貸款擴面增量工作

① 銀監會2022年出台最新政策

個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。

為進一步完善個人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，經國務院批准，中國人民銀行就有關事項發出通知如下：

1、繼續做好住房金融服務工作，滿足居民家庭改善性住房需求

鼓勵銀行業金融機構繼續發放商業性個人住房貸款與住房公積金委託貸款的組合貸款，支持居民家庭購買普通自住房。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40％，具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

2、進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支持作用

繳存職工家庭使用住房公積金委託貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20％；對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委託貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30％。

3、加強政策指導，做好貫徹落實、監督和政策評估工作

人民銀行、銀監會各級派出機構要按照「因地施策，分類指導」的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強對銀行業金融機構執行差別化住房信貸政策情況的監督；在國家統一信貸政策基礎上，指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率水平；密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果，有效防範風險，促進當地房地產市場平穩健康發展。

《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

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② 首貸擴面專項行動存在的問題

一是首貸「難貸」。首貸戶徵信數據少，抵質押物相對缺乏，無專屬的風險評估模型，較難客觀評價其風險進而放貸，導致銀行「難貸」。
二是首貸「難找」。首貸戶界定嚴格，企業是否「首貸」需深度對接後才能確認，整個摸排流程耗時較長，而銀行營銷具有一定時效性，很難精準快速對接，導致銀行「難找」。
三是首貸「難管」。初創期企業風險防控難度較大，成長期企業市場需求和市場競爭都存在較大不確定性，不利於貸款後期風險管控，導致銀行「難管」。

③ 央行營管部：穩健開展房地產貸款業務 保持房地產信貸有序投放

10月28日，據中國人民銀行營業管理部微信公眾號顯示，人民銀行營業管理部日前召開2021年前三季度北京地區貨幣信貸工作通報會，傳達人民銀行、北京市有關會議精神，分析當前經濟金融形勢，部署下一階段貨幣信貸工作。

會上，人行營業管理部黨委書記、主任楊偉中表示，今年以來，面對復雜嚴峻的經濟金融形勢，在京金融管理部門與轄內各金融機構一道，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，認真落實人民銀行和北京市委、市政府工作要求，主動擔當、積極作為，為首都經濟恢復和高質量發展提供有力的金融支撐。

努力服務實體經濟，強化政策引領，加大對中小微企業、綠色發展、科創、文化、高精尖製造業等重點領域和薄弱環節的信貸支持，聯合12個部門出台《進一步完善北京民營和小微企業金融服務體制機制行動方案（2021-2023年）》，持續深化政策服務體系；聯合市財政局、市人社局印發《北京試點銀行創業擔保貸款業務操作指引》，將經辦銀行由1家擴圍至14家，助推創業擔保貸款增量擴面；會同北京銀保監局等8部門聯合出台《關於金融支持北京綠色低碳高質量發展的意見》，加快推動首都綠色金融體系建設；聯合北京市經信局，指導北京銀行創新推出專門支持高精尖中小微企業的「高精尖」雙益貸產品，實現貨幣政策工具、政府性資金、信貸資金三者的高效聯動，有效降低企業融資成本。在轄內各機構的共同努力下，金融支持首都實體經濟和高質量發展成效顯著。

9月末，人民幣貸款余額8.6萬億元，同比增長8.8%，兩年平均增長9.5%，其中普惠小微貸款同比增長27.1%，比各項貸款增速高18.3個百分點；人民幣存款余額19.6萬億元，同比增長6.8%，兩年平均增長9.1%。9月，普惠小微企業貸款利率為4.59%，創歷史新低。1-9月，通過各項貨幣政策工具累計投放資金922.3億元，同比增長17%，支持市場主體5.1萬戶，同比增長59.4%。

此外，會議分析了當前經濟金融形勢，對下一階段貨幣信貸工作做出部署。會議要求轄內各銀行進一步提高政治站位，主動擔當作為，堅持把服務實體經濟放到更加突出的位置，增強信貸總量增長的穩定性，確保信貸投放同經濟增速相匹配。

繼續做好金融支持穩企業保就業工作，用好央行各項貨幣政策工具，加大對中小微企業和個體工商戶等市場主體的支持力度。准確把握房地產金融審慎管理政策要求，穩健開展房地產貸款業務，保持房地產信貸平穩有序投放。積極支持北京國際科技創新中心和國家文化與金融示範區建設，在金融服務綠色低碳發展上做好「加法」，更好發揮金融對能源安全保供和綠色低碳轉型的作用。因地制宜探索金融支持鄉村振興新模式。