小額貸款公司融資渠道問題

『壹』 小額信貸業務的操作風險有哪些具體表現

1、身份定位模糊
小額貸款公司目前在信貸行業中算是一個試點階段，由於其身份定位類似於「准金融機構」，但卻不能享有金融機構相關的優惠政策，還會受到金融政策限制以及相關部門的監督管理等等，這就導致小額貸款公司的身份模糊，市場定位不明晰，因此也就制約了小額貸款公司規范、健康的發展。
2、信貸資金匱乏
目前來說，小額貸款公司的資金主要來源於股東繳納的資本金、捐贈金以及來源於不超過兩個銀行業金融機構融入的資金，沒有資金循環的機制，而有限的自有資金和後續資金的嚴重不足形成了小額貸款公司經營的舉步維艱甚至面臨破產的主要原因。
信貸資金的匱乏主要體現在兩方面：
1、「只貸不存」的經營業務模式在源頭上導致了小額貸款公司信貸資金的匱乏，影響其持續性經營。很多小額貸款公司在發放完資本金之後就認為無「事」可做，沒有居安思危的憂患意識，而市場資金需求量的龐大使自有資金根本就不能為維持小額貸款公司的持續發展;
2、後續資金不充足。「只貸不存」導致了小額貸款公司後續資金的嚴重匱乏，公司只能通過銀行或民間融資的渠道來補充公司的資金，而小額貸款公司的資金來源僅依靠股東的資本金、捐贈金和來源於不超過兩個銀行業金融機構融入的資本金。
3、經營管理不完善
目前來說，小額貸款公司的經營管理的不完善，主要在於落後的管理手段跟不上小額信貸發展的迅速更新。小額貸款公司的管理制度的不完善，從業人員沒有豐富的經驗，這樣的人事管理制度勢必會造成小額貸款公司經營混亂的局面，阻礙小額貸款公司的發展。現代金融業的經營運作需要應用信息系統，但信息系統的開發、對接、運行及其維護則需要充足的資金、技術和人才的投入。由於小額貸款公司的實體規模和資本的有限性，工作效率較低並且錯誤率較高，這種落後的經營的辦公手段不能夠滿足日常業務的需要及客戶的要求，因此小額貸款公司的經營管理制度亟待完善。
4、監管主體難到位
從小額貸款公司發展的目前情況來看，小額貸款公司的監管主體不明確，發展混亂。小額貸款公司的監管主體包括外部監管和小額貸款公司的內部監管。同時小額貸款公司的外部監管機構過多，主要有金融辦、工商局、銀監會和央行的分支機構，如此多的監管機構到導致了監管工作不能到位，更不能有效保證監管工作的專業化與精細化，最終導致不能及時發現小額貸款公司的潛在風險和治理已經存在的風險。
5、信用信息不對稱
眾所周知，信用信息不對稱便會嚴重製約著資金的有效利用，也是導致信用風險的主要原因。在國外，小額貸款公司取得的成功是在社會誠信度較高的環境下實現的，但目前我國的社會誠信還需加強培育。同時，由於信息的不對稱性，商業銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向，導致其不能貿然的對小額貸款公司進行投資。因此，形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面，在信息不對稱的情形下發生的任何經濟業務都是高風險的。
小額貸款的風險防範措施：
1.貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
2.關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
3.對借款人及其負責人還應專項審查為減輕貸款人的道德風險，對借款人及其負責人還應專項審查金融機構在發放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經營狀況等情況外，還要對企業的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質加強審查和控制。
4.認真審查每一筆貸款，不能把貸款的風險判斷建立在過去的審查或信用上。不能因借款人過去曾按時還本付息就放鬆審查，或減少調查程序。
法律依據
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

『貳』 2022小微企業融資主要問題有哪些

一、小微企業融資主要問題有哪些? 由於小微企業資質偏低、缺乏 抵押 質押 擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業發展面臨的共同問題，小微企業融資遇到的瓶頸和難點主要體現在： 1、資渠道非常有限 銀行中小企業信貸業務機構融資條件復雜、手續繁瑣、周期較長，金融供給服務跟不上，工業企業獲得授信資格比重低;上市、股權融資等目前只能服務於小眾企業，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現盤活資產、發現價值功能，新三板企業的綜合稅負高達138%;中小企業集合票據、私募債、集合債融資成本高、違約風險大，中小企業擔保業務規模萎縮;小額貸款公司、P2P網路借貸平台服務小微企業融資能力有限。 2、微企業融資成本較高 小微企業融資除面臨高企的 貸款利率 外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續貸費用等各類成本也推高了企業的融資成本。企業向 銀行貸款 僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌 匯票 形式開出，企業應急周轉的「過橋」資金需付出高額成本。小微企業從小額貸款公司、P2P平台等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠高於資金真實的價格成本。 3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務 受經濟增速放緩影響，小微企業融資高風險特徵顯現，銀行小微企業不良貸款上升。目前國內銀行金融機構不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業和部分產能過剩行業。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統信貸模式下的收益和風險不對稱，制約了小微信貸業務發展。 4、微企業信貸產品針對性不夠 小微企業信貸產品限制條件較多，個性化、差異化信貸產品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少;在風控方式上 抵押貸款 多、信用貸款少;在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足「短、小、頻、急」的小微企業融資需求;銀行開出的承兌匯票拉長了企業的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業的金融產品創新有待加強。 5、貸公司和互聯網金融發展面臨困境 目前全國小貸公司超過8000家，貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來源缺乏、信息獲取成本高、風險控制及可持續發展等問題。互聯網金融是遵循互聯網經濟規律而生的健康式創新，面臨著金融機構牌照、信息歸集和披露、P2P平台資金錯配、徵信體系如何對接等問題。 二、如何提高融資能力? 我國保險行業規模龐大，佔GDP比重高，保險金融存在一些亟須解決的問題，如監管法律關系的界定、行業規范的完善、准入機制的建立等。利用相關政策調控和金融工具，加強對保險金融的扶持和引導，推進行業持續健康發展。 1、創新政府基金支持金融發展。通過設立產業基金、入股社會金融機構等方式，加大對重點金融服務企業的支持力度，為其發展提供必要的資金保障;同時，積極引導金融機構提高對符合條件企業的授信額度，降低金融風險，助力打造區域金融服務中心。 2、加大稅收政策支持。業內人士建議，為促進現代保險業做大做強，政府宜為保險產業的發展提供更多、更符合實際需要的政策支持，如頒布稅收優惠政策、降低相關稅率等，力爭從政策上為保險產業發展提供強大支持。 3、引導保險企業提升自身信用等級，力促金融創新。企業要加強自身建設，尤其是設法提升自身信用等級，並及時與銀行進行交流，使銀行准確掌握自己的融資需求。從銀行角度來看，也要從市場的實際情況出發，針對企業研發具有風投性質、支持新生企業發展的融資產品等，以便增加自身收益。鑒於物流企業普遍具有強烈的保險需求，保險公司也應積極研發針對性強的險種，大力推動保險業務全覆蓋，以此提高自身實力，實現多贏。 所以，目前我國不得不承認在金融服務方面和西方一些發達國家還是存在著很大的差距的，可以說快速發展的市場經濟跟我國一些實際的金融政策的建立都是不成正比的，當然，國家金融部門的主管部門要綜合考慮多方面的因素逐步去完善金融產品，給小微企業建立在市場中得以立足的金融環境。

『叄』 小額貸款如何開發渠道

問題一：貸款業務員怎麼通過渠道開發客戶 方法：
①網路知道、貼吧、阿里巴巴、P2P、行業網站、論壇、QQ群都是不錯的搜索平台。
②在一些貸款公司群、金融群里，和群友交換客戶資源。
③向公司老業務員請教，或者查查公司合作單位，看看還有沒有漏網之魚。
④調查所在地區市場情況，先了解本市有哪些單位做這行業，看看能不能搭上線，有合作的可能。
⑤現在微信是個很不錯的平台，多加好友，發發貸款信息，別人有需要就會想到你，網上也可以多搜索看看。
希望對你有幫助吧！！望採納！！

問題二：做小額貸款如何跑渠道 正規銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括
（1）貸款申請審批表；（貸款人在貸款機構直接填寫）
（2）居住地址證明；（居委會開具的證明或繳納的水電氣繳費發票）
（3）工作和收入證明；
（4）銀行規定的其他資料。
其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同。
最後，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

問題三：可以通過哪些渠道申請小額貸款 可以在當地的銀行申請辦理。
小額貸款申請條件：
1、為年滿十八周歲中國大陸居民；
2、有穩定的住址和工作或經營地點；
3、有穩定的收入來源；
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
小額貸款辦理流程：
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；
2、准備貸款所需的各種資料；
3、面簽銀行或貸款機構；
4、銀行審核貸款人資質；
5、審核通過、成功放款。

問題四：我是上班族，想要小額貸款有渠道么？ 若您已是我行用戶，並且下載了我行手機銀行APP，您可以嘗試通過登錄手機銀行，首頁-借錢操作界面看一下是否有適合您的產品。

問題五：如何拓寬小額信貸產品的營銷渠道 渠道還是需要自己去建立的，有線上和線下，不過主要還是要以線下為主，渠道主要看貴公司的產品，要是按揭房，那就跑房產中介，要是保單，就跑保險公司，加油吧

問題六：我想做小額貸款代理 求多家渠道 去買份資料裡面的渠道大把給你代理

問題七：用什麼樣的小額貸款渠道比較好？ 可以的，我用過樂易艾豐袋，操作也挺簡單的

問題八：如何開展小額貸款業務 您好，是這樣的，同行交流，網路拓寬渠道啊~這個是主要的方法了。這要看你的股東投資意向和經營優勢而定。一般來說，小貸公司做的是銀行接受不了擔保抵押物，或者貸款方項目不符合國家政策之類無法貸款的項目，也有貸款方急於用款而銀行手續太慢的；還有過橋資金業務和短期周轉的。不過北京目前主要還是俗稱的「高利貸」業務為主，因為銀根緊縮嗎。至於怎麼開展，那就看你的經營團隊的能力、人脈和社會關系了。各有各的道，只能具體再說了。

問題九：在小額貸款公司做業務員應該如何去找客戶？ 10分 一、目標客戶群體選擇
小額貸款公司的目標客戶群體主要具備以下特徵：客戶具備有生產經營能力以及貸款償還能力，且得不到所需的金融服務,沒有充分享受到金融服務的群體。貸款客戶定位主要包括貸款客戶定位和合作單位定位兩部分內容。
（一）貸款客戶定位
客戶定位是小額貸款公司對服務對象的選擇，也是小額貸款公司根據自身的優劣來選擇客戶，滿足客戶需求,使客戶成為自己忠實合作夥伴的過程。以中、低收入者為群體一直是小額貸款公司所提倡和堅持的經營和服務取向,包括農牧民，個體工商戶以及小微企業都是小額貸款公司可以選擇的服務對象。
1.小額貸款公司個人貸款客戶申請貸款的參考條件：
(1)具備完全民事行為能力的自然人,年齡在18-65(含)周歲；
(2)具備合法有效的身份證明(居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件)及婚姻狀況證明等；
(3)遵紀守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意願,在中國人民銀行個人徵信系統中沒有嚴重的違約記錄；
(4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
(5)具有還款意願；
(6)貸款具有真實的使用用途等。
2. 小額貸款公司企業客戶申請貸款的參考條件：
(1)符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗材、高耗能的微小企業；
(2)企業具有工商行政管理部門核准登記，且在工商、稅務、技術監督局及人民銀行年檢合格；
(3)經營期3年以上，並有透明的審計和會計賬目；
(4)法人代表有良好的經營信譽和執業經歷；
(5)在社會責任方面已做出表現；
(6)企業在行業內有一定的競爭力；
(7)企業決定申請貸款擔保的股東會或合夥人意見統一；
(8)特殊行業生產經營已獲得行業許可。
（二）合作單位定位
小額貸款公司除了直接面向貸款客戶主體外，還可以藉助其他平台擴展自己的業務鏈條來提供金融服務。
二、客戶選擇的主要方式
（一)區域性選擇
（二)收入結構選擇
（三)行業差別化選擇
（四)個性化服務目標客戶選擇
三、客戶選擇的工作要點
（一）以微小或小型企業、中低收入者為主要貸款對象；
（二）資金需要以「小額、快速、分散」為主要特徵；
（三）缺乏傳統銀行機構要求抵押擔保品，但從貸款申請人一些非財務的「軟信息」能夠判定其具有良好資信，具備還本付息能力與意願。
四、小額貸款公司的業務范圍
（一）現行試點政策規定的業務范圍
在現行試點政策框架下，各地監管部門對小額貸款公司業務范圍的規定有所不同。但基本上為不吸收公眾存款，辦理小額貸款，辦理票據貼現，及相關的咨詢活動和其他經批準的業務。
（二）一般貸款業務
貸款業務是指小額貸款公司自有資金以貨幣資金形式，按照一定的貸款利率貸放給客戶並約期償還的一種運用資金的方式。
1.貸款期限
2.貸款按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款
3. 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款
（三）小額信貸中間業務
小額貸款公司除了開展一般的貸款業務以外，在其允許的經營范圍內還可以開展一些中間業務。不過在實際運營過程中，中間業務基本屬於空白。

問題十：怎麼通過小額貸款做投資 如果是p2p公司的話做線下理財的就不要考慮了，國家有明令禁止p2p理財公司不得設置線下門店，p2p是屬於互聯網金融的一種，廣告都不允許在線下打。建議還是線上購買比較安全。除了在線上，還要注意選擇平台。

『肆』 小額貸款公司怎麼運作

問題一：小額貸款公司怎麼運作 可以在當地的銀行申請辦理。
小額貸款申請條件：
1、為年滿十八周歲中國大陸居民；
2、有穩定的住址和工作或經營地點；
3、有穩定的收入來源；
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
小額貸款辦理流程：
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；
2、准備貸款所需的各種資料；
3、面簽銀行或貸款機構；
4、銀行審核貸款人資質；
5、審核通過、成功放款。

問題二：小額貸款公司是怎麼運作的？ 10分 這要看你的股東投資意向和經營優勢而定。 一般來說，小貸公司做的是銀行接受不了擔保抵押物，或者貸款方項目不符合國家政策之類無法貸款的項目，也有貸款方急於用款而銀行手續太慢的；還有過橋資金業務和短期周轉的。不過北京目前主要還是俗稱的「高利貸」業務為主，因為銀根緊縮嗎。 至於怎麼開展，那就看你的經營團隊的能力、人脈和社會關系了。各有各的道，只能具體再說了。

問題三：小額信貸公司是怎麼運作的 公司正規的話還是不錯的。不需要自己投入。主要公司就是找有貸款需求的客戶並且促成交易。我也是做小貸的。

問題四：小額貸款公司操作流程 壹------------小額貸款有限公司（籌建） 資料 目錄 1、成立XX市XX區XX小額貸款有限公司申請書…… 頁 2、出資人承諾書…………………………………………… 頁 3、出資人協議書…………………………………………… 頁 4、XX市XX區XX小額貸款有限公司籌建方案……… 頁 5、《XX市XX區XX小額貸款有限公司章程》草案…… 頁 6、XX市XX區XX小額貸款有限公司名稱核准書…… 頁 7、住所、營業場所所有權或使用權的證明材料………… 頁 8、擬任職董事、高管人員任職資格申請書……………… 頁 9、擬任職董事、高管人員無違法犯罪記錄證明………… 頁 10、擬任職董事、高管人員信用記錄良好的證明材料…… 頁 11、擬任職董事、高管人員任職資格學歷證明材料……… 頁 12、擬任職董事、高管人員任職資格金融工作經歷證明材料… 頁 13、擬任職董事、高管人員履責合法經營服從監管承諾書… 頁 14、XX省小額貸款公司第一大股東（發起人）申請表… 頁 15、XX省小額貸款公司法人股東申請表……………… 頁 16、XX省小額貸款公司自然人股東申請表……………… 頁 17、全體股東信用記錄良好的證明材料…………………… 頁 18、全體股東無違法犯罪記錄證明材料…………………… 頁 19、出資人關聯情況《法律意見書》（律師中介機構出具） 頁 20、XX市XX區XX小額貸款公司可行性研究報告 頁 貳-------公司制度及管理辦法 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司財務制度、 4.資金管理制度 5.信貸管理制度 6.風險管理制度 7.內部控制制度 8.財會管理制度 9.安全保衛制度 10.信息披露制度 11.突發事件應急預案 12.不良貸款管理辦法 13.貸款責任認定就追究辦法 13.法人客戶信用等級評定辦法 14.個人信用等級評定辦法 15.個體工商戶信用等級評定及授信貸款管理辦法 16.客戶經理管理辦法 17.授信業務申請書 18.現場稽核操作規程 19.信貸資產分類管理辦法 20.信貸業務管理辦法 21.中國中小商業企業信用等級評價標准 叄-------公司業務制度和業務流程 1． 檔案管理流程 2． 個人類客戶授信業務操作流程 3． 個人聯保貸款操作流程 4． 個人汽車消費貸款操作流程 5． 個人質押貸款操作流程 6． 個人住房抵押貸款 7． 公司類客戶授信業務基本操作流程 8． 固定資產貸款操作流程 9. 流動資金貸款流程 10. 農戶小額信用貸款操作流程 11. 商戶「信用共同體」小額貸款流程 12. 授信業務操作綜合流程 13. 授信業務擔保操作流程 14. 授信崗位職則 助學貸款操作流程 15. 信貸資產風險分類及預警信號及處理流程 16. 信貸資產檢查操作流程 17. 助學貸款操作流程 肆-------制度 1 信貸管理基本制度 2 大額貸款管理制度 3 貸後管理制度 4 貸款保證管理制度 5 貸款操作規程實施細則 6 貸款風險管理制度 7 貸款管理責任制度 8 貸款計結息管理制度 9 個人貸款業務管理制度 10 農村小企業貸款管理制度 11 農戶小額貸款管理制度 12 企業貸款管理制度 13 信貸合同管理制度 14 信貸業務檔案管理制度 15 農村小額貸款公司財務制度 伍-----各類合同及附表 一．合同 1.借款申請書 2.保證擔保借款合同 3.信用借款合同 4.信用擔保書 5.信託資金借貸合同 6、流動資金擔保合同 7.農業借款合同 8.農業借款合同（代放款憑證） 9.小額存單抵押貸款合同 10.人......>>

問題五：小額貸款公司貸款的操作流程是什麼 具體步驟
編輯
1. 由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照。
2. 銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核。
3. 通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同。
4. 銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
以上4步是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的小額貸款規定可能會略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同，有些銀行為了規避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等

問題六：小額貸款公司的定義 小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，執行金融企業財務准則和會計制度，依法接受各級 *** 及相關部門的監督管理。小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司在中國發展以來，阻礙其發展的往往還是融資難問題，但長期以來資金飢渴的小額貸款公司正陸續迎來甘露。據相關公開資料粗略統計，包括浙江、廣東、重慶、廈門、海南等地區放寬了小額貸款公司的融資渠道，其中包括允許通過回購方式開展信貸資產轉讓業務。

問題七：現在的小額貸款公司是怎麼運行的 只要帶上你的身份證就可以給你辦理的，只限湖北。

問題八：小額貸款公司需要投資多少錢，具體怎樣操作 這種公司不好做，要有很深的背景。時刻提防別人借了錢不還或還不上。有點高利貸的性質，發的擦邊球。

問題九：開一個小額貸款公司需要什麼條件？ 每個省都會有自己的小額貸款公司管理辦法，開立的條件不外乎以下這些：
1、有符合規定的章程；2、小額貸款公司的股東須符合法定人數規定，有限責任公司應由50個以下股東出資設立，股份有限公司應有2至200名發起人；3、小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低於5000萬元（欠發達縣域2000萬元），組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低於8000萬元（欠發達縣域3000萬元），試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元（欠發達縣域1億元）；4、有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；5、有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；6、有必要的內部組織機構和管理制度；7、有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。

問題十：在小額貸款公司工作收入如何 小額貸款屬於金融行業，收入肯定比其它行業略高

『伍』 中小企業融資的渠道有哪些

1、銀行借款融資渠道
銀行貸款是一種最為正規的融資方式。由於中小企業的市場淘汰率遠遠高於大中型企業，銀行貸款給中小企業要承擔更大的風險。因此選擇這種方式來貸款的話可行性不是很大。在這個時候良好的銀企關系可沖游能會提供一定的便利之處。
其次，由於銀行貸款手續繁復，審批時間過長，許多中小企業為求發展不得不退而求其次從民間融資。
2、金融租賃渠道
金融租賃在解決問題方面具有其他中小企業融資手段所不具備的特殊優勢，是解決當前我國企業融資難的可行選擇。金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型中小企業融資渠道。出租人根據承租人選定的租賃設備和供應廠商，以對承租人提供資金融通為目的而購買該設備，承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同，以支付租金為代價，而獲得該設備的長期使用權。
對承租人而言，採用金融租賃方式，通過融物的方式實現中小企業融資目的，從而緩解了固定投資的資金壓力。另外，通過售後回租方式也同樣可以使流動資金短缺問題得以解決。所謂售後回租，就是企業將現有固定資產出售給租賃公司，同時租賃公司以回租形式繼續將資產交給企業使用，這樣企業既獲得了資金，又不影響正常的生產經營。
研究表明，對民營中小企業開展設備租賃業務更容易獲得成功。一來民營中小企業引進設備前的市場調研論證一般會做得較為充分，租金的交納較有保證；二來對民營中小企業違約不交租賃費的處置可以較少受其他非經濟因素的干擾，可以完全按市場規則辦理；三來商業銀行在經營網點、管理制度、專業人才和信息網路方面都具有開展租賃業務的優勢。
因此在目前的經濟形勢下，由商業銀行面向民營中小企業開展二手設備租賃業務，應是一條既切合實際，又能發揮銀行信息、人才優勢的中小企業融資方式。
3、民間融資渠道
同正規融資相比，民間融資的供給者更了解借款人的信用和收益狀況，從而克服了信息不對稱帶來的道德風險和逆向選擇。這種籌資方式能夠最大限度的合集資金將其貸放到生產流通領域，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時其利率杠桿靈敏度高，資金滯留現象少，手續簡便，提高了資金使用率，是一有效集資途徑。
但該方式的利率相對較高，一旦企業出現重大的問題使得無法償付時，出現的問題將會是非常棘手的。另外由於其具有「地下」性質，因此能夠使中小企業在獲得融資的同時保持其經營的私密性。因此民間融資能夠成為中小企業外部融資的一個重要渠道。
但是，民間集資有一定的消極性，首先由予法律的不明確、體制的不完善，以及認識的不統一，致使一些地方的民間借貸處予非法狀態或放任失控狀態，這就是溫州出現多起非法集資的案件。所以對於民間進行的融資活動，我們不宜簡單地禁止，而應加以規范，將其納入正式的金融體系。
4、融資租賃渠道
融資租賃是一種中長期固定資產融資，時間一般是3至5年，並且由於融資租賃有允許承租人提前歸還租金的便利，因此融資租賃又兼具短期融資的優點。此外，融資租賃還具有效率高、風險小，設備、服務和融資的一攬子解決等優點。我國目前中小企業多數技術設備落後，又無自身積累且難以從銀行獲得貸款去更新，發展融資租賃業，企業就可以在資金短缺或不願動用經營資金的情況下，添置或更新設備，提高產品競爭力。
目前融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發揮，我國的租賃公司的資產規模最多是幾百億元，因此發展的空間很大。對於這種方式我們可以做的是解決政策上的一些制約因素：一應在有效監管的前提下，放開金融祖賃公司的准入（由於金融租賃公司屬於非銀行金融機構，目前實現嚴格的准入制度，受銀監會監管，難以批准）；二是適當降低資本金門檻（目前規定新設的內資租賃企業最低注冊資本金要達到17000萬元）。
5、「金貝殼」貸款渠道
「肆芹金貝殼」是一項為無抵押、無擔保的小額貸款借款保險產品。寧波市的城鄉小額保證保險貸款為全國首創，這種由政府、銀行、保險相互合作解決中小企業、農戶及城鄉創業者抵押擔保不足的融資模式目前已在全省推廣。「金貝殼」有力地支持了小企業與城鄉創業者生產經營和創業發展，而「金貝殼」業務只是寧波市推出的眾多緩解中小企業融資難裂判畢的舉措之一。這種融資方式支持的對象包括申請小額貸款用於生產經營的農業種植養殖大戶、初創期小企業和城鄉創業者。
6、典當中小企業融資
典當也許是一種最古老的行當，並且在許多人眼裡具有不光彩的歷史。但在近年的中小企業融資中，典當以其特有的優勢重新擁有了市場。我國現有典當行1000多家，還有一些新增典當行正在審批之中。典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種中小企業融資渠道。針對許多中小企業存在著商品滯銷積壓的情況，典當行可以幫助中小企業利用閑置資產籌措到流動資金，從而在盤活企業存量資產、促進商品流通方面發揮積極的作用。
與銀行貸款相比，除貸款利息外，典當貸款還需要繳納較高的綜合費用，包括保管費、保險費、典當交易的成本支出等，因此典當貸款成本較高，此外典當貸款的規模也相對較小，但典當貸款又具有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，它方便快捷，能夠迅速及時地解決當戶的資金需求；其次，經營產品靈活機動；第三，期限短，周轉快；第四，由於它是實物質押、抵押，因此不涉及信用問題。這幾點都十分適合中小企業的資金需求特點。
7、存貨融資渠道
存貨融資具體地來講是提供了一種機制，通過該機制，出借方可以接收更多與倉儲的存貨有關的信息，並且對倉儲的存貨進行更高級的控制。其中，倉儲的存貨擔保了融資安排，在借入方違約的情況下可以為出借方提供了可以得到抵押品的擔保。
目前，國際上比較常用的存貨質押融資方式主要有三種：倉儲融資、信託收據融資和抵押單存貨融資。這種方式的融資資金數量具有靈活性。中小企業將其原材料、在製品和產成品等存貨作為擔保物向金融機構融通資金。但是，考慮到銀行等金融機構的信貸風險，通過存貨擔保來獲得的資金相對較少，不過這可以用來緩解短期的資金缺乏。
8、應收賬款融資渠道
應收賬款的籌資是一種具有鮮明特色的融資方式。主要是中小企業將其應收賬款有條件地轉入專門的融資機構，由其為企業提供資金、債款回收、銷售分戶管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等金融服務，使企業獲得所需資金進行周轉。這是一種融資來源彈性的彈性較大。當企業因銷售額增加而需要更多的資金時，其發票金額也將逐日增加，從而使以此為基礎而獲得的資金額也日漸成長。
其次，應收賬款提供了企業以其他方式可能極難獲得的借款擔保。最後，當應收賬款予以代理或出售時，企業可以獲得在其他情況下無法獲得或獲得時成本較高的信用部門服務。但是這種籌資方式的成本太高，通常比基本利率高2％或3％。另外，如果發票很多，面額又很小，則可能使這種方法顯得非常麻煩。在某些西方工業發達國家，應收賬款籌資出現大幅增長的趨勢。
9、風險投資渠道
風險投資源於40年代的美國矽谷。
它是在沒有任何財產作抵押的情況下，以資金與公司業者持有的公司股權相交換。風險投資在我國已經經歷過較長時間的引進及成長期，在政策制度和操作方面，應該說是較為成熟的一種中小企業融資渠道。
風險投資最適合於產品或項目科技含量高、具有廣闊發展空間和市場前景的中小型高科技企業，如通訊、半導體、生物工程等行業的企業。在企業創業之初，或者在產品研發階段和市場進入前期急需資金之際，這是一條比較好的渠道。利用風險投資，中小企業便可以盡快得以啟動。
目前風險投資在我國得到了迅速的發展，風險投資機構已有200多家，其中最大的風險投資基金就是由國家財政出資，科技部管理的10億元科技創業基金。
10、建立擔保公司渠道
中小企業融資的一個瓶頸是擔保難，因此政府不一定要大規模地參與中小企業的投資或借貸，而是以擔保引導的形式。建立擔保公司就是一項最直接的舉措。據悉，銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向擔保機構等融資機構求救，擔保機構選擇客戶的成本比較低，從中選擇優質項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。
11、信用擔保貸款渠道
信用擔保是一種介於銀行與企業之間的中介服務。由於擔保的介入，分散和化解了銀行貸款的風險，銀行資產的安全性得到保證，企業的貸款渠道也變得通暢起來。
目前，在全國31個省、市、自治區中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構，這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。在國家政策和有關部門的大力扶植下，信用擔保貸款將會成為中小企業另一條有效的中小企業融資渠道。
法律依據
《中華人民共和國中國人民銀行法》
第二十五條 中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。
《中華人民共和國商業銀行法》
第三條，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內外結算；
（四）辦理票據承兌與貼現；
（五）發行金融債券；
（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業務；
（十一）提供信用證服務及擔保；
（十二）代理收付款項及代理保險業務；
（十三）提供保管箱服務；
（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。
商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。

『陸』 小微企業融資渠道有哪些

法律主觀：

小微企業為了發展公司、拓寬業務，會選擇進行小額貸款來獲得資金。小額貸款辦理過程一般需要做擔保。那麼，小微企業獲得小額貸款方式都有哪些?今天網褲宏段小編針對這一問題，整理了相關資料，希望能給您提供幫助。小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。一、小額貸款的特點1、程序簡單、放貸過程快、手續簡便;2、還款方式靈活;3、貸款范圍較廣;4、營銷模式靈活;5、小額貸款公司貸款質量高;6、小額貸款社會風險小。二、小額貸款的方式1、POS機貸POS機貸是指銀行通過綜合分析POS機商戶的收款量、現金流量等交易信息，作為爭取銀行信貸和銀行放貸依據的貸款方式。POS機網貸業務共同的顯著特點是，無需抵押，一次辦理，循環使用;按日計息，不使用不收息，一天也能借;費用低，省去對抵押物評估和抵押手續的相關費用。2、動產質押動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照中國《民法典》的規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。小微企業主可以用國債、存單、銀票等進行質押獲得資金。3、大額信用卡不少銀行有針對企業法人發放的大額信用卡，具有額度高、費用少、循環授信、隨借隨還、收費靈活等特點。4、票據貼現融資承兌匯票到銀行辦理票據貼現，是短期融資的重要資源，銀行可以按票面金額扣除貼現利息後將款項立即支付。小微企業獲得小額貸款方式分別有POS機貸、動產質絕正押、大額信用卡以及票據貼現融資四種。如有疑問，歡迎到網進行律師咨詢。

法律客觀：

《關於印發中小企業劃型標准規定的通知》四各行業劃型標准為：（一）農、林、牧、漁業。營業收入20000萬元以下的為中胡譽小微型企業。其中，營業收入500萬元及以上的為中型企業，營業收入50萬元及以上的為小型企業，營業收入50萬元以下的為微型企業。（二）工業。從業人員1000人以下或營業收入40000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員300人及以上，且營業收入2000萬元及以上的為中型企業；從業人員20人及以上，且營業收入300萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業。

『柒』 中小企業貸款有哪些渠道

1、上下游渠道：小企業可以從產業鏈上下游去尋找貸款機會，如果是某知名品牌汽車的經銷商，該企業可以藉助上游廠商的信用和擔保去貸款，如果是某領先企業的材料供應商，也可用訂單去銀行辦理訂單質押。

2、政策：現在國家在大力扶持中小企業，陸續推出了很多的優惠政策。小企業局、工商局通常會有較完備的銀行信貸信息，有些部門會介紹企業加入某個銀證聯合貸款項目，有的會通過設立擔保機構為小企業貸款提供擔保。

3、金融機構：可以從各類商業機構獲取貸款信息，到開發園區或科技園區的開發區管委會、商會和行業協會等獲知貸款信息，有的商業機構也會與銀行設立聯合貸款項目，由商業機構為其項下的小企業貸款提供擔保。

4、當地渠道：如果是縣域產業集群或當地優勢與特色行業的一員，企業也可憑借相關企業的優勢申請聯保貸等貸款品種。

(7)小額貸款公司融資渠道問題擴展閱讀：

中小型企業貸款都有哪些方式？

一、綜合授信

即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。

二、信用擔保貸款

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

三、項目開發貸款

一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。

四、自然人擔保貸款

自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

五、個人委託貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：

1. 由委託人向銀行提出放款申請。

2. 銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。

3. 委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。

4. 借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。

5. 銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。

六、票據貼現貸款

票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

七、典當貸款

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。實際上，除了典當行外，小額信貸服務機構外、擔保公司、小額貸款公司等機構正在紛紛開展車輛抵押借款業務。

八、知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。

『捌』 小額貸款公司的融資渠道有哪些

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比正規貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障就可以放心使用。

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『玖』 中小企業怎麼融資

法律主觀：

中小企業在我國經濟發展中具有重要作用，但因其自身的特點和我國金融制度發展的不完善，融資難一直是制約中小企業發展的瓶頸，並成為阻礙中小企業快速發展的一個重要因素。因此，分析研究我國中小企業融資現狀，幫助其找尋有效的融資途徑將有利於中小企業合理運用金融融資手段，解決中小企業融資難題。以下融資方法供參考。 一、銀行融資 銀行貸款 是最常規、成本最低的融資手段，銀行直接貸款一般需要企業提供有關的 反擔保 措施，反擔保措施可以是信用、擔保、 抵押 、 質押 、留置等，但最為喚純亂普遍、容易和可行的方法是固定資抵押、權利質押和擔保公司擔保。因此，中小企業得結合自身的特點，將自身表內、表外的資源進行疏理，找到適合自已的方法。常見的方法有： 1、固定資產 抵押貸款 。 銀行一般會根據不同的固定資產使用不同的折扣配給貸款額度。機器設備一般按1-3折配貸款，目前多數銀行已不採用設備抵押貸款，因為在出現風險時設備處置較難；土地和商業門面一般按5折配貸款；房屋和寫字樓最高按7折配貸款。對一些規模較大、現金流穩定、持有重資產的企業，部份銀行為了業務競爭的需要，開展了資產順位抵押業務，即將已作抵押的資產再次抵押，並辦理抵押登記，這很大程度提高了企業融資能力。為了更高的提高固定資產抵押的融資額度，企業可將固定資產向擔保公司設定抵押，並由擔保公司向銀行 擔保貸款 ，通過擔保貸款的額度一般可達到固定資產的評估價值，或高於其評估價值。舉個例子：如企業用自有的商業門面向銀行申請貸款，商業門面評估價值為1000萬元，通過銀行直接貸款，企業一般可獲得500萬元的貸款額度；但若通過擔保公司擔保向銀行申請貸款，可獲得1000萬元—1500萬元或更高的銀行貸款額度。 若企業擁有的資產具有穩定的現金流（包括但不限於收費收入、租金收入和其他經營收入）作為還款來源，並有對相關經營性資產進行擴建、改建、裝修等，可以經營性資產作為貸款抵押物、經營收益相關的應收賬款作為質押向銀行申請相對較長的貸款，即通常說的經營型物業貸款。經營型物業貸款一般可以申請較高的貸款額度、較長的貸款期限（3年—8年）和靈活的還款方式（按月付息、到期一次性償還本金，或採用分期還本、按月付息的方式等）。 2、權利轉讓、 質押貸款 。 （1）、權利轉讓。也就是常說的保理業務。企業將賣出商品或提供服務後所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款貸款和應收賬款管理的金融服務。這種貸款所需提供的應收賬款有兩個要件：一是應收賬款是銀行認同的大企業的應收賬款；二是需大企業對應收賬款 債權轉讓 進行確認。這類融資常用於產業鏈中的上下遊客戶。 （2）、應收賬款質押，或發票融資。企業賣出商品並開出發票後，可用產生的應收賬款作為質押，並辦理質押登記，向銀行申請短期貸款。銀行辦理此類貸款，若在應收賬款到期後收不到款，貸款企業需對發票進行回購，並償還相應本息，因此這種貸款相對不靈活。目前一些擔保公司開展了以發票即對應的應收賬款作為質押，在應收賬款未收回時，質換發票和應收賬款的方式可讓貸款期限放大到一年或更長。 （3）、 匯票 貼現融資。企業以持有的銀行承兌匯票經完全背書轉讓的方式向銀行獲得貸款，目前銀行一般對銀行承兌匯票開展貼現，對企業開出的商業承兌匯票較難貼現。 3、 動產質押 貸款。 目前我國中小企業的總資產中大約60%以上是應收賬款和存貨等動產，如何讓動產發揮融資的作用，以動產質押的方式融資目前在多數銀行均難推廣，主要原因是對動產的監管不到位，但如果引進物流監管企業，對動產進行監管，在簽定商品融資質押監管協議後便可辦理貸款。 4、信用貸款。 （1）、國內信用證融資。國內一些銀行目前開展了國內信用證貸款業務，即對於貿易型企業，可向主辦銀行申請開立國內信用證，向賣方出具付款承諾，承諾在單據符合信用證所規定的各項條款時，向賣方履行付款責任。這也是當前較為流行的一種融資方式。 （2）、並購貸款。對於符合國家產褲猜業政策和銀行信貸政策，並購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，並購交易依法合規，屬於銀行的優質客戶，可向銀行申請並購貸款，用於支付並購交和檔易價款。 （3）、聯貸聯保。這是銀行開展得最普遍的信用貸款模式，主要是以市場、協會、園區內的客戶為對象，通過其管委會、協會為單位並發起，以3—7戶彼此相互了解、相互信任的客戶為聯保和聯貸主體向銀行申請的短期貸款。不同銀行在這種業務中規定不同，主要是 保證金 的比例、貸款額度和貸款主體要求上的不同，通常貸款額度掌握在單戶500萬元內。 5、標准廠房 按揭貸款 。 工業化時代，出現了專門修建工業廠房的企業，企業修建的標准廠房，一般具有通用性、配套性、標准化等特點，並以售賣的方式賣給生產型中小企業，中小企業購買廠房後往往會出現流動資金緊張，於是一些銀行推出了專門針對購買園區廠房的中小企業廠房按揭貸款業務，中小企業一般需首付三成，分期還款，最長還款期可達7年。 二、夾層融資 夾層融資是一種新型的融資模式，主要是股權+債權的融資模式，採用這種方法的融資機構主要是投資公司和私募 股權投資 基金公司，通過這種方法可以解決企業在無抵押和無其它反擔保措施的情況下獲得急需的資金支持，即企業以讓渡一部份股權，但最終會回購股權和付出未來一定收益為前提的融資，這種融資相對於銀行融資的成本更高。 三、信託融資 信託是指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。2008年，信託公司在國內第一次推出了中小企業的信託產品，從此，信託融資也成為了中小企業融資的重要來源。目前國內信託有兩種針對中小企業的融資方式：一是信託公司以 信託合同 的形式將其資金集合起來，直接向單一中小企業提供貸款；二是引入政府和擔保機構，形成「政、信、企、保」多方合作模式。由政府推薦、擔保公司擔保、多家有融資需求的中小企業組成項目貸款包、由信託公司發行信託產品，所募集資金投向打包的中小企業。 四、 融資租賃 這種融資模式主要基於中小企業在新購設備或將設備出售並回購來獲取貸款的融資方式，可以推動中小企業核心設備的技術更新與產業換代，優化企業財務結構。通常方式有：1、新購設備融資租賃。企業無錢購設備時，可向租賃公司申請，由租賃公司向設備供應商購買新設備，並將其出租給企業使用，租賃期滿，設備歸企業所有；2、將自有設備出售後回租。中小企業可將自有的設備以公允的價值出售給租賃公司，再以融資租賃方式從租賃公司租入該設備，從而獲得投入設備的資金。 五、資產管理公司融資 資產管理公司主要是收購並經營金融機構剝離的不良資產，在處置完不良資產後，資產管理公司擁有了大量的資金，但其 經營范圍 決定了其資金只能用於收購不良資產，不能用於發放貸款，大量的閑置資金需尋找出路，於是變相的融資也成為了資產管理公司目前尋找效益的出路。具體方法是：中小企業可先向銀行或小額貸款公司貸出一筆貸款，再將此筆貸款以不良貸款形式由資產管理公司收購，變相實現了融資。 六、中小企業私募債券 中小企業私募債券是中小企業以非公開方式發行的，約定在一定期限還本付息的公司債券。私募債券是資本市場最為重要的創舉之一，是不需要行政審批的高度市場化的產品，採用備案發行，對發行企業不設財務指標要求，不強制進行信用評級和升級，募集資金用途沒有特別限制。單個企業發債規模在3000萬元到2億元之間，發行利率在7%到11%之間。可以說，相對於其他的中小企業融資途徑而言，中小企業私募債更為便捷、高效和靈活。 七、基金融資 在美國，基金融資是中小企業獲得融資的主要渠道，中小企業一半的資金來源於基金；在中國，中小企業融資90%以上來自於銀行貸款，基金融資還剛剛興起。但民營資本目前正快速進入基金業，設立了大量的創業投資基金、風險投資基金和產業投資基金，並尋找優質的、成長性好的中小企業。中小企業一是可尋求同基金的合作來獲取發展資金；二是對優質的項目可成立基金公司向特定對象募集資金，解決項目資金來源。 當然，中小企業融資之所以困難，一方面是因為中小企業現在面臨的宏觀金融政策和融資體系還有待完善，不能很好適應中小企業發展所必須的資金需求。另一方面，由於相比與大型企業來說，中小企業的信用質量相對較差，信息不對稱增大了中小企業融資的難度。解決中小企業融資問題需結合中小企業自身的實際經營情況、上下游情況、信用情況、行業情況、項目情況分別解決。

法律客觀：

《民法典》第四百四十三條 以基金份額、股權出質的，質權自辦理出質登記時設立。 基金份額、股權出質後，不得轉讓，但是出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。 《中華人民共和國公司法》第一百三十七條 股東持有的股份可以依法轉讓。 《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條 本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。 經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。

『拾』 小額貸款公司如何向銀行業金融機構融資

法律分析：法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期「上海銀行間同業拆放利率」為基準加點確定。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。