貸款的資料與初審管理辦法

㈠ 銀行貸款審批流程是怎樣的

小額貸款所需提交的資料跟銀行個人貸款略微有所不同，這里給大家介紹一下有關小額貸款所需的資料供大家參考：
1、申請人年齡18——60周歲，身體健康，具有當地戶口或者在當地居住滿一年；有工商部門辦法並年檢合格的營業執照；正常經營滿三個月以上；主要經營場所在市（縣）區范圍內。
2、擔保條件：貸款金額1萬元以下（不含），您只需要找一位擔保人，且須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群。 貸款金額在1萬元--10萬元，您需要找兩位擔保人，其中一位必須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群，另一位擔保人必須有固定的職業或穩定的收入。
3、需提交的材料：申請人和擔保人身份證原件及復印件；擔保人個人經濟收入證明；工商部門頒發並年檢合格的營業執照原件及復印件和郵政銀行要求提供的其他材料。
4、貸款辦理流程：尋找擔保人---網點申請---提交資料---填寫申請表---接受調查---等待審批---簽訂貸款合同---發放貸款。

5、針對兩個客戶群。
1，是針對農戶，要從事養殖和種植業。要已婚的。找一到兩個擔保人最多可以貸款5萬。
2，是針對商戶，這個你要有工商營業執照，要正常經營三個月以上。而且要找一到兩個擔保人，最多可以貸款10萬。

㈡ 要貸款去銀行初審 需要帶什麼材料

需要看你貸款的品種了。如果是個人貸款，一般需要戶口簿、結婚證、夫妻雙方身份證、夫妻雙方收入證明、（有的還要社保證明或工資卡流水），然後再根據你是購房的話，需要購房合同、首付款證明、二套房證明等等。如果是個人創業的話，需要營業執照復印件、納稅證明等
如果是公司貸款，那更麻煩，一般需要營業執照、代碼證、納稅證明，連續三年的經審計的財務報表和最近的財務報表、銀行對賬單，購銷合同。其他的還需要根據你的業務情況和貸款品種提供其他相應的東西。

㈢ 急求銀行信貸檔案管理辦法

你需要的是公司信貸檔案管理辦法 還是 零售貸款檔案管理辦法？？

㈣ 銀行房貸審查需要哪些資料

銀行會根據借款人提供的資料進行審核，通常來說，達到銀行的貸款授信標准，提供的資料真實，個人信用沒有問題，就一定能辦下來。
貸款購房者提交資料後需要等待銀行的審批一般來說銀行會進行如下方面的審核
一、借款人資格審核
a具有本地常住戶口或本地有效居住身份
b有穩定合法的收入來源有按期償還貸款本息的能力
c遵紀守法品德優良個人資信狀況良好沒有不良信用記錄
d能夠提供貸款機構認可的擔保或具備我行認可的信用資格
二、審查材料
貸款機構經辦人員收到客戶申請材料後按清單所列內容清點材料是否齊全對材料的完整性規范性和真實性進行初步審查具體審查要求是
a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求
b客戶及保證人出質人抵押人的身份證件是否真實有效
c擔保材料是否符合規定
所有材料均需由經辦人員負責驗證材料的原件並確保所有復印件與原件一致
對於客戶提交的材料存在不完整或不符合規范的應要求其及時補齊材料或重新提供材料
三、經初審符合要求後經辦人員應將借款申請書申請材料清單等交貸前調查人員進行貸前調查
1、貸前調查
貸前調查是對客戶的整體資信狀況貸款的風險狀況等進行全面評價並最終形成對貸款的綜合性評價意見貸前調查應遵循客觀科學公正的原則採取定量與定性分析相結合的原則
貸前調查的主要手段包括借款人面談電話訪談實地考察信息查詢等貸前調查必須至少使用其中一種方式
內容包括
a個人基本情況調查
b借款人資信情況調查
c借款人的資產與負債情況調查
d貸款用途及還款來源的調查
e對擔保方式的調查
2、撰寫調查報告
貸前調查完成後調查人員應對調查結果進行整理分析填寫《貸前調查表》內容包括
a貸前調查所採取的方式
b借款人的貸款申請情況對借款人的償還能力還款意願擔保情況以及其他情況等的調查意見
c該筆貸款的主要風險點和控制措施
d明確對調查內容的真實性完整性負責等
四、上述報告完成後調查人員填寫《個人信貸業務申報審批表》提出貸款額度貸款期限貸款利率擔保方式還款方式需落實的貸款條件劃款方式等方面的建議連同《貸前調查表》申請材料等一並送貸款審核人員進行貸款審核
1、審核
審核人員要對調查人員提供材料的內容進行全面細致的審核對調查人員提出的調查意見和貸款建議的合規合理性進行審查
2、審核內容
a客戶主體資格貸款條件貸款用途貸款金額貸款期限等是否符合相關業務管理辦法的規定
b申報材料是否完整合規申請書審批表所填內容要素是否完整
c貸前調查人員出具的《貸前調查表》《個人客戶信用評價報告》是否客觀詳實
五、審核人員認真審閱申報材料審定報批材料的真實性完整性和有效性對申報材料有遺漏有缺陷的應要求調查人員及時補充材料和完善調查內容直至符合要求為止對申報材料不合規的審核人應簽署審核意見並退回審核材料
審核完畢後審核人員應在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審核意見簽字並加蓋信貸經營部門公章連同所有申報資料一並送交有權審批部門/人進行貸款審批
1、審批
審批人主要內容
a借款人主體資格和條件是否具備
b借款用途是否符合有關信貸品種管理辦法的規定
c金額期限利率等是否符合有關貸款辦法規定
d貸款的主要風險點是否充分披露風險防範措施是否合法有效
e對借款人的信用評價以及所提貸款建議是否准確合理
2、審批結論
分為同意和不同意兩種
a採用會議審批的審批結論為同意的應滿足審批牽頭人同意並有超過大於/全部參加當次審批的貸款審批人同意審批結論為不同意的同意的票數之和未超過/全部參加當次審批的貸款審批人人數或審批牽頭人不同意
b採用雙人審批的只有當兩名貸款審批人同時簽署同意意見時審批結論方為同意

㈤ 公積金貸款購房需要初審嗎怎麼辦理

需要的。

貸款流程

一、借款申請人咨詢

借款申請人至貸款經辦部門或致電貸款經辦部門進行住房公積金貸款咨詢，准備住房公積金貸款相關材料。

二、初審與評估

借款申請人至貸款經辦部門辦理初審及相關評估

1、借款申請人持住房公積金貸款申請所需材料至貸款經辦部門進行公積金貸款初審。

2、按照規定需要對借款申請人進行個人信用評估的，借款申請人需在貸款經辦部門工作人員的監督下在信用評估《授權書》上簽字。

3、貸款經辦部門工作人員列印相關單據，並告知借款申請人如何辦理下一步手續。

4、按規定需要對借款申請人所購房屋進行評估的，貸款經辦部門工作人員同時向借款申請人開具《抵押物評估通知單》，借款申請人或委託代理人至北京住房公積金管理中心指定的評估機構申請抵押物評估。

三、借款申請人等待電話通知

1、貸款經辦部門工作人員依據借款申請人提供的貸款所需材料及有關機構的評估結果進行復審，對於需要與借款申請人進行電話溝通的，工作人員將通過借款申請人提供的聯系方式與借款申請人進行電話核實、確認。

2、對於借款申請人選擇的擔保方式為擔保中心擔保的，在擔保審核通過後，擔保中心工作人員將通知借款申請人辦理貸款相關合同簽字手續的時間、需要攜帶的資料及所需交納的擔保服務費。

對於借款申請人選擇的擔保方式為非擔保中心擔保的，根據不同擔保方式辦理完畢相關手續後，貸款經辦部門工作人員將通知借款申請人辦理貸款相關合同簽字手續的時間及所需材料。

四、借款申請人在相關合同上簽字

1、借款申請人根據電話通知的面簽時間，持住房公積金貸款面簽所需材料到貸款經辦部門辦理簽字手續，對於需要繳納評估費及擔保費的借款申請人需先到指定櫃台繳納費用並領取發票。

2、借款申請人及共同申請人、抵押人、出質人在貸款經辦部門工作人員的指導下完成《借款合同》等相關合同單據的簽字手續。

五、銀行放款

借款申請人等待銀行放款後到銀行領取借款人相關合同單據。

(5)貸款的資料與初審管理辦法擴展閱讀：

貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。

3、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5、公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。

大部分城市分別定製了相關的住房公積金貸款的條件：

成都市貸款條件：

1、具有當地行政區域內的常住戶口或有效居留身份證明的職工；

2、申請時已連續一年以上正常繳存住房公積金，並沒有支取公積金用於支付購房首付款，同時無公積金貸款余額；

3、具有購買住房的合同或協議，且首期付款金額不低於所購住房價值的30%；

4、有較穩定的職業及經濟收入，具備相應的貸款償還能力，個人信用良好；

5、有公積金中心認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位作為保證人；

6、公積金中心規定的其他條件。

北京市貸款條件：向北京住房公積金管理中心申請住房公積金貸款的借款申請人，其住房公積金繳存須滿足以下兩個條件之一：

1、借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，同時足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上，（正常繳存包括按月連續繳存、預繳、補繳住房公積金），且申請貸款時處於繳存狀態。

對於經中心審批同意，處於緩繳狀態的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上的條件下，可以申請貸款。

2、借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。如果您滿足以上條件之一，就符合「住房公積金貸款」的申請條件。購買政策性住房的借款申請人不受北京住房公積金繳存時限限制。借款申請人只需滿足，建立住房公積金賬戶，且處於繳存狀態的條件，即可申請住房公積金貸款。

㈥ 銀行貸款管理控製程序及規定

中國銀行貸款跟蹤管理暫行規定
一、總則

第一條 本規定依據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》以及中國銀行關於信貸管理的有關規定製定。
關聯資料：憲法法律共1部部委規章共1部行業規范共1部

第二條 本規定所稱的貸款跟蹤管理是指貸款批准發放之後到貸款收回之前的各個環節及各個方面的貸款管理。

第三條 貸款跟蹤管理的主要任務是以貸款風險管理為核心，通過對中國銀行貸款跟蹤管理的組織形式、方法制度、人員配備及貸款本身、借款企業、擔保等因素的跟蹤檢查分析，及時發現問題並採取相應的管理措施，以達到防範、控制和轉化貸款風險，提高信貸資產質量和效益的目的。

二、貸款跟蹤管理的職責分工

第四條 貸款的跟蹤管理要堅持審貸分離的原則。信貸業務部門負責對貸款及借款企業進行日常和定期的監督檢查，收集有關貸款信息並進行分析，對影響貸款安全和形態變化的重要事項進行報告，對貸款展期及貸款分類等進行初審與報批，做好貸款資產的保全及呆賬貸款的申報，填寫各種貸款業務統計報表等。

第五條 信貸管理部門要全面監控借款企業信用的變化，適時調整借款企業的授信額度，協調各授信部門的授信行為，對信貸業務部門提交的有關貸款展期、貸款分類及呆賬核銷等事項進行審批，對信貸業務部門報告的其他事項進行研究提出處理意見，對非正常貸款及不良貸款提出跟蹤管理的要求或建議，對轄內分支行及信貸業務部門的貸款管理情況進行檢查、指導等。

三、信貸人員配備

第六條 為保證貸款跟蹤管理各項措施的落實，各行要及時補充和調整信貸人員，保證信貸人員的數量和質量與信貸業務的規模相適應、與有效開展貸款的跟蹤管理工作相適應。信貸員人均分管的借款企業原則上不能超過10戶，有特殊情況的，最多不能超過20戶。

第七條 對在中國銀行貸款余額超過20億元人民幣(外匯貸款按比價折算)的大型貸款客戶，由一級分行配備處級住廠信貸組或處級專管信貸員(或客戶經理)。一級分行可選擇部分轄內貸款企業，配備科級住廠信貸組或副處級以下的專管信貸員(或客戶經理)。有關人員在住廠期間享受相應職務待遇。調離本崗位時，職務重新任命。

第八條 為及時發現貸款跟蹤管理中存在的問題，要定期進行信貸人員的崗位輪換。各行要嚴格按照總行有關崗位輪換的規定，做好信貸人員的崗位輪換工作。信貸人員崗位輪換之前，信貸部門要對其在原崗位上發放的貸款進行認真檢查，對有問題、有責任的貸款，要在離崗前進行處理。

第九條 為提高貸款跟蹤管理的質量，各行要加強信貸人員的崗位培訓和業務考核。對新上崗人員要進行綜合考試，合格後才能上崗；考試不合格的，不得從事信貸工作。對已經在崗的信貸人員要組織學習新業務、新知識，要定期進行綜合考核；考核不合格的，半年後再次考核，仍不合格的，要調離工作崗位。有條件的地方可實行聘任制。

四、貸款使用與回收的跟蹤檢查

第十條 要密切跟蹤貸款資金的流向，確保貸款按照約定的用途使用。企業在使用貸款資金時，要由信貸員審查企業的用款計劃、購貨合同等，以保證貸款按照合同規定的用途使用。當發現貸款用途與合同約定不一致被挪作他用時，要暫停企業用款，限期糾正。固定資產貸款發放後，要轉入該項目開設的存款賬戶，實行專戶管理，專款專用，嚴格把好貸款支付關。

第十一條 要加強借款企業貨款回籠的跟蹤監督，適時分析借款企業資金運動特別是現金流量的變化情況及存在的問題。對於中國銀行貸款所形成的資金迴流要密切跟蹤，督促企業按時還貸，防止挪作他用，增大貸款的回收風險。

第十二條 流動資金貸款到期前一個月，信貸員要重點對借款企業的還款能力和還貸資金落實情況進行調查。固定資產貸款、房地產貸款在貸款按還款計劃到期前三個月，信貸員要檢查借款人的還款資金來源是否落實，能否按期歸還貸款本息。並在此期間內對企業賬戶的變動情況進行嚴密監控，督促企業加強資金回籠。

第十三條 要加強對貸款本息的催收工作，在貸款到期前向借款人發出「貸款即將到期通知書」。借款人與貸款人在同一城市的，「貸款即將到期通知書」在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前發出；借款人與貸款人不在同一城市的，上述時間分別為兩個星期和兩個月。

第十四條 借款人不按期支付利息、不按期歸還到期貸款的，要依合同約定直接從借款人或保證人賬戶上劃收貸款本息。對逾期貸款，要每季向借款人和保證人發一次「催收逾期貸款通知書」，並留回執。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和保證合同的訴訟時效，確保在訴訟時效期內提起訴訟或依法處理抵(質)押物。

五、借款企業的跟蹤檢查

第十五條 在貸款使用過程中，要對借款企業按照下列檢查內容進行檢查：
1.企業領導班子的綜合素質情況及其變動情況；
2.企業的生產經營情況，包括生產能力、成本費用、特別是產品的市場變化情況，如銷售收入、應收賬款周轉率、存貨周轉率等；
3.企業主要財務指標情況，如流動比率、速動比率、資產負債率、銷售利潤率等；
4.企業負債情況，如銀行借款(其中中國銀行借款)、銀行承兌匯票及信用證的使用與兌付情況、企業應付賬款凈值、或有負債等；
5.企業債務償付情況，如貸款是否逾期、欠息及質量分類情況；
6.企業在中國銀行的存款、結算及辦理其他銀行業務的情況；
7.企業對外重大投資情況；
8.企業涉及法律訴訟情況；
9.企業改組、改制及貸款等債務落實情況；
10.貸款保證人保證能力變化(對擔保企業也要按照本條內容進行檢查)及貸款抵(質)押物的保管和價值變化情況
11.企業上述變化是否導致企業信用等級及其授信額度發生變化及其對中國銀行貸款安全的影響。

第十六條 固定資產貸款和房地產貸款還應增加以下檢查內容：
1.項目資本金及其他資金來源落實情況；
2.項目進展是否順利，建設進度是否符合計劃，有無延長情況及延長原因，項目建設過程中總投資是否突破，突破原因及金額；
3.項目累計完成工作量與項目累計財務支出數是否相當，費用開支是否符合有關規定；
4.項目採用的技術、工藝、設備等是否出現較大變化；
5.項目投產或項目建成後的效益情況和市場情況；
6.項目建成後設施和設備運轉是否正常，是否達到預期的效益指標，住房銷售計劃進展情況；
7.個人住房擔保貸款還要檢查借款人有無騙取銀行信用、是否按期支付住房款項以及職業、收入、品行的變化情況。

第十七條 對借款企業的檢查要堅持日常檢查和定期檢查相結合，日常檢查主要是及時掌握企業的臨時性、局部性變化，每次檢查後要將檢查情況在貸款管理台賬上記錄備查，遇有重大情況時要及時報告。定期檢查則是對企業的總體情況進行全面檢查，包括上述各項內容，並在檢查後10天內，寫出檢查報告報有關領導。由總行審批的貸款，其檢查報告應報總行有關部門。

第十八條 定期檢查的間隔期應不長於以下標准：AAA、AA級企業不超過180天；A、BBB級企業不超過90天；BB級以下企業一般為60天，沒有參加評級的企業，其貸款檢查間隔期由二級(含)以上分行確定。固定資產貸款、房地產貸款檢查間隔期不超過90天。當發生欠息、貸款逾期及銀行因擔保墊付資金時，要立即進行特別檢查，查明原因，採取措施。

第十九條 在貸款跟蹤檢查中如發現借款企業有下列情況之一的，經二級以上分行認定後，要將該企業列為有不良記錄的企業：
1.向銀行提供虛假財務報表或情況；
2.未經銀行同意，擅自處理抵(質)押物；
3.有意拖欠到期貸款或貸款利息；
4.通過各種形式逃廢銀行債務。
對有不良記錄的企業，要向上級行報告，並通報有關行，對其貸款從嚴掌握，視情況給予貸款加息或罰息。

六、貸款風險預警與質量分類

第二十條 建立貸款風險預警制度，及時預測和發現貸款風險。貸款風險預警設置以下主要指標：
1.財務方面，包括營業收入、存貨、應收賬款、流動比率、速動比率，當這些指標中的任何一項在半年之內所發生的不利變化超過8%時。
2.非財務方面，包括企業主要管理人員行為異常或發生不利變動、企業內部管理混亂或不利消息增多、企業涉及大額不利訴訟、企業主要產品所在行業存在較多不利因素或出現重大投資失算。
3.與銀行交易方面，包括賬戶存款持續減少、票據發生拒付、多頭借貸或騙取貸款、銀行索要的財務報表等資料不能按時報送或迴避與銀行的接觸等。

第二十一條 當發現上述諸因素中的任何一種出現時，應當立即對借款企業進行全面的檢查，查清企業變化的真實情況及原因，並採取相應的管理措施。當企業情況變化較大，可能影響中國銀行貸款安全時，信貸業務部門要向信貸管理部門匯報或按規定程序轉入相應的非正常貸款進行管理。

第二十二條 在前述貸款使用及回收檢查、借款企業檢查和風險預警的基礎上，按照貸款的風險程度對貸款進行質量分類。中國銀行貸款按風險程度分為以下五類：
1.正常貸款：借款人能夠嚴格履行貸款合同，有充分把握按時足額償還貸款本息。
2.關注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對貸款償還產生不利影響的因素，如果這些因素繼續存在，將會對借款人的還款能力產生影響。
3.次級貸款：借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還貸款本息。
4.可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失。
5.損失貸款：在採取所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，預計貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。
後四類稱為非正常貸款，後三類貸款稱為不良貸款。

第二十三條 貸款分類的核心是貸款的風險程度，採取定性與定量相結合的方法進行劃分，具體標准和程序參照中國銀行關於貸款分類的有關規定執行。

㈦ 房貸需要初審和終審指的是什麼

房貸初審：從字面上來講，就是初次審核的意思。房貸辦理到最終成功都是要經過銀行各級審核的。初審是銀行經辦級人的初次審核。

房貸終審：終審是臨放款的審核，終審通過即貸款沒問題了，各銀行不一樣，但都會有多次審核的。

房貸審核一般從以下兩個方面進行審核：

1、審核房產價值

首先需要通過貸款審查的就是用以抵押的房產本身的價值，根據市場的變化，處於城市中不同位置、環境、地段的房產決定了是否擁有貸款資格。房產類型、房齡都是評估房產的因素，並且房產的價值並不按照買賣雙方的成交價格確定，而是需要專業的評估公司進行評估的。

2、審核借款人能力

其次對於貸款申請人本身，收入來源、家庭狀況、社會背景、資信記錄等等全部都是銀行需要審核的目標，並且對於貸款人的年齡身體狀況也有相關的規定約束。

(7)貸款的資料與初審管理辦法擴展閱讀

申請房貸所需要的資料：

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

參考資料：網路-房貸

㈧ 辦理公積金貸款需要准備些什麼材料

住房公積金貸款所需材料：
1、借款人及其配偶的戶口簿。
2、借款人及其配偶的居民身份證。
3、借款人婚姻狀況證明。
4、購房首付款證明。
5、銀行列印的借款人及其配偶的信用狀況報告。
符合法律規定的房屋買賣合同或協議。
住房公積金辦理條件：
1、個人與所在單位必須連續繳納住房公積金滿一年。
2、借款人有穩定的經濟收入、信用良好、有償還貸款本息的能力。
3、借款人購買商品房的，必須有不少於總房價30%。
住房公積金辦理流程：
1、貸款人准備相關資料，到銀行填寫貸款申請，並提交材料。
2、貸款銀行接到申請後進行資料的確認和審核。
3、審核過後，貸款銀行聯系貸款人，簽訂相關合同。
4、銀行放款，貸款人履行還款責任。