美國小額貸款公司的發展

❶ 貸款公司和教育機構發展前景

發展前景如下：
貸款公司發展前景：
1.銀行貸款思維
小額貸款公司未來的發展方向與公司的領導層密切相關，有一部分公司的領導層大多都來自於銀行，熟悉銀行的管理方式，並且已經具備了銀行管理的思維，所以未來就和銀行貸款的發展方向非常的類似，比如會向當地的小微型企業提供貸款服務。這類小額貸款公司放貸款的金額有限，而且容易受到政策的影響，所以客戶數量有限。
2.純信用貸款
有一部分小額貸款公司可謂借款人提供純信用貸款，而這些小額貸款公司的管理層是信貸從業者，這些人詳細了解小額貸款的業務流程，並且掌握一定的消費信貸技術。小額貸款公司的發展仍會遇到很多難題，一方面從公司從風險的角度考慮，為客戶提供的放貸的金額並不高，一般在十萬元左右。另一方面客戶的數量相對比較分散，不過客戶的數量較多。
3.多元化經營
小額貸款公司除了為客戶提供貸款業務之外，還可以擴展其他的業務，比如可以做投貸業務，可以充分利用自己手中的資源和人脈，參與企業的運作，為小微型企業提供服務。
從目前的市場行情來看，小額貸款公司擁有較好的發展前景，隨著市場的變化，小額貸款公司也需要調整及發展方向，才能更好地適應市場經濟的發展。
教育機構發展前景：
1、教育培訓走上高質量化。
培訓看起來門檻很低，大量新進入者涌進這個市場，使得不少培訓機構普遍存在著誇大辦學成果，虛構名師效應，培訓效果不盡人意，尤其是一對一的高昂收費，引來媒體和社會的廣泛質疑，中央電視台等媒體今年口誅筆伐，很多教培機構都遭到轟炸，培訓行業面臨著前所未有的誠信危機，隨著人們開始理性看待教育培訓，使得培訓行業面臨著沉重的輿論壓力，培訓行業的「洗牌」正在到來，為謀出路，教育培訓將不得不走上高質量化。
2、在線教育的興起。
近年來，隨著信息技術迅速發展，特別是從互聯網到移動互聯網，創造了跨時空的生活、工作和學習方式，使知識獲取的方式發生了根本變化。教與學可以不受時間、空間和地點條件的限制，知識獲取渠道靈活與多樣化。隨著寬頻速度提升、移動網路普及、智能終端和智能穿戴設備廣泛應用，硬體持續升級為隨時隨地學習提供了基礎條件，拓展學習場景，打破教學內容瓶頸。
而且在線教育可以切實降低教育的門檻，推動優質教育資源的全球共享進程。因此，有機會改變人類歷史上長期難以解決的教育不公問題。
3、幼少兒培訓成為熱點。
如今大多數家長仍然堅信讓孩子贏在起跑線上才是對孩子最大的負責，所以為幼兒的教育培養也開始逐漸成為家庭的重要支出。在這種境況下，資本市場和創業者肯定會不斷湧入使得我國幼兒教育在近幾年經歷了一段快速發展期，各大幼少兒培訓也將會應運而生。
4、企業培訓成為行業藍海。
作為企業來說，很多都開始真正將人才發展作為企業的使命或者企業文化，希望作為一個留人或者吸引人的亮點。從而衍生出各種培訓需求及人才發展需求，並落地加入到人才培養的企業實踐中。從甲方的需求引發乙方的增長。
面對各種需求，以及人才的多樣性及多變性，培訓機構們從剛開始的通打全包，到現在不斷朝專業化及市場細分的方向邁進，並一路希望與世界先進理念接軌，從而搶占市場先機。

❷ 小額貸款的發展趨勢

雖然我國小額信貸行業還依然存在種種問題，但隨著社會環境的變化，體制保障的逐步健全，專業信貸機構和服務的涌現，小額信貸也迎來了創新發展的機遇。隨著國外P2P的逐漸流行，國內P2P行業也蓬勃發展了起來，並出現了P2P借貸模式的安全性增強版-P2C模式。
「P2P」即「個人對個人」，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。
「P2C」即Peer to Company，是傳統P2P借貸模式的安全性增強版。提供給投資者一個風險真實可控而收益有競爭力的新型投資渠道，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。
自2009年P2P在國內興起以來，整個行業的發展得到了高速的發展，並逐漸形成了具有中國特色的各類P2P企業。市場上P2P模式企業大致分為三種類型：一、線上線下結合的模式，諾諾鎊客就屬於這種模式，諾諾磅客已獲得了權威機構的認證以及銀行資金託管，是行業內較為領先的企業；二、純線下業務，這種屬於比較傳統的做法，這類公司的一般做個簡單的網站進行業務展示，真正的業務是靠派大量業務員去線下拓展，宜信便是這種企業，有一定風險；三、類似拍拍貸，便是屬於純線上的模式，所有借款標都由客戶自己判斷風險性。
國內的P2C模式發展還未成熟，愛投資是國內第一家以P2C模式運營的互聯網小微金融平台。

❸ 國外P2P網路借貸行業發展及監管借鑒有哪些

一、國外P2P網路借貸行業的發展
在國外，P2P網路借貸行業發展較好，較為規范的一個重要社會基礎是，國外的信用體系非常明確。每個人都擁有一個FICO的分數，這是一個信用評級，分數越高，你能夠獲得的貸款越多。而針對投資者、個人退休金、資金賬戶也都明確，整個社會機制比較健全，調查起來比較容易。
在西方金融市場是充分競爭的，人民理財也是多渠道的，所謂「藏富於民」在西方成熟的資本市場是可以做到的。因此國外的P2P網路借貸只是在提供便捷的高效的理財方式，國外的P2P網路借貸可以對接入金融的徵信系統，信用市場發達，所以風控較為成熟。
在歐美等國，P2P網路借貸很普遍，因為其個人信用體系透明度高。在美國，借款人在網站注冊時，只需要提供美國合法公民身份證明、擁有超過520分的個人信用評分記錄並填寫個人情況，系統就會根據這些材料對借款人進行信用評級。
目前較著名P2P網路借貸平台主要有美國的Prosper、Lending Club，英國的Zopa、德國的Auxmoney，日本的Aqush，韓國popfunding，西班牙的Comunitae，冰島的Uppspretta，巴西的Fairplace等等。
在英國，P2P網路借貸業務從2005年成立之初的一無所有增長到2012年的3.8億英鎊貸款，其年增長率達250%。英國第一家提供 P2P網路借貸的公司 Zopa目前是英國最大的 P2P網路借貸公司。
Funding Circle目前是英國第二大 P2P網路借貸公司，已經發放超過 8 100萬英鎊的貸款。2010年，Rate Setter成為第一家使用准備金以保障貸款人在借款人違約時利益的公司。英國的P2P業遵守自治的 P2P金融協會所制定的標准。雖然 P2P儲戶不受金融服務補償計劃（FSCS）的保護，但英國政府對 P2P信貸持支持態度。比如 2012年 5月，英國政府承諾通過替代性融資渠道，包括 P2P網路借貸，向小型企業投資 1億英鎊，並希望能夠藉此繞過不願意放貸的主流銀行。
在美國，奧巴馬總統在2012年4月5日簽署的JOBS法案允許更多的投資人較少限制地做小額投資。除了JOBS法案外，美國在P2P領域中還有其他的發展。
例如創造了創新的P2P機構Zidisha。Zidisha作為一家非盈利機構，成為第一家不需要當地中介機構介入而可以跨境直接連接借款人和貸款人的P2P網路借貸平台。這一P2P機構允許個人直接向發展中國家及商人、企業家進行小額投資。Zidisha展示了一種在發展中國家裡那些尋求放款及低收入的借款人之間進行微信貸的模式。Zidisa還可以不需要借款人的財務歷史記錄分析借款風險。此外，一些新的機構，例如SoFi也是在P2P領域的令人興奮的新生兒。
這些機構銳意創新，在Prosper和LendingClub已經創造的平台上更進一步，在國內和國際領域都創造了新的P2P網路借貸模式。新的機構LendingClub和Prosper的模式與新的元素結合起來，從而豐富和發展了P2P領域。美國P2P領域的主要玩家是LendingClub和Prosper。這兩家機構是領域內最大的，也是最有實力的。傳統上，LendingClub是世界上最大的P2P網路借貸平台。
LendingClub和Prosper一起在借貸方面服務了超過20億美元資金。P2P是增長最為迅速的投資之一，很多知名的執行官和商人加入P2P公司，表明了P2P 發展迅猛，在金融領域會發揮更長遠的作用。除了LendingClub和Prosper以外，大的英國P2P機構，FundingCircle宣布其在2013年在美國的籌資也獲得增長。尤其是通過這輪籌資，FundingCircle得以進入美國市場，與處於舊金山的EnranceLendingNetwork合並了。
在合並之後，EnranceLendingNetwork被命名為FundingCircle（美國）。當P2P機構獲得了合法身份和承認之後，新的P2P機構出現在新的領域中，例如SoFi，SoFi是一家通過校友向學生提供貸款服務的平台。根據這家平台的網站，SoFi一共向8650個借款人出借了730,000,000美元，平均每個借款人11,783美元。
二、國外P2P網路借貸行業的監管概況
（1）美國P2P行業的監管
美國現行對P2P沒有專門的監管機構和適用法律，而是實行多部門和聯邦與州的雙層多頭監管。SEC和州的證券監管機構主要是通過強制要求證券發行商和銷售商即P2P網路借貸平台披露信息，反詐騙和其他相關責任來保護投資者。
同時，在對借款人的保護上，聯邦存款保險公司和猶他州金融機構管理局有權力監管猶他州注冊州立銀行WebBank銀行及其與借款人的借貸行為。此外，消費者金融保護局憑著現有監管體制下聯邦消費者保護法賦予的制定規則的權力，在收集整理消費者投訴的資料庫開始運作後，將會在對借款人的保護中發揮作用。
此外，出於對「消費者金融產品和服務市場的大型參與者」的非儲蓄平台的監管的要求，消費者金融保護局甚至有理由直接對P2P信貸平台進行監管。美國審計總署(General Accounting Office，簡稱GAO)在《多德-弗蘭克》法案的推動下，完成了名為《人人貸行業發展新的監管挑戰》的報告，提出今後對於P2P網路借貸平台的監管可採取兩種思路，一種是原來的多部門監管，包括聯邦和州證券監管部門、聯邦貿易委員會、消費者金融保護局、消費者金融保護局等；另一種是將各部門權力集中到一個單一部門，而消費者金融保護局將會是合適的選擇。
目前以證券形式登記P2P公司出售的收益權憑證是解決放款人風險的主要方法。雖然Prosper和Lending Club的工作人員聲稱他們初期都很懷疑聯邦證券登記要求是否適用於P2P網路借貸，但兩家公司最後都在SEC注冊成為證券經紀商。
當Prosper和Lending Club在2005年和2007年分別開始運營的時候，他們並沒有注冊證券經營資格。為了開辦一個允許放款人交易收益權憑證的二級交易平台，Prosper在2007年10月提交了一份注冊聲明，但是他並沒有去注冊收益權憑證本身（Prosper為自身注冊，而不是為收益權憑證注冊）。在此之後直到2008年10月Prosper都繼續對放款人出售收益權憑證。
2008年9月SEC對Prosper發出了暫停（cease-and-desist order）業務的命令，因為SEC認為Prosper違反了證券交易法的第五章，即出售未經注冊的證券產品。Prosper在其注冊聲明於2009年7月生效之後，才重新向放款人出售收益權憑證。為了在SEC登記，Lending Club在4月到10月期間暫停了放款人出售收益權憑證。
SEC對P2P網路借貸的監管，與對其他同樣發售證券的公司一樣，重點關注公司是否按要求披露信息，而非檢查或者監控公司的運作情況，或者審核發售的證券特性。
具體而言，正是SEC的公司金融部門的人員審核了Prosper的發行說明書與其他要求的相關材料，以確定Prosper和Lending Club滿足法定要求，公布對投資者做出買入、賣出或者持有該證券的決定有重大影響的全部信息。這些信息包括但不限於Prosper和Lending Club在發行說明書中的確認的收益權憑證的基本條款、放款人投資於收益權憑證的風險、平台運行的具體細節。
此外，由於Prosper和Lending Club都在不斷向投資者出售新的收益權憑證開展對應的貸款，因而他們需要不斷地更新發行說明書中的補充材料。這些補充材料必須包括他們正在提供和出售的新的收益權憑證和對應貸款的信息。這些附屬材料還包括每個收益權憑證的期限、利率與到期日等必須公開的信息。Prosper和Lending Club也在貸款申請列表中提供與貸款相關的信息，如從借款人信用報告中信息得到的匿名信息，還有來自於借款人自己提供的匿名信息，例如貸款目的、工作狀態和收入。
除了在SEC登記之外，Prosper和Lending Club還需要在選定的州證券監管部門登記，以得到允許向該州居民推出和發售收益權憑證。根據The Securities Act of 1933，某些類型的證券，如在全國證券交易所上市的公司所發行的證券可免去在各州登記的要求。
但是，Prosper與Lending Club所發行的收益權憑證並不滿足這些豁免要求，這兩個公司必須每個州逐一登記注冊。截止到2011年3月30日，已經有30個州與哥倫比亞特區通過了其中一家或者兩家公司的注冊申請。2家公司的工作人員都稱，他們會繼續在剩下的某些州中尋求批准。
（2）英國P2P行業的監管
2014年3月6日，英國金融行為監管局(FCA)發布了《關於網路眾籌和通過其他方式發行不易變現證券的監管規則》(下稱《監管規則》)，並於2014年4月1日起正式施行。
據英國P2P金融協會的統計，2013年1~11月，英國替代性金融市場(包括P2P網路借貸、股權眾籌、產品眾籌、票據融資等業務)規模已超過6億英鎊，其中P2P網路借貸所佔比例高達79%。2013年10月24日，金融行為監管局首先發布了《關於眾籌平台和其他相似活動的規范行為徵求意見報告》(cp13-13)，詳細介紹了擬對「網路眾籌」的監管辦法。
截至2013年12月19日，這份徵求意見報告共收到98條反饋意見，受訪者普遍認可這份報告推行的方案。FCA結合反饋意見，正式出台了《監管規則》，並計劃於2016年對其實施情況進行復查評估，並視情況決定是否對其進行修訂。FCA表示，制定這套監管辦法的目的，一是適度地進行消費者保護；二是從消費者利益出發，促進有效競爭。
FCA將納入監管的眾籌分為兩類：借貸型眾籌和股權投資型眾籌，並制定了不同的監管標准，從事以上兩類業務的公司需要取得FCA的授權，捐贈類眾籌、預付或產品類眾籌則不在監管范圍內，無需FCA授權。
FCA對於借貸型眾籌的相關規則要點如下：
第一、最低資本要求及審慎標准。《監管規則》規定以階梯型計算標准來要求資本金，具體標准如下：5000萬英鎊以內的資本金比例為0.2%；超過5000萬英鎊但小於2.5億英鎊的部分0.15%；超過2.5億英鎊但小於5億英鎊的部分0.1%；超過5億英鎊貸款的部分0.05%。FCA考慮到借貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經驗，所以為公司安排過渡期來適應。
FCA決定，在過渡期實行初期2萬英鎊、最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權的公司在2017年3月31日前都可以實行過渡安排，同時提醒在公平交易局(OFT)監管下的借貸型眾籌平台不必實行審慎標準直到被FCA完全授權。
第二、客戶資金規則。若網路借貸平台破產，應對現存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會由破產執行人計算這部分短缺並按照比例分攤到每個客戶身上。而執行破產程序所涉及到的費用也將由公司持有的客戶資金承擔。這意味著無論公司從事什麼業務，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金並且在客戶資產規范(Client Assets Sourcebook)條款下安排資金。
第三、爭端解決和金融監督服務機構的准入。FCA將制定規則以便投資者進行投訴。投資者首先應向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監督服務機構。爭端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時的處理即可。FCA主張公司自主開發適合他們業務流程的投訴程序，盡量避免產生過高的成本。
投資者在向公司投訴卻無法解決的情況下，可以通過向金融監督服務機構投訴解決糾紛。如果網路借貸平台沒有二級轉讓市場，投資者可以有14天的冷靜期，14天內可以取消投資而不受到任何限制或承擔任何違約責任。特別注意的是，雖然從事P2P網路貸款的公司取得FCA授權，但投資者並不被納入金融服務補償計劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險的保障。
第四、P2P網路借貸公司破產後的保護條款。為了建立適當的監管框架以平衡監管成本和收益，目前FCA不對P2P網路借貸公司制定破產執行標准。因為即使制定嚴格標准要求，也不能避免所有的風險。如果這些標准沒有按照預期運行，消費者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴格標准不僅代價極大而且也不能夠移除所有風險。同時FCA希望可以由公司自己制定適合其商業模式及消費者的制度和方法。
第五、信息披露。P2P網路借貸平台必須明確告知消費者其商業模式以及延期或違約貸款評估方式的信息。與存款利率作對比進行金融銷售推廣時，必須要公平、清晰、無誤導。另外，網站和貸款的細節將被歸為金融推廣而納入到監管中。
第六、FCA報告規范。網路借貸平台要定期向FCA報告相關審慎和財務狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報告的規范要求將於2014年10月1日開始實施。其中，審慎和財務報告只有公司被完全授權的一個季度後才開始提交。另外，平台的收費結構不在報告規則要求里。

❹ 小額貸款公司未來發展怎樣

現在小額貸款太多了，一旦國家放寬銀行政策，你們就沒有機會了

❺ 成都普羅米斯小額貸款有限公司的歷史發展

2013年12月
成都普羅米斯小額貸款有限公司由母公司Promise (Hong Kong) Co., Ltd. (邦民香港) 全額出資在成都成立。
2014年1月
成都普羅米斯小額貸款有限公司正式開始以「博民快易貸」為服務品牌，提供無抵押﹑無擔保的個人小額貸款服務。首家分店︰東大街分店開業。
2014年6月
第二家分店︰領事館路分店開業。
2014年10月
第三家分店︰時代廣場分店開業。
2014年12月
獲得 企業信用等級證書 A+
2015年6月
第四家分店︰建設路分店開業。
2015年9月
第五家分店︰金牛萬達廣場分店開業。

❻ 小額貸款是什麼時候規整的

小額貸款的規范管理可以追溯到2008年的金融危機後。為了促進金融市場健康發展，加強對小額貸款行業的管理，國家相繼出台了一系列相關政策和法規。2010年，國務院發布《關於加強農村金融服務工作的意見》，提出了支持小額信貸發展的政策措施滾明岩；2015年，人民銀行等七部委聯合發布《關於規范小額貸款公司業務管理的通知》，對小額貸款公司的業務范圍、資本金、風險管理等方面提出了具體要求。此外，2017年還出台了《小額貸款公司管理辦法》，明確大御了小額貸款公槐滾司的准入條件、業務范圍、風險管理等方面的規定，進一步規范了小額貸款行業。

❼ 小額貸款公司，這個行業發展前景怎麼樣

在中國特殊的金融體系下，中小企業，個體戶等微觀經濟主體融資難的問題非常突出。中小微企業數量龐大，其中中小企業占國內企業總數的48%，微型企業佔50%。 本著服務農戶、個體工商戶和小微型企業的小額貸款公司在一定程度上彌補了金融體系的空白。

據前瞻產業研究院發布的《中國小額貸款深度調研與投資戰略規劃分析報告 》數據顯示：小額貸款公司貸款余額由2009年的766.41億元增長至2013年6月的7043億元，在不到五年的時間內增長近10倍，並且每年新增貸款均超過千億元。但如果我們從平均每家小貸公司貸款余額上來看，小貸公司的業務效率似乎沒有多大提高。

未來小貸公司要獲得可持續發展，必須走出依靠股東資金投入的「拼爹」模式，在為中小企業輸血的同時，自身也需要有更強的"造血"功能。前瞻產業研究院建議可以依靠以下幾種方式獲得資金來源：提高小貸公司資金杠桿率；將小貸公司作為轉貸平台，將政府提供的批發資金或從銀行、基金借入成本較低的批發資金，轉貸給小微企業；明確小貸公司的法律主體地位；鼓勵小貸公司發行股票、債券，通過直接融資解決資金問題；鼓勵小貸公司開展信託資產回購業務等盤活資金等。

雖然小額貸款行業發展遇到一定的困境，但隨著行業的完善發展，小額貸款行業前景十分廣闊。

希望我的回答可以幫助到您

❽ 小額貸款公司的發展前景如何

中國平安無需抵押擔保，無需貸前費用，最快兩天放款，最高100W以內。專業合法正規小額（1-30萬）無抵押貸款，免擔保，免抵押信用貸款基本條件，戶籍不限，有效身份證（22-60周歲），月收入1000元以上均可申請。貸款類型和條件：1精英貸款：提供身份證（公務員，醫生，郵電局。。。。鐵飯碗），工作證明，近3個月收入清單，個人信用報告。2新薪貸款：提供身份證，工作證明（一般上班族），近6個月個人銀行流水，個人信用報告，住址證明。3助業貸款：提供身份證，營業執照，營業場所租憑合同，近6個月個人，對公流水，住址證明4車輛抵押貸款：提供身份證，機動車登記證，機動車行駛證，車輛購置稅完稅證明，車輛保險單，購車原始發票或二手發票，車船稅完稅證明，進口車輛還需提供《海關關稅專用繳款書》，《海關代征消費稅專用繳款書》或海關《征免稅證明》以上除車輛抵押貸款其他都只需要證明不需要抵押，全新P2P平台，用戶只需一次面談，放款電話簽約。資料齊全當天放款。 聯系人：吳經理 139我020的13手機441