擔保人告銀行違法發放貸款罪

Ⅰ 如何證明銀行違規放貸

如果是擔保人，要搜集相關證據，能夠證明銀行放貸有借款人與銀行 (信貸員) 惡意串通騙取你的保證以及銀行 (信貸員) 採取欺詐、脅迫等手段，使你在違背真實意思的情況下提供了保證，擅自變更貸款用途，惡意串通損害保證人利益的行為。例如錄音錄像、聊天記錄，轉賬記錄，證人證言等。
法律依據：
《中華人民共和國商業銀行法》第四十七條：商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款。
《貸款通則》第三條：貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。
《中華人民共和國民事訴訟法》第六十三條;證據包括：（一）當事人的陳述；
（二）書證；
（三）物證；
（四）視聽資料；
（五）電子數據；
（六）證人證言；
（七）鑒定意見；
（八）勘驗筆錄。證據必須查證屬實，才能作為認定事實的根據。

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。」
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

Ⅱ 銀行違規放貸應承擔什麼責任

銀行違規放貸應承擔刑事責任，具體如下：
1、銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；
2、數額特別巨大的，處五年以上有期徒刑。
違規放貸罪的立案標準是什麼
1、個人違法發放貸款造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的；
2、單位違法發放貸款造成直接經濟損失數額在一百萬元以上的；
3、造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處1萬元以上10萬元以下罰金；
4、造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金。
【法律依據】：《中華人民共和國刑法》第一百八十六條
【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。
關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

Ⅲ 違法發放貸款罪立案標準是怎樣規定的

違法發放貸款罪 是一種擾亂國家金融秩序的行為，情節嚴重者構成犯罪。 違法發放貸款罪的犯罪主體一般為銀行或者其他金融機構工作人員，另外單位也是有可能被認定構成此罪的。而在判斷是否構成此罪的時候，必須要充分考慮到 立案 標準的問題。那究竟違法發放貸款罪立案標準是怎樣規定的呢?我們一起在下文中進行了解吧。 一、違法發放貸款罪立案標準是怎樣規定的 第四十二條[違法發放貸款案( 刑法 第一百八十六條)]銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴: (一)違法發放貸款，數額在一百萬元以上的; (二)違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。 二、刑法對違法發放貸款罪的處罰 《中華人民共和國刑法》 第一百八十六條銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ，並處一萬元以上十萬元以下 罰金 ;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國 商業銀行法 》和有關金融 法規 確定。 三、違法發放貸款罪的特徵 (一)本罪侵犯的客體是國家金融管理制度及貸款相關的規章、制度; (二)本罪在客觀方面的表現為： 1、行為人有違反貸款相關的規章、制度、紀律的行為; 2、有違法發放貸款造成國家重大損失的後果發生; 3、行為人違法發放貸款的人是關系人以外的其他人。 (三)本罪的犯罪主體為特殊主體，即只能是在銀行或者其他金融機構工作的人員才能構成本罪主體外，單位也能構成本罪主體; (四)本罪在主觀上的表現為故意。行為人是在明知自己的行為是違反國家金融及貸款管理制度故意為之，並希望這種結果發生的行為。 我們要區分不同的犯罪主體，如果是自然人的話，那麼此時需要造成的經濟損失達到了50萬元以上的，那麼才會被認定為違法發放貸款罪。而要是單位有這樣的行為，則此時要求必須是造成了100萬元以上的經濟損失之後，那麼才能被認定為此罪。

Ⅳ 違法發放貸款罪如何認定

違法發放貸款罪的認定標准如下：1、客體要件：違法發放貸款罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發放的如果不是貸款，不能構成違法發放貸款罪。2、客觀要件：本罪在客觀上表現為行為人實施了違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，發放貸款，造成重大損失的行為。3、主觀要件：違法發放貸款罪在主觀方面表現為過失，即行為人對於其非法發放貸款行為可能造成的重大損失是出於過失，這種過失一般是過於自信的過失。4、主體要件：本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成。
【法律依據】
《中華人民共和國刑法》第一百八十六條違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

Ⅳ 違法發放貸款罪14種情形

十四種違法發放貸款罪表現有哪些：
1、採取化整為零的手段，違反大額貸款應當抵押擔保和大額貸款審批許可權的規定，將大額貸款分解成多個小額信譽貸款，由大額貸款客戶收集小額信譽貸款客戶信息，編造小額信譽貸款申請書、貸款調查報告，虛擬貸款資料，發放貸款。註：以農村信用社最為常見，因此，信用社信貸人員應當高度重視；
2、未依法對借款人身份條件進行嚴格審查，明知借款人和實際用款人不一致的情況下，發放冒名貸款；
3、明知用款人提供虛假貸款資料，未按規定對借款人借款用途、還款能力等情況進行嚴格審查，違反貸款發放流程，發放貸款；
4、在信貸受理、發放業務過程中未認真履行工作職責，在擔保人未到場的情況下辦理貸款手續，未對擔保人身份進行調查核實，違規發放貸款；
5、未嚴格審查實抵押房產、土地、車輛權屬、重復擔保情況等資料，及未對擔保人的擔保能力、資信情況開展實質調查的情況下，發放貸款；
6、未對借款人資產情況、運營情況、財務資料、股東變更情況進行嚴格核查，杜撰與事實明顯不符的授信報告，而發放貸款。
7、受單位領導安排或要求，不作貸前調查，違規審批發放，貸後對其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回；
8、在發放貸款之前沒有對借款人貸款信息進行實地核查、貸前調查、貸中審查、評估，沒有認真履行自己的工作職責，未與借款人訂立書面合同，導致貸款逾期無法收回；
9、在辦理項目按揭貸款過程中，違反《中華人民共和國商業銀行法》相關規定，在未審核貸款申請資料中收入證明真實性，違規出具貸款人信用報告，發放銀行貸款，致使貸款逾期未收回。
10、違反國家及該行流動資金貸款實施辦法的相關規定，指導借款人虛構交易關系，偽造購貨合同，虛構貸款用途，違規發放貸款。
11、為完成上級下達的收貸收息任務，通過以新貸還舊貸、以貸收息的方式為逾期還不上貸款本息的客戶辦理貸款，由貸款人本人在貸款憑證上簽字、按手印，所貸款項不發放給貸款人本人，就是走個形式，終使貸款無法收回；
12、在保理貸款業務中未嚴格調查核實賣方的生產經營情況、行業經驗、過往貿易記錄等、買賣雙方之間的真實貿易往來情況及相關資料真實性；應收賬款數額未達到保理貸款要求，偽造應收賬款轉讓詢證函，虛構應收賬款數額，違規發放貸款；
13、不認真審查借款人資格、貸款用途、還款能力，未入戶調查，代替第二調查人簽字，向虛假聯保、編造貸款理由、改變貸款用途的借款戶發放貸款，致使貸款逾期不能歸還；
14、對交易關系及背景不核實，利用職務便利，擅自更改銀行信貸系統內借款人承兌匯票的保證金數額，虛增借款人授信額度，導致銀行以承兌方式發放的貸款無法收回。
根據這類案件的不同情況，對這類案件的犯罪人員進行處罰。檢察機關進行案件的審理工作，遞交到我國的人民法院，如案件證據不清晰的，還可以要求這類辦案單位，對這類案件重新進行調查，確保金融組織的合法權益。
法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一
【騙取貸款、票據承兌、金融票證罪】以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

Ⅵ 擔保人因徵信不好,銀行工作人員還是將貸款發放,是否屬於違法放款罪

對不合法，一個沒有徵信的人怎麼可以去擔保，
第一，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。但是，不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同後，又以自己沒有代償能力要求免除保證責任的，人民法院不予支持。
第二，根據民法通則的有關規定，個體工商戶、農村承包經營戶是公民的一種特殊形態。因此作為保證人的公民，也可以是個體工商戶、農村承包經營戶。
第三，可以充當保證人的包括：依法登記領取營業執照的獨資企業、合夥企業；依法登記領取營業執照的聯營企業；依法登記領取營業執照的中外合作經營企業；經民政部門核准登記的社會團體；經核准登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業。
第四，企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。
第五，以公益為目的的事業單位、社會團體不得充當保證人。而從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應當認定為有效。
第六，國家機關在接受外國政府或者國際經濟組織提供的貸款的過程中，並經國務院批准後可以作為保證人。其他情況下不允許作為保證人。
因此，在未同意充當擔保人之前，你須了解下列可能發生的後果。
a) 你可能被控告。
要是借貸者違約而欠債，銀行或金融公司就會控告你。
b) 你可能被宣判破產。
如債務超逾RMB30,000，你可能被宣判破產。
c) 多名擔保人並非安全。
不要以為有多名擔保人，你就感到安全。債務不一定由多名擔保人平均承擔。銀行也不須要選擇向較富裕的擔保人追債。貸方有權選擇向所有或其中一名擔保人追債。
d)死亡並不代表免除擔保。
這要看是哪類擔保。如屬聯保而涉及多項擔保，擔保人死後，其遺產仍得用以償還債務。可是，如只是一項聯保，其遺產就無需用以償債。
擔保人的責任與權利
誰可當擔保人？
年齡超逾18歲，不是破產者。
擔保人可較後選擇退出嗎？
這要由金融機構決定。它可要求擔保人清還債務，中止合約。它也可要求另找新的擔保人接任。它甚至可以不允許原任擔保人退出。
擔保人何時可抽身而退？
當貸款已還清。可是，若借款人去世，你就得負責攤還他的債務。
當擔保人有何權利？
根椐中央銀行指南，擔保人有下列權利：
* 可持有一份擔保合約及其他有關證件。
* 只要借款人同意，可獲知向金融機構借貸款額。

Ⅶ 違法發放貸款罪最新司法解釋

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。

根據我國《刑法》及司法解釋

第一百八祥者十六條第二款 銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下 罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上 二十萬元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人 員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。

關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

【溫馨提示】

以上回答，僅為當前信息結合本人對法律的理解做出，請您謹慎進行參卜梁考！

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Ⅷ 擔保人能舉報違法放貸

可以舉報。
違法犯罪的行為當然需要舉報，無論是什麼身份都要舉報的。
違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的行為。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，等等。

Ⅸ 違規發放貸款擔保人有什麼責任

違規發放貸款的，擔保人應當承擔擔保責任，只要完成了擔保合同的簽字手續，就不能以銀行違規放貸擔保人免責了。除非能證明貸款人與銀行惡意串通，騙取擔保，或者有證據證明銀行違反約定規放貸擔保人才能免責。
【法律依據】
《民法典》第六百九十九條，同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任；沒有約定保證份額的，債權人可以請求任何一個保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

Ⅹ 銀行違規貸款擔保人有責任嗎

法律分析：銀行違規放貸，擔保人如果在做擔保之前明知是違規的，那麼就要承擔相應的擔保責任。但如果是主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，或者主合同債權人採取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，擔保人不承擔民事責任。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一百四十八條 一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

第一百四十九條 第三人實施欺詐行為，使一方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，對方知道或者應當知道該欺詐行為的，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。