判斷抵押貸款借款人還款能力

⑴ 怎樣通過銀行流水分析判斷借款人的還款能力

一、一般而言：

1. 銀行流水賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單，指的是客戶在一段時間內與銀行發生的存取款業務交易清單。

2. 介於現在的職工發工資多為直接打入銀行卡，或做生意的也是銀行轉賬往來，銀行流水就是個人收入的一種有效憑證，一般銀行要求的貸款的月供金額占月收入的30%-50%，在借款者辦理銀行貸款時，取近3-6個月的銀行流水，取平均月收入的一半為最高月供金額。

二、據此，還款能力分析：

1. 看近期流水：了解近期還款能力，平均收入的50%為其月還款能力

2. 看長期流水：注意其支出情況，如果2年內的流水有穩定的支出項目，說明該人已經有貸款情況，其還款能力會相對弱。

3. 看盈餘：如果賬戶內長期沒有盈餘，說明資金利用充分（往壞里說，就是資金緊張，還款能力差。）

三、另外：

1. 注意流水是否真實，銀行流水一般都有業務章（關注業務章的日期和流水列印日期是否一致）。

2. 不能片面相信流水，最好還要了解其車、房是否抵押，是的話風險也較大。

⑵ 房屋抵押貸款看負債嗎

房產具有一定的現金價值，也是可以用於抵押貸款的，不過要看個人負債。用房子抵押貸款後，借款人有還款能力，是可以辦理貸款買房的。辦理貸款時，已辦抵押貸款的房屋會記錄借款人的負債信息，借款人負債過高，銀行可能拒貸。
拓展資料：
抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續清償。
抵押形式
抵押貸款又分最高限額抵押與傳統抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保，是有別於傳統抵押制度的新抵押制度，它與傳統抵押制度相比，區別在於：
（1）最高額抵押所擔保的債權為不確定債權；
（2）最高限額抵押所擔保的債權通常為將來的債權；
（3）最高限額抵押必須預定最高限額外負擔；
（4）最高限額抵押權不隨主債權的轉移而轉移。最高限額抵押權雖然比傳統抵押權的更具有獨立性，但最高額抵押權仍屬擔保物，其設立方式，效力與傳統抵押權並無本質區別。
申請資料
（1）借款人以新購住房或未設定抵押的自有住房作最高額抵押申請個人住房最高額抵押貸款，需提供；身份證明材料；償還能力證明；首付款發票；在《個人住房借款申請書》中提出辦理個人住房最高額抵押貸款申請。
（2）將在建設銀行的原住房抵押貸款轉為個人住房最高額抵押貸款的，客戶需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款行提供身份證明材料及婚姻狀況證明材料、償債能力證明材料（以上材料若原貸款申請中已有，且申請最高額抵押貸款時無變化，可不再提供）；房屋權屬證明材料；抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件。
（3）將原他行住房抵押貸款轉為最高額抵押貸款的，借款人需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款行提供：借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料；借款人償債能力證明材料；房屋權屬證明材料；抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件；原住房抵押貸款近一年的還款記錄情況。

⑶ 抵押貸款需要哪些條件

抵押房產來貸款需要下列條件：當事人具有完全民事行為能力；貸款用途明確合法；貸款的請求合理；當事人有良好的還款意願和還款能力；並且信用狀況良好的等。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十一條
個人貸款申請應具備以下條件：
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
（二）貸款用途明確合法；
（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；
（四）借款人具備還款意願和還款能力；
（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十二條
貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
《民法典》第四百零二條
以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建築物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。

⑷ 個人房屋抵押銀行貸款流程抵押貸款有哪些注意事項

很多人現在買下了自己滿意的房子，但同時有些人還在制定計劃。畢竟現在的購買也不容易，但是其中可能會有一些麻煩，所以資金考慮也需要更多的時間，如果我們需要貸款，想要把自己的房屋抵押給銀行，個人房屋抵押銀行貸款流程？抵押貸款有哪些注意事項？

很多人現在買下了自己滿意的房子，但同時有些人還在制定計劃。畢竟現在的購買也不容易，但是其中可能會有一些麻煩，所以資金考慮也需要更多的時間，如果我們需要貸款，想要把自己的 房屋抵押 給銀行，但是又不知道這樣的方式貸款怎麼辦理。那麼我就來介紹一下個人房屋抵押 銀行貸款 流程？抵押貸款有哪些注意事項？

個人房屋抵押銀行貸款流程

1．選擇房產。

2．確認 開發商 建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證 按揭貸款 的順利取得。

3．辦理按揭貸款申請。

4．簽訂 購房合同 。經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。

5．購房者即可與 發展商 或其代理商簽訂《商品房 預售 ．銷售合同》。

6．簽訂樓宇按揭合同。明確按揭貸款數額．年期．利率．還款方式及其他權利義務。

7．辦理抵押登記．保險。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽．財產保險。

8．開立專門還款賬戶。

9．並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

10．借款人按合同規定定期還款。

抵押貸款有哪些注意事項

1．資信審核要重視

銀行在考量借款人的還款能力時，會綜合考慮借款人的房產狀況．收入．職業．信用記錄，甚至是行業．學歷等多方面因素，以此判斷借款人的貸款資質。除看重 房產證明 外，借款人的職業與收入是重要的評判標准。

2．貸款證件要齊全

一般申請銀行 個人消費貸款 ，借款人需准備身份證件（身份證．戶口本或居留證件）．婚姻證明．有效 收入證明 （ 稅單 ．工資條．工資存摺等）或其他有效收入來源證明（基金．股票．其他貨幣收入等）。如果以家庭為單位申請銀行個人消費貸款，借款人配偶的身份證明也應提交銀行。

3．貸款額度要心中有數

一般來講：以個人信用或連帶責任保證擔保可貸五十萬元；以個人住房抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的70％；以個人 商用房 抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的60％。

以上是我介紹的個人房屋抵押銀行貸款流程？抵押貸款有哪些注意事項？ 住房抵押貸款 在銀行內處理起來並不困難，但需要滿足條件，所以，如果事先了解一些條件，一些難題就不會出現。但是不管怎樣，處理的時候要更加註意細節，這樣才能辦理縮短時間。

⑸ 貸款還款能力不足可以用抵押物嗎取決於貸款類型

不管是什麼貸款都不是無條件辦理的，最起碼得確定貸款人有還本付息的能力。而有不少人還款能力不足想藉助外力來貸款，比如有人會問貸款還款能力不足可以用抵押物嗎？這要根據所要辦理的貸款類型，分情況討論。

貸款還款能力不足可以用抵押物嗎？
貸款機構評估貸款人的還款能力，一般要看兩個方面，一個是根據工作信息來判斷收入，一個是根據徵信上未還清的欠款來判斷負債，所以並不是收入穩定就意味著還款能力很好，還要個人負債率低才行。
通常還款能力不足最常用的解決方法，一個是多賺錢來提高收入，一個是通過還款降低負債率，收入高了負債率低的，還款能力才算比較穩定。但要是無法從這兩個方面入手，想提供抵押物做擔保來貸款，這就要看貸款類型了。
1、信用貸款
信用貸款是不需要抵押擔保的，並且大都是在線上申請，除了身份證+銀行卡，別的資料證明是不能提供的，辦理這種貸款就算名下有房子、車子等資產作為抵押物，可是因為沒有入口來上傳資料證明也是無用武之地。
2、抵押貸款
抵押貸款大都是線下辦理，或者線上申請後再到線下遞交資料，是可以通過把名下資產作為抵押，來彌補還款能力不足的問題的。
不過並不是所有的抵押物都行，首先借款人要對抵押物有處分權，並且抵押物具有流通價值可以轉讓，像名下的房子、車子等都可以。注意抵押貸款最高只能貸到抵押物評估價的80%，一旦逾期未按時還款，貸款平台可以對抵押物進行處置來回收欠款。
以上即是「貸款還款能力不足可以用抵押物嗎」的相關介紹，希望對大家有所幫助。

⑹ 個人徵信不好，能否用房產證作為抵押貸款

這個要看你的徵信具體不好到什麼程度，每個銀行的抵押貸款進件要求都不一樣，比如平安銀行會看你的大數據評分，還要看你的負債等等！具體還是建議你找一個當地的銀行客戶經理做一個詳細的了解！希望能對你有幫助

個人徵信與貸款密切相關，但並不是說徵信不好就貸不到，有房產抵押還是可以貸到的，但成本可能比其他人要高。

按照有無擔保物來劃分貸款可以大致分為兩類：一類是有擔保物的貸款，常見的就是動產質押和不動產抵押；另一類是信用貸款，是沒有擔保物的。

除去通過銀行貸款，如果有急迫的短期資金周轉需求，完全可以通過持牌的民間信貸機構——小額貸款公司、典當等通過抵押房屋的方式借到資金，但是利息會比較高。

誠信不好，如果銀行不通過的話就只能找互聯網貸款公司，比如平安普惠，

別人都解答你的問題，我想問你問題

針對題主說的個人徵信不好，能否用房產證作為抵押貸款？的問題，我想問你的就是，你是要做什麼？需要把自己僅有的資產都要抵押？

徵信不好的原因

我覺得個人徵信不好的原因，一種是主觀的，這個主要是知道到期，有錢也不還得是一種，另一種就是沒有錢，明知道自己沒有能力償還，還是要借得那種。這兩種人得徵信不好，是不用任何同情和理解的，都是自己咎由自取得。那麼你是那種原因導致得呢？只有找到原因，才能解決問題。如果你都不屑找原因，就像把自己的家底抵押出去，那真的就是不作死不會死。

用房子抵押貸款

這是多麼的窮途末路，把自己的可以遮風擋雨得地方都要買了，你這是要流氓天涯嗎？什麼事情值得你這樣做，如果你做正事，或者做生意，我也勸你，不要抵押。畢竟一旦抵押了，你如果沒有償還能力，這房子就徹底沒了。你做好了露宿街頭的准備嗎？其他事情，上面的正事都不值得你抵押房子，其他的不是正事得事情，都能讓你抵押房子，我覺得那你就是自己在作。尤其用抵押的錢還高利貸、買股票、買彩票、賭博這些都是不值得你抵押房產得事情。

最後總結：

希望你遇到事情，好好動動腦子。想想真正有意義的解決辦法，而不是遇到困難，就先看自己有啥先賣，用錢來解決。這樣的思路，註定讓你一事無成，人活在世不圖聲名顯赫，但是你基本的生活困難，你總要想辦法克服，不是上來就賣裝備。這樣地段操作，和動物壁虎有什麼區別，遇到困難先把尾巴丟了。壁虎還能再長出來，你的房子你還能再賺回來嗎？

您好，我是@小強講房產買賣知識 ，我的觀點如下。

眾所周知，現在 社會 是個信用 社會 ，尤其是超前消費的客觀需要，導致徵信越來越被人需要、被機構需要，所以咱們好好講一講徵信這回事。我之前寫過一篇關於徵信的文章，如果您有意向，可以去我主頁看。

徵信不好，能不能做抵押貸款，主要看您徵信差到什麼程度，大多數銀行對徵信的基本要求是「連三累六」，如果超過這個，就需要其他方式處理了，後面咱們細說。如果不是特別差，是可以在正規銀行做抵押貸款的，但如果差的厲害，銀行很可能會拒絕。所以咱們要了解自己的徵信到底是啥情況，才能搞明白能不能做抵押貸款。當然，還有一種在民間借貸機構抵押貸款，這種情況也很常見，也有正規機構，但是利率一般比銀行抵押貸款至少高50%以上，我不是特別建議您做，除非實在是需要錢，而銀行又不給批貸。

1.啥是徵信？

徵信是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。（本條定義來源為網路）

簡單說，徵信就是把每個人在 社會 中的信用活動通過記錄在檔案的方式體現出來。

2.徵信到底有啥用？

打個比方，比如說您要追求另一半，TA答應您追求的前提肯定是得先了解清楚您到底是個什麼樣的人。該怎麼了解呢？只能從您身邊的朋友同事口中打聽，或者讓自己的朋友去打聽，打聽您的個人情況，收入、工作、人品、為人處世等等。另一半能通過打聽的方式來了解您，而銀行就只能通過檔案來了解，這個檔案就是您的徵信報告，也是銀行在接受您的貸款申請後了解您的唯一途徑。 這就是為什麼申請貸款，銀行必須要看徵信報告的原因。

3.什麼是差徵信？什麼是好徵信？

黑戶、純白戶、不良記錄多、信用卡多負債過多、機構查詢徵信次數頻繁，這些就是差徵信。與以上相反情況，就是好徵信。

黑戶，自不必說，肯定是不良記錄過多，屢次違約才會被銀行機構拉黑。這種情況，當下是不可能有貸款機構受理貸款申請的。

白戶，沒有任何信用記錄，那麼貸款機構就沒有參考，也是不利於貸款的，雖不是徵信差，但不利於貸款，我們也可以說是徵信不好。

不良記錄多，信用卡逾期、貸款類逾期多，要看具體情況，不一定所有的貸款機構都拒貸。

信用卡多負債高，會被貸款機構認為以卡養卡，也會被認定為徵信不好，影響貸款。

機構徵信查詢次數過多，會被貸款機構認為申請人缺錢花，到處找可以借到錢的地方，進而認定申請人可能存在不能正常還款的風險，從而影響貸款。

總結下來，貸款機構批准貸款的前提條件就是能知道您的還款能力強，潛在風險小。所以一份漂亮干凈的徵信就很重要了。那麼放貸機構什麼時候查徵信呢？貸前貸後都要查，貸前看 歷史 還款記錄來判斷您的還款意願和履約情況，貸後看借款筆數和有沒有給別人提供擔保等情況，從而來判斷您的負債情況和還款能力。所以，千萬不要以為貸款批了以後就萬事大吉、就可以任性揮霍自己的良好信譽、就可以瘋狂刷信用卡高消費了，小心放貸機構「收回成命」。

4.徵信不好的弊端都有哪些？

辦不下來信用卡、利率上浮、銀行拒貸。辦不下來信用卡還不算嚴重，嚴重的是你想貸款就必須接受放貸機構一系列「苛刻條款」，比如利率上浮、買他家理財產品、買他家保險產品、買他家黃金、買他家紀念品等等等等。當然，最嚴重的是直接被拒貸，那麼你以後不論買車還是買房，都必須全款。咱們都是普通百姓，哪有那麼多錢去付全款呢？

5.已有不良記錄怎麼辦？

首先咱們先確定自己的不良記錄是哪種。是有呆賬，還是有擔保貸款，還是有信用類、消費類貸款或其他借貸行為，還是說有信用卡逾期，或者是是近期徵信查詢次數過於頻繁。這些是咱們解決問題的根本。

明確了原因之後，咱們來說怎麼處理。

首先，說呆賬。呆賬，就是欠賬長時間停滯狀態，經催討後一直不能收回的賬目。一旦有呆賬，您基本跟貸款就無緣了，但是咱們還必須馬上把欠款結清，結清以後，呆賬會變成逾期記錄，但是逾期比呆賬強多了，至少五年以後逾期記錄是可以清除。所以一定不能有呆賬。怎麼避免呆賬出現？一定要及時還款，個人信息變更以後一定要及時告知銀行，在收到銀行催收通知時，第一時間還清。

第二，擔保貸款。有給他人做擔保，根據不同城市不同銀行規定，處理方式也不一樣，比如給他人買房做擔保，可能會被計算有一套房貸，進而影響你房貸額度。如果是其他類型擔保，也會對貸款有一定影響。況且，假如給人做擔保，結果他還不了貸款，你的徵信也會受牽連。所以，盡量不要給人做擔保。

第三，信用類消費類貸款。這類貸款一般對房貸影響很大，放貸機構會默認你缺錢甚至首付都缺，所以會質疑你的還款能力，從而產生拒貸。如果有此類貸款，在申請房貸時，銀行會要求你把貸款結清，能結清就不影響，如果不能結清，就需要你的收入能覆蓋月供加此類貸款的月還款額的兩倍以上，這對你的收入情況有很大的要求，其實一般有這么高收入的人群，很少會做信用類、消費類貸款。

信用卡逾期。

第四，信用卡逾期。一般銀行都對徵信有「連三累六」的限制，即連續三次累計六次，原則是就不批准貸款申請了。幾大國家銀行尤其要求比較嚴，如果有「連三累六」情況，這幾家銀行基本就無緣了。商業銀行相對要求松一些，但也會可能要求申請人提高首付比例和利率上浮。所以，盡量不要逾期。

如果已經產生逾期怎麼辦？切記：不要第一時間銷卡！要繼續使用，並保持良好

用卡記錄，不要再產生不良！之後兩年如果無不良記錄了，想銷卡就可以銷了，但是最好一直用著，因為徵信不良記錄會在不良行為五年後刪除。當然如非你本人惡意逾期，也去該行櫃台開非惡意逾期證明，這樣也就不怎麼影響貸款了。

第五，徵信查詢次數過於頻繁。徵信中心規定，每個人每年有兩次免費查詢信用報告的機會，但是頻繁自查徵信會給放貸機構或者信用卡中心認為你有很大的資金缺口和需求，會擔心你的違約風險更高。同樣，頻繁申請信用卡、頻繁網申貸款這些行為同樣會被認為你有很大的資金缺口和需求，比之自查徵信影響更大。所以，盡可能的少申請信用卡，不要在網上隨便點擊網貸申請貸款。

6. 怎樣避免信用卡、貸款逾期？

（2）一定要提前還。不要拖到最後一兩天，這時候很容易忘記，如果錢不湊手，更得提前還，不然到最後一天還沒湊夠，就是眼睜睜看著逾期；

（3）盡量不要讓別人還、盡量避免代還機構還。徵信是自己的，自己要珍惜，別人不見得有你這么重視，所以盡量不要讓其他人代你還。

（4）信用卡不要給別人。即使關系再好的朋友，也不要隨便借信用卡給他！哪怕借錢給他都行，但信用卡絕對不能外借，絕對！

（5）還完之後24小時之內再次確認是否還款到賬。這個工作也必須做，尤其是信用卡多的人！

（6）個人信息變更及時聯系銀行更新。很多呆賬都是自己換了電話沒有通知銀行更新，結果收不到簡訊接不到電話，最後害了自己。

（7）重點是量入而出，理性消費，管住手！！

（8）不要輕易相信所謂的寬限期。不同銀行的要求不一樣，有的可以寬限一兩天有的可以寬限三天，有的一天也不寬限，所以務必保證在還款日到之前還款，如果確實不小心忘記了，記得想起來的第一時間還款並致電客服說明情況。

（9）如果確實還款有困難，那麼一定記得把賬單分期，最不濟也要還夠最低應還金額，或者最最沒辦法的時候主動致電銀行申請延期。分期還款只有分期手續費，沒有利息，但是只還最低，剩餘的本金會產生利息，每天萬分之五。這個利息不是單利，是復利，就是「利滾利」，本金產生的利息還會產生利息，是一筆非常大的開支。

（10）還款順序：全款優於分期，分期優於最低，最低優於延期，延期優於逾期，逾期優於逃避。

7.怎樣確保用卡安全？

自己用卡用的好，不代表就安然無憂了。信息 社會 ，個人信息很容易泄露。所以不光卡要用好，還要避免別人盜用了自己的信息，這樣才是真安全了。所以一定要記得自己的卡片不給別人用；卡背面三位數字安全碼不要透露給別人；一定要開通簡訊提醒；如果有異常消費，務必及時聯系客服說明情況並凍結卡片。

再說一遍，徵信真的很重要，大家一定要慎之又慎，不然哭都來不及。五年以後才能「洗心革面、重新做人」，人生能有幾個五年呢？您說是吧？

抵押貸款和信用貸款是兩個概念，如果你徵信不好，可能辦不了信用貸款，拿房產證辦理抵押貸款和你徵信無關。

首先明白房產抵押屬於抵押類貸款，所謂徵信不好只是一個前提條件只是作為參考，不是必須的。市面上主流的房產抵押產品一是銀行系，這種首先利息低，周期長，當然對資質要求比較高，你徵信不好肯定過不去。其二是民間金融機構比如信託資金和小貸等公司這種房抵產品對客戶資質要求低，對徵信也參考，只是沒那麼嚴格，相對利息和融資成本就高。題主說自己徵信不好，還要貸款這無疑是以貸養貸，俗話說得拆東牆補西牆，我本人在中小微企業融資服務領域有十年的從業經驗，個人建議這種情況就不要貸款了，直接把房產賣掉及時止損，等翻身之後再購入房產都可以，希望我的回答能夠幫到你，如果有這方面疑問可以私信我給你解答。

01 銀行貸款審批更看重的是個人還款能力和還款意願

銀行發放貸款，目的是為了賺取貸款利息收入，同時能在貸款到期時全額收回貸款本金。對於銀行來說，所謂信用狀況，無非兩個方面：一是貸款客戶按期償還本息的能力；二是貸款客戶的還款意願，也是誠信意識，債信觀念，沒有誠信意識的就是現在我們所說的老賴。以上兩個方面缺一不可，這才是銀行貸款審批的核心，徵信記錄、抵質押押擔保、保證擔保等這些輔助手段無非是要確保以上兩方面得到保證，而不是把輔助手段放在中心位置。

02 銀行不是典當行，有抵押物未必就能在銀行貸款

可能很多人都有一種錯誤認識，認為沒有抵押物就不能貸款，或者認為有抵押物就能貸款。實話說，這是過去典當行的思維，所謂典當行的思維就是，不管你能不能還錢，反正你只要有東西抵質押，就可以把錢借給你。當然，利息是非常高的，到期不能還本付息，東西就歸典當行了，也就是直接將抵質押物抵債了。所以，在古代還有些典當行故意將利息提的很高，為的就是讓典當的人無法還錢，最後佔有典當的財物。

銀行則完全不同，銀行的利率自然比典當行低很多，而且銀行不能與借款人約定，貸款不能償還時直接將抵質押物抵債，而是要經過起訴、多次拍賣抵質押物都沒有人買時，才可以申請以物抵債，並且抵債後還必須在2年內將抵押物賣掉。所以，不到萬不得已，銀行是不會走起訴、拍賣、以物抵債的程序，因為，時間成本、人力成本真的很高。所以，光有抵押物是不可能在銀行貸款的。

03 徵信記錄太差，很大可能說明無還款能力或還款意願

過去，銀行在辦理貸款時對貸款人的還款能力和還款意願缺乏深入了解，所以才會過度地依賴抵質押物來發放貸款。為了幫助商業銀行解決借款人的信息不對稱問題，也是為了幫借款人順利從銀行借款，中國人民銀行才搭建了個人徵信系統和企業徵信系統，就是把借款人過去的履行情況記錄在冊，還款能力和還款意願兩個任意一個達不到要求，就必然在徵信記錄上留下污點。銀行在看到這樣的徵信記錄時，就會打起十二分的精神，會更加謹慎。

04 徵信記錄也會有誤傷，對於誤傷是可以有補救措施的

不是說只要徵信記錄有不良就會導致無法貸款，而是要區分情況。一是三次以下、金額不大、違約持續時間不長的不良信用記錄，可能是忘了及時還款了，可以判定為非惡意拖欠，也就是所謂的「誤傷好人」。對於這一類情況，銀行一般會要求提高利率，以獲得風險補償，也是為了激勵大家珍惜信用記錄。自己也可以通過持續的按時還款來證明良好的還款能力和還款意願。二是次數較多、金額較大、違約持續時間長的不良信用記錄，往往就會被判定為惡意違約，這種情況，銀行肯定會拒絕貸款申請的，不管你有多少抵押物，因為發放這樣的貸款是要被問責的

可以明確地告訴你： 不能！

一、不論是銀行還是其他信貸機構，貸款審查的主要內容有三點，一是借款的用途，二是借款人的還款能力，三是借款人的信用狀況。按貸款用途確定貸款種類，以借款申請人職業、收入的穩定性、資產負債狀況，判斷還款能力；以徵信報告分析判斷借款人的負債情況、還款意願、信用狀況。對於有不良信用記錄的申請人拒絕貸款。

二、銀行是否貸款主要審查借款人的貸款條件和能力，擔保措施次要還款來源、盡是一個參考依據。貸款不是典當，是否貸款的依據，不在抵押物。符合貸款條件，有產權明晰、價值充足且容易保值增值、易於變現的抵押物，容易通過審批、且能得到適當的優惠。

三、個人徵信不好，得不到銀行貸款；個人徵信不好，用個人的房產為他人貸款抵押，也會受限。個人不良信用記錄一般保存五年。 個人徵信不好，會處處受限，請珍惜信用，按規定合理使用金融產品，不透支信用、不透支明天。

不知道你所說的「個人徵信不好」，是怎樣的不好，如是 屬於不可抗力的客觀原因、或非主觀故意造成的，可以到業務辦理機構逐級申報，向人民銀行申請修復。

房產抵押貸款借款人必須同時具備下列條件：

（1）有合法的身份；

（2）有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；

（3）有合法有效的購房合同；

（4）以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少於所購住房全部價款30%的首付款；

（5）已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小於抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內；

（6）能夠提供貸款行認可的有效擔保；

（7）貸款行規定的其他條件。

借款人需要提供的貸款資料

（一）有效身份證明

1、借款人夫妻雙方的身份證（原件及復印件二份）；

2、戶口本（原件復印件一份）；

3、結婚證（原件及復印件一份）；

5、離異或喪偶者需要提供離婚證或協議、判決書，配偶死亡證明（原件及復印件一份）；

6、擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房的房產證復印件一份。

（二）收入證明或能夠證明借款人收入和還款能力的相關材料

1、工資收入證明：銀行制式證明或單位介紹信；

2、借款人除行政事業單位、國家公務員、國企以外的一般企業、有限公司等出具的公司收入證明，還需付三個月的銀行流水明細（需銀行蓋章確認）；

3、租賃收入（租賃合同原件及復印件一份）；

4、其他權利憑證（如定期存單、國債、投資保險單等）；

5、私營企業主和個體工商戶必須提供營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、及近三期的納稅證明和對公賬戶三個月對賬單。

⑺ 貸款期間銀行應如何審查貸款人的還款能力

由借款人提供個人收入證明（所在單位出具），及配偶收入證明（共同借款的請款下）；如無固定單位的，可提供銀行流水賬，經商的完稅憑證，銀行流水賬，，搞種植、養殖的課提供銀行流水賬、土地證明、租地證明等。
另農村信用社的貸款審批程序相對其他銀行要快捷簡便一些，但貸款利率也要高一些。

⑻ 決定借款人還款能力的最重要保障是

借款人還款能力的最重要保障，是借款人的工作，如果借款人有事業單位工作，那麼他的還款能力會比較好，如果借款人沒有工作處於失業的狀態，還款能力就比較差。
還款能力。
關於還款能力，現實生活里，無論是銀行還是網貸平台，都會有專業的風控部門去評估借款人的還款能力，其中最能顯示借款人的還款能力的一項就是穩定工作和收入了。

如果沒有收入，那麼平台借出去的錢很有可能收不回來，這將會是平台的損失。

那麼多用戶，平台肯定是優先借給有穩定工作的人。

所以，當我們在申請網貸的時候都會要求填寫工作單位名稱，有的還需要在單位連續工作6個月以上。

沒有收入該如何成功網貸？

看到這里，小夥伴們是不是開始愁了？如果真的一時沒有收入又急用錢，就借不到了嗎？

不不不，接下來我就給大家支支招哦，來看看該怎麼做才能在沒收入的時候可以申請到網貸~

一、選擇適合自己的平台

一般的貸款是指信用貸款，但如果你沒有工作沒有收入，那麼可以選擇抵押貸款或擔保貸款。

一些網貸平台也是可以抵押貸款的，一般是抵押房產和車，如果沒有房子也沒有車，還可以信用卡貸款，為什麼可以用信用卡貸款呢？因為對於網貸平台來說，你能有一張正常使用的信用卡，那麼你的資質是被銀行所認可的，有一定保障。

如果連信用卡也沒有的話，可以申請一些門檻比較低的平台，不過利息比較高，不建議大家去借這么高利息的貸款，還是希望各位在急用錢的時候也要保持理智哦！

二、跟網貸平台說明情況

如果你是剛剛才辦完離職手續，那麼肯定還有部分工資沒有發到你手上，這個時候，你在申請貸款的時候可以填寫你前公司的名字，當平台打電話過來電審的時候也要如實說明情況，自己雖然已經離職，但是還有工資沒收到，是有能力還款的。

如果你是自由職業者或者自己做做小生意的，沒有公司名稱可填的時候，必須跟平台說明情況，證明你自己的收入能力，還款能力等~