富二代小額貸款

『壹』 富二代貸款app靠譜嗎

富二代貸款app是不太靠譜的，現如今，經常有人在網路上辦貸款，各種貸款app也橫空出世，大火的就是富二代貸款app了，但是經常有人說這款app是吸血式的app，下面就介紹一下這款app吧。
1.關於富二代貸款app
富二代貸款為急需借錢的朋友們打造了一款手機借款平台，操作的步驟是非常簡單的，隨時都能夠在手機上進行申請，簡單的幾個步驟，就能夠獲得審批，實時到賬，所以大多數人在急需用錢的時候就可以在這里進行操作，超低的利息，雖然說這款app說能夠保障各位的安全隱私，但是大家最好還是不要用這款app了。富二代借款支持不同額度貸款，無論是大額度還是小額都可以在這里進行申請，最高可以達到50萬的借款額度，而且還支持分期，可以選擇合適的分期方式，能夠幫助你緩解壓力，但是整個申請平台的風險是非常大的，網路上已經有不少人已經中招，貸款利息過高，導致還不了自殺等等，還有不少人還沒開始貸款，就已經被告知貸了一部分錢，風險極大。
2.關於網貸
首先，網貸屬於信用貸款，無抵押無擔保，有介於此，它能提供給貸款人的額度並不高。其次，現在許多網貸開始記入個人徵信了，而徵信對以後的抵押貸款有影響的，良好的徵信記錄能為您帶來較高的貸款額度。如果經常用網貸申請小額貸款，又時有逾期的行為，這將會導致貸款人的個人徵信出現不良記錄，不利於以後的大額度貸款。綜上來說，網貸選擇權威、正規的銀行或金融機構的是可以的，但短期內不要進行多筆小額度貸款，更不要出現逾期的行為。
大家最好不要在網路上進行貸款，在銀行貸款都比較安全可靠，如果迫不得已要在網路上貸款，一定要選擇安全可靠的！

『貳』 小額貸款有哪些正規平台

正規的小額貸款平台：

1、有錢花
有錢花是目前口碑比較好的正規貸款平台，借款額度為500到20萬元，可以滿足很多人的日常需求，借款期限為12個月，徵信好無逾期，最快5分鍾就能到賬。

2、分期樂
分期樂一直都是比較正規靠譜的小額貸款平台，是樂信旗下的個人信貸消費產品，最高5萬的貸款額度，最長36個月分期，信用良好或者純白戶都是可以借錢的。

3、萬達普惠
萬達普惠是萬達金融旗下的個人信用貸款平台，目前開放的最高額度是5萬元，按日計息一般在0.05%左右，最長可分12個月還款，也是非常正規靠譜的產品，個人徵信和網貸大數據不是太差還是很好申請的。

4、放心借
今日頭條旗下小額貸款平台，不僅正規而且利率還非常低，該口子放款方為消費金融機構，查上徵信的，但是要求比較低。一般的下款額度在5000到20000元較多，機審出額度，通過後下款速度也是很快的。

5、小鵝花錢
小鵝花錢是微眾銀行旗下的小額信用貸款產品，額度最高5萬元，可以分3-12期還款，在微信小程序上就可以申請，也是比較正規的貸款平台，整體通過率還是比較高的。

『叄』 哪些人群需要小額貸款

小額貸款雖說看上去是小額，但其實數額並不一定小。往往在急用錢的時候，正式小額貸款的存在才解決了不少問題。通常情況下，小額貸款的需求者可能包含這些人：
小微企業主及個體工商戶。這種類型的人到銀行貸款是很容易被拒絕的，銀行有時候不僅會嫌棄它們的規模小，有時候還會嫌棄他們的不穩定性，所以往往他們很難貸款成功，而且銀行貸款的門檻較高，不少企業個體戶很難達到，也是一個很重要的原因。
個人消費。這種情況現在越來越明顯，因為很多人的消費觀念已經轉變為先買後還，先買的錢就需要找地方來借。像朋友借又不太好意思，像銀行借銀行的條條框框又太多還不夠麻煩費事的。於是到小額貸款公司申請小額貸款便成了最佳的選擇。
初期創業者。不要以為這些人就一定會得到銀行的照顧，其實他們才是最需要貸款的群體。畢竟不是每個創業者都符合創業貸款的資質要求，所以小額貸款便是他們的救命稻草。

『肆』 是的，我就是那個借校園貸的大學生

01

「二十一歲，大三，我曾一度欠下十萬債務。」阿軒對我一笑，開口說道。

他平淡的口吻讓我有種好像他說的這件事情不是十萬債務，而是他剛剛下樓吃了一個蔥油餅。

「欠誰的？借來創業嗎？我也沒聽說你去創業啊。」我驚訝的問道

「校園貸，親朋好友都欠，不過校園貸是主要的。創業？呵，創什麼業，不是有句話叫上輩子殺人造孽，這輩子男友創業嗎？我不做失敗率太高的事情。」

「那你到底是怎麼欠的？還十萬。」

「我說談戀愛欠的，你信嗎？哈哈，別用這種眼神看我，開個玩笑。」阿軒說完，環顧了一下我們所在的酒吧，又轉過頭來對我說「我賭。」

聽到他的話，我感到難以置信。賭博這種事情怎麼會和這個戴著眼鏡，文質彬彬的男人扯上關系？這一點兒也不符合我的認知。

我和阿軒是高中同學，曾經他是我玩得最好的朋友。雖然後來高考後他去了985高校，而我只讀了一個二流大學。但我們也沒有斷了聯系，關系一直很親密。

所以我不敢相信印象中一直努力上進，立志從政的他，會染上賭博這種惡習。

「其實我一開始碰校園貸，不是為了賭。曾經我的生活和賭一點兒關系也沒有，但我還是成為了被校園貸逼得生活無法自理的大學生。」阿軒自嘲的說道

「那後來怎麼會那樣呢？有人逼你？」

他聽完我的話，嗤笑一聲，「借錢這種事情，還有人逼你？」說完，他拿起桌上的啤酒喝了一口，說起了他的事情。

02

十九歲，在首都北京，我第一次知道一杯咖啡要幾十塊，也是第一次知道什麼叫生活。

十九歲以前，我只知道讀書，只知道高考是我唯一的出路，所以我拼了命的讀。

為了上一個好的大學，我沒去過網吧，沒去過KTV，我連高考前的同學聚會都沒去。有人說我高冷、很難相處，但我不在乎。

他們這些城裡的孩子哪裡知道一個免費考進這個貴族中學的農村學生，要付出多少努力才能和他們處在同一起跑線上，接受一樣的教育。

我還記得高考分數出來後，母親和我抱頭痛哭。高考後的那個假期，那是我生命中最榮耀的時刻，親朋好友的恭賀，父母眼中的欣慰，這些都好像是在昨天。

我終於可以去北京，去那個無數人夢想盛開的地方了。

在假期里，我不止一次夢到我在大學校園里的樣子。 以後的生活，我會繼續是父母的驕傲，我也必將為自己驕傲。 那時的我是這樣想的。

03

來到北京後，進了自己想要的大學，我開始了我的大學生活。

我以前是天之驕子，勉強能算吧。學習成績一直特別優秀的我，在別人眼中，是父母的乖孩子，老師的好學生，同學的好榜樣。但來到大學後，我發現我什麼都不是，我只是一個普普通通的大學生。

比高考成績，我不是最好的，只能是中等。比個人能力，和我同班的同學有高中就出了書的，有把英語說得跟母語一樣流利的，還有琴棋書畫樣樣會的……比家庭條件，算了，這個還是不比了。

不過在度過最初的失落以後，我很快就調整了心態。你們父母再牛又如何？是，你們是富二代，官二代，是精英家庭出身，但是我相信自己以後不會比你們差。我相信我能憑自己的努力過上跟你們一樣的生活，不就是奮斗十幾年，才有資格坐下來和你們喝咖啡嗎？我不在乎。

關於貧窮，我不知道是誰說過： 「當我心無牽掛的時候，貧窮對我來說只是晚上吃饅頭和吃牛排的區別，無損我的快樂。可當我愛上一個人，我才深深的感受到了什麼是貧窮所帶來的影響。」

以前我只覺得這段話寫得好，但當我愛上饒詩曼的那一刻起，我才明白這其中所蘊含的重量。

04

遇見她，愛上她，追求她，最後和她在一起，我和饒詩曼的故事和所有少男少女的愛情一樣。

我們第一次出去約會結束後，回到寢室，我發現總共用了四百多塊錢。我們也沒有做什麼，就是簡單的吃飯，看電影，喝咖啡。

我不是心疼錢……好吧，其實還是有點兒心疼，畢竟那是我三分之一的生活費。不過，和小曼在一起，我願意花錢，心甘情願。

只是，隨著我們在一起的時間長了， 我發現沒錢，限制了我們的愛情。

我們說好要在大學期間一起去麗江，一起去尼泊爾，一起去看一場周傑倫的演唱會……

但是，因為沒錢，很多計劃只能一推再推。

小曼的家庭還算殷實，父母都是小公務員，她的生活費也比我多，不過也很有限。而且我有點兒大男子主義，覺得和女生在一起，讓女生花錢，我不喜歡。

我不喜歡，又沒錢，我只有想辦法賺錢。

我做過網路刷單，送過外賣，做過促銷……但我發現，這些都賺不了什麼錢，一天只有幾十塊，有時上課時間和兼職沖突了，還不能去。

就在這時候，我的一個朋友告訴了我他在買球，賺了不少錢。

05

我喜歡NBA，我是勇士隊的球迷。

我的朋友告訴我他在買NBA，就是買一場NBA比賽的輸贏。我心想這挺簡單啊，但我也沒有過多在意，連他發給我的網站鏈接我都沒點開。

不過，過了一段時間，我常常看到他在朋友圈裡曬截圖，說又賺了多少多少。抱著看一看這到底是怎麼回事的心態，我翻出了聊天記錄，點開了他曾給我發的鏈接。

如果時光可以倒流，我會告訴當初的自己，千萬別點開這那個鏈接。可惜，沒有如果，當時的我，一臉好奇的打開了潘多拉的魔盒。

進了網站，看到各種五花八門的賽事，籃球足球乒乓球，網球電競羽毛球……應有盡有，還有各種賠率的波動。看得我頭疼，也不知道怎麼玩。

但是我這個人，別的不說，學習能力很強。

我先是加了足彩籃彩相關的群，又關注了貼吧、論壇、各大網站的體育板塊，搜集了一切相關信息。然後，我往這個博彩網站，沖了一百塊錢。

我想，一百塊而已，輸了就當丟了吧。如果這個網站是假的，那就當買一個教訓。

可惜，我沒有輸。

一個周五晚上，短短幾個小時，我就贏了兩千塊錢，收米收得手軟。（阿軒解釋說，收米是賭球的人對贏了錢的稱呼）當時我簡直不敢相信，賺錢這么容易。但是我很謹慎，我怕這個網站是黑網，贏了錢提現提不了。所以我把贏的錢全部點了提現。

五分鍾後，我收到銀行的到賬信息，賬戶上多了兩千塊。看著這銀行信息，我馬上拿起銀行卡，直接沖出寢室，跑向銀行，手顫抖著輸入密碼，然後又看著界面上顯示的余額。

這是真的，這竟然是真的，我只用了三個小時就賺了兩千塊！

人生第一次，我開始思考， 如果能不勞而獲，那我們為什麼還要踏實工作？

06

賺了兩千塊，讓我開心，不過又讓我感到尷尬。尷尬的是，這兩千塊，說多不多，說少不少。它夠我大手大腳的用一個月，但是它不能讓我和小曼一起去遠方，一起去實現我們的理想。

所以，在最初的興奮勁過了以後，我反而陷入了困擾，到底要怎麼花這兩千塊呢？

最後我想通了，賭博贏的錢，只有用出去才是自己的。去不了遠方就算了，先買點東西拿在手裡才實在。

之後我上網下訂單，給小曼買了一條我以前就收藏在購物車里的項鏈，又給自己買了幾本書。然後一看，賬戶上還剩幾百塊錢。

我想這幾百塊都是贏來的，乾脆再去玩兩把。如果贏了，那更好了，如果輸了，我也賺了一條項鏈和幾本書。穩賺不賠的買賣啊。

不過可能是我太放鬆，不一會兒，我就輸了賬戶上的幾百塊。我看著余額為零的賬戶，悵然若失。然後又點開項鏈訂單的網頁，猶豫了很久，我還是點了申請退款。

拿到一千多的退款，我又重返戰場。不一會兒，我不僅贏回了之前輸的幾百塊，還讓這一千多，變成了三千。

07

贏錢，讓我變得自負。我以為自己找到了生財之道，以為憑自己高考六百多分的成績，我一定不會像那些賭徒一樣沉迷。我告訴自己我一定能控制慾望，一定能理性下注。

但事實證明我錯了，沒有人能在賭場上保持理智。輸紅了眼，管你什麼比賽，管你什麼下注方案，只要能玩，都不在乎。

後來，有比賽我就買，沒比賽我就逛各大網站，看下一場比賽。

贏錢的時候我也不知道做什麼，就是存著，想著存起來和小曼一起去旅行。但輸了錢，我就想扳本，同時也開始給朋友借錢來賭。

可是，很多同學、朋友也是大學生，自己消費本來就很高，也沒有多少錢借我。這個借五百，那個借一千，慢慢地，不知不覺兩個月過去，我居然差不多把能借的朋友都借遍了。

我開始騙家裡，騙家裡自己要學駕照、要換電腦、要交這樣費用，那樣費用……

每次要多少，父母都會給我多少。即使我知道這些錢對我們家來說是很難拿出來的，但父母從未拒絕過我，他們也從未懷疑過。

可惜啊，我對不起他們的信任。他們的兒子，已經變成了一條賭狗。

後來，從父母那裡我不知道該找什麼樣的理由繼續騙，也不忍心聽到他們的聲音。

我將目光投向了校園貸。

08

我知道校園貸如果還不上，後果很嚴重。但我想，我怎麼會還不上？贏了錢，趕快還就行了。

我芝麻信用分很高，所以一開始我很輕易就拿到了很多小額貸款公司的消費額度。

但還是不夠，一個軟體我只能提款一千多，太少了。

我開始面簽，面對面和小額貸款公司簽合同。

面簽提額，每個軟體基本就都有了八千左右的額度，八九個軟體，就有了六七萬。

但這些額度看起來多，其實只有一半能提款。剩下另一半是消費額度，提不了，就跟花唄一樣。

我開始頻繁的從這些軟體提款，輸了就提，贏了趕快還回去，就這樣借借還還了無數次。

而賭博，讓我每日心力交瘁，贏時極樂，輸時極苦。贏了錢，就眉開眼笑，見誰都跟見了饒詩曼似的，恨不得上去親一口。輸了錢，就極其痛苦，一點兒小事情就會發火。

就這樣賭了幾個月，有一天賭了一晚上，早上起床後我看著鏡子中的自己，面色蒼白，眼窩深陷，像一隻鬼一樣。

但我沒想著戒賭，只想著，我應該制定一個健身計劃了。

因為我知道自己戒不了，快半年了，每次全部輸光身上的錢，我都想戒。但過兩天，想起自己欠的錢，想起我和小曼的理想，我又忍不住開始賭。

呵，為了理想，為了小曼。我安慰著自己，一次又一次的復賭。

我就像《絕命毒師》里的老白一樣，剛開始自己去制毒，還可以騙自己是為了家人生活得更好。

但隨著時間推移，就慢慢明白了，都是慾望，都是為了自己。

只是，我戒不了，無法可想。

09

一年後，夏天，我拿著手機在足球場上看直播。

我剛剛買了一場比賽，那是我賭博以來，下注下得最大的比賽，整整八千。

這時，小曼來了電話。

這一年來，因為賭博，我和小曼幾年的感情出現了問題。雖然我從未告訴過她我賭博的事情，不過因為賭博，我性格變了很多。敷衍，應付她是常常有的事。

但是不管怎麼樣，我真的很愛她。在我賭得最瘋狂的時候，我都沒有給她要過一分錢。出去玩，該我付錢，還是我付錢。各種節日的禮物，再怎麼窮，我也沒有忘記。

只是，我們還是不可避免的有了隔閡。我對她不夠關心，甚至可以說是冷落。和她在一起時也只想趕快結束，回寢室玩手機。

我心裡知道自己這是不負責任，但我只想著等我賺了錢，我一定十倍、百倍的彌補她，好好對她。

「我們分手吧。」聽到電話里傳來的聲音，我不敢相信。我想這是不是賭了一天，我出現幻聽了。

我不確定的問了一遍：「親愛的，你說什麼？我沒太聽清。」

「我說，阿軒，我們分手吧。我想了很久了，對不起，我實在太累了，我要走了。」小曼平靜的說，我不知道她平靜的背後是有多絕望。

手機從我手中滑落，不知道是因為趴在草坪上賭了一天手有點麻，還是像小說中寫的那樣，我太震驚了。

等我撿起來，電話已經掛了。我本想馬上跑去找她，但又想著:算了，這場比賽也快結束了。看了這幾分鍾再去，耽誤不了事情。

我忍著悲痛又繼續看直播，然後又眼睜睜的看著比賽輸了。

我一遍又一遍的擦著手機屏幕，希望比賽的比分會變化。

但是，沒有任何變化，沒有。

我崩潰了，我像一隻瘋狗，用力將頭往草坪上砸，一邊砸，一邊發出不似人叫的聲音。

為什麼？為什麼我贏不了？為什麼輸的總是我？為什麼我變成了一條賭狗？

我一遍一遍的問自己，卻找不到答案。

發泄完情緒，嚇壞了身邊的幾對小情侶。我跑到饒詩曼的樓下，正想給她打電話。但看著手機屏幕上的自己，我最終還是沒打。

我這種賭狗，有什麼資格給她幸福？讓她跟著我吃苦，以後跟著我家破人亡嗎？捫心自問，趙宇軒，你根本連愛她的資格都沒有啊。

我離開了她的寢室樓，再也沒有聯系過她。

回到寢室，看著鏡子中疲憊的自己，看了十分鍾，我決定再給自己一次機會戒賭。

我當時面無表情的想著， 如果這次再戒不了，那就自殺好了。

只是苦了我的父母，養了我這種兒子。不過，這或許就是命吧？

10

晚上，我開始整理自己的債務，發現欠了接近十萬。要怎麼還？怎麼賺錢？我不知道。想來想去，好像只有繼續賭才有可能還債。想到賭，我忍不住狠狠給了自己一耳光，然後沉沉睡去。

第二天，我告訴自己，新生活開始了。

我認真的制定出還債計劃，整理了現在手中所有可以利用的資源，我決定要重新做人。

還好，我的校園貸雖然多，但是沒有一個是逾期的，現在我的個人徵信上還沒有負面記錄。至於欠朋友、同學的錢，我逐一打電話過去，對他們表示歉意，同時表達感激，並告訴他們，最近我可能還不了錢了。

因為以前給朋友借錢的時候，我用的都是各種正常的理由，所以沒有一個人知道我賭，他們都以為我是真的有事。我決定，欠他們的錢，我慢慢還，還的時候多還。人，得學會感恩。

賭博，讓我失去了很多東西，讓我將來的很長一段時間都只能艱難度日。

但是，我也懂得了很多曾經不知道的道理。

人啊，不走彎路，不知道彎路的可怕。不入地獄，不知道原來自己也是惡魔。

11

聽完阿軒平靜又感慨的敘述，我顫抖的拿過啤酒，給他倒了一杯。

一邊倒酒，我一邊問道:「現在還欠多少？」

「八萬多。」

「准備怎麼辦？」

「慢慢來吧，有一些想法，但還在計劃。」

「我可以借你幾千。」

「不用，阿玄，我不是來找你借錢的，我只是想找個人說說話。」阿軒有點激動的說

我默然，不知道應該說什麼。

又聽他說道： 「未來的路，會很難走。但是我想，也許我以前和以後所有歷經的苦難和齷齪，都不及失去她帶給我痛苦的萬分之一。」

我看著阿軒，昏暗的燈光讓我看不清他的表情。

我又叫了一箱酒，之後我們都沒有說話。

良久，我只是覺得這家酒吧的聲音有點兒嘈雜。

以後，我再也不來這家酒吧了。

（完）

『伍』 20周歲可以申請的小額貸

有以下幾個平台可以申請：
1、萬e貸。萬達普惠小額信用貸款，申請人需要年滿18~55周歲，20周歲自然也是可以申請的，最高借款額度5萬，日利率低至0.02%，具體根據借款人的資質進行差別化定價。當然除了年齡達標也是不夠的，借款人還是要有穩定的收入、以及良好的信用才行。
2、碰數或360借條。20周歲收入穩定、信用畢鏈良好的上班族可以申請360借條，屬於360金融旗下，無需笑伍抵押擔保，憑信用就能貸款，對借款人的年齡要求是年滿18~55周歲，還需要提供本人實名制手機號、有效身份證，綁定儲蓄卡進行認證，最高可借到20萬的額度。
3、豆豆錢，也是持牌金融機構產品，對借款人的年齡限制為20~50周歲，需要在客戶端填寫申請表，並且提供本人實名制手機號、驗證碼，上傳身份證照片和綁定銀行卡才能進行授信，最高5萬元的額度，借款後只能將資金用於日常消費，不能購房、購車和投資。
4、借你用，也是20周歲可以申請的網貸，最高借款年齡不超過55周歲，除了年齡過關，還得具備還款能力，因為會查徵信，信用不好的就不要白費力氣了，最高能借款20萬，需要提供實名制6個月以上的手機號，上傳身份證照片、綁定銀行卡，完成人臉識別，出了額度就能借錢。

『陸』 什麼是小額貸款

小額貸款是指個人或者企業所進行的數額較小的貸款。與傳統貸款不同，小額貸款一般不是在銀行進行而是個人聯系相關的小額貸款公司進行辦理。小額貸款的金額一般為一萬元到二十萬元。

『柒』 被網貸困住的90後：人均負債12萬，「富二代」淪為「負二代」

年輕人為了奢侈品而排隊 圖源/東物襪方IC

30秒快讀

1、買買買可以用支付寶花唄、京東白條，點外賣可以用美團月付， 旅遊 可以用攜程拿去花。每當你將奢侈品、大宗消費品放入購物車，猶豫要不要付款時，這些互聯網巨頭們就會貼心地為你臨時提額。

2、工具是無罪的，但它不是沒有缺陷的，畢竟它放大了慾望。90後人均負債12萬，是可控的正常現象，還是深淵？

在父母的逼迫下，談凱第一次敢在家裡攤開紙筆，打開手機里一個又一個的銀行App，記下貸款金額和逾期利息，並向父母一一交代，這一筆筆錢都花在了哪裡。

在此之前，他從沒有計算過，自己竟然已經欠了40多萬元卡債，靠每個月三四千元的工資，不知要還到猴年馬月。

這次剎車是一位小學同學幫他踩下的。偶有一次，談凱開著寶馬3系等紅燈時，偶遇了騎著電瓶車的小學同學，對方喊了一聲「談凱」便擦身而過。回到家後，談凱從小學同學群里加上了這位被遺忘的「老朋友」，還沒有寒暄，他便開口向對方借2000元。

在拆東牆補西牆的日子裡，談凱幾乎向身邊所有朋友借過錢，一次他向朋友借錢時說：「兄弟，再借我1萬過渡下，這真的是最後一次了。」朋友什麼也沒說，發來一張聊天記錄截圖，談凱數了數， 他一共向這位朋友借了十幾次錢，從幾百到上萬，每次他都向對方保證是最後一次 。

就像每次清空購物車、買 游戲 裝備時一樣，他都在心裡對自己說，這是最後一次。

最終，那位擦肩而過的老朋友沒有借給他2000元，但卻把他借遍朋友圈的事實告知了談凱的父母。得知那一刻，談凱居然沒有一絲絲恨意，反倒感到一身輕松。

一場責備後，父母在短短的幾天內，向親戚朋友借來錢幫談凱清空了所有債務。但是，所有人都沒想到，包括談凱自己，這並不是最後一次。

談凱點開了一個博彩網站，想要逆風翻盤，卻掉下了更深的深淵。 這次他薅完了一圈網貸平台，欠下了100多萬元的債務 。

在他准備抵押婚房的第二天，催收的人便找上門來，只有老婆和1歲多的娃在家。等談凱推開家門，看到催收的人坐在客廳，房間里傳出孩子哇哇大哭的聲音，他整個人癱軟在地，腦袋一片空白。

圖源/Pixabay

「無門檻、低息、秒貸」「只要會呼吸就能借網貸」，網貸平台的廣告語如此輕描淡寫，它們從來不會發出警示：貸款有風險。那一刻，談凱只感到無法呼吸，他甚至都無法告訴父母，這次把錢花到了哪裡。

父親一言不發，母親大哭了一場，他們沒有再責備談凱，只是湊來錢幫他一點點清空網貸。寶馬3系沒有賣，160多平方米的婚房沒有賣，父母只是斷了給夫妻倆的零花錢，為什麼？為了面子，「如果催收的人來潑油漆，打人，消息立馬會傳遍整個小城，我們一家就不用做人了。」

至今，談凱的錢花在了哪兒，仍是一筆爛在他肚子里的糊塗賬。 買買買可以用支付寶花唄、京東白條，點外賣可以用美團月付， 旅遊 可以用攜程拿去花。 每當你將奢侈品、大宗消費品放入購物車，猶豫要不要付款時，這些互聯網巨頭們就會貼心地為你臨時提額，而且幾乎覆蓋你衣食住行及社交的互聯網巨頭都配置了現金貸，它們並不懼怕你拆東牆補西牆，至少在催收這一環，它們比銀行更了解你的真實住址，甚至比你更清楚你家人的賬戶余額和消費水平。

「農民工心疼第一次坐飛機身體不適的母親便要升艙」「出身貧困的農民娶到了貌美如花的空姐」。當網貸廣告開始將目標受眾定為更做螞局下沉的市場時，一個驚人的事實浮出水面，一線城市的90後已經背上了如山的債務。

根據2019年的統計數據，中國90後平均負債12萬。

圖源/東方IC

談凱只是被平均的那一個，他也是各大網貸平台正在尋找的優質目標客戶，生活在三四線城市，拿著微薄的工資，卻過著體面的生活。

「一旦欠網貸了，你就不能出現什麼突發問題。」與各大網貸平台斗爭快5年的曉曉被逼著領悟了此番道理，「你不能停下工作來，一旦資金鏈斷了就是滾雪球一樣的利息。」

欠債20萬，還債史6年，在純讓豆瓣負債者聯盟小組里，曉曉的額度屬於正常水平。有豆瓣網友做過統計，在這個3萬多負債人加入的群組里，公開分享的債務累計達到了1.7億。

而負債者聯盟也只是一個小小的縮影，根據央行公布的《2020年第三季度支付體系運行總體情況》，其中提到， 全國信用卡逾期半年未償信貸總額為906.63億元，這是10年前的10倍多，這些逾期借款人中，90後幾乎佔了一半。

圖源/《2020年第三季度支付體系運行總體情況》

2017年，相戀多年的初戀男友選擇出軌，曉曉一度產生了自殺的念頭，並在三甲醫院被診斷為重度抑鬱症。 「違背父母的意願和男朋友去到陌生的城市，當時把難聽的話都說遍了，感覺自己抵上了全部，很難釋懷。」曉曉提起這段往事時，仍然有些情緒激動，她還加入了豆瓣的失戀開導小組。

由於和家人、朋友的關系處於冰凍期，待業一年中所有的租房、看病、醫葯等開銷都來源於網貸平台，24歲的女孩寧願向平台借錢，也不想回家與母親和解。

等到下個月的還款日就從新的借款平台補上，讓她沒想到的是以貸養貸的連鎖效應已經超出她的承受范圍， 3個網貸平台，3張信用卡，單個平台最多欠8萬，最少2萬，欠朋友現金3萬，20萬元的還債總額是她身體好轉後收到的第一大噩耗。

回到正軌後，曉曉在杭州從事電商客服崗位，除了每個月1000元的房租外，剩下的錢全用來還貸。因為害怕上徵信，曉曉從不敢逾期，而且她會盡量選擇全額付款，「最低還款表面上看起來還款壓力小了，其實利率是最高的。」

考慮到當前還貸壓力緊張，曉曉自願選擇公司的夜班崗位，工作時間從下午4點一直到凌晨12點。按照普通人的生活習慣，正常上班時間包括了一日三餐。如果選擇上夜班就能避免食物的誘惑，只需要下午一頓飯的能量就能堅持到第二天中午。在曉曉的支出明細上，每天的開銷幾乎可以忽略不計，那頓被應付的午餐是一碗寡淡的手工面條，或是一張1塊錢的餅。

圖源/包圖網

曉曉感覺自己的遭遇像《警察與贊美詩》的主人公，好不容易找回人生意義時，眼下又是一個深淵。不過，曉曉已經找到了對待高額貸款的保守措施：逐個還清小額貸款平台，只留下一個利率最低的正規平台再慢慢還錢。「留一個平台的貸款總比多個平台要好，就算走到催收的地步，一個平台也比七八個平台要溫和一些吧。」曉曉說道。

在朋友的規勸下，曉曉決定把借貸的事情告訴家裡人，她害怕會出現雪崩的一天。「擔心有一天家裡人會接到催收電話，還不如事先坦白。」母親的態度發生了微妙的變化，先是狂風暴雨地將她罵了一頓，再是不相信地詢問曉曉是否騙人，最終母親心軟了，她開始琢磨著向親戚開口借錢替女兒還清部分債務。

開通「分期樂」不到半年，大二學生孫平終於闖入了網貸這個未知的世界，先從幾百元的坐騎和服裝買起，新的 游戲 設備讓他產生了自己是全場焦點的錯覺。起初，孫平並不擔心使用分期樂帶來的資金失控，在他踏入成人世界前，家裡給了他一筆5萬元的理財資金。「當時的想法是等定期理財收益到賬後肯定能填補空缺。」事情沒有沿著孫平的設想發展，他甚至將5萬元的理財本金悉數投入到虛擬的 游戲 世界中。

不過，第一回合孫平並沒有與借貸平台糾纏太久。以4.5萬元的高價賣出 游戲 賬號後，分期貸的資金空缺也全部補上了。當放棄 游戲 中的高額設備時，孫平又通過買名牌衣服和鞋子來實現生活的滿足感。比如原來可能只想買下一款鞋，現在要把這一款鞋的所有配色全部買齊。

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習慣了購買上千元的潮鞋和名牌包包，所有電商平台都把孫平刻畫為一個95後富二代的肖像，在他的手機電商界面里永遠滾動著個性、高端產品，這是一個慾望不斷堆積的過程。「就連我每次想要買一箱抽紙，搜索排名第一總是偏貴的。」孫平感覺自己很難跳脫出來。

債務的壓力在孫平畢業後的暑假達到了頂峰，在家待業讓他失去了每個月穩定的生活費，而孫平的快遞包裹卻沒有中斷過， 孫平只能通過拆東牆補西牆的方式還清部分貸款，美團生活費、螞蟻花唄、安逸花、58好借等多個借貸平台就成了資金周轉站。

花唄無孔不入地填充著支付場景，從只對幾個旗艦店開放到侵入年輕人吃穿住行的各個領域，甚至連朋友圈的代購也能用花唄掃碼支付。孫平發現當他想在電商平台拍下一件上千元的羽絨服時，網貸的額度就會跟著調高，一下子掃清了孫平的後顧之憂，他不得不重新按下借款的按鍵。

那段時間孫平經常從噩夢中驚醒，父母在接到催收電話後不想收拾爛攤子，甚至要和他斷絕父子關系。

回憶與網貸逐漸深入捆綁的日子，孫平曾有過與網貸決裂的機會，高價賣出 游戲 賬號的那段時間，孫平手頭流動資金依然比同齡人要高出許多，但又因為萌生的慾望再次捲入網貸中。

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「一開始升級 游戲 裝備只有很小一部分來源網貸，十幾萬都來自父母日積月累的資金支持。」如果沒有父母的不斷兜底，孫平的資金鏈早就斷了不止一次，他把父母也拉入了這個深淵，讓自己徹底從「富二代」淪為「負二代」。

孫平不斷在網貸深淵里下沉，直到2020年11月才拉下了減速擋，成功進入北京互聯網公司IT部門後，扣除五險一金他每個月能拿到一萬元左右的薪資。賺錢的艱難遠遠超出他想像，而且常常要經歷997的拷打，尤其是辦公室的大多同事都穿著企業文化服穿梭在工位上時，穿上重金買下的名牌衣服顯得格格不入。

孫平復盤了在各個平台欠下3萬多元的賬單，在這之前他完全沒有考慮過借貸平台的年利率，「年利率10%~36%，最誇張的借貸平台幾乎觸碰年利率的紅線」。在孫平的還款計劃中， 最煎熬的一個月內要還6個網貸平台接近8000元的貸款，超過孫平工資的一半以上。 如果一切按照計劃進行的話，孫平的最後一筆貸款會在今年10月終結。

光宇站在負債者聯盟小組的B面，他借錢的初衷不是為了滿足物慾，也不是因為賭博或被詐騙，而是為了致富。

他將金融杠桿用到了極致，雖然背負著上海、重慶和山東三套房的房貸，他仍舊可以維持一家三口的正常生活。

「只有借來的錢才是自己的錢，存起來的錢都是別人的錢。」長期負債的良好心態，善用金融工具的老練手段， 完全看不出這是一位工作四五年卻背著幾百萬貸款的負債人 。「刺激經濟主要靠量化寬松，借來的錢只要夠便宜，通貨膨脹會幫你還貸款。」

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失業一年多，眼看房貸快還不上了，光宇的第一個念頭居然是再買一輛車 ，因為車貸有廠家補貼，沒有利息，只要付2000多元金融服務費，最終銀行放出的車貸比他實際支付還多一些，他便又有現金流還房貸了。

侃侃而談間，光宇算了一筆賬，他借過利息最高的貸款是裝修貸，2.9%等額本息還款，實際年化用irr計算是6%。房貸選擇固定利率還，到底不超過4.6%，家電貸款用蘇寧消費分期半年免息，車貸算成砍頭息成本是1%，通過保險借的境外資金成本也控制在2%以下，算下來總負債成本在4%，資產負債率在50%左右。

2016年，光宇剛畢業來上海闖盪，結果入職第二天寶寶出生了，3000元的月薪還沒拿到手，他用一張額度只有5000元的信用卡付了各種生娃的開銷，「我一個從大山裡走出來的孩子，在一線城市也只找到一個小縣城出來的老婆，兩個人白手起家，生娃、買房，家裡老人給了2萬元，要是沒有消費貸等各種信貸，我們靠自己的積累不可能過上幸福的生活」。

三年月供跟房租打平，五年負債後就可以考慮買第二套。打工人基本可以在無抵押情況下貸到一兩百萬，基本一兩年就能還上。這是光宇在拿著近百萬年薪時打的如意算盤，但在經濟下行的趨勢下，失業的他現金流越來越緊張，不知不覺中，焦慮已經漸漸成為常態。

最近，他動了賣房的念頭，但是如今變現已經沒有當初想像中那麼容易，非一線城市房產有價無市，合夥買的房也不是一個人能做主的。

「買房時預留2年房貸的現金流，積極找工作」。這是他給90後「負債人」的忠告，也是給自己的提醒：從「負翁」變身「富翁」談何容易。

「怕孩子想不開自殺」，這是談凱父母替他背下一百多萬債務的理由，有父母兜底，是很多網貸並不懼怕借給徵信小白的原因。

「反正我也不想活了，我對不起你們」，每次談凱因為債務問題與父親激烈爭執後，母親都會在深夜多次推開談凱的房門，裝著給他蓋被子，其實只是為了聽聽他還有沒有呼吸的聲音。

如果沒有遭遇過極端的催收，被消費貸、現金貸拉入深淵的90後並不怪罪於平台，只怪自己沒有自製力。工具是無罪的，但它不是沒有缺陷的，畢竟它放大了慾望。

當人們在用物質表達「自我」的時候，卻創造出了一個心理「黑洞」。女生花幾萬元為愛豆打call、塗著貴婦面霜熬夜，男生花幾萬元買 游戲 皮膚、打賞主播，但這種物質帶來的愉悅感轉瞬即逝。

當縱欲成癮走向債台高築時，極端者有之，在負債者聯盟小組里，年紀輕輕背上幾十萬甚至上百萬的負債，在失業、失戀等人生變故累加之下，很多人都不堪重負患上了抑鬱症。

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後疫情時代，經濟下滑是全球大勢，消費金融依然是拉動經濟的主力。大勢不可逆，最容易改變的是自己，不論是為了滿足物慾而借錢，還是為了致富而借錢，管理好負債已經成為90後人生里最重要的一環。

（應采訪對象要求，以上皆為化名）

編輯／挨踢妹

排版／馮誠傑

圖片／東方IC Pixabay 央行 包圖網

來源／《IT時報》公眾號vittimes

『捌』 小額信貸到底是什麼

小額信貸是銀行傳統的小額貸款，通常需要借款人提供抵押或者擔保等一大摞的系列正規文件，諸如反正企業財務狀況的利潤表、資產負債表，或者是個人的工資證明等等，而這些要求對於很多低收入人群來說是難以滿足這些需求的。

小額信貸的貸款方式與其並不是一樣的，它是經過現場調查之後，分析借款人的信用以及未來預期的收入情況來確定貸款對象的，相比小額貸款的方式更加靈活。

(8)富二代小額貸款擴展閱讀

認真審查每一筆貸款，不能把貸款的風險判斷建立在過去的審查或信用上。不能因借款人過去曾按時還本付息就放鬆審查，或減少調查程序。

建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。約見周期可根據貸款額度的大小、借款人的生產經營變化狀況等確定。貸款額度大的，要相應縮短約見周期。

信貸人員與借款人在借貸活動中不得進行不正當的私下接觸。

信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現金、貴重禮品、購物券等；不得參加由借款人支付費用的娛樂活動；不得向借款人報銷任何費用。

對於貸款數額大，周期長，或者借款人用於特定用途的貸款，應當聘請律師、會計師等專業人員進行專業判斷，並就有關事宜提供專家意見。

『玖』 小額貸款基本都需要什麼

辦理小額貸款需要的條件：
1、申請人有完全民事行為能力,在辦理貸款所在地有固定的住所。
2、申請人有穩定的工作和經濟收入,有按期還款能力。
3、申請人遵紀守法,無不良徵信記錄。
4、申請人能夠提供貸款機構認可的擔保方式。
5、申請人同意貸款機構規定的其他條件。
什麼是小額貸款
小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸答薯款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款轎姿在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。
小額貸款的手續
1、個人身份證明、包括身份證、戶口本、結婚證、居住證明等信息；
2、提供工作收入證明，包括勞動合同、銀行流水等
3、個人信用記錄
4、提供穩定的住址證明，包括房屋租賃合同、水電煤發票等。
法律依據：
《中華人民共和國民法典》
第六百七十三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四條 借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩餘期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付。
第六百七十六條 借款人未按清帆者照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
《個人貸款管理暫行辦法》
第十一條 個人貸款申請應具備以下條件：
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
（二）貸款用途明確合法；
（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；
（四）借款人具備還款意願和還款能力；
（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。

『拾』 有哪些適合上班族的小額貸款這幾個非常不錯！

對於上班族來說，最大的優勢在於工作穩定、收入固定，有社保公積金，這類人群頗受銀行、貸款機構的青睞。那麼有哪些適合上班族的小額貸款呢？今天我們來簡單介紹一下，希望能幫到大家。

1、建行快貸
非常適合年輕人的銀行貸款，建行旗下人氣比較高的信用貸款。如果你是建行優質客戶，且在建行有房貸，金融資產等，有機會獲得建行快貸授信額度，另外建行快貸的利息低，可以循環借貸，因此非常適合上班族申請。
2、招行閃電貸
閃電貸招商銀行一款非常適合上班族們的信用貸款，招行閃電貸授信額度最高為30萬，保持良好信譽，持續使用能提高信用額度。招行會主動通過手機簡訊方式，向符合授信條件的客戶進行貸款授信信息推送，用戶也可以通過手機銀行查詢，到招行主動授信的貸款額度，通過手機APP完成全流程貸款手續。
3、工行逸貸
工行逸貸最高可消費60萬元，但是每個人的授信額度是不一樣的，會分一定等級的，不是所有人都能消費得了這60萬，可能很多人50萬、20萬都無法消費。
4、平安銀行新一貸
平安銀行新一貸授信額度最高可以獲得50萬元，使用期限最長為五年，不過這個期限是要根據申請人信用狀態呢收入水平進行評估決定的。想要申請的話，首先年齡一定要在25到55歲之間，其次要有穩定的工作和收入，收入最好要在4000元以上。