小微企業等小額貸款

❶ 最好貸的小微企業貸款

1、建設銀行小微快貸

在建行小企業金融下有成長之路、速貸通、小額貸、信用貸四種服務，每種服務下下對應的適用小微企業不一樣，需要根據自身情況進行選擇。

2、微眾銀行微業貸

其門下的微業貸服務是為中小微企業提供的，相關企業可以無需抵質押，額度立等可見，按日計息，最高額度可借300萬元，還款周期最長為36期。

3、招商銀行小微閃電貸

小微閃電貸屬於純信用貸款，為小微企業主專屬，可最高貸款50萬元，具體的可以關注「招商銀行個人貸款」微信公眾號進行查看。

拓展資料：

小企業的標准一般是從業人數在500人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；

加工小企業標準是從業人數在300人以下或企業年銷售額在3000萬元以下或企業資產總額在4000萬元以下；

流通小企業中的批發小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；零售小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；

運輸小企業標準是從業人數在500人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；倉儲小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下。

以上從業人數或年銷售額（企業資產總額）的標准，只要符合一項即可認定為小企業。

申請條件

1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

❷ 小微企業貸款條件主要是什麼

一、小微企業貸款條件主要是什麼? 小微企業申請信用貸款的條件： 1、現金流充裕; 2、小微企業主信用良好; 3、企業已成功兩年以上; 4、能提供有效財力證明; 5、小微企業主具有較強的還款意願，以及按時足額還款的能力; 6、與銀行建立了較穩定的合作關系; 7、銀行要求滿足的其他條件。 二、當前小微企業融資面臨的主要難點問題： 由於小微企業資質偏低、缺乏 抵押 質押 擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業發展面臨的共同問題，小微企業融資遇到的瓶頸和難點主要體現在： 1、資渠道非常有限 銀行中小企業信貸業務機構融資條件復雜、手續繁瑣、周期較長，金融供給服務跟不上，工業企業獲得授信資格比重低;上市、股權融資等目前只能服務於小眾企業，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現盤活資產、發現價值功能，新三板企業的綜合稅負高達138%;中小企業集合票據、私募債、集合債融資成本高、違約風險大，中小企業擔保業務規模萎縮;小額貸款公司、P2P網路借貸平台服務小微企業融資能力有限。 2、微企業融資成本較高 小微企業融資除面臨高企的 貸款利率 外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續貸費用等各類成本也推高了企業的融資成本。企業向 銀行貸款 僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌 匯票 形式開出，企業應急周轉的「過橋」資金需付出高額成本。小微企業從小額貸款公司、P2P平台等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠高於資金真實的價格成本。 3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務 受經濟增速放緩影響，小微企業融資高風險特徵顯現，銀行小微企業不良貸款上升。目前國內銀行金融機構不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業和部分產能過剩行業。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統信貸模式下的收益和風險不對稱，制約了小微信貸業務發展。 4、微企業信貸產品針對性不夠 小微企業信貸產品限制條件較多，個性化、差異化信貸產品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少;在風控方式上 抵押貸款 多、信用貸款少;在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足「短、小、頻、急」的小微企業融資需求;銀行開出的承兌匯票拉長了企業的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業的金融產品創新有待加強。 銀行肯給小微企業放貸，當然也要評估該小微企業還貸的能力，申請銀行貸款這是大多數小微企業在融資的時候最主要的一種方法，但是，市場中的小微型企業特別的多，真正能夠在激烈的競爭環境中站穩腳跟的卻也寥寥無幾。如果能和銀行建立穩定的合作關系，當然對貸款也是大有益處的。

❸ 小微企業貸款業務知識

1. 小微企業貸款需掌握哪些技巧
小微企業貸款難，其實只要選對了方法。

貸款難是可以獲得較好解決的。下面我們針對兩類小微企業給出貸款融資方案。

一類企業 問題：有不錯的項目、較好的策劃，但缺乏啟動資金和運作資本 方法：通過財務專家支持，尋求「風險投資」進行融資。融資主要目標是贏得民間資本和小額貸款以及部分銀行推出的針對小微企業的貸款產品。

二類企業 問題：公司有一定投入，但公司體制不完善，財務不清，運營風險高。 方法：首先，必須要對企業整合，使其體制完善、財務清晰。

其次，如果本身的資產缺乏，可以通過「保理業務」，即藉助與你有債務關系企業的信譽，進行貸款。再次，也可以利用企業供應商所提供的大量資金，盤活企業的現金流。
2. 小微企業成功貸款的基礎是什麼
1、安分守己，決不越軌。

作為小微企業經營者，一定要重視誠信的市場價值，從現在做起，努力建立企業對外誠信形象，要安分守己，合法經營，決不越軌、耍小聰明，誠信守諾，企業的誠信形象將伴隨你終生享用，為你帶來意想不到的財富。 2、穩抓穩打，步步為贏。

經營中要量入為出，先測算盈利點和還款能力，50萬的資本金不要提出200萬的借款要求。借款期限也實事求是，一年能還的錢，不要打保票：「六個月夠了」。

另外有限的資金應集中做好主業，不要求全面開花、全面結果、一口吃成一個胖子。 3、把握工具，靈活運用。

面對經濟全球化的趨勢，經營者光懂自己的產品還不行，還要學習金融、財稅知識、熟知金融工具，靈活營運金融產品。如銀行貸款品種多樣，有動產、不動產抵押貸款，有專利知識產權抵押貸款，有廠房設備抵押貸款，有自然人財產抵押或擔保貸款，有出口退稅稅單抵押貸款，有標准倉單抵押貸款。

對進出口企業來說，還可靈活運用銀行貿易融資的種種品種，如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等等。 企業融資也有多種渠道，有直接融資和間接融資。

對直接融資來講，科技型企業可以力爭國家創新基金資助和貼息；也可吸收合作夥伴，參股入股，強強聯合。對間接融資來講，需添置大型設備的，可以搞融資租賃；短期資金緊缺的，可以在典當行調頭寸。

4、認准一家，朋友交到底。 有的企業誤認為與銀行廣交朋友，將來借款方便，以致於在十幾家銀行開戶。

暫不講每個賬戶要「資金成本」，光是「感情成本」也讓你應付夠嗆。企業應就近選一家你認為服務好的銀行開戶結算，這樣的好處是集中了資金，集中了結算，使銀行看到了你的貿易紅紅火火，更讓銀行看到你的誠意。

越是讓銀行了解你，越能交成朋友，甚至成為患難之交。銀行對你知根知底，也樂於在關鍵時刻幫你一把。

作為經營者要杜絕經營中的種種弊端，建立誠信，才能得到銀行和社會的扶植。
3. 小微企業貸款注意事項有哪些呢
材料齊備 小微企業主首先應准備必要的基礎資料，到銀行提出貸款申請，銀行將根據資料到現場調查，查詢公司的結算量、日均存款量，以及股東的信用情況，確定發放貸款的額度；隨後工作人員在銀行內部進行申報，若申報經過，就能發放貸款。

證件齊全，一般10個左右工作日就能完成一筆信用貸款。基礎資料包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、公司章程以及貸款卡、開戶許可證（後兩者能到人民銀行辦理）。

錢需要用於企業運轉不能用於固定投資 實際上，為降低風險，銀行採取了一系列措施。例如貸款條件中，銀行規定，一旦發生錢問題，企業主將負連帶責任，在貸款時，企業主還得出示房產資料，以確定企業實力，盡管不需要房產作為抵押。

除此情況之外，在貸款錢的用途上，銀行也做出了限制。銀行規定，錢需要用於企業運轉，不能用於固定投資，更不能用來買股票。

假使銀行批復了貸款，也會對賬戶實施監控，一旦發現錢問題，便會採取措施。
4. 小微企業貸款要注意什麼
1。

選擇「對口」的銀行。 由於小企業貸款業務存在信息不對稱、擔保缺乏、交易成本高、風險系數高等現實問題，因此很多大銀行在對其貸款上顯得極為「苛刻」。

但是，還有一些特色銀行，會專注小微企業貸款，並通過差異化的服務，幫扶小企業共同成長。例如，案例中該城商銀行就通過劃片經營、定點定人等下沉式服務，創新出貸款調查看「人品、產品、押品」以及「水表、電表和海關報表」的「三品三表」，有效解決小微信貸中的風控難題。

2。選擇「對味」的貸款產品。

處於起步發展時期的小企業，不僅接收訂單、囤倉購貨的頻率不固定，購買數量、質量、價格往往也不穩定，再加上缺乏有效抵押物和擔保方式，因此一些較為保守的常態化貸款產品在貸款條件、審批時間、還款約束方面並不符合這類小企業主的需求。 所以，針對「短、頻、急」的貸款需求，小企業主應盡量選擇靈活高效、辦理快捷的貸款產品來滿足自身的融資需求，如該銀行的信用卡、電商貸、整貸零還等產品就是為小企業主們量身打造。

3。長期合作。

當銀行接受小企業的貸款申請，就會對企業的經營狀況、資產負債、發展趨向進行詳細地了解和調查，充分掌握企業動態，通過各項調查技術進行風控管理。 如果企業與銀行開展長期合作，這樣銀行可以掌握企業財務狀況，對於企業信息、貸款信用、資金流向都有了解，節約貸前調查的時間。
5. 什麼是小微企業貸款
個人經營貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。

申請條件如下：（1）借款人有固定住所，常住戶口或有效居留證明。（2）具有完全民事行為能力，是貸款使用企業的法人或最大股東。

（3）具備有效營業執照、法人代碼證，企業無不良信用記錄，依法經營、依法納稅、業績良好。（4）有較高的經濟收入和足值的個人財產，具備按期償還貸款本息的能力。

（5）無不良信用及債務紀錄，且能提供銀行認可的抵押、質押或保證。（6）銀行規定的其他條件。
6. 小微企業貸款需要注意什麼
1、良好的企業信用很重要 據我了解，銀行會從四方面來考察小微企業信用情況： 一是銀行信用，主要是看企業在現金結算業務上是否有違法結算紀律、罰款等情況出現，以前的銀行貸款是否有逾期還款等情況；二是商業信用，主要是看企業是否按規定履行合同義務、是否按時清償債務； 三是財務信用，主要是看財務報表是否真實可靠； 四是納稅信用，主要是看企業是否有偷稅納稅的記錄。

如果小微企業在這幾個方面能有良好的變現，那麼貸款相對來說會變得容易些。 2、選對貸款產品 目前有不少銀行專門針對小微企業推出了一系列的貸款產品，不過不同產品要求也大不相同，所以企業主選擇貸款產品時要多家對比，找到適合自己的才能提高辦事效率。

3、明確需要貸款的金額 如果貸款資金不足，肯定會制約企業發展，但是貸款資金太多不但會增加成本，而且也會造成資源浪費。所以借款人在貸款之前一定要考慮好這個問題。

4、確定貸款期限 確定合理的貸款期限是很重要的，因為期限越長支出的利息就越多，所以借款企業需根據自己的實際情況確定出合理的貸款期限。
7. 小微企業貸款的步驟有哪些
調查階段：申請人需要調查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料准備等。

准備階段：經過第一階段的調查，對於小微企業貸款產品已經有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品，按照該貸款產品的要求准備好申請材料。 如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者准備擔保人的相關材料。

申請階段：准備好資料之後就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、准備貸款卡等各項手續。

銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。 辦理階段：進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。

申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

還款階段：這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響，對於之後在銀行的相關金融業務有負面影響，得不償失。

❹ 小微企業貸款平台有哪些看這里找答案

現在有很多勇於創業且項目發展前景好的小微企業或者個體工商戶，因起步初期的資金周轉問題，變得經營困難、無法維持，急需要貸款平台提供幫助，卻不知道具體貸款平台有哪些，那麼，今天就給大家簡單介紹一下小微企業的貸款平台。

1、360小微貸
是360數科旗下的正規小微金融品牌，專為廣大中小微企業提供線上大額資金貸款服務，最高可貸30萬，最快3分鍾申請5分鍾放款到賬，最長可分24期還款，無抵押無擔保，年齡在20-55周歲便可申請，不管是電商商家還是實體企業家都可以。
2、網商貸
是螞蟻集團旗下的網商銀行推出的專為小微經營者提供服務的貸款平台，而網商銀行是中國首批試點的正規持牌民營銀行，網商貸最高有30萬的貸款額度，極速到賬，隨借隨還，提前還款無手續費。
3、微業貸
是騰訊控股的微眾銀行貸款產品，一般納稅人、小規模納稅人或者個體工商戶均可以申請，純線上操作，通過提交申請-獲得額度-馬上借款簡單三步輕松貸款，貸款額度最高可達300萬元，最快1分鍾放款。
4、建設銀行小微快貸
是建設銀行為小微企業客戶提供的貸款服務，具有貸款產品有小額貸、稅易貸等等，小額貸必須要有國家工商部門核發的營業執照才能申請，最高可貸500萬，貸款期限最長不超過1年，需提供抵押擔保，稅易貸專門提供給優質納稅小微企業，最高貸款額度不超過300萬元，貸款期限最長不超過1年。
以上都是適合小微企業的貸款平台，除此之外，還有很多商業銀行都有提供小微企業貸款，比如招商銀行的生意貸等等，大家可以多比較選擇適合自己的。

❺ 小微企業如何貸款

申請小額貸款條件
申請人年齡18——60周歲，身體健康，具有當地戶口或者在當地居住滿一年；有工商部門辦法並年檢合格的營業執照；正常經營滿三個月以上；主要經營場所在市（縣）區范圍內。
擔保條件：貸款金額1萬元以下（不含），您只需要找一位擔保人，且須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群。 貸款金額在1萬元--10萬元，您需要找兩位擔保人，其中一位必須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群，另一位擔保人必須有固定的職業或穩定的收入。
需提交的材料：申請人和擔保人身份證原件及復印件；擔保人個人經濟收入證明；工商部門頒發並年檢合格的營業執照原件及復印件和郵政銀行要求提供的其他材料。
貸款辦理流程：尋找擔保人---網點申請---提交資料---填寫申請表---接受調查---等待審批---簽訂貸款合同---發放貸款。
針對兩個客戶群：
（1）是針對農戶，要從事養殖和種植業。要已婚的。找一到兩個擔保人最多可以貸款5萬。
（2）是針對商戶，這個你要有工商營業執照，要正常經營三個月以上。而且要找一到兩個擔保人，最多可以貸款10萬

❻ 小微企業獲得小額貸款的四種方式

俗話說：「大河有水小河滿，大河無水小河干」。小微企業是國民經濟發展生力軍，為了拓展業務發展急需資金周轉成了令人著急的問題，那除了銀行貸款還有哪些途徑可以獲得貸款？
1、POS機貸
POS機貸是指銀行通過綜合分析POS機商戶的收款量、現金流量等交易信息，作為爭取銀行信貸和銀行放貸依據的貸款方式。POS機網貸業務共同的顯著特點是，無需抵押，一次辦理，循環使用；按日計息，不使用不收息，一天也能借；費用低，省去對抵押物評估和抵押手續的相關費用。
2、動產質押
動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履 行債務時，債權人有權依照中國《擔保法》的規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。小微企業主可以用國債、存單、銀票等進行質押獲得資金。
3、大額信用卡
不少銀行有針對企業法人發放的大額信用卡，具有額度高、費用少、循環授信、隨借隨還、收費靈活等特點。
4、票據貼現融資
承兌匯票到銀行辦理票據貼現，是短期融資的重要資源，銀行可以按票面金額扣除貼現利息後將款項立即支付。
小額貸款平台怎麼選？國內知名貸款平台「
」，認證、放款僅需兩小時，更多選擇等你來選！服務熱線：* ()

❼ 工商銀行小微企業貸款

小微企業小額信用貸款是指工行向生產經營狀況穩定、經濟效益良好、還款來源充足的小微型企業發放的短期、小額、信用方式的貸款。
小微企業小額信用貸款申請條件：
1.符合工行小型、微型企業界定標准；
2.達到工行針對該產品設置的信用等級要求；
3.在工行開立結算賬戶時間不低於3個月（含），並有持續、穩定的銷售回籠款項；
4.無不良信用記錄，不涉及訴訟；
5.持續經營時間在2年（含）以上且保持盈利，企業主在本行業持續經營3年（含）以上；
6.企業主在貸款行當地擁有房地產（或土地使用權）類不動產；
7.符合工行行業（綠色）信貸政策關於小企業的規定；
8.貸款行要求的其他條件。
溫馨提示：由於各地區辦理規定不同，為節約您的寶貴時間，請在辦理相關手續前詳詢開戶行。

（作答時間：2022年4月25日，如遇業務變化請以實際為准。）

❽ 小微貸款是什麼意思

小微 貸款 是什麼意思

從字面意思上理解，小微信貸具有金額小、時間短的特點，具體為小微企業的信貸業務。因為小微企業的信貸需求具有「短、小、頻、急」的特點，其小額、短期、分散的特徵更類似於零售貸款，所以，對資金流動性的要求很高。根據當前的情況分析來看，一些股份制商業銀行都有開展小微信貸業務，但銀行的審查過嚴，造成申請者眾多，業務辦下來很少的局面。相比於銀行，新型互聯網金融機構則更加靈活便捷，以P2P、小額貸款等為主的互聯網金融機構，在開展小額信貸方面具有一定的優勢，利用自身更加靈活、便捷的優勢，越來越受到中小企業及個人的歡迎。

相比於大額的貸款業務，小微企業貸款業務都低得多，但是其特點及優勢也很明顯。首先是小微企業貸款費用少。相對於其他的融資工具，銀行貸款是成本較低的一種，銀行貸款的 利率 要根據具體的情況而定，一般來說企業貸款利率高於小企業貸款優惠利率；信用等級低的企業貸款利率可能高於信用等級高的企業貸款利率；中長期貸款利率高於短期借款利率等。綜合起來，銀行貸款利率仍是具有比較優勢的，但銀行辦理流程較為繁瑣；其次是資金來源穩定。無論是銀行還是P2P等互聯網金融機構，都有足夠的資金來支持，所以，小企業的借款申請，只要通過了銀行或者互聯網金融機構的審查，便可簽訂貸款合同，當然，需要滿足了貸款的發放條件，完成上述步奏之後，就能獲得貸款了。

❾ 小微貸款怎麼樣，小額貸款申請條件

對於一些小企業來說，他們對於資金需求的特點是，短，小，急，頻，即短時間內就必須要，要的金額比較小，要的急，頻率比較高，所以他們對於資金流動的靈活性要求比較高，所以推動了小微 貸款 的出現，他對於小企業的資金幫助有很重要的作用，那麼小微貸款具體怎麼樣呢?下面我們一起了解一下。

一、小微貸款怎麼樣

小微貸款還是不錯的。安全性是有保障的，通過前期審核、中期審查、後期管理。極大程度的保證了投資者的貸款安全。

貸前審核：在客戶提出借款申請後，會對客戶的基本資料進行分析。通過網路、電話及其他可以掌握的有效渠道進行詳實、仔細的調查。避免不良客戶的欺詐風險。在資料信息核實完成後，根據個人信用風險分析系統進行評估，由經驗豐富的貸款審核人員進行雙重審核確認後最終決定批核結果。

貸中審查：貸中審核人員會對借款中客戶資料的有效期、資料屬性及客戶的還款狀態進行實時監控，對客戶信息變動進行更新。保持與客戶的暢通聯系，避免失去聯系導致借款產生風險。對異常客戶轉入貸後管理系統。

貸後管理：如果用戶逾期未歸還貸款，貸後管理部門將第一時間通過簡訊、電話等方式提醒用戶進行還款，如果用戶在5天內還未歸還當期借款，小微金融或擔保公司將會聯系該用戶的緊急聯系人、直系親屬、單位等督促用戶盡快還款。如果用戶仍未還款，交由專業的 催收 團隊與第三方專業機構合作進行包括上門等一系列的催收工作，直至採取法律手段。

二、小額貸款申請條件

1、為年滿十八周歲中國大陸居民;

2、有穩定的住址和工作或經營地點;

3、有穩定的收入來源;

4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

5、銀行要求的其他條件。

小額貸款辦理流程：

1、向當地銀行或者貸款機構提交申請;

2、准備貸款所需的各種資料;

3、面簽銀行或貸款機構;

4、銀行審核貸款人資質;

5、審核通過、成功放款。

綜上所述，小微貸款是正規的平台，是有安全保障的，有前中期審核和後期管理的，真心為用戶提供便利。會對用戶的信用進行評估，降低風險。但對於逾期未還的用戶，也是會用簡訊等一些方式催收的，如果遲遲不還，同樣會走法律程序。小額貸款申請的條件有年齡符合要求，有穩定住址和收入， 徵信 記錄沒有污點。小額貸款辦理流程也好操作，簡單的提交，需要面簽。