謹慎辦理最高額抵押貸款

『壹』 房屋抵押貸款要查配偶的徵信嗎

在辦理抵押貸款時，申請人是已婚的狀態，那麼不僅僅會查看申請人的徵信，配偶的徵信也需要查看。如果配偶的徵信不良，那麼有可能會影響到抵押貸款的審批結果。如有疑問建議您咨詢貸款客戶經理。

抵押貸款如果是以夫妻共同財產作為抵押物，必須經過雙方簽字，抵押貸款合同才是有效的。
應答時間：2020-10-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

[平安銀行我知道]想知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~

https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

『貳』 最高額抵押貸款的法律問題

法律分析：最高額抵押貸款有如下法律問題：

1.每筆借款的種類、金額、期限、用途、利率和還款方式以借款借據為准。

2.當借款人不能夠依合同約定按期償還借款，抵押人有權依照我國的法律規定，將抵押物進作價、拍賣、變買或以其它方式處置，從所得價款中優先得到償還。

3.借款利率。沒有約定利率一年一定，還是執行合同期限內利率。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補《中華人民共和國擔保法》

第五十九條本法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保。

第六十條借款合同可以附最高額抵押合同。

債權人與債務人就某項商品在一定期間內連續發生交易而簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

『叄』 最高額抵押貸款的法律問題

1、每筆借款的種類、金額、期限、用途、利率和還款方式以借款借據為准。
2、當借款人不能夠依合同約定按期償還借款，抵押人有權依照我國的法健規定，將抵押物進作價、拍賣、變買或以其它方式處置，從所得價款中優先得到償還。
3、借款利率。沒有約定利率一年一定，還是執行合同期限內利率。
4、借款人履行本合同約定義務且按照貸款人的要求辦妥合法有效的貸款抵押擔保的前提下，按期、按額提供貸款。
5、借款人因特殊情況下，不能按期歸還貸款，需要延長借款期限的，可以提出展期申請。
6、抵押登記由借款人負責辦理。
7、沒有明確該最高額抵押貸款合同，是授信合同，還是正式合同文本。
《中華人民共和國民法典》第四百二十條：為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。
最高額抵押權設立前已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。
第四百二十一條 ：最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但是當事人另有約定的除外。
第四百二十二條：最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額。但是，變更的內容不得對其他抵押權人產生不利影響。
第四百二十三條：有下列情形之一的，抵押權人的債權確定：
(一)約定的債權確定期間屆滿;
(二)沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年後請求確定債權;
(三)新的債權不可能發生;
(四)抵押權人知道或者應當知道抵押財產被查封、扣押;
(五)債務人、抵押人被宣告破產或者解散;
(六)法律規定債權確定的其他情形。
第四百二十四條：最高額抵押權除適用本節規定外，適用本章第一節的有關規定。

『肆』 銀行土地抵押貸款攻略，銀行土地抵押貸款怎麼辦理

土地抵押貸款其實就是土地使用權抵押貸款，土地抵押是不動產抵押的最基本形式。一般情況下工、農、中、建各大銀行都可以辦理土地抵押貸款。到銀行辦理土地抵押貸款有什麼攻略呢？怎麼辦理？
土地抵押貸款基本流程：
1、首先根據需要申請的貸款額度及銀行許諾的抵押率(放款額/抵押物評估值)倒抵押物應達到的評估總價值。
2、咨詢不動產評估機構對於目標抵押物進行評估所能達到的最大評估單價，然後再根椐第一步算出的抵押物應達到的評估總價值除以最大評估單價計算出所需的抵押物的面積數。
3、根據以上第二步算出的抵押物的面積數，先在CAD規劃圖上自行畫出符合銀行抵押貸款條件的土地區域。
4、帶著第三步自行畫出的抵押土地區域圖再到國土局地籍科進行土地測繪，出抵押測繪圖。
5、根據抵押測繪圖到不動產評估機構進行評估，出具評估報告。
6、與銀行信貸人員一同帶著評估報告及公司的相關證件(營業執照、組織機構代碼證等)到國土局地籍科辦理抵押登記，填制最高額抵押貸款合同。同時向銀行提供貸款申請書及公司同意就目標地塊進行抵押貸款的股東會決議(或董事會決議)等資料。
7、填好最高額抵押貸款合同，按銀行要求提供所需的相關資料後，等待銀行進行放貸即可。至此整個抵押貸款程序基本操作完畢。
另外，為了辦理更流暢，辦理土地抵押貸款前，借款人可以提前做好功課，准備相關材料，這樣也可以節省很多辦理時間。

『伍』 申請二次抵押貸款會有哪些風險

1、貸款利率高
因為銀行或小貸機構所承擔的壓力較大，因此在辦理二次抵押貸款的時候，貸款利率往往都很高，且貸款利率是按照月來計算的，一般情況下，二次抵押貸款每月支付的貸款利息為貸款額度的5%左右。

2、還款過程無協商
二次抵押貸款在還款過程中銀行要求尤為嚴格，在還款過程中，一旦還款者不能還款，銀行或小貸公司將立即將二次抵押的抵押物進行拍賣，而不會給抵押者協商的機會。因此申請者必須注意還款時間。

3、所能申請到得額度並不高。

(5)謹慎辦理最高額抵押貸款擴展閱讀

二次抵押貸款是指將已做抵押的抵押物再次抵押，從特定放款人處獲得貸款。二次抵押貸款的特點是不用還清以前的貸款，直接再次抵押再次獲得貸款，節省了時間和墊資成本等很多中間環節。

舉個例子，假設一套房產在銀行已做抵押貸款，目前還在正常還款，這種情況下房主如再次申請抵押貸款，不必提前還清銀行貸款，只要能通過專業評估，即可根據評估值進行再次抵押。

額度

申請人可以只做一次抵押登記手續，實現最高額抵押貸款。獲得最高貸款額度以後，可根據需要分幾次支取借款，利息計算時間以每次款項實際發放時間為准。這樣可以節省很多不必要的利息成本。最高額抵押，實質還是一次抵押。國內做最高額抵押的，一般是商業銀行。

余額抵押

二次抵押屬於余額抵押，依照物權法的規定，只要在一次抵押後，房產價值上還有的余額，就可以做二次抵押，也可以做三次抵押，目前，國內做余額抵押的常見形式，一般是五色土抵押、典當抵押或專業貸款公司抵押等。

『陸』 房屋抵押銀行貸款如何辦理，什麼樣的條件才可以辦理，需要提供什麼資料，利率如何，請詳細點，謝謝了！！

· 可辦理抵押貸款房產的要求： 對於可辦理抵押貸款的房產，銀行也有明確的規定：擁有產權、目前沒有設定其他抵押權的房產即：產權清晰、證件齊全、無債務的房產。另外，銀行對於房產的建築年代也是有一定要求的。並不是所有年代的房產都可以辦理房產抵押貸款。
一般情況下，所要辦理貸款的房產建築年代最好控制在20年以內，房產建築年代越近，所貸成數相應的也就有所提高。房產建築年代越老，借款人的貸款成數將會降成。
銀行在對借款人收入的審核上不再局限於收入證明，真實的收入流水可以更准確的放映出借款人的實際收入。
一般情況下，借款人所提供的收入流水時間為近期連續六個月。另外，在借款人申請辦理房產抵押消費貸款時，銀行會對借款人的徵信進行查詢，對於那些存在不良徵信記錄的借款人，銀行一般會採用降低貸款成數或是上調貸款利率的方式辦理貸款；如果不良徵信記錄嚴重的情況下，銀行將拒絕借款人辦理貸款的申請。借款人在申請辦理貸款時，最好先通過本地徵信查詢機構核實自己的信用記錄，在掌握自己實際情況後，再向銀行申請辦理貸款。
一般情況下，銀行對於借款人不良徵信次數的底線規定為：連續3次、累計6次銀行將不受理貸款申請。
房產價值的確定：
銀行對於房產的價值，不是以房產的市值（市場實際價格）為準的，而是通過指定的評估公司實地看房，按照房產的建築面積、朝向、樓層、裝修程度、社區配套設施、交通情況以及地價等因素進行綜合考評後，給出一個評估價值。
而銀行就是以這個評估價值為准，按照貸款比例確定貸款金額的。
貸款金額的發放：
銀行會按照借款人所提供的資金用途，將貸款資金達到相應的收款人處。
如果借款人是購房的情況下，銀行將貸款資金最終發放到賣方賬戶；如果是家庭裝修用途的情況下，銀行將會將貸款金額發放到裝修公司。
請注意：銀行並不是完全將貸款資金發放到借款人的賬戶。
銀行發放貸款的依據：在借款人順利通過貸款審核後，銀行放款時需要見到他項權利證後才會在2-3個工作日內發放貸款。

貸款利率在7.05％可以上浮的利率目前沒有限制。

『柒』 建設銀行個人住房最高額抵押貸款 是質押貸款

建設銀行個人住房最高額抵押貸款的貸款種類就是質押貸款。
申請條件：
1、新購房貸款客戶並以所購房設定最高額抵押;
2、以未設定抵押的已有住房設定最高額抵押;
3、已在建行辦理個人住房貸款的客戶;
4、已在其它銀行辦理個人住房貸款的客戶。

『捌』 專家解疑：抵押資產被查封銀行能否優先受償

劉敏（農行江蘇淮安分行）： 某公司以其房地產抵押辦理為期一年的最高額抵押貸款，相關登記手續齊全，期間該抵押資產被法院查封，由於法院未及時將這一情況告知抵押權人（銀行），導致銀行在抵押資產被查封後仍發放了一筆貸款，該筆貸款對抵押資產是否享有優先受償的權利？ 楊長海（中國農業銀行江蘇分行內控與法律合規部）： 最高額抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。為了平衡最高額抵押第三人的利益，法律對最高額抵押權優先權的實現設定了一定的限制。《物權法》第206條第4款規定：抵押財產被查封、扣押，抵押權人的債權確定。《關於人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》第27條規定，「人民法院查封、扣押被執行人設定最高額抵押權的抵押物的，應當通知抵押權人。抵押權人受抵押擔保的債權數額自收到人民法院通知時起不再增加。人民法院雖然沒有通知抵押權人，但有證據證明抵押權人知道查封、扣押事實的，受抵押擔保的債權數額從其知道該事實時起不再增加。」根據上述規定，若最高額抵押物被查封、扣押，人民法院通知了銀行，或者人民法院未通知銀行，但銀行事實上知曉抵押物被查封、扣押的，如果銀行繼續發放貸款，則新發放貸款的抵押優先權將不受法律保護，銀行貸款將發生失去抵押優先權保護的法律風險。 但是，人民法院查封、扣押最高額抵押物後，銀行新發放的貸款是否必然失去最高額抵押優先權的保護呢？答案是否定的。根據法律規定，必須達到以下兩個條件：一是最高額抵押物被法院查封、扣押；二是法院將查封、扣押的事實通知抵押權人，或者抵押權人事實上知曉查封、扣押的事實仍繼續發放貸款的。如果上述兩個條件不成立，則銀行新發放的貸款仍應受法律保護。 在人民法院查封、扣押最高額抵押物後，又依法撤銷了查封、扣押措施的，銀行新發放的貸款受優先權保護嗎？理論上有不同觀點，我國《物權法》對此未明確規定。我們認為，最額額抵押物被查封、扣押並不必然導致抵押物被強制變價處置，只是在其權利上被設定限制，抵押人或債務人可以通過清償債務、提供新的擔保、執行法律文書等行動申請撤銷、解除該查封、扣押裁定，若查封、扣押措施被撤銷，則最高額抵押物的限制就失去了合法依據，基於此實施的執行行為亦應歸於無效，該部分債權的擔保效力應恢復，能對抗第三人。因此，從一般法理上分析，法院的查封、扣押措施撤銷後，對新發放貸款仍受最高額抵押優先權的保護。 面對最高額抵押物被查封、扣押後可能喪失優先受償權的法律風險，銀行應採取積極有效措施加以防控： 一是審慎控制最高額抵押貸款業務。最高額抵押物一旦被法院查封、扣押，如果客戶經理操作不當，或者工作失誤、思想麻痹大意，可能發生新發放的貸款不受優先權保護的法律風險。 二是貸後管理中強化最高額抵押物的管理。1、逐筆查詢，認真關注最高額抵押項下每一筆貸款發放前的抵押物狀況。客戶經理應在每發放一筆貸款前，向抵押權登記部門如房產部門、土管部門等逐筆查詢，最高額抵押物未被法院查封、扣押的，方可發放貸款；被法院查封、扣押的，應立即停止發放貸款。2、妥善簽收法院查封、扣押通知書，及時通知客戶經理，存入信貸檔案備查。銀行在收到人民法院查封、扣押通知後，應妥善填寫《送達回證》，不得隨意按法院要求將簽收時間提前，並要在第一時間將查封、扣押的事實通知經辦人員，停止發放貸款。3、審慎採取應對措施，如要求客戶增加新擔保、提前歸還貸款等措施。銀行發現抵押物被查封、扣押，或者收到人民法院查封、扣押通知後，應立即向客戶協商，解釋停止發放貸款的理由，提供相應證據，要求客戶增加新的擔保措施，或者宣布貸款提前到期，收回貸款規避風險。 三、積極抗辯，依法維權。如果最高額抵押物被查封、扣押後，銀行在不知曉的情況下仍新發放了貸款，銀行要積極抗辯，全力維權，適時提出人民法院未通知、銀行「不知情」等抗辯。 四、加強協商，力爭撤銷查封、扣押措施。一般來說，人民法院查封、扣押的措施被撤銷後，新發放的貸款的抵押優先權應恢復。