住房貸款中心工作內容

A. 公積金中心業務初審崗主要工作內容

住房公積金貸款初審受理崗位職責：
1、嚴格執行《住房公積金貸款管理辦法》，負責住房公積金貸款業務的政策咨詢及宣傳解釋工作。
2、負責受理貸款申請和登記工作，對借款申請人相關事項進行前期調查，對購房合同等有關材料原件進行審核，對因自身原因造成的違規貸款承擔直接責任。
3、負責審查貸款申請審批表的完整性、准確性，嚴格執行面簽制度。
4、負責涉貸職工住房公積金帳戶凍結的復核工作。
5、負責提前還貸申請初審工作。
6、負責准確、及時、規范編制貸款申請審批統計報表。
7、負責草擬住房公積金貸款季度運行分析報告。
8、完成領導交辦的其他工作。

B. 重慶市住房公積金管理中心的機構設置

一、辦公室
負責統籌協調全市住房公積金系統（以下簡稱全市系統）日常辦公、維持正常運轉及辦公秩序；負責全市系統的公文運轉及政務督辦；負責全市系統的機要保密、印章管理工作；負責全市系統綜合檔案管理工作；負責涉及辦公室職責范圍的檔案整理、裝訂及移交工作；負責涉及辦公室職責的各類操作性業務合規性設計審查；負責市中心本部各類綜合性文稿草擬，各類議案、建議、提案的組織辦理工作；負責聯系管委會及管委會辦公室工作；負責信息報送、新聞宣傳及媒體聯絡工作；負責黨組、主任、行政等辦公會議的組織工作；負責對外聯絡、接待和會務組織工作；負責客戶服務中心、信息網站的建設、維護和信訪咨詢工作；負責全市系統業務辦公用房購建和固定資產管理及安全管理工作；負責市中心本級的物業管理、職工食堂、車輛管理、日常辦公用品管理等後勤管理服務工作；負責完成領導交辦的其他工作。
二、人事教育處
負責全市系統黨風廉政建設、紀檢監察日常工作和市中心機關、辦事處黨務工作和思想宣傳工作；負責分中心、辦事處組織建設、班子建設；負責全市系統幹部的選拔、培養、任免、考核等日常工作；負責全市系統機構編制的管理、工作人員調配、使用、培訓、考核、獎懲工作；負責全市系統職工工資、職務職稱晉升、社會保險及收入分配政策的貫徹執行工作；負責全市系統退休和離崗職工的管理；負責全市系統勞動保護、勞動安全及勞動紀律的管理；負責市中心本級計劃生育、衛生、綜合治理等工作；負責工、青、婦、團日常工作；負責派遣（返聘）人員的管理；負責涉及人事教育處職責的各類檔案整理、裝訂和管理工作；參與擬訂分中心、辦事處、處室工作目標責任考核辦法，協助計劃部門對分中心、辦事處、處室目標責任完成情況進行考核；協助審計稽核部門開展全市系統內部職能部門審計、稽核工作；負責涉及人事教育處職責業務操作的設計及合規性檢查；負責完成領導交辦的其他工作。
三、綜合計劃處
負責組織編制全市系統公積金歸集、使用計劃，增值收益計劃及中長期計劃，定期報告計劃執行情況，並監督實施；負責公積金、其他住房資金管理的量本利分析；負責資金使用的綜合平衡計劃;負責目標責任的制定和考核工作；負責部門統計數據、統計口徑標准化建設工作；負責擬訂公積金年度公告；負責公積金監管系統和單位各類業務報表數據的填報；負責全市公積金和其他住房資金業務統計分析和報表工作；負責全市其他住房資金財務報表的匯總工作；負責住房資金存貸款利率調整變動的管理；負責協調銀行協議簽定及履行工作；負責售房、集資建房、住房公共維修基金等資金的使用審查工作；負責指導區縣（自治縣）其他住房資金的日常管理工作；負責涉及綜合計劃處職責的各類檔案整理、裝訂和移交工作；負責涉及綜合計劃處職責的業務操作的設計及合規性檢查；負責完成領導交辦的其他工作。
四、財務管理處
負責全市系統貫徹執行公積金會計核算制度和財務管理辦法；負責組織全市系統公積金會計核算工作、規范會計核算工作秩序；負責全市系統資金池的核算管理；負責全市系統國債（定期存款、拆借）等資金運作及財務管理；負責編制、報送全市系統費用預算計劃、財務決算報告；負責編制、報送全市公積金會計報表；負責對全市系統財務狀況及經營成果定期分析；負責市中心本級日常費用的報銷工作；會同人事處負責全市系統工資、津貼、補助的發放工作；協助計劃統計部門開展全市系統目標責任完成情況的檢查、監督、考核和評價工作；負責市中心本級公積金和個人住房貸款的核算工作；負責市中心本級公積金財務票據的錄入與會計核算；負責全市系統存款帳戶設置的管理；負責市中心本級存款賬戶的對帳工作，負責與社會單位核對房改資金、內部各部門進行公積金劃撥資金的對帳；負責市中心本級其他房改資金核算管理；負責涉及財務管理處職責的各類檔案的整理、裝訂和移交工作；負責涉及財務管理處職責的業務操作的設計及合規性檢查；負責完成領導交辦的其他工作。
五、信息管理處
負責全市系統信息化管理制度的制定和實施；負責全市系統信息化的規劃與建設；負責信息化建設中應用系統的可行性分析、研究、立項和實施工作；負責各類管理軟體的維護、管理工作；負責信息系統中各類數據的備份、保密工作；負責計算機軟體、硬體的配置和維護等工作；負責計算機操作人員的技術培訓工作；負責全市系統信息化建設成果的論證、鑒定、上報評審工作；負責涉及信息管理處職責的各類檔案的整理、裝訂和移交工作；負責涉及信息管理處職責業務操作的設計及合規性檢查；負責完成領導交辦的其他工作。
六、政策法規處
負責公積金制度發展、宏觀政策及相關法律法規的研究；負責全市公積金政策法規的宣傳、推動工作；負責全市系統公積金歸集、提取政策的擬定、完善及管理工作；負責協助計劃部門對全市系統公積金歸集、使用目標計劃的編制、分解、考核工作；負責行政訴訟和處理有關法律事務工作；負責全市系統外聘律師的管理；負責全市公積金繳存比例調整、跳繳審查及市中心本級公積金緩繳、銷戶等審查；負責南岸、九龍坡、大渡口、巴南、雙橋5區公積金歸集工作；負責涉及政策法規處職責的各類檔案的整理、裝訂和移交工作；負責涉及政策法規處職責的各類操作性業務設計及合規性檢查；負責完成領導交辦的其他工作。
七、信貸管理處
負責全市系統公積金貸款發放及貸後管理業務規范、政策的研究、制定及實施工作；負責全市系統公積金貸款擔保、保險、中介等合作機構的評選工作；負責全市系統公積金個人住房貸款的管理和計劃編制、考核工作；負責個貸項目資金投放與貸款計劃的平衡工作；負責貸款業務報表統計與分析工作；負責公積金個貸項目（含直客式）的申請受理、初審、啟用工作；負責市中心本級個貸項目（含直客式）個人貸款申請受理、初審；負責對貸款合作機構的監督及資料交接的管理工作；負責公積金項目建設貸款的初審、管理工作；負責市中心本級公積金貸款抵（質）押物的管理工作；負責市中心本級公積金逾期貸款、抵債資產的管理及處置；協助財務部門作好公積金逾期貸款、抵債資產的資金賬與業務賬的核對工作；協助貸款審核處做好回收貸款本息數據（銀行業務數據）的導盤與資金數據（中心財務數據）、業務數據（中心業務數據）的核對；負責涉及信貸管理處職責的各類檔案的整理、裝訂和移交工作；負責涉及信貸管理處職責的各類操作性業務設計及合規性檢查；負責完成領導交辦的其他工作。
八、貸款審核處
負責與貸款管理處進行個人貸款資料的交接工作;負責個人公積金貸款的審核工作；負責組織個人公積金貸款的報批工作；負責個人公積金貸款的發放工作；負責逾期三月以內的個人公積金貸款的催收工作；負責參與公積金個人貸款項目評審的工作；負責公積金項目貸款的復核工作；負責回收貸款本息數據（銀行業務數據）的導盤與資金數據（中心財務數據）、業務數據（中心業務數據）的核對，協助財務部門做好公積金貸款的核算、清理、對帳工作；負責涉及貸款審核處職責的各類檔案的整理、裝訂和移交工作；負責涉及貸款審核處職責的各類操作性業務設計及合規性檢查；負責完成領導交辦的其他工作。
九、審計稽核處
負責全市系統的業務稽核和內部審計工作；負責全市系統內部牽制制度的建立、制定及執行；負責監督全市系統崗位設置及崗位職責的制定和執行；負責全市系統業務操作合規性的統一；負責涉及審計稽核處職責的各類檔案的整理、裝訂和移交工作；負責完成領導交辦的其他工作。
十、辦事處
（一）渝中辦事處
負責住房補貼賬戶設立、變更、注銷、匯繳、補繳、轉移、封存、啟封和住房補貼催繳和清欠管理；負責為社會單位及職工提供住房補貼查詢、對賬服務；負責涉及渝中辦事處職責的各類檔案的整理、裝訂和移交工作；負責完成領導交辦的其他工作。
（二）江北辦事處
負責涉及江北辦事處職責的各類檔案整理、裝訂和移交工作；負責完成領導交辦的其他工作。
（三）沙坪壩辦事處
負責住房公積金提取審核工作；負責涉及沙坪壩辦事處職責的各類檔案整理、裝訂和移交工作；負責完成領導交辦的其他工作。

C. 推進「一站式」業務辦理模式！太原公積金中心進一步加強個人貸款管理和服務工作

近日，太原市住房公積金管理中心印發了《關於進一步加強個人貸款管理和服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），該《通知》旨在規范住房公積金貸款管理和服務工作，推進簡政放權、放管結合、優化服務。

《通知》指出，要嚴格按照「管辦分離」的要求推進「一站式」業務辦理模式，存量房貸款部、各貸款部應做好下轄業務經辦網點的管理和業務協調工作，不得隨意提高貸款門檻或簡化個人貸款辦理的相關程序，進一步強化「不見面、網上辦」等內容。

此外，為滿足貸款職工的不同需求，在個人貸款還款方式中增加「等額本息還款」的還款方式。

以下為《通知》全文：

太原市住房公積金管理中心文件

並公積金(2021】13號

太原市住房公積金管理中心

關於進一步加強個人貸款管理和服務

工作的通知

鐵路分中心，各分理處、科室:

為落實事業單位重塑性改革相關要求，進一步規范我中心住房公積金貸款管理和服務工作，推進簡政放權、放管結合、優化服務，建設服務性單位、根據太原市委辦、政府辦《關於印發<太原市住房公積金管理中心職能配置、內設機構和人員編制規定>的通知》(並辦字(2021)17號)，結合《住房公積金管理條例》(國務院350號令)、建設部《住房公積金管理中心職責和內部授權管理的指導意見》(建金管(2003)70號)、住建部《關於加強和改進住房公積金服務工作的通知》(建金(2011)9號)要求和我中心實際，現就有關問題通知如下:

一、嚴格按照「管辦分離」的要求推進「一站式」業務辦理模式。在辦理住房公積金個人貸款業務過程中，存量房貸款部、各貸款部下轄的業務經辦網點需根據中心法人內部授權內容按「一站式」業務辦理的要求在規定時限內完成個人住房貸款、個人住房組合貸款的受理、審核、審批、發放等全部相關工作;

二、存量房貸款部、各貸款部應做好下轄業務經辦網點的管理和業務協調工作，在中心相關部門的指導下加強對下轄業務經辦網點授權管理執行情況的檢查，對業務經辦網點的日常業務活動進行監督;

三、中心各相關部門應按要求執行住房公積金個人貸款相關規定，確保中心各項決策部署和政策措施落實到位，不得隨意提高貸款門檻或簡化個人貸款辦理的相關程序;

四、協作單位不具備相關條件的，分中心、分理處、存量房貸款部和各貸款部應要求限時進行整改，在時限內整改不到位的，可暫停其辦理資格;

五、各分理處(管理部)和業務經辦網點在住房公積金個人貸款業務辦理過程中，應嚴格落實告知承諾制、跨省通辦等相關要求，為借款職工提供相關便利服務；

六、充分發揮分理處(管理部)個人貸款分管領導的作用強化在預審預約、歸檔管理、貸後管理、輪候制度執行等方面的分工，同時應定期對本部門發放個人貸款的合規性進行核查。

七、進一步強化「不見面、網上辦」，對於住房公積金個人貸款業務中已在手機app中開通的業務事項，要宣傳和鼓勵借款職工通過手機app 自助辦理;

八、為滿足貸款職工的不同需求，在個人貸款還款方式中增加「等額本息還款」的還款方式。

太原市住房公積金管理中心

2021年5月31日

D. 公積金中心綜合櫃員主要工作內容是什麼

住房公積金綜合櫃員主要職責：

業務范圍涵蓋一般業務與管理工作兩大類。

一般業務包括：辦理歸集、提取、匯繳、貸款、年審、

職工賬戶的設立(包括轉移、合並、封存與啟封、凍結與解凍)、

基本信息變更、期房保證金收付、質押解除、政策咨詢、日常業務憑證整理及裝訂、對賬單發放、行政執法等。

管理工作包括：大廳管理、政策宣傳、檔案管理、考勤管理、後勤服務、經費報賬及其它公共事務。

(4)住房貸款中心工作內容擴展閱讀:

住房公積金綜合櫃員制的業務辦理程序

一、公積金繳存

1、繳存單位到大廳綜合櫃窗口領取《住房公積金繳存清冊》和《住房公積金單位資助部分審批表》(或登錄市住房公積金管理中心網站下載);

2、單位經辦人按規定填報後，到大廳綜合櫃窗口辦理審批;

3、單位經辦人攜帶經核準的《住房公積金繳存清冊》、《住房公積金單位資助部分審批表》，到指定的銀行辦理繳存手續。

二、公積金提取

按照《市住房公積金提取辦事指南》，根據借款申請人提取的類型

①購房，②建房、翻建、大修，③離退休，④解除勞動關系，

⑤出境定居，⑥異地調動，⑦死亡，⑧歸還住房貸款等攜帶相關資料到綜合櫃窗口直接辦理。

三、公積金貸款

綜合櫃員根據借款申請人購房種類、貸款方式、擔保形式、年齡、家庭收入、個人信用狀況，對其貸款的金額和期限進行綜合評判，做出初審意見，符合條件者予以受理。

綜合櫃員通過對借款申請人資格、額度、期限、還貸能力、擔保方式等審查復核，符合貸款條件的，借款申請人、當事人必須當面簽字按印確認。

綜合櫃員用攝像頭將借款人、借款人配偶、保證人等影像資料保存到信息系統中。並將借款人購房合同、發票及夫妻雙方身份證、結婚證、個人信用報告掃描並錄入到貸款系統，做出初審結論。

按程序並將整套資料傳遞到復審、終審及財務櫃員。對不符合貸款條件的，綜合櫃員提出明確意見，告知借款申請人不予貸款的原因，並退還申貸資料。

參考資料鏈接：網路-住房公積金

E. 長治市住房公積金管理中心的下設機構

機構名稱：綜合辦公室
主要職責：1、負責中心黨、政決策的貫徹落實和日常管理工作。搞好信息調研、反饋，當好領導的參謀和助手，為領導決策提供可行性建議。2、負責中心各類業務文件的擬稿、審核、送簽、印發，做好文字綜合工作。負責中心重大問題的呈請呈報。3、督促、監督、檢查各部室及分支機構對中心領導班子的決議、決定、批示以及其他事項的貫徹和執行情況。4、負責公積金中心系統的財務管理、資產管理、行政管理、車輛管理、後勤管理、報刊征訂、文件資料賬表印製及綜合保障工作。5、負責中心文印、檔案、人事、編制、內部制度建設等工作。6、加強中心內部經費管理，精心計劃，合理支出，嚴格遵守有關規定，降低管理費用。7、做好外部協調工作，對外宣傳聯絡工作，外來單位和人員的來訪接待工作，各類會務的組織安排工作。8、負責組織中心人員進行政治和業務學習，並對其上下班和參加集體活動情況進行考核。對中心人員進行季度和年度的業務考核工作。9、樹立服務意識，搞好組織協調和職工福利及後勤保障工作。10、完成中心領導交辦的其他工作。
機構名稱：住房公積金財務科
主要職責：
1、貫徹執行國家的各項方針政策，嚴格遵守各項財經制度和紀律，保障資金的安全運作。2、編制住房公積金歸集使用計劃及執行情況報告。3、負責住房公積金、住房補貼款的歸集、使用、核算、對賬工作。4、負責住房公積金、住房補貼款等有關賬戶的設立及管理工作。5、負責單位住房公積金開戶、基數調整、降低提高比例，緩繳、補繳等業務的審核工作。6、負責住房公積金、住房補貼的支取審批工作。7、負責承辦住房公積金的資金調撥工作。8、根據《住房公積金會計核算辦法》負責中心財務預、決算，統計報表、資產負債表、增值收益表、增值收益分配表的匯總編報工作。9、負責住房公積金會計檔案的整理工作，期末及時歸檔。10、負責住房公積金、住房補貼專戶支票、印鑒的保管工作。11、負責住房公積金管理中心與財政、審計等有關部門業務關系的協調工作。12、負責住房公積金政策的咨詢工作。13、完成領導交辦的其他工作。
機構名稱：信息科
主要職責：
1、負責公積金管理系統的管理和維護工作。2、負責伺服器設備的管理和維護工作。3、負責資料庫的管理及數據備份工作。4、負責伺服器主機及資料庫的安全檢查工作。5、負責計算機、列印機、UPS電源的管理及維護。6、負責中心內部區域網的管理和維護。7、負責磁卡查詢系統的管理及維護（包括各網點：經紡煤礦、漳澤電力、天脊集團）。8、負責計算機設備技術資料的保存工作。9、負責協助、指導中心各部門對公積金管理系統的運行，對運行過程進行維護、管理工作。10、負責分中心、各縣(區)管理部公積金管理系統的運行、維護、管理工作。11、負責分中心、各縣(區)管理部公積金數據的維護工作。12、完成領導交辦的其他工作。
機構名稱：資金運營科
主要職責：
1、負責擬定住房公積金個人住房貸款的有關政策和具體實施，編制、執行年度委託貸款規模和計劃，及計劃執行情況的監督檢查。2、負責貸款風險防範、逾期貸款清收、不良貸款處置等貸後管理工作及與貸款擔保單位、抵押登記單位的業務協調工作。3、負責住房公積金個人住房貸款的政策咨詢、申請受理、貸款資格審核、簽約、發放、回收、催討等業務。4、負責住房公積金個人貸款信用體系的建立與跟蹤管理。5、負責組織、協調、監督、檢查承辦銀行對住房公積金個人住房貸款的管理。6、負責按月編制貸款情況的統計報表和業務報表，資金使用情況的分析。7、負責購買國債，並做到保值、增值。8、負責其他住房資金的使用審核。9、負責完成中心領導交辦的其他工作。
機構名稱：征稽科
主要職責：
1、負責組織宣傳、貫徹、落實、執行《住房公積金管理條例》以及行政執法。2、負責對中心、潞礦分中心和各（縣區）管理部住房公積金征稽執法工作和監督指導工作。3、負責審核合並、分立、撤銷、解散、破產單位住房公積金集體轉移封存業務。4、負責受理群眾揭發、檢舉、控告、挪用住房公積金等違法行為的調查處理工作。5、負責對違反《住房公積金管理條例》責令限期辦理和處以罰款。6、負責對違反《住房公積金管理條例》拒繳、少繳、逾期不繳住房公積金的單位，申請人民法院執行。7、負責對住房公積金征繳現狀和存在的問題進行分析研究，提出具體的解決辦法和措施。8、完成領導交辦的其他工作。

F. 江蘇貸款買房的詳細是什麼

目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個人住房商業性貸款；3、個人住房組合貸款。
1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

辦理住房公積金貸款應按下列程序：
（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供有關資料。
（二）市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意後，借款人與中心簽訂相關合同或協議，並按中國人民銀行規定辦理保險。
（三）貸款手續辦理完畢後，市住房公積金管理中心給銀行簽發准予貸款通知書，銀行接到貸款通知書後辦理貸款劃付手續
特別提醒：購房時，借款人根據自己公積金的繳納情況，到銀行進行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數額。根據公積金管理有關規定，每年提取一次。假設客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇「余額沖貸法」，即提取的公積金首先歸還當月住房公積金貸款和商業貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業性貸款本金，在還清住房商業性貸款本金後，尚有餘額的再償還公積金貸款本金，因為商業性貸款利率高於公積金貸款利率。「沖還貸」後，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進行還貸。但目前商業銀行對客戶提前還款的次數是有一定限制的。如果客戶選擇「等額本息」還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那麼提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續每月扣款2500元。余額不足時，借款人應及時將足額款項注入用於還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據自身實際進行選擇。
如果客戶購買個人住房時申請的是商業性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到「公積金」貸款，而現在個人公積金繳存達到規定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業銀行還不能將購房商業性貸款轉換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請並辦理提取公積金相關手續，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。
申請銀行個人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發商簽訂《商品房預售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預售登記。
（四）辦完預售登記後，買方持契約正本，填寫借款申請及借款合同。
兩種還貸方式利息天壤之別
兩種還貸方式比較
1、計算方法不同。
等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，
2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，「本金還款法」的利息總額要少於「本息還款法」；
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。「本息還款法」前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達90%左右)，「本金還款法」的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各佔50%左右。
4、還款前後期的壓力不一樣。因為「本息還款法」每月的還款金額數是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；「本金還款法」每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，後期的壓力要比前期輕得多。
工薪族購房的兩種貸款方式
工薪族貸款可用公積金貸款和「按揭」貸款二種方式。
（一）用公積金貸款購房。公積金貸款是為支持一般收入的職工家庭購房而設立的一種低息長期貸款，由建設銀行房地產信貸部門發放。寧德市規定最高貸款限度為3萬元，貸款償還最長年限7年。公積金貸款的對象是：具有城鎮常住戶口，繳存住房公積金的職工。貸款條件是：有相當於所購住房價格30％以上的自籌資金（可以用住房公積金存款抵充），有償還貸款本息的能力，同意辦理住房抵押和保險。貸款額度在可貸額度和最高限度內，根據具體情況確定。
貸款本息是如何償還的呢？償還時採用每月等額均還的方式。還款方式：每月償還貸款本息＝ 貸款本金×月利率十貸款本金×月利率／（1十月利率）還款總月數－11] 。
（二）用「按揭」貸款購房。對於無法享用公積金低息貸款的家庭，可爭取享用「按揭」貸款。但按揭貸款僅對某些房產項目提供支持，故選得當，才能享受按揭貸款，但它與公積金貸款相比，利率較高。按揭貸款的對象和條件，與公積金貸款基本相同。可貸額度主要根據償還能力而定，每月經濟收入應高於每月貸款償還額的2倍。貸款限額不得超過房價的70％，貸款最長償還期限20年。
個人房貸業務介紹
「個人購置住房貸款」是最基礎的住房按揭業務，各家銀行都在開展該業務，個人購置住房貸款是一種擔保性貸款，可採取抵押、質押、保證或上述三種擔保方法並用的方式。
申請人應具備的條件
各銀行一般都要求「個人購置住房貸款」對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；2.有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；3.不享受購房補貼的，不低於購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的20%作為購房首期付款；4.有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人；5.具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值。
申請所需證件
在申請借款時，申請人應出具多種文件，主要包括：1.身份證件(居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件)；2.貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明；3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批准文件；4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批准動用公積金存款的證明。
個人貸款額度
個人購置住房貸款的貸款額度為不高於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為准)，貸款期限最長可達30年。
償還方式選擇
在還款時，借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應事先徵得貸款人同意，並辦理有關手續。償還本息的方式有以下兩種：
1.貸款期限在一年(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清；2.貸款期限在1年以上的，可採取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。
房貸質押和抵押
可以作為購置住房抵押物和質押物主要有如下種類：
(一)個人住房貸款的抵押物
1.借款人有權自主支配的房產及其它地上定著物；2.借款人依法取得的國有土地使用權；
(二)個人住房貸款的質押物包括國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、個人定期儲蓄存單等有價證券。

G. 中國銀行個人住房按揭貸款是怎麼審核的，有哪些程序

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以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

H. 公積金貸款的流程是怎樣的貸款時需要注意什麼

住房公積金貸款的流程以及注意事項

I. 關於發展住房公積金個人住房貸款業務的通知有哪些內容

公積金貸款條件將放寬：連繳6個月的職工即可申請
記者從接近住建部的人士處獲悉，住建部、財政部、央行已發文，包括放鬆公積金貸款條件、推進異地貸款、降低中間費用三項內容。其中，連繳6個月的職工即可申請公積金貸款(現行為12個月)。1992年到2014年3月，公積金利用率僅約50%(法制晚報記者 易朵)

《關於發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》簡介

住房公積金個人住房貸款是提高繳存職工住房消費能力的重要途徑，也是繳存職工的基本權益。當前，各地住房公積金個人住房貸款業務發展不平衡，部分城市對貸款條件要求過嚴，住房貸款發放率較低，影響了繳存職工的合法權益，也削弱了住房公積金制度的互助作用。

為此，《通知》規定：職工連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上，可申請住房公積金個人住房貸款。

對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合並計算。

同時，按照支持基本住房消費原則，《通知》強調，住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工，不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。
異地購房可公積金貸款
如今，人們工作的流動性日益增強，許多人在就業地繳存公積金、卻因房價過高等原因而選擇回原籍購房，許多公積金費用白白繳存。

新規定提出，各地要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，並推進異地貸款業務，這樣職工就可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

陳國強表示，公積金異地貸款的細則，都會由各城市住房公積金管理中心統一制定和決策，但該政策會對全國房地產市場的交易量起到促進作用，對於工作變動的居民也更加公平。

2 貸款繳存要求縮至半年

按照現行辦法，職工需足額繳存住房公積金12個月才可申請住房公積金貸款，此次《通知》將繳存時間縮短至6個月(含)以上。同時，對於住房公積
金個人住房貸款發放率低於85%的設區城市，相關部門可根據當地商品住房價格和人均住房面積等情況，適當提高首套自住住房貸款額度，加大對購房繳存職工的
支持力度。

陳國強認為，此次公積金繳存時間的縮短，可使更多人享受公積金貸款買房的政策，加大居民對房地產市場的需求，但半年的時間差影響並不會太大。部分城市受房價的影響，貸款發放率較低，此次貸款額度的提升可充分利用公積金在購房價格上的杠桿作用，提高居民的購房能力。

3 二套房可享公積金貸款

根據新政策，住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。

而2010年，有關部門出台的文件要求，實行支持首套、限制二套、嚴禁三套的住房公積金貸款政策。

清華大學房地產研究所所長劉洪玉表示，這體現了住房公積金對繳存職工改善住房的支持，符合其支持基本住房消費的原則。

另外，三部門要求，住房公積金個人住房貸款發放率低於85%的設區城市，可根據當地商品住房價格和人均住房面積等情況，適當提高首套自住住房貸款額度。

住房和城鄉建設部住房公積金監管司司長張其光表示，住房公積金貸款額度是影響制度互助作用發揮的重要因素。適當提高首套自住住房貸款額度體現了住房公積金制度支持基本住房消費、資金充分運用等原則。據新華社電

4 公積金貸款評估擔保費取消

從現有規定來看，全國大部分城市的個人公積金貸款主要涉及兩筆費用，分別是評估費和擔保服務費。

借款人在購住商品房、二手房及貸款受理機構認定的其他需要評估的房屋時，必須提供管理中心認可的機構出具的房屋評估報告，此報告需向評估機構按抵押物評估價值的3%繳納評估費，最低收費300元，最高收費1500元。

借款申請人申請住房公積金貸款時，需提供管理中心認可的擔保方式。由擔保中心提供擔保的，應向擔保中心繳納貸款額3%的擔保服務費，最低收費300元。

此次《通知》，取消了住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。

陳國強認為，這些費用所佔比例雖然不是特別大，但對購房者來說，還是會減少許多負擔。他表示，這些收費項目的取消，不只是購房成本的降低，還可以簡化許多手續與環節，為居民節約不少時間。

J. 北京市住房貸款個人信用信息服務中心的簡介

信用中心將依託市政府的大力支持和統一協調，廣泛採集北京市包括稅務、人事、公安、交管、社保、房管等部門的個人信用信息數據，並通過向金融機構徵集個人信用數據的方式，組建一個在全國范圍內都堪稱完備的個人信用信息資料庫。在未來規劃上，信用中心將進一步拓展業務，從住房貸款擴展到汽車貸款、銀行信用卡發放、人才招聘等方面，並進一步完善配套服務，健全信用體系，以更好地推動個人誠信事業的發展。