① 經營貸違規流入樓市如何監管央行回應
中房網訊（楊洋/文）4月12日，中國人民銀行舉行2021年第一季度金融統計數據新聞發布會。央行金融市場司司長鄒瀾就經營貸流入房地產市場問題解答時表示，已初步摸清經營貸流入房地產的關鍵違法環節，會持續地跟蹤和關注相關調查的進展和最後的處理情況。
鄒瀾強調，近期在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，出現的騙取銀行經營貸實際用於購房的現象，甚至有些還涉及有組織的違法活動，如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產調控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。
鄒瀾表示，近期在深圳、廣州、上海、北京等地，金融監管部門已經要求銀行對這個問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵的違法環節。此外，銀保監會、住建部、人民銀行三部委聯合發布了《關於防止經營貸違規流入房地產的通知》，從加強信貸管理、銀行內部管理、中介機構管理等方面提出了進一步的明確要求，有關地方正在組織、准備進行監管核查。《通知》還特別提出各地要暢通違規問題投訴舉報路徑，聯合排查違規線索。
同時，鄒瀾提到，在解決這一問題的過程中，希望商業銀行不要因為這一問題影響到對小微企業的金融服務質量。對於經過必要的、正常的核查程序，確實是因為違法違規活動和銀行工作人員無法立即識別的問題，應該也是在銀行的基層員工和基層行的盡職免責范圍之內。對於發現作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。涉及到購房人由於受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，可以向相關部門、法院主張自己的權利。
② 我問問我給銀行工作人員騙去貸款沒有還,怎麼辦
這個沒有什麼好說的
第一，立即報警。（如果此人你認識或者是你熟人，你不想走這一步，可以協商讓他先把貸款還了）。
第二，找律師起訴該貸款銀行，該銀行工作人員工作過失，沒有核實是否你本人（這個官司基本都是你贏，查找貸款合同簽名非你本人簽字即可）。
第三，中間如果貸款合同有公證處公證了的話，那麼連公證處一起起訴，均是他們工作人員工作過失。
第四，個人信用有多重要這里就不說了，未來幾年你就能看出來了，你不立即起訴的話，等到銀行起訴你的時候，這個十萬就不好說了，你都有可能要還完。
③ 銀行自查工作總結報告
自查 報告 是一個單位或部門在一定的時間段內對執行某項工作中存在的問題的一種自我檢查方式的報告文體。下面就讓我帶你去看看銀行自查 工作 總結 報告 範文 5篇，希望能幫助到大家!
銀行自查 工作報告 1
銀監局：
為認真貫徹關於州銀監局轉發的《開展銀行業金融機構網路安全自查工作的通知》精神，我行專門召開了以網路安全為主題的會議，並草擬了網路安全責任制和有關 規章制度 ，由我行科技部統一管理，各科室負責各自的網路安全工作。嚴格落實有關網路安全方面的各項規定，採取了多種 措施 防範安全有關事件的發生，總體上看，我行網路安全工作做得比較扎實，效果也比較好，近年來未發現泄密問題。
一、計算機涉密信息管理情況
今年以來，我行加強組織領導，強化宣傳 教育 ，落實工作責任，加強日常監督檢查，將涉密計算機管理抓在手上。對於計算機磁介質(軟盤、U盤、移動硬碟等)的管理，採取專人保管、涉密文件單獨存放，嚴禁攜帶存在涉密內容的磁介質到上網的計算機上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的安全保密環境。對涉密計算機實行了與國際互聯網及其他公共信息網物理隔離，並按照有關規定落實了安全措施，到目前為止，未發生一起計算機失密、泄密事故。
二、計算機和網路安全情況
一是網路安全方面。我行配備了防病毒軟體、網路隔離卡，採用了強口令密碼、資料庫存儲備份、移動存儲設備管理、數據加密等安全防護措施，明確了網路安全責任，強化了網路安全工作。
二是日常管理方面切實抓好內網、外網和應用軟體五層管理，確保涉密計算機不上網，上網計算機不涉密，嚴格按照要求處理光碟、硬碟、優盤、移動硬碟等管理、維修和銷毀工作。重點抓好三大安全排查：一是硬體安全，包括防雷、防火、防盜和電源連接等;二是網路安全，包括網路結構、安全日誌管理、密碼管理、IP管理、互聯網行為管理等;三是應用安全，包括郵件系統、資源庫管理、軟體管理等。
三、硬體設備使用合理，軟體設置規范，設備運行狀況良好。
我行每台終端機都安裝了防病毒軟體，系統相關設備的應用一直採取規范化管理，硬體設備的使用符合國家相關產品質量安全規定，單位硬體的運行環境符合要求，列印機配件、色帶架等基本使用設備原裝產品;防雷地線正常，對於有問題的防雷插座已進行更換，防雷設備運行基本穩定，沒有出現雷擊事故;UPS基本運轉正常。網站 系統安全 有效，無任何安全隱患。
四、通訊設備運轉正常
我行網路系統的組成結構及其配置合理，並符合有關的安全規定;網路使用的各種硬體設備、軟體和網路介面是也過安全檢驗、鑒定合格後才投入使用的，自安裝以來運轉基本正常。
五、嚴格管理、規范設備維護
我行對電腦及其設備實行誰使用、誰管理、誰負責的管理制度。在管理方面我們一是堅持制度管人。二是強化信息 安全教育 、提高員工計算機技能。同時在行內開展 網路 安全知識 宣傳，使全體人員意識到了，計算機安全保護是三防一保工作的有機組成部分。而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛工作的重要內容。在設備維護方面，專門設置了網路設備故障登記簿、計算機維護及維修表對於設備故障和維護情況屬實登記，並及時處理。對外來維護人員，要求有相關人員陪同，並對其身份和處理情況進行登記，規范設備的維護和管理。
六、安全教育
為保證我行網路安全有效地運行，減少病毒侵入，我行就網路安全及系統安全的有關知識進行了培訓。期間，大家對實際工作中遇到的計算機方面的有關問題進行了詳細的咨詢，並得到了滿意的答復。
自查存在的問題及整改意見
我們在管理過程中發現了一些管理方面存在的薄弱環節，今後我們還要在以下幾個方面進行改進。
(一)對於線路不整齊、暴露的，立即對線路進行限期整改，並做好防鼠、防火安全工作。
(二)加強設備維護，及時更換和維護好故障設備。
(三)自查中發現個別人員計算機安全意識不強。在以後的工作中，我們將繼續加強計算機安全意識教育和防範技能訓練，讓員工充分認識到計算機案件的嚴重性。人防與技防結合，確實做好單位的網路安全工作。
銀行自查工作報告2
一、健全組織，強化領導
為確保此次自查工作順利進行，我局成立了以紀檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。
二、嚴格清查，不走過場
成立清查小組，局領導要求認真學習文件精神，對照自查內容進行自查。做到不走過場不留死角，及時發現和解決存在的問題。
三、認真自查，及時自糾
按照《綿竹市財政局關於開展全市財政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內部控制制度、 財務管理 制度和財政資金的管理情況進行了自查。
1、建立健全行政事業單位內部控制制度。我局嚴格按照收支兩條線原則，所有的業務收入都全額繳入財政國庫，並按時間、單位、票據票號、金額做好每筆收入台賬，每月末按時與財政國庫科對賬;每一筆業務支出都嚴格按照經辦人部門負責人財務審核分管領導審核領導審批的審批程序執行財務報銷制度。
2、財政票據指派專人專管，建立了票據領用、核銷台賬，年底按財政票據管理要求進行清零並注銷。
3、我局財務印章管理原則是：分開存放保管，監督審批使用。財務專用章由會計負責保管，法人印章由出納保管。財務印章保存在安全地方，並且經常檢查，非保管人員不得使用，非經單位負責人同意，不得攜章外出。禁止非財務事項加蓋財務印章，嚴禁財務印章外借。
4、財務科的職能職責明確，下設會計和出納兩個崗
位，各自職責分工明確，會計與出納之間，相互協調配合，並相互制約。月末出納的現金、銀行 日記 賬與會計的賬務相核對，會計的賬務必須與銀行和財政的相核對，確認無誤後方可結賬。會計並定期與不定期的對出納的庫存現金進行抽查。
5、我局財務核算基本按照行政事業單位會計制度進行核算與管理，但還不夠完善，下步應按照要求進一步完善會計核算。
6、無違規開設銀行賬戶，現有賬戶按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實。
7、財政資金按相關規定進行管理與使用，財政資金撥付流程科學規范，財政資金審核及時到位，無財政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財務工作自我完善的一次切實可行的行動，使我們及時發現問題，並針對存在的問題及時加以整改，從而使我局財務工作更加完善有效。
銀行自查工作報告3
我支行行風建設工作，按照鎮黨委鎮政府行風工作的統一安排和布署，深入落實科學發展觀，以規范服務行為，強化服務意識，改善服務態度，提高服務質量為目標，以群眾滿意為標准，從解決群眾關心的 熱點 和難點問題入手，使行業作風得到明顯改善。
(一)思想道德方面
1、在日常工作中，未出現差錯較多、任務完成不及時、敷衍、推諉等責任心不強、作風不扎實的行為;
2、未有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為;
3、未有經常無故不參加政治學習、業務學習等集體活動的行為;
4、未有利用工作便利收受客戶紅包、手續費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為;
(二)日常生活行為方面
1、未有經常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當收入嚴重不符的行為;
2、未有經常以錢物為賭注打牌、打 麻將 或參與賭球、玩游戲機等其他變相賭博的行為;沒有涉嫌「黃、毒、黑」等違法違紀行為;
3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經常找人借錢的行為;
4、未有從事第二職業或做生意，或利用工作之便幫助親戚、朋友做生意的行為;沒有上班時間傳呼、電話不斷，與社會不良人員交往的行為;沒有經常在上班時間買賣股票、期貨或參與傳銷的行為;
5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為;沒有經常深夜不歸或夜不歸宿的行為。
(三)業務管理方面
1、未有對金融規章制度及上級的精神不認真傳達學習和貫徹落實的情況，明確本單位或本部門各業務操作 崗位職責 ;
2、未有對業務工作中存在的漏洞不及時採取有效措施解決的情況，及時解決網點需要解決問題;
3、未有對違紀違規行為或業務事故不按規定及時制止、報告和處理的情況;
4、未有辦理業務越權行事的行為，未有網點、部門負責人違法違規辦理業務的情況;
5、未有財會部門主管、主管行長、行長不堅持每旬、每月、每季對所有尾箱現金進行清點的情況;
6、未有不按規定安排對重要崗位進行輪崗的情況。
(四)業務操作方面
1、未有不按規定對賬而出現賬賬、賬實、賬表不符的情況;未有未經會計主管審核或授權，擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的行為;
2、未有偽造、塗改變造憑證轉移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現象;
3、無單人上門收款、送款違反規定程序辦理上門收款業務和辦理印鑒卡、重要憑證等業務的情況;無不嚴格執行每天營業終了雙人清點尾箱現金或清點後不登記、不簽名的情況;
4、未有擅自動用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的行為。無收、付款時偷張換張，隱瞞不報出納長款的現象;未有擅自保管客戶存摺(單)、銀行卡及密碼的行為,並替代儲戶取款現象;
5、未有允許單位和個人超額提現或對大額提現不按規定報告、報批的情況;未有開戶審查不嚴、違反個人存款實名制規定辦理個人儲蓄開戶手續辦理公款私存的行為;
6、未有未按規定私自為客戶辦理掛失手續，盜取客戶資金的現象;未有越權或虛假簽發存單、憑證式國庫券收款憑證、個人存款證明及其他存款單證的行為;
7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調查報告行為;
8、未有超越職權和范圍用印行為，無未經審批或審批手續不全用印行為;未有私自將單位 介紹信 給他人使用的行為;
9、未有私自將押運路線透露給他人的行為;
10、無不按規定辦理業務授權的情況;不存在混崗操作現象;
11、無故意違章操作，有章不循行為，未有風險苗頭和不安全因素存在。
銀行自查工作報告4
省行電子銀行部：
近年來，我縣支行電子銀行業務以其成本低，方便、快捷、全天候服務等優勢倍受客戶青睞。網上電子銀行結算及商戶簽約轉賬終端在企事業單位和單個客戶群體中迅速發展，ATM因不受時間、空間限制，能夠提供24小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶歡迎。然而，由於社會的復雜性、企業財務人員水平和個別結算人員業務水平較低，網上電子銀行結算風險案例也不斷增加。增強風險意識，規避網上電子銀行結算成為當前我縣支行網上電子銀行發展的當務之急。為了規范電子銀行業務經營，防範風險，保證我縣支行電子銀行業務健康、快速、規范發展，特根據省行下發的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉賬終端及ATM進行全面自查，現將自查情況報告如下。
一、規避網上電子銀行結算風險從執行規范化工作流程中落實。
網上電子銀行結算風險存在於聯社及客戶通過互聯網登陸銀行網站辦理各項業務活動的始終，網上電子銀行會計結算風險也是自始至終貫穿於網上銀行業務處理的全過程，我縣支行結算業務目前所面臨的部分結算風險在一定程度上是與網上銀行結算有關。自20____年5月15止我縣支行共簽約網上銀行企業用戶2戶，個人用戶9戶，在網上銀行的簽約、櫃台操作、後台操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規范合理;由縣支行資產負債部對企業簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全;其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發放，並按照省支行統一收費標准向客戶收取相關費用;同時嚴禁行內員工參與客戶相關資金交易。
二、ATM的廣泛使用必須基於安全、可靠的基礎之上，否則就喪失了存在的前提。
為有效防範不法分子通過電話、簡訊、郵件、假網站等方式，誘使客戶在ATM上轉賬，進而造成客戶資金損失的風險，我縣支行將轄內ATM系統進行了版本升級，在ATM有卡轉賬及無卡交易中加入了「防欺詐提示信息」。當客戶在ATM上選擇「轉賬」或「無卡交易」功能鍵後，屏幕就會顯示帶有下列提示內容的畫面與文字——「謹防電話、簡訊、郵件、假網站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉賬」，及時地提醒客戶三思而後行，以防上當受騙。並在有卡轉賬和無卡交易中，加入了「回顯戶名」環節，當客戶在ATM上輸入對方卡號或賬號後，屏幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認，通過這樣的戶名校驗，解除了客戶的擔憂，可確保客戶資金安全。
為了防止客戶進行ATM存款時，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，我縣支行在ATM存款交易中也加入了「回顯戶名」環節。當客戶在ATM上存款時，系統會以類似於轉賬「回顯戶名」的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認，從而有效防範風險。
分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發現犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達到犯罪目的的。那麼，換個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨櫃工作人員加強對客戶的教育、引導，提高客戶自身防範意識，提示客戶保護個人密碼，增強防範意識，從而達到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監控崗位，並落實專門人員監控和嚴密的再監督檢查方案。我縣支行領導高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務而弄虛作假的行為，並制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發現問題，及時整改，將業務檢查經常化、系統化、規范化，建立風險防範的長效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標准，從根本上保障我縣支行電子銀行業務的快速、穩健發展。
銀行自查工作報告5
為改善工作質量，提高工作效率，提升服務水平，減少工作中的缺陷，杜絕不良行為，行里開展了這次個人工作自查。本人對照制度執行情況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從思想上、工作效率上、工作作風上、生活作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。下面是我對本職工作進行的總結及 反思 。
一、 大局意識方面，能夠服從領導工作安排，認真執行各項規章制度和操作規程，對待工作有責任心和全局意識，同時在工作中也注重培養自己的綜合素質和工作能力。
二、 工作效率方面，認真履行自己的崗位職責、努力工作，自覺杜絕自由散漫。對自已的本職工作和領導交辦的任務，能按時、按質完成;同時能夠自覺努力學習，不斷提高自己業務和技術水平，不停地進行知識更新，認真履行自己的責任和義務，用一個中層幹部的標准要求自己，更好地為我行事業發展作出貢獻。
三、 工作作風方面，能夠潔身自好，遵守組織紀律、遵守職業操守，不貪圖個人小利益，不拉幫結伙，能夠團結同事，工作時間不談論與工作無關的話題，能分清主次處理好工作和個人生活關系。
四、 生活作風方面，作風端正，無不良社會關系，無賭博、嗜酒、博彩等不良嗜好，能夠處理好個人問題。
常反思善總結，提高警惕及時發現問題及時採取改進措施，有利於排除風險隱患，提高工作效率。通過開展這次個人工作自查，發現自己仍存在很多不足之處。
一、 思想有時有所鬆懈，學習意識不強。自入行以來通過深入學習有關的規章制度和操作規程、合規 文化 培訓了解了行內合規文化的必要性;經案防實務學習，以典型案件為反面教材也充分認識到案件的嚴重危害性。但有時工作一忙就對業務學習有所放鬆，自覺性不高，不能真正的做到在工作中學習，在學習中進步。今後要更深入學習並認真執行有關的規章制度和操作規程，提高意識，多思考，善總結以使自己得到提示。
二、 創新意識不足。通過自查以及與同事們的互查後，我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注於自身工作，而對營業部的整體規劃及其他員工的關心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工，在今後工作中不僅要做好自己的本職工作，還要考慮到要有能組織整個機構條理工作的能力，以及本機構和其他部門的協調能力，在工作中要起到模範帶頭作用。
三、 工作積極性偶有下降。長期枯燥的會計工作使得自己工作積極性偶有下降。在今後工作中，我會嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現問題時嘗試解決問題，同時應學會掌控工作節奏，在工作狀態好壞的不同情況下，處理不同的工作。
總之，這次個人工作自查在改進工作不足之餘對我來說是一種進步。在今後的工作中我們仍需懷著良好的職業操守，本著實事求是的職業作風，在問題面前不要害怕，要學會多看、多學、多想、多做，扎實自己的業務素質，不斷完善自身業務水平。
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④ 自己去銀行貸款貸不下來，通過中介機構卻不用吹灰之力，為什麼
能從中介機構那裡貸款下來，就能從銀行貸款下來。可能，很多朋友會否認這句話，認為明明在銀行貸款十分困難，在中介機構那裡簡單很多，還能被認為供為「大爺」。但實際上，中介機構貸款與銀行貸款，考察的資料與情況，都是差不多的。
2015年時，那個時候還在做生意，期間就通過朋友與一些中介貸款機構相識，一次飯局上，大家都喝得比較多，這幾位朋友就開始有些「摸不著北」了，就開始向我們透露行業內情，以及開始交底了。就說：一般的企業通過他們貸款，確實要方便很多，也簡單很多，因為我們的服務質量更高，隨叫隨到，與他們交流也十分相投，讓他們准備的材料，也都會告訴他們准備哪些。所以，企業方面因為我們服務質量好，能避免問題，所以比銀行貸款多幾個點，也是願意的。而實際上，我們把這些資料整理好，通過打包的方式向其他機構貸款，審核與考量的方式，其實是一樣的。在我們這里能貸到錢，其實也能在銀行貸到錢。
在之後做生意的時候，也銀行的朋友也有過交流，也其他中介機構也有過交流。我發現，其實並不是銀行貸款貸不下來，而是一些銀行貸款的程序以及所需要的資料，一般的中小企業很難搞清楚，以及備全，所以感覺特別的難，東一趟、西一趟的跑，又不好意思總問貸款經理，也只能受著。而中介機構呢？因為貸款利率要高於銀行利率，中間不管是服務人員還是公司，都有利潤可以拿，自然服務質量要更高一些，盡量讓貸款人以最快的方式拿到貸款。
很多朋友，遇到困難以後，總是想「走後門」，就樂意找中介。實際上，中介的貸款利率一般要高銀行2%-5%，顯然是不劃算的。能在中介機構貸款下來，一般都能在銀行貸款下來，一回生二回收，開始貸款的時候多跑幾趟，未來自然也就輕車熟路了。
我是做金融服務的，比較適合回復你的問題。
你自己去銀行辦理貸款，只要你的資料符合該銀行的貸款產品審核一般都能通過，只是時間快慢的問題，但是你沒有通過卻能通過金融中介批過，這說明你不能很好的理解信貸經理對你所辦業務產品的要求，沒有提供達到審核條件的信貸資料。
1.金融中介通能協助通過說明你徵信沒有實質性影響，如果真的是逾期嚴重的黑名單客戶，再牛的金融中介也沒用，除非轉換形式換借款人，這是思路的改變；
2.信貸資料准備充分，差異化選擇銀行。任何銀行對客戶的審核都有一個標准，金融中介最大的優點就是對各個銀行的貸款政策非常熟悉，見到的案例多，當你把資料准備在他們面前時，他們能迅速的通過資料對資質形成判斷，然後得出結論你適合哪個銀行的什麼產品，然後根據這個產品完善信貸資料達到該銀行的審核條件，自然你就能順利的通過；
3.溝通更充分，幫助客戶審批通過率。金融中介與銀行多年合作經驗，熟悉的信貸經理對金融中介的風控把握有一定的了解，一個風險把握能力強的金融中介會判斷客戶的實質風險，只做那些可以做的客戶，所以有品牌的金融中介推薦的線下審批的案件通過率非常高；
4.專業的金融中介不僅能幫助你審批案件，還能根據你的實際情況選擇融資方案，為你節省利息與貸款時間。很多人只看到金融服務費，沒有理解專業金融服務的優勢，在辦理時間上，個人總到處摸索，但專業金融把你的徵信一看，然後交流客戶實際情況，迅速做出判斷哪個銀行，什麼品種，如何提供資料，審批與放款都非常快，但是個人不懂各個環節都要問還不知道如何操作，最後不僅耽誤了時間，還是有可能沒有達到自己的貸款預期。中介提供的金融方案更是會為你節省利息成本，比如在某段時間，光大與平安都做同等金額的消費貸款，利率卻離得很遠，審批條件也有很大差異。選擇利率低的銀行並讓客戶順利通過，中介為客戶節省的費用遠超金融服務費。
個金業務屬於批量業務，專業金融中介既可以專業幫助客戶，又可以專業服務銀行為銀行提供批量業務，優勢是在合作過程中體現出來，而非簡單的私下走關系。專業人做專業事，希望越來越多的金融服務人員多學習，以專業武裝自己；也希望越來越多的客戶能夠相信專業致勝，享受到專業的金融服務並從中受益。
這個世界不需要真話，也不需要理性。
真相其實很簡單。
作為一名銀行員工，其實多少還是有點發言權吧。
大家愛信不信，因為答案根本不是你們想的那樣。
出現這種情況最主要的原因就是因為信息不對稱。
銀行作為傳統金融業，獲客渠道太單一。但是同時，基層員工的任務又太重，加上苛刻的監管，不合理的分配製度等。
銀行想獲得一個優秀的貸款客戶其實還是比較難的。
在這種情況下，某支行會為了完成任務，選擇會和中介合作，中介又熟悉流程，其實客戶直接找銀行，也是一樣可以貸到款的。
加上這些中介沒有任何監管，手段一般都比較臟，而且把自己包裝的無所不能。而銀行員工有時候是不能亂承諾，亂說話的。
我舉個例吧，我一個非常好的朋友，最近想買一個商鋪，差100多萬。近一個月的時間，一直跟我聯系，商討貸款事宜。突然有一天，他給我發消息，有個中介聯系他，可以給他提供某三個銀行的信用貸款，條件是提2-3%。一副神通廣大的樣子，其中也包括我們銀行。
其實中介用的方法也很簡單，就是同時向這三個銀行申請信用貸款，利用上徵信的時間差，欺瞞銀行而已。
我當時就笑了，給我朋友說:兄弟，這個事情風險太高了。一年後，貸款到期了，這些中介還會管你嗎？審核嚴格的銀行看到你信用貸款這么多，保不齊就直接斷貸了，那時候能活活把你憋死。而且最關鍵，這些事你不找中介，一樣能做。而且我們商討這么久，不就是為了省錢省點利息嗎？現在多花2-3%，那還不如直接民間借貸得了。
當時順勢給他推薦了幾家可以線上申請貸款的銀行，自己申請不就得了，費那勁幹嘛。
除了以上原因，不排除有狼狽為奸的情況。但是這種情況非常少，一出肯定就是窩案了。原因很簡單，一筆貸款負責的人太多，不可能為了某一個人獲利而讓自己去承擔被開除的風險。其次，現在銀行員工的准入門檻還是比較高的了，一般都是全日制本科，大部分人都是有原則的人。
銀行業以前子承父業的招聘模式，確實給銀行帶來了很大的負面影響。但是現在的銀行早不是幾十年前的銀行了，有的人噴銀行，其實可能近幾年都沒有進過銀行大廳。憑著固有印像，一出事就噴銀行。在未來，越來越多的人會明白銀行也就是一個普通的企業，然後一群普通的大學生在裡面上班而已
我做過貸款，這個問題我回答比較客觀！
正常銀行貸款都是通過渠道放貸的，因為客戶資質不一樣，准備資料不一樣，注意事項不一樣，這些可能會讓客戶跑多次也可能辦不成，最後還會引起投訴！所以銀行都把這個業務扔給中介，這種繁瑣問題讓中介替客戶解決，客戶資質不一樣，對應銀行不一樣，對應放貸產品不一樣，中介幫你提交資料，預審通過，准備資料，去銀行面簽放款就可以了！還可以從中間賺取手續費。這個也是合法的！
這個環節最重要的是徵信問題，銀行要求徵信標准不同，這些給客戶解釋他未必聽懂，畢竟客戶不專業，所以扔給中介，他會給客戶解釋能不能做，適合那個產品，客戶就一目瞭然了！
當然，如果你的資質非常優越，在銀行屬於vip累客戶。比如大額存款客戶，比如大流水客戶，比如優資產客戶，比如納稅大戶，這個銀行就會通過後台大數據直接找到你或者聯系你，問你有沒有相應的需求。會親自上門給你辦理。你只需要等著錢到賬就可以了！
所以業內有這樣一句話：銀行不缺錢，缺的就是優質客戶！銀行有大把的低息貸款產品等著你！所以，努力吧！爭取讓自己或者自己的企業成為銀行的財神爺，那以後這樣的問題就可以迎刃而解了！
首先對於貸款我有兩年的從業經驗，為什麼自己去銀行貸不出找中介能夠貸出來？
第一：要了解貸款的必要條件
什麼樣的人能夠做銀行貸款也就是說什麼必須條件能夠做銀行貸款？房子全款或者按揭，車子全款或者按揭，公積金繳費基數和年限，打卡工資多少和時間，法人流水多少？是否交稅？納稅等級等等
第二：要了解徵信的條件
你的負債情況，你的逾期情況，你的查詢情況，你的貸款筆數（細分銀行，消費，小貸，網貸），信用卡張數和使用率情況
第三：根據了解銀行要求
這里中介就有各種信息，了解的比較多，根據第一，第二條件能夠迅速的知道你可以做哪個銀行貸款，因為每家銀行不同，條件限制不同，比如信用卡使用率要求，查詢要求，逾期要求，公積金基數要求，等等
當你盲目的去銀行去貸款，可能你符合農業銀行你到建設銀行去貸款那是貸不出來的，等你一家一家去試到了農業銀行你已經不符合了，可能你的查詢超了徵信花了
所以中介能夠做的就是快，准，穩，看到你的情況直接匹配銀行，然後直接就可以
第四：准備材料問題
對於中介來說，了解每個銀行，肯定會了解他們放款所需要的材料，哪些是必備的哪些是後補的，更重要的會知道哪些是加分項，哪些是不用提供的等等，材料齊全直接去銀行申請，不用因為材料不齊全跑來跑去
第五：溝通問題
對於客戶來說，你是屬於銀行散客，溝通問題能貸就貸不能貸就是不能貸，對於中介來說，他們是每天給銀行介紹客戶，客戶群比較多，所以有點瑕疵什麼的只要不是硬性的不足，都可以溝通過去的
第六：風險問題
前面也說了，自己去銀行貸款是散客，萬一到時候你逾期了，客戶經理要扣工資並且要去追回款項的，如果嚴重的話可能要停工號不能做業績，而中介不一樣，如果客戶逾期，客戶經理會找到中介。讓中介去聯系客戶處理逾期欠款，如果還沒處理就是中介要去墊一個月的逾期欠款保證客戶經理不會停工號
以上就是我做貸款行業的積累與了解，就像中介說的，銀行就在馬路對面，如果你想自己去不攔著就是這個道理
首先你不了解銀行政策，資料，中介可以一次性搞定。不耽誤銀行工作人員的時間。
其次就是中國5000年的傳承文化了，這個你應該懂。
這個事情內在大有玄機，有些情況是合理的，有些就直接是一種違規。我們仔細可以分析下，為什麼一些個人或者中小企業主，在申請銀行貸款時直接很難批，但是通過所謂的一些中介機構辦理，確實相對比較容易批下來的。這是一種現實現象。
1.專業對業余，內行哄外行，一哄一個准。我們一般人都是不具備比較專業的金融知識，其實面對向銀行申請借款時，對於所需要的材料和流程以及銀行審批的風控原則是不太懂的。有時候在獨立申請銀行貸款時，很容易准備錯材料、說錯話以及表錯態度，導致銀行貸款審批不下來。但是找尋一些專業的中介機構就不同了，他們可能懂得銀行內部的貸款政策，懂得如申請申請材料，以及同銀行信貸人員進行專業溝通。所以中介機構的價值就在於此，但是也要付出額外的費用。
2.其實銀行也喜歡同一些中介機構打交道，因為可以省去銀行自身的人力物力和各項投入。想想面對一個不懂信貸的借款人時，銀行的信貸人員需要多花費很多時間投入。如果此時有中介機構人員，銀行可以將這些投入全部省掉。同樣銀行還希望批量做業務，不喜歡一個一個個性化的貸款申請，通過中介機構就可以達到批量貸款的目的。
3.，另外還有一些政府扶持的中介機構，例如融資擔保公司，面對中小企業或者一些個人貸款，政府引導一些優惠政策可以享受。此時可以讓平時達不到銀行貸款標準的企業主或個人成功申請到貸款，但此時就需要增加信用的各項措施。中介機構在其中承擔了部分的風險，政府在後面給予扶持，銀行可以針對個人放寬貸款條件。, 這是目前政府扶持項目中一些中介機構的重要作用。
4.但是現在很多中介機構已經逐步變了味，身份角色也已經完全改變了。本來僅僅是一個幫助和支持的角色，但是現在變成了包攬貸款或者是把控貸款的角色，銀行變成了資金供應方，而借款人變成了中介機構的客戶。這是非常危險的，因為在其中中介機構就會做出很多違規的事情，讓自己賺取高額利潤，從而一方面坑害了借款人，另外一方面讓銀行的聲譽和信用都受到了損害。在這兩年互聯網金融興起時的那些所謂助貸公司、貸款平台就是如此。
5.很多網貸借款人承受了高達36%以上利率的成本，還以為是銀行在收取。在後面拿到貸款合同時，才發現銀行僅僅是收取了不到10%的貸款成本，剩下都被這些網貸平台給賺走了。但是由於銀行及這些網貸平台之間的業務合作關聯性，銀行也是有苦難言。所以目前監管部門嚴打這類違規現象，要求銀行自己去做風控，銀行才是整體個人貸款業務的把控者和風險管理者。包括催收也是如此。
在2020年剛剛實施的商業銀行互聯網貸款暫行管理辦法中，就對中介機構做了嚴格的限定。讓中介機構還原自己的本職角色，僅僅是介紹和初步協助。剩下所有的事情都由銀行來主導完成，否則就屬於嚴重違規。在這種情況下，中介機構能賺取多少手續費呢？其實在2%之內的手續費相對比較合理，超過都是屬於暴利。為什麼根據這個標准呢？我們參考房地產中介收取的費用范圍就明白，其實這個空間也是足夠大的。
想想過去中介機構甚至能賺到24%以上的凈利潤，這是多麼不可思議的事情啊！銀行也要吸取教訓，不要為了省事而放棄自己的職責，最後陷入到被監管處罰的尷尬境地。
#理財大賽第三季#
自己去銀行貸款貸不下來，通過中介機構卻不用吹灰之力，為什麼？，其實這個問題有幾個方面：
流程及材料：眾所周知銀行貸款是需要走一些流程的，流程里就會包括一些材料的前期准備以及相關的手續，這些要是單純靠個人整理的話恐怕要多跑很多趟銀行才能完成，而中介則不同，中介可以說是對這種手續及流程已經是辦理多次，熟能生巧就是這樣來的，中介在給個人辦理銀行貸款時會一次性的告訴客戶准備哪些，客戶只要把材料給中介即可。
存續關系：個人貸款要想從銀行貸款還是需要一些關系的，而中介不同，中介與銀行的關系裡面存在著更深一層的關系，其實這些都是大家懂的方向，這里就不單獨再說了，那麼中介靠著輕車熟路幫助個人辦理貸款業務，並且還有一層關系的話，這就可以充分說明銀行與個人之間貸款的關系和中介是有所不同的。
其實最終原因就是業務熟練，了解業務流程和辦理銀行貸款的一些注意事項才是我們真正需要知道的地方，只有了解和清楚這些，那麼個人辦理業務也是可以減少一些不必要的環境的，剩下的就是銀行放貸款的速度了，如果想快一些拿到銀行貸款呢，這里就需要做一些工作了，如果不著急拿到銀行貸款，那麼這里就需要耐心等待時間即可！
關系，利益！
自己去銀行貸款貸不下來，通過貸款中介卻不費吹灰之力，三大原因必須清楚。
經常遇到類似的問題，為什麼自己在銀行貸款時很難但同樣的資質通過貸款中介就能夠貸款到手呢？
通過貸款中介貸款的情況越來越多，這裡面有正常和不正常、有自身和銀行、銀行和貸款中介等多方面的原因，主要可以歸納為三大原因：
第一大原因，很多貸款申請人對如何貸款？如何提供資料？以及如何在辦理貸款過程中提交貸款用途和貸款合同？這樣情況都不熟悉或者嫌麻煩，當然難以辦理貸款 。
申請貸款需要明確很多的貸款要求，包括提交貸款申請必要的貸款資料，很多人覺得特別麻煩，還有很多人根本不知道應該怎麼辦理？
銀行貸款申請需要有明確而且符合政策規定的用途，有的人根本不知道有政策限制或者明知道仍然要這樣說用途，比如貸款不能炒股、不能投資、不能理財等，要提交各種資料，如銀行流水、工作證明、收入證明、家庭財產、擔保人、抵押的資產等，有的人不願意申請貸款時講家庭情況告訴銀行，自然難以貸款通過；還有的人貸款沒有明確用途、有的人不願意提供收入證明和單位工作證明、有的人不願意說自己的家庭情況，有的人貸款沒有使用計劃書、也沒有還款計劃書，銀行根本無法對你的貸款申請進行風險評估和判斷，自然難以通過貸款審批。
很多人抱怨貸款申請太麻煩了，一些人覺得我就是申請個貸款，你要查我的家庭整體狀況？是不是不合理、不公正？有的人在面對銀行人員的調查時，謊話連篇、胡說八道，還很得意，但面對貸款沒有通過的結果往往又怨天尤人。
通過中介可以節省很多彎路，也知道如何准備貸款申請材料，這是貸款中介的優勢，也是一些人找貸款中介辦理貸款的原因。
第二大原因，一些貸款中介確實與貸款銀行有廣泛的聯系，從而可以針對你貸款申請的種類和業務類型而有針對性的申請貸款，當然要比你自己辦理貸款容易
現實中確實有一些貸款申請在銀行被拒絕而通過貸款中介成功辦理了貸款，雖然有正常的因素也有不正常的因素。
正常的原因是客觀上金融貸款中介在貸款申請過程中確實會起到助貸和增信的作用。比如第三方機構對貸款客戶進行增信助貸，通過引進各種擔保公司，事實上對銀行貸款申請審批償還提供了擔保，擔保公司在貸款風險控制和銀行的風險控制審批中起到了決定性的作用，這就是在銀行不能直接貸款或者被拒絕以後通過貸款中介引入了擔保公司進行擔保就提高了貸款通過率的重要原因。
同樣的道理是，有的貸款中介在辦理貸款時會引入保險公司對貸款申請進行保險增信，這時保險公司實際上為銀行的貸款提供保險保障，一些不符合銀行貸款條件的申請人由於貸款中介引入了保險公司的保障，當然就可以從銀行得到放款。
有的貸款中介會炫耀自己與各貸款銀行的合作關系，這也並不完全是吹噓，因為每個貸款中介都有一批業務合作的銀行，有的貸款中介工作人員本身就是銀行風險條線出來的，有的貸款中介與一些銀行簽訂了合作協議，他們了解這家銀行大力支持和發展的信貸用途是什麼？從而可以有針對性地進行貸款申請。因為每家銀行都有自己的貸款傾向，如有的銀行大力發展住房按揭貸款、有的銀行大力發展二手房貸款、有的銀行大力發展教育貸款、有的銀行大力支持商鋪貸款、有的銀行大力拓展私營企業主貸款，如果你有針對性的申請貸款，就會起到事半功倍的成效，如果你申請的銀行貸款用途正好是這家銀行不支持的甚至壓縮的貸款項目的，當然就無法通過了。
第三大原因，一些貸款中介機構通過各種不正當的手段以及弄虛作假騙取銀行貸款以及收取高額的費用，這是值得警惕的
通過貸款中介辦理貸款雖然省事、方便，也會提高貸款的審批通過率，但是也會面臨一些問題，需要引起足夠的重視：
一是貸款中介會收取一定的費用，從而會增加你的貸款成本。世界上沒有免費的午餐，貸款中介雖然給你提供了服務，但他們畢竟以收取費用為目的，因此如果通過貸款中介辦理貸款，你會付出一定的貸款成本，有的貸款中介的收費標准還不低，希望慎重進行選擇。
二是一些貸款中介機構為了提高貸款的通過率，還會引入擔保公司或者保險公司等助貸機構，而這些助貸機構雖然提高了貸款的審批效率，但仍然要收取費用，有的費用還比較高，所以有的通過貸款中介貸款以後，各種貸款中介費用加助貸機構的費用比銀行的貸款利率還高。
三是一些貸款中介為了提高貸款審批率，會通過各種資料造假以提高貸款能力，如銀行流水造假、職業造假甚至收入造假，這些材料造假後雖然你的貸款通過了，但一旦被銀行發現甚至有可能形成貸款詐騙罪。
四是一些金融貸款中介在為客戶辦理貸款過程進行各種過度包裝，為貸款申請人提供虛假的貸款將被，從而將不符合條件的借款人包裝成了符合條件的貸款人，這實際上是進行貸款詐騙的嫌疑。
五是金融信貸中介機構在為客戶申請發放銀行貸款時，可能會發生各種套利行為，存在各種違法行為，不僅僅敗壞了銀行的聲譽，如各種高利貸、資金高利轉貸、非法套路貸、砍頭息等方式進行非法套利，甚至通過貸款中介申請貸款會陷入各種套路貸陷阱而無法自拔。
通過貸款中介客觀上會有一些好處，但是存在的問題也不容忽視，這是我們必須正視的問題。 （麒鑒）
⑤ 哪些行為屬於詐騙貸款，銀行工作人員能犯貸款
貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。
貸款詐騙罪觸犯刑法第193條。
銀行工作人員也可以構成此罪。
⑥ 央行關於「經營貸」又放話：依法追回「作假騙貸」貸款
連日來，部分企業及個人違規將經營貸投向房地產的情況備受關注。
4月12日，央行金融市場司司長鄒瀾在2021年第一季度金融統計數據新聞發布會上作出回應：「對於發現的因為作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。」
「近年來經營性貸款在滿足小微企業的臨時的周轉性資金需求，提升企業持續運營能力方面發揮了積極作用，為做好『六穩』工作，落實『六保』任務提供了有力支持。」鄒瀾表示，「但在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，也出現了騙取銀行經營貸實際用於購房的現象，甚至有些還涉及有組織的違法活動。」
鄒瀾強調，經營貸違規流入樓市的情況如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產調控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。
至於實際整治「經營貸」的辦法，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林告訴中國房地產報記者，其實，「現在並沒有很好的辦法完全杜絕經營貸流入樓市，只能發現一起處罰一起。」
「經營貸」已是公開秘密
「經營貸」是在2020年推行的，其初衷是為了便於資金相對困難的中小微企業、個體工商戶拿到利息優惠的貸款，挺過經營難關，但卻被一些「有心人」利用而淪為炒房資金。
資料顯示，經營用途貸款進入房地產市場比較典型的做法是：購房者找墊資方墊資，先全款購買房產；然後注冊公司，以房產作為抵押，申請經營用途貸款；經營用途貸款放款後，將墊資部分歸還墊資方。
在這個鏈條上，部分房產中介、貸款中介誘導、協助購房者包裝材料、申請貸款，與銀行從業者串通合謀，是背後的推動力量之一。
公開報道顯示，全國多個城市，用經營貸炒房幾乎成了公開的秘密。其實，經營貸業務的初衷本是好的，但有些人借機鑽了空子，用經營貸的錢買房，享受更低的利率，更長的還款期限。
一般來說，經營貸的利率低於按揭貸款，經營貸利率為3%至4%，而按揭貸款利率為5%至6%。
比如，同樣是貸款300萬元，20年時間，經營貸的利息比按揭貸款的利息少了82萬元。但是使用經營貸去違規購房，不僅會影響房地產調控政策效果，還會對實體經濟造成不良的影響。
財經評論員侯寧告訴中國房地產報記者，目前，樓市小漲格局給經營貸違規流入樓市的治理帶來壓力。「房住不炒」的政策已實行多年，今年政府又加大了違規查處力度，但樓市依舊整體頑強。這是最大的難點，即存在盈利預期，但監管部門限制趨利資金買入，所以經營貸就會通過各種暗門操作流入樓市；此外，股市通過一年多結構性上漲也存在風險，所以資金沒有去處。
無錫市房地產業協會副會長張斌認為，涉及經營貸的問題，信貸員是第一責任人，因為他們普遍認為貸款只要還得起利息和本金即可。對貸後資金的使用途徑，往往「睜一隻眼睛，閉一隻眼」。
「對於經過必要的、正常的核查程序，確實是因為違法違規活動和銀行工作人員無法立即識別的問題，應該也是在銀行基層員工和基層行的盡職免責范圍之內」，4月12日，鄒瀾在發布會上表示，「對於發現的這些因為作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。涉及購房人由於是受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，是可以向相關部門、法院主張自己的權利。」
數億元違規資金被查處
「前一段時間在深圳、廣州、上海、北京等地方，金融監管部門已經要求銀行對這個問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵的違法環節。」鄒瀾在發布會上稱。
3月26日，中國人民銀行、中國銀保監會和住建部三部委聯合印發《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》（以下簡稱「通知」），要求銀行業金融機構從貸前、貸中、貸後管理三個環節著手，強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。通知還特別提出各地要暢通違規問題投訴舉報路徑，聯合排查違規線索。
鄒瀾表示，「我們認為這種調查是非常有必要的，我們也會持續地跟蹤和關注相關調查的進展和最後的處理情況。」
資料顯示，目前，多個一線城市已經開始對「經營貸」做出稽核調查行動。
從3月1日開始，上海銀保監局選取轄內16家商業銀行開展了經營貸、消費貸違規流入樓市專項稽核調查，近日銀行自查和監管稽核調查情況公布。
截至目前，該次監管稽核調查已發現123筆3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場，同時還發現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規范以及外部「助貸」機構違規問題突出等情況。
與此同時，3月中旬以來，一場針對銀行貸款端的緝查風暴迅速席捲廣東樓市。
公開資料顯示，目前廣東（不含深圳）已排查出2.77億元貸款違規流入樓市，而深圳也發現21筆、5180萬元貸款涉嫌違規。兩者相加，超過3億元違規貸款被發現。
嚴查、反復查、徹底查，肯定是杜絕經營貸的辦法，但嚴懲有代表性的違規入市更有震撼力。「中國目前對樓市的防範心理主要判斷在於樓市泡沫尚未消化完畢，但全球利率寬松放水的大環境下，美國樓市也漲了許多，所以，單有防範還不夠，還得因城施策，多管齊下，因勢利導。」侯寧表示。
盤和林續稱，因為資金天然有逐利性，它們會找利潤最高的領域進行投資。當前樓市火爆，所以經營貸就自然而然向樓市流動。不過，經營貸的查處可以通過多部門協同，通過金融系統的資金跟蹤來監控。同時對經營貸，銀行可以實施專款專用的用途監管。