⑴ 國家對於小額貸款公司的政策是什麼
小額貸款公司是由自然人或企業法人發起設立、只用資本金發放小額貸款、不能吸收存款的法人機構，是近年來中央針對農村地區金融需求，鼓勵探索建立的一種新型貸款組織。貸款利率掌握在基準利率的4倍以內，一般為18%左右。
2005年、2006年兩個中央一號文件都提出要探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織，增加農村金融供給，解決微小企業和農民貸款難等問題。根據這一要求，人民銀行、銀監會、財政部、商業部等部門就開展小額貸款組織試點問題多次進行調研和政策研討。2005年10月，開始在山西、四川、貴州、內蒙古、陝西五省(區)各選擇一個縣進行小額貸款公司試點，由人民銀行進行業務指導。同時提出，試點以外省政府搞試點的，可自行組織。
2008年5月4日，中國銀監會、中國人民銀行聯合下發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號，以下簡稱《意見》)，對開展小額貸款組織工作提出了更加具體明確的指導意見。
(一)性質和設立。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司注冊資本金不低於500萬元，股份有限公司注冊資本金不低於100萬元。
(二)資金來源。小額貸款公司資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。但融入資金余額不得超過資本凈額的50%。
(三)資金運用。小額貸款公司發放貸款，要堅持「小額、分散」的原則。同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限不得低於基準利率的0.9倍。
(四)監督管理。凡是省級政府能明確一個主管部門(金融辦或相關機構)負責對小額貸款公司的監督管理，並願意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省(區、市)的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。申請設立小額貸款公司，經省主管部門批准後，到當地工商部門申請辦理注冊手續，並向公安機關、銀監部門、人民銀行報送相關材料，接受監督檢測。
(五)發展方向。小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自願的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。
⑵ 小額貸款公司暫行管理辦法
（一）改善金融服務。小額貸款公司應當依法合規開展業務，提高對小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平，踐行普惠金融理念，支持實體經濟發展。
（二）堅守放貸主業。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門批准可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品、股東借款等業務。
（三）適度對外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。
（四）堅持小額分散。小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述貸款余額最高限額。
（五）監控貸款用途。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。
（六）注重服務當地。小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開展業務。對於經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門同意，可以放寬經營區域限制，但不得超出公司住所所屬省級行政區域。經營網路小額貸款業務等另有規定的除外。
（七）合理確定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經濟融資成本。
（八）嚴守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產；發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他行為。
⑶ 小額貸款公司發放貸款應堅持什麼原則
貸款的發放必須符合國家法律法規和公司貸款規定。堅持「三農」為本，農業、農村、農民優先；審慎經營，擇優扶持；審貸分離、分級審批和安全性、流動性、效益性統一的原則。公司依法辦理信貸業務，不受任何單位和個人強制干預。
⑷ 貸款的經營范圍和方式主要有哪些
貸款公司這種稱謂僅局限在我國境內，與國內商業銀行、財務公司、汽車金融公司、信託公司這種可以辦理貸款業務的金融機構公司在定義和經營范圍都有所不同。那麼貸款的經營方式和范圍有哪些呢？下面我就為大家解開貸款的經營范圍和方式，希望能幫到你。
貸款的經營范圍和方式
業務細分:
(一)辦理各項貸款;
(二)辦理票據貼現;
(三)辦理資產轉讓;
(四)辦理貸款項下的結算;
(五)經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。
貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用於支持農民、農業和農村經濟發展。
貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。
按期限分
(一)短期貸款:是指貸款期限在1年(含)以內的貸款。
(二)中期貸款:是指貸款期限為1年(不含)至5年(含)的貸款。
(三)長期貸款:是指貸款期限在5年(不含)以上的貸款。
按用途分
(一)基本建設貸款:是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
(二)技術改造貸款:是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，採用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。
政策法規
根據《北京市小額貸款公司試點實施辦法》(京政辦發〔2009〕2號) 第三十條--第三十二條，在試點階段，小額貸款公司的業務范圍限定在注冊所在區、縣行政區域內發放貸款。小額貸款公司可自主選擇貸款對象，在試點階段，每年向三農方面發放的貸款金額不得低於全年累計放貸金額的70%。小額貸款公司發放貸款，應堅持"小額、分散"的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶、微型企業、中小企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的3%。
貸款公司的經營優勢
因為銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向貸款擔保機構等融資機構求救，貸款擔保機構選擇客戶的成本比較低，從中選擇優質項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。
另外，在貸款的風險控制方面，銀行不願在小額貸款上投放，有一個重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益並不明顯，對於這類貸款，貸款擔保機構可以通過優化貸中管理流程，形成對於小額貸後管理的個性化服務，分擔銀行的管理成本，免去銀行後顧之憂。
其次，事後風險釋放，貸款擔保機構的優勢更是無可替代的，銀行直貸的項目出現風險，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現性不佳。擔保機構的現金代償，大大解決了銀行處置難的問題，有些貸款擔保機構做到1個月(投資擔保甚至3天)貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時得到消除，之後再由貸款擔保機構通過其相比銀行更加靈活的處理手段進行風險化解。
另一，貸款公司時效性快。銀行的固有貸款模式和流程，容易造成中小企業主時間的大量浪費，效率難以保障;而擔保公司恰恰表現出靈活多變的為不同企業設計專用的融資方案模式。
再者，貸款公司在抵押基礎上的授信，額度大大超過抵押資產值。為中小企業提供更多的需求資金。許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
貸款公司的經營條件
(一)投資人為境內商業銀行或農村合作銀行;
(二)資產規模不低於50萬元人民幣;
(三)公司治理良好，內部控制健全有效;
(四)主要審慎監管指標符合監管要求;
(五)銀監會規定的其他審慎性條件。
⑸ 小額貸款公司的經營原則是怎樣的
1：小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。
2：小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持 小額、分散 的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
3：小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。
4：小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。
5：小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。
6：小額貸款公司要建立發起人和股東承諾制度。發起人向批准機關出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
7：小額貸款公司應建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防範能力，對內部控制執行情況進行檢查、評價，並對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。
8：小額貸款公司執行國家統一的金融企業財務會計制度，應真實記錄、全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，並提交權力機構審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。
9：小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
10：縣（市、區）小額貸款公司的核准機關應在當地確定一家銀行作為小額貸款公司的開戶銀行，並委託該行監測小額貸款公司的日常現金流和貸款資金流向，發現異常情況，應及時向當地政府指定的小額貸款公司監管部門報告。
11：小額貸款公司應按規定向當地政府金融辦或政府指定的機構以及人民銀行分支機構報送會計報告、統計報表及其他資料，並對報告、資料的真實性、准確性、完整性負責。
12：小額貸款公司應建立信息披露制度，及時披露年度經營情況、重大事項等信息。按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。
13：小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。
⑹ 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定
一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則
(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。
(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。
(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。
不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。
(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。
(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。
(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。
二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作
(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。
小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。
(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。
(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。
對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。
網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。
三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務
(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。
(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。
(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。
(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。
銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。
四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理
(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。
(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。
(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。
各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。
五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度
(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。
(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。
涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。
(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。
六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果
(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。
(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。
(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。
(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。
(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。
(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。
(6)小額貸款公司發放貸款應遵循擴展閱讀
《貸款公司管理規定》第八條設立貸款公司應當符合下列條件：
（一）有符合規定的章程；
（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；
（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；
（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；
（五）有必需的組織機構和管理制度；
（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；
（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
⑺ 小額貸款公司合法嗎
符合成立條件的小額貸款公司是合法的，小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
一般是不存在風險的。小額貸款是由自然人、企業法人與其社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或小額貸款公司股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，執行金融企業財務准則和會計制度，依法接受政府及相關部門的監督管理，小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
拓展資料:
小額貸款是什麼意思
小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上*族提供的的個人小額貸款數額一般在1000-5000元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。
小額貸款具體步驟
1.由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照；
2.銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核；
通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同；
4.銀行放款，貸款者成功拿到貸款。 以上就是關於小額貸款公司合法嗎的相關介紹，對小額貸款大家可以了解一下具體的流程，不同的銀行貸款的規定也是有所不同的，提前准備相關的材料，按照規定來進行手續的辦理，對此如果大家還有不明白的，可以咨詢一下找法網的律師。
《合同法》第二百一十一條，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。 （《合同法》將於2020年12月31號失效） 《民法典》第六百八十條，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。 借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。 借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。