個人徵信擔保貸款五級分類損失

1. 徵信五級分類損失是什麼意思

徵信報告的五級分類有正常，關注，次級，可疑，損失五類，這是通過對借款人的現金流量、財務實力、抵押品價值等因素，進行連續監測和分析做出的風險判斷。從左往右資產情況越來越差，前兩類還算正常，後三類就是明顯的問題徵信。

(1)個人徵信擔保貸款五級分類損失擴展閱讀：
信用徵信包括個人信用和企業信用兩個方面的徵信，當然也有政府徵信，但可以忽略。
企業徵信是指在對企業、債券發行者、金融機構等市場參與的主體的信用記錄、經營水平、財務狀況，所處外部環境等諸因素進行分析研究的基礎上，對就其信用能力（主要是償債能力及其可償債程度）所作的綜合評價。企業徵信在形式上表現為一種對履約能力及其可信程度所進行的一種綜合分析和測定，它是市場經濟體系不可缺少的中介服務。
個人徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是徵信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最後依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。
徵信報告是依據中華人民共和國中央人民政府轉發的《人民銀行發布中國徵信業發展報告(2003-2013)》徵信報告:是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息的一種方式。
除了最常見的信用卡透支、個人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費未按時和擔保等行為都將可能被收錄進入個人信用報告。報告顯示，如本人有過欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰或電信欠費等情況，報告中或將有所陳列。這意味著，以後水電煤氣或固話費欠費，以及為第三方提供了擔保，而第三方沒有按時償還貸款，也會納入不良信用記錄。
央行個人徵信系統的新版信用報告已上線運行，逾期記錄的「有效期」正式定為五年。新版信用報告將逾期信息的起計時點定於2009年10月，此前的不良還款記錄已經被刪除。

2. 徵信五級分類有哪五類

徵信五級分類是：正常、關注、次級、可疑、損失。
1、正常：正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，銀行的貸款損失率為零。
2、關註：關注類是指借款人目前有能力償還本息，不過有其他事情影響償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五。
3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其目前的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。
4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。
5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。
拓展資料：
徵信是一個漢語詞彙，拼音是zhēng xìn，意思是依法採集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。出自《左傳·昭公八年》中的"君子之言，信而有徵，故怨遠於其身"。
其中，"信而有徵"即為可驗證其言為信實，或徵求、驗證信用。
徵信就是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。
2019年5月個人新版徵信正式面世，徵信信息的時長及精細程度將進一步提升。
徵信記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響個人未來的經濟活動，這些行為體現在個人信用報告中，就是人們常說的"信用記錄"。
直到2012年以前，中國現行的法律體系中還沒有一項法律法規為徵信業務活動提供直接依據。國務院法制辦曾經在2009年10月全文公布《徵信管理條例(徵求意見稿)》，就徵信管理條例徵求社會各界意見。
2012年12月26日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，會議審議通過《徵信業管理條例(草案)》。
會議指出，徵信業是市場經濟中提供信用信息服務的行業。徵信服務可以為防範信用風險、保障交易安全創造條件，促進形成誠信者受益、失信者受懲戒的社會環境。我國徵信業從無到有，逐步發展，作用日益顯現，徵信市場初具規模。《徵信業管理條例(草案)》對採集、整理、保存、加工個人或企業信用信息、並向信息使用者提供的徵信業務活動作了規范。
草案規定由中國人民銀行及其派出機構依法對徵信業進行監督管理。草案對從事個人徵信業務的徵信機構規定了較為嚴格的市場准入條件和相應的審批程序，明確了徵信機構採集、保存、提供信用信息的范圍和行為規范，明確了信息主體的權利[1]?。
徵信活動的產生源於信用交易的產生和發展。信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。現代經濟是信用經濟，信用作為特定的經濟交易行為，是商品經濟發展到一定階段的產物。信用本質是一種債權債務關系，徵信知識宣傳畫冊即授信者(債權人)相信受信者(債務人)具有償還能力，而同意受信者所作的未來償還的承諾。
但當商品經濟高度發達，信用交易的范圍日益廣泛時，特別是當信用交易擴散至全國、全球時，信用交易的一方想要了解對方的資信狀況就會極為困難。此時，了解市場交易主體的資信就成為-種需求，徵信活動也應運而生。可見，徵信實際上是隨著商品經濟的產生和發展而產生、發展的，是為信用活動提供的信用信息服務。

3. 個人信用5個等級

貸款五級分類又稱為個人徵信五級分類，是根據借款人還本金和利息的實際能力，將貸款劃分為以下五個級別。

1、正常，借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。

2、關注，借款人目前是有能力償還貸款的本息的，但是存在一些可能對還款產生不利影響的因素。

3、次級，借款人的還款能力出現逾期，無法通過正常的營業收入去足額償還貸款本息。

4、可疑 ，借款人無法足額的償還貸款的本息，即使通過抵押或是擔保的，也是肯定會造成較大的損失的。

5、損失，借款人無法償還本息，無論是採取的什麼樣的一個措施和程序的，貸款的註定是要失去的，或者帆並梁是收回極少部分的資金。五級分類中，後三類合稱為不良貸款，這也就是說，如果你被銀行劃分成後三類人群，你可能就借不到錢了。

個人信用是整個社會信用的基礎。市場主體是由個體組成的，市場交易中所有的經濟活動，與個人信用息息相關。一旦個人行為失之約束，就會發生個人失信行為，進而出現集體失信。因此，個人信用體系建設具有極其重要的意義。 個人信用不僅是一個國家市場倫理和道德文化建設的基礎，更是一個國家經濟發展的巨大資源。開拓並利用這種資源，能有效推動消費，優化資源配置，促進經濟發展。市場經蔽改濟越發展，個人信用所發揮的功能越重要，個人信用體系的完善與否已成為市場經濟是否成熟的顯著標志之一。 2013年10月，中國人民銀行徵信中心發布的公告顯示，從2013年10月28日起，個人可通過互聯網查詢本人信用報告的試點范圍進一步擴大，將由原先的江蘇、四川、重慶3個試點擴大至全國均可在網上查詢 2019年5月個人新版徵信正式面世，徵信信息的時長及精細程度將進一態運步提升。

4. 徵信五級分類有哪五類

徵信報告上顯示的五級分類，指的是貸款五級分類，分別為：正常、關注、次級、可疑、損失。具體咨詢徵信機構，源清徵信先做後費。

5. 徵信報告擔保可疑、損失是什麼意思

徵信報告的五級分類有正常，關注，次級，可疑，損失五類，這是通過對借款人的現金流量野州、財務實力、抵押品價值等因素，進行連續監測和分析做出的風險判斷。從左往右資產情況越來越差，前兩類還算正常，後三類就是明顯的問題徵信。

顯示損失是指銀行判定借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。除非對方能提出非常充分的理由，否則顯示損失的個人或者企業日後是絕對無法貸款的。

總之徵信顯示損失說明個人信用已經到了非常危險的滲脊廳境地，銀行或者金融機構將會採取法律途徑要求歸還欠款。查看個人徵信報告是信叢隱貸審批的必經環節，以後的車貸房貸，甚至是正常生活都會受到影響。

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注意事項：

舊版徵信報告的還款記錄保持2年，不良信息(例如逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版徵信報告中，還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。

新版完整展示學歷信息，就業情況，電子郵箱信息，通訊地址，戶籍地址，所有個人手機號。配偶信息較為完整，比如包含姓名，證件類型，證件號碼，工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

6. 五級分類損失什麼意思

一、商業銀行依據借款人的實際還款能力對貸款質量進行分類，分為正常，關注，次級，可疑，損失五類。從左往右資產情況越來越差，前兩類還算正常，後三類屬於不良貸款，有壞賬的風險。
二、五級分類「損失」表示在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，銀行判定借款人無論採取何種方式都無法償還貸款，本息將無法收回或只能收回極少部分，貸款損失率高達75%到100%。
三、五級分類顯示「損失」，說明個人信用已經到了非常危險的境地，金融機構將採取法律途徑要求其歸還欠款。如不歸還欠款，五級分類一直顯示「損失」，對日後的車貸房貸等信貸業務的審批，甚至對出國留學、子女就學等方面都有影響。
【拓展資料】
一、徵信五級損失怎麼補救怎麼補救徵信五級損失
人徵信五級損失一般沒法補救， 僅有在結清貸款逾期借款後，需要5年才可以自動清除。個人徵信五級歸類，是銀行依據貸款人的還貸工作能力對其申請的貸款進行風險評價，先後分成一切正常貸款、關注貸款、次級貸款、可以貸款、損失貸款，等級越高，代表著風險性水平越大，給銀行導致的損失也越大。因此要是以前有貸款逾期，可以在以後維持好的個人信用記錄，再申請貸款或是銀行信用卡也不會有非常大影響。以上就是徵信五級損失怎麼補救相關內容。
二、 個人徵信報告五級分類還可以辦理房嗎
若准備在招行申請個人住房貸款，您的「徵信記錄」是重要審核內容。最終審核是否能夠通過，是結合您申請的業務品種、個人償付能力、信用狀況等因素進行綜合評定的，需要經辦網點審批後才能確定。建議您提供相關申請材料，聯系當地網點的個貸部門進一步核實。
三、擔保人五級分類損失銀行結清貸款脫離擔保關系徵信上還會有記錄嗎
按照徵信管理辦法，銀行對不良貸款的借款人、擔保人上傳徵信系統的，個人不良記錄存留五年後才予以解除。
四、 在個人信用報告中，我是擔保人，擔保期已過，五級分類顯示為損失，擔保人有啥影響
信貸就是根據借款人的信譽發放的貸款，不需要財產抵押和擔保，只憑個人信譽情況就能申請貸款，非常方便快捷，對於著急用錢的人很有幫助。但要注意申請貸款請選擇正規大平台，可以保障自己的信息和資金安全。

7. 徵信五級分類損失是黑戶嗎

算是黑戶。一般情況下，徵信五級分類損失我們通常就認為它算是黑戶了，因為五級分類損失的意思是，該金融機構有極大可能是損失這一筆支出的貸款，借款人有75%到100%的極大概率還不上或者因別的緣故不還。
【拓展資料】
徵信中的五級分類指的就是貸款的五級分類。貸款一般可以在徵信中分為五個級別，它們分別是正常、關注、次級、可疑、損失。這種分級代表的是貸款的風險程度，其中後三種是不良貸款的級別。
一、正常
借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為0。
二、關注
盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素，如果這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
三、次級
借款人的還款能力出現明顯問題，開始有逾期，且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了30%-50%。
四、可疑
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定造成較大損失。金融機構為了挽回資金的損失，會動用清收隊伍，為借款人的資產進行重組、合並、兼並、抵押物處理等方式來保證資金的回籠情況，即使損失和浪費了人力成本，也要討回應得的債務。
五、損失
借款人已無法償還本息，無論採取什麼樣的措施和程序，貸款註定要失去，或者收回極少部分的資金。
徵信記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響個人未來的經濟活動，這些行為體現於個人信用報告中，就是人們常說的「信用記錄」。直到2012年以前，中國現行的法律體系中還沒有一項法律法規為徵信業務活動提供直接依據。國務院法制辦曾經在2009年10月全文公布《徵信管理條例（徵求意見稿）》，就徵信管理條例徵求社會各界意見。

8. 擔保貸款五級分類損失是什麼意思

按照風險程度將 貸款 劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，次級類、可疑類、損失類為不良貸款。

正常貸款

借款人能夠履行合同，能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

關注貸款

盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

次級貸款

借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

可疑貸款

借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也會造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

損失貸款

指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和辯伍純履行什麼程序，貸款都註定要損失，或者雖然能收回極少部分，但其價值很小，從銀行的角度看，沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程攜咐序橘仔之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

9. 貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑、損失各有什麼特徵

1998年5月，中國人民銀行制訂了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按照風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種即次級類、可疑類、損失類為不良貸款。

接下來，將詳細介紹五種分類的定義以及特徵。

1、正常類貸款定義

是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑本息不能按時足額償還的貸款。

要點特徵：

1）借款人生產經營活動正常，經營效益良好，財務管理規范，主要財務指標和現金流量結構合理；

2）借款人還款意願強，在銀行和他行還本付息正常，信用記錄良好；

3）借款人沒有出現重大預警信號；

4）借款人的主要股東、高級管理人員、組織管理結構未發生不利於貸款償還的變化；

5）擔保完整有效，保證人經營活動和財務狀況正常，抵/質押物完好無損；

6）信貸檔案和重要文件保存完整；

7）借款人結算往來正常。

2、關注類貸款定義

是指盡管借款人目前有能力償還債務本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，繼續發展下去將可能影響債務的償還。

1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼並、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑；

2）借新還舊類貸款，或者需通過其他融資方式償還的貸款；

3）借款人未按約定用途使用資金；

4）借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款；

5）借款人在其他銀行的債務已經不良；

6）違反有關法律、法規或授信審批程序發放的貸款；

3、次級類貸款定義

是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還債務本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。該類貸款的本息損失預計一般不超過60％。

1)借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款91天至1年(含)的貸款，其應收利息不再計入當期損益。

2)借款人利用合並、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。

4、可疑類貸款定義

是指借款人無法足額償還債務本息，即使執行擔保，也肯定會造成較大損失。該類貸款的本息損失預計一般不超過90％。

1)拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款1年以上；

2)借款人已嚴重資不抵債，經營嚴重虧損，現金流量嚴重不足；

3)貸款會發生較大損失，但由於存在借款人重組、兼並、抵（質）押物處理、未決訴訟或未終結執行等因素，損失金額尚不能確定。

5、損失類貸款定義

是指在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。該類貸款的本息損失預計一般在90％以上。

1)借款人和擔保人已經依法宣告破產，經法定清償後，仍不能還清的貸款；

2)借款人雖未終止法人資格，但生產經營活動已經停止，且借款人已經名存實亡，復工無望，經確認無法還清的貸款；

3)借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，經確認無力償還的部分或全部貸款，或者保險賠償後仍未能還清的貸款；

4)經國務院專案批准核銷的逾期貸款；

5)借款人被依法撤銷、關閉、解散，並終止法人資格，經確認無法還清的貸款；

6)借款人和擔保人均無財產可供執行，法院裁定終結、終止或中止執行後，銀行仍無法收回的貸款；

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貸款五級分類逾期天數

M1為0到30天（含），M2為31-60天（含），M3為61-90天（含），M4為91-120天（含）M5為121-150天（含）M6為151-180天（含），其實央行對天數沒有硬性規定，銀行可根據自身情況自定貸款分類，這個逾期天數是某銀行自己定的，供參考。

10. 徵信五級分類損失是什麼意思

徵信五級分類分別是按照風險程度進行評估的，分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，其中次級、可疑、損失屬於不良徵信。正常的意思就是指借款人可以按時按量的還款，並且有還款的能力，個人資產充足的情況下會被評判為正常，這一類人貸款的損失率幾乎為0。

關注的意思就是借款人有能力鍵穗還款，但是產生過一些對貸款不利的因素，例如盲目消費後無法償還，然後申請分期、最低還款等，銀行會認為如果繼續下去可能影響將來還款，貸款損失的幾率在5%以下。次級貸款指稿蠢卜的是借款人資金出現了問題，無法償還本金與利息，甚至檔余需要通過抵押還款來償還本息，對於這一類人，貸款損失的幾率為30%到50%。