清收不良貸款工作

Ⅰ 不良貸款清收的建議和措施有哪些

在債權債務關系明確、債務人又有履行能力且情況緊急時，可向人民法院申請先予執行，及時有效地保護信*社的資金財產安全。一方面請他們幫助提高信貸人員依法收貸的理論水平和實務水平；另一方面提高訴訟、執行力度，嚴厲打擊逃廢債行為，從而更加有效地保護信*社資產，提高依法收貸的效果和影響，盡可能地將損失降到最低。對信貸社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹和擔保貸款形成不良的，以及違規違紀貸款，要採取處罰性、強制性措施，限期收回。關於不良貸款清收的建議和措施有哪些？的法律問題，小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
當今社會隨著大家消費觀念的轉變，網貸成了很多人在遇到經濟難題時的選擇。但作為借款人的我們，往往會掉入網貸平台的套路中。大多數網貸平台一開始會打著迅速到賬，低利息的口號吸引借款人。但在真正的借款過程中，我們就會發現網貸的利息高到讓人難以承擔。
1、深入開展評定信用農戶、創建信用村鎮活動，營造良好的社會信用環境。對前期評定的信用村、信用戶要採取回頭看的辦法，對照條件加以鞏固、完善和發展，加大小額貸款投放量，不能先授信後失信。同時對發現不符合條件的，要摘牌、收本，取消資格，切實營造良好的信用環境，並以此為契機，積極清收和落實村組陳-欠貸款。
2、進一步解放思想，積極探索清收盤活工作的新路子。對一些產品有市場、經營有效益或遭遇自然災害但業主講信用、有一定經營能力的，可採取放水養魚的辦法，適當注入新的貸款，促其恢復生產經營，用獲得新的收入歸還舊貸；對已經關、停、並、轉企業和一些數額較大、資信程度差、資不抵債的借款人，可採取放水賣魚的辦法，迫使借款人變賣財產或轉讓經營權歸還舊貸；對於手續不完備、無保全措施、確經努力清收難度大的歷史陳-欠貸款，在防範道德風險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出壯士斷臂的決心，實行清權轉讓、資產轉讓及指標清收、拍賣清收、委託清收、打包清收等方法，以適當的代價、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款，雖然眼前可能出現一定的顯性損失，但要看到收回資產可產生的長期效益。同時主動加強與政府、財稅等部門的聯系，用好用足各項扶持政策，及時掌握有關信息，抓住有利時機，為清非工作創造良好的條件。
3、繼續加大依法清收的力度，嚴厲打擊逃廢債行為。一是要確保訴訟時效，對即將超訴訟時效的，可實行公證催收。二是要選准起訴對象，特別對信譽較差、賴賬不還或有一定經濟實力和財產的不良借款人要堅決起訴。對有一定影響的起訴對象要加大依法收貸的宣傳，擴大依法收貸的影響。對地方黨政幹部欠貸的起訴，要爭取地方黨政部門的理解和支持，以減少依法收貸的阻力。三是要有效保障信*社的權利得到實現，提高依法收貸效果。在依法起訴前要考慮向法院申請訴前或訴訟保全，依法查封、扣押、凍結借款人的財產，以便於將來執行時能收到實際效果。在債權債務關系明確、債務人又有履行能力且情況緊急時，可向人民法院申請先予執行，及時有效地保護信*社的資金財產安全。四是進一步加強與公安、檢察、法院、司法等部門的溝通協作。一方面請他們幫助提高信貸人員依法收貸的理論水平和實務水平；另一方面提高訴訟、執行力度，嚴厲打擊逃廢債行為，從而更加有效地保護信*社資產，提高依法收貸的效果和影響，盡可能地將損失降到最低。
4、完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。重點針對少數社對崗位清收貸款存在著責任心不強、工作不力等現象，加強對崗位清收不良貸款的管理，落實崗位清收不良貸款責任人，並實行嚴格考核。對信貸社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹和擔保貸款形成不良的，以及違規違紀貸款，要採取處罰性、強制性措施，限期收回。對責任清收貸款要進一步完善考核辦法，年終嚴格按照不良貸款金額的10標准與責任人掛鉤，同時對在限期內收回的責任清收貸款，及時返還被扣資金；對未能收回的，超過一定額度實行下崗清收，真正做到獎懲分明，調動大家清非工作的積極性。要加強對不良貸款清收工作的動態管理，認真實行季度不良貸款分析例會制度，促進清非工作的開展，要繼續實行聯社領導(中層幹部)清收盤活掛鉤制度，並納入機關幹部業績考核之中。
5、加大貸款投放力度，防範新增貸款風險，不斷提高信貸資產質量。

Ⅱ 不良貸款的清收方法有哪些不良貸款清收的措施

近年來，隨著經濟發展、社會發展的需要以及監管部門相關要求，農村信用社正逐步改制組建為農村商業銀行（簡稱「農商行」）。由於受外部整體經濟環境、借款人自身、社會信用意識淡薄與法律執行力度不夠以及農商行自身經營管理等多重因素的影響，部分農商行在改制後，不良貸款出現持續反彈，余額及佔比出現不同程度的上升，成為了阻礙農商行可持續發展的「絆腳石」。
網友咨詢：
請問，不良貸款有哪些清收方法？
江蘇海信律師事務所律師解答：
不良貸款清收的措施：
1.實行責任清收
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降;形成的不良貸款，責任人要全額包賠，否則下崗、停薪、限期收回，確保不出現人為因素形成的不良貸款。對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
2.實行協調清收
對政府機關財政貸款、受政府幹涉、村社集體承貸、企事業貸款等多年形成的不良貸款，各社要及時與當地黨委政府或主管部門協調，通過財政撥補、政府及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
3.實行依法清收
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。
4.實行專組清收
加強領導，高度負責，成立專門清收小組。
5.實行施壓清收
先內後外，內外兼收，搞好門前清 。靈活通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。
6.實行處置清收
通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。
江蘇海信律師事務所律師補充：
1.加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
2.加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
3.加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
4.加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
5.對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。

Ⅲ 什麼是不良貸款清收

不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。
不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款，重點是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款，實行五級分類後的可疑類、損失類貸款及其表內外應收未收利息。

不良貸款清收的標准
(一)以現金、銀行存款收回不良貸款本息。
(二)票據兌付或貼現後、有價證券變現後收回不良貸款本息。
(三)原「744科目以資抵債貸款」資產以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。
(四)確需自用的原「744科目以資抵債貸款」資產，按中國農業銀行購建固定資產管理有關規定辦理審批手續後，經折價入賬沖減不良貸款本息。
不良貸款清收工作的存在的主要問題
(一)責任性不良貸款清收難。
(二)政府幹預形成的不良貸款清收難。
(三)村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難。
(四)以貸收貸、以貸收息後形成的不良貸款清收難。
(五)因走死逃亡形成的不良貸款清收難。
(六)因過去辦理的抵押貸款手續不建全形成的不良貸款清收難。
(七)抵債資產變現難、損失大造成不良貸款清收難。
(八)因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難。
不良貸款清收的建議和措施
(一)實行責任清收。

(二)加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
(三)加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
(五)對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。

Ⅳ 不良貸款如何清收清收不良貸款有怎樣的程序

當下生活中，會經常出現不良貸款，有的人因沒錢為借口不還貸款，有的甚至還耍起了無賴來。那麼，不良貸款清收有怎樣的程序？

網友咨詢：

不良貸款清收又怎樣的程序？

趙亮律師解答：

首先要查詢借款人以及保證人的可供處置的資產狀況,必要時可以通過相關渠道進行了解,看看是否存在財產轉移的情況,特別是保證人資產轉移的情況。

第二步,以往貸款提供的其他資料,這些資料往往能提供一些積極的線索。

第三步,徵信報告再次解讀,一般情況下此時對借款人以及保證人徵信報告的解讀很能說明案情的復雜程度,特別是借款人與保證人的關聯程度。

第四步,利用有效渠道進行側面打聽,這種情況一定要注意度的把握。特別是貸款風險剛產生時,如果客戶有還款意願,但是短期還款能力不強,如果過度打聽很有可能導致案情惡化。

第五步,現場實地走訪了解,平台一定要注意以最合適的時間到達現場,重點了解逾期的原因以及對周圍的破壞程度分析,以便下一步清收策略的制定。

趙亮律師補充：

不良貸款為什麼難以清收

一、作為清收的主體農信社而言，從主觀上講，信貸人員對不良貸款清收存在畏難情緒

一是難得找到人，有的借款人搬走、調離或外出務工經商，地址和聯系方式都發生了變化，清收信息中斷。二是找到人難得做工作，有的借款人有錢不還賴賬，有的以前多次轉據或增貸收息嫌債務過大不願償還，有的確實廠垮人散或經營不善借款人無力償還。三是怕秋後算賬被追究責任，有些不良貸款客戶經理好不容易找到借款人，做工作可以一次還清或辦理借新還舊，採取靈活減免利息措施能收回，客戶經理不敢當家擔心手續不齊或按文件規定難落實到位，今後可能受處分，思想上存在顧慮不敢大膽搞錯失良機，影響清收效果。

二、借款戶缺乏還貸意識

作為清收的對象借款戶而言，有的相互攀比跟著不還，有的認為信用社長期未找可以不還，有的認為要錢投資還了不好再貸，有的只願還原貸本金對轉據後息轉本部分不願償還，有的以私借公用為由推拖不還，有的認為不還信用社拿自己沒辦法，而我行不良貸款絕大多數是信用方式發放，對借款人約束乏力，甚至有的借款人轉移資產到他人名下，導致法院難以查封其財產。由於城鄉流動性增大，借款人夫妻雙方同時在家的較少，而要借款還舊有的借款人外出務工經商不能當面辦理貸款手續，導致清收盤活擱淺。

三、作為清收的外因，藉助行政和司法力量缺乏長效動力機制，導致外力清收難以持久

表現為依靠地方黨政和村級幹部支持清收忽冷忽熱，以會議為主要形式推動往往起到一時作用，但要想長期堅持下去必須利益驅動才能保障，明確收回不良貸款的好處予以激勵，用物質刺激或信貸投放進行反哺，從而調動政府或村級幹部的積極性，但目前缺乏相應的長效激勵機制。另外，依法清收存在執行難問題仍未得到根本解決，有的不良貸款起訴後借款人逃債不見面，有的找關系影響法院執行，特別是借款人作為本地人在貸款起訴後通過多種手段干擾當地法院執行，有的借款人有能力償還不還，有的確實沒有執行能力，諸多因素導致依法清收起到一定效果但不明顯，而且費用大成本高。