江蘇再擔保委託貸款

⑴ 貸款買房的流程

一、申請購房貸款流程

1、簽定認購書

客戶與已和銀行簽約的房地產開發公司簽定認購書，並向房地產開發公司交納首期購房款

2、辦理申請

客戶到銀行委託的律師事務所辦理按揭申請手續,包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件

3、貨款審查

律師事務所對客戶申請進行初審，之後由銀行進行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用

4、其他法律手續

律師事務所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案

5、貸款的發放

銀行將貸款款項劃至發展商帳戶，並通知客戶開始供樓

二、申請購房貸款條件

1、年滿25周歲，具有完全民事行為能力；並且在中國境內有常住戶口或有效居住證明

2、具有固定的職業或者穩定的經濟收入，能夠保障按期還本付息的能力

3、信用記錄良好，無不良信用記錄

4、能夠提供銀行認可的，合法有效的擔保

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一、還款

個人住房貸款，借款人在徵得貸款人同意後，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方1式

1、貸款滿1年後，借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還

2、借款人申請部分提前還款，將整個貸款期限內的若干期應歸還的貸款集中在一期進行歸還，對餘下未歸還的貸款可採取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理

二、貸款費用

1、律師審查費

在申請貸款的過程中，銀行要求申請人必須提供由銀行委託的律師出具的關於個人資信的法律意見書，這項費用一般是由申請人負擔。廣州的這項費用是由銀行來承擔。律師的委託費一般是貸款額的3%

2、公證費

貸款申請人為夫妻一方或者共同購房人一方的，其他共有人要對是否同意將房屋抵押給銀行作出聲明，這個聲明需要公證

3、產權登記費

購房者在拿到房產證以後，要到登記機關進行抵押登記，要交登記費用

4、保險費

借款人在申請抵押貸款時，要給抵押物辦理財產保險。在抵押期間內，保險單由貸款人，即由貸款銀行保管，銀行獲得貸款所涉及的公證費、抵押登記費、保險費、鑒證費、評估費、契稅、印花稅等有關稅費都需由您承擔

⑵ 辦了殘疾證會不會影響購房貸款，對以後的生活工作有什麼影響

辦了殘疾證不會影響購房貸款和以後的生活工作的。

申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）。

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房貸方式

(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。

(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

⑶ 蘇州銀行市民貸款後會影響再次購房貸款嗎

會有一定的影響。
等額本息貸款買房時，每月還款額計算公式為：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金；利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變
房貸方式
編輯 播報
(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

⑷ 房子可以在江蘇銀行做二次貸款嗎

可以二次抵押
二次抵押登記流程：
（一）經辦行已按審批要求作為第一順位抵押權人辦妥房產抵押登記並取得房產他項權證；
（二）擔保公司與抵押人、借款人、經辦行達成二次抵押登記意向後准備以下材料：
1、抵押人提供的出具給房屋登記機構的房地產抵押登記申請表；
2、擔保公司向經辦行出具的《關於後順位抵押權申請人已知曉銀行優先順位抵押權情況的函》；
3、擔保公司向房屋登記機構出具的《關於後順位抵押權申請人已知曉優先順位抵押權情況的函》；
4、擔保公司向房屋登記機構出具的其與抵押人簽訂的《抵押合同》；
5、擔保公司向房屋登記機構出具的其與借款人簽訂的《委託擔保合同》及《反擔保合同》（原件）。
需要的資料如下：
身份證、
戶口本、
婚姻證明、
收入證明、
銀行流水、
已婚提供夫妻雙方資料銀行的貸款合同、
半年的銀行流水、
居住證明、
水電氣發票、
貸款用途。
按揭房抵押貸款，可分為短期二次抵押貸款和銀行二次抵押貸款。
1、 有房本想長期貸款但又著急用錢:可以當天從公司質押放款，然後馬上幫您操作銀行貸款，正常銀行貸款一個月左右就放款了，銀行放款後還銀行的月供，這樣既解決了著急用錢的困難，也解決了長期貸款月供壓力大的問題。
2、有房本想長期貸款:銀行的房屋二次抵押貸款，找新的銀行申請貸款，等批貸後再和原先的銀行解押，確保二次貸款一定可以放款。銀行貸款只收貸款服務費，正常商品房的話，是收貸款額的百分之一作為服務費，銀行批貸之後再收費。
3、如果只短期著急用錢，想用按揭房屋做貸款:分為兩種情況。
(一):有房本，程序:抵押登記-借款公證-放款。可以當天放款，這個是從擔保公司放款的，按月付息到期還本金，一般適合短期著急用錢的客戶。
(二):房本沒下:房本沒下，但銀行有貸款，想短期周轉的客戶。這種沒房本的房屋只能走擔保公司，短期貸款也就最長一年，手續不全，辦不了銀行的二次貸款。

⑸ 融資性擔保機構擔保業務模式及風險

融資性擔保機構擔保業務模式及風險

近年來，我國的融資性擔保機構如雨後春筍一樣蓬勃發展，融資性擔保業務實現了快速發展，為中小企業發展搭建與金融機構之間的橋梁，對緩解中小企業融資難方面發揮了重要作用。

一、融資性擔保業務模式

融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。目前與融資性擔保機構開展業務的大多為中小企業，中小企業的用款特點為“短、頻、急”，擔保公司利用自身專業及資源優勢，在以下方面實現了與金融機構的對接：

1、在貸款項目的選擇方面。擔保公司可以通過市場化的方式，發掘並向銀行推薦項目，由於擔保公司大多為屬地化經營，可以更有效的解決銀企貸款中存在的信息不對稱問題，對於銀行而言，也需要擔保公司為期拓展培育優質客戶;

2、可以有效解決貸款的時效性問題。銀行貸款流程較為煩瑣，審批程序較多。而擔保公司的經營方式較為靈活多變，大大節省了企業的時間與精力，能迎合企業主急用資金的需求。

3、事後風險釋放機制無可替代。銀行項目出現風險後，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現性不佳。擔保機構的逾期即代償的方式，可以使銀行的風險貸款及時得到有效消除。

二、擔保公司的利潤來源分析

擔保公司屬於非銀行金融機構，而銀行是屬於金融行業，兩者形式上類似，功能上都能夠為企業融資提供幫助，但還是有本質的區別：擔保公司不是以自有資金放貸，而是為企業信譽做擔保，由銀行放貸。也就是說企業在銀行資信度不夠達到貸款標准，可以找擔保公司擔保，銀行不願意做的相對有瑕疵的那部分業務，相對風險由擔保公司來承擔。因此，銀行必須對擔保公司的`利潤來源進行必要的了解和分析，以確保其能維持正常的利潤水平和代償能力。

擔保公司的利潤來源(以注冊資金為1億元的擔保公司為例):

(一)銀擔業務。假設其銀擔業務量為5億元,按照擔保放大倍數為1:10計算.根據國家相關規定,擔保費率應控制在銀行同期基準利率的50%以內(目前業內通行利率為3%)。則其年營業收入為:50000×3%=1500萬元。

根據財政部、工業和信息化部於2010年4月30日頒布的《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》(財企[2010]72號)的規定：擔保機構應按當年擔保費的50%提取未到期責任准備金;按不超過當年年末擔保責任余額1%的比例以及所得稅後利潤的一定比例提取風險准備金，用於擔保賠付。風險准備金累計達到擔保責任余額的10%後，實行差額提取。按照上述要求，企業最終的稅前利潤為250萬元，同時凍結了該公司貨幣資本5000萬元，毛利潤率僅為16.7%。主要指標如表所示：

(二)民間融資業務:主要涵蓋了搭橋貸款業務和民間擔保業務。

搭橋貸款主要指在銀行貸款到期後、續貸業務未發放前，擔保公司利用其信息優勢，為滿足中小企業的用款需求而給予的拆解資金;或是在房地產開發企業競拍土地前、為取得大額競拍資金而向擔保公司申領的資金，該部分資金在房企取得土地手續後，從銀行獲取抵押貸款加以償還。在擔保公司整頓前,擔保公司從民間吸納資金的成本為月息1-1.2分，而擔保市場的融資價格通常為1.5分,高者甚至達到了2分。以該公司剩餘的貨幣資本5000萬元進行放貸,其利潤可以達到1200萬元/年。

民間擔保業務類似於銀擔業務，但與銀擔業務相比，擔保公司可以減少繳納保證金的資金成本，同時擔保費率可以得到一定的提高。相對於中小企業用款人而言，資金成本要高於其從銀行取得的貸款。

(三)投資業務: 根據國家相關規定融資性擔保公司以自有資金進行投資的，僅限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20%的其他投資。

(四)補貼收益及保費補助委託貸款也是機構開展的中小企業融資再擔保業務，按照不超過年再擔保額的0.5%給予補助。

三、擔保公司的問題來源及風險分析

(一)擔保公司問題來源的誘因。目前擔保行業存在問題是由國家貨幣政策的失控和擔保行業的逐利沖動的內、外因同時作用造成的。

1、外因方面:在過去的10年中,中國M2貨幣的平均增長量超過18%，央行的寬松貨幣政策和外匯儲備的激增造成基礎貨幣存量快速增加，帶來的直接影響是物價的上漲和人民幣的貶值，民間流資急需尋找有效出口;

2、央行過度使用存准工具、銀行的緊縮政策使中小企業可使用的銀行貨幣快速下降，而中小企業在發展過程中對外部資金依賴較大，在此情況下,企業從民間融資不可避免;

3、擔保公司從民間借貸中獲取了遠遠高於銀擔業務的利潤，且外部監管部門對於民間借貸業務的監管能力和監管措施遠遠弱化於銀擔業務。

(二)擔保公司的風險分析。在擔保業務經營過程中，由於各種因素，引起擔保機構損失的因素產生了不確定性。由此給擔保企業經營帶來很多風險，主要有以下幾種：

1、擔保公司在自身經營管理中出現的企業經營風險

(1)制度性風險。擔保機構的業務經營要有嚴格的制度規范，對於業務的審查，應有集體討論機制。如果擔保機構不制定完善的業務經營制度，就難以避免在擔保過程中違規操作，人情擔保、關系擔保將導致擔保機構蒙受損失。(2)操作性風險。控制操作性風險，防範由於工作失誤、人為因素或其他管理不健全可能導致的損失。把操作性風險控制在較低的合理水平，是增強風險控制能力、提升擔保機構的核心競爭力、促進擔保機構生存和發展的重要保障。

2、經濟周期和國家政策造成的風險

(1)經濟波動的周期性是擔保業務面臨的一大風險。經濟不景氣，擔保機構往往因為債務人所在行業市場蕭條，合同難以履行，收益減少，本息難以收回，呆壞帳增加，引起擔保機構代償賠付增加。擔保風險管理是否審慎、全面、穩健、高效，往往在經濟蕭條時最能體現出來。

(2)國家經濟政策的影響。國家經濟政策不可避免地會引起社會再生產領域生產、分配、流通和消費諸方面發生變化，也引起經濟活動中社會產品和資源的總量、結構、行業分布、價格、稅收、外匯流動等變化，從而通過影響企業經營效益、給擔保機構帶來風險。

3、融資擔保企業因債務人的信用問題而帶來的風險。

擔保機構為債務人提供擔保的主要目標，是期望債務人能夠按照約定的期限歸還借款。如果債務人到期不能償還，債權人就會把部分或全部損失轉移給擔保機構;如果債務人資不抵債甚至破產，擔保機構遭受的損失就更大。

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⑹ 江蘇銀行企業貸款有哪些主要是這些！

中小企業融資難一直是一個問題，今年國家也了很多的優惠政策，銀行放低了企業貸款的申請門檻，符合條件的企業可以去了解一下。今天我們就來介紹一下江蘇銀行企業貸款的相關內容。

1、個人委託貸款
由委託人提供資金並承擔全部資金風險，江蘇銀行作為受託人，根據委託人確定的貸款對象、貸款用途、金額、期限、利率等代為發放並協助回收的貸款。
2、經營性車輛(工程機械)貸款
用於客戶在與江蘇銀行有合作關系的生產商、經銷商等處購買經營性車輛、工程機械的貸款。
3、個人金融資產質押循環貸款
客戶持有江蘇銀行個人金融資產，申請質押貸款資金用於滿足日常消費、短期資金周轉等用途的貸款。
4、個人創業擔保貸款
江蘇銀行與各地政府指定的貸款擔保機構開展合作，解決個人創業者從事個體經營或合夥經營自籌資金不足的貸款。
5、「涉農」個人小額貸款
向「涉農人員」發放的用於「涉農」生產、經營和消費的貸款。
6、存抵貸
客戶在江蘇銀行開立的還款賬戶(借記卡)上開通「存抵貸」功能後，江蘇銀行會每日營業末根據你在還款賬戶中的活期存款余額，按照約定的條件和計算規則，為你計付一定的理財預期收益，定期抵扣貸款利息。