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小額貸款銀保監會

發布時間:2023-02-12 19:29:39

⑴ 個人網路小額貸款不得超30萬 不得超近3年年均收入三分之一

根據媒體的報道,近日中國銀保監會同中國人民銀行等部門起草的《網路小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》顯示,對個人網路小額貸款額度和法人或其他組織及其關聯方的貸款額度進行了規定。

在意見稿中顯示,對自然人的單戶網路小額貸款余額不得超30萬元,同時還不能超過其最近3年年均收入的三分之一,以兩項金額中的較低者為貸款最高限額;再有就是法人或其他組織及其關聯方的單戶網路小額貸款不得超100萬元。

再有就是,經營網路小額貸款業務的公司在進行放款時要綜合考慮借款人的收入水平、總體負債、資產狀況等因素決定,然後給出合理的貸款金額和期限,最終使借款人的還款額不超過其還款能力。

現在,越來越多的人在網上辦理借款,而且可以選擇不同的平台,不過在不同的平台借款時給出的授信額度和借款利率都是不一樣。在借款後要必須歸還,但是很多人沒有衡量好自己的還款能力,造成了逾期。

需要注意的是,網上借款逾期後會產生罰息,時間越長罰息越多。而且在逾期後平台會進行催收,常見的催收方法就是撥打借款人電話,一直催收到歸還。最後就是,逾期歸還後會被上傳至徵信中心,導致個人徵信變不良。

其實,網上貸款的額度都不高,為了節省利息的支出,用戶可以向身邊的好友借款應急,後續在個人有錢後可以歸還給好友。需要注意的是,用戶在辦理貸款時一定要選擇正規的平台,避免從非正規的平台借款,因為非正規的平台收取的利息比較高。

⑵ 銀保監會將加強銀行互聯網貸款管理,此舉釋放了哪些信號

銀保監會出台文件,要加強貸款的管理,釋放出的市場信號,就是對現在的網路貸款進行一定的規范和限制,現在越來越多的小額網路貸款出現,影響大家正常的經濟生活。因為以前在這沒個選擇,現在部分人控制不住自己的消費慾望,過多的超前消費就形成了未來的負債。

他們不查這個東西,目的是為了更容易的把錢放出去,有些人根本沒有考慮過未來會不會還得起的問題,因為他覺得現在自己再不貸款自己現在就活不起了。所以問題就出現了,他現在把這個錢貸出來,到時候他還不起呀,而且這個貸款會利滾利,你貸的時候可能就3000塊錢一個月之後再還,變4000了,你半年不還,他變1萬多了。你說他這東西違法,但是你獲取貸款的過程不也是違法的嗎?為了避免這樣的爭議出現,就限制這種貸款的發展。

⑶ 小額貸款催收態度惡劣,應該找哪個部門投訴

可以到當地的金融辦公室進行投訴。

金融辦公室是代表地方政府負責金融監督、協調、服務的辦事機構,其主要工作職責為:

積極協助上級政府和監管機構對本地金融機構的管理或監管。協調、支持和配合上級派駐監管機構對各銀行、證券、期貨、保險、信託等金融機構及行業自律組織的監管;負責本地區信用體系建設工作,組織協調有關部門建立和完善信用制度及法規體系,監管信用中介機構;

監督管理中小企業貸款擔保基金和中小企業貸款擔保機構,指導本地中小企業貸款擔保工作;認真做好配合協調和信息交流工作,協助協調解決金融業、證券業、保險業發展中應由地方政府需解決的問題。

根據《關於規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》的要求,嚴厲打擊以下非法金融活動:利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款;以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款;

套取金融機構信貸資金,再高利轉貸;面向在校學生非法發放貸款,發放無指定用途貸款,或以提供服務、銷售商品為名,實際收取高額利息(費用)變相發放貸款行為。

(3)小額貸款銀保監會擴展閱讀:

未經有權機關依法批准,任何單位和個人不得設立從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人,開展有組織的民間借貸。

中國銀保監會有關部門負責人表示,各銀行業金融機構以及經有權部門批設的小額貸款公司等應依法合規經營,強化服務意識,開發面向不同群體的信貸產品,加大對實體經濟的支持力度。

⑷ 銀保監會:小額貸款公司貸款嚴禁用於房地產市場違規融資

9月16日,銀保監會印發《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》。通知指出,小額貸款公司貸款不得用於以下事項:股票、金融衍生品等投資;房地產市場違規融資;法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

通知指出,小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍;通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要,可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

以下為全文:

各省(自治區、直轄市、計劃單列市)、新疆生產建設兵團地方金融監督管理局:

為進一步加強監督管理、規范經營行為、防範化解風險,促進小額貸款公司行業規范健康發展,現就有關事項通知如下:

一、規范業務經營,提高服務能力

(一)改善金融服務。小額貸款公司應當依法合規開展業務,提高對小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平,踐行普惠金融理念,支持實體經濟發展。

(二)堅守放貸主業。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司,經地方金融監管部門批准可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品、股東借款等業務。

(三)適度對外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍;通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要,可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

(四)堅持小額分散。小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則,根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素,合理確定貸款金額和期限,使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%;對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要,可以下調前述貸款余額最高限額。

(五)監控貸款用途。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途,並且按照合同約定監控貸款用途,貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司貸款不得用於以下事項:股票、金融衍生品等投資;房地產市場違規融資;法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

(六)注重服務當地。小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開展業務。對於經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司,經地方金融監管部門同意,可以放寬經營區域限制,但不得超出公司住所所屬省級行政區域。經營網路小額貸款業務等另有規定的除外。

(七)合理確定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等,違規預先扣除的,應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率,降低實體經濟融資成本。

(八)嚴守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為:吸收或者變相吸收公眾存款;通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產;發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品;法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他行為。

二、改善經營管理,促進健康發展

(九)強化資金管理。小額貸款公司應當強化資金管理,對放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實施專戶管理,所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業務的出入金能力,應當向地方金融監管部門報備,並按地方金融監管部門要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。地方金融監管部門根據監管需要,可以限定放貸專戶數量。

(十)完善經營制度。小額貸款公司應當按照穩健經營原則制定符合本公司業務特點的經營制度,包含貸款「三查」、審貸分離、貸款風險分類制度等。貸款風險分類應當劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,後三類合稱不良貸款。

(十一)規范債務催收。小額貸款公司應當按照法律法規和地方金融監管部門的要求,規范債務催收程序和方式。小額貸款公司及其委託的第三方催收機構,不得以暴力或者威脅使用暴力,故意傷害他人身體,侵犯人身自由,非法佔有被催收人的財產,侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活,違規散布他人隱私等非法手段進行債務催收。

(十二)加強信息披露。小額貸款公司應當充分履行告知義務,使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內容。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內,告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責任。

(十三)保管客戶信息。小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶信息,不得未經授權或者同意收集、存儲、使用客戶信息,不得非法買賣或者泄露客戶信息。

(十四)積極配合監管。小額貸款公司應當按監管要求報送數據信息、經營報告、財務報告等資料;配合地方金融監管部門依法進行的監督檢查,提供有關情況和文件、資料,並如實就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

三、加強監督管理,整頓行業秩序

(十五)明確監管責任。省(自治區、直轄市)人民政府負責對轄內小額貸款公司進行監管和風險處置,地方金融監管部門具體落實。除設立、終止等重大事項外,省級地方金融監管部門可以委託地級、縣級地方金融監管部門開展非現場監管、現場檢查、違法違規行為查處等部分監管工作。

(十六)完善准入管理。地方金融監管部門應當按照現有規定,嚴格標准、規范流程,加強與市場監管部門的溝通協調,嚴把小額貸款公司准入關,對股東資信水平、入股資金來源、風險管控能力等加強審查,促進行業高質量發展;同時,寓監管於服務、提高審核效率,為市場主體減負。

(十七)實施非現場監管。地方金融監管部門應當加強對小額貸款公司的非現場監管,依法收集小額貸款公司財務報表、經營管理資料、審計報告等數據信息,定期向銀保監會報送監管數據信息;對小額貸款公司的業務活動及風險狀況進行監管分析和評估。

(十八)開展現場檢查。地方金融監管部門應當依法對小額貸款公司開展現場檢查,採取進入小額貸款公司的辦公場所或者營業場所進行檢查,詢問與被檢查事項有關的人員,查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料,復制業務系統有關數據資料等措施,深入了解公司運營狀況,查清違法違規行為。

(十九)加大監管力度。地方金融監管部門應當按照現有規定,暫停新增小額貸款公司從事網路小額貸款業務及其他跨省(自治區、直轄市)業務。對依照《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(整治辦函〔2019〕83號)轉型的機構,要嚴格審查資質,加強事中事後監管。

(二十)建設監管隊伍。地方金融監管部門應當加強監管隊伍建設,提高監管專業化水平,按照監管要求和職責配備專職監管員,專職監管員的人數、能力應當與監管對象數量、業務規模相匹配。

(二十一)實施分類監管。地方金融監管部門應當建立小額貸款公司監管評價制度,根據小額貸款公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監管評級,並根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理。

(二十二)加大處罰力度。小額貸款公司違法違規經營,有關法律法規有處罰規定的,地方金融監管部門應當協調有關部門依照規定給予處罰;有關法律法規未作處罰規定及未達到處罰標準的,地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規情況記入違法違規經營行為信息庫並公布等監管措施;涉嫌犯罪的,移交公安機關查處。

(二十三)凈化行業環境。對「失聯」或者「空殼」公司,地方金融監管部門應當協調市場監管等部門將其列入經營異常名錄、依法吊銷其營業執照,勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自願注銷,或以其他方式引導其退出小額貸款公司行業。

滿足以下條件之一的公司,應當認定為「失聯」公司:無法取得聯系;在公司住所實地排查無法找到;雖然可以聯繫到公司工作人員,但其並不知情也不能聯繫到公司實際控制人;連續3個月未按監管要求報送數據信息。

滿足以下條件之一的公司,應當認定為「空殼」公司:近6個月無正當理由自行停業(未開展發放貸款等業務);近6個月無納稅記錄或「零申報」(享受國家稅收優惠政策免稅的除外);近6個月無社保繳納記錄。

(二十四)開展風險處置。針對信用風險高企、資本及撥備嚴重不足、經營持續惡化等存在重大經營風險的小額貸款公司,地方金融監管部門應當依法組織開展風險處置。

(二十五)依法市場退出。小額貸款公司解散或被依法宣告破產的,應當依法進行清算並注銷,清算過程接受地方金融監管部門監督。針對存在嚴重違法違規行為的小額貸款公司,地方金融監管部門可以依據有關法律法規和監管規定取消其小額貸款公司試點資格,並協調市場監管部門變更其名稱、業務范圍或者注銷。

四、加大支持力度,營造良好環境

(二十六)加強政策扶持。鼓勵各地通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式,引導和支持小額貸款公司加大對小微企業和「三農」等領域的信貸支持力度,降低貸款成本,改善金融服務。

(二十七)銀行合作支持。銀行可以與小額貸款公司依法合規開展合作,按照平等、自願、公平、誠實信用原則提供融資。

(二十八)加強行業自律。中國小額貸款公司協會等小額貸款公司行業自律組織應當積極發揮作用,加強行業自律管理,提高從業人員素質,加大行業宣傳力度,維護行業合法權益,促進行業規范健康發展。

本通知印發前有關規定與本通知不一致的,以本通知為准。

⑸ 小額貸款公司所受監管部門是哪個監管部門

小額貸款公司的主管單位是:銀監會和人民銀行。

正規的小貸公司只准許在本地開展業務,要親臨公司辦理,不得收取貸前費用或預扣利息,絕不會使用個人(所謂法人、經理、財務負責人的)名下銀行賬號收取費用。

銀監會與人民銀行聯合印發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》,對小額貸款公司性質予以明確。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

拓展資料:

一、小額貸款公司經營范圍:

1、辦理各項貸款;

2、辦理票據貼現;

3、辦理資產轉讓;

4、辦理貸款項下的結算;

5、經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

二、小額貸款公司不能經營的范圍:

1、小額貸款公司不得對外投資;

2、小額貸款公司不得從事經營小額貸款以外的其他經營活動;

3、小額貸款公司不得設立分支機構;

4、小額貸款公司不能進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

三、小額貸款公司經營原則:

1、小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制,培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。

2、小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款,應堅持「小額、分散」的原則,鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內,可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平,制定最高貸款額度限制。

3、小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制,合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內,小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

4、小額貸款公司應建立健全貸款管理制度,明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范,切實加強貸款管理。

5、小額貸款公司應按照國家有關規定,建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制,准確劃分資產質量,充分計提呆賬准備,確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上,全面覆蓋風險,及時沖銷壞賬,真實反映經營成果。

⑹ 銀保監會表示,全面叫停新設網路小額貸款從業機構,將帶來哪些影響

貸款續簽機制是為企業發展而制定的一種優惠貸款政策,將大力促進企業發展,穩定經濟形勢。設備翻新和翻新貸款必須符合委員會開發和維修清單上項目貸款的條件,利率不超過3.2%,中國人民銀行將在與貸款來源相同的基礎上提供金融支持。

我對這個問題的看法。目前,疫情形勢嚴峻,經濟不好,尤其是實體經濟,許多中小企業受到了嚴重影響,例如打破了貨幣鏈等。金融機構加快信貸速度,使用足夠的設備翻新和重建私人貸款再貸款設施,以更新重慶主要地區的設備,節省更多低成本資金,幫助擴大對製造業和服務業的需求。

⑺ 銀保監會稱小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸,能有用嗎

銀保監會出台新的條例,要求小小額貸款。公司不得向大學生發放貸款,能不能認起作用那顯然是能的,因為銀保監會主要就是管貸款銀行這方面的業務的,只要是涉及到金融的雨他們都有關系,他們就相當於這個行業的管理者,你要是不聽話,那就把你從這個行業踢出去。

如果你是出於消費的慾望選擇貸款那就是你自己的問題了,這個各方面監管也不可能做到完全到位,讓這種東西完全消失,不可能的,所以你要學會控制自己的消費慾望,有多少錢辦多少事,自己父母原來特別喜歡說這句話,自己現在也懂了,你一個月只賺3000塊錢,你非要買一個12,000的手機,你接下來半年除了吃飯租房子的錢全都被掏空了,那接下來的半年你再有什麼其他的硬性的經濟需求怎麼辦?你沒有錢了呀,你就只能選擇貸款,慢慢的拆了東牆補西牆,終究有一天會東窗事發,控制不住了,那就崩了。

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