工行開展存量個人貸款定價基準轉換工作

㈠ 8月25日起 各大行將個人住房貸款調整為LPR

中國銀行發文

中國建設行發文

中國農業銀行發文

中國工商銀行發文

中國郵政銀行發文

01/公告內容

工行、農行、中行、建行、郵儲銀行等8月12日發布關於存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR的公告。
公告顯示，於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照轉換規則，統一調整為LPR定價方式。若客戶不接受批量轉換，可於一定日期前自主轉換；批量轉換完成後，如果客戶對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前自助轉回或協商處理。

根據人民銀行此前發布的公告，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

以工行發布的《關於中國工商銀行存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR的公告》為例，工行明確的批量轉換范圍為2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（含個人商用房貸款），但以下貸款除外：剩餘貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日期的貸款；固定利率貸款；公積金個人貸款；經與公積金中心協商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款；已參考LPR定價的個人住房貸款；當前逾期貸款。

關於批量轉換規則，工行表示，為簡化客戶操作，將參照銀行業普遍做法，於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照以下規則統一調整為LPR定價方式。

一是原合同約定的利率定價方式轉換為以相應期限LPR為定價基準加點形成，加點值等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，加點值可為負值且在合同剩餘期限內固定不變。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平等於原合同最近的執行利率水平。

二是重定價日調整為貸款發放日對應日，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與上述加點值重新計算確定。如定價基準轉換日與調整後的重定價日相同，則轉換日當天不進行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。

工行稱，若客戶不接受上述批量轉換規則，可於2020年8月24日（含）前通過手機銀行、智能櫃員機、貸款經辦行等渠道進行自主轉換。批量轉換完成後，如果客戶對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

記者注意到，同為國有大行的交行的批量轉換工作開始得更早一些。此前的7月20日，交行發布《交通銀行關於浮動利率房貸定價基準批量轉換的公告》稱，為簡化客戶操作流程，將參考銀行業普遍做法，於2020年8月21日對尚未轉換為貸款市場報價利率（LPR）或固定利率的存量浮動利率房貸。

02/相關內容

LPR是什麼?

LPR是貸款市場報價利率(LoanPrimeRate)，反映的是商業銀行對優質客戶執行的貸款利率，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
LPR由18家銀行各自報價，然後去掉最高值和最低值，再由全國銀行間同業拆借中心計算出一個加權平均值，向0.05%的整數倍就近取整數計算得到最終LPR，於每月20日(節假日順延)9：30公布。

LPR定價示例：

假設借款人甲某買房時享受了貸款基準利率打九折(下浮10%)的優惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。轉換前實際執行利率是4.9×(1-10%)=4.41%，2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據轉換時點利率保持不變原則，這筆房貸的加減點數為4.41%-4.8%=-0.39%，即減39個基點。
此後直至這筆房貸償還完畢為止，這個加減點數都保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。
今年LPR曾在2月、4月兩度「降息」，其中5年期以上LPR累計下行15個基點，至目前(7月20日)最新一次報價為4.65%。
假設甲某貸款重定價日在明年1月1日，若到今年12月，LPR報價仍延續現有利率，則明年他可享受的貸款利率為4.65%-0.39%=4.26%，維持一年。
以100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款計算，月供可省約90元，全年節省1080元。

信息來源：中國證券報

㈡ 工商銀行利率基準轉換步驟

2020年8月12日中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行等發布公告，將與8月25起將對個人房貸統一轉為LPR定價，就是指將原先貸款使用的基準利率，轉換成以LPR作為參考基準定價，轉換時為LPR+加點。

工商銀行利率基準轉換步驟如下：

【1】下載工商銀行APP，點擊進入，登錄進入個人賬戶。

【2】在首頁中點擊最愛功能，然後找到全部功能。

【3】在全部功能的列表中找到存貸款選項，並進入利率基準轉換選項。

【4】點擊個人二手住房貸款選項，找到定價基準轉換合同清單;

【5】可以看到當前是否有已經存在的貸款，如果有的話直接點擊一鍵轉換的功能。

【6】勾選完成後，就可以使用lpr浮動利率進行還款。

需要注意的是，如果貸款存在共同借款人，在主借人發起變更的當天24點前，共同借款人也要完成確認，這樣轉換才會生效。

LPR固定維持原來的基準利率?

在轉換的時候出現的LPR固定並不是指維持轉換前的原利率不變;如若有想要維持原利率不變的朋友，最好可以去工行營業廳當面詢問清楚。小編得到的答案是，想要維持原有利率不變，只能在8月25日批量轉換結束之後，再去申請轉回原有利率。

㈢ 工行融e借定價基準怎麼轉換看看這份攻略

融e借是工行向優質客戶發放的個人信用貸款，無需抵押擔保，可直接在線申請，額度高，期限長，再加上利息低，很多人都跑去申請了。如果融e借是在2020年1月1日申請成功的，可能需要在2020年8月31日截止前完成定價基準轉換，一起來看看。

工行融e借定價基準怎麼轉換？
眾所周知，根據央行要求，存量個貸浮動貸款利率的都要在2020年3月1日~2020年8月31日之間完成定價基準轉換，可從轉換成固定利率或者是lpr利率中二選一。而融e借也屬於存量個貸，不過只有同時具有這些條件的才需要轉換：
1、借款時間在2020年1月1日之前；
2、按照貸款基準利率浮動定價；
3、貸款到期日在2021年1月1日(含)後。
辦理途徑有多種，最好是選擇手機銀行辦理，辦理路徑：登錄/注冊手機銀行APP，點擊「最愛—全部—存貸款—利率基準轉換—一鍵轉換」，按提示操作辦理即可。
有幾個事項要注意：
1、轉哪個好：這個沒有絕對的回答，如果認為lpr利率下行的幾率比較大，想省利息，選lpr；要是怕擔風險，擔心通貨膨脹之類的讓lpr利率上升的，選固定利率保險。
2、重新定價日：有每年1月1日，以及貸款發放日兩種選擇。前者很好理解，就是轉化後在2021年1月1日執行新的利率。後者是把貸款發放日在每年的對應日，比如是2019年10月1日發放的貸款，則定價日就是2020年10月1日。

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