嚴厲打擊小額貸款

❶ 小額貸款是高利貸嗎它們之間有什麼區別

談到貸款，處理想到給我們的生活帶來便利外，最怕的就是高利貸了。隨時貸款市場的剛需發展，很多小額貸款公司也加入到貸款行列來分一杯羹。但是很多人對於小額貸款公司和高利貸之間抱有懷疑態度，小額貸款是高利貸嗎？它們之間又有哪些區別呢？

首先可以肯定的告訴大家的是，正規的小額貸款公司並不是高利貸，只是有很多的高利貸頂著小額貸款的帽子在欺騙大眾，實際上它們有著本質的區別，具體如下：
1、性質不同
正規的小額貸款公司屬於民間准金融機構，是合法且受法律保護的；高利貸則是非法民間借貸，是受到法律打擊的。
2、利息不同
正規的小額貸款公司的利息，會在國家標准利率的4倍以內，是合法范圍；而高利貸的貸款利息向來不受限制，會高於國家標准利率的4倍，甚至會高出十幾二十倍。
3、門檻不同
小額貸款公司申請貸款需要一定的門檻，比如還款能力和信用良好等；而高利貸則只要想貸就能貸到款。
4、監管部門不同
小額貸款公司一般是正規的金融機構，受到國家工商、銀監會、人民銀行和公安廳的監管，因此流程方面都會比較正規化；而高利貸則屬於非法借貸行為，受到國家的嚴厲打擊，沒有任何監管部門的管制，是非常危險和混亂的。
在這里為大家介紹了小額貸款與高利貸的不同，希望能幫助大家。

❷ 貸款小常識分享

「民間小額信貸」誘發了多起刑事案件。

涉及詐騙，集資詐騙，

金融票證罪，非法拘禁罪，

故意傷害罪和故意殺人罪

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近年來，日益活躍的民間借貸在一定程度上促進了經濟發展，但其在國家正規金融機構控制之外的無序發展，不僅擾亂了國家的金融秩序，而且容易引發經濟犯罪和暴力犯罪。為有效打擊犯罪，保護借貸雙方合法權益，北京市第二中級人民法院對近年來因民間小額貸款引發的刑事陵哪如案件進行了專題調研，並於今日召開新聞通氣會，結合審判實踐提出相關建議。

2015年至2017年，北京市第二中級人民法院共審理民間小額貸款引發的刑事案件20餘起，總金額1億余元，涉及詐騙、集資詐騙、合同詐騙、貸款詐騙、貸款詐騙、票據承兌、金融票證犯罪、故意毀壞財物、非法拘禁、故意傷害、故意殺人等犯罪。

(1)索取債務罪

由於債務人缺乏誠信意識或無力償還，債權人暴力討債以極端方式引發。這一過程導致包括債權人、債務人或第三尺啟人在內的人身傷害案件，或因拘禁、威脅債務人而導致的非法拘禁案件，或因財產損失而導致的故意損壞財產案件。一些涉及高息貸款的討債犯罪還呈現出討債人員職業化、借貸討債產業化、團伙作案等特點。

在2016年市二中院審理的一起非法拘禁刑事案件中，被害人魏受其妹夫委託，以其名義向邵某借款90萬元，月息1.8%。在因經營虧損未能及時還款後，邵委託王等人向魏討要欠款。王某等人將魏某扣押在本市豐台區某大廈內，限制其人身自由，並索要欠款。期間有辱罵、體罰行為，致使魏在羈押場所跳樓自殺。經審理，中院以非法拘禁罪分別判處王、梁、陸有期徒刑12年、10年、9年。

(2)衍生犯罪

民間借貸與金融犯罪、詐騙犯罪等違法犯罪形成了相互誘發、相互交織的復雜局面。一些小額貸款公司為了獲取資金，向金融機構騙取貸款或者向社會公眾非法集資；一些集資詐騙犯罪分子編造「高回報、低風險」項目，以房屋抵押、借款合同等方式，唆使受害人投資民間小額貸款公司貸款。案發後，不僅投資款血本無歸，抵押的房屋也難以收回，損失慘重；也有少數借款人因欠高利貸而鋌而走險，騙取銀行、其他金融機構貸款或騙取他人財物，走向犯罪深淵。

在2017年二中院審理的吳某騙貸案中，吳某因高利貸無法償還巨額債務，盜用父親的房產證、身份證、戶口本，偽造父親的婚姻、收入、消費等虛假證明文件，並找男子冒充父親，與某銀行簽訂了83萬元的抵押借款合同。為幫助吳某順利獲得銀行貸款，何某在代擔保公司為吳某辦理貸款過程中，偽造上述虛假證明文件，收取好處費6700元。吳某將用上述款項償還個人債務和生活費，然後停止還款。經審理，中級人民法院以貸款詐騙罪判處有期徒刑十年，以騙取貸款罪判處何某有期徒刑兩年。

1.涉案金額大，人員多，容易引起利益相關者案件。

2.犯罪主體多元化，職業放貸人出現。

3.涉案犯罪相對集中，犯罪手段多樣。

1.借款人缺乏法律知識，風險防範意識薄弱。

2.受投機和追求財富的驅使，盲目投資。

在2015年市二中院審理的一起詐騙案中，被告人李某、張某虛構聯恆股權投資基金管理(北京)有限公司提供候鳥式養老服務，誘騙被害人永某等人將其財產抵押給某擔保公司借款，並將所借款項投入所謂的養老服務。被告無力還款後，受害人不僅沒有享受到所謂的養老服務，還面臨著可能失去房子的巨大經濟損失。

3.逃緩卜避法律的能力強，監管部門很難及時掌握。

法官建議：

(1)強化法律意識和風險防範。

「天上不會掉餡餅」。犯罪分子往往利用一些人急於投資而疏於防範的心理，利用民間小額信貸，使受害人落入投資陷阱。

面對高收益產品，投資者要冷靜分析，比較收益和風險，謹慎參與；在幫助他人辦理民間小額貸款業務時，不要輕信或盲從；在處理房產投資時，要更加謹慎，自覺抵制非法民間借貸活動。

借款人要理性借款，確認貸款需求，避免盲目借款；明確貸款用途，保證貸款合法；樹立誠信意識，做誠信借貸，保證借貸的良性運行。

(二)加強行業監管，建立制度規范。

2.加強監管，將民間借貸納入金融監管體系。建議監管部門積極引導和幫助民間借貸公司構建風險預警和應對機制，完善民間借貸公司的風險控制體系；完善中小企業和個人信用體系，控制融資風險，保護融資各方合法權益，確保民間借貸朝著合法、規范、安全、健康的方向發展。

3.改善服務，優化信貸產品的交付。各銀行業金融機構、主管部門批準的小額貸款公司及其他貸款或融資機構要強化服務意識，改善金融服務，採取切實措施，針對不同群體開發信貸產品，制定適合不同群體的信貸產品，引導民間資金投資運營。

北京市二中院將進一步貫徹《關於規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》精神，嚴厲打擊民間小額貸款引發的各類犯罪，特別是非法集資發放民間貸款、高息套取金融機構貸款、暴力討債等危害金融秩序和公民權利的犯罪，保護公民人身權利，維護人民財產利益，保障北京一級地區的和諧穩定。

相關問答：

相關問答：民間小額貸款需要注意什麼？

小安我做了十六年的借款服務，作為業內人士來答一下。

回答中有提到的關於「不允許提前還」、「敲詐」等行為，是在沒有找到正規渠道的前提下受到的不公行為。

所以，如需貸款，需要注意的一個最大前提是：正規渠道。

如何辨別是否為正規渠道？

1、是否有工商備案？

2、是否有可查的牌照？

3、申請鏈接、APP是否來源於品牌方的官方渠道？

如此，即便你遇到開頭所說的惡劣情況，也是有處可申的，千萬不要找不熟悉的私人借款，難以溯源追責。

當然，也要注意辨別，部分詐騙團隊會冒充品牌機構APP，如中安信業、螞蟻金服等知名的金融服務公司去欺騙借款人。

切記不要隨意在網路彈窗等地方點擊申貸鏈接或下載鏈接！中安信業相關的鏈接可私信小安代為辨別。

解決了正規渠道的大前提，我們需要注意些什麼？

1、選對產品。

16年經驗的小安家，也是有數來近百個歷史和現任產品的老司機了，貸款機構為什麼會有這么多款產品？肯定就是有不同的申請條件、產品內容，去滿足不同需要的人。

比如，部分產品是可以提前還款，但周期可能相對較長，適合短期資金需要周轉，對還款期不方便預估的人群。

部分產品可以組合借，以提高額度上限。什麼意思？假設A老闆生意短期需要一筆5萬元的資金，預估後期可能還需要10萬左右，因為不確定+心疼利息，不想現在一次性就借了15萬元，那就可以選擇小安家的組合貸，第一期借完後大概在6個月以內即可申請第二期。

也有針對於不同地域，比如針對博興廚具市場等商業區域的專屬產品，費用和額度相對都更加誘人。

所以，不要有事沒事就說金融機構坑你，找對合適的渠道，申請合適的產品，才能最大化你的資金使用率，也會提高你的滿意度。

2、證件齊全

證件齊全是申借效率提高的重中之重！

一般服務您的客戶經理會提前告知您需要提供的材料，或在鏈接直接申請時，要求必填的資料請務必准備好真實資料上傳，有助於審核效率和額度出具。

3、辨別合同

請一定要看清楚自己的合同內的相關條約，明確相關費用明細，以及自身所擁有的的權益或違約（逾期）可能造成的影響。

4、按時還款

這個應該不用多說了，正規渠道一般是接入了徵信系統的，逾期則有可能影響自身的徵信報告，在這個看徵信的社會，確實會有點舉步維艱。

5、做好溝通

無論是在借款途中、還是還款期間，如發生意外情況，一定要跟客戶經理做好溝通，敬業的客戶經理在了解您的情況後，會力所能及的幫助您調整申借資料、或還款計劃。

切記不要拒絕溝通，以免影響自身徵信或周轉計劃。

當然，還有更多需要注意的小細節或疑問，可以隨時咨詢小安哦！

❸ 小額貸款催收騷擾我的親戚朋友犯法么

貸款催收騷擾親戚朋友，為非法手段催收貸款。犯法。

根據《關於規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》銀保監發〔2018〕10號

五、嚴禁非法活動

嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。

(3)嚴厲打擊小額貸款擴展閱讀：

當接到催收騷擾電話的時候，問清楚對方是哪裡的催收，如有條件，做好錄音證據。

1、催收人員的簡訊

因為暴力催收的一個最快速最簡單的方式就是通過簡訊的形式辱罵威脅借款人，可以在平時簡訊交流過程中注意保存記錄。

2、電話錄音

現在手機都有錄音功能，盡量在每次通話的過程中全程錄音，後續可以作為證據。

3、錄像

如果暴力催收人員是上門，那麼可以讓其他人幫忙錄下催收人員暴力追債的行為，是非常有利的證據。

❹ 滴答借錢安全嗎

不安全。
嘀嗒金條借款屬於網路小額借貸平台，是國家不唯態顫支持的，並且目前在嚴厲打擊網路小額貸款平台。上指敗面的閉隱個人信息和資金安全都有風險。

❺ 即將被清退小貸有哪些

我國有4000多萬大學生，但近年來被一些不良網貸機構視為貸款對象，導致部分大學生因偶像崇拜、醫療、奢侈品等獲得數萬元不等的貸款，陷入高額貸款陷阱，引發社會糾紛和矛盾。

近日，銀監會、網信辦、教育部、公安部、人民銀行等五部門發布《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(簡稱《通知》)，禁止小額貸款公司和無證機構向大學生發放貸款。

003010禁止小額貸款和非持牌機構向大學生發放貸款，禁止向第三方機構發送借款學生信息，禁止非法泄露、曝光或買賣借款學生信息。不允許精準營銷大學生，不允許向借貸機構推送和引流大學生。

據業內人士介紹，一些小貸公司的大學生貸款佔比超過60%。《辦法》對部分全國性互聯網小貸公司有影響，但也會約束大學生非法借貸行為，規范校園市場。

近年來，「廣西一學生貸款近萬元治痘痘」、「多名學生貸款分期付款買蘋果」、「愛豆今日正式公布一款超高價代言產品，多名盲目追隨偶像化的學生將貸款購買」等新聞層蘆彎轎出不窮，公眾對大學生貸款議論紛紛。

具體來說，對於小額貸款公司，要加強對貸款客戶身份的實質性核查，不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得以精準營銷的方式針對大學生，不得向大學生發放互聯網消費貸款。貸款機構外包合作機構應加強對客戶的篩選，不得採用虛假、誤導或誘導宣傳等不正當方式誘導大學生提前消費、過度借貸，不得對大學生進行精準營銷，不得向貸款機構推送、引流大學生。

禁止小額貸款向大學生放貸的《通知》，是繼《通知》、《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》之後的互聯網貸款新規。

對銀行業金融機構而言，要嚴守風險底線，審慎開展大學生互聯網消費貸款業務，建立健全適當的風險管理制度和預警機制，加強貸前調查評估，重視貸後管理和監督，確保風險可控。

對於非持牌機構，未經銀行業監督管理部門或地方金融監督管理部門批准設立的機構不得為大學生提供信貸服務。

此外，對於陪肆銀行業金融機構，《網路小額貸款業務管理暫行辦法》允許在風險可控的前提下，開發有針對性、差異化的互聯網消費信貸產品。遵循小額、短期、風險可控的原則，嚴格限制同一借款人貸款余額和大學生互聯網消費貸款總業務規模，加強產品營銷管理，嚴格審核大學生資質，提升資產質量。

此外，銀行業金融機構及其合作機構不得開展大學生精準網路營銷。在校園內開展的線下營銷宣傳活動，應當事先向營銷地監管部門報告，並將營銷活動的具體地點、日期、時間和內容提前告知相關教育機構，並徵得教育機構同意。營銷活動不得利用欺騙性、誤導性或誘導性宣傳誘導大學生申請消費貸款。

《通知》還規定了互聯網貸款中常見的聯貸、助貸等貸款模式。要加強大學生個人信息安全保護，建立並嚴格執行保障信息安全的規章制度，採取有效的技術措施妥善管理大學生基本信息，不得發送借書信息

要加強貸後管理，確保貸款資金流向符合借款合同規定；妥善處理逾期貸款，規范催收管理，禁止任何干擾大學生正常學習生活的暴力催收行為；及時掌握大學生資金流和信用狀況的變化，完善應對預案，確保大學生互聯網消費貸款整體業務風險可控。

《通知》要求，在網貸機構前期校園貸整治工作的基礎上，各地要將小額貸款公司、消費金融公司等借貸機構納入整治范疇，綜合運用網站監測、資金監控、現場檢查、數據分析等多種手段，進一步加強對大學生互聯網消費貸款業務的監管、檢查和查處。同時，加大對非法放貸機構的查處和打擊力度。

對已發放的大學生互聯網消費貸款，督促小貸公司制定整改方案。已經發放的貸款原則上不再展期，存量業務逐步消化。嚴禁違規新增業務。督促銀行業金融機構加強排查，限期整改違規業務，嚴格落實風險管理要求。對拒不整改問題或情節嚴重的機構，要從嚴懲處、嚴厲打擊，涉嫌犯罪的要移送司法機關。

近年來，以線上展業為主的消費金融公司陸續獲批成立。2020年以來，銀監會先後批准了5家消鬧櫻費金融公司，分別是重慶小米消費金融、北京陽光消費金融、重慶螞蟻消費金融、尹素開基消費金融、唯品富邦消費金融。此外，尹蓓消費金融、晉商消費金融、尹航消費金融均有增資。

此前，央行也在《徵信業管理條例》中表示，不宜通過發展消費金融來擴大消費。央行還表示，在我國消費貸款快速擴張的過程中，部分金融機構忽視消費金融背後的風險，客戶資質明顯下沉，多頭互債、過度授信問題突出。自2020年以來，一些銀行的信用卡和消費貸款的不良率一直在上升。

更早的，螞蟻集團等。還降低了華遠的青年名額。2020年12月底，很多網友反映自己的花唄額度下調。從絕對量來看，大部分都是從不同額度降到3000元。這次調整的用戶大部分是年輕人，沒有出現過逾期還款的情況。對此，螞蟻集團回復稱，花唄近期正在調整部分年輕用戶的額度，倡導更加理性的消費習慣，但支付寶仍在

未透露具體的下調標准和用戶范圍。

《通知》指出，加大對學生的教育、引導和幫扶力度，營造良好校園環境。

包括，各高校大力開展金融知識普及教育，闡述不良網貸危害、分析借貸「追星」等校園不良網貸案例，切實提高學生金融安全防範意識。加強誠信意識教育，教育學生在申請貸款時應如實提供信息，不得故意隱瞞學生身份，不得惡意騙貸、違約，珍惜個人徵信記錄，警惕網路貸款逾期影響個人徵信。

此外，不斷完善幫扶救助工作機制。要確保各項學生資助政策落實到位，提高學生資助工作管理水平，切實保障家庭經濟困難學生學費、住宿費和基本生活費等保障性需求。完善特殊困難救助機制，設立專項資助資金，對家庭出現重大變故的學生進行緊急救助，解決學生的臨時性、緊急性資金需求。對於已經陷入網貸泥淖的大學生，建立專項機制，指導他們通過理智有效的方式解決所欠網貸問題，加強心理干預輔導，教育引導他們珍視生命，理性處理碰到的困難。鼓勵有條件的高校多渠道籌集資金，支持學生開展拓展學習、創新創業等，滿足學生發展性需求。

《通知》要求，各地公安機關要依法加大大學生互聯網消費貸款業務中違法犯罪行為查處力度，嚴厲打擊針對大學生群體以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。

相關問答：

❻ 河南嚴打「套路貸」犯罪，「套路貸」背後是一種怎樣的犯罪手段

引言:河旁慎南省檢察院近日表示將要嚴厲打擊”套路貸“犯罪，是一種惡劣的新型犯罪模式，假借放款之名來實施詐騙。

而套路貸與高利貸其實比較相像，許多人難以分清。我高利貸是為了到期按照協議約定的內容來收回本金，並獲取一定的利息，從而達到獲利手段的一種行為。在簽訂的過程中，並不會虛擬的增加進來金額，惡意製造各種違約，或者是毀壞還款證據等行為。

❼ 小額貸款風險數據排查的重點內容主要包括

7月12日，江蘇省金融局發布《關於進一步加強小額貸款公司監管工作的通知》。 通知稱，為進一步規范小額貸款公司（以下簡稱「小貸公司」）經營行為，防範行業悶老旦風險，落實屬地監管責任，根據全省防範化解金融風險攻堅戰和金融領域掃黑除惡專項斗爭工作部署，結合前期全省小貸公司真實性抽查和日常監管中發現的問題，現就進一步加強全省小貸公司監管工作通知如下： 一、強化風險排查處置 各地要進一步加強對小貸公司經營行為的日常監管，結合有江蘇省地方金融監督管理局文件關工作部署深入開展違規違法經營專項風險排查整治，構建日常監管檢查與專項風險排查相結合的長效工作機制。對存在違規違法行為的小貸公司實施分類處置，監督已經終止經營資格的小貸公司及時規范完成市場退出。 （一）重點檢查排查內容 1. 審批管理。排查轄區內小貸公司是否存在未經批准（備案）擅自開展業務、設立分支機構，未經批准（備案）擅自變更股權結構、注冊資本金、營業場所、公司名稱等；已終止經營資格的小貸公司是否按要求規范完成市場退出。 2. 股東資質。排查小貸公司的股東是否具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況；是否符合法律法規和監管要求；核查股東是否以委託資金、債務資金等非自有合法資金出資入股；是否委託他人或者接受他人委託持有股權；穿透審查股東及其關聯方是否未經許可開展金融業務。 3. 外部融資。排查小貸公司是否涉嫌非法集資、直接或者變相吸收公眾存款；股東借款資金是否為股東自有合法資金；是否未經批准（備案）通過信貸資產轉讓、資產證券化等方式融資。 4. 實際利率。排查小貸公司實際貸款年化利率（實際利率= 小貸公司向借款人收取的所有與貸款相關的息費／所發放的貸款本金）是否超過相關規定；是否存在從貸款本金中預先扣除息費、保證金或者設置高額逾期利息、罰息等行為。實際利率、貸款額度、貸款期限、還款方式、逾期處理等關鍵信息是否事螞擾前向借款人全面、充分披露並提示相關風險。 5. 貸款管理。排查小貸公司是否建立較為完備的風險控制制度；是否充分評估借款人的信用狀況、償付能力、貸款用途等；是否誘導借款人超自身償付能力過度借貸；是否超出批准經營業務范圍或者經營區域范圍開展業務；是否存在關聯貸款、拆分貸款、冒名貸款、現金收支、賬外收取息費、賬外經營、（變相）抽逃資本金等行為；是否向涉嫌非法放貸的個人或含困者單位發放貸款；是否涉及「現金貸」「首付貸」「套路貸」等違規違法經營行為。 6. 不良資產清收。排查小貸公司不良資產處置是否符合《關於規範金融業不良資產清收行為的通知》（蘇金融辦發〔2019〕4號）有關要求；是否自行或者委託第三方以暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等非法方式催收貸款。 7. 業務合作。排查小貸公司開展第三方合作情況，是否與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款；是否為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款；是否將核心業務（簽訂合同、發放貸款、回收貸款、貸款催收等）外包；是否接受無融資擔保資質的第三方機構增信或者變相增信服務；第三方機構是否向借款人收取息費。 8. 涉案涉訴。排查小貸公司及其股東涉案情況，是否因「掃黑除惡」、「互金整治」、非法集資等被調查或立案審查。排查小貸公司法律訴訟情況，重點關注小貸公司作為被告案件情況，是否涉及省外司法訴訟；了解小貸公司通過司法途徑解決業務糾紛、處置不良資產等情況。 （二）分類處置措施 各地要按照《省金融辦關於印發〈江蘇省農村小額貸款公司監管處罰細則（暫行）〉的通知》（蘇金融辦發〔2012〕58 號）、《關於建立江蘇省小額貸款公司市場退出機制的通知》（蘇金融辦發〔2014〕36 號）等文件要求，對存在違規違法經營的小貸公司開展分類處置。具體分類處置措施為： （1）整改類。存在違規經營行為，但未達到市場退出條件的；經營狀況持續惡化，已不具備經營基本條件，但股東願意充實資本金、改善經營狀況的。由設區市地方金融監管局責令其限期整改。整改後驗收合格的，落實屬地監管責任後，保留經營資格，允許繼續經營；整改後驗收不合格的，納入退出類。 （2）退出類。經營狀況嚴重惡化且股東不願或者無能力改善的；違規違法經營達到市場退出情形的；整改驗收不合格的。報省地方金融監管局終止經營資格，涉嫌犯罪的及時移送司法機關處置。各地要監督已經終止經營資格的小貸公司及時完成市場退出。對已被終止經營資格後，仍以原小貸公司名義經營相關業務的，要會同相關部門依法查處、嚴厲打擊，切實維護地方金融市場秩序。 二、引導合法合規經營 （一）堅持發展定位。小貸公司要圍繞服務「三農」、中小微企業和科技創新發展的定位，堅持「小額、分散」的經營原則和「靈活、便捷」的業務特色，嚴守「三大紀律」「八項注意」監管要求，進一步做優做精主營業務，更好地為「三農」、中小微企業和科技創新發展提供特色化、差異化的金融服務。 （二）合理確定利率水平。在符合國家有關法律法規的前提下，小貸公司可與借款人自主協商合理確定利率水平，鼓勵小貸公司按照目標客戶差異實行差別化利率，優先向優質客戶發放低利率貸款。 （三）規范設立分支機構。農村小貸公司原則上僅限在注冊地設區市范圍內開展業務。符合條件的小貸公司（監管評級 AA級及以上、注冊資本金達到原注冊地和分支機構設立地綜合要求，分支機構設立地應具備新設小貸公司條件），經原注冊地設區市地方金融監管局備案，報經擬設分支機構所在地設區市地方金融監管局批准，可跨區域設立分支機構；分支機構由其所在地監管部門負責監管，原注冊地監管部門協助監管。 （四）規范經營行為。小貸公司要嚴格按照各項監管要求開展業務，全面、真實填報經營數據信息，及時向監管部門報送各類風險情況以及對公司經營可能產生重大影響的情況；不得違反《省金融辦關於印發〈江蘇省農村小額貸款公司扶優限劣工作意見（暫行）〉的通知》（蘇金融辦發〔2013〕103 號）相關規定進行融資、開展業務；不得超出批準的經營業務范圍和經營區域范圍開展業務；嚴格按照有關標准進行客戶分類，不得通過虛假 客戶分類方式提升相關業務佔比；規范開展各項創新業務，不得虛假、誇大宣傳誘導客戶；不得接受無放貸業務資質的個人或者單位委託發放貸款（股東自有合法資金委託貸款、政府部門以委託貸款方式託管的產業發展／引導基金等政府性資金、企業集團以委託貸款的方式開展的集團內部獨立法人之間的資金歸集和劃撥業務除外）；不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款；不得為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款；要充分了解貸款客戶償付能力，有效防範借款人過度借貸行為；嚴禁賬外向貸款客戶收取息費、保證金等；嚴禁涉及「高利貸」「現金貸」「首付貸」「套路貸」等違規違法經營行為；不良資產清收要依法合規，嚴禁自行或者委託第三方以暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等非法方式催收貸款。 三、落實屬地監管責任 （一）明確監管職責。各設區市、縣（市、區）地方金融監管局（金融辦）具體負責轄區內小貸公司的監管工作，審核股東和高管人員資格，審核轉報上級監管部門負責審批（備案）的申請事項，審核（備案）除銀行貸款外的融入資金，審批涉及公司名稱、注冊資本、股權結構、營業場所、組織章程、高管人員等變更事項，建立並落實舉報制度，組織開展現場檢查、非現場檢查等工作。各地要將真實性、合規性檢查作為監管工作重點；突出防範行業外溢性風險，加強對有外部負債小貸公司的日常監管。縣（市、區）地方金融監管局（金融辦）的監管職責分工由各設區市地方金融監管局根據當地實際情況確定。 （二）確定監管人員。各地要根據《省金融辦關於印發〈江蘇省小額貸款公司監管員工作規則（試行）〉的通知》（蘇金融辦發〔2013〕74 號）要求，結合轄區內小貸公司發展情況合理配置監管力量，明確本單位小貸公司監管工作負責人和具體監管人員，每家小貸公司要明確一名主監管員和一名輔助監管員，監管人員（包括監管工作負責人、具體監管人員、主監管員、輔助監管員等）應簽訂監管責任書。小貸公司監管人員要勤勉盡責，按照監管員工作規則切實履行監管責任，定期通過業務監管系統開展非現場檢查，監測分析轄區內小貸公司經營狀況，有針對性地開展現場檢查。監管人員對所監管小貸公司監督檢查不力，對違規行為不予制止，對重大風險隱患知情不報，或者因玩忽職守、失職瀆職造成所監管小貸公司出現重大風險或者造成惡劣社會影響的，依紀依法追究相關責任。 （三）及時處置風險。各地要加大日常監管頻度和現場檢查力度，防範化解風險隱患，對日常監管和專項風險排查中發現的各類違規違法行為及風險隱患，要及時處置化解，並將有關情況報告上級監管部門。各地要加強與法院、檢察院、公安等單位溝通對接，了解小貸公司及其股東涉案涉訴情況，綜合研判分析小貸公司是否合法合規經營；加大與當地市場監管、稅務等部門的聯系配合，全方位掌握轄區內小貸公司的運營狀況，協同處置違法違規機構。 （四）提升監管水平。各地要積極開展監管人員業務培訓，不斷提升監管人員業務能力。通過業務合作、購買服務等方式發揮會計師事務所、信用評級公司、徵信公司等第三方專業機構的作用，不斷提升行業監管水平；充分發揮行業協會職能，加強行業自律機制建設，積極輔助監管工作。不斷完善監管技術，積極藉助業務監管系統監測預警和統計分析功能輔助進行監管，提升行業監管效能。

❽ 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(8)嚴厲打擊小額貸款擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

❾ 小額貸款催收態度惡劣,應該找哪個部門投訴

可以到當地的金融辦公室進行投訴。

金融辦公室是代表地方政府負責金融監督、協調、服務的辦事機構，其主要工作職責為：

積極協助上級政府和監管機構對本地金融機構的管理或監管。協調、支持和配合上級派駐監管機構對各銀行、證券、期貨、保險、信託等金融機構及行業自律組織的監管；負責本地區信用體系建設工作，組織協調有關部門建立和完善信用制度及法規體系，監管信用中介機構；

監督管理中小企業貸款擔保基金和中小企業貸款擔保機構，指導本地中小企業貸款擔保工作；認真做好配合協調和信息交流工作，協助協調解決金融業、證券業、保險業發展中應由地方政府需解決的問題。

根據《關於規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》的要求，嚴厲打擊以下非法金融活動：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；

套取金融機構信貸資金，再高利轉貸；面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。

(9)嚴厲打擊小額貸款擴展閱讀：

未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。

中國銀保監會有關部門負責人表示，各銀行業金融機構以及經有權部門批設的小額貸款公司等應依法合規經營，強化服務意識，開發面向不同群體的信貸產品，加大對實體經濟的支持力度。

❿ 違規涉房貸款被提前收回嚴打「房抵經營貸」要動真格

近日，一份來自上海的《個人貸款提前收回告知函》引起了社會廣泛關注——由於經營貸款被挪用於購房，這筆近300萬元的貸款被要求限期償還。
除了上海，監管強化之下，北京、廣州等一線城市也正在嚴查違規資金進入樓市的情況。
違規使用貸款被收回
從去年底開始，深圳、上海等地樓市的火爆，把「房抵經營貸」這種金融產品托出了水面，隨即信貸資金違規流入樓市也成為了監管部門嚴打的重點對象，而且違規貸款被提前收回的案例已經出現。
記者查看上海這份《個人貸款提前收回告知函》後得知，因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布這筆近300萬元的貸款提前到期，並通知貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將採取訴訟、財產保全等措施。
「監管部門這次要動真格的了。」廣發銀行北京分行信貸部的張先生對《中國消費者報》記者解釋道，這意味著，如果上海的這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那麼他現在只有兩條路：要麼籌錢還貸，要麼抵押的房產被銀行沒收。
據業內人士透露，此類事件發生的背景是，今年1月份上海銀保監局明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，並首次公開提出攔截機制。而在2020年4月，央行上海總部就在召開房地產信貸工作座談會上明確，嚴禁以消費貸或經營貸形式向購房者提供資金。
嚴躍進對記者表示：「拿經營貸買房，利息成本比按揭貸款低不少。按揭貸款的年利率普遍是5%-6%，一些地方甚至達到6%以上，首付的要求也比較高，而經營貸款的年利率一般在4%以下。」
據嚴躍進介紹，針對這類現象，以前的金融監管政策並沒有涉及收回貸款。2016年，上海曾發布調控政策要求房貸首付資金為自有資金，當時的處罰方法是將違規者拉入失信名單。同年深圳也發布類似要求，主要是打擊互聯網金融企業、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業務。2017年至2020年各地房貸監管政策主要落實在打擊通過流水造假騙取貸款的行為。
嚴躍進認為，今年對於房地產金融的監控持續加強，特別是落實到「違規資金流入樓市」方面，保持房地產金融環境穩定被提到更加重要的地位。預計後續對房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強違規資金流入樓市的監管力度，提前回收貸款的措施將對房地產投機者造成震懾作用。
多地加強資金監管
將違規貸款提前收回，上海不是個例，北京和廣州也在加強對此類行為的監管。
北京白紙坊地區某中介門店經理告訴記者，自己經手的一套學區房，春節前剛成交，最近就又掛出來賣了，掛牌價還很「合理」，原因就是業主用了房抵經營貸，被銀行查出來，現在抽貸還款，逼不得已只能賣房。「不賣房怎麼辦？誰能一下子拿出大幾百萬元的現金呢？」
有北京地區銀行業資深人士向媒體透露，目前北京轄內的部分商業銀行已經對違規流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。該人士表示，自去年開始，監管機關就進行了定期抽查，調取資料篩選出賬戶存在異常、可能將消費貸款流入樓市和股市的情況，如果查出有問題，銀行就會採取相應的手段進行後續處理。
「主管部門對北京樓市熱點區域的成交案例進行了普遍排查，尤其是對西城金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區成交案例進行重點核查。」北京市房地產協會秘書長陳志告訴記者。
廣東銀保監局日前也表示，嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域的行為，要求轄內銀行機構圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，並嚴格規范與中介機構的業務合作，及時堵塞業務管理漏洞。
3月16日，廣東銀保監會發布了《嚴守「房住不炒」，堅決懲治亂象》的通報，截至目前，經過大數據篩查、台賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證，已發現經營貸、消費貸涉嫌違規流入房地產市場的問題金額逾3000萬元。
此外，廣州地區銀行機構自查發現，涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶，共發送疑點線索642筆，機構排查確認40筆個人經營性貸款被挪用於購房，相關機構已啟動整改問責。
3月23日，北京通報了轄內銀行採取全面自查、開展專項核查後發現的經營貸違規入樓市情況，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%。目前，相關銀行正在全力推進整改工作。
根據深圳銀保監局通報，2020年4月以來，該局共對轄區中資商業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸全面排查，選取6家銀行集中開展現場檢查，檢查覆蓋率近50%，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。
三種情況貸款將被追回
近期部分熱點地區房地產市場波動加大，而業內人士普遍認為，經營貸違規進入樓市是這一輪樓市明顯上漲的主要原因，這引得多地監管部門出手打擊。從各地經營貸違規入樓市的調控力度來看，北京打擊力度最為嚴格。
據業內人士向記者透露，目前被銀行要求因挪用經營貸提前還款的主要分三種情況：
第一種是，銀行或監管部門拿到借款人違規使用貸款的相關證據；第二種是，前期由於銀行「睜隻眼閉隻眼」，借款人套取了經營貸，但後來其資金鏈出現問題還不上貸款，希望銀行能免除部分利息，或者延後還款，在這種情況下，銀行很可能要求借款人提前還款；第三種是，在監管抽查過程中發現資金鏈路存在問題，要求銀行倒查並追回貸款。
「從對經營貸的嚴查結果可以看出各地房價上漲幅度不同的原因。從房價漲幅看，深圳第一，北京處於一線城市的末尾，但經營貸查出最多，這代表了北京樓市調控政策力度最大。」中原地產首席分析師張大偉表示。
58安居客房產研究院分院院長張波認為，市場要認識到相關部門對於金融側的調控力度明顯加強，房地產交易各方都需要警鍾長鳴，從倒查時間就能充分體現出監管部門的決心和力度。
此外，在經營貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的推動作用。張波對此表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規的機構給予嚴厲懲處。