對小額貸款的看法

1. 小額信貸到底是什麼

小額信貸是銀行傳統的小額貸款，通常需要借款人提供抵押或者擔保等一大摞的系列正規文件，諸如反正企業財務狀況的利潤表、資產負債表，或者是個人的工資證明等等，而這些要求對於很多低收入人群來說是難以滿足這些需求的。

小額信貸的貸款方式與其並不是一樣的，它是經過現場調查之後，分析借款人的信用以及未來預期的收入情況來確定貸款對象的，相比小額貸款的方式更加靈活。

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認真審查每一筆貸款，不能把貸款的風險判斷建立在過去的審查或信用上。不能因借款人過去曾按時還本付息就放鬆審查，或減少調查程序。

建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。約見周期可根據貸款額度的大小、借款人的生產經營變化狀況等確定。貸款額度大的，要相應縮短約見周期。

信貸人員與借款人在借貸活動中不得進行不正當的私下接觸。

信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現金、貴重禮品、購物券等；不得參加由借款人支付費用的娛樂活動；不得向借款人報銷任何費用。

對於貸款數額大，周期長，或者借款人用於特定用途的貸款，應當聘請律師、會計師等專業人員進行專業判斷，並就有關事宜提供專家意見。

2. 小額信用貸款有什麼優勢

對於沒有抵押物、貸款資質不是很好的人來說，小額信用貸款是十分實用的。那麼，小額信用貸款相對於其他貸款方式有什麼優勢呢？來帶大家了解一下。
一、申請門檻比較低
我們都知道，申請個人信用小額貸款的借款人無需提供任何抵押擔保，只需提供本人有效身份證明、工作證明、收入證明即可，管事這一點就省去了很多麻煩的手續，也降低了很多人的申請信用貸款的門檻。
二、貸款期限較為靈活
個人信用小額貸款的周期為3-36個月不等，非常靈活，借款人可以根據自己的實際情況，選擇合適的貸款期限。
通過上面這三點的介紹我們了解到個人信用小額貸款的有點主要就是門檻低，申請周期短，期限靈活，其實光是這三點就讓很多貸款業務望塵莫及了，所以有需要的朋友可以准備好資料前往銀行辦理。
三、短期內就可獲批
對於急需資金周轉的借款人來說，個人信用小額貸款是不錯的選擇，因為只要借款人符合貸款要求，短期內就可以申請獲批，這對於那些急於解決資金鏈問題的人士來說無疑是利好消息了。

3. 對於小額貸款而言，有哪些優勢和劣勢

近年來，隨著人們對高品質生活水平的追求和消費意識的超前，貸款呈爆發式增長，已經成為了人們生活當中不可或缺的一部分。當面臨資金緊缺時，除了信用卡之外，就是小額貸款了。

作為當下流行的小額貸款，風險與優勢共存，把握好其中的平衡點，做到平安貸，放心貸。

資金周轉遇困難，那麼就可以選擇在線小額貸款， 雖然在線小額貸款額度小但是放款快、手續方便，漸漸的走入大眾視野，用戶可以通過手機來進行貸款就可以獲得貸款，也可以解決資金的需求。

4. 請問小額貸款靠譜么

是小額貸款公司，不一定靠譜。

貸款還是去銀行，或者說正規的平台比較安全。不會說高利貸啊暴力催收啊什麼的月息高於二分五，屬高穗舉利貸。民間借貸的利息由雙方約定，但超過同期銀行貸款利率四倍的，不受法律保護，也就是說如果借錢的人不還錢，債權人起訴到法院，法院判決的話，只會按照同期銀行貸款利率的四倍判決利息，超枝州出的部分不判。

一、目前銀行同期貸款利率中長期的年息是5.6%， 5.6% X 4 = 22.4%；

二、月息2.3%計算一下年利率，2.5% X 12個月 = 30%；

三、30% 大於 22.4% 是超過銀行同期貸款利率四倍的，如果A起訴你到法院，法院只會只會在四倍即22.4%以內判決利息。

四、你既然借了錢還是要想辦法還錢，你現在變更房產肯定是不行的，如果是以不合理的低價轉讓房產轉讓行為是無效的，如果以合理的價格轉讓，那麼轉讓的價款應該用來償還債務，同時如果A訴到法院很可能會同時訴訟保全你的房子和車，讓你無法轉讓。

最高人民法院發布了《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，其中一個重點就是對民間借貸利率進行規制。

《規定》 第二十六條明確：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，屬於司法保護區，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則屬於無效區，超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息等。

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《貸款通則》規定：

（一）貸款利率的確定：貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，並在借款合同中載明；

（二）貸款利息的計收：貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定，按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。

（三）貸款的貼息：根據國家政策，為了促進某些產業和地區經濟的發展，有關部門可以對貸款補貼利息。對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應自主審查發放，並根據《貸款通則》有關規定嚴格管理。

（四）貸款停息、減息和免息：除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。貸款人應當根據國務院的決定，按照職責許可權范圍具體辦理停息、減息和免息。

貸款結息

農商銀行猛族蔽小額農戶貸款實行利隨本清，若為跨年度的貸款，年底前必須結息一次。每年12月20日為結息日。

除小額農戶貸款外，短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽訂日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，遇利率調整不分段計息。

短期貸款按季結息的，每季度末月的二十日為結息日；按月結息的，每月的二十日為結息日。具體結息方式由借貸雙方協商確定。對貸款期內不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利。最後一筆貸款清償時，利隨本清。

中長期貸款（期限在一年以上）利率實行一年一定。貸款（包括貸款合同生效日起一年內應分筆撥付的所有資金）根據貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日期相應檔次的法定貸款利率計息。

每滿一年後（分筆撥付的以第一筆貸款的發放日為准），再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。中長期貸款按季結息，每季度末月二十日為結息日。對貸款期內不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利。

5. 小額信貸行業怎麼樣，發展前景

目前中國的小額公司主要有兩個主流的發展方向。
一、是以銀行放貸的思維，根據抵押物放貸。
二、是就是偏向純信用，以重現金流的審核方式，發放無抵押貸款。
如何看待中國小額貸款公司的發展前景和方向？首先是小額貸款公司的發展前景。
從數據上看，小額貸款公司不論是數量，還是貸款余額，最近連續兩年都是50%左右的行業整體增長。今年的發展速度略有下降，但應該也是40%+的速度，持續高增長可以預期，直到行業洗牌。（個人認為是在14年中下）。
政策上看，不論是逐步的利率市場化，民資銀行試點，以及消費金融試點，都是對小額貸款公司整體行業的利好消息，但關於小額貸款公司的法律法規始終不明確，小額貸款公司定位尷尬，融資渠道受限等問題始終不見改善，政策不確定性還是較大。
市場環境上來看，銀行業競爭日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要結束了，現在也越來越多的銀行機構開始注重小微信貸這一塊。而在同樣的業務定位上，小額貸款公司是根本沒法跟銀行競爭的，小額貸款公司的生存空間必將被壓縮。
從盈利水平上來看，小額貸款公司目前的利率水平政策紅線為基準利率4倍，但實際操作中往往會超過這個水平，實乃無奈之舉，受多方面因素影響；杠桿率受限，小額分散導致的高成本，繳納非金融機構的高稅收，行業不受待見導致的高融資成本等。實際而言，規范經營的小額貸款公司的資本利潤率並不高，吳江鱸鄉小貸為7.58%，實際平均水平也不過10%，嚴重違規的企業暫不作討論。但隨著利率市場化以及融資渠道的拓寬，盈利水平還是有望逐漸改善。
故，總體而言，小額貸款公司的發展前景還是不錯的（均67.5分），行業中佼佼者前景光明，中下端者隨時可能死掉。
至於方向。從整體行業而言。
一、是市場化競爭更充分。隨著銀行業務下沉，業務空間壓縮，經濟下行，行業風險釋放等諸多因素，會導致行業整體洗牌，最終形成行業內市場精細化區分（個人認為在此過程中，目前占據市場主流的第一類小額貸款公司會大量的被淘汰），以後的小額貸款公司會在百萬級以內劃分出多細分市場，且真正的支持小微企業及個體工商戶會成為主流。各地市場出現集聚化（如果經營地域限制不放開的話），行業龍頭會占據較大的市場份額。
二、是必然會互聯網化。這個就不多說了，一定是發展趨勢，同互聯網金融，從某個角度來說小額信貸甚至是金融中最契合互聯網的部分。

6. 來說說，小額貸款給窮人帶來了什麼

現在很多年輕人更加熱衷於小金額 貸款 ，因為門檻相比較來說是很低的，而且很多人並不是為了買房或者買什麼大物件而貸款的，那麼小金額的貸款給人們帶來了什麼呢？特別是給經濟比較困難的人帶來什麼福利呢？

1、平衡了經濟

首先來說，很多家網路借貸款的機構再網上開設借貸款項目就是為了一些普通人准備的，開始的時候也是這么決定的，調節經濟水平的平衡，讓有錢的人手裡的錢可以借給比較困難的窮苦人民，銀行的貸款項目一般都是比較要求嚴苛的，所以對於財力困難的人來說，在銀行貸款是一件極為艱難的事情，所以說網路貸款的實行，也拯救了很多窮苦人。

2、是福利還是噩夢靠自己

對於一些因為好的創業項目而貸款的普通人來說，貸款是可以當做救命的良葯的，對於因為缺少醫葯費而被醫院拒絕的人們來說，能夠申請到小額的貸款也是十分欣慰的了，而那些為了不好的嗜好，比如你自己喜歡賭博，因為輸了很多錢而貸款，那麼 網貸 的這種方式就是相當於在害自己了，所以說網貸對人們是不是福利，也要看自己本人。

3、注意 利率 的問題

對於貸款利率的問題，我們進行貸款的時候是要謹慎的，因為國家的規定是最高不能超過36%的，如果是超過36%利息的是有權利跟他滑晌彎要回來的，對於一些放高利貸的，有些利率甚至高到500%，那這樣的我們一定要注意一下謹明，因為我們都知信悶道一些高利貸催款的畫面，各種威脅暴力都有，所以你在貸款的時候一定要謹慎哦。

介紹了這么多，我們都了解了網路貸款對於普通的人來說是什麼樣的，帶給我們的是福利還是噩夢那就取決於你的選擇了，從好的方面看，小金額的網貸還是給人們帶來很大的好處的。

7. 小額貸款對大學生弊大於利嗎

小額貸款對大學生弊大於利：

1、有利點：大學生獲得小額貸款，可以用於消費、創業、旅行等，這樣刺激了國內的消費。

2、弊端：大學生沒有償還本息的能力，會讓借款人陷入還款困境。另外大學生尚未樹立正確的消費觀，存在過度消費、浪費的情況，不良的風氣比較容易影響到其他大學生。

網貸對大學生的危害

一、嚴重影響學生的學業

網上貸款分期消費門檻低，為大學生提供了一個超前消費、奢侈消費的平台，但不少人消費欠理性，造成學生負債累累，大學生的經濟來源於父母，大部分學生為了償還而選擇兼職，有的經常逃課，有的甚至迫於償還壓力選擇直接不上課，任意掛科，嚴重影響學生的學業。

二、易引發學生心理扭曲，甚至釀成悲劇

大學生們使用網貸大多是為了滿足超前的奢侈消費觀，主要用於購買高檔手機、電腦等名牌電子產品，同時大學生極易產生攀比消費心理、追風消費心理和炫耀消費心理，網貸消費平台正是看中大學生們的這些消費觀念，紛紛鼓動大學生「花明天的錢，圓今天的夢」，為大學生的超前的奢侈消費觀大開方便之門，一再降低貸款要求來滿足大學生需求。

從而使大學生不斷滋長了把消費當成了快樂，膨脹了自己的虛榮心，放縱了自己攀比追風的消費心理，而忽略自己的實際還貸能力，在無力償還時，就要面臨貸款平台的電話恐嚇、簡訊騷然等暴力催收，導致許多大學生容易產生心理扭曲，有的選擇鋌而走險，採取詐騙同學或偷盜的辦法來獲取部分償還資金。

三、增加學生及家庭的經濟負擔

大學生網貸普遍現象是放貸門檻低、手續簡單，但貸款利率高。雖然許多平台在宣傳中打出「月利率降至0.99%」，甚至「0首付」、「免利息」等旗號，但實際加上高額的「手續費」、在還款方式上搞「障眼法」，最終年利率高達20%左右。

大學生的經濟來源主要是父母支付的生活費，還貸則是從其日常生活中開支，造成還貸極為困難，給學生帶來極大的負擔。當大學生陷入無力還貸時，大學生的家庭則成了網貸的直接買單者，增加了家庭的經濟負擔。

8. 小額信貸對大學生的消費行為，是利大於弊還是弊大於利

弊大於利。

小額信貸是什麼？

小額信貸是以個人或企業為核心的一種消費貸款，貸款額度在1-20萬元之間不等，通常需要做擔保，對信用比較嚴格。如今一些大學生，本身沒有穩定的收入來源，如果為了歸還大額信用卡，尤其是網貸，很快會使自己的財務狀況惡化，我的建議是不使用小額信貸。

提高你的信用水平

9. 小額貸款存在的風險都有哪些

風險分別為：非法利息、逾期催收和影響徵信等。

生活中，小額貸款的各類廣告隨時會出現在我們的手機內容中，而這些小額貸款真的想廣告中所說的那麼好嗎？答案是否定的。

小額貸款的最終目的就是希望通過少量的本金而獲得高額的回報，並且還存在比較嚴重的風險隱患。

一、非法利息讓借款人生活負擔加重。

部分小貸設計的比較巧妙，所有超出的利息會採取服務費或者其他費用來進行法律風險規避，那麼針對這部分的小貸其實本身也有很多問題，但是遺憾的是這些小貸還有可能對接上個人徵信。

一旦個人借貸了這樣的小貸，逾期之後直接破壞徵信的數據，就算不逾期的情況下，也會讓自己的徵信數據花掉，從而影響到個人的房貸。

結束語：珍愛生活，遠離小貸。

10. 小額貸款對需要錢的人來說，存在哪些優勢和劣勢

一提到小額貸款，大家想到的就是「高利貸」、「裸貸」、「套路貸」等不好的字眼。其實大家完全不必如此談「貸」色變。小額貸款在市場上也有自己的用武之地哦，給很多資金周轉不靈的人提供了不少的援助，像我們平常用的螞蟻借唄、京東白條，其實都是屬於小額貸款。

1、辦理流程簡單

借款者只需向機構提交信息並簽署正式合同即可獲得資金。通常情況下，處理時限為7天，比銀行快得多，可以很快得到貸款。

2、還款方式靈活

還款方式靈活多變，可以選擇等額本息，也可以選擇先息後本，具體可以根據自己的實際情況決定。

3、貸款種類較多

小額信貸公司將根據不同的人群推出不同的產品，從而為貸款人提供更多的選擇性和最大的利益。

4、徵信要求寬松

與銀行相比，小額貸款公司的信貸需求仍然相對較低。客戶兩年內未逾期超過六次，連續三個月未逾期。貸款的成功率仍然很高。

5、渠道範圍廣

因為小額貸款的公司多，競爭十分激烈，所以沒加貸款機構的要求不一樣，所以借款人可以選擇的渠道比較多，我們可以選擇優勢最大的貸款公司。