擔保人貸款五級分類為可疑

❶ 貸款五級分類標準是什麼

貸款五級分類情況如下：

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同；

2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還；

3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題；
4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息；

5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90％以上。

拓展資料:

貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》。

參考資料:貸款五級分類-網路

❷ 貸款五級分類的劃分依據

據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同

2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還

3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題

4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息

5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90%以上

(2)擔保人貸款五級分類為可疑擴展閱讀：

一、正常類

1、借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握

2、借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響

二、損失類

1、借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格，農村信用社依法對借款人及其擔保人進行追償後，未能收回的貸款

2、借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉，農村信用社依法對其財產進行清償，並對其擔保人進行追償後未能收回的貸款

3、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤，農村信用社依法對其財產或者遺產進行清償，並對擔保人進行追償後未能收回的貸款

4、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款;或者保險賠償清償後，確實無力償還的部分貸款，農村信用社依法對其財產進行清償或對擔保人進行追償後，未能收回的貸款

5、借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，農村信用社依法追償後無法收回的貸款

6、借款人及其擔保人不能償還到期債務，農村信用社訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，農村信用社仍無法收回的貸款

7、借款人不能償還到期債務，農村信用社對依法取得的抵債資產，按評估確認的市場公允價值入帳後，扣除抵債資產接收費用，小於貸款本息的差額，經追償後仍無法收回的貸款

8、開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，凡開證申請人和保證人由於上述1—6項原因，無法償還墊款，農村信用社經追償後仍無法收回的墊款

9、銀行卡被偽造、冒用、騙領而發生的應由農村信用社承擔的凈損失

10、助學貸款逾期後，農村信用社在確定的有效追索期內，並依法處置助學貸款抵押物(質押物)向向擔保人追索連帶責任後，仍無法收回的貸款

11、農村信用社發生的除貸款本金和應收利息以外的其他逾期3年無法收回的其他應收款

12、已經超過訴訟時效的貸款

13、符合《財政部關於印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>的通知》(財金[2005]50號)規定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產

14、借款人無力償還貸款，即使處置抵(質)押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過85%

三、可疑類

1、借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態

2、借款人實際已資不抵債

3、借款人進入清算程序

4、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響

5、借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息

6、經過多次談判借款人明顯沒有還款意願

7、已訴諸法律追收貸款

8、貸款重組後仍然不能正常歸還本息

9、借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類

10、本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上

❸ 貸款五級分類

貸款 五級分類

貸款「五級分類」的內涵是依據風險程度劃分為五類，即正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。從借款人的還款能力、還款意願、貸款的擔保、貸款償還的法律責任等方面識別和判斷貸款風險程度，具有前瞻性、科學性和貸款形態與質量雙重明晰性。

具體標准如下：

企事業單位貸款和自然人其他貸款分類標准

農村合作金融機構在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可能性的基礎上，參照下列基本標准初步劃分企事業單位貸款和自然人其他貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。

正常類參考特徵：

a.借款人生產經營正常，主要經營指標合理，現金流量充足，一直能夠正常足額償還貸款本息。

b.貸款未到期。

c.本筆貸款能按期支付利息

關注類參考特徵：

a.宏觀經濟、行業、市場、技術、產品、企業內部經營管理或財務狀況發生變化，對借款人正常經營產生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現明顯問題。

b.借款人改制（如合並、分立、承包、租賃等）對銀行債務可能產生的不利影響。

c.借款人還款意願差，不與銀行積極合作

d.借款人完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、足值，銀行完全有能力通過追償擔保足額收回貸款本息。

e.擔保有效性出現問題，可能影響貸款歸還。

f.貸款逾期（含展期後）不超過90天（含）。

g.本筆貸款欠息不超過90天（含）。

次級類參考特徵：

a.借款人支付出現困難，且難以獲得新的資金。

b.借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證銀行足額收回貸款本息。

c.因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

d.貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含）。

e.本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

可疑類參考特徵：

a.因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

b.借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

c.因資金短缺、經營惡化、訴訟等原因，項目處於停建、緩建狀態的貸款。d.借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

e.銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

f.貸款逾期（含展期後）180天以上。

g.本筆貸款欠息180天以上。

損失類參考特徵：

a.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，並終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行追償後，未能收回的貸款。

b.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者已保險補償後，確實無能力償還部分或全部貸款，銀行經對其財產進行清償和對擔保人進行追償後未能收回的貸款。

c.借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行清償後，未能收回的貸款。

d.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，銀行經追償後確實無法收回的貸款。

e.由於借款人和擔保人不能償還到期貸款，銀行訴諸法律經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人後擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，銀行仍然無法收回的貸款。

f.由於上述a至e項原因，借款人不能償還到期貸款，銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，扣除抵貸資產接受費用，小於貸款辦席的差額，經追償後仍無法收回的貸款。

g.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，開證申請人和保證人授予上述a至f項原因，無法償還墊款，銀行經追償仍無法收回的墊款。

h.經國務院專案批准核銷的貸款。

❹ 五級分類是什麼

貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力，按風險程度進行貸款質量的五級分類(正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款）。

五級分類在徵信上每筆貸款都會有顯示，主要有以下幾種狀態：正常、關注、次級、可疑、損失，其中後三種屬於不良貸款。

1、正常：正常還本付息，沒有損失風險，只要正常還款或者有很少短期逾期一般狀態都會為正常。

2、關註：有能力還本息，但有風險因素，持續下去還款會受影響，損失概率小於5%，一般是有逾期，但是逾期時間在一個月以內，或者有當前逾期。

3、次級：還款能力出現明顯問題，靠正常收入還不上本息，需要處置資產或者借別的錢，損失概率30～50%。

4、可疑：還不上本息了，就算是抵押或者擔保，也會有些損失，只是處置方式不同損失多少不一樣而已，損失概率50～75%。

5、損失：沒有還錢可能了，怎麼搞都會損失，作為自己的資產來記錄已經沒啥意義，盡快訴諸法律，然後注銷，損失概率75～100%。

還有很多圍繞他們的具體標准，但是基本都是這么分的，感覺還是有主觀性的。

前兩種屬於正常貸款，後三種屬於不良貸款，但是目前各貸款機構對五級分類要求均統一必須為「正常」，也就意味著出現非正常情況，如果申請貸款，毫無疑問90%都會拒貸。

❺ 五級分類不良貸款是指

貸款五級分類為正常、關注、資級、可疑、損失，分別對貸款收回的可能性進行定義。不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款。
一、正常貸款核心定義：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。
二、關注貸款核心定義：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
三、次級貸款核心定義：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
四、可疑貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
五、損失貸款核心定義：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
【拓展資料】
貸款是指銀行或其他金融機構，按一定利率和必須歸還等條件，來出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗一點的理解就是需要利息的借錢。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期 (含展期後到期) 未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期 (含展期後到期) 超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款; 呆賬貸款是按有關規定列為呆賬的貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。

❻ 銀行貸款五級分類具體是怎樣劃分的

①貸款類的五級分類：關注、次級、可疑、損失、呆賬

關註：借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素，如果這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，開始有逾期，且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理借款人的部分資產，甚至執行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了30 -50%。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定造成較大損失，貸款損失的概率高達50-75%。

損失：借款人已無法償還本息，無論採取什麼樣的措施和程序,貸款註定要失去，或者收回極少部分的資金，從金融機構的角度來看,沒有必要保留在資產的賬目上，其貸款的損失率佔到75-100%。

呆賬：經催討不能收回，長期處於呆滯狀態的貸款，有可能成為壞賬的款項，如徵信報告中出現此狀態，申請信用卡難度極大。

②信用卡的五級分類：正常、凍結、止付、呆賬、銷戶、未激活

正常、銷戶、未激活，都屬於正常狀態沒影響。

凍結：信用卡長期渝期，情況嚴重後，經過催收後仍然不還信用卡欠款，銀行可能就會凍結信用卡使用權。或者在短期內連續多次發生逾期還款，銀行為了防範風險也可能會凍結信用卡。

止付：是銀行為加強管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被胃用以及被丟失票據造成損失和不良影響而採取的一種防範措旅，同時，也是應持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風險的重要環節。

呆賬：催討不能收回，長期處於呆滯狀態的貸款，有可能成為壞賬的款項，如徵信報告中出現此狀態，申請信用卡難度極大。

❼ 我國貸款五級分類中的可疑類貸款是指（）

【答案】：D
我塌神國貸款五級分類中的可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即激衫輪使執行抵押與擔保也肯定要造成明信較大損失。

❽ 貸款五級分類

貸款的五級分類

1、正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關註：關注類是指借款人有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾尺扮櫻償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的缺派因素。

3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

❾ 徵信報告擔保可疑、損失是什麼意思

徵信報告的五級分類有正常，關注，次級，可疑，損失五類，這是通過對借款人的現金流量野州、財務實力、抵押品價值等因素，進行連續監測和分析做出的風險判斷。從左往右資產情況越來越差，前兩類還算正常，後三類就是明顯的問題徵信。

顯示損失是指銀行判定借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。除非對方能提出非常充分的理由，否則顯示損失的個人或者企業日後是絕對無法貸款的。

總之徵信顯示損失說明個人信用已經到了非常危險的滲脊廳境地，銀行或者金融機構將會採取法律途徑要求歸還欠款。查看個人徵信報告是信叢隱貸審批的必經環節，以後的車貸房貸，甚至是正常生活都會受到影響。

(9)擔保人貸款五級分類為可疑擴展閱讀：

注意事項：

舊版徵信報告的還款記錄保持2年，不良信息(例如逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版徵信報告中，還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。

新版完整展示學歷信息，就業情況，電子郵箱信息，通訊地址，戶籍地址，所有個人手機號。配偶信息較為完整，比如包含姓名，證件類型，證件號碼，工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

❿ 貸款風險五級分類

按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。

正常貸款

借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

關注貸款

盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

次級貸款

借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

可疑貸款

借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

損失貸款

指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

(10)擔保人貸款五級分類為可疑擴展閱讀

貸款是指銀行或其他金融機構，按一定利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗的理解就是需要利息的借錢。

銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。