信用擔保貸款風險補償

❶ 企業信貸風險怎麼管理

導語：企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?對於這個問題，企業是非常重視的，因為一不小心會給企業貸款經濟上的麻煩，那麼企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?今天，我為大家詳細介紹。

一 、企業信用貸款是什麼

所謂企業信用貸款，是指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的無抵押、無擔保貸款。所謂"黃金有價，信用無價"，正如銀行業內人士指出，弱化抵押物，強化信用貸款，將成為未來中小企業貸款發展的主要趨勢。中小企業只要有信用、有資質，就等於抱上了"萬兩黃金"。

二、企業信用貸款風險：

商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

三、中小企業貸款信用風險的控制與防範：

面對中小企業貸款信用風險，我們應該通過企業、銀行及政府相關機構的配合，全方位運作對其進行控制與防範。

1.中小企業應加強自身經濟與素質建設

(1)企業應利用市場競爭優勢積極應對危機。在金融危機蔓延的情況下.發揮“船小好調頭”的優勢，結合創新優勢，及時調整產品結構.利用決策管理效率優勢，提高經營管理水平和經營效益。

(2)企業應建立有效的財務制度。中小企業應加強資金使用、周轉的內部控制.有效地保護企業資產完整;財務制度完善，真實完整地反映企業經濟活動狀況。

(3)企業應努力和銀行建立長期穩定的關系。企業應全面熟悉金融信貸政策，有意識地爭取銀行信任，提高自身的信譽。在日常經營活動中向銀行匯報，甚至可以請銀行進入董事會.參與決策。

2.商業銀行應加強貸款風險控制

(1)利用貸款組合控制中小企業貸款的信用風險。商業銀行面向中小企業發放貸款時.可以對不同行業、產品、地區、信用等級的企業設定一定比例，使風險分散化。具體比例依據違約率、損失率、挽回率的'歷史數據來確定。

(2)利用財務分析方法控制中小企業貸款的信用風險。首先.應透過企業的內部控制制度分析其信用風險;其次，應透過企業的財務報表分析其信用風險。結合靜態與動態分析達到控制風險的目的。

(3)利用法律手段控制中小企業貸款的信用風險。對於拖欠賬戶、虧損戶和逃欠戶，商業銀行可以行使的法律手段有：不安抗辯權、代位權、撤銷權或者請求債務人破產等。

3.政府應積極營造中小企業貸款的良好環境

(1)強調實行差異化監管政策，落實銀行監管部門近年來出台的六項中小企業金融服務方面的差別化監管政策：利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制以及違約信息通報機制。

(2)建立健全信用擔保體系。依靠政府的力量.盡快建立起以中小企業、企業經營者、中介機構為主體，以信用登記、信用徵集、信用評估和信用發布為主要內容的信用制度.設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建的多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，建立和完善信用擔保體系。

(3)建立中小企業貸款風險補償基金。2009年8月19日國務院常務會議專門研究部署促進中小企業發展時，鼓勵各地建立中小企業貸款風險補償基金。當務之急，應盡快出台相應細則，從技術上明確風險補償的額度、使用規則、受益范圍和管理方法。

(4)拓寬中小企業融資渠道。要讓更多的社會資金從其他渠道直接進入中小企業。可以從創業板、中小企業證券化、中小企業產權交易。中小企業集合債和建立中小企業創投機制等著手。

企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?通過我的介紹，相信大家對企業信用貸款風險如何控制及措施都有了了解，企業在申請企業信用貸款時一定要慎重、小心。更多企業信用貸款內容，盡在安心貸貸款欄目。

❷ 如何改善中小企業融資的政策環境

改善中小企業融資的政策環境，需要充分發揮政府的政策導向與資金支持功能，有關部門要密切配合，共同研究清理制約小企業融資業務開展的體制、制度和政策障礙。

一是完善小企業融資的法規政策體系。抓緊制定出台與《中小企業促進法》相配套的《中小企業發展基金管理辦法》和《中小企業信用擔保管理辦法》等法規，進一步完善符合我國國情的中小及微型企業劃分標准，提出針對中小企業融資特點的五級分類標准，為加大中小企業貸款力度創造條件。

二是逐步建立對小企業信貸風險補償機制。近年來，針對小企業貸款中普遍存在的成本與風險「雙高」問題，為鼓勵銀行業金融機構加大對小企業支持力度，浙江、江蘇、廣西和河北等四省區和部分地市相繼建立了小企業貸款風險補償基金，對小企業貸款增幅較大的銀行業金融機構，由財政給予相應的風險補償。我們要研究總結地方經驗，積極探索建立有效的小企業貸款風險控制機制，鼓勵和刺激金融機構更多地為小企業貸款，以發揮公共財政的政策導向與補充市場失靈的功能。

三是加大對小企業融資的稅收支持。自2001年以來，國家發展改革委和稅務總局對為中小企業提供優質融資擔保服務的部分中小企業信用擔保機構實行了免徵營業稅政策，有力地促進了中小企業信用擔保機構的業務開拓。下一步，我們還將同稅務總局、銀監會共同探討有關金融機構為小企業提供信貸的稅收優惠措施，同時著手考慮中小企業信用擔保機構准備金稅前提取問題。

四是完善中小企業信用擔保體系建設。建立完善中小企業信用擔保體系，是緩解中小企業融資難擔保難的重要途徑，也是各國扶持中小企業發展的通行做法。

五是搭建中小企業信用社會化服務平台。解決小企業融資難的根本途徑是營造社會信用環境、提升企業的信用意識和信用能力。要切實解決信用信息的依法披露、資源整合、企業的現實需求、技術與資金等問題。當前的主要任務，是推進建立以中小企業為主要對象，以信用記錄、信用徵集、信用調查、信用評級、信用發布為主要內容的中小企業信用制度，構建企業守信褒揚、失信懲戒機制。要將營造信用環境、推進企業信用制度與提升企業的融資能力相結合，使企業的信用等級真正成為其獲取融資的重要依據，提高企業對信用的現實需求。通過推進中小企業信用體系建設，逐步形成企業守信、政府徵信、專業評信、機構授信和社會重信的新局面。

❸ 常州有效精準投放首貸

走進江蘇常州建林玻纖有限公司，生產車間的一台經編機正在運轉，吞入玻璃纖維紗線，吐出晶瑩剔透的布料。「這是一種特殊的布，防火耐高溫，堅韌不易褶皺，可以用來製作風力發電機的葉片。」公司總經理唐建介紹，這台價值160萬元的新設備，直接按下了企業發展的快進鍵。

在這160萬元投資中，至關重要的100萬元貸款來自常州小微企業「首貸融資」。

2021年，常州深化發展普惠金融，市銀保監局組織首次貸款攻堅，精準聚焦前期「十萬企」活動中有融資需求的非貸款戶，著力解決融資難題中的兩大痛點：3354融資擔保難、信息不對稱，不斷擴大小微企業金融服務覆蓋面。2021年，常州新增首貸企業6418家，新增貸款6571筆，金額361.16億元，助力企業發展。

風險共擔，貸款門檻更低

近年來，建林玻纖面臨升級，但融資不易。廠房是租的，幾台原有帆滾設備折舊率很高，無法用於銀行抵押。唐建只好放棄了向銀行借錢的想法。

建林玻纖的困境並不是個例。縱觀常州全市，24萬多家企業中，2021年之前有貸款的只有10%。常州金融監管局銀保處處長周瑋表示，據了解，相當多的企業有不同的融資需求。

是什麼影響了銀行放貸的積極性？

「保障難。」當地多家銀行負責人坦言，小微企業貸款收益不高，壞賬率高於重點企業，導致銀行不敢輕易放貸。一些成立時間短、規模相對較小的企業，即使有發展潛力，也因為缺乏保障而只能被擋在門外。

2021年7月，建林玻璃纖維迎來了一個好消息。「市財政局等四部門聯合推出了針對非貸款戶的信用擔保貸款產品——『首貸理財』。只有法定代表人承擔連帶責任，無需企業抵押即可申請貸款。」當地一家銀行的客戶經理謝福軍主動過來洽談。

了解政策後，唐建很快在常州創新創業金融服務平台上注冊，提交了第一筆100萬元貸款的申請。當天，銀行工作人員來到現場進行盡職調查。幾天後，錢到了公司賬戶。

2019年以來，針對大多數小微企業在銀行無貸款的實際，常州設立「首貸融資」風險補償基金，首期規模1億元，符合國家融資擔保基金政策，充分發揮財政資金的引導作用和杠桿效應，突破首貸企業融資難的「最後一公里」。

謝福軍介紹，以建林玻纖貸款100萬元為例，發生壞賬，由市「首貸融通」風險補償基金分擔10萬元，國有基金支持20萬元，省財政專項支持18萬元，省再擔保公司分擔12萬元，市場化擔保公司分擔20萬元。銀行只需要承擔20萬及利息損失。目前「首貸理財」沒有壞賬。發生壞賬，銀行等機構先按比例承擔資金風險，再依法向企業追償，企業法定代表人承擔個人連帶責任。

「這種風險共擔機制減少了銀行的後顧之憂，大大提高了擴大首貸戶的積極性。」謝伏軍說，「首貸融資」是面向全旁猛市所有無貸款企業，貸款企業門檻進一步降低。

企業精準「畫像」高效定位

與製造業相比，小微企業

「銀行不了解、不確定企業的信息，也是小微企業融資難的原因。」常州企業信用信息服務有限公司副總經理錢鈞介紹，2016年以來，常州不斷推進企業信用信息平台建設，通過科技手段創建數據模型，採集了稅務、環保、人社等21個相關部門的年度政務信息，為全市24萬多家企業勾勒誠信「畫像」，讓銀行更客觀高效地了解企業。

作為試點銀行的一員，2021年年中，陳收到了常州徵信公司推送的首批500家企業名單。名單顯示，經緯公司為無貸款戶，經營穩定，納稅正常，信用評分良好。當他找到經緯公司負責人楊文宇時，對方承認公司正處於發展的十字路口，需要資金支持。

「我們想增加員工數量，收購設備，進入更大的市場，但在貸款上遇到了幾個釘子。」楊文宇說。陳向他介紹了試點產品「定期信貸」3354，這是解決企業首貸問題的又一重要金融產品。是針對常州所有有信用數據的企業的運轎橋純信用貸款。基於政府大數據，可以快速放款，快速還款。

在手機上注冊後，楊文宇申請了100萬元的「定期授信」。很快，系統顯示，經過評估，61.7萬元貸款額度獲批，貸款利率為4.2%。

全程監管，實現惠企良性循環。

為企業提供首貸服務，在緩解企業融資難的同時，如何保證貸款可管可收回，實現惠企措施的良性循環？

據周瑋介紹，除了貸前的准確「畫像」，有效的金融風險防範措施始終貫穿貸中和貸後。

從事軌道交通車輛製造和維修的常州申海工礦車輛有限公司為2021年第一借款人，獲得中國建設銀行常州分行奧林匹克花園支行50萬元「定期授信」貸款。「我們用這筆貸款購買了測試設備，緩解了企業的資金緊張。」公司總經理徐冠超介紹。

在審批完第一筆貸款後，中國建設銀行常州奧林匹克花園支行行長蔣一豐向徐冠超提出了一個建議：在企業生產車間的電表箱上安裝一個手機大小的「增信寶」設備，收集企業的生產用電數據。

蔣一豐解釋說，徵信公司通過採集企業用電數據，持續監測首貸戶的風險狀況，實時提示銀行，實現信貸風險從人工管理向智能管控的轉變。銀行可以掌握企業的經營情況，企業可以及時得到後續服務。

果然，到了2021年底，蔣一豐又來了

上門的時候，帶來了好消息：結合數據實時監測，銀行發現企業持續穩定經營，因此，將2023年度的貸款額度提高到190萬元。

除了追加貸款、持續服務之外，這一技術手段也促成了退出機制的實現。2021年，用電數據顯示，有一家機械加工企業連續3個月沒有生產記錄，後台向銀行預警，及時控制了風險。蔣逸鋒介紹，依託這項技術，分管轄區內的小微企業壞賬率持續下降，目前在0.3%以下。

「扶上馬，再送一程，普惠金融應服務首貸企業全生命周期的發展。」周瑋介紹，2021年以來，安裝「增信寶」的首貸企業超過300家，累計向銀行發送提示信息365條，為貸後管理及風險處置等提供了支持。《 人民日報 》( 2023年04月11日 11 版)

相關問答：常州買車貸款利率多少

❹ 貸款風險補償金

法律分析：貸款風險補償金是充分發揮財政資金的杠桿作用，通過與合作銀行合作，放大資金倍數，主要解決文化企業尤其是中小文化企業融資難的問題的風險補償金。

法律依據：《生源地信用助學貸款風險補償金管理辦法》

第一條 為進一步落實生源地信用助學貸款風險補償機制，充分發揮風險補償金的風險防控和獎勵引導作用，促進生源地信用助學貸款工作健康持續開展，制定本辦法。

第二條 國家開發銀行辦理生源地信用助學貸款的風險補償金管理適用本辦法。

第三條 生源地信用助學貸款風險補償金實行結余獎勵和虧空分擔。風險補償金若超出生源地信用助學貸款損失，超出部分由國家開發銀行獎勵給縣級學生資助管理中心；若低於生源地信用助學貸款損失，不足部分由國家開發銀行和縣級財政部門各分擔50％。

❺ 急求各地政府支持擔保機構的政策及文件

我國信用擔保機構特別是政策性擔保事業，是在國家適應市場經濟發展規律、日益重視和支持中小企業發展的政策背景下誕生的。據國家發改委的統計，國內的信用擔保機構（包括商業性擔保和互助性擔保）從2000年的203家，增加到2005年底的2914家，累計擔保總額也由2000年的60億元達到2005年的4673億元。新疆截止2005年底各類擔保機構41戶，注冊資本金近10億元。「十五」期間累計為中小企業提供擔保貸款近50億元。

國家把政策性擔保機構作為新形式下的一種新型有效工具或社會經濟發展的重要基礎設施。信用擔保機構通過其放大和杠桿功能的發揮直接有效地促進了中小企業融資、增強了銀行貸款安全性、引導了企業誠實守信和促進了社會就業與穩定。

政策性擔保機構的可持續發展問題，可以從其本身職能的、財務的、管理的不同角度和意義上分析，也可以從其內部的可持續經營能力、可持續競爭能力和其所處外部的政府支持意願與能力、宏觀環境優化等方面予以分析和判斷。

從政府支持意願與能力角度來認識政策性擔保機構的可持續發展：

市場經濟的資源配置產生金融市場的「缺陷與失靈」，需要公共財政對其「缺陷與失靈」予以彌補和調節。從最優化原則出發，公共財政設立准公共信用資源、依託准公共信用保證人——政策性擔保機構採取「政策性資金、企業化管理、市場化運作」的方式，面向中小企業群體自主配置信用資源。因此，政策性擔保機構可持續發展的能力，首先取決於同級政府的可持續支持意願與能力，即政策性擔保機構所依存的准公共信用資源，能否在設立之後穩定地、有效地、持續地得到涵養、發展與建設。

政策性擔保機構肩負著促進社會信用體系建設和綜合推動社會經濟發展的巨大責任，其具體的切入點在於搭建銀企關系改善的橋梁和紐帶。它一方面解決中小企業在債務融資中的擔保品不足的問題，提升中小企業的信用；另一方面又承擔了銀行在對中小企業融資過程中因信用信息不對稱而產生的風險，增強了銀行的貸款意願。因此，信用擔保機構事實上扮演了風險承擔者的角色。

「信用擔保的風險是客觀存在的，發生代償與損失也是必然的」，這是信用擔保的鐵定規律。既然信用擔保是高風險行業，那麼准公共信用資源的運用就可能有兩種不同的發展趨勢——即「蠟燭型」（或稱為「油燈型」）與「常青樹型」。所謂「蠟燭型」也即消耗型，是指政府只注重使用准公共信用資源，而不注重涵養和培育其資源；所謂「常青樹型」，也即持續型，是指政府站在信用擔保與社會經濟同步協調發展的戰略高度，既使用又涵養，持續性的建立建設准公共信用資源。兩種認識的不同和運用方式的不同，必須帶來不同的社會效果。

消耗型的認識在信用擔保特別是政策性信用擔保實踐中的具體表現形式，第一，對政策性擔保機構的注冊資本規模和實收資本的質量不夠重視，投入財力過少或摻雜過多的「水份」，使政策性擔保機構的資源稟賦天然就帶有「病灶」，影響著政策性擔保機構的長遠健康發展，加速著政策性擔保資源的消耗；第二，對政策性擔保機構的注冊資本金沒有建立擴充機制，缺乏准公共信用資源滿足最廣大社會消費者需求、追求社會效應最大化的思想認識，制約了政策性擔保機構的最大潛能發揮；第三，沒有建立或沒有規范建立起風險補償渠道，使政策性擔保機構不可避免的風險代償及損失缺乏應有的信用資源補充，導致原有規模的信用資源處於被各方「蠶食」狀態。

持續型的認識則是站在社會經濟可持續發展的戰略高度來認識政策性擔保事業。影響社會經濟全面、協調、可持續發展的重要因素之一是相關資源配置的合理性、有效性與持續性。准公共信用資源的利用和配置，對社會的信用體系建設、產業結構調整、科學技術推廣、中小企業發展、財政稅源培育、就業渠道和拓展以及人與社會、人與自然、公有與非公有、城鎮與鄉村等方面的和諧構建有著綜合而現實的作用。同時，政策性擔保業務的持續開展，有利於維護規范、正常的經濟秩序、整體降低中小企業和社會各方面的信用交易成本、減少社會交易環節，加速社會經濟發展。因此，政府應該保證准公共信用資源的完整性，並進一步找出出資人的恰當定位，保證誰公共信用保證人通過市場化運作實現准公共資源的持續有效性，也即必須建立准公共信用資源的長遠維持發展機制，真正起到公共財政的應有作用。

❻ 生源地信用助學貸款為什麼會有風險補償金

今日，教育部、財政部兩部門印發《生源地信用助學貸款風險補償金管理辦法》，讓很多網友好奇為什麼助學貸款還有風險補償金。這是因為隨著現在國家對教育的重視，秉持著能讀書就讀書，不落下任何一個貧困學子的態度，大力倡導經濟困難的學子在生源地以及在高等院校積極申請助學貸款。同時也會給予一定的風險補償金。

國家也考慮到機構的顧慮，為了刺激機構向有需要的學生貸款，以幫助更多的學生在讀書時沒有經濟顧慮，國家會給予機構一定的風險補償金。

❼ 貴州省中小企業促進條例

第一章總則第一條為促進中小企業發展，維護中小企業合法權益，根據《中華人民共和國中小企業促進法》和有關法律、法規的規定，結合本省實際，制定本條例。第二條本條例所稱中小企業，是指本省行政區域內依法設立的符合國家中小企業劃分標準的各類企業。第三條省人民政府負責制定全省中小企業政策，對中小企業發展進行統籌規劃。
縣級以上人民政府應當把發展中小企業納入當地國民經濟和社會發展規劃，制定促進中小企業發展的具體措施。第四條省人民政府負責中小企業工作的部門組織實施國家和省制定的中小企業政策和規劃，定期公布產業扶持重點，對全省中小企業工作進行綜合協調、指導和服務。
省人民政府有關部門根據國家、省制定的中小企業政策和規劃，在各自職責范圍內對中小企業進行指導和服務。
縣級以上人民政府負責中小企業工作的部門及其他有關部門在各自職責范圍內對本行政區域內的中小企業進行指導和服務，定期公布區域發展扶持重點。第五條中小企業依法享有的各項權利，任何單位和個人不得侵犯。
各級國家機關和組織應當依法維護中小企業的合法權益。第六條中小企業應當合法經營、依法納稅、誠實守信、公平競爭，遵守國家有關勞動用工、安全生產、職業衛生、社會保障、資源利用、環境保護、產品質量、財稅金融等法律、法規。第七條縣級以上人民政府對業績突出的中小企業和在促進中小企業發展工作中成績突出的單位和個人應當給予表彰和獎勵。第二章資金及信用支持第八條省人民政府應當安排中小企業發展專項資金，並根據年度財政收入的情況適當增長。
市、州人民政府和地區行政公署應當安排中小企業發展專項資金。
縣級人民政府應當根據實際情況為促進中小企業發展提供財政支持，有條件的應當安排中小企業發展專項資金。第九條中小企業發展專項資金用於支持下列事項：
（一）中小企業創業；
（二）中小企業技術創新、技術改造、專業化發展及與大企業協作配套；
（三）中小企業市場開拓；
（四）中小企業社會化服務體系建設；
（五）中小企業信用擔保體系建設；
（六）其他促進中小企業發展的事項。
用於扶持企業發展的其他各項財政資金應當向中小企業傾斜。第十條金融機構根據國家信貸政策，調整信貸結構，創新信貸方式，改善中小企業的融資環境，完善對中小企業及中小企業信用擔保機構的授悔沖信制度，並為中小企業提供信貸、結算、財務咨詢、投資管理等多種碧者殲形式的金融服務。第十一條縣級以上人民政府及其負責中小企業工作的部門應當加強與金融機構的協調，為中小企業提供融資支持；建立中小企業貸款風險補償機制，對金融機構中小企業貸款按照增量給予適度補助。第十二條中小企業向金融機構貸款需要辦理抵押登記的，有關登記部門應當依法予以登記並且不得要求對抵押物進行評估或者指定抵押物評估機構。第十三條縣級以上人民政府及其負責中小企業工作的部門應當引導和支持有條件的中小企業通過股權融資、債券融資、租賃融資、境內外上市等途徑，依法開展直接融資。第十四條稅務部門應當根據稅收法律、行政法規及規章的規定，對符合條件的中小企業予以稅收優惠。第十五條縣級以上人民政府及其有關部門應當完善中小企業信用信息徵集、信用評價、信用風險防範和失信追究等信用制度。
加強電子政務建設，逐步建立部門之間聯合的數據共享體系，依法提供中小企業有關信用信息。第十六條縣級以上人民政府及其負責中小企業工作的部門應當加強對中小企業信用擔保機構的管理、指導和服務，完善績效評價機制，促進中小企業信用擔保體系規范、有序、健康發展。
中小企業信用擔保機構依法享受稅收優惠。第十七條使用財政資金設立的中小企業信用擔保機構實行政企分開和市場化運作，政府及其有關部門不得參與或者干預具體擔保業務。
中小企業信用擔保機構應當建立健全擔保業務嫌判的事前評估、事中監控、事後追償與處置機制，有效防範與控制擔保風險。第三章創業扶持第十八條縣級以上人民政府應當建立和完善鼓勵創業的政策支持體系，積極開展創業服務，改善創業環境，降低創業成本。

❽ 擔保風險的防範機制

各國信用擔保機構在業務運作中十分注重對風險進行防範與控制，其防範與控制機制主要有以下幾種。
(一)減弱信息的不對稱性
美國採用以企業信息披露制度、資信評估制度為中心的公開型交易。日本採用的是以主辦銀行制度為中心的相對型交易。由於企業與主辦銀行相互了解甚深，保持著密切關系，緩和了在交易過程中特有的信息不對稱的矛盾，因此使得融資的審核、管理能夠比較容易進行，而且也降低了所需花費的成本。這兩種制度因其公正性、可靠性、經濟合理性而被銀行普遍採用。
(二)建立內部控制制度
美國SBA(小企業局)，根據金融機構的小企業貸款經驗和業績，將參與擔保貸款計劃的貸款機構分為首選貸款機構、注冊貸款機構和普通貸款機構三類，並據此採取不同的審批程序。首選貸款機構選自全國最好的金融機構，可代表SBA自行決定擔保貸款，但享受較低的擔保比例(約佔SBA擔保總額的lo%)。SBA每兩年復查一次其授權情況，並定期檢查其貸款組合。注冊貸款機構是較多參與SBA擔保貸款計劃，並符合一定條件的金融機構，辦理的貸款佔SBA擔保貸款的1/3。SBA對貸款機構部分授權，並保證在三天內對其擔保申請作出快速答復。普通貸款機構則無SBA的特別授權，其貸款擔保申請需經較嚴格的審批程序。日本、韓國的信用擔保機構都實行分級負責制，對本機構各級管理人員規定了相應的擔保審批決策權，實行嚴格的審、保、償分離制度。
(三)建立風險補償機制
風險補償機制可從外部補償和內部補償兩個方面考慮。外部補償，美國、日本、韓國每年以預算撥款的方式補償擔保機構的損失。SBA對貸款機構在擔保限額內遭受的違約損失進行補償，但小企業作為借款方仍有償還全部貸款的義務，SBA有權追索企業所欠的債務。內部補償，即通過建立風險准備金制度，以風險准備金彌補代償損失。日本信用保證協會計提的風險准備金包括責任准備金、追償准備金和普通准備金，分別用於代償支出准備、彌補擔保呆賬損失和沖抵基金將來可能出現的虧損。
(四)建立風險轉移機制
風險轉移機制可以從兩個方面來考慮：一是通過建立反擔保措施轉嫁風險。反擔保措施是指要求受保企業提供反擔保人或提供擔保品，通常對取得大額貸款的受保企業或長期貸款的受保企業才要求提供反擔保措施，對小額流動資金則免之。日本信用保證機構對擔保金額在2000萬日元以上或擔保期限在1年以上的，才要求提供擔保品。韓國為中小企業提供信用擔保時，不要求申請人有擔保品提供反擔保，而且在大多數情況下，申請人無需有擔保人提供擔保。二是建立擔保再保險。日本信用擔保協會與信用保險公庫簽訂了一攬子保險合同，並按一定比例向保險公庫支付保險費後，當發生代償時，便可以得到保險公庫代償額的70%—80%補償，從而大大降低了擔保風險。
(五)實行監控與咨詢服務相結合
擔保機構除了進行擔保和融資咨詢，監控貸款項目運行情況外，還發揮中介機構的作用，為企業提供經營咨詢服務，發現問題及時解決。如美國的中小企業信貸保證計劃的執行機構下設「退休經理服務隊」，由有經驗的退休經理和技術人員組成，專門為中小企業經營管理提供咨詢。日本有200多家公立試驗機構，聘用有經驗的工程師擔任顧問，為中小企業的產品、技術可行性研究和試驗提供具體指導等。這些機構都為中小企業信用協會服務。中國台灣省的金融機構聯合成立了幾家中小企業輔導中心，為中小企業提供咨詢服務。這些咨詢服務不僅提高了中小企業償還債務的能力，降低了擔保損失，還促進了中小企業的健康發展。

❾ 商業銀行信貸風險補償機制主要有哪些措施

2005年，銀監會還實施分類考核，進行監管的差異。具體思路如下：不良貸款

國有商業銀行和其他商業條件的股份制商業銀行更好地監測和評估的股權分置改革後，應特別注意的新的不良率貸款，看它是否能夠達到國際較好銀行水平，也應對新成立的具體分析和研究不良貸款。同時，要完善法人治理結構為中心，完善內部管理機制，嚴格信貸管理，股份制商業銀行的規模相對較小，應特別關注集團客戶，以及相關的貸款和風險管理情況。對於商業銀行和信用社的差，歷史包袱沉重等工作條件，應加強信貸資產管理，堵塞管理漏洞，提高信貸資產質量。同時，切實按照相關的標准和准確的貸款分類，基地搞准不良貸款在不良貸款「雙降」的標准，而固利，增加經費的要求，採取各種措施處置不良資產，多渠道籌集資金的，充實資本金