以追究刑事責任的。
法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百八十六條 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。