房產抵押貸款風控案例

Ⅰ 抵押貸款如何辦理

首先要選擇貸款機構：辦理房產抵押貸款選擇好的貸款機構，雖說銀行貸款利率低，安全可靠，但是其審批速度和貸款要求也一直是一塊硬傷。而民間借貸雖說利率多，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，選擇一個合適自己的貸款機構是整個貸款流程中至關重要的一步。
房屋抵押貸款有兩種方式：
一、直接到銀行辦理。要滿足以下幾個條件：1、房屋需要符合銀行要求：一般情況下，銀行受理20年以內的，產權清晰的，可以上市交易的房產。2、信用情況符合：這個銀行的客戶經理會幫您查您的信用情況，如果信用太差，銀行是不受理的。3、房主的還款能力：您具有抵押物還不行，還要有償還貸款的能力。即要有穩定的收入。比如，您做一個10年期的貸款，月還款大概在12000左右。您要有足夠的能力償還月供並保證自己的生活。
二、委託擔保公司辦理。流程和條件基本和銀行是一樣的，只是手續由擔保公司跑。擔保公司長期和銀行合作，因此在利率，辦理速度，放款上比個人去銀行辦要有優勢。當然了，客戶要承擔一定的服務費啦。基本流程是這樣：簽訂貸款合同--評估房屋--貸款審批--建委做抵押登記--放款。
房產抵押貸款有不同的方式，不同的機構貸款利率也有差異，一般貸款者選擇銀行的多，可能對於他們銀行比較安全可靠，只要符合條件，銀行受理不超一個月就能放款了，不過，銀行會問明白你所貸款的用途，貸款流程就這么簡單。
拓展資料:
抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續清償。

Ⅱ 房產抵押貸款是如何做好風控呢

天津
房產抵押貸款
一般前期沒有什麼風險、只是申報，最主要的就是保證批款之後正常還款。

Ⅲ 房屋抵押貸款騙局都有哪些有人知道嗎

社會經濟發展越來越快，騙子的行騙手段也是越來越多，對於房子抵押貸款來說，大家也一定非常的熟悉了，一般來說住房抵押貸款是銀行為保證貸款安全，把借款人的房地產通過一定的契約合同來進行放款的一種形式，不過隨著騙子的行騙手段不斷的提升，可能存在的騙局也是越來越多，最明顯的一個現象就是貸款公司通常會讓借款人簽署多份合同，但是每一份合同中的條款是不一樣的。因此在以後的生活中很有可能就會損害自己的個人權益，如果借款人僅僅只是按照其中一份合同進行執行的話，對於自己的財產安全來說也會產生很大的損失。

3、如果房屋抵押貸款的話，我們應該如何辦理？

我們都知道每個人在生活中都有缺錢的時候，因此房屋抵押貸款就是一個很好的渠道，我們可以直接去。銀行裡面進行辦理，不過我們需要注意的是，對於一些能夠證明我們個人資料的東西一定要帶好才行，只有這樣才可以更好的幫助我們辦完手續。

Ⅳ 客戶做完房屋抵押登記後銀行不放款，怎麼辦，急

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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Ⅳ 提高房屋抵押貸款額度的方法有哪些房子有網貸可以做抵押嗎

提高房屋抵押貸款額度的方法有哪些?

1、給予有益個人收入證明

個人收入證明就表明你還貸能力，別說是房屋抵押貸款，即便是申辦信用卡、個人信用貸款，銀行會要求你給予有益的個人收入證明。

一般情況下，在注冊房屋抵押貸款時，貸款公司可以通過房屋抵押貸款綜合得分來再決定是否下款，但是，提升房屋抵押貸款貸款額度其實就是提升綜合得分。實際上，危害「房屋抵押貸款綜合得分」的因素很多，如婚姻狀況、工作概況、房屋性質、債務、收益、個人徵信這些都是對的綜合得分有一定的影響。

房子有網貸可以做抵押嗎?

一、個人徵信記錄

銀行在審核貸款時，會以客戶的個人徵信報告狀況作為主要審批根據。有些客戶的個人信用報告中負面消息比較多，本人資信評級相對較低的話，將對貸款審核造成極大的危害，甚至有可能導致被停貸。現階段，許多網貸商品早已連接了央行個人徵信系統，假如客戶沒及時還貸，造成貸款逾期得話，徵信報告上就會留有負面消息，從而會影響到銀行借款的申請辦理。

二、本人還貸能力

銀行銀行貸款需要借款人給予自身身份證、戶口簿、個人收入證明或是個人納稅證明材料等，隨後根據企業整體的資質證書開展還貸能力的評定。但可能很多人並不知道，申請辦理網貸記錄，都是銀行工作員評定還貸能力的因素之一。假如借款人短時間申請過幾筆上徵信網貸，那樣銀行在貸款審核時可能就會懷疑其個人還貸能力。此外，借款人的個人徵信報告假如多次被金融企業以「貸款審核」等因素查看，又都並沒有造成具體的貸款，銀行上也會以為借款人是由於一些標准未達標所以被貸款公司回絕了，那樣銀行在貸款審核的時候也會十分謹慎了。

三、抵押物使用價值

絕大多數銀行借款如房屋抵押貸款等，是依據抵押物使用價值得出貸款額度的，銀行可以通過質押物產權證明文檔，及其評定部門出具的質押物分析報告材料等來確定貸款額度。從而，我們不難發現，有網貸紀錄，並不能立即確定是否成功申請成功銀行借款。可是，假如因為網貸貸款逾期，形成了不良徵信記錄，或由於網貸申請過多，被銀行懷疑本人還貸能力得話，那麼就會嚴重影響到銀行借款的審核了。

四、申請辦理網貸過多危害信用額度

實際上，房屋抵押貸款最先審查的是借款人名下房產狀況，但如果申請辦理網貸比較多是會危害房屋抵押貸款的。關鍵在於假如戶下以前辦理的網貸太多，銀行在審核的時候會覺得借款人資金緊缺，因此發放貸款的時候會減少一定額度，終究除開房地產自身情況外，還會繼續綜合性查詢借款人的其他情形。

實際上網貸太多不僅是對將來借款的辦理導致非常大不便，對借款人本身也是會有一定的影響。比如一些沒這么正規網貸系統會藉此機會搜集借款人信息內容，裝包售賣給了別人，造成借款人名字、手機號碼、身份證號碼等數據泄露，經常收到推銷電話的搔擾。

Ⅵ 房地產抵押貸款存在哪些風險以及有哪些風險控制措施

房地產抵押貸款是銀行或其他金融機構以借款人提供房產或地產作為還款的物質保證的抵押貸款。它是房地產信貸業務的主要形式，在貸款業務中占據了重要地位。當前在房地產抵押貸款中存在哪些風險呢?又要如何去控制這些風險呢?有哪些風險控制措施呢?
一、當前房地產抵押貸款存在的風險
1、內部操作風險。
一是信貸人員風險意識不夠強，總認為發放房地產抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見、摸得著的房產擔保基本不會出現風險。對於我們銀行來說，抵押貸款雖是一種很「保險」的貸款方式，當借款人不能按規定履行還款義務時，銀行可以通過對抵押物行使權力而收回款項。正是由於抵押貸款的這種特點，易造成信貸人員對房地產抵押貸款風險的認識不夠，不能正確認識到抵押貸款風險的存在及其程度，忽視了房地產抵押貸款風險會危及信貸資金的安全，若抵押的設定存在不符合法律規定的因素，將會影響其法律效力和實現，並最終給農商行主債權的實現帶來一定的法律風險。二是信貸人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務，如在貸款發放之前不進行現場真實性調查、未進行認真的事前盡職調查和貸後評價、未正確評估借款人第一還款來源和房地產合理的市場價格等因素，往往導致貸款決策失誤，准入不嚴謹，貸後管理失效。
2、抵押物權利瑕疵風險。
一是貸款銀行辦理房地產抵押登記手續時，若只辦理了房產抵押登記，而未辦理土地使用權抵押登記，抵押的房產將無法處置變現。二是光土地使用權抵押，若抵押人購置並抵押的土地在規定期限內未建造廠房或進行項目開發，政府會無償收回土地使用權，所抵押的土地使用權就將面臨政策障礙，即使能夠處置，也要付出非常高昂的成本。

3、無效抵押行為風險。
一是按照《擔保法》規定，學校、幼兒園、醫院等公益性事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施(包括房地產)不得抵押，否則屬無效抵押行為，可能政府有關部門的規章規定可以抵押並作出擔保承諾，但按照「法律大於地方性法規的效力」原則，抵押行為仍然無效，且存在較大的法律風險。二是共有財產抵押的風險。根據《擔保法解釋》規定，共有財產進行抵押時，共有人以其共有財產設定抵押，未經其他共有人同意，抵押無效。借款人用共有財產辦理房產抵押貸款時，若貸款人沒有要求借款人和財產共有人共同簽字，就會自動喪失抵押權，將會使貸款人行使抵押權利無效。
4、抵押物價值下跌風險。
一是隨著經濟環境、市場狀況不景氣影響，抵押的房地產價值就可能會大幅度縮水，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時將會受到較大損失。二是中介評估機構管理不規范，抵押物在估價過程中也存在一定的人為風險，在借款人申請貸款時，評估機構存在任意性，為滿足借款人申請貸款額度的需要，故意抬高房產評估價格，當房地產抵押物評估值高於實際價值，在處置抵押物還貸時，就會出現不能足額收回貸款本息的損失風險。三是貸款人違規操作，向借款人超規定抵押率發放貸款，增大了信貸資產損失風險。
5、抵押登記不完備風險。
一是銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。二是農商行工作人員未親自參與辦理登記、信息查詢，或在借款人續貸期間未親自辦理抵押查詢，就無法確定抵押房地產是否已查封凍結、是否已「一物多抵」，更無法確定借款人使用假房地產權證騙取銀行貸款，存在較大的操作風險和道德風險。
6、抵押物處置風險。
一是由於我國法律規定及司法環境、保障民生的考慮等問題，對被執行人及其所扶養家屬生活所必須的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債，造成銀行抵押權有時難於實現。二是擔保法規定，當借款人違約時，抵押權人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協商一致，倘若此時抵押人不同意銀行拍賣抵押物、或根本無法聯繫到抵押人或抵押人不騰空抵押的房產，抵押權人就只能通過法律途徑起訴抵押人，耗時又費財力，常常受經濟環境不景氣的影響還會出現抵押房產低價無人競買、流拍等情況，往往得不償失。三是租賃權對抗的風險。按照「買賣不破租賃」的原則，若抵押人將抵押物「先租後抵」或「先抵後租」，貸款人不按規定及時與抵押人、承租人三方簽訂抵押物處置補充協議，借款人即便不能按期歸還貸款，由於租賃仍然有效，也很難處置抵押房地產。同時，當貸款人拍賣抵押房地產時，按照《合同法》的規定，承租人基於租賃合同，具有優先購買權，將可能採取一定措施故意壓低房地產的拍賣價格。
7、抵押物滅失風險。
若貸款人未按規定對房地產抵押物進行貸前足額投保和續保、並明確貸款人為保險的第一受益人的話，一旦發生諸如火災、自然災害等毀滅性的事故，將造成抵押物的價值滅失，導致貸款人對抵押物的完全失控，存在抵押物滅失的損失風險。
二、房地產抵押貸款風險控制措施
1、重視實地調查。
貸前對借款申請人提供的抵押房地產要深入現場、房管部門和土管部門作徹底的調查，對抵押物的市場變現價格進行必要的分析和風險評估，確保抵押物的真實性、合法性。同時，要詳細調查抵押人的房地產在貸前和貸後的租賃情況，及時訂補充協議，確保抵押物處置安全性。
2、合理評估房地產的價格。
農商行抵押資產評估中心要加強市場調查分析，不斷完善抵押資產價值估價制度，按照市場經濟規律及時調整抵押房地產的參考指導價格;轄內機構信貸人員定期對抵押房地產進行重檢，從多方面評估抵押物的抵押價值變動和變現能力，掌握貸款發放的主動權，根據風險度合理確定抵押率，同時要避免使用評估價值與市場價值偏離度較大的中介機構資產評估報告，對估價偏高的貸款提前進行回收，並在合理評估基礎上重新發放。
3、重視抵押登記手續的合規性。
發放房地產抵押貸款前或續貸期間，信貸人員必須親自參與抵押登記手續的辦理和抵押物登記信息的查詢，並及時對抵押房地產辦理足額保險和續保手續，確保銀行抵押權利的有效性和安全性。
4、重視信貸業務知識培訓。
提升信貸人員專業知識水平和業務操作能力，轉變抵押貸款風險小或無風險的觀念，增強信貸人員對房地產抵押貸款的風險識別能力，牢固樹立起風險防範意識。
5、確保抵押合同的有效性。
在簽訂抵押貸款合同前，信貸人員要仔細核對抵押房地產的權利歸屬、核對抵押人公司章程、核對抵押人身份和婚姻狀況等資料，要特別關注是否有潛在的財產共有人存在、公司董事會(股東會)權利義務，杜絕因法律規定不能抵押的房地產而設定抵押或因遺漏共有人簽字和董事會(股東會)抵押決議書而造成的抵押無效。
6、重視借款人第一還款來源。
發放房產抵押貸款時，不僅要考慮借款人的第二還款來源(處置抵押的房產)，更要重視第一還款來源，要對借款人的財務、非財務和現金流量進行深入分析，全面掌握借款人生產經營情況、資金合理需求和債務償還能力，審慎准入房地產抵押貸款，從源頭上控制貸款風險。