河北省高碑店小額貸款公司

① 石家莊市裕華區融信小額貸款有限公司怎麼樣

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② 身份證小額貸款正規公司有哪些 小編介紹這5家

隨著金融業在中國的快速發展，身份證小額貸款逐漸被人們所知曉，但是由於行業還處於發展初期，整體不是很正規，有一些身份證小額貸款對借款人造成了很惡劣的影響。今天就為大家介紹幾家正規的身份證小額貸款公司。

京東金條
京東金條對借款人的要求並不太高，年齡在18歲以上，可以提供二代身份證完成實名認證就行了，額度最高20萬，期限最長12個月，日利率之間，可以隨借隨還。想借款的朋友，需要在手機上下載京東金融APP，並完善相關資料
360借條
360借條是一個提供額度比較高的身份證小額貸款公司，只需年滿18歲，通過實名認證就可以獲得最高20萬元的貸款，期限最長12個月，日息最低可至適合上班族資助周轉。
馬上分期
馬上分期是一個專門針對日常消費的身份證小額貸款公司，最高20萬，最長可分24期，參考月利率左右，額度在特定消費場景可辦理產品分期，申請人除了提供身份證外，還需要所在地有門店。
嗨付
嗨付也是一款身份證貸款1000元app，額度最高20萬，普遍都在1萬元左右，最長可分24期還款，日利率起，適合於上班族資金周轉。同樣作為持牌金融機構貸款產品，嗨付會查徵信，上徵信。
以上5家公司是市面上比較正規的身份證小額貸款公司，有貸款需求的朋友可以下載他們的手機APP來申請貸款。

③ 石家莊哪裡有小額貸款的正規公司

可以網路宜信普惠！全國都有分部

④ 高碑店郵政儲蓄銀行小額貸款怎麼辦理，需要什麼手續沒有抵押物可以貸款嗎

小額貸款不需要抵押的。
申請的話給信貸員打電話或者上門問一下，按著他們告訴的程序走就是了

⑤ 石家莊13家小額貸款公司名單 都有哪些企業

藁城市華鑫小額貸款股份有限公司、鹿泉市匯銀小額貸款有限公司、欒城縣融鑫小額貸款有限公司、晉州市金匯小額貸款有限公司、辛集市金銀泉小額貸款有限責任公司、行唐縣惠宇小額貸款有限公司、平山縣敬業小額貸款有限公司、無極縣誠信通小額貸款有限公司、高邑縣永利小額貸款有限公司、井陘縣旭誠小額貸款有限公司、深澤縣農哈哈小額貸款有限公司、趙縣信融小額貸款有限公司、贊皇縣匯源小額貸款有限公司。

⑥ 高碑店中成村鎮銀行股份有限公司怎麼樣

簡介：高碑店中成村鎮銀行股份有限公司是經中國銀監會批准設立，由成都農商銀行作為主發起行，在河北省高碑店市設立的具有獨立法人資格的股份制銀行業金融機構。經營范圍：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業拆借；（六）從事銀行卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務。（法律、行政法規或者國務院決定規定須報經批準的項目，未獲批准前不準經營）業務品種：立足縣域經濟，堅持服務三農和小微定位，高碑店中成村鎮銀行可提供固定資產貸款、流動資金貸款、項目貸款、票據貼現等業務。主要貸款業務為農戶小額貸款、小微企業貸款、「速捷貸」系列產品、「惠農」時貸系列產品等，業務品種豐富。
法定代表人：陳家勇
成立時間：2013-11-25
注冊資本：10000萬人民幣
工商注冊號：130600000081426
企業類型：其他股份有限公司(非上市)
公司地址：河北省高碑店市團結西路南側

⑦ 農村互助的三大方向

客觀來看，當前活躍在中國農村金融市場的主要有三種金融組織形式：國有銀行的分支機構、完成商業化改制的農村信用社、中國郵政儲蓄銀行等商業性金融，農業發展銀行等政策性金融，以農戶為主體的資金互助合作等內生性金融。不管是追求高收益回報的商業性金融，還是肩負國家支農任務的政策性金融，作為建立在規模經濟基礎上的外部主體，客觀上都無法解決與分散農戶之間因信息不對稱而產生的單位交易成本過高的問題，由此決定其在農村「時間急、頻率高、額度小」、抵押物缺乏、非生產性融資等資金需求特徵下，無法形成有效的監督機制。[1]這是現階段商業性金融和政策性金融正在主動退出農村金融市場的主要原因。[2]319

然而，與此相對的另一面則是，新世紀以來，在中央配合新農村建設戰略而推出金融「新政」等誘致性制度變遷的推動下（2）[3]，農村地區本已大量存在的以資金互助合作為代表信纖的內生性金融開始向正規化轉變，同時還催生了村鎮銀行、小額貸款公司以及農民專業合作社內部信用合作等多種新型農村金融組織，這在一定程度上填補了商業性金融和政策性金融退出留下的市場空間。在這一背景下，本文著重探討資金互助組織的不同實現形式。

一、問題與背備圓景：誘致性制度變遷與變遷主體的異化

一般認為，2002年，中央政府正式提出全面建設小康社會和促進城鄉統籌發展的政策，2003年，首次提出「三農」工作是全黨工作的重中之重，都是中央政府為緩解「三農困境」而進行的表達「政府善意」的政策轉變。需要強調的是，當此「政府善意」由主管部門轉化為「政府善舉」的時候，體現「路徑依賴」的部門行為所延續的仍然是上世紀80—90年代的金融資本極度短缺時期以防範風險為主的政策思想，因此，當體現普惠性質的農村金融改革，逐步推出降低農村金融准入門檻、利於農民獲得規范化信用服務等政策調整時，其中可被認為符合經濟理性的內在邏輯是：農民之所以會自發地踴躍參加資金互助合作組織，主要是因為農民通過參加互助合作組織所能獲得的凈收益應該大於他為此付出的成本。

倘若這個邏輯成立，則可以認為主管部門試圖把農村民間本來就存在的資金互助社引導向正規化轉變，是一個誘致性制度變遷過程。中國在全面推行正規金融部門的市場化改制之後，[4]最早復甦的資金互助社創立於2004年，由吉林省梨樹縣閆家村8戶村民發起，也即2007年獲得銀監會第一個資金互助社金融牌照的百信農村資金互助社。這個組織從初創到正規化，也實證了誘致性制度變遷過程。它的出現，表明農村資金互助合作再次成為一種政府認可的正式的制度安排，正規的合作金融制度在中國產生。[5]

但從隨後的3年實踐可以看出：這場誘致性變遷的主體發生了與政府多部門主導農村投資幾乎同樣體現「精英俘獲」機制的異化———充分利用這個政策利好的往往不是類似閆家百信互助社最初發起人這類普通小農，農村社區精英和外部力量成為資金互助社在全國社區遍地開花的重要推手，由此形成的其實主要是不同資本力量主導下的農村資金互助組織的差異化發展格局。

農村資金互助社，狹義的概念是指經銀行業監督管理機構批准，由鄉（鎮）、行政村農民和農村小企業自願入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀行業金融機構。在此類被官方認可的資金組織之外，各地農村確實還存在著數量上大大超過正規資金互助組織的半正規和非正規資金互助組織。本文將那些以承認個人財產所有權為基礎，以自願入股的形式組織起來的，採用合作組織形式經營仿坦塌的信用組織，也在廣義上定為資金互助組織。這種以小范圍的血緣地緣關系為紐帶組成的社區性金融，是信息對稱、互信度很高的民間資金融通組織，有著獨特的運行機制，充分利用了社區中的熟人社會機制和社區規范懲罰機制進行信貸風險控制。[6]相比於商業性金融和政策性金融，往往具有更低的農村金融准入門檻和市場交易費用。

從已有的理論研究來看，此類資金互助組織發展前景廣闊，但在實際運作中，不管是股權結構、收益分配等基本財產關系，還是決策管理、激勵監督以及風險控制等派生的內部治理機制，都呈現出很大的差異性，由此導致不同的經濟、社會和制度績效。[7]一般而言，農村資金互助組織整體上分為三大類：一是銀監會正式批準的、有正式金融牌照的農村資金互助社，比如吉林梨樹縣閆家村經濟合作社資金互助社;二是地方政府認可的、在當地有關部門注冊的農民資金互助部，如安徽鳳陽等地的資金互助社;三是農民專業合作社內部所設立的資金互助部，這類資金互助組織在中共十七屆三中全會以後開始大量出現。[2][8]

這種分類從形式上對當前的農村資金互助組織進行了初步界定，但並不能反映三者之間的本質性區別。而且，從實地調研的情況來看，即使是以同一種名義運作的資金互助組織，也有著不同的合作性資源獲取方式、業務經營模式以及風險治理措施。據此，本文從運作實質上將農村資金互助組織歸納成社區互助合作制、合夥人股份制以及高息攬儲的「假合作制」三種主要類型。

具體而言，一是基於血緣地緣關系紐帶，以「互助合作」目標替代公司制金融「利潤」追求的社區互助性金融組織，在長期演化過程中，逐漸形成的是「公平分享低利率貸款額度」、「股金額—貸款額」的聯動以及「按存貸款交易量返還」等體現社員成員權的制度安排;[1]二是核心發起人都為鄉村精英，憑借資本等稀缺性要素獲得絕對主導地位，實行的是核心發起人集所有權與管理權為一體的制度安排以及控制權與剩餘索取權相結合的分配製度，其餘社員處於依附地位，屬於典型的內部人控制;[9][10]三是以專業合作社內部信用合作為名，以高額利息回報作為誘餌，外部資本力量藉由農村基層金融機構代辦員和村幹部等鄉村精英的信任資源開展在地化的高息攬儲，但並不提供本地貸款服務，吸儲資金主要流向高風險的投機性領域。[11][12]

二、社區互助合作制：股份的均齊性與體現基本成員權的公平性

經典的西方合作社原則規定，社員股金具有均齊性和有限性的特點，合作社社員不因股金的差別而有地位的差別。這個原則限制了資本集中度，可以防止大資本控制合作社，也是合作社「人合」之區別於股份公司「資合」的基本特徵。這些股份保持均等的合作社，大致有三種情況：一是在外部資源佔有絕對優勢的情況下，參與社員為了分紅和管理的方便保證了股份的均齊性。如安徽肥西縣小井資金互助社，在30多萬元的股本中，外部的公益組織投入了25萬元，社員入股大都在3000元左右。二是社員大部分在親緣關系之內，如安徽明光市潘村鎮興旺村資金互助社的9位發起人是親戚關系，而且社員規模不大。三是社員的同質性使得社員股份差異不大，如湖北監利縣的養老基金成員皆是村中老年人。

與此同時，為了既能吸引資本，也體現資金互助合作的基本原則並保障社員的權力，資金互助組織設置了多種股權。以吉林梨樹資金互助社模式為例，分別設置資格股、投資股、流動股、國家社會公共股。這里的資格股是成為社員的「入門券」，各地對資格股都有一個最低限度，100—5000元不等。擁有資格股的社員有一個投票權，並享有資金存貸服務。部分社員加入合作社是出於應急需要，在加入合作社之後隨即申請貸款。為防止此類人員在入股貸款後立即退股，一般會規定退出時限，比如在兩年或者三年內不允許退股、但可以轉讓。為了以後能夠獲取長期的投資收益，其成員也可購買有限額且數額不等的合作社投資股，其目的在於一方面保持社員投資入股的積極性;另一方面限制合作社內部投資股為代表的話語權，避免稀釋資格股所代表的合作社社員的成員權。

此外，由外部力量推動的資金互助組織往往有外部股金。在這些股金中，有的是村集體的資產作為公共股，由於集體資產的社區共有特性，它的存在保證了非社員享受金融服務，安徽省太湖縣小池鎮的資金互助社即是如此。而國家社會公共股是指來自合作社社員以外的政府、社會團體、集體或個人捐助的資金，捐助者不享有任何權利，但有權利指定用途，比如充實風險基金或者獎勵基金等。

客觀來看，社區互助合作制性質的農村資金互助組織與一般公司制金融的最大區別在於其所體現的是合作經濟的「平等」原則，而非市場經濟的「效率」原則。具體而言，主要藉助三個制度設計來保障基於成員權的收益分配：一是「公平分享低利率貸款額度」，並通過相關規章制度予以必要限制，以防止部分人佔用過多的貸款資源，尤其是在資金互助組織貸款資金不足的情況下，低利率的信用額度分配實際上是組織內部的一種利益分配。二是「股金額—貸款額」的聯動機制。按照一般性的資金互助社的章程規定，社員借款最高額度不得超過自有股本金的6倍，若需要增加貸款，則需要相應增加股份。這一制度安排是為了打造合作社自身的風險約束機制，同時，也可以在合作社資金規模逐漸擴大時控制利率水平，使資金供給方和需求方達到自動的均衡。[13]從表面上看，這一制度設計體現了資本的公益性，而從另一個角度看，在其他制度———尤其是出資平均化條款的配合下，將信用額度與股金結合可以起到貸款資源「按人」分配的效果。[1]三是「按存貸款交易量返還」的分配製度。通常情況下，合作金融返利的制度設計是為了降低農戶資金的使用成本，並以存貸款交易量作為返利依據。而且通常情況下，為了鼓勵社員存款，返利額主要是根據存款額來確定的。

這種真正體現合作制基本原則的資金互助組織，推行的是有利於一般社員的收益分配製度，也勢必因缺乏對能人的激勵而使合作社顯著降低市場競爭壓力下的生存能力，因此存在發展規模上的局限性。而且，雖然鄉村具有基於血緣地緣的互助傳統，但一般只是在相應的范圍發揮作用，如果超越信任半徑，合作社組織的成員構成就會變得復雜，內部社員間的異質性特徵就會更加顯著，社員間的利益關系也會不斷侵蝕社區內部的親緣關系。鑒於此，合作組織內部的等價互利原則就顯得更為重要，即要求股份和權力關系對稱，從而逐漸演變成少數核心股東占據絕對主導地位的合夥人股份制。

三、合夥人股份制：股份的非均齊性與對大戶依賴的現實性

從世界范圍來看，一方面信用合作運動為了適應經濟發展的潮流，其基本原則也發生了某種程度的異化。在強調「效率優先」的制度演進過程中，因少數精英相對於一般社員更為有效率而使得非贏利的、「一人一票」的公平原則被追求發展和承認差別的原則所取代，出現互助合作制向股份合作制轉變的趨勢。[14]這種趨勢在中國農村資金互助組織的實踐過程中也得到了普遍體現。另一方面，實踐也證明，勞動的聯合必然排斥資本的集中。這對於以貨幣經營為主業的農村資金互助組織來說，無疑是一個很大的局限。

信用合作因為以經營貨幣為主，與農村專業合作社相比，對資金依賴更多。信用合作的資金主要來源分兩部分：社員股金和社員存款。經典的考核合作社經營績效的標準是它為社員提供服務的質量，而不是盈餘。這個特徵也影響了信用社資金來源———以營利為目的的資金一般不會投入到信用社。[14]

而資金互助組織，本質上是一個以小范圍的血緣地緣關系為邊界的金融組織載體吸納民間資本的組織形式。相比村鎮銀行和小額貸款公司，進入門檻較低，規模小的民間資本在利好政策的積極鼓勵和完成正規化過程的互助社示範效應下誘發了收益預期，認為這是產業資本升級到金融資本的一個可行的通道。在這個金融組織低端鏈條上，能夠以較低成本進入分享金融資本收益的農村社區力量主要是原體制內的基層金融人才、各種民間金融從業者以及農村政治和經濟精英。他們自身有一定的經濟實力，可以承擔最初組織動員的成本，或者將其所擁有的資源通過社會關系轉移到新成立的組織，從而有效地降低組織的動員和運行成本。

隨著資金互助組織的合法性地位增強，興辦資金互助組織的農村社區精英，獲得投資收益而不是享受借貸服務成為他們的主要目標。在當前資金互助組織的制度設計中，往往通過設置投資股來保障大股東的投資收益，這也是吸引資金的現實考慮。如河北順平縣盛源玉米專業合作社資金互助部，2011年由11個原始股東各拿出2萬元組成資金互助的投資股，並在年終將投資股的分紅持續注入以形成資金的積累，到2015年為止，每個原始股東的投資股由2萬元增長至10萬元，而投資股的總規模也達到110萬元。初步估算，原始投資股東的年均資產收益率達到89%。一般而言，社員的資格股是允許增加的，但有200元的限額要求，不過若要新增投資股股東，則必須要經過股東大會的集體表決決定。

據此看，按照發起人和股份大小的不同，可以分為核心發起人和普通社員。這是農村資金互助組織內部擁有顯著差異的稀缺性要素的兩個群體。其中，擁有的資源稀缺性越高，則越有可能擁有組織的控制權，反之，擁有組織控制權的可能性就越小。[15]在合夥人股份制性質的資金互助組織中，不管是所有權、管理權、控制權的歸屬，還是剩餘索取權的分配，發起人憑借其所擁有的稀缺性要素都占據絕對主導地位，而普通社員更看重的是貸款權利，投入多少股份是由貸款需求來決定的。因此，這類組織的治理一般從核心發起人控制，小農戶一般對組織的決策影響力很小。雖然幾乎每家互助組織都會依照銀監會的章程指引，設立社員大會並作為名義上的最高決策機構，但社員代表一般由大戶中選出或控制，有的互助組織在發起時就明確了最大的前幾名股東直接進入理事會，此類互助組織的利潤按股分配。以馬九傑、周向陽在吉林調研的四家資金互助社為例，如表1所示。

表1 吉林四家資金互助社基本情況

此類合夥人股份制性質的資金互助組織，推行的是一般意義上「效率優先」的制度安排，也勢必會因少數精英相對於一般社員更有效率，而使內生具有普惠性質的合作金融發生趨向於「精英俘獲」的制度改變。其客觀結果，除了學術界已經達成共識的「內部人控制」問題外，還需要格外注意的是，在宏觀經濟下行形成外部性風險陡增的條件下，為了加強風險防範，此類資金互助組織只能把微觀運行的風險更多交由經營者個人承擔，則雖然可以降低合作金融的不良貸款率，同時也實質性地轉換成責權利由組織更多轉化為個人，遂至組織結構離散的制度風險。[16]由此，實際發生的制度演變，乃是承擔金融風險的少數投資股東佔有最多收益，內在改變了合作制的基本原則。

四、以合作金融為名、以高息攬儲為實的「假合作制」

與合夥人股份制性質的資金互助組織相比，農村合作金融異化程度更高的當屬高息攬儲的「假合作制」。很多開展金融借貸業務的金融組織往往以專業合作社內部的信用合作為名不同程度地跨越政策紅線，行高利貸之實，業務經營范圍實際上已經遠遠超出合作社社員范圍之外，並且主動地去追求投機性領域的高收益等等。此類合作社大多在注冊時名為農民專業合作社，業務范圍是統購統銷、農機合作、技術交流等，但實際上是在農村地區非法高息攬儲。目前，此類案件在河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地大量發生，而且已經形成一定的規模，涉及資金規模上百萬到上億元不等。

這些非法吸收存款的假合作社，盡管手段有所不同，但有共同性特徵：一是高息攬儲。幾乎所有這類合作社都會以高額利息作為誘餌吸引農民存款，表面上的利率和一般銀行利率差不多，但往往附帶著其他福利，包括贈與農民一瓶油、一袋米以及股份分紅等，使得實際存款利率遠高於所規定的利率。如江蘇南京浦口區頂山街道農民資金專業合作社，其存摺利率與普通銀行相差無幾，但實際上一年期存款利率5.75%，二年期存款利率7.19%，遠高於普通銀行利率。[17]二是僱傭在地方有廣泛人際關系和信任基礎的代辦員。這類合作社僱傭的是在鄉間具有一定威望信譽的村幹部，或是曾經在當地金融機構做過銀行業務的信貸員來完成農民的存取款活動，主要利用他們平常在鄉村裡積累下來的信任資源開展業務。代辦員也往往會因吸收存款而獲得相應的提成，如河北省高碑店市梁家營鄉方庄村代辦員每吸收萬元存款便可獲得300元的提成。[17]三是開展虛假宣傳。許多合作社打著響應國家農業產業政策號召的旗號，行違法犯罪之實。如河北省清苑縣復興果蔬專業合作社承諾1萬元年利率4.08%，實際按4.68%結算，聲稱高出部分利息是國家給予的農業補貼。[18]

此類以合作金融為名，行金融投機之實的「假合作制」機構在一些地方已經形成一種行業性風氣，它們大多以7%—10%的高利率來吸收農民存款，相比於目前實體經濟5%的社會平均利潤率而言，其所投資的項目難有穩定的資金回報，風險極大，而且基本處於國家金融監管的盲區。更為嚴重的是，在當前宏觀經濟下行和金融資本過剩的背景下，一旦爆發系統性金融風險，沒有銀監會金融牌照的農村金融組織將會面臨嚴厲整頓，不排除有些農民專業合作社內部的信用合作確實在一定程度上緩解了農村資金借貸的結構性矛盾，但以農民專業合作社為名、行高利貸之實的非法操作很可能會破壞合作社內部信用合作的大局。

五、結語

新世紀以來，中央政府的民生新政及2006年配合「新農村建設」國家戰略而推出的以三種小型農村金融形式為主的利好政策，一般情況下不可能實現這種政策內含的「普惠金融」目標。前文所述農村社區精英屬於社區內生力量，他們具有支付前期動員和組織成本的能力。還有一部分資金互助組織的發起，主要來自於社區外部力量的推動———政府、外部社會組織和個人。因為各自的力量來源不同，在這個組織平台上也就體現了不同的利益訴求。

第一，真正體現合作制基本原則的資金互助組織，大多社員具有同質化特徵，在外部力量的綜合平衡下，推行的是有利於一般社員的分配製度，其所面對的主要是小農家庭簡單再生產和擴大再生產的常態化需求，信貸規模相對穩定而且有條件通過共同財產和收益分配的組織載體對外部性風險實現內部化處置，但客觀上也會因缺乏對能人的激勵而使合作社顯著降低市場競爭壓力下的生存能力。

第二，合夥人股份制性質的資金互助組織，一般會因為少數精英相對於一般社員更為有效率，而使內生具有普惠性質的合作社發生趨向於「精英俘獲」的制度改變。盡管通過「效率優先」的制度安排能夠實現較好的經濟績效，但在尋求信貸業務擴張的過程中，其發展沒法納入正規金融服務體系的「優質客戶」的「逐利性」過程，恰恰與當前宏觀經濟下行、外部性風險不斷累積的過程同步，這在「合作制」無法自我化解外部性風險的客觀條件下，必然導致組織風險按照責權利對等的原則分散為個人風險，最終形成組織離散的制度風險。

第三，以合作金融為名、以高息攬儲為實的「假合作制」，能夠成功運作的關鍵在於外部資本力量與本地鄉村精英的內外結盟———外部資本提供合作金融的項目題材嫁接本地精英的在地化信任資源。此類「假合作制」以「龐氏騙局」為實質內涵，所體現出來的金融異化程度遠高於合夥人股份制的資金互助組織。

綜上所述，農村資金互助組織以新制度正式實施後，行動主體從最初的草根實驗遷移到社區精英、地方政府和外部力量。資金互助組織的不同形式也滿足了不同利益相關者的偏好，卻並非均衡狀態。但總而言之，面對總量巨大、高度分散且兼業化的小農，如果政府不通過具有足夠吸引力的優惠政策將其納入由國家承擔最終責任的綜合性的組織體系，不管願望多麼美好都不可能自發形成農業生產領域的合作社經濟。即便依靠社區內精英或外部社會力量形成合作社組織，也會因普遍存在的「精英化」趨勢而不可避免地演化為組織性質上的「去合作化」。

⑧ 小貸公司最近整頓

隨著監管紅線的不斷收緊，小貸灶穗公司的撤退也在加速。2021年，多省市地方監管部門主動對轄區小額貸款公司進行摸排整頓後，一些「空殼」、失聯等違規小額貸款公司被清理。進入2023年後，又將有22家小貸公司倒閉。在業內人士看來，隨著地方小貸和網路小貸監管政策的發布，小貸行業仍將繼續洗牌，地方小貸機構仍要回歸原有業務，以合規為根本。

22家小貸公司正式「出局」

具體來看，安徽省地方金融監督管理局1月4日披露《關於同意取消蕪湖市興蕪小額貸款有限公司等17家小額貸款公司試點經營資格的通知》，蕪湖17家小額貸款公司試點資格正式取消。

就在蕪湖17家小額貸款公司正式「走出去」的同一天，江西省地方金融監督管理局也發布了關於取消南昌市5家公司小額貸款試點資格的公告，其中包括南昌市東湖區鄭光小額貸款有限責任公司(以下簡稱「鄭光小額貸款」)、南昌市東湖區邦信小額貸款有限公司(以下簡稱「邦信小額貸款」)。

全國企業信用信息公示系統顯示，兩地披露的22家小貸公司中，注冊資本在2000萬至2億元不等。其中，邦信小貸成立於2012年12月，注冊資本2億元。2020年5月注銷，目前處於注銷備案階段。而鄭光小貸從2018年初開始「非正常經營」，2021年6月被吊銷營業執照。此外，還有一批小額貸款公司因欠稅、嚴重違法違規等問題陷入經營風險。

根據兩地監管部門的要求，相關企業應依法辦理工商注銷或變更。繼續保留市場主體的，可以依法催收現有貸款，但企業名隱茄卜稱不得含有「小額貸款」、「小額貸款」字樣，經營范圍不得含有「經營性小額貸款」。自《小額貸款業務許可證》有效期屆滿之日起，發生新的貸款業務的，按非法貸款處理。

零點研究院院長余百成指出，地方小貸公司的業務納櫻一般以本地為主。一方面受到當地經濟波動和自身實力的制約，另一方面也面臨著其他金融機構的競爭。因此，近年來生存壓力大，甚至一些地方小貸公司在發放貸款過程中存在違法違規行為。相關違規機構的清退，也體現了小貸行業監管的不斷規范。

「小額信貸作為地方金融業務支持實體經濟的『毛細血管』，異化了發展過程中的一些亂象。因此，有必要根據目前的市場情況進行清理整頓，釋放明確的監管信號，既能消除小額信貸的『頑疾』，提質增效，又能使小額信貸行業健康可持續發展。」易觀國際高級分析師蘇補充道。

基於合規性

2021年12月，甘肅省華亭市公安局發布《華亭市鑫源小額貸款有限責任公司涉嫌非法吸收公眾存款通告》，表示該公司拆借資金基本來源於非法吸收公眾的資金，公安機關已立案偵查，並督促借款人主動還款。

此外，根據央行官方網站發布的數據報告，中國小額貸款公司的數量一直在持續下降。截至2021年9月底，中國共有6566家小額貸款公司，而2020年底為7118家，三個季度減少了552家。

在不少業內人士看來，貸款規模和小貸公司數量整體呈下降趨勢，這也是近年來各地監管部門不斷加強整治的結果。2021年底，央行發布《地方金融監督管理條例（草案徵求意見稿）》號文件，明確將小額貸款公司等地方金融業態納入監管范圍

蘇指出，從監管政策的內容來看，實踐中存在一些問題，如對地方金融監管的職責分工認識不一，一些機構和活動游離於金融監管之外。基於此，未來將各類地方金融業態納入統一監管框架，中央與地方的協調性加強，地方政府承擔的責任更加明確，有利於防範和化解區域性金融風險。

相關問答：小貸公司貸款不還案例

現在簡單地分析一下借了小貸公司錢不還會存在那些弊端。

1）影響徵信。現在有很多在小貸公司貸款了的都會上徵信，而你不還，很容易上徵信黑名單。而上了徵信黑名單，影響很多，導致你有很多事情都辦不了。這個不是能用錢解決的。

2）影響家庭或周邊的人。你欠債不還，是肯定有專業催收公司催收的，而且這個催收要看你逾期時間長久，一般逾期幾天的會打電話提醒你還款，態度一般都還友好，但如果你逾期時間很長，就不會有這樣的態度了。他們會打你周邊親戚朋友的電話，對你本身影響也不好。

3）對自己本人影響不好。最嚴重的就是上門催收了，等到那個時候，周圍的人都知道你欠債不還了。面子掛不住，而且覺得你人品也不好 以後不會有人再借錢給你。

所以最好還是不要抱有這種僥幸心理，畢竟弊大於利，為了一點小錢不值得。而你欠錢，交給催收部門了，他們都是經過專業的培訓和訓練，在合法合規的前提下他們會有一百種一千種方式讓你還錢，所以不要等到那個時候後悔莫及。

現在都是文明社會，讓世界充滿愛，共同努力。

相關問答：銀行和小貸公司有什麼區別？

二者的主要區別：

（1）經營性質不同

銀行是辦理存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務的金融機構，而小貸公司與銀行相比較本質區別就是不吸收存款，只專一經營小額貸款業務，在貸款的專注力更具優勢。即便銀行起步早，但業務繁多難免會分散專研，而只針對一個方面的小貸公司就會更加深入探索、研究、發展，逐漸使業務行業成熟。

（2）業務范圍不同

在貸款業務上，銀行貸款主要是以大額為主，抵押貸款是銀行發放貸款的主要貸款形式，而小貸公司主要是以小額、信用為主。現在還在往無抵押無擔保的趨勢發展，而對借款人的考量主要是：還款能力和信用程度。因此，這也成為吸引眾多用戶的重要因素。

另外小貸公司有如下優勢：

（1）門檻較銀行較低，服務群體更廣泛

銀行對企業及個人的抵押、擔保情況要求較高，而小貸公司調查時更注重申請人的經營狀況、資產負債佔比以及申請人的信用狀況，所以借款人的申請就不易被拒，群體也更加大。

（2）放款速度快

銀行貸款審批流程較為復雜，少則半個月，多則幾個月。而小貸公司最快幾個小時內就可以拿到貸款，便捷的同時還節省麻煩，理所當然引人選擇。

（3）還款更靈活、更便捷

銀行的貸款一般最短1年，高則3-5年，而小貸公司則會根據客戶的特點，採用不同的貸款周期和還款方式，讓客戶能夠體會更人性、更貼心的服務。

除此之外，相對於民間貸款、不正規貸款公司，小貸公司的利率並不高，和銀行貸款對比又有許多優勢，所以比較劃算。而且在良性競爭下，利息也在不斷下降，這點對借款人是極為劃算的。另外小貸公司還有國家政策支持，近年來，小貸公司在支持「微小」方面的貢獻率越來越高，國家也開始在政策上給予小貸鼓勵與支持。2017年國家財政部為了引導小貸公司健康發展，在稅收方面給予了高度支持，更加鞏固了小貸公司的繼續發展。