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應收款抵押貸款對公司影響

發布時間:2023-03-07 20:18:04

1. 用房產證抵押貸款,但需要借用一下公司營業執照對公司以後的貸款有影響嗎

你好,是有影響的,相當於企業負債上添加了一筆,也就是你是以公司的名義做擔保,擔保個人貸款的。
以上回答望採納,謝謝

2. 朋友向銀行抵押貸款用我公司的名義,我有什麼風險嗎

會有一定風險,具體如下:

1、如果對方不能按時還貸,該公司為貸款人,銀行會要求公司還款。即使地方會將該筆欠款還給公司,公司也是第一還款人,銀行會從公司賬戶扣款,可能影響公司的正常經營。

2、如果對方不能及時還貸,會影響公司的信用記錄,從而影響公司以後的融資。

3、以公司名義貸款,就佔用了公司的可用貸款額度,如果公司自身經營需要貸款時,可能會因為額度不夠而無法成功貸款,因為每家公司根據自己財務狀況能貸款的額度是有限度的。

(2)應收款抵押貸款對公司影響擴展閱讀

以公司名義貸款,公司需承擔責任,承擔之後可以找公司法人賠償。如果是有限公司,法人代表的行為代表公司,簽貸款合同還款的責任應當由公司承擔,股東以其出資額為限,對公司承擔責任。

如果是合夥企業,法人代表的行為代表合夥企業,合夥企業的債務,由各合夥人承擔無限連帶責任,這也是有限公司和合夥企業責任承擔的根本區別所在。股東只要沒有轉讓其股份,仍然是公司股東,仍然要承擔義務享有權利。

《中華人民共和國公司法》第一百四十九條董事、監事、高級管理人員執行公司職務時違反法律、行政法規或者公司章程的規定,給公司造成損失的,應當承擔賠償責任。

3. 應收賬款的抵押貸款問題

根據2007年10月,央行退出的應收帳款質押管理辦法,可以將應收帳款質押進行登記,從而從法律關繫上保障了質權人的利益,目前各家銀行也開始操作。但是,應收帳款質押關鍵問題涉及兩方面的信用,首先是貸款人信用,其次是應收帳款的債務人的信用,因而作為抵押物而言,應收帳款確實次於其他固定資產。不過,對於有較多應收帳款的企業而言,無疑多了一個選擇。
其實,應收賬款質押操作類似於應收賬款保理業務。

4. 公司能否用應收賬款抵押貸款

您好,我行企業貸款的前提是要在我行開立對公結算賬戶,需提供一定的抵押物,抵押物可以為法人代表或股東的房產,企業名下的廠房,設備等。我行部分分行有開展特色無抵押貸款業務,如有看到/接到類似宣傳信息,詳細情況需聯系當地分行或支行客戶經理咨詢,公司名義貸款的額度一般在500萬元以上,;如貸款需求在500萬以下,可考慮個人經營性貸款,或小微企業貸款業務。

(如果還有其他問題,建議您可以咨詢「客服在線」https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0。感謝您的關注與支持!)

5. 以抵押貸款購買固定資產對資產負債的影響有哪些

1、抵押資產形成或有負債;
2、長期借款增加(不規范的短期貸款購買固定資產會使短期借款增加);
3、固定資產增加;
4、資產負債率可能略有提高;
5、如果不規范操作,以短期貸款購買固定資產,會使流動比率和速動比率降低。

6. 房東要將廠房抵押給銀行貸款,對我公司有什麼影響

房東要將廠房抵押給銀行貸款,對公司經營會帶來一定的影響,此情況發生在房東無力償還欠款時。

  1. 如果房屋所有權人申請抵押的話,應由承租人簽訂一承諾「當需要以行使抵押權的方式來實現抵押合同所擔保的主債權時,完全按照貴行的指示予以積極配合,出租人和承租人雙方同意解除該抵押物的租賃合同,使該抵押物恢復到權利無負擔狀態」。

  2. 如果房主協商不了,就拒簽承諾。

  3. 屆時如租期未滿,房屋被法院執行,可向房東索賠。

7. 銀行保理規模超兩萬億 應收賬款抵押貸款風險高

隨著商業銀行不斷踐行普惠金融,通過供應鏈中的應收賬款抵押融資,成為解決小微企業融資難、融資貴的關鍵。

然而,企業應收賬款是貸款造假的高發區,不少企業甚至用應收賬款來粉飾利潤。對於銀行而言,通過應收賬款所形成的債務作為抵押,其貸款的實際風險並不低。

債多錢少

他表示,從企業的經營看,工程項目的利潤大約25%左右,企業融資成本一年需要12%,且應收賬款的平均周期也接近一年。也就是說,企業的利潤將近一半都貢獻給了資金成本。

「企業承接的項目大多是國企,要讓這些國企給企業的債務確權其實很難。大企業在中小企業面前比較強勢,有些大企業可能也不願意銀行介入進來。」上述負責人稱。

對於銀行而言,通過應收賬款做保理融資業務有固定的模式,但是也會暴露出一些問題。「大多數保理業務做不成就是確權上有問題。」中信銀行相關人士稱,核心企業的應收賬款要同時被銀行和企業認可,這是缺一不可的。

據了解,在傳統銀行保理業務中,應收賬款的真實性是融資的前提,而這需要有核心企業配合確認。

「有的核心企業是不願意的。大企業比小微企業強勢,能夠拖欠賬款。但一旦進行銀行保理業務,可能會加大企業到期付款的約束。同時,大企業的一些財務信息可能也會在此過程中有所泄露,所以企業會抵觸確權。」該人士表示。

另外,針對債務的回款,一些企業也存在不按合同約定回款、挪用資金的問題。一家國有大行人士表示:「有的企業存在比較多的債務,對與銀行約定的回款路徑也不夠重視,資金存在挪用風險。」

風險難控

從市場情況看,一筆應收賬款抵押融資的難度和風險往往都要比預期高。

「僅僅一家企業憑借應收賬款到銀行融資是比較難的。目前,多數銀行是從供應鏈的核心企業出發,推進該項業務。」上述國有大行人士稱。

他表示,核心企業在供應鏈融資中的態度是比較關鍵的,圍繞一家企業進行,銀行做一個總的綜合授信就簡單了。如果核心企業缺乏對供應鏈融資的意願,可能這家企業所處的上下游的應收賬款融資難度就會提高不少。

另一方面,由於監管對於實體經濟和小微企業的支持,商業銀行保理業務的發展空間越來越大。近年來,國內銀行業保理業務規模一直維持在兩萬億元的水平。數據顯示,2017年我國銀行業保理業務量達到了2.15萬億元,同比增長25%。2018年上半年,銀行業保理業務量為1.17萬億元,維持上升勢頭。

「一些銀行沒有大規模的開展保理業務,這與企業應收賬款存在的問題是有關系的。」上述國有大行人士認為,不論是大企業還是小微企業,應收賬款都可能存在真實性問題,這是一個共性,也是銀行最擔憂的。

「銀行對於一些關聯公司的應收賬款和存在三角債企業的應收賬款的調查會格外重視,這是風險最集中的地方之一。」前述中信銀行相關人士表示,應收賬款要與資金流、貨物等等數據一起看,尤其是在使用了大數據技術之後,一部分風險是能夠提前剔除的。

「相比應收賬款這種債權作為抵押,銀行對於有公允價值的實物的抵押更認可一些。」上述國有大行人士表示,應收賬款做抵押需要銀行對企業有更深的認識,介入企業經營,掌握更多企業財務上的實際情況和數據。

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