銀行小額貸款保險

Ⅰ 小額貸款保證保險和履約保證保險的區別

1. 被保險人是借款人，被保險人借款後，由於某些原因而不能償還銀行貸款，銀行貸款由保險公司償還。不能還款原因，在保險合同中會具體說明。這個保險並不意味著借款人就可沒事了。如果借款人不能償還貸款，由保險公司償還後，保險公司獲得向借款人要求還款的權利。

2. 履約保證保險或履約保證險是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人，這里專指銀行）承諾，如果被保險人（即債務人，這里專指借款人）不按照合同約定或法律的規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。

3. 從兩者的定義可以看出，履約保證險，使保險公司發揮出擔保公司的作用，同時比普通的擔保貸款更有優勢：首先，購買履約保證險，企業必需提供抵押物，但貸款金額可以放大到抵押物評估值的3倍。

4. 履約保證保險承保的風險具有信用性。

Ⅱ 中國人壽天津小額貸款保證保險怎麼樣

中國人壽天津小額貸款保證保險怎麼樣？中國人壽天津分公司和華夏銀行天津分行戰略合作「」，就是一款與中國人壽小額貸款保證保險掛鉤的產品，購買過該保險的小微企業可在華夏銀行申請無抵押貸款。那麼所謂的小額貸款保證保險到底是什麼了？
1、小額貸款保證保險是什麼？
小額貸款保證保險是借款人與銀行、保險公司分別簽訂貸款合同及小貸險合同。保險公司對貸款本息承擔保證保險責任。貸款人不需要提供抵押或擔保。貸款人未履行貸款償還義務時，由保險公司按照保險合同約定，向銀行承擔貸款的損失賠償責任。
2、中國人壽天津小額貸款保證保險怎麼樣？
中國人壽財險天津市分公司在天津市場，成功為小微企業、金融機構解決了這一難題。
一方面，通過在金融機構信貸產品領域引入保證保險制度，提高金融機構對小微企業經營的支持力度，切實解決小微企業普遍缺乏有效的還本付息保證和風險分擔機制、可提供的抵押擔保不足等問題，有效支持小微企業健康發展。另一方面，在小微企業確實發生經營風險後，可通過保險補償機制幫助金融機構分擔風險，實現長期可持續發展。
3、小額貸款保證保險是否意味著為貸款企業兜底？
從的定義來看，只要購買過該產品的小微企業，向金融機構貸款後未能按時還款，則由保險公司代還。看起來，似乎還不了貸款的企業，可以由保險公司兜底。
但事實並不是這樣。能夠符合小額貸款保證保險購買條件的企業，一般都是由保險公司和銀行篩選而出的小風險企業。那怕貸款企業最後還是還不上錢，則保險公司償還後，保險公司獲得向借款人要求還款的權利。並不代表沒事了。

Ⅲ 小額貸款保證保險是什麼

貸款人發生合同約定的事故，不能還款，餘下貸款由保險公司還給貸款機構。

Ⅳ 城鄉小額貸款保證保險目的

城鄉小額貸款保證保險的主要目的是為小額貸款提供保證，以緩解銀行貸款風險。通過保證保險，銀行可以減少對貸款人的評估和審核，降低貸款門檻，促進貸款業務的拓展。此外，保證保險還可以保護貸款人的權益，防範貸款風險，確保貸款資金的安全。總的來說，城鄉小額貸款保證保險旨在促進小微企業的發展，提高農村經濟的繁榮程度。

Ⅳ 貸款保證保險是什麼，貸款保證保險有哪幾類

貸款保證保險
是針對貸款所投的保險，但借款人無法償還貸款時，保險公司代為償付。貸款保證保險有兩類，一是「銀行+保險」模式，由金融機構進行商業化運作；二是「政府+銀行+保險」模式，在金融機構商業化運作的同時，地方政府提供資金補貼保費和分擔賠付損失。貸款保證保險有利於解決小微企業融資難的問題。
一、「銀行+保險」的貸款保證保險
「銀行+保險」是由金融機構進行商業化運作的一種貸款保證保險，以「平安易貸險」為典型代表。該項產品於2006年，面向個人消費貸款提供服務，2012年，將小微企業貸款也納入服務范圍。
平安易貸險目標客戶沒有地區和行業限制，無須抵押和擔保，貸款預期年化利率為同期貸款基準預期年化利率的倍，保險費率一般為每月借款企業總融資成本約為每年24%。貸款發生違約後，平安產險公司向銀行全額理賠，之後根據合同向投保人追償。平安易貸險承保貸款的違約率雖略高於銀行不良貸款率平均水平，但保費收入能夠覆蓋承保風險。

二、「政府+銀行+保險」的貸款保證保險
「政府+銀行+保險」貸款保證保險是指在金融機構商業化運作的同時，地方政府提供資金補貼保費和分擔賠付損失。武漢「科技型企業貸款保證保險」和寧波「城鄉小額貸款保證保險」是這一模式的典型代表。
1.武漢科技型企業貸款保證保險
武漢科技型企業貸款保證保險於2013年，貸款預期年化利率在同期貸款基準預期年化利率的基礎上適當浮動，上浮比例不超過30%，保險費率一般為每年政府補貼保費的40%和基準利息的25%，企業的總融資成本約低於小微企業通常的貸款成本。貸款發生違約時，由保險公司、地方政府、商業銀行按5∶3∶2的比例分擔損失，截至2014年末尚未發生貸款違約。
2.寧波城鄉小額貸款保證保險
寧波城鄉小額貸款保證保險於2009年，客戶主要為當地小型企業，貸款預期年化利率在基準預期年化利率基礎上一般上浮30%，保險費率為每年2%，企業的總融資成本在9%左右。貸款出現違約時，損失由保險公司和銀行按照7∶3的比例分擔，地方政府每年拿出1000萬元作為專項補助資金，對單筆違約貸款按金額不同分別給予保險公司90%、70%、50%的損失補償，但政府年累計補償金額不超過1000萬元。

Ⅵ 光大銀行「陽光易貸—保險渠道個人小額信用貸款」借款人需要具備哪些條件

申請條件：

1、21－55周歲中國大陸公民；

2、有穩定工作，月收入在2000元以上；

3、在現單位工作六個月以上。

4、在銀行擁有信用記錄。單筆金額最高上限50萬，期限1-3年，採取按月等額還款方式。光大銀行要求的其他條件。申請此業務需借款人持相關資料到保險公辦理，借款人條件滿足保險公司要求後轉入光大銀行辦理。光大銀行網點不直接受理該業務。

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申請門檻低：無需抵押，無需擔保，年滿21周歲自然人即可申請。

受理手續簡：僅需提供身份證明、收入證明。

資金到賬快：自動審批，最快申請當天即可放款,支持自主支付。

貸款用途廣:滿足借款人生產經營或日常生活消費的多種用途。

不得用於股票投資、用作經濟實體的注冊資本金或其他權益性投資，不得用於任何國家政策、法律、法規所禁止的用途。貸款資金嚴禁直接或間接轉入證券交易賬戶。「陽光易貸—保險渠道個人小額信用貸款」是指光大銀行為符合貸款條件並在中國人保、平安、陽光、大地、太平洋等保險公司購買「個人消費信貸保證保險」的借款人發放的以個人消費或經營為用途的小額貸款。「

Ⅶ 平安保險的小額貸款需要什麼條件

小額貸款條件：\x0d\x0a1、在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的中國公民。\x0d\x0a\x0d\x0a2、有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力。\x0d\x0a\x0d\x0a3、無不良信用記錄，貸款用途不能用作炒股，賭博等行為。\x0d\x0a\x0d\x0a4、貸款人規定的其他銀行小額貸款條件。