貸款擔保撬動杠桿

1. 巧用身份+杠桿，百萬零首付不是夢

本文是學習筆記性質的文章，旨在深化對於信用貸款、抵押貸款以及信用卡這三方面的學習理解。

全文5000字，閱讀及消化時間大約15分鍾，可為大家在 大額消費、剛需買房、房產投資、資金短缺等 問題提供解決思路。

通過參考他人經驗和自身理解，得出合理利用信用貸款（ 身份 ），抵押貸款（ 資產 ），信用卡（ 信用 ），可以在安全范圍內使得財富加杠桿，資金利用更高效的結論。

（標題只是噱頭，請勿當真o(╯□╰)o）

另外，也對平日里經常看見的信貸小廣告，做一個深入的闡述。大概長這樣？

在講解後續內容之前，需要明確幾個關鍵詞。

個人信用報告：說的直白一些，信用報告就相當於個人的經濟「身份證」，如果涉及到各類貸款、信用卡審批以及未來擴展到其他公共服務領域，機構都是參照這個信用報告來評估我們的情況的。

如圖，人民銀行用戶版本的徵信頭部用表格的形式概括了信用報告的大致數據。

舉個例子：

我曾經因為工行信用卡簡訊服務費逾期3個月以內，在信報上有了一個污點，差點影響到房貸的審批發放。身邊更有朋友因為首付等手續都辦理好了，因為信報有超過三個月的逾期記錄，無法批下貸款。以上種種，切身體會，提醒大家切勿保護好自己的信用報告記錄。

個人信用報告主要關註：逾期次數、總授信金額、審批查詢次數以及其他信貸情況數據。

更多內容，可以戳這篇科普文閱讀：3分鍾帶你帶你全面了解信用報告

利率的計算與誤導：基於大家都很精明，商家以及銀行也開始玩花樣。這幾個概念需要有個大致理解。

先息後本： 借貸期間只還利息，最後還本。

等額本息： 在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

等額本金： 是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。初期還的多，最後還的少。

分期費率： 這個是個大坑。分期基本都是等額本息，如12期分期費率是0.6%/月，則因為每月都還本金+利息，總資金的利用是逐月減少的，實際年化利率不是0.6*12=7.2%，而是13.29%。換算過程不贅述，直接說結論：年化利率=月分期費率*12*2n/(n+1)，n是分期月數。

萬元日息： 一萬元每日多少利息。

5厘1分： 厘/分是民間說法。即10厘=1分。1分等於月息1%，摺合年化12%

總的來說，因為貨幣是一直在貶值的，所以先息後本>等額本息>等額本金，在換算分期費率的時候，可以直接分期費率*24來粗略計算

信用貸款，顧名思義，是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。

大家比較熟悉的支付寶借唄、各類P2P貸款都屬於信用貸款這一類。

參照信用貸款的利率水平，可以劃分為五檔。具體如下表所示：

可以看出，優質客戶風險低，能夠享受到最好的折扣。而信用狀況不佳的，往往只能付出更高的資金成本，求助於小貸公司或者P2P。

同時，信用貸有一個大家都存在盲區就是，並不是所有的信用貸審批都馬上在信報中體現。有些是審批通過有授信額，不使用並不會上信報。這樣就增加了一些隱藏玩法。這種形式的信用貸款，在下文中統稱 備用金信用貸款 。

表中的信用貸款，基本都是屬於備用金信用貸款，即可以申請，銀行系統內預授權一定額度，只要自己不去取，就不會上信用報告。而且，根據其他帖子的經驗，目前大部分銀行對於已經申請信用貸款的客戶，並不會影響在本行其他貸款（如房貸）的發放。

總結來看，優質客戶（公務員、事業單位編制、教師、醫生等），都可以以6%-8%的利率輕松拿下信用貸款，而且因為各個銀行都是單獨審批，可以同時申請2家甚至多至10來家的信用貸款。

TIP：信用貸款有嚴格的合規使用要求，必須保證用途可靠，同時要保證流動性，防止銀行抽貸。

舉個例子：

王尼瑪是某機關公務員，信報很乾凈（沒信用卡沒貸款沒逾期啥），他先後去3家銀行申請信用貸款，銀行一看，送錢（利息）的鑽石王老五來了，不愁貸貸貸，大筆一揮20萬 5.8%，30萬 6.52%，25萬 7.2%。半個月時間，王尼瑪收獲了75萬的授信額度，年化利率在6%-7%之間。

這個時間，他發現國慶要到了，國債逆回購利息飆升到14%，趕緊提20萬出來買個10天。很快，按照20萬 4.2%的利差，他10天賺了1600+的茶錢。

過了段時間，小舅子生意擴展，需要一筆錢，他二話不說又拿了30萬出來，1年10%的利息借給小舅子。一來一回，1年後，凈賺了10440的利差。

王尼瑪合理控制風險，堅決不投股票、賭博、P2P等高風險的行業，只做自己熟悉的內容，幾年下來，信用貸款也能給他帶來不少額外收入，同時個人財商、經驗也得到了很好的鍛煉。

在實際操作中，信用貸款的審批並沒有理論上簡單，銀行有一套完備的信貸審核機制，除去銀行內部對申請人的審核，還會參考個人徵信報告的信息。主要考察還款意願（工作、學歷、婚姻）、還款能力（收入、資產、工作、學歷）和用途這三方面。

每個人的情況都不同，無法進行標准化描述。但是在銀行的操作規范上，還是有規矩可以遵循。

如下圖所示：（圖源：冰山房產指數）

再舉個例子：

王尼瑪有個朋友，叫陳阿妹。事業編制，剛畢業1年，還是個素人（信用白戶）。他考慮著多申請些信用貸款，以免臨時用錢。這個時候，參照上圖所示，她申請的順序應該是第一批（2,3,5），第二批（4），第三批（7），第四批（1,6）。

這個順序的原因就是各個銀行對於信貸審批查詢次數有不同限制，先申請信貸審批查詢次數嚴格的銀行，後申請要求寬松的銀行。

現實操作中，也可以先申請授信封頂額度高的銀行，再申請授信封頂額度低的銀行，不一定追求多家，有時候少幾家額度可能還更高。

從這例子當中，也可以看出，沒事真不要亂申請信用卡，因為每次申請信用卡必然伴隨著銀行去徵信系統查詢你的信用情況，這些都會在徵信報告中得到體現。

當然，申請多了也有破解的法子，無非是需要等待一段時間，把信報養一養，養的好看一些即可。

想必聰明的人都會想到，既然信用貸款可以拿來消費，那拿來付首付是不是也是沒問題？官方答案當然是否定的。

隨便一搜索新聞，就可以看到信用貸款現今的發展端倪。比如新華社北京10月2日電 題《入樓市之路被堵後，消費金融如何找回合規正途？》，明晃晃的說明了這幾年，信用貸款都是借消費之名，進入到了房地產市場。

這個情況是國家不願意看到的，因為實質是，大家3成首付買房，是用了3成的錢，撬動了10成的資金杠桿。

如果首付也是借來的，杠桿一下子從原來3.3倍，提升到了10倍甚至之大。

一旦房價下跌到一定程度，就會出現日本泡沫經濟時期，房子價值<<支付欠款，大批人棄貸會造成一系列壞賬，影響金融安全。

參照蟈蟈大佬的文章說法，實際上是上有政策，下有對策。

再再舉個例子：

北京銀監局2014年發文的《北京銀監局關於個人綜合消費貸款領域風險提示的通知》，曾經限制了消費貸款限定在100萬以內，期限限定在10年以內。以此來遏制違規資金炒房。

然而現實情況是，市場上出現了三個創新：

1、夫妻一起可以200萬；

2、通過信託通道放款，銀行資金放款100萬+信託資金放款X百萬；

3、上班人士通過一些方法操作經營貸……

操作合規了，該放貸的還是一樣放貸。究其原因，是因為這一塊業務也是銀行看重的業務，安全風險相對較低，業務利潤相對較高，沒有不做的道理。

SO，近期剛在傳的一張收縮信用貸款的圖片，靜等銀行見招拆招。

住房抵押貸款，是指借款人以自有或者第三者的物業作為抵押。並以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產權證向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

現實操作中，抵押貸款分為個人貸款/公司貸款，根據貸款機構不同，也可以分為銀行機構和非銀機構。根據抵押次數，還可以分為抵押貸款和二次抵押貸款。

和信用貸款類似，抵押貸款有嚴格的合規要求，銀行機構貸款利率較低，資質較差的可以尋求非銀機構放貸。

抵押貸款在個人信用准入上相比信用貸款要低，主要是對資產和還款能力有一定要求。利率水平以基準利率上浮30%以上為多。額度一般都可以給到房價的7成，貸款時間在1-10年間不等，部分30年的也對貸款人的年齡有所要求。

二次抵押貸款，主要途徑包括銀行、非銀機構以及一些典當行。成本最為優惠的自然也是銀行。銀行二次抵押貸款要求：

1、一般房齡要求30年以內；2、一次抵押為銀行貸款；3、個人信用及還款能力良好；4、貸款金額一般為房產總價的50~70%減去現有貸款的合同總額。

相比起來，銀行在二抵方面的產品是比較少的，貸款時間比較短，利率也相對高一些。但是對於房產投資者來說，是非常適合的。利用本來的資產，撬動更大的杠桿進行投資，在看好房地產發展的前提下，實現財富增值（雖然二抵的錢並不允許投資房地產o(╯□╰)o）。

叕舉個例子

李小姐2011年以135萬元購買一套住房，向銀行申請了95萬元的按揭貸款，現在她購買的這一套住房市價升至550萬元，尚有40萬元貸款本金未還清。

因年年底資金周轉需要，李小姐通過辦理房產二次抵押貸款業務，成功向銀行申請貸款385萬元，還清原銀行貸款40萬元後，還有345萬元的資金可以用於生意周轉。

無論是信用貸款、抵押貸款甚至信用卡審批，無一例外的都在通過數據審核你的還款能力，其中重要的一條就是流水。

高流水可以幫助塑造一個具有較強還款能力的形象。幫助我們合理的獲取更高的現金流，無論是需不需要貸款，我覺得都有必要關注下自己的流水。

銀行認可的流水：

1、稅後打卡工資流水

2、租金流水

3、其他固定收入流水

4、對公進賬流水

5、對私進賬流水

在流水操作中，簡單來說，除了第一項工資流水是以「工資」備注形式存在，其他都可以進行人為操作。

市面上有專門的流水美化產業，在個人身上，如何低成本的美化，可以通過這個文章一窺一二。

如何為抵押、按揭貸款做好流水規劃？

上文講了這么多信用貸款、抵押貸款的事宜，理論畢竟和實際操作還是存在巨大鴻溝的。才疏學淺，姑且還是從理論層面講一下正確的融資組合形式。

1、優先配置一類銀行貸款。

理由：大多數銀行都有備用金信用貸款，這種貸款不用的時候，不上信報，並且可以多家銀行申請，利率也比較低，對於身份較好的人來說，是最優先的配置選擇。

2、二類銀行貸款作為備選。

理由：二類銀行貸款多是信用卡類的現金分期業務，部分在信報上是以信用卡負債按月體現。分期利率按照實際年化計算一般在10%-18%之間，且提前還款仍收取全額手續費，只資金緊張時可以使用。

如廣發銀行財智金10萬分12期，分期費率0.6%，實際年化費率是13.29%，信報中是每期1萬+負債顯示，不太影響總體負債率，缺點等額本息，資金利用率也只有一半。

3、抵押貸款視具體情況操作

理由：涉及到具體審批流程，操作步驟越復雜，系統的整體不可控性也就越大。如果是全款買房或者抵押再全款買房，涉及步驟少，可以考慮執行。

4、信用卡作為劣後選擇

理由：資金TX按月周轉，操作步驟繁瑣，一旦涉及到降額封卡，流動性有風險，且TX涉及違法。

目前13大行業的從業人員，資質較好的，一般可以做到3-5年內，5行50萬的信用卡授信額度。

個人比較推薦的大額度卡：

民生標准白金卡（下卡5萬起）；

招商銀行Visa白金卡（50萬理財3個月保下卡，6萬起）；

交通銀行標准白金卡（50萬理財3個月保下卡，3萬起）；

興業銀行行卡（悠系列），資產進件，5W左右；

浦發銀行AE卡，月流水1.8W或他行10W卡進件，5W左右；

以上，通過一定時間的養卡消費，額度也會慢慢上漲，最低也可以實現1%的消費返利。

最後一個例子：（供討論）

A情況：

300萬的房子，先申請好備用金信用貸款90W，

借來300W現金全款買好（暫時不討論How）；

房子拿去銀行，做抵押貸款，按照7成，拿回210萬現金；

利用備用金信用貸款，從幾個預授信的信用貸款中取出90萬；

還清300萬借款。

必須按照流程操作才行。因為如果先取出信用貸款，必然在徵信上產生大額信用貸款負債，再想下抵押貸款就幾乎不可能了。

總成本：每年支出房產總價的6%-10%的利息。

這情況適用於房價因政策調整下跌，投機客回籠資金拋售，但是個人看漲的時候。時間成本低，步驟簡單。

B情況：

300萬的房子，先申請好備用金信用貸款100W，

按揭貸款，需3成首付90W。這90萬不能自己問銀行借（會上徵信），怎麼辦？

還是借。

1）問朋友借，以100W信用貸款為還款依據，讓朋友以他的名義，抵押也好，信用貸款也好，反正這錢朋友拿到了。最後注意技巧，轉到直系親屬那兒，再轉回到自己這兒（原因是大額資金來源不明，銀行可以拒貸）。

2）找不上徵信的信用貸款，如光大雲付（資金來源是理財，而不是存款，所以不上徵信。有點類似P2P借款，但是是銀行系的）。

接下來，按揭批下來了，去備用金信用貸款取出90萬，還給朋友或者借款機構。

成本：首付款90萬每年利息6%-8%，按揭貸款210萬每年利率4%-6%。

2. 抵押貸款靠譜嗎

您好！

這個還是比較靠譜的

平安銀行車抵貸是車貸裡面最劃算的了，利息低，放款快，徵信沒問題，有穩定收入就可以放款，不用裝GPS ，還沒有其他的費用，靠譜。但也要注意相關合同的簽訂。

一般情況下，貸款買有四種方式：信用卡分期、銀行車貸、汽車融資租賃以及小貸公司或P2P。旅滑個人覺凳鉛得目前來說，以融資租賃的方式購車是比較不錯的選擇，因為銀行卡貸款門檻高，信用卡貸款局限大，小貸公司不夠靠譜。我自己當初貸款買車的時候，就是通過平安租賃買的

請點擊輸入圖片描述（最多18字）

。它的審批時間快，放款也很快，而且放款的額度也比較高，手續也很方便，只要身份證姿伏、銀行卡和駕駛證就夠了，而且還能通過手機APP操作，就不像以前都是紙質版的，真的很方便快捷。關鍵平安租賃是背靠平安集團，有錢任性，資金不會出現問題，平台也比較靠譜。

車主貸的客戶，也算是見過一些了，畢竟全國都能做。

算是一個比較撬動杠桿的貸款了，當然是針對那些徵信不是很好，名下就只有車子別的啥條件都沒有的，算是還可以的了，你一輛價值不到三十萬的車，開了三五年，然後突然急需一筆錢，這租敗時候申請平安銀行車主貸，最終可以批到75萬的額度，讓你解決眼前的問題，還有一個好處就是可以提前還款，也節省了很大一部分利息。

當然了不好的一面呢，也有人反應說利息高，先來來說說我遇到的，最高的八厘多的利息，是挺高的，拆粗臘但是反過來為什麼別人的利息都是五里五，或者六厘，甚至四厘九，還不就是你的資質不好，條件也不高，銀行又不是慈善機構，不賺錢擔風險的跡型攜事情誰干。

最後來說一下我今天一個車主貸的客戶，給我整笑了，早上跟我說做車抵，我就把流程和注意事項都跟他說了，由於客戶在上班，也沒辦法過去當面操作，經過了一番溝通，終於達到了客戶的要求，額度跟利息也都滿意。

所以各方面因素都有一些，自己慎重考慮，也不用太擔心只要是按程序走的基本都沒什麼問題的。

3. 信貸杠杠是什麼意思

房貸加杠桿是什麼意思
一，異地購房是指購房者的戶口所在地和要購房屋的所在地不在同一個省份。二，異地購房所需材料：1，借款人夫妻身份證原件、戶口本原件、結婚證原件、2，借款人收入證明、連續一年以上的養老保險繳存單，或者和是滿一年以上的納稅證明。三，異地購房政策：4月17日，國務院下發《關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，要求對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。這意味著異地購房客利用信貸杠桿炒房的可能性已不存在。異地購房者只有兩種選擇，要麼全額付款，要麼在當地納稅1年後拿到證明或提供社會保險繳納證明。如果證明齊備，首付比例30%，利率執行85折。
杠桿機制是什麼意思,還有杠桿貸款
給我一個支點我可以搬動地球，聽說過吧，杠桿原理就是通過以小擡大的做用，如果杠桿是1：10。那就是如果你只有10塊錢，但是通過杠桿機制你就可以買賣100塊錢的東西，如果你買的這個東西100塊漲了10%，那你就賺了10塊，等於你的本金翻番，如果賠了10%，那你就什麼都沒有了，杠桿機制一般配合著保證金制度一起使用的。
*** 投資如何杠桿出銀行信貸,杠桿又是什麼意思,求詳細解答
簡要來說， *** 加杠桿就是增加自身債務去投資，這里 *** 主要是信用擔保，還款主要靠地方財政收入。所以當 *** 杠桿過大即通過地方融資平台發債去進行基建投資，很有可能來年財政收入不夠還的。
金融機構的去杠桿化，是什麼意思？
什麼事杠桿效應呢？就是阿基米德的杠桿原理經濟化，即用較小的代價撬動較大的資源，放在機構裡面可知當企業負債經營時，用較小的權益資產支持起了比較大的經營規模，由此產生「杠桿效應」。按這個邏輯，我理解的「去杠桿」就是指企業或經營主體主動降低資產負債率。如果這個理解從根本上就錯了，請用力拍磚。

具體到銀行，去杠桿不可能是減少存款，現在看來也只能壓縮同業業務、表外業務了。銀行是整個社會最大的資金來源，同業不讓做，表外業務受限於資本壓力短期內不可能全回到表內，這樣看來全社會資金成本會上升。對銀行而言利好利空很難判定，因為我不清楚同業、表外業務給銀行帶來的收益大還是風險大，請大家指教。但對依賴理財產品、同業業務等籌集資金的企業，短期內則是大利空。

有人認為信貸資產證券化是為了金融去杠桿，個人認為理解有誤，應該是轉移銀行信用風險的舉措。信貸資產屬於銀行資產，而賣資產無論如何不會降低銀行的杠桿水平的。因為它和銀行負債端的資金來源根本就是兩回事。不過，如果CLO能夠常規化、可盈利，債務風險就能有效轉移，那長期來看對銀行業確實是一個利好。需要說明的是，CLO的開展，給銀行帶來信貸額度，如果不對這部分信貸流向進行指導控制，很可能資金又會流向 *** 融資平台。這樣的話，反而不利於 *** 去杠桿了。
價格杠桿是什麼意思?謝謝
價格杠桿是指國家通過一定的政策和措施促使市場價格發生變化，來引導和控制國民經濟運行的手段。 價格杠桿發揮作用的形式是一系列的比價差價。

價格杠桿

調節和控制社會經濟活動的杠桿很多，而價格杠桿、稅收杠桿和信貸杠桿是最為重要的三大杠桿，其中價格杠桿更居重要的地位。這是因為價格杠桿是影響力最強的經濟杠桿，只要哪裡有經濟活動，哪裡就有價格的存在。價格杠桿的正確運動，是其它經濟杠桿得以有效的前提，其它經濟杠桿的運動，會受到價格杠桿的制約

價格杠桿的作用

在社會主義市場經濟條件下，價格是社會經濟活動不可缺少的重要經濟杠桿，是最有效的調節手段。其調節作用表現在如下幾個方面:

1、表現在對生產的調節。價格杠桿能有效地 *** 生產或抑制生產，調整生產結構。通過價格准確地計算和反映國民經濟部門之間的比例關系，實現國民經濟的綜合平衡；通過價格杠桿，調整社會資源在各個部門之間、企業之間的合理配置，從而實現社會再生產的良性循環。

2、表現在對流通的調節。價格杠桿調節商品流通，主要是通過商品差價和比價變動造成經營商品流通的經濟主體的實際收入的變化,從而引導企業改變商品流向和調整交換的規模和結構。

3、表現在對分配的調節。價格是影響分配最直接的因素，它的變動對國民收入具有分配的功能。它可以調節社會集團、各地之間的收益分配，同時也調節著積累與消費的重大比例關系，影響國家與集體、集體與集體、集體與個人之間的收入分配。

4、表現在對消費的調節。價格杠桿對消費的調節作用主要表現在兩個方面：一是消費價格水平的高低，影響社會的消費量，影響消費總水平；二是不同商品之間的比價，影響社會的消費結構。

轉自網路
信貸杠桿的特點有哪些？
1.宏觀調節，即通過貸款在不同部門和不同行業之間的分配和差別利率，壓縮長線產品的生產，確保短線產品的發展，協調國民經濟各部門之間及其內部的比例關系，保持國民經濟的平衡發展；

2.微觀調節，即通過貸款在不同企業間的分配和差別利率，實行區別對待，擇優扶植，促進企業不斷提高勞動生產率，並按照社會需要組織生產和經營。

利用銀行利率的高低來 *** 經濟的發展

在經濟過熱的時候,要提高利率,包括貸款的利率,這樣人們就會減少投資

在經濟低迷的時候,降低利率,人們就會貸款或是把存款拿出來進行投資.
小額貸款1.5倍杠桿怎麼理解
所謂杠桿率，是指一個公司資產負債表上的資產與風險的比率。它是衡量公司負債風險的指標，從側面反映出公司的還款能力。
什麼是「杠桿貸款」，他對於金融機構的作用怎樣的
何為杠桿貸款？首先要明白什麼是杠桿收購（簡稱LBO）。杠桿收購通常指私募公司通過大額舉債的方式來收購公司，而自己只投入一小部分的資本。這些債務通常由銀行、基金公司等金融機構來提供，其數額可高達收購價的90%。杠桿貸款在此情形下應運而生。其游戲規則並不復雜，私募公司通常會選擇一些在成熟行業，具有穩定現金流的公司，通過向銀行融資買下該公司，並擡高其負債率，以達到提高內部報酬率和稅盾的目的。而銀行則把這些貸款賣給對沖基金、擔保貸款憑證 (CLO)等，以轉移風險。

在去年次貸危機爆發前，LBO曾一度輝煌，5月份歐美杠桿貸款交易量超過1000億歐元；但在7月次貸爆發後，交易量下滑到不足100億歐元。據標准普爾統計，2007全年歐美杠桿貸款的交易量達到了近7500億美元，這是自2003年來的最高峰。其中由銀行提供的3000億美元由於信貸危機，二級市場的疲軟無法消化，以致出現所謂的貸款堵塞。雖然目前這一狀況有所緩解，但實質問題並沒有解決。因為銷售出去的只是一些風險小的資財，而風險大的仍留在銀行手中。這一切恰恰證明了杠桿貸款存在與次貸泡沫一樣的問題：流動性危機。

雖然，次貸主要面向個人而杠桿貸款主要面向公司，但兩者猶如孿生兄弟一樣相似：兩者都擁有很高的貸款額度價值比，通俗點說，是指貸款者承擔的風險大；對於次貸，個人只需付利息，杠桿貸款雷同，比如一些一次還本貸款（bullet loan），公司只要付利息，而本金則可以等到 *** 後付清；在次貸里有抵押貸款再融資，是指用新的貸款來替代舊的貸款，而這在杠桿貸款被稱為紅利再融資，如果公司在債務到期時，沒有足夠的資金償還，就可以通過此手段來延期；最後，次貸與杠桿貸款最相近也最致命的地方就是維持其存在的大前提：次貸在藉助便宜信貸來買房並假設房價會不斷上漲；而私募也在利用銀行的低利率並假設經濟永遠不會蕭條。

作為次級貸款的難兄難弟，杠桿貸款恐怕將要重蹈次貸的覆轍，因為維持其生存的環境和前提已經慢慢消失。就當前看，全球金融業動盪不安，相信銀行會加強貸款政策管理，而世界經濟增長減緩也逐級成為事實，如果公司無法保證足夠的現金來支付高額利息的話，後果將不堪設想。估計到2008年將有1500億美元的杠桿貸款到期，雖然公司可以用各種金融手段來延緩問題的到來，但常言道：躲得了初一，躲不過十五。提前消費明天的後果，恐怕就要在今天償還了。
什麼是杠桿貸款，有何作用
借款人向銀行申請個人貸款，需書面填寫申請表，並提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規定的其他資料。
銀行杠桿率、金融杠桿率是什麼意思？
銀行杠桿率是存款准備金率的倒數

4. 兩融杠桿

兩融杠桿
通過融資融券，我們可以獲得一定的投資港股，放大行情波動，同時也可以對股票進行做空。許多投資者對於融資融券業務還不是很了解，那麼兩融賬戶杠桿多少倍呢?

兩融賬戶杠桿多少倍?
兩融賬戶的杠桿比例是1:1，也就是說投資者可以撬動與擔保資金同樣數量的資金，比如說投資者以10萬元的擔保資金進行建倉，獲得券商10萬元的融資時，實際建倉後的市值就是20萬。
融資融券業遲稿務並不是免費的，碼判孝投資者需要向券商支付利息，沖裂利息只產生於融資融券交易的持倉時間。
想進行融資融券交易，首先需要開通融資融券賬戶，這有一定的條件，主要如下：
【1】開通前20個交易日的日均證券類資產保有量超過50萬。
【2】你的賬戶交易滿兩年了嗎?(有的只需滿半年)
開通兩融賬戶後，並不是所有的股票都可以融資融券交易，投資者可以通過交易所的官網查詢融資融券標的范圍。