小額貸款管理台賬

A. 貸款台帳和借據的區別

你好，兩者區別很大，主要是貸款台帳是自己作的，作用主要是統計工作需要的；借據是債務人親筆書寫並提供的，可以證明借貸事實關系，屬原始憑證。

B. 小額貸款公司操作流程

財務工作流程？
登記台賬，利息核算，報送報表。這是關於貸款方面的。
做財務還要管理其他方面的財務信息。這個不用多說吧？！記賬＼結賬＼出報表

C. 四部門聯合：小額扶貧信貸借款人年齡上限放寬至65歲

中國銀保監會、財政部、中國人民銀行、國務院扶貧辦聯合印發了《關於進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》主要包括扶貧小額信貸政策、建檔立卡貧困戶信貸資金需求、辦理續貸和展期、應對還款高峰期、風險補償機制、分類處置未直接用於貧困戶發展生產的扶貧小額信貸、強化組織保障等七個方面內容。

其中，在政策要點上，堅持「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準 利率 放貸、財政貼息、縣建風險補償金」。扶貧小額信貸支持對象應包含已脫貧的建檔立卡貧困戶，借款人年齡上限可放寬到65周歲。扶貧小額信貸及續貸、展期在脫貧攻堅期內各項政策保持不變。

扶貧小額信貸用途方面，要充分滿足建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸資金需求。堅持戶借、戶用、戶還，精準用於貧困戶發展生產，不能用於非生產性支出，繼續禁止將新發放的扶貧小額信貸以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業、政府融資平台或其他組織使用。

以下為通知原文：

中國銀保監會財政部中國人民銀行國務院扶貧辦關於進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知

銀保監發〔2019〕24號

各銀保監局，各省、自治區、直轄市財政廳（局），中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行，各省、自治區、直轄市扶貧辦（局），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行：

近年來，在各地區、有關部門和銀行業保險業的共同努力下，扶貧小額信貸扎實推進、蓬勃發展，在幫助貧困群眾脫貧致富、增強貧困戶內生動力、推動貧困地區金融市場發育、改善鄉村治理等方面取得明顯成效。

當前，脫貧攻堅戰已經進入啃硬骨頭、攻堅拔寨的沖刺期，進一步發展扶貧小額信貸必須堅持兩手抓、兩促進，即一手抓精準投放，能貸盡貸，助力建檔立卡貧困戶積極發展生產脫貧致富；

一手抓規范完善管理，防範化解風險，不片面強調扶貧小額信貸獲貸率，避免貧困戶過度負債。

根據新形勢新任務新要求，為進一步規范扶貧小額信貸管理，切實解決有關政策措施不具體、風險補償機制不完善、集中還款壓力較大等問題，促進扶貧小額信貸健康發展，助力打贏精準脫貧攻堅戰，現將有關事項通知如下：

一、堅持和完善扶貧小額信貸政策

（一）進一步明確政策要點。扶貧小額信貸政策要繼續堅持「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金」的政策要點。扶貧小額信貸及續貸、展期在脫貧攻堅期內各項政策保持不變。

（二）進一步明確支持保障對象。扶貧小額信貸主要支持建檔立卡貧困戶（含已脫貧的貧困戶）。脫貧攻堅期內，在符合有關條件的前提下，銀行機構可為貧困戶辦理 貸款 續貸或展期；在已經還清扶貧小額貸款和符合再次貸款條件的前提下，銀行機構可向貧困戶多次發放扶貧小額信貸。

（三）進一步明確貸款用途。扶貧小額信貸要堅持戶借、戶用、戶還，精準用於貧困戶發展生產，不能用於結婚、建房、 理財 、購置家庭用品等非生產性支出，更不能集中用於政府融資平台、生產經營企業等。

（四）進一步明確貸款條件。新申請扶貧小額信貸（含續貸、展期）的貧困戶，必須遵紀守法、誠實守信、無重大不良信用記錄，並具有完全民事行為能力；必須通過銀行評級授信、有貸款意願、有必要的技能素質和一定還款能力；必須將貸款資金用於不違反法律法規規定的產業和項目，且有一定市場前景；借款人年齡原則上應在18周歲（含）—65周歲（含）之間。銀行機構應綜合考慮借款人自身條件、貸款用途、風險補償機制等情況，自主作出貸款決定。

二、切實滿足建檔立卡貧困戶信貸資金需求

（一）對符合貸款條件且有貸款意願的建檔立卡貧困戶，要落實分片包干責任，以縣或鄉鎮為單位，確定當地有網點的機構為主責任銀行，實行名單制管理，確保能貸盡貸。要進一步完善縣鄉村三級金融扶貧服務體系，提高服務水平，准確評級授信，優化貸前調查流程，及時將扶貧小額信貸資金發放到位。

（二）在貧困戶自願和參與生產經營的前提下，可採取合作發展方式，將扶貧小額信貸資金用於有效帶動貧困戶脫貧致富的特色優勢產業，並按要求規范貸款管理，使貧困戶融入產業發展並長期受益。

（三）鼓勵有大額信貸資金需求、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶，特別是已脫貧戶申請創業擔保貸款、農戶貸款等。引導銀行機構通過大數據、雲計算等金融科技手段，探索開發既能滿足建檔立卡貧困戶多元化信貸需求、又能實現商業可持續的信貸產品。

三、穩妥辦理續貸和展期

（一）對於貸款到期仍有用款需求的貧困戶，經辦銀行應提前介入貸款調查和評審。脫貧攻堅期內，在貸款戶符合申請扶貧小額信貸條件、具有一定還款能力、還款意願良好、確有資金需求、風險可控的前提下，可無需償還本金辦理續貸。續貸期限由經辦銀行根據貸款項目、還款能力等情況綜合決定，原則上不超過3年且只能辦理1次續貸，辦理續貸的貸款繼續執行扶貧小額信貸政策。

（二）對符合申請扶貧小額信貸條件、確因非主觀因素不能償還到期貸款的貧困戶，經辦銀行可為其辦理貸款展期。一年期以內的短期貸款展期期限不超過原貸款期限，一年期到三年期的中期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半。原則上只能辦理1次展期，辦理展期的貸款繼續執行扶貧小額信貸政策。

（三）對辦理續貸和展期的扶貧小額信貸，經辦銀行要會同相關部門加強後續管理。對不符合續貸和展期條件的，經辦銀行不得辦理續貸和展期。

四、妥善應對還款高峰期

（一）加大政策宣傳力度。強化誠信教育，形成銀行貸款應按時償還的廣泛認知和自覺認同。

（二）加強貸後管理。建立貸款台賬，完善風險監測預警機制，及時准確掌握貸款使用情況。

（三）做款到期提醒。貸款到期日60天前通知借款人做好還款准備，貸款到期日30天前書面通知借款人按時還款。

（四）穩妥處置逾期貸款。加強銀行機構與地方政府的協同配合，充分發揮村兩委、第一書記、駐村工作隊和幫扶責任人的作用，督促借款人歸還貸款，幫助其制定還款計劃。對貸款逾期率明顯高於平均水平的鄉村，應及時調查、摸清情況、找出原因、認真整改。對通過追加貸款能夠幫助渡過難關的，銀行機構可予以追加貸款支持，但單戶扶貧小額信貸總額不得超過5萬元。

（五）採取司法手段。對惡意拖欠銀行貸款、存在逃廢債行為的，納入 失信 債務人名單，並依法組織清收。

五、進一步完善風險補償機制

（一）有條件的縣級政府可建立風險補償機制，科學合理確定風險補償金規模，明確風險補償啟動條件及程序等。風險補償金要存放在共管賬戶，專款專存、專賬管理、封閉運行，不得將風險補償金混同為擔保金使用。

（二）對貧困戶確無償還貸款能力、到期未能還款且不符合續貸或展期條件、追索90天以上仍未償還的扶貧小額信貸，應啟動風險補償機制。追索期內的應付利息，一並納入風險補償范圍，按規定比例進行分擔。

（三）使用風險補償金對貸款本息進行補償後，縣級政府和銀行機構按損失分擔比例共同享有對借款人的債權，應繼續開展貸款本息追索工作，追索回的貸款本息按損失承擔比例，分別退還銀行機構和風險補償金賬戶。

（四）積極探索風險分擔形式，鼓勵引入政府性擔保機構分擔風險，支持保險機構開發推廣特色農產品保險、人身意外險、大病保險、扶貧小額信貸保證保險等保險產品。發放扶貧小額信貸時，不得強制搭售保險、強行參保（擔保）等。

六、分類處置未直接用於貧困戶發展生產的扶貧小額信貸

（一）扶貧小額信貸要精準用於貧困戶發展產業，繼續禁止將新發放的扶貧小額信貸以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業或其他組織使用。

（二）對已發放的、未直接用於貧困戶發展生產的類扶貧小額信貸，要建立台賬，加強監管，分類處置。要重點掛牌跟蹤監測貸款量大、涉及戶數較多的實際用款企業或其他組織。

對於有一定產業基礎、有良好社會責任擔當的企業或其他組織實際使用的扶貧小額信貸，經辦銀行要切實加強貸後管理，密切跟蹤，科學評估，到期收回貸款或轉為產業扶貧貸款。

對於貧困戶不知情、不享受扶貧小額信貸優惠政策或貧困戶只享受利息、分紅而不參與生產勞動的情況，地方政府和經辦銀行要切實採取措施予以糾正。

對於已出現風險或經營管理不善的企業，經辦銀行要及時收回貸款，防止風險向貧困戶轉移，扶貧部門、銀行保險監管部門、人民銀行分支機構要予以支持協助。

七、強化組織保障

（一）提高認識，明確分工。

各級銀行保險監管部門要督促銀行機構精準合規發放扶貧小額信貸，加強貸前、貸中、貸後管理，積極防範和化解信貸風險。

進一步提高不良貸款容忍度，對扶貧小額信貸不良率高出銀行機構自身各項貸款不良率年度目標3個百分點以內的，不作為監管部門監管評價和銀行內部考核評價的扣分因素，要加快完善扶貧小額信貸盡職免責制度。

各級扶貧部門要做好組織協調、政策宣傳等工作，將貧困戶使用扶貧小額信貸情況與縣級脫貧攻堅項目庫建設相結合，加強跟蹤指導和技能培訓。各人民銀行分支機構要靈活運用多種貨幣政策工具，加大扶貧再貸款支持力度，加強對深度貧困地區的政策傾斜。

地方財政和扶貧部門要共同落實好財政貼息政策，已設立風險補償金的地區要進一步完善風險補償機制，規范風險補償啟動條件和流程。

（二）開展通報約談，推進政策落實。將扶貧小額信貸質量、逾期貸款處置等情況納入地方黨委、政府脫貧攻堅年度考核內容，定期通報扶貧小額信貸工作開展情況，對問題較多、違規情節較重地區的黨政領導和主管部門負責同志進行約談提醒，限期整改。

（三）加大宣傳力度，總結推廣經驗。加強扶貧小額信貸政策培訓，利用群眾喜聞樂見的形式加強宣傳。及時總結各地規范健康發展扶貧小額信貸的好做法、好經驗，進一步加大交流推廣力度。

D. 全國普遍農民貸款難這個問題怎樣可以體解決

其實樓主說的已經很透徹了。在中國，一些好的政策往往就是執行的時候一級級的走樣，等來到百姓面前的時候，就只剩下牆上的餅、水中的月了。不只是農民、那些真正有需要的城市創業者、大學生創業者又有多少人能夠拿到國家的扶持貸款呢？一點點對百姓有利的好處，總會有官僚迫切的沖出來與民爭利，用來滿足永遠也填不滿的私慾！現在的體制就是這樣，這類現象無法在短期內有什麼大的改變，我們小民能表達的只有無奈、無奈、無奈！
中國人民銀行關於印發《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的通知
【頒布單位】 中國人民銀行
【頒布日期】 19990721

【實施日期】 19990721

【章名】 通知

中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行：

為了進一步貫徹落實全國農村信用社工作會議精神，改進和加強農村
信用社支農服務，充分發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展
中的作用，總行制定了《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》。
現印發給你們，請轉發至所轄地區執行。

各分支行要結合本地區實際情況提出具體落實意見，並切實加強監管
。農村信用社縣聯社要制定具體落實辦法，以方便社員、方便農民，解決
農戶貸款難的問題。農村信用社要抓緊組織實施。

各分支行要注意收集有關情況，將執行中遇到的問題及時上報總行。

附件：農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法

【章名】 第一章 總 則

第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平
，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社
支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。

第二條 農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的
額度和期限內發放的小額信用貸款。

第三條 農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、
周轉使用」的管理辦法。

第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，
一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

【章名】 第二章 借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款借款人條件：

（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有
可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。

第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；

（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；

（三）農機具貸款；

（四）小型農田水利基本建設貸款。

【章名】 第三章 資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任
、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借
款人的信用條件，並提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會
提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。

第九條 農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。

「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無
不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所
需資金的50％以上。

「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；
②家庭年人均純收入在1000元以上。

「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入
在500元以上。

各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸
款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社
縣（市）聯社商定。

【章名】 第四章 貸款的發放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、
戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到
農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。

第十一條 信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換
台賬。貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為
准。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，
應立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的
生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評
定小組的考察材料真實性負責。

【章名】 第五章 貸款期限與利率

第十四條 農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原
則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動
幅度適當優惠。

第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。

【章名】 第六章 附 則

第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《
貸款通則》的有關規定執行。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，
根據本辦法制定實施細則，並報上級行備案。

第十九條 本辦法自頒布之日起施行。

E. 貸款公司的工作總結

貸款公司的工作總結

貸款公司局限在我國境內，與國內商業銀行、財務公司、汽車金融公司、信託公司這種可以辦理貸款業務的金融機構公司在定義和經營范圍都有所不同。我與讀者分享貸款公司的工作總結，歡迎大家參考借鑒。

貸款公司工作總結1

我公司是經四川省人民政府金融辦2010年x月x日批准籌建，2**年x月x日正式開業。開業以來，公司嚴格按照有關規定積極開展業務，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關心和指導下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了較好的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。回顧和總結公司成立以來的工作，主要有以下幾個方面：

一、業務發展平穩，經營效益實現穩定。

開業以來，經過公司上下一致的努力，業務經營取得了令人相對滿意的經營業績。截止年末累計發生業務xxx筆，累計發放貸款xxx萬元，累計實現業務收入xxx萬元。上繳各項稅費X萬元，各項成本費用支出X萬元，年末實現凈利潤X萬元。截至年末貸款余額XXXX萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現了良性循環，經營效益較為可觀。

二、建章立制，確保業務有序發展。

良好的制度管理是一個公司持續、穩定、長久發展的保障。我公司面對成立時間短、人員結構新、業務水平相對較低的不利局面，始終堅持「兩條腿走路」，發展業務的同時不忘各項規章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發展、業務規范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務管理辦法》、《安全保衛制度》、《印章使用管理規定》及《貸款審批委員會工作細則》等規章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各相工作規范有序進行。

三、以抓培訓為基礎，全面提高從業人員素質。

公司成立後，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經驗的客觀情況，組織全體人員發揮主觀能動性，加大學習培訓力度，並邀請專業人員進行信貸、管理、消防安全等相關知識講座，以盡可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業道德培訓，引導相關人員端正態度，明確定位，找准方向，盡快進入工作狀態；二是學習理解公司制定的各項規章制度，並適用到實際工作中；三是抓好業務學習。鑒於新進人員缺乏相關專業知識及從業經驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓，促使從業人員在業務操作方面盡快適應工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好經營資金。

開業來，公司從領導到員工齊心協力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩定的客戶，為小額貸款公司的後續和長遠發展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調度，進行計劃安排，保證此部分資金佔用上的銜接，盡可能降低資金閑臵。同時為擴大經營資產規模，爭取經營效益的最大化，公司積極向商業銀行融資洽談，為公司經營的連續性鋪平道路。

五、強化風險防範，實現經營資金的良性循環。

本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業務人員在辦理業務過程中嚴格按規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效。基於以上辦法的嚴格執行和落實，公司自開業以來辦理的所有業務均未產生不良，也沒有發生拖欠利息的現象，保證了經營資金良好循環。

回顧過去，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業務經營方面，市場得到拓展，效益實現穩定；內部管理和制度建設逐步走向規范，在經營風險控制上得以明顯提高；客戶服務越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的基礎上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。經過開業以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現在：從業人員業務總體素質有待進一步提高；當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整；貸後管理相對滯後，風險預警防範有待加強等。

二0**年主要工作思路

一、繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經過開業以來一段時間多形式的培訓，公司從業人員業務素質有了很大提高，初步適應了業務經營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，並保證學習培訓工作的連續性。一是進行業務理論與實踐操作結合的學習活動，提高業務人員獨立辦理業務的操作水平；二是加強職工的職業道德教育，幫助其樹立愛崗敬業的人生價值觀，有一個端正的工作態度和積極向上的精神風貌。

二、努力開拓市場，積極調整資產結構。為了資金佔用和保障經營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶佔比很低。按照對小額貸款公司客戶結構的要求，我們的貸款客戶結構還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結構達到一定要求。

三、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有效的風險管理是業務安全運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸後管理制度，確保貸款「放得出，收得回」，保證效益。鑒於小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經營資金規模最大化，確保經營效益的穩定實現。

四、合理控制費用支出，降低經營成本。在保證業務正常經營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務管理規定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。

20**年即將過去，機遇與挑戰並存、風險與收益同在的20**年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的鬥志，為實現公司20**年度目標任務而努力奮斗。

貸款公司工作總結2

上海松江駿合小額貸款股份有限公司於2009年2月28日開業，公司注冊資金5000萬元，截止2009年8月，我公司已累計放貸9039萬元，貸款余額為7249萬元，平均利率為17.30%，平均期限在8.83個月。開業至今我公司運營狀況良好、業務規模不斷擴大、風險措施到位，已經顯現了服務「三農」和小企業的基本作用，現就我公司基本工作情況總結如下：

一、感想和體會

1.小額貸款公司對支持當地小企業的發展起到了重要的作用，現松江區各類民營企業達三萬多家，而真正得到銀行支持的只有30%左右，大部分企業得不到信貸支持是由於（1）尚處在創業成長階段不符合銀行准入條件而無法獲得貸款（2）部分小企業由於信息不對稱，對金融產品缺乏了解，無法獲得與其經營特點相對應信貸產品（3）大部分小企業由於缺少符合銀行條件的擔保資源，從而無法獲得貸款。

所以小額貸款公司的出現給他們帶來了希望，小額貸款公司雖然利率比較高，但相比民間典當行業又低的多，同時小額貸款公司具有銀行沒有的優勢，如：准入門檻低，擔保措施靈活多樣注重實效，決策效率高等諸多特點，從而深受企業的歡迎。因此自開業以來客戶絡繹不絕，市場需求較大。

2.小額貸款公司面臨的客戶群體總量大且風險度高，由於大部分借款企業處在「種子期」，企業本身所面臨的各類風險較大如市場風險，政策風險，管理風險，匯率風險等，企業管理人員管理能力弱會直接將經營風險轉嫁給小額貸款公司，所以小額貸款公司必須創新貸款管理方法，要對這部分客戶群體採取與銀行目前操作有所不同的管理和操作辦法，來控制風險，既要有效地支持微小企業資金的需求同時又能控制好小額貸款的風險。行業協會有必要廣泛收集各小額貸款公司的良好經驗，對經營中的好的經驗要及時推廣，對經營中存在的風險要及時提示。

3.小額貸款公司經營成本高，收益差，一定程度上會影響小額貸款公司再度增資擴股的積極性，按照5000萬注冊資本測算年凈資產收益率僅在3%左右，主要體現在無規模效益，而固定成本相對偏高，首先小額貸款公司是准金融機構，先期投入比較高，再次是小額貸款公司目前參照企業的稅率征稅，稅負比例過高，一般在收入的25%左而小額貸款公司是依靠自有資本加政策規定的50%的融資進行放貸，這么高的稅負明顯增加企業負擔，一定程度上影響投資者、經營者的積極性。

二、經驗做法

1.打造一支專家顧問式的業務團隊

按照高起點，長遠發展的經營思路，我公司在員工隊伍的投入上比較大，目前我們有正式員工20名，其中業務團隊12人，後勤部門6人，風險控制部門2人。對業務人員除了參加市金融辦組織的小額貸款業務培訓外，公司每個星期花上兩個小時進行內訓，培訓涉及到國家宏觀經濟形勢和經濟政策、公司貸款操作流程和風險控制辦法等，同時對新進員工及時進行金融從業人員職業道德教育和企業文化教育。此外我們還邀請了合作銀行的專家進行信貸產品培訓和信貸風險方面的業務培訓。近期公司還為了提高營銷團隊的營銷能力，將引進外培機構有針對性的進行顧問式營銷的專業培訓。以進一步提升業務水平，加大營銷力度，拓展市場。將客戶服務層次從僅僅提供短期和階段性的小額貸款支持，上升為成為企業在經營過程中值得信賴的金融顧問，長期地為企業提供金融咨詢服務。

2．建立針對微小企業貸款的風險評價體系

我們在借鑒浙江等地小貸公司對小企業風險控制經驗的基礎上結合商業銀行對小企業分類評級辦法，自行研究出台了適合微型企業貸款准入的標准，對微型企業嚴格進行信用評級的基礎上進行分類篩選，具體表現在一重視經營者的品質，弱化經營規模。二重視產品品質和未來市場前景，弱化盈利規模。三重經營管理團隊，弱化個人在企業中的作用。四重企業實際經營現金流量和下遊客戶分析，弱化小企業財務報表分析。通過一段時間的試運作基本具備一定的可操作性，對信用評級數據採集原來通過小企業提供的報表上採集，現改為通過核查後實際數據作參考。

3.靈活多樣的組合擔保模式

針對大部分企業和企業主缺少有效抵押物的實際情況，我們採取了靈活多樣的擔保方式，如接受企業兩次抵押並結合股東保證責任的方式，如採取聯保的擔保形式等等，這些擔保方式的整合也一定程度上解決了擔保難的問題，對小額貸款公司而言基本上實現擔保的實際有效性。

4.高效快捷的貸款決策體系

效率高，放貸快，是小額貸款公司的優勢之一，雖然小額貸款公司操作一筆貸款程序比較規范，但是決策效率高是我們優勢，我們盡最大的努力做到把麻煩留給自己，把時間留給客戶，每筆貸款操作都要有規定的時間節點，不能出現壓單的情況。因為一般小企業用款都很急，在風險把握的前提下，盡快時間放款，這對小企業掌握時機擴大生產提高效益很有必要。

5.適合微型企業經營特徵的還本付息方式

對微型企業發放小額貸款，必須要了解微型企業的經營特點，還本付息方式也要根據企業的實際情況，所以我們對小企業還款要盡可能採取等額本息還款方式，和企業的實際現金流結合起來，比如原來放一年的'貸款，我放一年半時間，前半年我們按月只收息不還款，第七個月開始按月等額本息還款，這樣的方式深受微型企業的歡迎。

6.創建良好的信用環境

我們所面臨的小企業客戶，向金融機構融資比較少，所以信用記錄相對較少，所以我們在每筆貸款之前都會給他們作一些守信意識的教育和引導，信用對一個人和一個企業對外融資很重要，不要輕易認為破壞，生意可以有損失，但信用不能破壞，生意損失了一筆可以再做，但信用記錄有污點，那影響一輩子的事業發展。經過信用引導和教育，所有的企業主都能明白信用的重要性，企業可能會面臨資金困難，但是他們會積極去面對和妥善處理好。為了進一步弘揚誠實守信的良好風氣，創建良好的小額貸款信用環境，經過一個階段，我公司還將向企業發放誠信企業的稱號，對這些企業除了精神鼓勵外還將給與授信優先、利率優惠的政策。

三、存在的主要問題和建議

1.小額貸款公司本身按照規定向銀行融資存在融資難擔保難的問題

現在按照市政府39號文件明確小額貸款公司可向兩家金融機構取得不超過資本金50%的銀行融資，由於各大銀行對小額貸款公司的貸款接受程度不一致，表現為操作標准不統一，擔保要求不統一，利率水平執行不一致，使得部分小額貸款公司無法及時取得優惠的銀行貸款。

同時，按照小額貸款公司的長遠發展考慮50%的融資比率過於保守，一家小額貸款公司理想狀態的規模應在注冊資本2億元，運行資金規模要達到5億元，才能發揮最佳的社會效益和經濟效益。關於融資杠桿比例的放大問題需要相關政府部門進行協調，爭取政策上的放寬。

2.小額貸款公司運行成本高，稅負較高，凈收益低。建議地方政府出台相應的扶持政策，採取補貼和稅收優惠的政策來給予支持。從而保證小額貸款有必要的贏利能力，從而保證股東基本收益，促進小額貸款公司的發展。

3.要加強小額貸款公司的業務創新能力，盡快就行業間的資金拆借、資產管理、委託貸款等方面出台實施意見，以確保小貸公司長期、有續的發展。

貸款公司工作總結3

上半年，xx支行的信貸工作在行領導和信貸處的統一安排部署下，全行上下齊心協力，以加快發展為主題，以擴增存貸規模、提高資產質量為核心，以加強信貸管理為重點，以各項信貸制度的落實為基礎，經過了一季度的「十分奉獻6+1」和二季度的「星光大道」等競賽活動，xx支行各項經營業績穩步增長，截止6月末，支行各項存款余額21307萬元，較年初增加2145萬元；各項貸款余額11344萬元，較年初增加2527萬元，存貸比例53%；不良貸款余額1。6萬元，較年初下降0。9萬元；辦理銀行承兌匯票金額8849萬元；辦理貼現金額5507萬元；利息收入584萬元，半年實現利潤377萬元，全面完成上級下達的目標任務，信貸管理也逐步向規范化、制度化邁進。

一、認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，確保各項指標完成。

半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企業，規范內部管理，切實防範風險，不僅僅提高了信貸管理水平而且為保證～完成全年各項經營職責考核指標打下堅實的基礎。

在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風險管理，採取的具體措施是：⑴嚴格執行總行下達的《信貸風險控制指導意見》，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。⑵嚴格控制信貸風險，嚴格執行信貸風險防範控制管理體系，全面實行審貸分離，規范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規程召開會議，明確各環節主職責人職責。(3)扎實細致地開展貸後檢查工作，定期和不定期地對企業經營狀況和抵押物狀況進行檢查和分析，認真填報貸後管理表。(4)切實做好貸款五級分類工作，制定了五級分類的具體操作實施細則，對客戶進行統一分類，從而提高了信貸管理的質量。(5)對流動資金貸款、貼現貸款，承兌匯票在上報審批過程中嚴格執行總行要求的調查、審查、審批環節的統一格式，切實從源頭上控制信貸風險。(6)用心配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒有發現一例違規現象，信貸工作得到肯定和好評。

二、透過信貸杠桿作用，搶占市場份額，壯大資金實力，增強發展後勁。

上半年，我支行繼續圍繞開拓信貸業務、開展信貸營銷、用心組織存款等方面做文章，切實做好大戶的回訪工作，密切關注並掌握貸款單位的資金運行狀況和經營狀況；大力組織存款，用心開拓業務，挖掘客戶。

1、上半年，我行信貸資金重點投放於優質企業和大中型項目，繼續重點扶持信用好、經營好、效益好的優質企業，如中聯巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調整信貸結構、分散信貸風險、搶占市場份額、維持持續發展的重要戰略措施，信貸結構得到進一步優化。而且，透過優化信貸結構，信貸資金正確的投放，使我行的優質客戶不斷增加。既降低了經營風險，同時又取得了良好的社會效益。

2、上半年，我行堅持業務發展多元化，加快票據貼現業務的發展，重點增加對優質客戶的信貸投放量，不僅僅降低了貸款總體風險度，而且帶來了豐厚的利息收入，隨著相對獨立核算的實行，經濟效益顯著提高，今年一至六月份實現利息收入584萬元，超過去年全年收息水平，實現利潤377萬元，有效地壯大了資金實力，增強了發展後勁，呈現良好的發展勢頭

三、加大信貸營銷力度，不斷開拓業務空間，加快業務發展步伐。

1、上半年，我行在信貸業務發展中取得了必須的突破，個性在汽車消費貸款方面也取得了必須的成效。我行還個性注重加強銀企合作，協調處理好銀企關系。根據形式發展和工作實際的需要，用心開展調查研究，與企業互通信息，加強理解與配合，共同協商解決問題的途徑，加大對企業的支持力度，構築新型銀企關系。三月份，我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯誼活動，透過活動，加強了銀企之間的溝通與了解，建立了深層銀企合作關系。

2、上半年，我行進一步提高對信貸營銷的認識，不斷推進禮貌信用工程建設，最大限度地搶占市場份額，建立穩固的客戶群體，加大對個私經濟、居民個人的營銷力度，選取信用好、還貸潛力強的個體企業和城鎮居民做為我行信貸營銷的對象，把信貸營銷與綠色禮貌信用生態工程相結合，透過一系列的社會禮貌信用建立活動，打造我行獨特的信貸營銷品牌。

四、建立完善的內部管理機制，業務操作有條不紊，提高辦事效率，推進業務發展。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，還注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提高工作質量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項結轉工作，實行一戶一檔，建立完整系統的客戶信息檔案，以便於及時查閱和調用。對於信貸台帳和報表，能夠完整、准確地反映數據，及時上報各項報表，做好信貸登記工作，及時帶給信息。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，用心開展優質禮貌服務，樹立「窗口」形象，以服務留住儲戶、以熱情吸引存款，始終以客戶就是上帝的理念精神，更好地為客戶服務，提高我行的對外形象，並以優質的服務促進業務的發展。

五、下半年工作思路

1、立足當前，抓好各項階段性工作，在上半年打下的基礎上，下半年全面啟動。

下半年，我們要做好信貸各項業務的安排和落實，對於上半年已有意向的項目，下半年力爭做好、做實，例如要做好新港國際和華茵房地產的商品房按揭工作，做好大戶回訪工作，加強貸款企業的資金回籠款統計工作，鞏固老客戶，發展新客戶，全面開展信貸營銷工作，努力完成信貸業務各項指標任務。

2、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策帶給科學依據。

認真調查核實企業狀況，開展企業信用等級評定工作認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標准和計算辦法，確保客觀、公正、准確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受潛力、實行信貸准入機制建立基本依據。

3、總結經驗，切實加強管理。

進一步加強信貸基礎管理工作，按照總行信貸處檢查要求，加強信貸

檔案完整性、准確性、合規性和保密性的管理，建立健全信貸業務台賬、授信台賬、抵質押品台賬和不良貸款監管台賬。確立支行經營和管理目標的最佳組合，確保支行資產質量始終持續穩定狀態。

上半年各項工作雖然取得了必須的成績，但距行領導要求還有必須的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；二是業務開拓范圍還需不斷擴大，涉及的領域要更廣，更深，以促進業務快速持續發展。

以上問題將是我行以後工作完善和改善的重點，今後，我們將嚴格加強管理，不斷開拓業務新領域，高標准嚴要求，在行領導和信貸處的正確指導下不斷改善，不斷提高，努力做好下半年各項工作任務。

F. 國家關於農民小額貸款的政策是什麼

中國人民銀行關於印發《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的通知
【頒布單位】 中國人民銀行
【頒布日期】 19990721

【實施日期】 19990721

【章名】 通知

中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行：

為了進一步貫徹落實全國農村信用社工作會議精神，改進和加強農村
信用社支農服務，充分發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展
中的作用，總行制定了《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》。
現印發給你們，請轉發至所轄地區執行。

各分支行要結合本地區實際情況提出具體落實意見，並切實加強監管
。農村信用社縣聯社要制定具體落實辦法，以方便社員、方便農民，解決
農戶貸款難的問題。農村信用社要抓緊組織實施。

各分支行要注意收集有關情況，將執行中遇到的問題及時上報總行。

附件：農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法

【章名】 第一章 總 則

第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平
，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社
支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。

第二條 農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的
額度和期限內發放的小額信用貸款。

第三條 農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、
周轉使用」的管理辦法。

第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，
一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

【章名】 第二章 借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款借款人條件：

（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有
可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。

第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；

（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；

（三）農機具貸款；

（四）小型農田水利基本建設貸款。

【章名】 第三章 資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任
、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借
款人的信用條件，並提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會
提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。

第九條 農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。

「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無
不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所
需資金的50％以上。

「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；
②家庭年人均純收入在1000元以上。

「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入
在500元以上。

各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸
款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社
縣（市）聯社商定。

【章名】 第四章 貸款的發放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、
戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到
農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。

第十一條 信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換
台賬。貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為
准。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，
應立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的
生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評
定小組的考察材料真實性負責。

【章名】 第五章 貸款期限與利率

第十四條 農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原
則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動
幅度適當優惠。

第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。

【章名】 第六章 附 則

第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《
貸款通則》的有關規定執行。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，
根據本辦法制定實施細則，並報上級行備案。

第十九條 本辦法自頒布之日起施行。

G. 小貸系統的財務管理模塊具體作用

小貸系統是一套用於小貸企業的管理軟體，可有效幫助小額貸款公司提升工作效率，規范管理流程，降低小貸業務辦理風險，本文主要講解奧拓思維小貸系統的財務功能模塊，其模塊主要包括出納放款、委託資金錄入、委託錄入手續費、出納退款、還款錄入、還款登記、統計報表等。

出納放款：

1、直接終止項目並拉黑控制風險

該環節若發現貸款客戶有問題，可及時終止項目，並拉黑客戶。

2、批量進行放款提高工作效率

可以進行貸款提交、批量進行放款及貸款客戶查詢（客戶名稱、聯系電話、產品）等。

委託資金錄入：

資金錄入可以採取線上或者線下兩種方式錄入，該節點同時具備企業客戶搜索重置功能（客戶名稱、聯系電話）等。

委託錄入手續費：

手續費錄入可採取線上、線下兩種錄入方式，同時具備客戶搜索重置功能（客戶名稱、聯系電話）等。

出納退款：

該節點發現貸款項目有問題，可提交退款申請，終止項目控制風險。同時可進行批量退款操作，提高工作效率。

還款錄入：

還款有兩種錄入方式（線上+線下），該節點同時具備客戶搜索重置功能（客戶名稱、聯系電話、時間）等。

還款登記：

可對還款時間進行查詢並列印相關信息，同時具備搜索重置功能（客戶名稱、聯系電話）等。

統計報表：

1、借款台賬

分類查詢和導出，同時具備產品搜索重置功能（產品名稱、聯系人、時間）等。

2、委貸台賬

分類查詢和導出，同時具備產品搜索重置功能（產品名稱、聯系人、合同編號）等。

3、台賬模板

該節點具備分類查詢和導出、發放金額統計功能，同時具備客戶搜索重置功能（客戶名稱、產品名稱、合同編號、發放時間周期、到期時間周期）等。

4、貸款本金還款情況

該節點具備還款金額的統計、分類查詢和導出，同時具備客戶搜索重置功能（客戶名稱、產品名稱、合同編號、還款時間周期）等。

5、利息

該節點具備借款金額和計息金額的統計、分類查詢和導出，同時具備客戶搜索重置功能（客戶名稱、產品名稱、合同編號、收息時間周期）等。

奧拓思維是一家專注於金融行業信息化服務的高科技軟體開發企業。公司自主研發的產品已覆蓋小微金融所有細分領域，包括主金融、普惠金融、互聯網金融、大數據雲服務平台、風控自動審批系統、智能催收機器人等軟體產品。客戶遍及全國各地，得到市場的高度贊譽和肯定。今後，奧拓思維將以科技成就夢想，以創新贏在未來，與合作夥伴分享成功，共創輝煌。

H. 在菏澤農村信用社小額貸款需要什麼條件五萬以內的

要求社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；信用觀念強、資信狀況良好。

依據《農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法》第五條規定：信用社小額信用貸款劃款人條件：社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；信用觀念強、資信狀況良好；從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有可靠收入；家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。

農戶小額信用貸款用途及安排次序：種植業、養殖業等農業生產費用貸款；為農業生產服務的個體私營經濟貸款；農機具貸款；小型農田水利基本建設貸款。

(8)小額貸款管理台賬擴展閱讀：

農村信用社農戶小額信用貸款的相關要求規定：

1、已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。

2、信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換台賬。貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為准。對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。

3、貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。

I. 中國人民銀行關於印發《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的通知

第一章總則第一條為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。第二條農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。第三條農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的管理辦法。第四條農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。第二章借款人及借款用途第五條信用社小額信用貸款借款人條件：
（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；
（二）信用觀念強、資信狀況良好；
（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有可靠收入；
（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理的勞動力。第六條農戶小額信用貸款用途及安排次序：
（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；
（三）農機具貸款；
（四）小型農田水利基本建設貸款。第三章資信評定及信用額度第七條信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。第八條農戶資信評定、貸款額度確定步驟：
（一）農戶向信用社提出貸款申請；
（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，並提出初步意見；
（三）由資信評定小組根據信貸人員所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。第九條農戶資信評定優秀、較好、一般等信用等級。
「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所需資金的50％以上。
「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。
「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入在500元以上。
各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯社商定。第四章貸款的發放與管理第十條對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。第十一條信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換台賬。貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為准。第十二條對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。第十三條貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。第五章貸款期限與利率第十四條農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。第十五條農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠。第十六條農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。第六章附則第十七條本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《貸款通則》的有關規定執行。第十八條本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，根據本辦法制定實施細則，並報上級行備案。第十九條本辦法自頒布之日起施行。