銀保監扶貧小額貸款最新政策

① 銀監會2022年出台最新政策

個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。

為進一步完善個人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，經國務院批准，中國人民銀行就有關事項發出通知如下：

1、繼續做好住房金融服務工作，滿足居民家庭改善性住房需求

鼓勵銀行業金融機構繼續發放商業性個人住房貸款與住房公積金委託貸款的組合貸款，支持居民家庭購買普通自住房。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40％，具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

2、進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支持作用

繳存職工家庭使用住房公積金委託貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20％；對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委託貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30％。

3、加強政策指導，做好貫徹落實、監督和政策評估工作

人民銀行、銀監會各級派出機構要按照「因地施策，分類指導」的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強對銀行業金融機構執行差別化住房信貸政策情況的監督；在國家統一信貸政策基礎上，指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率水平；密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果，有效防範風險，促進當地房地產市場平穩健康發展。

《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

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② 銀保監會兩增兩控普惠型小微企業貸款

央視網消息：中國銀保監會網站神數銀消息，6月9日，中國銀保監會召開小額信貸專題(視頻電話)會議，深入學習貫徹黨中央、國務院近期關於穩定經濟的決策部署，交流金融支持小微企業等市場主體紓困發展各項政策落實情況和工作進展，安排部署下一步工作。中國銀行業監督管理委員會黨委委員、副主席梁濤同志出席會議並講話。

會議指出，加大對小微企業、個體工商戶等市場主體解難、穩中、回升的金融支持力度，是穩增長、穩市場主體、保就業的重要任務，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現。各級監管部門和銀行業金融機構要認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，強化責任意識，繼續加大對小微企業和個體工商戶的金融支持力度，為完成全年經濟社會發展目標任務做出應有貢獻。

會議要求，各級監管部門和銀行業金融機構要抓住時間窗口，率先垂範，加快落實政策細化，重點做好以下工作：

一是抓緊基層制定實施措施。各銀行業金融機構是延期還本付息政策的具體執行者。要抓緊制定看得見、用得著、可操作的政策，抓緊制定具體的實施辦法。要積極向小微客戶宣傳優惠政策的內容、條件和申辦畢檔渠道，增強客戶對政策的認知，確保做到心中有數。及時優化內部業務流程和配套系統，做好基層員工的培訓學習工作。主動跟進了解客戶需求，根據實際情況提供本息延期償還、貸款不還等服務。各級監管部門要組織政策宣講、輔導、監測和督導，密切跟蹤落實。

二是關注信貸增量供給。2023年繼續實現普惠性小微企業貸款「兩增」目標，確保個體工商戶貸款增量擴大。銀行要關注不同層級小微企業信貸計劃的落實情況，進一步將信貸資源向疫情嚴重地區傾斜。大型國有銀行要確保全年普惠性小微企業新增貸款達到1.6萬億元。股份制銀行要在完成現有信貸計劃的基礎上，進一步加大對有條件地方的投入。地方法人銀行要用好小微貸款配套工具、支持小微貸款等政策，進一步增加普惠性小微企業貸款增量。

三是針對突出問題，改進和優化金融服務。對受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅遊、交通、製造等行業的企業和貨車司機，要合理設置延期還本付息的條件，延期期限可適當放寬。堅持「敢貸、肯貸、會貸」的專業體制機制，在基層落實績效考核、盡職免責、不良容忍度等機制。堅決遏制不規范經營行為，嚴格執行信貸融資收費和服務價格規定。

第四，綜合施策，打好「組合拳」。各級監管部門要積極與當地政府部門溝通協調，爭取出台有利於小微經濟發展和融資的政策措施

相關問答：

相關問答：小微型初創企業要如何申請銀行貸款？

謝邀！國家一直在大力扶持小微型企業，也三令五申的對銀行提出要將資源多向小微企業傾斜，"三個不低於"的指標，「兩增兩控」的要求無不是對小微企業融資難的關注。

但是小微企業，尤其是初創型企業的貸款風險也是不容忽視的。各種統計數據分析，小微企業的平均壽命在2.9年。所以如果能幫助銀行化解風險難題，那小微企業貸款難的問題就會迎刃而解。

我也是銀行貸款方面的產品經理，我們在設計產品時也會對世面的產品進行調研，目前貸款比較容易的小微型企業要麼是供應鏈中的一環，要麼是科技型企業，再或者兩者都不是，但是有房產等一系列動產，不動產做抵押。

小微企業要貸款一般要求經營時間在1年以上，經營情況也得差不多，法人等相關人的徵信也不錯。這三點都是硬條件。這也就是說你得先活下來，而且活的還不錯，同時你這游宴個人也是個誠實守信的人。在這些條件都具備的情況下，才能談貸款。

題主可能是剛剛創業，對銀行的貸款要求也不熟悉。要知道各家銀行的貸款政策也不盡相同，建議題主抽出幾天時間多去各家銀行跑跑，多問問，如果你的企業好，一定能貸出來的。

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如果還有其他疑問，歡迎私信我或者評論區留言。

我是幫你解決銀行問題的狗哥。

③ 脫貧人口小額信貸實行什麼解析方式

法律分析：「五位一體」扶貧小額信貸是對有貸款意願的建檔立卡貧困戶發放的，貧困戶同意將承貸的扶貧小額貸款委託給實施主體使用並獲得收入的，5萬元以下，期限三年以內、免抵押、免擔保、基準利率發放、財政補貼利息和投保費用、縣級政府建立風險補償金、參加保證保險的貸款。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第三十四條 商業銀行根據國民經濟和社會發展的需要，在國家產業政策指導下開展貸款業務。

第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔檔冊保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率昌隱。

第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

（一）資本充足率不得低於百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的行迅宏，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

④ 脫貧人口小額信貸不得用於非生產性支出

《通知》明確，扶貧人口小額信貸支持對象是建檔立卡貧困戶。原則上貸款金額在5萬元(含)以內，貸款期限在3年(含)以內。實行免擔保、免抵押，財政資金適當貼息，鼓勵按貸款市場報價利率貸款(LPR)。現有的風險補償機制保持基本穩定。邊緣貧困戶可參照執行。

《通知》指出，貧困人口小額貸款堅持戶借、戶用、戶還，精準用於貸款戶生產經營發展。不能用於結婚、建房、理財、購買家居用品等非生產性支出。也不能以股份分紅、轉貸、指標交換等方式交給企業或其他組織使用。

003010強調，要切實滿足貧困人口的信貸需求。銀行要在符合政策、風險可控的前提下，准確開展評級授信，合理確定貸款額度和期限，努力滿足貧困群眾的貸款需求。要加強對貧困人口小額信貸續貸展期管理，合理追加貸款，不賣培斷創新信貸服務方式。

003010指出，要有效防控信用風險。完善銀行機構信貸管理機制，不過度強調貸款利率，有效規范信貸資金的發放和使用。妥善處置逾期貸款，完善風險補償和分擔機制。

003010擬進一步夯實工作基礎。支持貧困地區培育發展縣域支柱產業和優勢特色產業，推進貧困地區信用體系建設中掘唯，建立實施貧困人口小額貸款銀行制度，繼續開展銀行基層機構與基層黨組織「雙基」聯動。

003010要求我們不斷完善對貧困人口的小額信貸支持政策。保險監管部門要實施差散歷別化監管政策，人民銀行要用好再貸款、差別化存款准備金等貨幣政策工具，財政部門要安排好財政貼息資金，鄉村振興部門特別是縣級部門要做好組織協調、政策宣傳和產業引導。

相關問答：扶貧小額信貸貸給誰（）

相關問答：扶貧小額信貸與扶貧貼息貸款有什麼區別？

都是銀行給貧困戶的貸款:

小額信貸就是貸款，一般2萬元以下。

扶貧貼息貸款重在「貼息」2字，即銀行給貧困戶貸款，貸款到期後貧困戶只需還本金，利息由財政給。

⑤ 惠民政策貸款

近年來，農村經歷了一系列重大變化，現在農村一山神片欣欣向榮的景象。農村創業越來越熱，國家出台了支持各類人員返鄉創業、農民工創業的若干意見。在目前的國情下，農村越來越有發展前景，看似不起眼的商機在農村就是「錢景」。

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最近怎麼樣？非常好！只要是農村建檔立卡的貧困戶，都可以享受這些好政策！但扶貧小額貸款是為橘耐建檔立卡貧困戶量身定製的金融精準扶貧產品！只有有貸款意願、有就業創業潛力、有技能、有一定還款能力的貧困戶才能申請。當然，在一些地區，專業大戶、農民專業合作社等新型農村經營主體，明確了扶貧責任和幫扶主導機制，與貧困戶簽訂了幫助增收脫貧的合同，也可以申請扶貧小額貸款。

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國家扶貧貸款基準線5萬元以下，3年內，免擔保免抵押，按基準利率放貸，財政貼息。特別是家庭養殖、家庭簡單加工業、家庭旅遊、購買小型農機具、參與當地新型農村經營主體投資等增收項目更容易申請。當然是有區別的，不是所有貧困戶都能得到。圓唯春家庭成員有賭博、吸毒、嫖娼、買六合彩等不良嗜好，有不還債務的黑歷史，將被列入貸款黑名單。而且會分成幾個指標，貧困戶的誠信度，家庭勞動力，勞動技能，人均收入。每個指標的比重都不一樣。村級風控團隊根據這些指標對貧困戶進行信用等級評定，不同級別的授信額度不同。

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1.申請：建檔立卡貧困戶憑有效身份證件、貸款申請項目信息、貧困戶信用卡自願向貸款發放銀行提出申請。

2.受理和調查：貸款發放銀行收到建檔立卡貧困戶的貸款申請後，及時對申請人的基本情況和貸款項目進行自主審查，並由信貸員實施實地調查。

3.審批和放款：貸款發放銀行根據審查和調查情況，按照相關貸款程序及時向符合條件的申請人發放貸款。

4.還貸：貸款人按時償還貸款本息。村級風險控制小組應提供跟蹤服務。

5.貼息：貧困戶申請，金融機構申報，縣級人民銀行核實，縣級扶貧，財政部門審批，委託金融機構支付到戶。

你也要記住，還有一種情況是不能還款的，可以申請不還本金的續貸業務。對於貸款到期仍需用錢的貧困戶，銀行業金融機構可提前介入貸款調查評估。扶貧期間，在風險可控的前提下，貧困戶可以不還本金續貸！

相關問答：

⑥ 脫貧戶小額信貸政策

脫貧人口小額信貸政策要點：
一、支持對象：有勞動能力的建檔立卡脫貧人口,以戶為單位發放貸款,邊緣易致貧戶可按照執行。
二、貸款金額：原則上5萬元（含）以下。
三、貸款期限：3年期（含）以內。
四、貸款利率：1年期（含）以下貸款利率不超過1年期LPR，1年期至3年期（含）貸款利率不超過5年期以上LPR。貸款利率在貸款合同期內保持不變。
五、擔保方式：免擔保免抵押。
六、貼息方式：財政資金對貸款適當貼息。
七、風險補償金機制：扶貧小額信貸風險補償金保持現行機制基本穩定。
八、貸款用途：堅持戶借、戶用、戶還，精準用於貸款戶發展生產和開展經營，不能用於結婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產性支出，也不能以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業或其他組織使用。
九、貸款條件：申請貸款人員必須遵紀守法、誠實守信、無重大不良信用記錄，並具有完全民事行為能力；必須通過銀行評級授信、有貸款意願、有必要的勞動生產技能和一定還款能力；必須將貸款資金用於不違反法律法規規定的產業和項目，且有一定市場前景；借款人年齡原則上應在18周歲（含）— 65周歲（含）之間。
十、合理追加貸款：辦理脫貧人口小額信貸後，對個別確有需要且具備還款能力的，可予以追加貸款支持，追加貸款後，單戶脫貧人口小額信貸不得超過10萬元，5萬元以上部分貸款不予貼息，也不納入風險補償范圍。
十一、續貸和展期辦理規定：脫貧人口小額信貸可續貸或展期1次，脫貧攻堅期內發放的扶貧小額信貸在過渡期內到期的，也可續貸或展期1次，續貸或展期期間各項政策保持不變，已還清貸款且符合貸款條件的脫貧人口可多次申請貸款。
十二、實施時間：截至2025年12月31日。
為深入落實黨中央、國務院關於鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的決策部署，扶貧小額信貸政策在過渡期內將繼續堅持並進一步優化完善，切實滿足脫貧人口小額信貸需求，支持脫貧人口發展生產穩定脫貧。
法律依據：
《中華人民共和國商業銀行法》
第三十四條 商業銀行根據國民經濟和社會發展的需要，在國家產業政策指導下開展貸款業務。
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：
（一）資本充足率不得低於百分之八；
（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；
（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；
（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

⑦ 小額信貸扶貧政策

法律分析：
拿房主戶口本、身份證等到鄉、街道辦或扶貧部門辦理審批，再將審批表交民政局，一般一個月內完成。建檔立卡貧困戶需要的證明材料:建檔立卡貧困戶是按照「戶主申請、村民小組提名、村民代表評議和票決、村委會審查、鄉(鎮)政府審核、縣扶貧辦復核、縣人民政府審批」的程序進行確定的。村委會有扶貧對象民主評議和票決的會議記錄及代表簽名，鄉鎮人民政府和縣扶貧辦有扶貧對象審核的相關記錄和檔案資料，縣扶貧辦對鄉鎮上報的扶貧對象信息資料進行最後把關，確保沒有爭議或爭議解決後報縣人民政府批准，統一建立縣級檔案，並按要求錄入全國貧困農戶信息系統。檔案資料由扶貧對象、採集人、審核人共同簽名確認，扶貧對象已完成簽名手續，是知道自己是建檔立卡貧困戶的。建檔立卡貧困戶子女可以由父母到村委會咨詢，並到鄉鎮扶貧工作站，通過全國貧困農戶信息系統查詢後，開具建檔立卡貧困證明即可。

法律依據：
國務院《關於進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》 一、是明確了發展扶貧小額信貸的總體要求。必須堅持兩手抓、兩促進，即一手抓精準投放，能貸盡貸；一手抓規范完善管理，防範化解風險。二、是重申了扶貧小額信貸的政策要點。堅持「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金」的政策要點。扶貧小額信貸支持對象應包含已脫貧的建檔立卡貧困戶，借款人年齡上限可放寬到65周歲。扶貧小額信貸及續貸、展期在脫貧攻堅期內各項政策保持不變。三、是強調了扶貧小額信貸用途。要充分滿足建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸資金需求。堅持戶借、戶用、戶還，精準用於貧困戶發展生產，不能用於非生產性支出，繼續禁止將新發放的扶貧小額信貸以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業、政府融資平台或其他組織使用。

⑧ 風險補償金放大倍數是指發放的扶貧小額信貸金額與風險補償金的比值

為更好地理解和執行《廣西壯族自治區扶貧小額信貸風險補償金管理辦法（修訂）》（以下簡稱《辦法》），現將相關政策解讀如下：

一、《辦法》出台的背景

（一）廣西扶貧小額信貸進入集中還款期，對風險補償金的啟用已提上日程。

2019年，我區到期的扶貧小額信貸余額168.93億元，占貸款余額總量（232.74億元）的82.75%，尤其是第三、四季度，到期扶貧小額信貸33.59萬戶、152.79億元，佔全年到期貸款的90.44%。部分扶貧小額信貸出現逾期，亟待明確風險補償金的補償標准和啟用程序。

（二）2018年國家脫貧攻堅成效考核反饋廣西問題指出廣西扶貧小額信貸風險補償制度不健全。審計發現，某縣未按規定製定扶貧小額信貸風險補償金管理辦法。

《自治區扶貧開發領導小組關於印發2018年國家脫貧攻堅成效考核反饋廣西問題整改落實工作方案的通知》（桂扶領發〔2019〕7號）要求廣西銀保監局和自治區財政廳牽亂族頭完善自治區層面的扶貧小額信貸風險補償金管理辦法，指導縣級完善風險補償制度。

（三）市縣及金融機構多次提出調整意見。

隨著扶貧小額信貸工作形勢的變化，市縣和放貸銀行多次要求對原來的《廣西壯族自治區扶貧小額信貸風險補償資金管理辦法》（桂財農〔2017〕58號）進行修改，以合理確定風險補償比例，並明確風險補償金的啟用程序、損失認定標准等事項。

二、修訂的目的

本次修訂的目的，是為了鼓勵、督促相關部門和放貸銀行依法依規、扎扎實實做好扶貧小額信貸的回收工作，盡最大可能減少國有資產損失。

受上級政策和歷史因素的影響，廣西扶貧小額信貸在准入時未能嚴格審核，貸後管理也不如同類商業貸款嚴格，如果在最後的回收階段還不能妥善做好問題授信的清收追償工作，那必然會造成國有資產的巨大損失。

因此，通過本次修訂，要充分發揮財政資金的政策導向作用，督促各級各單位嚴格貫徹落實自治區領導在2019年全區扶貧小額信貸電視電話會議上的講話精余如神，「層層壓實責任，倒逼工作落實」；督促放貸銀行「切實負起扶貧小額信貸管理的主體責任，按照規定嚴格做好貸款的審核、發放、回收等工作」；督促相關部門用好用足政策、在法律法規允許范圍內給予放貸銀行最大限度的支持，共同做好扶貧小額信貸風險防控和回收處置工作。

三、政策依據

（一）《關於促進扶貧小額信貸健康發展的通者塌知》（銀監發〔2017〕42號）

（二）《中國銀保監會 財政部 中國人民銀行 國務院扶貧辦關於進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（銀保監發〔2019〕24號）

（三）《關於創新發展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發〔2014〕78號）

（四）《關於全面做好扶貧開發金融服務工作的指導意見》（銀發〔2014〕65號）

（五）《國務院關於加強地方政府性債務管理的意見》（國發〔2014〕43號）

（六）《國務院辦公廳關於印發地方政府性債務風險應急處置預案的通知》（國辦函〔2016〕88號）

（七）《財政部關於印發〈財政部駐各地財政監察專員辦事處實施地方政府債務監督暫行辦法〉的通知》（財預〔2016〕175號）

（八）《財政部 發展改革委 司法部 人民銀行 銀監會 證監會關於進一步規范地方政府舉債融資行為的通知》（財預〔2017〕50號）

（九）《金融企業財務規則》（財政部令第42號）

（十）《財政部 國家稅務總局關於專項用途財政性資金企業所得稅處理問題的通知》（財稅〔2011〕70號）

（十一）《關於進一步推進扶貧小額信貸工作的通知》（桂開辦發〔2016〕70號）

（十二）《關於穩步推進扶嘩遲弊貧小額信貸工作的補充通知》（桂開辦發〔2016〕177號）

四、《辦法》的主要內容

《辦法》分為八章，共首毀圓三十六條。第一章為總則，說明了《辦法》制定的背景依據，明確了風險補償金發放的對象和范圍；第二章為風險補償金管理委員會，明確了縣級風險補償金管理機構、議事規則和各單位職責；第三章為風險補償金的來源和補充，明確了風險補償金的來源、補充機制和撥付程序；第四章為風險補償金的日常管理，明確了日常管理的責任部門、三方共管機制、月報制度和補償比例；第五章為風險補償金的啟用，明確了損失認定標准、負面清單制度、風險補償金啟用程序和旦稿退回機制、業務所需材料等；第六章為風險補償金績效考核，明確了考核要求和緩沖機制；第七章為保障和監督，明確了監督機制和問責依據；第八章為附則，明確了文件解釋機構以及其他附加條款。

⑨ 建檔立卡戶貸款5萬需要擔保人嗎

不需要。
中國銀緩旅保監會等四部門聯合發布通知，明確脫貧人口小額信貸支持對象是建檔立卡脫貧戶，貸擾橘凳款金額伍臘原則上5萬元（含）以下，貸款期限3年期（含）以內，實施免擔保免抵押，所以建檔立卡戶貸款5萬不需要擔保人。
建檔立卡貧困戶是各省自治區、直轄市在已有工作基礎上，堅持扶貧開發和農村最低生活保障制度有效銜接。