資本充足率與貸款余額的關系

❶ 《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（ ）

75%.在商業銀行法第39條第2款規定：
第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:

(一)資本充足率不得低於百分之八；

(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

❷ 怎樣通過銀行資產負債表數據求不良貸款率和資本充足率

不良貸款比率
本指標計算本外幣口徑數據。
 計算公式：
不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）／各項貸款余額×100%
 指標釋義：
貸款五級分類數據主要依據《貸款風險分類指導原則》(銀發[2001]416號)，同時根據銀監會《關於推進和完善貸款風險分類工作的通知》(銀監發[2003]22號)文件要求。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。依據定義，後三類貸款為不良貸款。
各項貸款范圍包括表內貸款、票據融資、對非金融機構證券回購、貿易融資、保理、透支、融資租賃、保函墊款、信用證墊款、承兌墊款、擔保墊款等表內業務。

不良資產比率
本指標計算本外幣口徑數據。
 計算公式：
不良資產率＝不良資產期末余額／總資產期末余額×100%
 指標釋義：
不良資產是指即依據審慎性原則，結合資產的市場價值、歷史上的平均收回比率等因素，合理預計可能發生損失的資產，其中包含不良貸款。不良貸款的定義與不良貸款率指標中定義一致。非信貸不良資產的分類標准將由銀監會另行制定。
總資產是指銀行資產負債表中資產方總額。

但是資產負債表上並不會顯示具體不良貸款的分類金額，而且涉及到超額准備金對部分壞賬的沖銷，所以不可能僅依據資產負債表計算出上述兩項指標。具體的數據依然請直接從上市銀行年報中取得。

❸ 什麼是資本充足率

靜態資本充足率又叫資本風險（加權）資產率Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。靜態資本充足率是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率。國家調控者跟蹤一個銀行的CAR來保證銀行可以化解吸收一定量的風險。
靜態資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行靜態資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。靜態資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。
靜態資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。各國金融管理當局一般都有對商業銀行靜態資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。
靜態資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。

❹ 資本充足率是什麼是什麼比什麼應該怎樣計算

資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。作為國際銀行監督管理基礎的《巴塞爾協議》規定，資本充足率以資本對風險加權資產的比率來衡量，其目標標准比率為8％。

❺ 制定資本充足率目標過程中需要考慮的因素

1、不良貸款對資本充足率的影響 。
中國商業銀行不良貸款比率高，不良貸款余額大，是造成風險資產過高，資本充足率低下的最主要原因。不良貸款的風險權重是很高，由此得出的風險資產則相對較大，那麼資本充足率可想而知就低了，而不良貸款風險最主要的就是信用風險。較高的不良貸款比率會增大風險資產佔比。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。
2、風險資產結構和風險資產數量對資本充足率的影響 。
資本充足程度直接決定了銀行業金融機構的最終清償能力和抵禦各類風險的能力。受資本充足率調整的影響，各商業銀行應合理調整信貸結構，向收益率高、風險權重低的資產傾斜，主要是對新增貸款嚴格把關，控制風險資產的增長速度，降低信用風險。
商業銀行總規模不變的前提下，通過調整商業銀行的資產組合，選擇風險權數小的資產來達到相對縮小分母的目的，而提高商業銀行的資本充足率。若資本充足率一定，那麼就要選擇風險資產的結構和調整風險資產的數量，以達到信用風險的最小，保證資本充足率的穩定。
3、資本金對資本充足率的影響。
資本和資本充足率是成正比關系，一家銀行面臨的風險越大，它所持有的資本就應越多。從發達的金融市場看，銀行監管機構和金融市場本身都要求銀行貸款及其他風險資產的增長大體與資本的增長相匹配。存貸款增長過快的銀行將從市場及監管當局那裡收到信號，必須放慢發展速度或增加資本金，從而有助於保證每一家銀行的成長和發展。 因此，通過控制和保障商業銀行的資本金的來源和數量，有效利用資本金，保證商業銀行資本充足率的達到安全標准，就可以有效地把信用風險控制在一定范圍內。

❻ 資本充足率的幾點思考

一、中國商業銀行資本充足率的現狀
在2005年之前，中國商業銀行的資本充足率大多剛剛達到8%的規定標准，有些甚至比標准還低。自1998年以來，中國採取了注資、剝離不良資產等一系列措施來充實和提高四大國有商業銀行的資本充足率。由於四大國有商業銀行存在國家對其承擔無限責任的產權制度，伴隨銀行資產的擴張，資本充足率問題又隨之凸現。2000年， 四大國有商業銀行的平均資本充足率進一步下降到4.63%，2002年底，四大國有商業銀行平均資本充足率為6%。除中國銀行的資本充足率達8.2%外，其餘三家銀行均低於巴塞爾8%的監管標准。2003年底，國家為建設銀行和中國銀行注入450億美元的資本金。2005年4月國家又為工商銀行注資150億美元。隨著2003年和 2005年國家對三家國有商業銀行進行的財務重組共注資600億美元，使這三家國有商業銀行的資本充足率水平得到大幅度提升，分別達到12%、8.6%和9.1%。建設銀行在資本充足率提高的同時還獲得IPO資格，並募集92億美元。
近幾年來，中資銀行的核心資本充足率穩步提升。中資銀行2007年資本大幅增加，得益於火爆的資本市場。中信、交行由於在2007年分別在證券市場上融資410億和252億元人民幣，資本充足率分別達到15.2%和14.4%；建行、興業、招行在A股和（或）H股市場上市，民生通過定向增發募集181.6億元人民幣，華夏銀行60億元人民幣混合資本債，都使其資本得到補充。剛剛成立的渤海銀行2007年的資本充足率為27%。光大銀行在2007年底改革重組、成功注冊200億元人民幣等值美元之後，資本充足率從前一年的負值大幅提升為7.19%，改行於2008年四月發行60億元人民幣次級債後，其資本充足率已達8%以上。
二、資本充足率的影響因素分析
無論中外,銀行的主要業務仍是信貸，信貸的主要風險仍是信用風險，因此，可以說信用風險是我國銀行業面臨的最大的風險。
1.不良貸款對資本充足率的影響
中國商業銀行不良貸款比率高，不良貸款余額大，是造成風險資產過高，資本充足率低下的最主要原因。不良貸款的風險權重是很高，由此得出的風險資產則相對較大，那麼資本充足率可想而知就低了，而不良貸款風險最主要的就是信用風險。
大量的不良資產是影響國內商業銀行資本充足率提高的一個重要因素。一直以來，不良資產問題是制約中國商業銀行進一步加快發展速度、提升市場綜合競爭能力的關鍵所在，由於不良貸款率一直居高不下，不良資產消化難度大、成本高的現實，使得國有商業銀行在資金運用上捉襟見肘。作為資本扣減項的呆賬貸款,其對資本充足率的影響舉足輕重。較高的不良貸款比率會增大風險資產佔比。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。
2.風險資產結構和風險資產數量對資本充足率的影響
在中國商業銀行中，信貸資產中對公貸款約占銀行總信貸的90%左右，成為推動風險資產快速增長的主要動力。中國商業銀行的資產投向比較單一，信貸資產占總資產的比重較高。其中中國的四大國有商業銀行的貸款占整個資產的55%左右。高風險權重資產佔比過大，資本補充又非常有限，導致資本充足率不斷趨於下降。商業銀行總規模不變的前提下，通過調整商業銀行的資產組合，選擇風險權數小的資產來達到相對縮小分母的目的，而提高商業銀行的資本充足率。若資本充足率一定，那麼就要選擇風險資產的結構和調整風險資產的數量，以達到信用風險的最小，保證資本充足率的穩定。
資本充足程度直接決定了銀行業金融機構的最終清償能力和抵禦各類風險的能力。受資本充足率調整的影響，各商業銀行應合理調整信貸結構，向收益率高、風險權重低的資產傾斜，主要是對新增貸款嚴格把關，控制風險資產的增長速度，降低信用風險。
3.資本金對資本充足率的影響
在國有商業銀行的資本構成中，主要是核心資本，但這些核心資本又大部分佔壓在變現能力弱的固定資產上或用來發放風險大的中長期貸款，而且核心資本水分多。中國國有商業銀行的不良貸款率達 20%>30%，已超過了現有銀行的全部資本，應收利息總量也相當大。金融資產管理公司雖然收購了國有商業銀行的一些不良貸款，但新的不良貸款又在不斷產生。因此 ,可以說國有商業銀行的資本金名存實亡。和核心資本相比，銀行的附屬資本相對很少，僅按規定提取少量的呆帳准備金和發行少量的金融債券。
一家銀行面臨的風險越大，它所持有的資本就應越多。同時，資本是一個銀行成長的調節器。從發達的金融市場看，銀行監管機構和金融市場本身都要求銀行貸款及其他風險資產的增長大體與資本的增長相匹配。存貸款增長過快的銀行將從市場及監管當局那裡收到信號，必須放慢發展速度或增加資本金，從而有助於保證每一家銀行的成長和發展。 資本和資本充足率是成正比關系的。因此，通過控制和保障商業銀行的資本金的來源和數量，有效利用資本金，保證商業銀行資本充足率的達到安全標准，就可以有效地把信用風險控制在一定范圍內。
三、提高資本充足率的對策建議
目前，困擾中國商業銀行的最大問題是銀行資產的巨額呆壞賬，導致整體資本充足率偏低。如何提高資本充足率，降低信用風險，可以說是我國銀行業的當務之急。
1.建立風險管理機制， 提高風險防範能力
在中國經濟轉型的過程中，商業銀行的可持續發展能力需要在公司價值最大化的理念下，建立科學的風險管理機制。這是因為資本充足率與風險資產相聯系，商業銀行要提高資本充足率，有效控制信用風險是重要的途徑。為此，應從以下兩個方面著手解決：首先，完善風險管理的法律體系《商業銀行法》應充分發揮其風險管理的功能，按照《巴塞爾新資本協議》的要求，從風險管理組織體系、內部風險評級以及不良資產管理等方面，規范商業銀行風險管理行為，鼓勵商業銀行向現代風險管理機制轉變。其次，著手建立完善的銀行內部風險評估機構。從國際性大銀行的經驗來看，內部評級對於信用風險的管理有重要作用，它可以為金融工具價格的決定提供重要依據、為管理者風險決策提供參考。
2.加快對不良資產的處置，降低信用風險
中國商業銀行由於其內在機制上的原因,導致了大量不良貸款的發生，背上了沉重壞帳、呆帳負擔，中國銀行業監督管理委員會統計，截至2007年第一季度末,中國商業銀行不良貸款余額達12,455.7億元，不良貸款率為6.63%。其中，包括國有商業銀行和股份制商業銀行在內的中國主要商業銀行不良貸款余額為11,614.2億元，不良貸款率為7.02%。中國商業銀行存在的大量不良資產，嚴重影響了其經營創利能力，制約著金融體制改革整體推進步伐。強化商業銀行不良資產管理既是落實《巴塞爾新資本協議》的要求，主動適應資本約束的必然選擇，又是實施全面風險管理的重要舉措。
對此,銀行自身應該進一步建立科學的貸款評估體系，提高從業人員素質，減少不良貸款的產生，與此同時，拓展中間業務和表外業務，增加銀行營業利潤，用以化解和沖銷現有不良資產。

❼ 在中國，銀行的資本充足率是不是主要指銀行的存款余額

銀行的資本充足率，什麼是資本充足率？Capital adequacy ratio (CAR), 也被稱為資本風險（加權）資產率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。資本充足率是一個銀行的資產對其風險的比率。國家調控者跟蹤一個銀行的CAR來保證銀行可以化解吸收一定量的風險。資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。資本不僅僅是銀行的存款余額，這其中包括的因素很多，例如：固定資產、流動資金、企業的無形資產等等很多的因素。

❽ 銀行的資本充足率和資產負債率有什麼關系

資本充足率（資本充足率）的
資本充足率是資本總額與總風險加權資產的比率。商業銀行的資本充足率反映在存款人和債權人的資產才遭受了損失，銀行可以承擔損失，以自有資金的范圍內。這個指標規定的目的是為了遏制高風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人，銀行和其他金融機構的利益，保證正常運行和發展。各國貨幣當局一般都有對商業銀行的監管資本充足率，目的是監測銀行抵禦風險的能力。

資本充足率有不同的口徑，主要比率有存資金比例，資本負債資本占總資產的比例比風險資產的比率等方面的資金。由於「巴塞爾協議」的基礎上的國際銀行的監督和管理提供了資本與風險加權資產的比率，資本充足率來衡量的8％
業務線的目標標准比率是商業非常的資本充足率
銀行資本包括核心資本和附屬資本。

核心資本包括實收資本，資本公積，盈餘公積和未分配利潤，附屬資本是指貸款准備金。銀行

（2）子平行的賬戶;

（1）購買的外匯資本性支出：在計算商業銀行的總資本應該是核心資本加上扣除以下部分和對子公司的財務資金投入後，補充資本金;

（4）注銷的壞賬損失一直沒有一部分;

（3）在其他銀行和金融機構的資本投資。

資產風險加權資產是根據風險權重（權重）的數量計算。 1994年2月，人民銀行發布「關於商業銀行管理資產負債率的實施，」附件二「關於資本成分和資產風險權數的暫行規定」，對金融資產分類為現金，中央政府和人民銀行信貸，信貸對公共企業，一般企業和個人貸款，銀行同業貸款和住房抵押貸款等六大類地板的表，根據風險來設定風險權重程度的平衡。風險權分為0％，10％，20％，50％和100％5中，為了計算商業銀行的風險加權資產。

除了「對商業銀行的商業銀行資本充足率法都規定，人民銀行與發布的」商業銀行資產負債比例暫行監控指標「更明確規定了商業銀行的資本充足率指標：資本總額及不低於8％，其中不低於4％的核心資本補充資本不得超過核心資本的100％，總風險加權資產的比例也就是比例。在資產平均余額和風險的月份結束之間的加權平均平衡的端總資本應大於或等於8％;核心資本在平均余額的端部的端部的比例風險資產和加權平均平衡應大於或等於4％。

❾ 資本充足率與貸款質量是什麼關系

資本充足率的管理對保證銀行資產的安全性意義深遠。
《商業銀行法》規定：「商業銀行的資本充足率不得低於8％。」資本充足率是指資本總額與加權風險資產總額的比例。資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益。

❿ 資本充足率與存款准備金率的關系

資本充足率是指資本總額與加權風險資產總額的比例。資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。作為國際銀行監督管理基礎的《巴塞爾協議》規定，資本充足率以資本對風險加權資產的比率來衡量，其目標標准比率為8％。
法定存款准備金率是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。
存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。
中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。超額存款准備金率是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部活期存款的比率。從形態上看，超額准備金可以是現金，也可以是具有高流動性的金融資產，如在中央銀行賬戶上的准備存款等。