小額貸款受害人

① 涉嫌貸款惡意透支

成都人注意！套路貸新套路 挑有房者下手

深圳警方近日打掉多個「套路貸」犯罪團伙，有受害人借5萬元險被套900萬元 房產祥改

「套路貸」新套路猛做：專挑有房者下手

「貸款方逼得太厲害，還威脅要起訴我並查封房產。我當時壓力很大，甚至一度有了輕生的想法。」回想起數月前遭遇「套路貸」的情景，深圳的鄧先生仍心有餘悸。

記者了解到，近期，深圳羅湖公安分局破獲兩起「套路貸」犯罪案件，涉案金額共計700多萬元。羅湖公安分局近日發布類似典型案件，並剖析其作案手法。警方介紹，「套路貸」的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，不法分子假借民間借貸之名，非法佔有他人財產。這類犯罪案件屬新型案件，作案手法隱蔽，偵查取證、定罪定性難度高。

借錢是假，「套房」是真

今年4月12日凌晨，深圳羅湖警方對一「套路貸」犯罪團伙開展統一收網行動，將11名目標嫌疑人全部抓獲，挽回鄭先生價值900萬元的房產。

2016年年底，鄭先生急於用錢，但自身因有過不良徵信記錄，無法通過正規銀行渠道貸款，於是找到從事小額借貸的歐某。得謹知判知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產後，歐某答應借貸。

2016年11月至2017年7月間，歐某夥同江某、宋某等人，通過與鄭先生簽訂「陰陽合同」「空白合同」「製造虛高銀行流水」的作案方式，向鄭先生放貸7次。

鄭先生第一筆款只借了5萬元，實際到手兩萬多元。「每次放款後都會立即被以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款，我實際拿到手的借款金額遠遠達不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息。」鄭先生介紹。

貸款到期後，當鄭先生苦於無能力還款時，歐某等人稱要幫助他「平賬」，實質為借舊還新。辦案民警介紹，貸款方通過「轉單」每次又產生新的利息、新的違約保證金，將上一筆借貸的利息和違約保證金予以「平賬」，從而不斷壘高虛假的借款本金。經過11手的「轉單平賬」套路後，被害人債務本金從5萬元累計到340餘萬元，而實際到手只有36萬余元。隨後，貸款方通過向法院提起虛假訴訟的方式，企圖非法佔有鄭先生房產。

借貸50萬元，到手數千元

去年9月，龍某、伍某報案稱，其被民間小額貸款公司詐騙，卻被該小額貸款公司提起訴訟。經初查，民警判斷龍某、伍某所報案件為「套路貸」詐騙案件。2017年12月6日，專案組抓獲犯罪嫌疑人6名。

警方介紹，該團伙以「民間借貸」為幌子，專挑在深圳有房產的對象下手。放貸犯罪團伙與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」「保證金」等名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「房產抵押合同」等明顯不利於被害人的合同。同時帶借款人去公證處，將房屋的出租、管理及查檔權授權給貸款方，以便為今後和借款人打官司提供合法依據。

辦案民警解釋說：「舉個例子，借款人意圖貸款25萬元，貸款方會想方設法勸借款人貸50萬元，然後以過流水的名義收回30萬元，再以保證金、中介費、服務費等名義要求借款人付現19萬余元，也就是說借款人最終只到手數千元。」辦案民警稱，等到還款日，貸款方以違約名義，向借款人索要50萬元借款，如果借款人不還便向法院申請查封借款人房產。而受害人往往是在貸款方連哄帶騙的情況下簽訂的合同，很多人無法提供任何證據，甚至很多人簽訂的是空白合同，這就使得受害人無法提供有力證據。

作案人反而掌握「證據鏈」

羅湖警方表示，「套路貸」實質是披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，作案手法隱蔽，容易與高利貸或者普通民間借貸混淆，且涉及的相關法律適用問題較多，偵查取證、定罪定性難度高。

警方總結了3種典型「套路貸」犯罪手段：

「初級套路」以製造銀行流水痕跡、虛增債務為主要犯罪手段。

中級套路指借錢給無經濟能力的被害人做購房首付款，再誘使被害人多方借款「平賬」。

「高級套路」也稱「連環套路」，以虛增債務、利滾利、多次「轉單平賬」為主要犯罪手段。

警方表示，「套路貸」被害人群體多為資金需求強烈、法律上自我保護意識不強的群體。而犯罪團伙則組織性明顯，人員分工精密，配合度高。在主犯的統籌指使下，團伙中有負責拉業務的人員;有負責「空放」貸款、收取現金的人員;有與借款人商談、簽訂合同的人員;有管理賬目和借貸合同的人員;有使用暴力或「軟暴力」討債的人員;有提起、參加虛假訴訟的人員。作案人一般不將合同、借條、收條等給借款人，導致借款人不掌握任何書證。而作案人掌握的虛高借款合同、製造的銀行流水、收條等書證物證能相互印證，形成一套完整的借貸證據鏈，最終反而使得借款人在民事訴訟中無法舉證。

② 貸款小常識分享

「民間小額信貸」誘發了多起刑事案件。

涉及詐騙，集資詐騙，

金融票證罪，非法拘禁罪，

故意傷害罪和故意殺人罪

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近年來，日益活躍的民間借貸在一定程度上促進了經濟發展，但其在國家正規金融機構控制之外的無序發展，不僅擾亂了國家的金融秩序，而且容易引發經濟犯罪和暴力犯罪。為有效打擊犯罪，保護借貸雙方合法權益，北京市第二中級人民法院對近年來因民間小額貸款引發的刑事陵哪如案件進行了專題調研，並於今日召開新聞通氣會，結合審判實踐提出相關建議。

2015年至2017年，北京市第二中級人民法院共審理民間小額貸款引發的刑事案件20餘起，總金額1億余元，涉及詐騙、集資詐騙、合同詐騙、貸款詐騙、貸款詐騙、票據承兌、金融票證犯罪、故意毀壞財物、非法拘禁、故意傷害、故意殺人等犯罪。

(1)索取債務罪

由於債務人缺乏誠信意識或無力償還，債權人暴力討債以極端方式引發。這一過程導致包括債權人、債務人或第三尺啟人在內的人身傷害案件，或因拘禁、威脅債務人而導致的非法拘禁案件，或因財產損失而導致的故意損壞財產案件。一些涉及高息貸款的討債犯罪還呈現出討債人員職業化、借貸討債產業化、團伙作案等特點。

在2016年市二中院審理的一起非法拘禁刑事案件中，被害人魏受其妹夫委託，以其名義向邵某借款90萬元，月息1.8%。在因經營虧損未能及時還款後，邵委託王等人向魏討要欠款。王某等人將魏某扣押在本市豐台區某大廈內，限制其人身自由，並索要欠款。期間有辱罵、體罰行為，致使魏在羈押場所跳樓自殺。經審理，中院以非法拘禁罪分別判處王、梁、陸有期徒刑12年、10年、9年。

(2)衍生犯罪

民間借貸與金融犯罪、詐騙犯罪等違法犯罪形成了相互誘發、相互交織的復雜局面。一些小額貸款公司為了獲取資金，向金融機構騙取貸款或者向社會公眾非法集資；一些集資詐騙犯罪分子編造「高回報、低風險」項目，以房屋抵押、借款合同等方式，唆使受害人投資民間小額貸款公司貸款。案發後，不僅投資款血本無歸，抵押的房屋也難以收回，損失慘重；也有少數借款人因欠高利貸而鋌而走險，騙取銀行、其他金融機構貸款或騙取他人財物，走向犯罪深淵。

在2017年二中院審理的吳某騙貸案中，吳某因高利貸無法償還巨額債務，盜用父親的房產證、身份證、戶口本，偽造父親的婚姻、收入、消費等虛假證明文件，並找男子冒充父親，與某銀行簽訂了83萬元的抵押借款合同。為幫助吳某順利獲得銀行貸款，何某在代擔保公司為吳某辦理貸款過程中，偽造上述虛假證明文件，收取好處費6700元。吳某將用上述款項償還個人債務和生活費，然後停止還款。經審理，中級人民法院以貸款詐騙罪判處有期徒刑十年，以騙取貸款罪判處何某有期徒刑兩年。

1.涉案金額大，人員多，容易引起利益相關者案件。

2.犯罪主體多元化，職業放貸人出現。

3.涉案犯罪相對集中，犯罪手段多樣。

1.借款人缺乏法律知識，風險防範意識薄弱。

2.受投機和追求財富的驅使，盲目投資。

在2015年市二中院審理的一起詐騙案中，被告人李某、張某虛構聯恆股權投資基金管理(北京)有限公司提供候鳥式養老服務，誘騙被害人永某等人將其財產抵押給某擔保公司借款，並將所借款項投入所謂的養老服務。被告無力還款後，受害人不僅沒有享受到所謂的養老服務，還面臨著可能失去房子的巨大經濟損失。

3.逃緩卜避法律的能力強，監管部門很難及時掌握。

法官建議：

(1)強化法律意識和風險防範。

「天上不會掉餡餅」。犯罪分子往往利用一些人急於投資而疏於防範的心理，利用民間小額信貸，使受害人落入投資陷阱。

面對高收益產品，投資者要冷靜分析，比較收益和風險，謹慎參與；在幫助他人辦理民間小額貸款業務時，不要輕信或盲從；在處理房產投資時，要更加謹慎，自覺抵制非法民間借貸活動。

借款人要理性借款，確認貸款需求，避免盲目借款；明確貸款用途，保證貸款合法；樹立誠信意識，做誠信借貸，保證借貸的良性運行。

(二)加強行業監管，建立制度規范。

2.加強監管，將民間借貸納入金融監管體系。建議監管部門積極引導和幫助民間借貸公司構建風險預警和應對機制，完善民間借貸公司的風險控制體系；完善中小企業和個人信用體系，控制融資風險，保護融資各方合法權益，確保民間借貸朝著合法、規范、安全、健康的方向發展。

3.改善服務，優化信貸產品的交付。各銀行業金融機構、主管部門批準的小額貸款公司及其他貸款或融資機構要強化服務意識，改善金融服務，採取切實措施，針對不同群體開發信貸產品，制定適合不同群體的信貸產品，引導民間資金投資運營。

北京市二中院將進一步貫徹《關於規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》精神，嚴厲打擊民間小額貸款引發的各類犯罪，特別是非法集資發放民間貸款、高息套取金融機構貸款、暴力討債等危害金融秩序和公民權利的犯罪，保護公民人身權利，維護人民財產利益，保障北京一級地區的和諧穩定。

相關問答：

相關問答：民間小額貸款需要注意什麼？

小安我做了十六年的借款服務，作為業內人士來答一下。

回答中有提到的關於「不允許提前還」、「敲詐」等行為，是在沒有找到正規渠道的前提下受到的不公行為。

所以，如需貸款，需要注意的一個最大前提是：正規渠道。

如何辨別是否為正規渠道？

1、是否有工商備案？

2、是否有可查的牌照？

3、申請鏈接、APP是否來源於品牌方的官方渠道？

如此，即便你遇到開頭所說的惡劣情況，也是有處可申的，千萬不要找不熟悉的私人借款，難以溯源追責。

當然，也要注意辨別，部分詐騙團隊會冒充品牌機構APP，如中安信業、螞蟻金服等知名的金融服務公司去欺騙借款人。

切記不要隨意在網路彈窗等地方點擊申貸鏈接或下載鏈接！中安信業相關的鏈接可私信小安代為辨別。

解決了正規渠道的大前提，我們需要注意些什麼？

1、選對產品。

16年經驗的小安家，也是有數來近百個歷史和現任產品的老司機了，貸款機構為什麼會有這么多款產品？肯定就是有不同的申請條件、產品內容，去滿足不同需要的人。

比如，部分產品是可以提前還款，但周期可能相對較長，適合短期資金需要周轉，對還款期不方便預估的人群。

部分產品可以組合借，以提高額度上限。什麼意思？假設A老闆生意短期需要一筆5萬元的資金，預估後期可能還需要10萬左右，因為不確定+心疼利息，不想現在一次性就借了15萬元，那就可以選擇小安家的組合貸，第一期借完後大概在6個月以內即可申請第二期。

也有針對於不同地域，比如針對博興廚具市場等商業區域的專屬產品，費用和額度相對都更加誘人。

所以，不要有事沒事就說金融機構坑你，找對合適的渠道，申請合適的產品，才能最大化你的資金使用率，也會提高你的滿意度。

2、證件齊全

證件齊全是申借效率提高的重中之重！

一般服務您的客戶經理會提前告知您需要提供的材料，或在鏈接直接申請時，要求必填的資料請務必准備好真實資料上傳，有助於審核效率和額度出具。

3、辨別合同

請一定要看清楚自己的合同內的相關條約，明確相關費用明細，以及自身所擁有的的權益或違約（逾期）可能造成的影響。

4、按時還款

這個應該不用多說了，正規渠道一般是接入了徵信系統的，逾期則有可能影響自身的徵信報告，在這個看徵信的社會，確實會有點舉步維艱。

5、做好溝通

無論是在借款途中、還是還款期間，如發生意外情況，一定要跟客戶經理做好溝通，敬業的客戶經理在了解您的情況後，會力所能及的幫助您調整申借資料、或還款計劃。

切記不要拒絕溝通，以免影響自身徵信或周轉計劃。

當然，還有更多需要注意的小細節或疑問，可以隨時咨詢小安哦！

③ 我被小額貸款公司騙了，該怎麼辦

被小額貸款公司欺騙的，應該及時報警，也可以採用法律的形式向法院起訴。

「套路貸」犯罪已成為危害公共安全和社會穩定、影響金融市場秩序的一大隱患。以廣東省為例，廣東高院對外集中發布一批「套路貸」典型案例。自掃黑除惡專項斗爭開展以來，廣東各級法院共審理涉「套路貸」刑事案件30起，涉案人數139人，10人被判處十年以上重刑，財產刑4530萬元。

通過發放高利貸、採取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動。該組織對無法歸還高利貸的借款人採取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務，並惡意疊加債務，借機侵吞房產或其他財產。

(3)小額貸款受害人擴展閱讀：

碰到此類情況應該及時報警。「套路貸」違法犯罪分子大多會披上各種合法外衣，對外以「小額貸款公司」「投資公司」等進行偽裝，以「無抵押、當天放款、零首付」等為噱頭，誘騙被害人簽訂虛假借款合同，以轉單平賬的方式或提起虛假訴訟等方式非法佔有被害人及其近親屬的財物。

往往採取與被害人簽訂虛高的借款合同，並約定很多苛刻的還款條件；一旦被害人到期償還不了債務，便會逼迫被害人簽下新的借款合同來償還舊債，從而形成表面看似合法的債務。

參考資料來源：人民網-套路貸:路數多得你「傷不起」

④ 網上被騙小額錢怎麼辦

網上小額貸款被騙了，用戶需要收集相關的證據，然後前往就近的派出所進行報案。報案以後，達到立案的標准，警方會搜集證據幫助用戶拿回被騙的錢。而沒有達到立案的標准，用戶可以嘗試向有關部門進行投訴、舉報，這樣也可以維護自己的合法權益。

1、無論被騙金額多少，首先保留被騙證據。

2、若個人被騙金額超過2000元及以上，建議立即打110報警或到附近派局所報案。

3、若個人被騙金額低於2000元，如被騙幾十、幾百元的報警不予立案。也建議去派局所報案並提供有效證據。當受害人數、涉及金額累計達到一定數額時也將被立案調查。

4、被騙金額較少，且不願意去派局所報案。建議在「網路違法犯罪舉報網站」進行舉報。

法律依據：《刑法》第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

⑤ 微粒貸借錢被騙了十幾萬報警能追回來嗎

一般情況下是可以追回的。
如果及時報案，被騙的錢款並沒有被犯罪嫌疑人轉移。公安機關將立即截獲資金，進入資金返還程序，一般需要3至6個月即可追回被騙的錢財。 如果涉案資金已經被轉移，能否追回還要看案件的調查情況，並且追回時間根據案件進展而定，案件偵破後，司法機關將根據追回贓物情況返還受害人。轉賬一定要謹慎，一旦被騙，第一時間打電話報警。
注意事項
貸款欺詐
犯罪分子通過簡訊、微信、QQ、網路等方式，在網路貸款平台發布貸款信息、留下聯系方式、竊取或購買貸款申請信息後，冒充平台工作人員，直接電話聯系受害人。獲得受害者的第一個信任後，下一步就需要微信了。貸款的電子合同、貸款流程、利息計算方式通過微信發送，業主必須列印並退回電子合同以獲得進一步的信任。
其次，貸款需要受害者的姓名、身份證號、銀行卡號，甚至是支付寶賬戶。操作完成後，店主會使用銀行卡檢查還款能力，並讓受害者提供轉賬和詐騙驗證碼。或者，目的是為了讓受害人繼續向對方提供的賬戶轉賬或掃碼騙取包裹費、押金、手續費、運營費、信用等級升級、保險費等。達到。當受害者得知他被愚弄要求退款時，他經常受到威脅並失去聯系。在某些情況下，犯罪分子會通知受害人，過一段時間，退款就會到賬，現在的車主發現他上當了。
提醒
手機QQ和微信渠道都有「小貸」，但「小貸」採用的是官方邀請系統，只能通過官方邀請開通，所以大家可以根據情況主動增加分配，理解。對於用戶信用記錄。任何以個人或組織的名義進行小額貸款並增加金額的人都是騙局。
不要相信貸款信息或網上發布的信息。平台費、套餐費、保險費等所有按名稱預收的貸款均為欺詐行為。如果您收到陌生人的電話、簡訊、網站鏈接、電子郵件等，請不要急於回復或激活它。所有普通單位在出租前均不收取費用。考慮到這一點，您可以避免 90% 的騙局。

⑥ 別人把我爸爸的身份證借走了，然後辦了小額貸款，請問如果出事，我爸爸要承擔責任嗎

這個貸款首先不是你爸直接借的，要是以你爸的名義借的，那個人要是不還錢就找你爸要債。還有就是你爸作為一個擔保方，他還錢的時候還不夠或他不還情況下，然後銀行又找不上他還錢，那就是你爸出來還了。

⑦ 小額貸款詐騙手段有哪些

其中一種主要的詐騙手段就是犯罪分子利用媒體廣告，通過手機簡訊、網路、報紙、街頭粘貼廣告和直接打電話等方式，以「提供無抵押、無擔保、快速貸款」為誘餌，騙取受害人交納的風險保證金，或以一定比例的利息存入其提供的銀行賬號。針對這種騙局，只要不貪心，看清楚形式，是不是輕易上當受騙的。另一種是犯罪分子謊稱其在銀行有熟人，可查詢到受害人賬戶內存款數額，同時，謊稱要通過網上銀行將貸款存入受害人銀行卡內，繼而誘使受害人按其要求辦理銀行卡，並開通網上銀行業務，從而達到轉賬詐騙目的。
選擇貸款要看其平台的背景，如果其平台有資金充沛的實體來支持，並且平台的工作人員有較長時間的銀行信貸工作經驗，其風險性相對就降低了不少。條件允許的情況下，最好選擇正規的金融機構，不要貪了小便宜而吃了大虧。
在貸款時，要注意幾個事項：
1、首先，正規貸款不需要提前支付保證金或者利息，預扣利息的行為也是違反相關法律規定的；
2、在挑選貸款平台時，如果遇見對方直接或變相要求支付「貸前費用」時，都是不符合相關規定的，應提高警惕；
3、其次，正規的小貸公司一般不從事跨區域貸款；
4、另外，貸款前最好了解一下平台背後小貸公司的真實情況，以防上當受騙。

⑧ 以華鑫金融公司辦理貸款的是騙子,大家一定注意,我已投訴

感謝提醒
「套路貸」犯罪的基本特徵：
一是製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。

⑨ 特大套路貸案39萬餘人受害，89人因逼債自殺，套路貸是如何讓人上鉤的

是一環套一環的，首先會給你一點點好處，然後慢慢的引你上鉤，最後陷入其中。

⑩ 網上貸款遇騙局

最近網貸詐騙時有發生。7月11日，全市接報網路電信詐騙案件4起，均為網貸詐騙案件。很多急需用錢的朋友，通過網貸不僅沒有緩解資金困難，反而被騙得更慘，甚至負債累累。

1.東河區王女士以解凍貸款資金為由被騙2.5萬元。

3.在高新區南郝村，報警人劉先生通過網貸被騙10500元。

4.在崑曲植物園，報警人秦女士通過網貸被騙1699元。

什麼人容易上當受騙？

1、著急借錢。

其實每個需要貸款的人都很著急。有段時間生意很難做。不急嗎？所以，騙子正是看中了這一點。所謂醫生著急。於是，他動心了，看到可以申請貸款，馬上就能拿到。所以，不管他多著急花錢，都要在放貸前檢查放貸機構的真實性。

2、本身不符合貸款條件的，也要貸款。

比如一些申請創業貸款的人，認為只要創業就可以申請貸款，但實際貸款往往被拒。明明不符合貸款條件，卻要申請貸款。如果有人告訴你我可以在這里申請貸款，大部分都會一頭扎進去。申請貸款時，請明確了解自己的資質後再申請。能想辦法的貸款機構會幫你想辦法。如果實在申請不了，就不要固執己見了。

3.不屑正規的貸款手續。

有哪些貸款套路？

「套路一：未放款，先收取手續費 」

當劉先生告訴對方需要多少貸款時，對方立刻做起了太極，說做這個業務風險太大。為了看貸款人是否有誠意貸款，只好先給他們匯了3500元的季度利息，然後以各種借口提前索要手續費。最後劉先生被騙了10500元。

提示：任何提前索要手續費的人都是騙子！

「套路二：支付寶借條騙局 」

這是一種新型詐騙。大家都知道支付寶有借條功能，可以向支付寶好友借錢。貸款的金額、利息、還款時間可以自己設定。

騙子會通過買的支付寶加你好友，承諾利息。打電話後，對方會拉黑你，或者到期後，對方支付寶沒錢了，你聯系不上他。這筆錢自然會浪費，支付寶不承擔責任。

提示：不要輕易和陌生人私下交易，很容易是騙局！

「套路三：聲稱「無亮大模息借款」 」

要知道天上不會掉餡餅，騙子只是利用了大家貪小便宜的心態，謊稱自己是無息借款。然仿櫻後以證明自己還款能力為借口，讓你先賺錢或者先給支付寶打款，同時不止一次的要錢。往往一旦被發現，對方就會消失。

以還款能力證明等方式要求借款人匯存款，其實是一種古老的方法。借款人匯了一筆錢後，又以各種理由要求再次匯款。匯款後，他們不會放款，因為他們自己騙錢。

「套路四：「貸款解凍費」 來襲」

在此類案件的實際操作中，騙子首先利用可以辦理「網貸」或「大額信用卡」的理由，吸引有資金需求的人「上鉤」。當然，過程只會簡單的讓你不相信，然後告訴你錢或者卡已經在路上了，讓你先感受一下所謂的「成功的喜悅」。後來你會發現，這條「路」一波三折。第一，辦理或發放資金存在各種問題，如操作失誤、信用擔保存疑甚至工作人員的辛苦(這個也可以說，真的是無所不能)，受害人會以收取保證金、解凍錢、手續費、好處費或給賬戶匯款洗水為由開始行騙。

然後你會發現，你以借錢為目的做的生意，一分錢都沒拿到，你還得繼續往裡面投錢。至於你能看到多少原因，就看受害者什麼時候能反應過來，什麼時候能被騙了。

正規貸款不需要提前交押金。如果對方直接或變相要求支付「貸前費用」，是不符合規定的。網貸詐騙往往以貸款需要驗資為由，要求受害人繳納各種費用，或者騙取受害人的銀行賬戶信息來盜取錢財。無論如何，不要先給別人匯款、轉賬、支付任何費用，以免被騙。網貸最好通過借貸平台操作，絕對不能通過支付寶、微信、手機等私下轉賬。網貸一定要謹慎，切不可被無抵押貸款、低利率等所謂的「有利條件」所迷惑。如果需要貸款，一定要選擇銀行等金融機構當面簽約，以免被不法分子所困。

警方提醒

貸款都有一定的流程要走，

如果手續太簡單，謹防是騙子；

貸款是地區性的，

如果是異地借款，傳真借款的多半是騙子；

如果貸款利率太低，注意是不是騙子敬緩；

貸款公司一般都有固定的辦公場所，

如果只提供網頁或電話，要注意是騙子；

如果貸前收費，100%是騙子。

相關問答：有哪些靠譜的網貸

靠譜的網貸產品推薦如下：1、同程借錢同程借錢由同程金服，其放貸方為廣州市螢火蟲小額貸款有限責任公司，申請資料比一般的貸款多了個芝麻信用，如果申請者芝麻信用分很高，可以拿到更高的貸款額度，貸款月利率在0.6%-1.95%之間，放款時間最長不超過1個工作日。2、萬達普惠萬達惠普的貸款日利率最低只要0.02%，放款速度很快，平均只要3分鍾，對申請者的工作和收入來源有一定要求，需要兩者皆穩定，還款能力要好，借款後可以提前還款，會收取手續費。3、借你用想要申請借你用的貸款，需要年齡在20-55周歲，申請者的手機號碼要實名認證使用半年以上，徵信良好，貸款月利率為1%，借款後可以選擇等額本息還款，也可以一次性還本付息，申請相對比較簡單，綁定銀行卡後需要人臉識別在，這一點需要注意下。拓展資料：網貸，外文名是Internet lending，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融(ITFIN)行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循"依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管"的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。網路借貸包括個體網路借貸(即P2P網路借貸)和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。在傳統P2P模式中，網貸平台僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務，不實質參與到借貸利益鏈條之中，借貸雙方直接發生債權債務關系，網貸平台則依靠向借貸雙方收取一定的手續費維持運營。

相關問答：網貸真的好嗎？

網貸如果正常還款還是沒有多大危害的，而且如果需要應急資金的話，網貸可以很及時的解決資金問題。但是如果不能按時還款，那麼就會產生很多危害，甚至可能會影響一生。

網貸逾期歸還時會收取罰金，還會把逾期記錄上傳至徵信中心，這時用戶的徵信就會變成不良，以後也無法辦理銀行貸款業務，比如貸款買車或者貸款買房都會受到影響。

網貸平台甚至還會採取各種方式進行催收，對生活會造成很大的影響，不僅影響自己，可能還會影響親人朋友。

所以，在選擇網貸的時候一定要根據自己的還款能力進行貸款，而且選擇網貸平台也盡量選擇知名度高一點的，不要選擇那種沒有聽說過的，這樣借錢也有保障一點，還有，一定一定要及時還款，不要因此帶來不良徵信，給自己帶來不必要的麻煩。