民間借貸有貸款房屋抵押

❶ 民間借貸拿房子做抵押怎麼做

法律主觀：

一、民間借貸房產如何抵押
1、抵押人和抵押權人簽訂書面的房屋；
2、雙方帶房屋所有權證書和身份證件共同到房屋所在地的房屋管理局申請抵押登記。
二、民間借貸房產抵押要注意什麼
1、評估風險。
隨著經濟的發展，當前可充當抵押物的資產越來越多，並且行業跨度大，因此，對於抵押物的評估，各家銀行紛紛藉助於評估機構。但在利益的驅使下，有的評估機構不惜出具虛假評估報告。借款人申請貸款時，評估費用由借款人支付，評估機構可能故意抬高房產的評估價格，讓借款能夠申請更多的貸款；當銀行拍賣用來抵押的房產時，評估機構又會故意降低房產的評估價格。
2、租賃權對抗風險。
一是抵押物難以處置。按照「買賣不破租賃」的原則，如果「先租後抵」，借款人即使不能按期還貸，由於租賃仍然有效，信用社也很難處理抵押模雹房產。
二是租金收入難以獲得。借款人與銀行簽訂借款合同前，如果與抵押房產承租人簽訂時間較長的租賃協議，並且要求承租人一次性付清租賃費；或旦中帆者借款人以明顯低於市場價格的租金將房屋出租給關系人，信用社即使獲得了產權也將很難獲得租金收入用於還貸。
3、登記風險。
虛假登記，抵押貸款至有權部門進行登記是保證貸款合同生效和優先受償的必要條件，但當前卻存在重復登記，以及登記部門的個別人員出具虛假登記證明的問題，造成貸款出現糾紛時，信用社無法對抗第三人，權益得不到保護。
4、抵押物價值風險。
由於市場經濟的發展，商品價格波動頻繁，特別是近年來房產價格急劇上升，而目前樓市又不景氣，因此房產價值較難以把握，存在較大的市場風險。當前美國的次貸危機就是一個很好的例證。
5、變現風險。
（1）變現成本大。抵押物的處置大抵要經過起訴、評估、拍賣等幾個環節，每一個環節的費用都要信用社先行墊付，加之本金、利息，往往存在資不抵債的問題。
（2）變現能力難度大，尤其是以鄉鎮房產為抵押物的，由於受鄉情、親情等觀念的限制，當抵押物拍賣時，常出現想買卻不敢買的局面。
（3）執行難。由於一些貸款人誠信觀念和法律意識淡薄，當其經營出現風險時，則開始偷偷低價變賣抵押房產，而一些人由於貪圖便宜，便私下簽訂買賣協議後便實際佔有，這種情況雖然不受法律保護，但信用社起訴申請執行時卻效果不大，往往發生贏了官司輸了錢的情況。
三、民間借貸可靠嗎
民間借貸肯定有一定的風險，但是，在人民銀行公布貸款利率4倍以內的利息約定都會受到法律保護。所以，關鍵還要看借款人的實力和信譽度，以及是否設定抵押、質押、培斗保證等擔保。

法律客觀：

《中華人民共和國民法典》第四百零二條以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建築物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。《中華人民共和國民法典》第三百九十四條為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的佔有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。

❷ 民間房產抵押借款手續

在民間借貸中房地產抵押合同簽訂之日起30 日內，抵押當事人應到房地產所在地的房\x0d\x0a屋管理部門辦理房簡飢地產抵押登記手續，在民間借貸中房地產抵押合同自抵押登記之日起生\x0d\x0a效。辦理民間借貸房屋登記時，抵押當事人應提交下列文件：\x0d\x0a(l)民間借貸主合同及民間借貸抵押合同；\x0d\x0a(2)民間借貸抵押當事人的身份證明或法人資格證明；\x0d\x0a(3)抵押登記申請書；\x0d\x0a(4)《國有土地使用證》、《房屋所有權證》或《房地產權證》，共有的房屋還須提交\x0d\x0a《房屋共有權證》和其他共有人同意抵押的證明；\x0d\x0a(5)以預售的商品房作抵押攔冊返的，須提交生效的商品房預售合同；\x0d\x0a(6)可以證明抵押人有權設姿桐定抵押權的文件與證明材料；\x0d\x0a(7)可以證明抵押房地產價值的材料；如有效的房地產評估報告；\x0d\x0a(8)登記機關認為必要的其他文件。\x0d\x0a登記機關應對抵押申請進行審核，權屬清楚、證明材料齊全的，應在登記受理之日起\x0d\x0a15 日內作出是否准予登記的書面答復，並予以登記發證：\x0d\x0a(l)以依法取得房屋所有權的房地產抵押的，登記機關應在原《房屋所有權證》上作他\x0d\x0a項權利記載，交由抵押人收執，同時向抵押人頒發《房屋他項權證》；\x0d\x0a(2)以預售商品房或在建工程抵押的，登記機關應在抵押合同上作記載，抵押的房地產\x0d\x0a在抵押期間竣工的，當事人應當在抵押人領取房地產權屬證書後，重新辦理房地產抵押登記。

❸ 民間房產抵押貸款合法嗎

合法。民間借貸抵押房產是合法的，但房產抵押是以在房產管理部門抵押登記為前提。如果沒有進行住房抵押，那麼，這個抵押是沒有法律效力的，即使對方違約無法償還借款，抵押權人也不能直接辦理房產過戶。法律依據：《中華人民共和國民法典》第四百一十六條 動產抵押擔保的主債權是抵押物的價款，標的物交付後十日內辦理抵押登記的，該抵押權人優先於抵押物買受人的其他擔保物權人受償，但是留置權人除外。

❹ 民間借貸房產抵押注意事項有哪些

一、民間借貸抵押的注意事項：

1、根據《擔保法》規定，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同。民間借貸的雙方當事人在借款時不簽訂借款合同，僅僅有借條，而借條內容過於簡單。以住房作為抵押，不簽訂房地產抵押合同，僅以口頭約定，極易產生糾紛。

2、第三人以自己所有的住房為人的借款做擔保，不簽訂抵押合同。在實際操作中，第三人為債務人提供擔保，為保障自己的權益，約束債務人及時履行義務，往往會要求債務人向自己提供反擔保。在這種情況下，不僅要簽訂書面的抵押合同，而且應當簽訂書面的反擔保合同。

二、民間借貸抵押要注意什麼

1、民間借貸當事人在辦理房地產抵押擔保時，不到房管部門辦理抵押合同登記手續。僅僅將其自己住房的房產證交付債權人質押。根據我國《擔保法》規定房地產抵押應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

不辦理抵押登記，有可能導致抵押無效。同時，由於不辦理登記，房管部門屢屢發現，在民間個人借貸中有製作假房產證交付債權人作為擔保的。

2、大部分民間借貸抵押人均是以自己的現住房（許多是唯一的住房）提供擔保的。這就有可能造成債權的落空。

因此，專家建議，民間借貸抵押當事人，在發生借款時，要充分考察借款人的信用，查實借款人的房屋狀況，簽署好所有的法律文件，並到房管部門辦理相應的抵押合同登記，領取他跡喊項權證。

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注意要點

民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。但是顯而易見，民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。

向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽維持，借貸手續不完備，缺乏擔保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發糾紛乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規范運作，逐步納入法制化的軌道。

為了避免借貸雙方發生不必要的經濟糾紛，保護債權人的經濟利益，需要注意以下幾個方面：

借貸要合法

合法的借貸關系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用於詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。

若一方乘人之危，姿簡野或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬於無效民事法律行為，有責任的出借人只能收回本金。

訂立協議

現實生活中，有的出借人往往因對方是親朋好友，礙於情面或出於信任，借貸時沒有出具書面字據。這樣，一旦借款人否認，出借人就很難保障債權。

即使訴至法院，也會因無法舉證而陷入敗訴的結局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款，簽字畫押，雙方各執一份，妥善保存。

利率應合法

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

提供擔保

對於數額較大或存有風險的借款，應履行擔保和抵押手續，要求借款人提供具有一定經濟實力的第三人為其擔保，或要求借款人以存單、債券、機動車、房產等個人財產作為抵押物，並都應訂立書面借貸協議。

有些財產抵押，還應到有關部門辦理抵押物登記手續。這樣，借款人一旦出現無法償還債務的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

及時催收

按照《民法通則》第135條規定，出借人向人民法院申請債權保護咐謹的訴訟時效期間為2年。如借款期滿後又經過2年，出借人不能證實期間曾經催收過的，法律不予保護。為了防止超過訴訟時效，出借人應在時效屆滿前，讓借款人寫出還款計劃，訴訟時效就可以從新的還款期限起重新計算。

運用法律

如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債權人切莫採取扣押人質、強搶貨物等過激的違法行為，要正確運用法律武器來維護自己的合法權益。必要時，法院可以施行強制執行措施。

謹防「非法集資」式的民間借貸

一些個體企業或業主利用人們貪圖高利的心理，拋出高利息誘餌，在同地域或熟悉人之間進行地下非法集資。這類集資經營者不是揮霍過度、無力償還，就是金蟬脫殼、捲款而逃，使債權人血本無歸。這種「變味」的民間借貸風險最大，應引起大家的高度重視。

簽訂合同

民間借貸大多以「借據」的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由於借據過於簡單，如果發生糾紛很難憑此處理。

因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細確定當事人的權利義務，以免留下後患。當然，如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關系存在。

利息約定

在民間借貸中，借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定：

（1）借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。

（2）當事人約定了利率標准發生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標准內確定其利率標准。

（3）在有息借貸中，利率可適當高於銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現行利率，4倍是百分之29點多)也沒關系，最多有糾紛時，法院不保護超出部分，但沒有糾紛時，就可以獲得更高收益。說明這條規定不具備懲罰性。

（4）出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。 這條規定在司法實踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那麼，你當初約定的倍數，本來可以主張要回的也可能要不回了。

（5）當事人因借貸外幣、台幣等發生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以准許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價摺合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

注意訴訟時效

民間借貸由於大部分發生在親朋好友之間，很多人並沒有對它給予應有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鑽了這個空子，採取賴賬、久拖、迴避的方式，以逃避債務。

在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權，2年之後，法院對你的債權不予保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效20年

❺ 民間借貸房產抵押貸款的流程是什麼

民間借貸 房產抵押貸款 的流程： 1、推出 貸款申請 。借款人向金融機構提出貸款用途、金額及年限時間。如果貸款申請符合此金融機構的貸款范疇，接著就需要准備相應的資料。 2、准備貸款資料(會根據不同的銀行有不同的材料提供)。總體來說，如果是個人 房屋抵押 貸款，需要提供本人及配偶 身份證 、戶口薄、收入證明、個人消費用途的相應合同、婚姻狀況證明、 房屋所有權 證。如果是企業需要 抵押 房產，所需要提供的材料有：企業營業三證、開戶許可證、企業章程、企業驗資報告、 購銷合同 ，近六個月的流水、去年的年度財務報表和近半年的財務報表、資產證明。 3、看房評估。提交以上材料後，銀行根據所提交的材料要對抵押的房產進行實地勘察、評估。 4、報批貸款。將所有審貸資料還有評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。此時貸款客戶一定要注意，把所有的資料准備齊全，以防影響貸款進度。 5、 借款合同 公證。借款人級抵押人填寫借款合同及所有相關文件、簽字、蓋手印，由公 證人 員對其進行公證。 6、抵押登記手續。銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續。 7、銀行放款。由於各銀行規定不同，其會將資金以現金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。 8、按期還款。此點是建立良好信用的重要環節，若按期足額還款，或對借款人日後再借款、找工作等方面產生積極性推動作用。 9、貸款結清後辦理注銷手續。注意貸款結清後，到房產局辦理 房產抵押 注銷手續。

❻ 民間借貸房產如何抵押貸款

民間借貸房產抵押流程如下：1、雙方首先應簽訂借款合同；2、抵押人攜帶借款合同、房屋產權證以及身份證、戶口簿、結婚證或單身證明等資料到不動產登記中心辦理抵押登記手續；3、抵押登記手續辦理完畢後，發放貸款。
【法律依據】
《中華人民共和國民法典》第三百九十四條為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的佔有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。第四百零二條以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建築物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。

❼ 民間借貸房產抵押貸款流程有哪些

你好， 民間借貸 房產抵押貸款 流程有： 1.評估：（ 抵押 人或者 抵押權 人需要由房地產評估機構對房地產進行評估，出評估報告，看有多少可貸的額度） 2. 抵押公證：抵押人和抵押權人需要到公證機關面簽《 抵押貸款 合同》，並辦理公證。 3.將 房產證 、土地證、經過公證的《抵押貸款合同》、評估報告、借款人/抵押人的 身份證 、結/ 離婚證 (或 離婚判決書 、 離婚 調解書、 結婚證 明、無婚姻證明)等表示身份、戶籍、婚姻關系的各類證明文件提交給房產交易中心審核。 4.房產交易中心受理抵押登記後，出具受理單，在5-7個工作日出具他項權證。 5.抵押權人看到他項權證後放款。 6、還款。 7、抵押權人和抵押人前往房產交易中心解除抵押。

❽ 民間借貸房屋抵押流程

民間借貸 房屋抵押 流程如下所列：目前，民間借貸者在辦理 抵押貸款 時，常常以房產作為 抵押擔保 物，因此一般都通過民間借貸中介服務公司簽訂 民間借貸合同 。但是當他們進行 房產抵押 登記時，卻常常因為不清楚具體的辦理條件和辦理程序而浪費了很多的時間和精力。為了提高民間借貸者辦理房產抵押登記的辦事效率，以下簡要地介紹一下房產抵押民間借貸流程 。 一、辦理民間借貸的房產抵押登記需要具備如下條件： 1、要有借貸當事人簽訂的民間借貸合同文本。要求簽訂該合同的當事人必須具備簽約能力，同時要求該合同的簽約意思表示真實，合同內容真實合法，合同簽訂過程合法，合同簽章真實。 2、要有貸款人、 抵押 人夫妻雙方及借款人的法定 身份證 明，例如身份證等證件原件。 3、要有借款人和抵押人夫妻雙方的戶口簿。 4、要提供借款人的婚姻證明，即借款人的 結婚證 或借款人戶籍所在地民政部門出具的有無 結婚登記 的證明。 5、要提供抵押房產的房地產權證。需要注意的是，抵押房產一般要求為沒有設立他項權的獨立合法房產;抵押房產的登記地址必須與抵押人戶口簿的登記地址一致。 6、要有該抵押房產的房產評估報告。需要注意的是，該報告必須是具有評估資格的機構出具的關於該房產價值的房產評估報告。 二、房產抵押民間借貸流程 如下： 貸款人、借款人和抵押人夫妻雙方(如抵押房產為共有財產，則所有共有人須全部到場)，須按上述條件准備好文件、證件及其復印件一套，親自到所屬轄區的房產交易中心辦理房產抵押登記。當事人先要填寫《房產登記申請書(抵押證書)》，然後將所持證件、文件及該「申請書」交給房產交易中心的辦理人員進行審核。如果當事人提供的材料能通過審核，符合辦理抵押登記的條件，則需將民間借貸合同和抵押房產的房地產權證原件及其它證件、文件復印件一份留存房產交易中心，房產交易中心會出具抵押登記回執，表明初審登記成功。在規定的時間內當事人交納齊相關費用後，憑抵押登記回執可以到房產交易中心領取房地產他項權證，即 抵押權 證。這樣，該次民間借貸房產抵押登記即宣告完成。

❾ 民間借貸可以用房子抵押嗎

1、民間借貸五分利，超過國家限定的利率標准，超過的部分不受法律保護。2、民間借貸可以用房子抵押，但用房差御子抵押的，需要到房屋所在房管局辦理抵押登記。 未辦理抵押 登記的，不具有抵押的法律效力。3、民間借貸借款人到期不能償還借款的，出借人與借款人可以協商以 抵押的房屋 抵償債務，無法協商一致的，出借人應當 到法院起訴 ，由法院作出判決確認抵押權的事實。然後，在判決生效後再強制執行該房屋。4、根據最高法院關於 民間借貸司法解釋 的規定， 民間借貸利息 不能超過盯慶耐年利率24%，借款人自願給付凱春的，最高不能超過年利率36%。超過上述利率的，超過部分法律不予保護。

❿ 民間借貸房產抵押如何才能有效民間借貸房產抵押如何才能有效

首先，一定要簽訂合法規范的借貸合同。其次，民間的借貸通過房產抵押來貸款，當事人需要到有關房管部門辦埋畢理房產抵押登記。另外如果用房產抵押來辦理民間借枝做貸，雙方都要謹慎考慮猛液衡還貸的能力，用房產抵押的方式貸款許多時候都是自己僅有的住房，並不能代表借錢方有足夠的還款能力，所以雙方要審核後進行借貸。