小額貸款的產生

『壹』 小額貸款是什麼意思

法律分析：小額貸款是指個人或者企業所進行的數額較小的貸款。與傳統貸款不同，小額貸款一般不是在銀行進行而是個人聯系相關的小額貸款公司進行辦理。小額貸款的金額一般為一萬元到二十萬元。辦理小額貸款需要行為人提供一定的擔保。小額貸款程序較為簡單，范圍較廣，還款方式也更為靈活，因此較為受歡迎。

法律依據：《關於小額貸款公司試點的指導意見》 第一條 小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任

『貳』 小額貸款如何申請申請小額貸款的方式有哪些

現在有很多的朋友們在辦理貸款的時候會選擇小額貸款，這樣的話，獲得批準的幾率也會更高一些，如果要申請小額貸款的話，可以向銀行能進入部門來提出申請，注意一下具體的辦理手續，那麼小額貸款如何申請申請小額貸款的方式有哪些？我們來了解一下關於小額貸款的相關細節問題吧。
小額貸款如何申請？
由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址笑鉛證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照。銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核。通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同。銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
申請小額貸款的方式有哪些？
貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。相對於其他貸款而言,小額貸款有程序簡單、放貸過程快、手續簡便，還款方式靈活，貸款范圍較廣等諸多優點。深受一些中小企業，個體戶的喜愛。
1、信用貸款：利用個人信用申請到的小額貸款額度是最簡單的一種貸款方法，該種貸款方式額度一般不能多於10萬元，手續簡單操作快捷。不過，貸款利率偏高且對個人徵信要求很高。一般所能申請到得額度不高。
2、抵押貸款：經過抵押申請到到的小額貸款，在抵押物滿足貸款條件的情況下，申請額度不能多於抵押物的評估價值的70%，貸款期限在10年以內。抵押物可以是不動產抵押也可以是動產抵押。不動產包括土地、房屋等，動產可以用股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等都可以。
3、質押貸款：想要申請小額貸款，可用許多東西質押貸款，除了存單可以質押外，以汽車、國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。這其中，存單質押貸款可以貸存單金額的80%、國債質押貸款可貸國債面額的90%、保險公司推出的保單質押貸款的金額不能多於保險單當時現金價值的握橘80%。
4、保證貸款：若申請者無法提供質押物以及抵押物，需要的貸款金額又比較大，可尋找具備穩定工作，擁有穩定收入，收入額度頗高的人來作為擔保人，申請擔保貸款。目前，申請擔保貸款最高可獲得10萬元的貸款額度。
如果要申請小額貸款的話，大家可以先了解一下具體的申段升團請流程，在得到批准後才能拿到屬於自己的貸款，以上就是關於小額貸款如何申請和申請小額貸款的方式有哪些的相關介紹，大家在申請貸款之前可以仔細考慮一下，結合自己的經濟能力來選擇合適的貸款額度。

『叄』 小額信貸定義

小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。 我整理了一些小額信貸定義，有興趣的親可以來閱讀一下!

小額信貸定義

小額信用貸款(Microfinance)是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

小額信貸是指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續性信貸服務。小額信貸通過提供小額貸款，發揮金融的激勵約束機制，改變了傳統的財政轉移支付方式，是一種有效的金融扶貧方式。

小額信貸的條件

從實際看，小額信用貸款的基本條件是:

一是中國大陸居民;

二是有穩定的住址和工作或經營地點;

三是有穩定的收入來源;

四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股或者賭博之類的一切違法行為。

小額信貸的發展

小額信貸在國際上產生於20世紀70年代，最初目的是消除貧困和發展農業生產。資金的發放主要是通過國家的金融機構或合作組織、資金主要用於農業生產和技術的改造，貸款發放一般是低息、無息、，資金來源是政府的補貼或各種公基金。

世界各國都有小額信貸的實踐，但各國的國情不同，小額信貸的運作方式及發展路徑具有差異性。各國提供小額信貸的機構也具有多樣性，包括國有機構、國有政策性或發展銀行、商業銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規的社區團體。國際上幾種有影響的小額信貸模式有:孟加拉的鄉村銀行、泰國的農業和農村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。

自20世紀90年代初期，小額信貸開始在中國農村進行試點。中國的試點項目主要受到孟加拉模式的影響。而且這些項目主要有非政府組織、社會團體、利用國外資金進行小范圍試驗，大多數是依靠補貼維持下去的。這些依靠補貼的非政府組織的項目很難有效、迅速的推廣他們的經驗。這些項目都沒能在中國達到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機構的可持續發展。

20世紀90年代後期，在較大范圍內推廣小額信貸扶貧轉向為以政府和指定銀行操作，使用國內扶貧資金為主。

1993年，中國社會科學院農村發展研究所首先將孟加拉小額信貸模式引入了中國，成立了"扶貧經濟合作社"。

1995年，UNDP中國國際經濟技術交流中小額信貸扶貧項目在中國16個省的48個縣(市)執行。

1995年6月，世界銀行"扶貧協商小組"(CGAP)成立，推動世界小額信貸運動進入了一個新時期。

1997年，中國政府開始了小額信貸的試點並在1998年開始在較大范圍推廣。

1999年底，農村信用合作社也開始推動小額信貸業務。

2003年初，在聯合國開發計劃署(UNDP)的基金援助下，中國人民銀行、商務部等久中國當前300多個小額貸款組織進行調研，並發布《中國小額信貸發展研究報告》。

自2004年以來，為了彌補面向中低收入群體和微小企業的金融產品支持的空白，國家陸續推出了一系列支持性的政策，發展小額信貸。其中，涌現出了一些專業的小額信貸公司，如中安信業等，接著幾大銀行也陸續開展了小額信貸業務。

隨著國內小貸市場的發展和同業競爭的加劇，傳統小貸公司粗放的經營模式和單一的經營思路正顯現出越來越多的局限性。而其風險防控能力、公司治理水平、業務操作模式也面臨著越來越多的考驗。 國內一些小貸公司開始探索集團化經營模式，邦信小貸就是其中之一，試圖通過連鎖布局、規模發展和統一管理的方式來經營小貸公司，從而在成本、風險和效益間找到最佳的平衡點。

但是由於消費者認知度低等問題，在行業的前期發展階段，市場比較混亂。因此微小企業或則個人如果需要申請貸款，最好咨詢專業有實力的公司。

2005年被聯合國確定為國際小額信貸年。

2006年尤努斯教授獲諾貝爾和平獎。

『肆』 農戶小額貸款的貸款由來

為支持農業和農村經濟的發展，提高農村信用合作社信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《貸款通則》等有關法律、法規和規章的規定，農村信用社於2001年推出一種新興的貸款品種——農戶小額信用貸款。農戶小額信用貸款是指農村信用社基於農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。

『伍』 中國最早從事農村小額貸款的

1994年，小額信貸模式被引入中國。最初，這種模式只是針對農村扶貧貼息貸款計劃中存在的問題而進行的一種嘗試。到了1996年，小貸信貸才收到政府的重視，進入以政府扶貧為導向的發展階段。
小額貸款也是可以促進經濟的發展。你可以讓更多的人民，擁有更多的資金去做自己認為對的事情，這種事情也可以促進國家的發展，也是一個國家比較提倡的一種行為。現在的貸款也是越來越多，說明貸款也是比較符合國家國情的一個行為。
希望我的回答對你有所幫助。

『陸』 農商銀行小額貸款條件是什麼，一文了解農商銀行小額貸款條件

不少人在資金短缺的時候會選擇向當地的銀行申請 貸款 ，農商銀行就獲得了很多借款用戶的關注。之所以人們選擇向農商銀行申請小額貸款，主要是銀行所產生的貸款利息比較低，而且在銀行申請貸款比較安全。農商銀行小額貸款條件是什麼？下面就來向大家全面分析一下農商銀行小額貸款條件。

農商銀行小額貸款條件是什麼

1、借款人必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人;

2、在中國境內具有常住戶口或有效居留身份;具有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

3、能夠提供完備的，證明貸款用途的購房合同、購車合同、入學證明、投資計劃書等文件;

4、具備一定的自有資金，能夠按規定的比例交付 首付 款;

5、提供經商業銀行認可的有效擔保;

6、商業銀行規定的其他條件。

農商銀行小額貸款詳細的條件

1、有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償的，已經做出相應貸款人認可的償還計劃;

2、除自然人和不需要經過工商部門核准登記的事業法人外，應該經過工商部門辦理年檢手續;

3、農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，並在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金;自願接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表;

4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在 農村信用社 開設存款賬戶並具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規規定，原則上應以不動產(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易於變現。

5、農村信用社貸款人的資產負債率不得高於70%。

6、申請固定資產、房地產等項目貸款的，貸款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規范、有效的文件資料。

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額沒有超過其凈資產的50%;

8、農村信用社貸款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，並按要求辦理年檢手續。以上就是向大家介紹的關於個人在農商銀行申請小額貸款的條件。如果有想要在農商銀行申請小額貸款的用戶，可以將以上的貸款條件作為參考，希望大家在做好充足的准備，提前准備好相關的證明材料之後，按照銀行的規定申請小額貸款，以免浪費自己的時間。

以上就是向大家介紹的關於個人在農商銀行申請小額貸款的條件。如果有想要在農商銀行申請小額貸款的用戶，可以將以上的貸款條件作為參考，希望大家在做好充足的准備，提前准備好相關的證明材料之後，按照銀行的規定申請小額貸款，以免浪費自己的時間。

『柒』 什麼是小額貸款

小額貸款是指個人或者企業所進行的數額較小的貸款。與傳統貸款不同，小額貸款一般不是在銀行進行而是個人聯系相關的小額貸款公司進行辦理。小額貸款的金額一般為一萬元到二十萬元。

『捌』 小額信貸信用風險產生的原因有哪些

小額信貸信用風險的形成原因:信用風險產生的原因大致分為兩類:一類是借款人主觀還款意願不足

『玖』 小額信貸是什麼小額信貸的內容簡介

一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。

小額信用貸款（MicroCredit）以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。

(9)小額貸款的產生擴展閱讀

小額信貸的特點：

1、以低收入者為主要服務對象，實行小額短期貸款和分期還款制度，以市場經濟作為基本的運行環境，要求貸款利率和其他收費至少能夠沖抵機構的資金成本和管理費支出，從制度上消除了貼息貸款的各種弊端。

2、小額信貸在設計方面兼有非正規信貸方式和正規信貸方式的優點，如通過家裡與用戶的緊密關系、確定方便的交易時間和地點、參與性的監測等方式，增強用戶的信任感，降低交易費用和管理費用。

另一方面又具有正規金融機構管理規范性和嚴密性的優點，通過精密的組織和嚴格的管理，在不需要擔保的條件下，為低收入者提供信貸服務，同時減少非正規信貸的高風險。

3、貸款項目的選擇、發放、回收等活動完全在公開狀態下進行，鼓勵和組織低收入者參與信貸項目的選擇、管理、監督和實施的全過程。重視對低收入者的儲蓄動員和組織，把對低收入者進行技術培訓和支持視為實現目標的內在要求。

4、與正規金融機構建立必要的聯系。

『拾』 國際小額信貸年的發展

小額信貸是信貸機構向低收入階層和弱勢群體(主要是低收入客戶和個體經營者)提供一種可持續發展的金融服務方式,也是扶貧的重要手段。小額信貸在上世紀70年代發端於孟加拉國,是滿足窮人信貸需求的一種信貸方式,貸款對象僅限於窮人,額度很小,無需抵押。自創立以來,小額信貸受到了窮人的熱烈歡迎,迅速推廣到亞洲、非洲和拉丁美洲的許多發展中國家,成為一種非常有效的扶貧方式。小額信貸發展演化經歷了四個發展階段:從70年代的農戶小額貸款發展到80年代微型企業的小額貸款,進一步發展到90年代追求商業可持續發展和貸款覆蓋率為目標的小額貸款,目前,多元化模式的小額信貸正逐步融入金融體系。
小額信貸的迅速發展反映了對過去金融扶貧方式存在問題的反思。以往,貧困人口被視為不具信用,同時考慮到較高的操作成本及貸款風險,商業銀行一般不願意對低收入階層提供貸款服務。為彌補這種對貧困人口金融服務的空缺,發展中國家的政府及國際發展機構協助建立了專門的政策性金融機構,並通過其發放大量低息的農業、扶貧貸款。由於指導思想、政策和項目執行機構存在問題,加上對吸收存款沒有予以應有的重視,這類金融機構的扶貧效果往往不如人意。
小額信貸的產生改變了原來由政府發給貧困戶補貼信貸的模式,引入市場機制,由金融機構按市場運作。和傳統的政府貼息貸款項目相比,小額信貸已顯示出巨大的優勢:第一,高還款率。成功小額信貸項目的平均還款率在90%以上;第二,高入戶率。小額貸款能保證100%的貸款最終達到農戶手中;第三,貸款對象是弱勢群體,是對現有金融服務體系的補充和完善;第四,市場化運作;第五,重視針對貧困婦女的服務。
小額信貸作為一種有效的扶貧手段已在世界上愈來愈多的國家實踐。數以千計的小額信貸項目力圖把金融服務推進到那些以往得不到此類服務的貧民階層中去。在世界各地實行的小額信貸模式有多種,其中比較著名的有孟加拉的格萊明鄉村銀行(GRAMEEN BANK),印尼的人民銀行小額信貸部(BRI-UD),及玻利維亞的陽光銀行(BANCOSOL)。從事小額信貸業務的機構包括正式的金融機構、非政府組織、社區組織、以及政府機構和國際組織。從發展金融市場來看,低收入階層、微型企業為擴展金融服務提供了很大的潛在市場。如果能找到比較好的降低經營成本,減少金融風險的方法,小額信貸機構就可以把金融服務推廣到窮人中的一部分,並能維持其本身的正常經營及利潤。從微型企業的發展來看,小額信貸可以為企業發展提供一部分初始資金,並為企業的發展提供長期的金融服務。從扶貧來看,存款服務可以幫助窮人增加儲蓄,從而克服資金不足及生活中可能遇到的突發事件。當窮人的基本生活得到一定的保障後,貸款服務則可以幫助他們發展生產,從而最終擺脫貧困。