表外業務中擔保和貸款承諾的區別

㈠ 銀行業務中的表內、表外業務分別是指什麼

1、表內業務指在資產負債表上反映的業務。比如銀行存款、貸款等，這個很好理解，銀行每吸納一筆存款、放出一筆貸款，都會在資產負債表上註明。

2、表外業務指商業銀行談頃所從事的、按照現行的會計准則不記入資產負債表內、不形成現實資產負債但能增加銀行收益的業務。簡單來說，表外業務就是銀行大力發展的，資產、負債業務以外的其他業務。這部分業務也能給銀行帶來收益。

表外業務主要有擔保類業務，如擔保（保函）、備用信用證何承兌等，承諾業務和金融衍生交易類業務。承諾業務與擔保業務類似，都與銀行信用有關含擾陸。金融衍生交易類業務是指商業銀行為滿足客戶保值等需要而進行的貨幣（包括外匯）和利率的遠期、掉期、期權等衍生交易業務。

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銀行的表內業務和表外業務的區別比較簡單：體現在銀行的資產負債表上的業務是表內業務；不在銀行資產負債表上體現的業務就是表外業務。

表內業務和表外業務可以相互轉換，並不是完全獨立的：

假設銀行為某個企業擔保，收取一定的擔保費。如果企業正常兌付，銀行在擔保過程中獲得了相應的服務費，但不會改變資產負債表。

但如果該企業不能按時兌付，銀行作為擔保機構極有可李備能要承擔相應責任，比如替該企業兌付。此時銀行要支出一筆資金用於兌付，顯然會減少銀行的資產，這筆錢就需要在資產負債表上體現。這時，表外業務就納入資產負債表，轉換成了表內業務。

㈡ 擔保和委託貸款的區別

擔保和委託貸款的區別：

1、委託貸款：委託貸款是指由委託人提供合法來源的資金，委託業務銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款業務。委託人包括政府部門、企事業單位及個人等。

2、擔保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

① 保證貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發放的貸款。

② 抵押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

③ 質押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

㈢ 商業銀行的表外業務是什麼它與銀行的資產業務及中間業務的區別何在

簡單來說就是不在資產負債表中反映的業務。在2000年10月9日中國人民銀行發布的《商業銀行表外業務風險管理指引》中，表外業務被定義為「商業銀行所從事的，按照現行的會計准則不計入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務。具體包括擔保類、承諾類和金融衍生交易三種類型的業務。」。其中擔保類業務是指商業銀行接受客戶的委託對第三方承擔責任的業務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。承諾類業務是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。金融衍生交易類業務是指商業銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的貨幣和利率的遠期、掉期、期權等衍生交易業務。
資產業務是指商業銀行運用資金的業務，主要包括：貸款、貼現和投資，資產業務一定不是表外業務。
中間業務主要包括結算業務、代理業務、信託業務、咨詢業務與租賃業務等。可見中間業務並不等於表外業務。有些中間業務如信託存貸款、租賃業務、結算業務為表內業務。

㈣ 商業銀行的表外業務和中間業務有什麼區別

一、性質不同

1、中間業務：是商業銀行為客戶辦理支付和其他委託事項而收取手續費的業務的總稱。

2、表外業務：是商業銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動。

二、具體業務不同

1、中間業務：匯念慶轎兌業務，客戶將現款交給銀行，由銀行匯給住在其他地方的第三者； 信用證業務，客戶委託銀行向異地賣主支付貨款的商品信用證業務，和客戶將一定現款交與銀行換取一種憑證，用於在該行其他城市的分支機構或往來銀行匯兌差稿現金的貨幣信用證業務等。

2、表外業務：貸款承諾，這種承諾又可分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種；擔保；金融衍生工具，如期貨、互換、期權、遠期合約、利率上下限等；投資銀行業務，包括證券代理、證券包銷和分銷、黃金交易等。

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表外業務的分類：

1、在擔保中，被擔保人由於破產而無法履約，銀行作為擔保人就要承擔債務。

2、客戶違約。

3、由於市場條件的變化，銀行對客戶的保證變為銀行實際資產的配置。

4、在期權、期貨和調換交易中仔肆，銀行的風險的不確定性更大。

㈤ 承諾和擔保的區別

承諾和擔保的區別在於承諾是雙方達成合意而成立合同，是約定雙方之間的關系;而擔保是第三方保證人和約定一方的債權人之間的約定，當債務人不履行債務時，保證人就需要承擔其責任。

一、擔保與承諾的區別是什麼
承諾是針對要約而言，針對要約發出承諾，則表明雙方達成合意，合同成立。
擔保是保證人與債權人之間的約定，《民法典》中:第十三章 保證合同
第一節 一般規定
第六百八十一條 保證合同是為保障債權的實現，保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的合同。
二、擔保的特徵
1、擔保具有從屬性
(1)擔保的存在從屬於主債。擔保合同以主合同的有效存在為存在前提，保證債務以主債務的存在為存在前提。在一般情況下，擔保合同的訂立是以主合同的存在為基礎和前提的，但在某些情況下，也可以先訂立擔保合同，而後訂立主合同，但不論在何種情況下，只有主債務有效存在，保證債務才能有效存在。
(2)擔保的范圍與強度從屬於主債。保證人與債權人可以協商保證人擔保的債權范圍，但雙方約定保證債務的范圍與強度不得大於或強於主債務。當事人約定的保證債務的范圍與強度大於或強於主債務的，就減至主債務的限度。
(3)擔保債權隨主債權的轉移而轉移。債權人的保證債權從屬於主債權，在保證期間債權人將主債權轉讓給第三人時，債權人對保證人的保證債權原則上也隨同轉移，保證人仍在原擔保的范圍內承擔保證責任。但若當事人在擔保合同中約定僅對特定的債權人承擔保證責任或者債權人不得轉讓債權的，則主債權轉讓時保證債權不轉移，保證人的保證責任消滅。
祥團(4)擔保債務隨主債務人債務的存在而於保證期限內存在。擔保是保證人對特定的債務人履行債務的信用所作出的擔保，因而原則上僅隨被保證的特定債務的存在而存在，主債務人轉移主債務給第三人時，保證人的保證債務也隨原主債務人債務的消滅而消滅。但保證人明確表示對主債務的轉移承擔保證責任時，保證人的保證債務不消滅，在此情況下，實際上保證人對受債務轉移的新的債務人的債務履行提供擔保。
(5)擔保債務隨主債務的消滅而消滅。主債務因清償等原因而消滅時，保證人債務的保證債務當然也隨之消滅。
2、擔保具有相對獨立性
保證債務雖為主債務的從債務，依主債務的存在而存在，隨主債務的消滅而消滅，但是擔保合同是獨立於主合同的單獨合同，保證債務是獨立於主債務的單獨債務。
正因為保證具有相對獨立性，保證債務並不是主債務的一部分，所以保證債務雖不能大於或強於主債務，但卻可以與主債務不同。例如，保證人可就一部分債務成立保證;主債務不附條件的，保證債務可以附條件。主債務人與債權人之間訴訟的判決，其效力並不能當然地及於保證人，主債務人遭受敗訴的判決時，保證人可於另一訴訟中以自己的證據證明主債務的不存在、無效、已消滅或者其他事由。基於擔保合同而發生的抗辯權，主債務人不能享有，保證人可以獨立地單獨行使。債權人免除保證人的保證債務的，主債好塵務人的債務並不能也隨之消滅而仍然存在。擔保合同無效的，主合同的效力不受影響。
3、擔保具有無償性
擔保合同是無償合同。在保證關系中，債權人享有保證債權，並不以償付一定的代價為條件，保證人承擔保證債務也不以從債權人取得一定代價為前提。當然，保證人願意承擔保證責任總是有一定原因的，有的可能因主債務人付給一定的報酬，但主債務人與保證人之間的關系並不能決定保證的性質。有的擔保合同中債權人也可能允諾給主債務人或保證人一定的利益，但這並不是保證的必要條件，因此並不能影響保證的無償性。
4、擔保具有單務性
擔保合同是單務合同，在保證之債中只有保證人一方負擔義務即負有保證債務，而債權人一方原則上僅享有權利，而不負擔義務。即使當事人約定債權人也負一定義務，如債權人應定期報告債務履行情況，債權人的義務與保證人的保證債務也不具有對待給付性質。所以，保證之債中，雙方的權利義務並不具有對等性，並不發生義務的履行順序問題。
5、擔保具有補充性
擔保債務不僅是對主債務的加強，而且是對主債務的一種補充。因為只有"當債務人不履行債務時"，保證人才"按照友宴禪約定履行債務或者承擔責任"，所以保證債務具有補充性。債權人要求保證人承擔保證責任時，不僅要證明保證債務的存在，而且須證明主債務人未履行債務的事實。
綜上所述，擔保和承諾最大的區別就是涉及的對象是不同的，承諾是合同或約定的雙方之間的行為，而擔保則是涉及到第三方保證人的，是對不能遵守約定的情況的一種保證。所以她們在本質上就是不同的。

㈥ 表外業務的含義是什麼

表外業務是商業銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經營活動。
表外業務按其業務內容滾棗擾可分為承諾大旦類業務、擔保類業務、委託代理類業務、衍生金融工具類業務及咨詢服務類業務。承諾業務是指商業銀行在未來某一時期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，如承諾貸款業務。擔保業務是指商業銀行接受客戶的委託對第三方承擔連帶付款責任的業務，包括擔保、信用證、承兌等業務。委託代理業務是指商業銀行以收取一定手續費等為目的，接受客戶委託，利用自己的資源優勢為客戶提供代理、分銷、代客理財等金融服務的業務，包括委託貸款、代理債券、代理資金清算、代收代付、代客理財、基金託管等業務。衍生金融工具業務是指建立在基礎金融工具或基礎金融變數之上，其價格取決於後者價格變動的派生產品，是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預測，約定在未來某一時間按照某一條件進行交易或選擇是否交易的合約。包括金融期貨、金融期權、金融遠期、互換金融等。咨詢服務類業務是指以銀行擁有的專營許可權或行業優勢，為客戶提供的純咨詢服務性質的業務。包括理財顧問、委託代保管等業務。表外業務按業務性質可岩歷分為委託代理類業務、衍生金融工具類業務、或有負債類業務和咨詢服務類業務。其中，或有負債類業務包括承諾、擔保、保函、信用證、承兌等業務。

㈦ 承諾業務和擔保業務的區別

承諾業務是指商業銀行在未來某一時期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，如承諾貸款業務、票據發行便利。

擔保業務是指商業銀行接受客戶的委託對第三方承擔連帶付款責任的業務，l擔保實質是一種支持商業交易中的第三者的銀行業務，包括保函、商業信用證、備用信用證、匯票承兌等。
兩者之間一個是信用服務，一個是付款責任服務。

㈧ 銀行的表內和表外業務有哪些

表內業務就是在資產負債表上反映的業務。比如銀行存款、貸款等。

表外（中間）業務是不構成商業銀行表內資產、表內負債形成商業銀行非利息收入的業務。表外（中間）業納旁務是銀行在資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網路、資金、信用方面的優勢，不運用或不直接運用自己的資產、負債，以代理人的身份接受委託為客戶辦理各類委託業務事項。

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表外業務與中間業務的區別：

1、狹義洞雀橡的表外業務是那些未列入資產負債表，但同表內資產業務和負債業務關系密切，並在一定條件下會轉化為歲枯表內資產業務和負債業務的經營活動。

2、中間業務是指不構成表內資產、表內負債,形成銀行非利息收入的業務，比如代收電費、電話費，代發工資，代理保險等代理類中間業務，銀行卡業務，結算類業務等等很多種。

3、表外業務是不在資產負債表上反映，但是在一定時期可以轉化成資產負債表上的內容的或有負債業務，比如擔保業務、承諾業務。

㈨ 保證貸款和擔保貸款的區別

法律分析：保證貸款是擔保人以其自有的資金和合法資產保證借款人按期歸還貸款本息的一種貸款形式。如借款人到期不能償還債務即由擔保人履行保證義務。保證貸款為客戶生產經營活動提供信貸資金支持，信用貸款是擔保借款的一種。

首先保證貸款有抵押物或者有第三方擔保人，所以相對來說貸款風險就比較小，自然貸款利率就會比較低，所以信用貸款要比保證的貸款利率肯定是要高上一些的，畢竟信用貸款沒有保證人沒有抵押物，存在的貸款風險也就大很多。

其次，保證貸款貸款期限最長可以達到20年，但是信用貸款的期限通常都很短，有的就幾個月，長一點的一般在1年左右，最長也就5年的貸款期限。並且保證貸款的額度和抵押物以及擔保人的個人經濟狀況有關，而信用貸款只和申請人的個人月收入掛鉤。

最後，二者的貸款放款速度上也是有差別的，保證貸款有抵押物或擔保人的存在，為此在辦理過程中手續較為復雜，自然放款時間也就較長，而信用貸款相對手續簡單，借貸人在滿足貸款條件後幾天內就能放款。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第三百八十六條 擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優先受償的權利，但是法律另有規定的除外。

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

㈩ 狹義的表外業務

狹義的表外孝納態業務包括：

1、貸款承諾，這種承諾又可分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種；

2、擔保；

3、金融衍生工具，如期貨、互換、期權巧源、遠期合約、利率上下限等；

4、投資銀行業務，包括證券代理、證券包銷和分銷、黃金交易等。

狹義的表外業務是指那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業務或負債業務關系密切的業務。通常我們所說茄知的表外業務一般是指狹義表外業務。

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風險：

1、在擔保中，被擔保人由於破產而無法履約，銀行作為擔保人就要承擔債務。

2、客戶違約。

3、由於市場條件的變化，銀行對客戶的保證變為銀行實際資產的配置。

4、在期權、期貨和調換交易中，銀行的風險的不確定性更大。